Mintos Erfahrungen

Aktualisiert | 07. November 2023

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Besichert mitRĂŒckkaufgarantie
cashback badgeHol dir €50 + 1% Bonus
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Verdiene im Durchschnitt pro Jahr 12.43%

3
rating

AusgewÀhlt 1960 Mal

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GeprĂŒfte Plattform
HIGHLIGHTS
  • Investiere in unbesicherte Schuldverschreibungen

  • Automatisierte Strategien

  • Verdiene bis zu 12% p.a.

  • 169 € Mio. in RĂŒckholung

BEWERTUNG
Risiko & Renditenumber of stars
FunktionalitÀtnumber of stars
LiquiditÀtnumber of stars
Supportnumber of stars
EIGENSCHAFTEN
checked iconRĂŒckkaufgarantie
checked iconAuto Invest
checked iconZweitmarkt
checked iconBonus
checked iconReguliert
DIVERSIFIKATION
Mindestanlage€ 50
Kreditanbahner81
Laufzeit in Monaten1 - 80
LĂ€nder33
KreditartPrivatkredit
Zinsen6% - 19%

Neuigkeiten

Statistik

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GegrĂŒndet im:

2015

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Ausgezahlte Zinsen:

€ 174M

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Ausstehendes Portfolio:

€ 9.00B

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Verlust der Investoren:

€ 3M

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Investoren:

519.141

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Durchschnittliche Portfoliohöhe:

€ 2.753

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In RĂŒckforderung:

€ 154M

    INHALTSVERZEICHNIS

INHALTSVERZEICHNIS

Fazit - Mintos Erfahrungen

Unsere Erfahrungen mit Mintos waren nicht gut. Der P2P Marktplatz ist nicht in der Lage, die Investitionen der Investoren zu schützen. Die Realrendite bei Mintos ist aktuell deutlich niedriger als bei anderen P2P-Plattformen.

Wichtige Erkenntnisse aus unserer Mintos Bewertung:

  • Geprüfte Finanzberichte
  • Unrealistische Versprechen und Garantien
  • Niedrige Realrenditen
  • Nur eine Handvoll solider Kreditunternehmen

Wenn du überlegst, Mintos beizutreten, solltest du eine gründliche Due Diligence-Prüfung der Kreditunternehmen durchführen, bevor du dein Geld investierst.

Nicht überzeugt von Mintos? Lies dir weitere Erfahrungsberichte mit P2P-Plattformen.

Was ist Mintos?

Mit mehr als 500.000 registrierten Nutzer ist Mintos der größte P2P-Kreditmarktplatz in Europa. Seit 2015 hat Mintos mehr als € 174 Mio. an Investoren ausbezahlt.

Deine Investitionen sind mit einer 60-Tage-Rückkaufpflicht besichert. Du fragst dich, ob Mintos zu dir passt? Erfahre mehr über unsere Meinung in diesem Mintos-Testbericht.

 mintos erfahrungen

Vorteile

  • Größter P2P-Marktplatz in Europa
  • Breites Angebot an Krediten
  • Reguliert in Lettland

Nachteile

  • Unzuverlässige Rückkaufgarantie
  • Viele suspendierte Kreditgeber
  • Millionen von Anlegergeldern in "ausstehenden Zahlungen"

Lohnt sich Mintos überhaupt noch? Sieh dir unsere Erfahrungen mit Mintos als Video an:

Mintos in Zahlen

Bevor du in eine P2P-Plattform investierst, solltest du dir die Statistiken ansehen.

In den letzten Jahren hat Mintos ein exponentielles Wachstum erlebt und seine Nutzerbasis ist auf über 506.000 Nutzer aus über 62 Ländern angewachsen. Laut dem letzten Finanzbericht haben nur etwa 165.000 Nutzer ein Guthaben auf ihren Konten.

Im Jahr 2020 sind viele Risiken eingetreten, die den P2P-Depots der Anleger geschadet haben. Auch im Jahr 2023 steht Mintos vor großen Herausforderungen in Bezug auf die Leistung der verwalteten Kredite.

Mintos hat die Geschäftsbedingungen geändert und ausstehende Zahlungen, Kreditverlängerungen und "Zahlungen in Rückforderung" eingeführt.

Aufgrund der Probleme, mit denen die Kreditgeber von Mintos in den Jahren 2020 und 2022 konfrontiert wurden, hat der P2P-Marktplatz mehrere Kreditgeber suspendiert.

