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Mintos Erfahrungen

Zuletzt aktualisiert | 24. November 2022

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Besichert mitRückkaufgarantie
cashback badgeHol dir €50 + 1% Bonus
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Verdiene im Durchschnitt pro Jahr 12.4%

3
rating

Ausgewählt 189 Mal

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Geprüfte Plattform
HIGHLIGHTS
  • Investiere in unbesicherte Kredite

  • Fortgeschrittene automatisierte Investitionsstrategien

  • Verdiene zwischen 6% und 10% p.a.

  • Die Anzahl an Rückforderungen steigt

BEWERTUNG
Risiko & Renditenumber of stars
Funktionalitätnumber of stars
Liquiditätnumber of stars
Supportnumber of stars
EIGENSCHAFTEN
checked iconRückkaufgarantie
checked iconAuto Invest
checked iconZweitmarkt
checked iconBonus
checked iconReguliert
DIVERSIFIKATION
Mindestanlage 50
Kreditanbahner81
Laufzeit in Monaten1 - 80
Länder33
KreditartPrivatkredit
Zinsen6% - 19%

Neuigkeiten

Statistik

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Gegründet im:

2015

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Ausgezahlte Zinsen:

€ 174M

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Kreditvolumen:

€ 8.30B

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Verlust der Investoren:

€ 2M

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Investoren:

496.366

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Durchschnittliche Portfoliohöhe:

€ 2.753

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In Rückforderung:

€ 204M

    INHALTSVERZEICHNIS

INHALTSVERZEICHNIS

Mintos Erfahrungen

Mit knapp 500.000 registrierten Nutzer ist Mintos der größte P2P-Kreditmarktplatz in Europa. Seit 2015 hat Mintos mehr als € 170 Mio. an Investoren ausbezahlt. Deine Investitionen sind mit einer 60-Tage-Rückkaufpflicht besichert. Du fragst dich, ob Mintos zu dir passt? Erfahre mehr über unsere Meinung in dieser Mintos-Bewertung.

 mintos erfahrungen

Vorteile

  • Größter P2P-Kreditmarktplatz in Europa
  • Breites Angebot an Krediten
  • Reguliert in Lettland

Nachteile

  • Unzuverlässige Rückkaufgarantie
  • Viele suspendierte Kreditgeber
  • Millionen von Anlegergeldern in "ausstehenden Zahlungen"

Lohnt sich Mintos überhaupt noch? Sieh dir unsere Erfahrungen mit Mintos als Video an:

Mintos in Zahlen

Bevor du in eine P2P-Plattform investierst, solltest du dir die Statistiken ansehen.

In den letzten Jahren hat Mintos ein exponentielles Wachstum erlebt und seine Nutzerbasis ist auf über 496.000 Nutzer aus über 90 Ländern angewachsen. Laut dem letzten Finanzbericht haben nur etwa 165.000 Nutzer ein Guthaben auf ihren Konten.

Im Jahr 2020 sind viele Risiken eingetreten, die den P2P-Depots der Anleger geschadet haben.

Mintos hat die Geschäftsbedingungen geändert und ausstehende Zahlungen, Kreditverlängerungen und "Zahlungen in Rückforderung" eingeführt.

Aufgrund der Probleme, mit denen die Kreditgeber von Mintos in den Jahren 2020 und 2022 konfrontiert wurden, hat der P2P-Marktplatz mehrere Kreditgeber suspendiert und in der Spitze €120 Mio. der Anlegergelder gesperrt.

Stand Mitte 2022 sieht das Portfolio von Mintos wie folgt aus:

  • €592 Mio. ausstehende Kredite (€409 Mio. laufende Kredite, €182 Mio. verzögerte Kredite, €644.000 ausgefallene Darlehen)
  • €113 Mio. ausstehende Zahlungen
  • €80 Mio. in Rückforderung

Das bedeutet, dass Mintos rund €785 Mio. an verwalteten Vermögenswerten hat.

Von diesem Betrag sind 14% ausstehend, 10% sind in der Rückforderung, 52% sind aktuell und 23% sind in Verzug.