Im Jahr 2023 steigt die Zahl der eingefrorenen Mittel auf 169 Mio. €.

Das ist eine miserable Leistung im Vergleich zu einigen der anderen Mintos-Alternativen.

mintos suspendierte kreditunternehmen

Wir empfehlen immer, die Statistikseite von Mintos zu besuchen, um sich einen Überblick über die Entwicklung des Portfolios zu verschaffen.

Du kannst zu den "Suspendierten und ausgefallenen Kreditunternehmen" navigieren, um den aktuellen Teil des Portfolios zu analysieren, der sich in der Rückholung befindet.

Mintos-Einladungscode

Suchst du nach einem Mintos Einladungscode?

Mintos bietet einen zeitlich begrenzten Bonus für Anleger, die sich über unseren Partnerlink registrieren und  1.000 € oder mehr investieren.

Du erhältst einen Sofortbonus von 50 €, wenn du 1.000 € oder mehr investierst, sowie einen Bonus von 1 % auf die durchschnittliche Investition in den ersten 90 Tagen.

Nutzungsbedingungen

Damit du bei Mintos investieren kannst, musst du folgende Nutzungsbedingungen erfüllen:

  1. Über 18 Jahre alt
  2. Europäische Bankkonto mit deinem Namen
  3. Eignungstest von Mintos erfolgreich absolvieren
  4. KYC Fragebogen ausfüllst

Wenn du den Eignungstest nicht bestehst, bei dem dein Wissen über P2P-Kredite geprüft wird, kannst du einige wichtige Funktionen von Mintos, wie die Mintos-Strategien, nicht nutzen.

Kein EUR Bankkonto? Kein Problem!

  • 💳
  • 💳

Du kannst dein Geld in neun unterschiedlichen Währungen überweisen, wir empfehlen dir jedoch, deine Überweisungen in EUR durchzuführen, da so keine Umrechnungsgebühren anfallen.

Mit Mintos kannst du in verschiedene Währungen investieren. Beachte jedoch, dass dies das Wechselkursrisiko erhöht.

Die günstigste Art, um Geld auf dein Mintos-Konto zu überweisen, ist die SEPA-Überweisung.

Risiko und Rendite

Mintos ist eine risikoreichere Investition als einige der anderen P2P-Plattformen. Die erwartete Rendite für deine Investitionen ist ebenfalls höher, aber auch das Risiko.

Lass uns tiefer in die Risikovariablen eintauchen, die du bei einer Investition auf Mintos berücksichtigen solltest.

Mintos Schuldverschreibungen erklärt

Mintos ist als reguliertes Unternehmen von Forderungsrechten zu Notes (Schuldverschreibungen) übergegangen.

Bevor Mintos die Maklerlizenz für Wertpapierfirmen erhielt, bot die P2P-Plattform Investitionen schon ab €10 in einzelne Kredite mit einem eigenen Forderungsrecht in Form einer Kreditabtretung an.

Jetzt bündelt Mintos mehrere ähnliche Kredite in Notes. Dieser "Pool von Darlehen" wird als Finanzinstrument mit einer ISIN (International Securities Identification Number) definiert.

Der Mindestanlagebetrag für eine Schuldverschreibung ist auf €50 gestiegen, und eine Schuldverschreibung kann zwischen 6 und 20 Darlehen enthalten.

Hier ist ein vereinfachter Prozess, wie Schuldverschreibungen auf Mintos ausgegeben werden.

mintos schuldverschreibungen

In Bezug auf die Rendite hat sich an der bisherigen Struktur nichts geändert. Bei Schuldverschreibungen erhältst du die Zinsen, die die Kreditnehmer für die zugrunde liegenden Kredite zahlen.

Deine Investition bei Mintos ist mit einer Rückkaufgarantie abgesichert, d.h. der Kreditgeber wird deine Investition zurückkaufen, falls der Kredit um mehr als 60 Tage verzögert ist.

Denke daran, dass dies kein verlässlicher Schutz auf Mintos ist, da viele Kreditgeber diese Rückkaufverpflichtung in der Vergangenheit nicht eingehalten haben.

€20.000 Anlegerschutz

Als reguliertes Unternehmen in Lettland bietet die Regierung einen "Anlegerschutz" in Höhe von €20.000 für die nicht investierten Gelder der Anleger auf Mintos. Das bedeutet, wenn Mintos pleite geht und du nicht investierte Gelder hast, erstattet Lettland dir bis zu €20.000.

Dieser Schutz deckt keine deiner aktiven Investitionen auf der Plattform ab.