Nur 52 % deiner Investitionen werden sich wie erwartet entwickeln, wenn du ein breit gestreutes Portfolio auf Mintos hast. Das ist eine schreckliche Leistung im Vergleich zu einigen der anderen Mintos-Alternativen.

mintos portfolio

Wenn du dir die Gewinn- und Verlustrechnung des Mintos-Marktplatzes ansiehst, siehst du, dass das Unternehmen 2020 einen Verlust von €1,9 Mio. machte, gefolgt von einem weiteren negativen Jahr 2021, in dem die Plattform €2,5 Mio. verlor.

Während es üblich ist, in den ersten Jahren des Betriebs Geld zu verlieren, ist Mintos seit sieben Jahren auf dem Markt. Das Unternehmen hat mehrere Entscheidungen getroffen, die den Investitionen der Nutzer geschadet haben. Vergiss nicht, dass das Unternehmen Provisionen von Kreditgebern erhält, die auf dem finanzierten Kreditvolumen basieren. Als gewinnorientiertes Unternehmen liegt es im Interesse von Mintos, das Kreditvolumen zu erhöhen und den Verlust im Jahr 2022 zu verringern. Das kann der Qualität der Kredite von Mintos (Notes) schaden.

Mintos-Einladungscode

Suchst du nach einem Einladungscode für Mintos?.

Mintos bietet einen zeitlich begrenzten Bonus für Anleger, die sich über unseren Partnerlink registrieren und vor dem 30. November 2022, 1.000 € oder mehr investieren. Du erhältst einen Sofortbonus von 50 €, wenn du 1.000 € oder mehr investierst, sowie einen Bonus von 1 % auf die durchschnittliche Investition in den ersten 90 Tagen.

Mintos - Nutzungsbedingungen

Damit du bei Mintos investieren kannst, musst du folgende Nutzungsbedingungen erfüllen:

  1. Über 18 Jahre alt
  2. Europäische Bankkonto mit deinem Namen
  3. Kein Wohnsitz in Großbritannien
  4. Eignungstest von Mintos erfolgreich absolvieren

Kein EUR Bankkonto? Kein Problem!

  • 💳
  • 💳

Du kannst dein Geld in neun unterschiedlichen Währungen überweisen, wir empfehlen dir jedoch, deine Überweisungen in EUR durchzuführen, da so keine Umrechnungsgebühren anfallen.

Mit Mintos kannst du in verschiedene Währungen investieren. Beachte jedoch, dass dies das Wechselkursrisiko erhöht.

Die günstigste Art, um Geld auf dein Mintos-Konto zu überweisen, ist die SEPA-Überweisung.

Risiko und Rendite

Mintos ist eine risikoreichere Investition als einige der anderen P2P-Plattformen. Die erwartete Rendite für deine Investitionen ist ebenfalls höher, aber auch das Risiko.

Lass uns tiefer in die Risikovariablen eintauchen, die du bei einer Investition auf Mintos berücksichtigen solltest.

Mintos Schuldverschreibungen erklärt

Mintos ist als reguliertes Unternehmen von Forderungsrechten zu Notes (Schuldverschreibungen) übergegangen.

Bevor Mintos die Maklerlizenz für Wertpapierfirmen erhielt, bot die P2P-Plattform Investitionen schon ab €10 in einzelne Kredite mit einem eigenen Forderungsrecht in Form einer Kreditabtretung an.

Jetzt bündelt Mintos mehrere ähnliche Kredite in Notes. Dieser "Pool von Darlehen" wird als Finanzinstrument mit einer ISIN (International Securities Identification Number) definiert. Der Mindestanlagebetrag für eine Schuldverschreibung ist auf €50 gestiegen, und eine Schuldverschreibung kann zwischen 6 und 20 Darlehen enthalten.

Hier ist ein vereinfachter Prozess, wie Schuldverschreibungen auf Mintos ausgegeben werden.

mintos notes

In Bezug auf die Rendite hat sich an der bisherigen Struktur nichts geändert. Bei Schuldverschreibungen erhältst du die Zinsen, die die Kreditnehmer für die zugrunde liegenden Kredite zahlen.

Deine Investition bei Mintos ist mit einer Rückkaufgarantie abgesichert, d.h. der Kreditgeber wird deine Investition zurückkaufen, falls der Kredit um mehr als 60 Tage verzögert ist.