Mintos & Steuern

Eine weitere Änderung, die Anleger mit Schuldverschreibungen erleben, ist die Verpflichtung, Quellensteuer auf deine Erträge einzubehalten.

Bisher hat Mintos keine Steuern auf die Ansprüche einbehalten, das hat sich für Schuldverschreibungen geändert. 

Wenn du Zinsen aus Anlagen in Schuldverschreibungen erhältst, wird Mintos automatisch Steuern auf der Grundlage des geltenden Steuersatzes einbehalten.

Steuersätze bei Mintos

  • 20% für Privatanleger und steuerlich Ansässige in Lettland
  • 5% für Privatanleger, die in der EU/EWR außerhalb Lettlands steuerlich ansässig sind (keine Unterlagen erforderlich)
  • 0% für in Litauen steuerlich Ansässige (Steuerbescheinigung erforderlich); ansonsten 5%
  • 20% für Investoren von außerhalb der EU/des EWR (kann reduziert werden, wenn eine Steuerbescheinigung vorgelegt wird)
  • 0% für Firmen

Für deutsche Investoren zieht Mintos eine Quellensteuer von 5% ab. Diesen Steuereinbehalt kannst du in deiner Steuererklärung im nächsten Jahr gelten machen kannst. 

Kreditarten

Während Mintos verschiedene Kreditarten anbietet, handelt es sich bei den meisten Krediten auf Mintos um kurzfristige Konsumkredite.

Diese Darlehen haben in der Regel eine kurze Laufzeit von max. 90 Tagen.

Beachte, dass Kurzkredite riskanter sind als hypothekenbesicherte Kredite, da die Ausfallraten je nach Land- und Kreditunternehmen bis zu 40 % betragen können.

Mintos listet auch Hypotheken-, Geschäfts- und Agrarkredite auf. Diese Darlehensarten sind jedoch kaum verfügbar. Du kannst bei EstateGuru in besicherte Immobilienkredite oder bei LANDE in Agrarkredite investieren.

Diversifizierungsoptionen bei Mintos

Die Beliebtheit von Mintos beruht auf der Vielfalt der angebotenen Kreditanbieter.

Aktuell kannst du in 70 Kreditanbieter aus 33 Ländern investieren.

Das Angebot an Krediten der verschiedenen Kreditanbieter ändert sich laufend. Derzeit gibt es nur wenige solide Kreditanbieter, die du bei der Investition in Betracht ziehen solltest.

Beachte, dass bei Mintos eher die Menge an Krediten als die Qualität von Bedeuting ist, wenn es um die Risikominimierung deiner Investitionen geht.

Mintos selbst teilt mit, dass ihre Kreditunternehmen in vielen Entwicklungsländern, wo die Kreditnehmer keinen Zugang zu Banken haben, Finanzdienstleistungen erbringen.

Viele größere Finanzkonzerne betreiben mehrere Kreditinstitute in verschiedenen Entwicklungsländern.

Bedenke, dass es eine direkte Verbindung zwischen den Kreditgebern gibt und dass der Ausfall eines Kreditgebers innerhalb einer Gruppe die Risiken für die anderen Kreditgeber innerhalb derselben Gruppe erheblich erhöht.

Viele Finanzgruppen auf Mintos bieten die "Gruppengarantie" an, die die Verpflichtungen eines ausfallenden Kreditgebers abdecken sollte.

Das ist jedoch nicht der Fall, wie wir im Jahr 2021 mit der Aussetzung von Varks in Armenien und dem Fall der Finko-Gruppe gesehen haben. 

Als informierter Anleger solltest du bedenken, dass mehrere Kreditpartner die gleichen Anteilseigner haben wie Mintos.

Der P2P-Marktplatz finanziert viele Anbieter von Kleinkrediten, die denselben Aktionären gehören. Dieser Interessenkonflikt kann deinen Investitionen bei Mintos schaden.

Mehr als 50 % der "Gelder in Rückzahlung" stammen von Kreditgebern, die mit den Aktionären von Mintos verbunden sind.

Die Rückkaufgarantie von Mintos

Eine weitere erwähnenswerte Mintos-Funktion ist die Rückkaufgarantie. Investierst du in Kredite, die eine Rückkaufgarantie haben, so werden deine Anlagen vom kreditgebenden Unternehmen zurückgekauft, sobald sich die Rückzahlungen um mehr als 60 Tage verzögern.