Denke daran, dass dies kein verlässlicher Schutz auf Mintos ist, da viele Kreditgeber diese Rückkaufverpflichtung in der Vergangenheit nicht eingehalten haben.

€20.000 Anlegerschutz

Als reguliertes Unternehmen in Lettland bietet die Regierung einen "Anlegerschutz" in Höhe von €20.000 für die nicht investierten Gelder der Anleger auf Mintos. Das bedeutet, wenn Mintos pleite geht und du nicht investierte Gelder hast, erstattet Lettland dir bis zu €20.000. Dieser Schutz deckt keine deiner aktiven Investitionen auf der Plattform ab.

Mintos & Steuern

Eine weitere Änderung, die Anleger mit Schuldverschreibungen erleben, ist die Verpflichtung, Quellensteuer auf deine Erträge einzubehalten.

Bisher hat Mintos keine Steuern auf die Ansprüche einbehalten, das hat sich für Schuldverschreibungen geändert. Mintos muss gesetzlich eine 20%-ige Steuer von deinen Zinserträgen abziehen.

Nutzer auf Mintos können den Steuersatz reduzieren, wenn sie eine Ansässigkeitsbescheinigung vorlegen.

Wenn du in dem Land, in dem du steuerlich ansässig bist, Steuern meldest, kannst du in der Regel den Gesamtbetrag der gezahlten Steuern um den einbehaltenen Betrag senken, so dass dein effektiver Steuersatz derselbe ist, wie wenn du in Forderungen investiert hättest.

Mintos stellt Steuerberichte und Einkommenserklärungen in den Dashboards der Nutzer bereit.

Dies gilt nur, wenn dein Land ein Doppelbesteuerungsabkommen mit Lettland hat.

Wenn du dich nicht mit diesem Ärger herumschlagen willst, kannst du auf Mintos auch als Unternehmen investieren, für das keine Steuern abgezogen werden.

Als deutscher Investor kannst du den Steuersatz auf 10% reduzieren.

Wenn du deinen Wohnsitz außerhalb der EU hast oder keine Bescheinigung über deinen steuerlichen Wohnsitz vorlegst, zieht Mintos 20% Steuern von deinem Verdienst ab.

Wenn du die Quellensteuer bei Mintos senken möchtest, musst du eine Antrag (Formular) ausfüllen sowie eine Ansässigkeitsbescheinigung (von Finanzamt bestätigt) an Mintos einreichen.

Der Steuereinbehalt wird auf 10% gesenkt, den du in deiner Steuererklärung im nächsten Jahr gelten machen kannst. Du hast dann nur eine Zusatzbelastung von 15% bis zum Erreichen der Grenze der Kapitalertragsteuer (25%).

Kreditarten

Während Mintos verschiedene Kreditarten fördert, handelt es sich bei den meisten Krediten auf Mintos um kurzfristige Konsumkredite.

Diese Darlehen haben in der Regel eine kurze Laufzeit von max. 90 Tagen.

Beachte, dass Kurzkredite riskanter sind als hypothekenbesicherte Kredite, da die Ausfallraten je nach Land- und Kreditunternehmen bis zu 40 % betragen können.

Mintos listet auch Hypotheken-, Geschäfts- und Agrarkredite auf. Diese Darlehensarten sind jedoch kaum verfügbar. Du kannst bei EstateGuru in besicherte Immobilienkredite oder bei Debitum Network in Geschäftskredite investieren.

Breite Diversifizierungsoptionen bei Mintos

Die Beliebtheit von Mintos beruht auf der Vielfalt der angebotenen Kreditanbieter.

Aktuell kannst du in 81 Kreditanbieter aus 33 Ländern investieren.

Das Angebot an Krediten der verschiedenen Kreditanbieter ändert sich laufend. Derzeit gibt es nur wenige solide Kreditanbieter, die du bei der Investition in Betracht ziehen solltest.

Beachte, dass bei Mintos eher die Menge an Krediten als die Qualität selbst zählt, wenn es um die Risikominimierung deiner Investitionen geht.