Dies scheint nur ein Versprechen zu sein, da Kreditunternehmen diese Rückkaufgarantie in der Vergangenheit nicht eingehalten haben.

Beachte jedoch, dass das Kreditunternehmen die Rückkaufgaranzie zu ihren Gunsten nutzen. Anstatt die Rückkaufgarantie zu aktivieren, kann das Kreditunternehmen die Kreditlaufzeit einfach auf bis zu 6 Monate verlängern.

Diese Strategie wird auch von Lendermarket verfolgt.

Keine Zinsen für verspätete Zahlungen

Nicht alle Kreditunternehmen bei Mintos zahlen Zinsen für verspätete Kredite.

Wenn deine Investition in Schuldverschreibungen verzögert wird, erhältst du für diesen Zeitraum möglicherweise keine Zinsen, was deine Rendite deutlich senkt und das Risiko erhöht.

Wenn du dich entscheidest, in Schuldverschreibungen auf Mintos zu investieren, empfehlen wir dir, zu überprüfen, ob das Kreditunternehmen Zinsen für verspätete Zahlungen zahlt.

Du kannst dies tun, indem du zur "Kreditunternehmen" navigierst, nach unten zu "Länderdetails" scrollst und den Optionsschalter "Einzelheiten" aktivierst.

mintos zinsen

Mintos-Kreditanbieter

Eine der beliebtesten Funktionen bei Mintos ist der Bereich der Kreditanbahner.

Nur wenige P2P-Plattformen bieten dir so viele Details zu ihren Kreditanbietern wie Mintos. Du kannst dich über folgende Punkte informieren:

  1. Skin in the Game (wie viel eigenes Geld das Kreditunternehmen in seine Kredite investiert)
  2. Mintos Risiko-Score (wie gut ist das Kreditunternehmen bewertet)
  3. Länder
  4. Darlehensarten
  5. Währungen
  6. Portfolioperformance
  7. Finanzberichte des Unternehmens

mintos kreditunternehmen

Du kannst Länder ausschließen, welche in Ländern tätig sind, die als hochriskant eingestuft werden oder einfach jeden einzelnen Kreditanbieter analysieren.

Die Risikobewertungen können dir zwar bei der Erstellung deines Portfolios auf Mintos eine Hilfestellung geben, aber wir würden dir nicht empfehlen, sich auf sie zu verlassen, da sie sich schnell ändern können, ohne dass viele Anleger dies bemerken.

In Bezug auf die Rendite kannst du unter normalen Marktbedingungen mit etwa 9% Zinsen pro Jahr rechnen.

Die Nettorendite für das Jahr 2020 lag bei 2% für "gut diversifizierte" Portfolios, da viele Risiken eintraten, also bedenke, dass die Rendite variieren kann.

Die Rendite deines Portfolios hängt stark von den aktuellen Zinsen für die verfügbaren Kredite und der Leistung des Kreditbuchs ab.

Korrelation zwischen Leistung des Portfolios und deiner Rendite

Wenn du €10.000 in ein breit gestreutes Portfolio investierst, das 10% p.a. bietet und gleichzeitig eine Performance von 60% aufweist (basierend auf der aktuellen Leistung des Portfolios), erhältst du €600 Zinsen pro Jahr, und €4.000 deiner Mittel werden möglicherweise eingefrohren.

Das Risiko von eingefrorenen Geldern steigt erheblich, während die Liquidität sinkt. Deine liquiden Mittel betragen nach einem Jahr €6.000 und €600 an Zinsen.

Die "Mittel in Rückforderung" erwirtschaften in der Regel keine aufgelaufenen Zinsen, was deine Gesamtrendite bei Mintos senkt.

Außerdem weißt du nicht, ob und wann du das Geld zurückbekommst.

Mit Kleinkrediten auf PeerBerry (10,48%) und Robocash (11%) erzielen wir durchaus höhere jährliche Einnahmen.

Mintos Einholung

Mintos informiert regelmäßig über die aktuellen Entwicklungen bei den Rückforderungen.

Derzeit (Januar 2023) befinden sich 155 Mio. € in der Rückforderung.

4 Phasen des Inkassoprozess

  1. Überwachung - Mintos bewertet Auslöser wie Gesetzesverstöße, Verhältnis von Eigenkapital zu Vermögen, finanzielle Leistung, ungünstige Marktentwicklung oder negative Veränderungen im Management
  2. Einschränkung - Mintos begrenzt das Risiko von Krediten des Kreditanbieters (die Platzierung neuer Kredite wird verhindert oder ausgesetzt)
  3. Restrukturierung - Mintos handelt einen Restrukturierungsplan aus, in dem der Kreditanbieter sich bereit erklärt, Verpflichtungen gegenüber Anlegern zu decken
  4. Liquidation - Mintos geht rechtlich gegen den Kreditgeber vor

Wenn du dich entscheidest, auf Mintos zu investieren, solltest du damit rechnen, dass ein Teil deiner Gelder irgendwann in "ausstehenden Zahlungen" oder "in Rückzahlung" landet, was deine Liquidität einschränkt, das Risiko erhöht und deine Rendite senkt.

Ist Mintos sicher?

Das werden wir in diesem Abschnitt erläutern.

Schauen wir uns die Sicherheit deiner Investition bei Mintos an.

Wer leitet das Unternehmen?

Mintos wird von seinem Mitgründer und CEO Martins Sulte geführt. Martins leitet das Unternehmen seit seiner Gründung im Jahr 2015. Sulte war sechs Jahre lang als Finanzanalyst bei der SEB Investment Bank tätig.

Die Plattform wurde von Martins Valters Mitgegründet. Herr Valters ist derzeit der COO von Mintos.

Beide Herren haben vor dem Start ihrer Plattform wertvolle Erfahrungen bei Ernst & Young gesammelt.

Wer ist der rechtmäßige Eigentümer des Unternehmens?

Mintos wird von vier Angel-Investoren finanziert, die auch Aktionäre des Unternehmens sind.

Hier ist die Liste der Hauptaktionäre von Mintos:

  • Maris Keiss (Mitgründer der 4finance und Mogo)
  • Aigars Kesenfelds (Mitgründer der 4finance und Mogo und Eigentümer mehrerer Kreditgeber)
  • Kristaps Ozos (Mitgründer von 4finance und Mogo)
  • Alberts Pole (Mitgründer von 4finance und Mogo)
  • Martins Sulte - CEO Mintos (Entscheidungsträger)
  • Martins Valters - CFO / COO
  • Mitarbeiter durch Aktienoption

Hier kannst du dir unser Gespräch mit dem CEO Martins Sulte ansehen, wo wir uns über die Lage bei Mintos unterhalten haben (2021):

Gibt es verdächtige Punkte bei den Allgemeinen Geschäftsbedingungen?

Mintos ändert seine AGBs so, wie es dem Unternehmen passt. Verstöße gegen die alten AGB werden ignoriert und die neuen Bedingungen werden einfach aktualisiert.

Die Bedingungen begünstigen meist das Unternehmen und schützen seine Interessen. Als Anleger akzeptierst du, dass Mintos nicht für Verluste verantwortlich ist, die du möglicherweise erleidest.

Wir haben aufgehört, die Klauseln von Mintos zu überwachen, da sie keine Substanz mehr für die Anleger bieten. Vergangene "Aktualisierungen" der Geschäftsbedingungen zeigen, dass die Klauseln jederzeit an die Bedürfnisse des Unternehmens angepasst werden können, auch wenn die Anleger dadurch benachteiligt werden.

Potenzielle Warnhinweise

  • Mintos hat die Anzahl der möglichen Kreditverlängerungen auf sechs erhöht. Die Änderungen gelten auch für bereits abgeschlossene Vereinbarungen. Dieses Update wurde ohne vorherige Ankündigung an die Anleger versendet. Das bringt die Anleger in eine nachteilige Position.

Aktuelle Änderungen in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Mintos

Im Abschnitt 21.2. gibt Mintos klar an, in welcher Reihenfolge das Geld von den Kreditgebern zugewiesen wird. Die Einnahmen der Kreditgeber werden zunächst zur Deckung aller Provisionsgebühren von Mintos und zur Erstattung der Rechtskosten verwendet, bevor sie zur Rückzahlung der Anlegerinvestition verwendet werden.

Bist du neugierig auf andere P2P-Plattformen? In unserem ⚖ P2P-Vergleich findest du einen schnellen Überblick über die derzeit verfügbaren P2P-Plattformen.

Unsere Meinung zu Mintos

Das primäre Ziel von Mintos war es immer, die Kredite der Kreditunternehmen zu finanzieren, die den Aktionären von Mintos gehören.

Während Mintos sich in eine Art Marktplatz verwandelt hat, mussten die Investoren dafür mit ihren Geldern bezahlen.

Derzeit befinden sich mehr als €80 Mio. an Investorengeldern in der Rückführung, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass dieses Geld weg ist.