Mintos selbst teilt mit, dass ihre Kreditunternehmen in vielen Entwicklungsländern, wo die Kreditnehmer keinen Zugang zu Banken haben, Finanzdienstleistungen erbringen.

Mintos hat die finanzielle Leistung ihrer Kreditunternehmen in der Vergangenheit nicht sorgfältig überprüft, weshalb 2020 so viele Kreditanbieter suspendiert wurden. Dies gilt insbesondere für Kreditgeber, die mit einem Angel-Investor von Mintos verbunden sind: Aigars Kesenfelds.

Die Rückkaufgarantie von Mintos

Eine weitere erwähnenswerte Mintos-Funktion ist die Rückkaufgarantie. Investierst du in Kredite, die eine Rückkaufgarantie haben, so werden deine Anlagen vom kreditgebenden Unternehmen zurückgekauft, sobald sich die Rückzahlungen um mehr als 60 Tage verzögern.

Dies scheint nur ein Versprechen zu sein, da Kreditunternehmen diese Rückkaufgarantie in der Vergangenheit nicht eingehalten haben.

Beachte jedoch, dass das Kreditunternehmen die Rückkaufgaranzie zu ihren Gunsten nutzen. Anstatt die Rückkaufgarantie zu aktivieren, kann das Kreditunternehmen die Kreditlaufzeit einfach auf bis zu 6 Monate verlängern.

Das entspricht nicht der Regel, aber wir haben das schon erlebt.

Ein Detail, welches du kennen solltest ist, dass nicht alle Mintos-Kreditanbahner die Zinsen für verspätete Kredite zahlen. Bei anderen P2P-Plattformen ist das nicht der Fall.

Mintos-Kreditanbieter

Eine der beliebtesten Funktionen bei Mintos ist der Bereich der Kreditanbahner.

Nur wenige P2P-Plattformen bieten dir so viele Details zu ihren Kreditanbietern wie Mintos. Du kannst dich über folgende Punkte informieren:

  1. Skin in the Game (wie viel eigenes Geld in Kredite von Kreditunternehmen investiert wird)
  2. Mintos-Risiko-Score (Wie gut das Unternehmen bewertet wird)
  3. Finanzberichte der Unternehmen

Du kannst Länder ausschließen, welche in Ländern tätig sind, die als hochriskant eingestuft werden oder einfach jeden einzelnen Kreditanbieter analysieren.

In Bezug auf Renditen konntest du unter normalen Marktbedingungen (vor 2020) mit einem Jahreszins von rund 11 % rechnen. Aktuell liegen die Zinsen zwischen 6 % und 10 % p. a.

In der Regel hängt der Zinssatz stark von den aktuellen Zinsen für verfügbare Kredite ab.

Beachte, dass Mintos eine riesige Plattform mit mehr als 490.000 registierten Investoren ist.

Die Verfügbarkeit an hochverzinslichen Krediten ändert sich ständig.

Obwohl die meisten Kredite bei Mintos kurzfristige Kredite mit Rückkaufgarantie sind, liegen hier die Renditen etwas unter dem Durchschnitt.

Wir schaffen es, jährlich höhere Nettorenditen durch Kurzzeitkredite auf PeerBerry (11.72%) und Robocash (12%) zu erzielen.

Das Risiko des Geldverlustes

Hast du Angst dein Geld zu verlieren?

Mintos bietet dir Benutzervereinbarungen, die du lesen solltest, um die Rechte und den Schutz deiner Investition vollständig verstehen zu können.

Wir haben diese Rechte im Folgenden hervorgehoben:

  • Wenn der Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits einstellt, übernimmt der Kreditanbieter das Inkasso.
  • Wenn der Kreditanbieter sein Geschäft aufgibt, wie im Fall von Eurocent oder Aforti Finance, übernimmt Mintos die juristische Arbeit und hilft den Anlegern, ihr Geld zurückzubekommen.
  • Wenn Mintos insolvent wird, übernimmt eine Anwaltskanzlei die ausstehenden Zahlungen des Managements von Kreditanbietern an die Investoren.
  • Dein nicht investiertes Geld kannst du jederzeit abheben.

So sollte es zumindest funktionieren.

Mintos Einholung

In einem der “Ask Mintos Anything” Live Streams hat Mintos zusätzliche Informationen über den aktuellen Inkassoprozess veröffentlicht.

4 Phasen des Inkassoprozess

  1. Überwachung - Mintos bewertet Auslöser wie Gesetzesverstöße, Verhältnis von Eigenkapital zu Vermögen, finanzielle Leistung, ungünstige Marktentwicklung oder negative Veränderungen im Management
  2. Einschränkung - Mintos begrenzt das Risiko von Krediten des Kreditanbieters (die Platzierung neuer Kredite wird verhindert oder ausgesetzt)
  3. Restrukturierung - Mintos handelt einen Restrukturierungsplan aus, in dem der Kreditanbieter sich bereit erklärt, Verpflichtungen gegenüber Anlegern zu decken
  4. Liquidation - Mintos geht rechtlich gegen den Kreditgeber vor

Ist Mintos sicher?

Das werden wir in diesem Abschnitt erläutern.

Schauen wir uns die Sicherheit deiner Investition bei Mintos an.

Wer leitet das Unternehmen?

Mintos wird von seinem Mitgründer und CEO Martins Sulte geführt. Martins leitet das Unternehmen seit seiner Gründung im Jahr 2015. Sulte war sechs Jahre lang als Finanzanalyst bei der SEB Investment Bank tätig.

Die Plattform wurde von Martins Valters Mitgegründet. Martins ist derzeit COO und CFO von Mintos.

Beide Herren haben vor dem Start ihrer Plattform wertvolle Erfahrungen bei Ernst & Young gesammelt.

Wer ist der rechtmäßige Eigentümer des Unternehmens?

Mintos wird von vier Angel-Investoren finanziert, die auch Aktionäre des Unternehmens sind.

Hier ist die Liste der Hauptaktionäre von Mintos:

  • Maris Keiss (Mitgründer der 4finance und Mogo)
  • Aigars Kesenfelds (Mitgründer der 4finance und Mogo und Eigentümer mehrerer Kreditgeber)
  • Kristaps Ozos (Mitgründer von 4finance und Mogo)
  • Alberts Pole (Mitgründer von 4finance und Mogo)
  • Martins Sulte - CEO Mintos (Entscheidungsträger)
  • Martins Valters - CFO / COO
  • Mitarbeiter durch Aktienoption

Hier kannst du dir unser Gespräch mit dem CEO Martins Sulte ansehen, wo wir uns über die Lage bei Mintos unterhalten haben (2021):

Gibt es verdächtige Punkte bei den Allgemeinen Geschäftsbedingungen?

Mintos ändert seine AGBs so, wie es dem Unternehmen passt. Verstöße gegen die alten AGB werden ignoriert und die neuen Bedingungen werden einfach aktualisiert.

Die Bedingungen begünstigen meist das Unternehmen und schützen seine Interessen. Als Anleger akzeptierst du, dass Mintos nicht für Verluste verantwortlich ist, die du möglicherweise erleidest.

Wir haben aufgehört, die Klauseln von Mintos zu überwachen, da sie keine Substanz mehr für die Anleger bieten. Vergangene "Aktualisierungen" der Geschäftsbedingungen zeigen, dass die Klauseln jederzeit an die Bedürfnisse des Unternehmens angepasst werden können, auch wenn die Anleger dadurch benachteiligt werden.

Willst du wissen, was wir bei unseren Recherchen sonst noch beachten?

Potenzielle Warnhinweise

  • Mintos hat die Anzahl der möglichen Kreditverlängerungen auf sechs erhöht. Die Änderungen gelten auch für bereits abgeschlossene Vereinbarungen. Dieses Update wurde ohne vorherige Ankündigung an die Anleger versendet. Das bringt die Anleger in eine nachteilige Position.

Aktuelle Änderungen in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Mintos

Im Abschnitt 21.2. gibt Mintos klar an, in welcher Reihenfolge das Geld von den Kreditgebern zugewiesen wird. Die Einnahmen der Kreditgeber werden zunächst zur Deckung aller Provisionsgebühren von Mintos und zur Erstattung der Rechtskosten verwendet, bevor sie zur Rückzahlung der Anlegerinvestition verwendet werden.