Zusätzlich zum schlechten Risikomanagement der Kreditpartner gibt es über €45 Mio. an "ausstehenden Zahlungen", also Gelder, auf die die Anleger ebenfalls nicht zugreifen können.

Das ist eine sehr ungünstige Situation für Anleger, die in Kredite bzw. Schuldverschreibungen auf Mintos investiert haben.

Während das Unternehmen €433.000 für Anwaltskosten ausgegeben hat, um im Jahr 2021 reguliert zu werden, gibt es dafür keinen Mehrwert für den Anleger.

Die Regulierung der Plattform macht deine Investitionen nicht sicherer. Du bist immer noch den gleichen Risiken ausgesetzt, dass Kreditgeber das Geld nicht zurückzahlen wird.

Sicherlich kann Mintos den Aspekt der Regulierung als einzigartigen Vorteil bewerben; die aktuelle Leistung der Kredite auf Mintos zeigt jedoch deutlich, dass dieser Vorteil keinen Mehrwert für die Investoren darstellt.

Während Mintos in seinen Anfangsjahren eine hervorragende Rendite für viele Investoren erwirtschaftet hat, hat sich das Marktumfeld in den letzten Jahren deutlich verändert.

Es gibt derzeit viel bessere Optionen für P2P-Investoren, die Zinsen verdienen wollen, ohne sich mit ausstehenden Zahlungen oder mit Geldern in Rückforderung herumschlagen zu müssen.

Plattformen wie Esketit, Income, Robocash oder PeerBerry bieten Anlegern eine viel bessere Erfahrung als es bei Mintos der Fall ist.

Wir hatten zwar in der Vergangenheit ein aktives Kreditportfolio auf Mintos, welches wir zum richtigen Zeitpunkt im Jahr 2020 aufgelöst haben, bevor die Plattform begann, die Gelder der Investoren zu sperren.

Aufgrund der aktuellen Leistung des Kreditportfolios auf Mintos glauben wir, dass es sich nicht lohnt, der Plattform beizutreten, da es viele bessere P2P-Plattformen gibt, die deine Gelder schützen.

Benutzerfreundlichkeit von Mintos

P2P-Plattformen neigen dazu, aufgrund der Entwicklung neuer Funktionen immer komplexer zu werden und du möchtest in eine einfach bedienbare Plattform investieren, nicht wahr?

Mintos hat eine Vielzahl an Funktionen, die dir helfen, deine Investition zu automatisieren, wie etwa Mintos Strategien.

Schauen wir uns ein paar Funktionen von Mintos an.

Mintos Strategien (alt: Invest & Access)

Die Mintos Strategien (atl: Invest and Access) bestehen aus drei verschiedenen Strategien. Die Mintos Core Strategie, konservative und renditestarke Strategie.

mintos strategien

Im Fall, dass du die Mintos Strategien nutzen möchtest, würden wir dir die “konservative” Strategie empfehlen, da hier Mintos die Portfolioqualität in die Kriterien mit aufnimmt.

Die Portfolioqualität spiegelt nämlich direkt die Leistung deiner Investitionen bei einem bestimmten Kreditananbahner wider. Je höher die Portfolioqualität, desto niedriger das Risiko.

Die Mintos Strategien sind für jene Investoren geeignet, die schnell und ohne Zeitaufwand ihr Geld investieren möchten.

Der Nachteil der Mintos Strategien ist jener, dass du keine Kontrolle über die Diversifizierung deiner Gelder hast.

Diesen Nachteil kannst du mit der benutzerdefinierten automatisierten Strategie (alt: Auto-Invest) lösen.

Mintos Benutzerdefinierte Strategie

Die benutzerdefinierte Strategie kannst du verwenden, um entweder:

  • Automatisch nach deinen eigenen Kriterien investieren
  • Manuell nach deinen eigenen Kriterien investieren

Automatisierte oder manuelle Strategien sollten nur von erfahrenen Anlegern verwendet werden. Es macht keinen Sinn, diese Strategien zu verwenden, wenn du gerade erst mit P2P-Krediten anfängst.

Mintos Auto Invest

Die Funktionalität von Mintos Auto Invest hängt von den aktuellen Marktbedingungen ab. Du solltest es nicht nur einmal einrichten, sondern das Angebot und die Nachfrage nach Investitionsmöglichkeiten beobachten und deine Einstellungen regelmäßig anpassen.