Unsere Meinung zu Mintos

Das primäre Ziel von Mintos war es immer, die Kredite der Kreditunternehmen zu finanzieren, die den Aktionären von Mintos gehören.

Während Mintos sich in eine Art Marktplatz verwandelt hat, mussten die Investoren dafür mit ihren Geldern bezahlen. Derzeit befinden sich mehr als €80 Mio. an Investorengeldern in der Rückführung, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass dieses Geld weg ist.

Zusätzlich zum schlechten Risikomanagement der Kreditpartner gibt es über €121 Mio. an "ausstehenden Zahlungen", also Gelder, auf die die Anleger ebenfalls nicht zugreifen können.

Das ist eine sehr ungünstige Situation für Anleger, die in Kredite bzw. Schuldverschreibungen auf Mintos investiert haben.

Während das Unternehmen €433.000 für Anwaltskosten ausgegeben hat, um im Jahr 2021 reguliert zu werden, gibt es dafür keinen Nutzen für den Anleger.

Die Regulierung der Plattform macht deine Investitionen nicht sicherer. Du bist immer noch den gleichen Risiken ausgesetzt, dass Kreditgeber das Geld nicht zurückzahlen wird.

Sicherlich kann Mintos den Aspekt der Regulierung als einzigartigen Vorteil anpreisen; die aktuelle Leistung der Kredite auf Mintos zeigt jedoch deutlich, dass dieser Vorteil keinen Mehrwert für die Investoren darstellt.

Während Mintos in seinen Anfangsjahren eine hervorragende Rendite für viele Investoren erwirtschaftet hat, hat sich das Marktumfeld in den letzten Jahren deutlich verändert.

Es gibt derzeit viel bessere Optionen für P2P-Investoren, die Zinsen verdienen wollen, ohne sich mit Steuerbescheinigungen, ausstehenden Zahlungen oder mit Geldern in Rückforderung herumschlagen zu müssen.

Plattformen wie Esketit, Income, Robocash, EstateGuru oder PeerBerry bieten Anlegern eine viel bessere Erfahrung als es bei Mintos der Fall ist.

Wir hatten zwar in der Vergangenheit ein aktives Kreditportfolio auf Mintos, welches wir zum richtigen Zeitpunkt im Jahr 2020 aufgelöst haben, bevor die Plattform begann, die Gelder der Investoren zu sperren.

Aufgrund der aktuellen Leistung des Kreditportfolios auf Mintos glauben wir, dass es sich nicht lohnt, der Plattform beizutreten, da es viele bessere P2P-Plattformen gibt, die deine Gelder schützen.

Benutzerfreundlichkeit von Mintos

P2P-Plattformen neigen dazu, aufgrund der Entwicklung neuer Funktionen immer komplexer zu werden und du möchtest in eine einfach bedienbare Plattform investieren, nicht wahr?

Mintos hat eine Vielzahl an Funktionen, die dir helfen, deine Investition zu automatisieren, wie etwa Mintos Automatisierte Strategie (Auto-Invest) oder Mintos Strategien.

Schauen wir uns ein paar Funktionen von Mintos an.

Mintos Strategien (alt: Invest & Access)

Die Mintos Strategien (atl: Invest and Access) bestehen aus drei verschiedenen Strategien. Die diversifizierte, konservative und renditestarke Strategie.

 mintos erfahrungen

Im Fall, dass du die Mintos Strategien nutzen möchtest, würden wir dir die “konservative” Strategie empfehlen, da hier Mintos die Portfolioqualität in die Kriterien mit aufnimmt. Die Portfolioqualität spiegelt nämlich direkt die Leistung deiner Investitionen bei einem bestimmten Kreditananbahner wider. Je höher die Portfolioqualität, desto niedriger das Risiko.

Die Mintos Strategien sind für jene Investoren geeignet, die schnell und ohne Zeitaufwand ihr Geld investieren möchten. Der Nachteil der Mintos Strategien ist jener, dass du keine Kontrolle über die Diversifizierung deiner Gelder hast. Diesen Nachteil kannst du mit der benutzerdefinierten automatisierten Strategie (alt: Auto-Invest) lösen.

Mintos Auto Invest

Diese Funktion ist wirklich großartig. Wenn du weißt, wie du diese anwendest.

 mintos erfahrungen

Die Funktion des Mintos-Auto-Invest hängt von den aktuellen Marktbedingungen ab. Deshalb solltest du die Einstellungen nicht nur einmalig einrichten, sondern das Angebot und die Nachfrage nach Investitionsmöglichkeiten überwachen und deine Einstellungen regelmäßig anpassen.

Das Einrichten deines Mintos-Auto-Invest ist ein fortgeschrittenes Thema.

Die benutzerdefinierte automatisierte Strategie ermöglicht dir, dein eigenes Portfolio anhand von deinen Präferenzen zu erstellen. Dies kann sich auszahlen, wenn du eine größere Summe investieren möchtest.

Mintos ermöglicht dir, die folgenden Kriterien auszuwählen:

  • Währung
  • Markt
  • Kreditunternehmen
  • Land
  • Risk Score
  • Kreditart
  • Rückkaufpflicht
  • Status
  • Ausstehende Zahlungen
  • Investitionsstruktur
  • Abschreibungsmethode
  • Kreditnehmer APR
  • Zinssatz
  • Investition pro Kredit
  • Portfoliohöhe
  • Diversifikation

Wie du sehen kannst, bietet der Auto Invest zahlreiche Möglichkeiten an, dein Portfolio zu diversifizieren.

Nachdem du deine Einstellungen definiert hast, wähle “passende Ergebnisse anzeigen”, um dich zu versichern, dass es Kredite gibt, die deinen Anforderungen auch entsprechen.

 mintos erfahrungen

Bitte beachte, dass sich das Kreditangebot stets ändert. Solltest du deine Einstellungen zu “streng” einstellen, kann es passieren, dass dein Geld aufgrund von mangelnder Kreditverfügbarkeit nicht investiert wird und somit keine Zinsen verdient.

Mintos Kreditverlängerungen

Mintos hat die Anzahl der möglichen Kreditverlängerungen auf sechs erhöht. Dies bedeutet, dass der Kreditanbieter die Darlehenslaufzeit bis zu 6 Monate verlängern kann.

Das ist NICHT gut!

Da du deine Anlagen möglicherweise auf dem Sekundärmarkt verkaufen musst, falls sie verlängert werden und du dein Geld früher als in 6 Monaten abheben möchtest.

Mintos Rückkäufe

Jeder Kreditanbieter auf Mintos kann deine Kredite jederzeit zurückkaufen und sie für niedrige Zinsen erneut auf der Plattform auflisten.

So funktioniert das:

  1. Der Kreditanbieter listet Kredite für höhere Zinsen auf, wenn die Nachfrage von Investoren gering ist.
  2. Sobald die Nachfrage nach Investitionen steigt, kauft der Kreditanbieter deine Forderung zurück und listet sie für einen niedrigeren Zinssatz erneut bei Mintos auf

Ziemlich zwielichtig, oder? Uns gefällt es auch nicht, da es deine Rendite senkt.

Wenn du nach einer geeigneten Alternative suchst, wo du sicher in P2P Kredite investieren kannst, empfehlen wir dir sich unsere Income Marketplace Erfahrungen durchlesen, um zu erfahren, wie du 12% p.a. mit geringerem Risiko verdienen kannst.

Wie schnell kannst du dein Geld abheben?

Das hängt von den Marktbedingungen und den von dir verwendeten Tools ab.

Der Verkauf am Sekundärmarkt

Hast du auf Mintos manuell oder in langfristige Kredite über den Mintos-Auto-Invest investiert, so kannst du deine Anlagen am Sekundärmarkt verkaufen.

Das wird dann empfohlen, wenn du dein Geld vor Ablauf der Kreditlaufzeit abheben möchtest.

Beachte, dass Mintos eine Gebühr in Höhe von 0,85 % für Investoren, die ihre Anlagen am Sekundärmarkt verkaufen, eingeführt hat.

Obwohl wir normalerweise nicht am Sekundärmarkt handeln, ist das sicherlich ein Vorteil, der deine Liquidität bei Mintos verbessert, wenn du es schaffst, einen Käufer zu finden.