Die Einrichtung deines Mintos Auto Invest ist ein fortgeschritteneres Thema.

mintos auto invest

Die automatisierte benutzerdefinierte Strategie auf Mintos ermöglicht es dir, die vollständige Kontrolle über die Diversifizierung deines Portfolios zu übernehmen, was von Vorteil ist, wenn du große Summen investierst.

Mintos ermöglicht dir, die folgenden Kriterien auszuwählen:

  • Währung
  • Markt
  • Kreditunternehmen
  • Land
  • Risk Score
  • Kreditart
  • Rückkaufpflicht
  • Status
  • Ausstehende Zahlungen
  • Investitionsstruktur
  • Abschreibungsmethode
  • Kreditnehmer APR
  • Zinssatz
  • Investition pro Kredit
  • Portfoliohöhe
  • Diversifikation

Wie du sehen kannst, bietet der Auto Invest zahlreiche Möglichkeiten an, dein Portfolio zu diversifizieren.

Nachdem du deine Einstellungen definiert hast, wähle “passende Ergebnisse anzeigen”, um dich zu versichern, dass es Kredite gibt, die deinen Anforderungen auch entsprechen.

Bitte beachte, dass sich das Kreditangebot stets ändert. Solltest du deine Einstellungen zu “streng” einstellen, kann es passieren, dass dein Geld aufgrund von mangelnder Kreditverfügbarkeit nicht investiert wird und somit keine Zinsen verdient.

Wie schnell kannst du dein Geld abheben?

Das hängt von den Marktbedingungen und den von dir verwendeten Tools ab.

Der Verkauf am Sekundärmarkt

Hast du auf Mintos manuell oder in langfristige Kredite über den Mintos-Auto-Invest investiert, so kannst du deine Anlagen am Sekundärmarkt verkaufen.

Das wird dann empfohlen, wenn du dein Geld vor Ablauf der Kreditlaufzeit abheben möchtest.

Beachte, dass Mintos eine Gebühr in Höhe von 0,85 % für Investoren, die ihre Anlagen am Sekundärmarkt verkaufen, eingeführt hat.

Obwohl wir normalerweise nicht am Sekundärmarkt handeln, ist das sicherlich ein Vorteil, der deine Liquidität bei Mintos verbessert, wenn du es schaffst, einen Käufer zu finden.

Kreditverlängerungen

Mintos hat die Anzahl der möglichen Darlehensverlängerungen im Jahr 2020 auf sechs erhöht. Das bedeutet, dass der Kreditgeber die Kreditlaufzeit um bis zu 6 Monate verlängern kann.

Du musst deine Anlagen möglicherweise auf dem Sekundärmarkt verkaufen, wenn sie verlängert werden und du dein Geld früher als sechs Monate abheben willst.

Die Auszahlung von Mintos Strategien

Wenn du die Mintos Strategien verwendest, kannst du auf “Auszahlung” klicken, um dir dein Geld auszahlen zu lassen. Beachte, dass das stark von der Marktsituation abhängt.

Wurde dieses Tool von keinem der Investoren aktiviert, so kannst du keine Auszahlungen vornehmen, da niemand deine Investition kauft. Beachte hierbei, dass du deine Kredite jedoch weiterhin am Sekundärmarkt verkaufen kannst.

Denke daran, dass du deine Schuldverschreibungen nicht verkaufen kannst, wenn ein Kreditunternehmen suspendiert wird und du in sein Kreditportfolio investiert hast.

Support bei Mintos

Wenn du mit P2P-Krediten noch nicht vertraut bist, solltest du mit einer P2P-Plattform beginnen, die alle deine Fragen beantwortet und dich über P2P-Investitionen informiert.

Manche Funktionen von Mintos bräuchten eine nähere Erläuterung. Die Plattform verfügt zumindest über ein Kundenservice, welches dich bei jedem Schritt unterstützt.

Wenn du eine E-Mail an das Kundenservice von Mintos schickst, kannst du innerhalb von nur 24 Stunden eine Antwort erwarten.

Aus unserer persönlichen Erfahrung empfehlen wir die Verwendung der Live-Chat-Funktion, da diese viel schneller ist.

Mintos-Alternativen

Mintos ist zwar einer der größten europäischen Akteure in der P2P-Lending-Branche, aber das bedeutet nicht, dass es die beste Wahl für dich ist. 

Die ausstehenden Zahlungen und die Millionen von Nutzern, deren Gelder zurückgefordert werden, sind Gründe, warum immer mehr Anleger nach geeigneten Mintos-Alternativen suchen, die besser abschneiden.