Die Auszahlung von Mintos Strategien

Wenn du die Mintos Strategien verwendest, kannst du auf “Auszahlung” klicken, um dir dein Geld auszahlen zu lassen. Beachte, dass das stark von der Marktsituation abhängt.

Wurde dieses Tool von keinem der Investoren aktiviert, so kannst du keine Auszahlungen vornehmen, da niemand deine Investition kauft. Beachte hierbei, dass du deine Kredite jedoch weiterhin am Sekundärmarkt verkaufen kannst.

Eine Reduzierung unserer Portfolios auf Mintos um 50 % dauerte etwa zwei Monate, nur indem wir das Auto-Invest-Tool pausiert haben. PeerBerry erlaubt dir dagegen 100 % deiner Investitionen innerhalb der gleichen Zeit auszuzahlen.

Support bei Mintos

Wenn du mit P2P-Krediten noch nicht vertraut bist, solltest du mit einer P2P-Plattform beginnen, die alle deine Fragen beantwortet und dich über P2P-Investitionen informiert.

Manche Funktionen von Mintos bräuchten eine nähere Erläuterung. Die Plattform verfügt zumindest über ein Kundenservice, welches dich bei jedem Schritt unterstützt.

Wenn du eine E-Mail an das Kundenservice von Mintos schickst, kannst du innerhalb von nur 24 Stunden eine Antwort erwarten.

Aus unserer persönlichen Erfahrung empfehlen wir die Verwendung der Live-Chat-Funktion, da diese viel schneller ist.

Fazit - Mintos Erfahrungen

Unsere Erfahrungen mit Mintos waren nicht gut. Der P2P Marktplatz ist nicht in der Lage, die Investitionen der Investoren zu schützen. Die Realrendite bei Mintos ist aktuell deutlich niedriger als bei Mintos-Alternativen. 

Wichtige Erkenntnisse aus unserer Mintos Bewertung:

  • Geprüfte Finanzberichte
  • Unrealistische Versprechen und Garantien
  • Niedrige Realrenditen
  • Nur eine Handvoll solider Kreditunternehmen

Wenn du überlegst, Mintos beizutreten, solltest du eine gründliche Due Diligence-Prüfung der Kreditunternehmen durchführen, bevor du dein Geld investierst.

Nicht überzeugt von Mintos? Sehe dir diese Mintos-Alternativen an: Swaper, Moncera und Lendermarket.

FAQ

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Ist Mintos sicher?

Während Mintos eine Rückkaufverpflichtung anbietet (früher: “Garantie”), ist das keine Sicherheit, auf die du dich verlassen solltest. Viele Kreditgeber sind nicht in der Lage die Verpflichtungen gegenüber Investoren zu erfüllen.

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Was sind "ausstehende Zahlungen"?

Der Zeitraum für ausstehende Zahlungen, ist jener, den die Kreditgeber benötigen, um Gelder für bereits zurückgezahlte Kredite an Mintos zurück zu überweisen, damit Mintos sie an die Kreditnehmer verteilen kann. Für “ausstehende Zahlungen” werden keine Zinsen ausbezahlt.

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Ist mein Geld bei Mintos sicher?

Deine nicht investierten Mittel stehen dir jederzeit zur Verfügung. Die lettische Regierung bietet eine Einlagensicherung von €20,000 pro Anleger. Deine Investitionen auf Mintos sind verschiedenen Risiken ausgesetzt, die du nicht vollständig beseitigen kannst.

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Begeht Mintos betrügerische Handlungen?

Nach unserer Analyse können wir beurteilen, dass Mintos keine betrügerischen Handlungen begeht. Jedoch gehören mehrere Kreditanbieter, die suspendiert wurden, Aigars Kesenfelds, der auch Anteilseigner von Mintos ist. Dies weist auf einen Interessenkonflikt zwischen Mintos und diversen Kreditanbietern hin.

UNTERNEHMENSINFORMATIONEN

  • Firma:
  • AS Mintos Marketplace
  • Offizielle Anschrift:
  • Skanstes 50, Riga, Latvia
  • Büroanschrift:
  • Skanstes iela 52, Riga, Latvia
  • E-Mail:
  • support@mintos.com