Esketit

Esketit ist eine der besten Alternativen für Mintos, wenn du eine effiziente Plattform suchst, die hält, was sie verspricht. Du musst dich nicht mit ausstehenden Zahlungen, verlorenen Geldern oder Geld in "Rückzahlung" beschäftigen.

Auf Esketit verdienst jeden Monat Rendite. Die Strategien von Esketit ermöglichen es dir, dein Portfolio zu diversifizieren und Zeit zu sparen, während du ein passives Einkommen erzielst. In unserem Esketit-Test erfährst du, wie du mit Esketit zwischen 12% und 13% Zinsen verdienen kannst.

Income Marketplace

Der Income Marketplace kann eine gute Option sein, wenn du gerne eine Plattform zur Diversifizierung deiner Investitionen nutzt.

Diese Plattform ermöglicht es dir, in verschiedene Kreditgeber aus verschiedenen Ländern zu investieren. Auf diese Weise musst du dich nicht nur einem Kreditgeber in einer Region aussetzen, was dein Risiko erhöhen könnte.

Income Marketplace bietet Anlagen, die bis zu 15% Zinsen zahlen. Außerdem ist dein Geld durch eine Rückkaufgarantie geschützt. Bestimmte Kreditgeber verpfänden sogar ihr Portfolio als Sicherheit, was die Sicherheit deiner Investitionen erhöht. Erfahre mehr über diese Plattform in unserem Income Marketplace Test.

Fintown

Wenn du etwas anderes als Mintos suchst, bei dem du nicht in Zahltagskredite in Schwellenländern investierst, könnte Fintown das Richtige für dich sein.

Diese neu gestartete Plattform zahlt 10 % und 12 % Zinsen aus, die aus Mietobjekten im Stadtzentrum von Prag erwirtschaftet werden. Anstatt Minikredite zu finanzieren, finanzierst du also Mietwohnungen, die Mieteinnahmen generieren. Erfahre mehr darüber, wie es funktioniert, in unserem Fintown-Erfahrungsbericht.

author

Jakub Krejci

GrĂŒnder

Fakten

geprĂŒft

Jakub Krejci, der GrĂŒnder von P2P Empire, hat mehr als sechs Jahre Erfahrung als Investor in P2P-Plattformen. Mit seinen Einblicken aus ĂŒber 50 Experteninterviews mit CEOs und GrĂŒndern aus der Branche bietet Jakub Krejci eine einzigartige Perspektive in die Welt der P2P-Kredite. Jakub ist bekannt fĂŒr seine qualitativ hochwertigen BeitrĂ€ge sowie seine regelmĂ€ĂŸigen Updates und gilt als verlĂ€ssliche Anlaufstelle fĂŒr Personen, die sich im dynamischen P2P-Markt bewegen.

Redaktioneller Hinweis: Wir erhalten eine Provision fĂŒr Partnerlinks auf P2P Empire. Die Provisionen haben keinen Einfluss auf die Meinung oder Bewertung der Produkte durch unsere Redakteure.

FAQ

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Ist Mintos sicher?

WĂ€hrend Mintos eine RĂŒckkaufverpflichtung anbietet (frĂŒher: “Garantie”), ist das keine Sicherheit, auf die du dich verlassen solltest. Viele Kreditgeber sind nicht in der Lage die Verpflichtungen gegenĂŒber Investoren zu erfĂŒllen.

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Was sind "ausstehende Zahlungen"?

Der Zeitraum fĂŒr ausstehende Zahlungen, ist jener, den die Kreditgeber benötigen, um Gelder fĂŒr bereits zurĂŒckgezahlte Kredite an Mintos zurĂŒck zu ĂŒberweisen, damit Mintos sie an die Kreditnehmer verteilen kann. FĂŒr “ausstehende Zahlungen” werden keine Zinsen ausbezahlt.

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Ist mein Geld bei Mintos sicher?

Deine nicht investierten Mittel stehen dir jederzeit zur VerfĂŒgung. Die lettische Regierung bietet eine Einlagensicherung von €20,000 pro Anleger. Deine Investitionen auf Mintos sind verschiedenen Risiken ausgesetzt, die du nicht vollstĂ€ndig beseitigen kannst.

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Begeht Mintos betrĂŒgerische Handlungen?

Nach unserer Analyse können wir beurteilen, dass Mintos keine betrĂŒgerischen Handlungen begeht. Jedoch gehören mehrere Kreditanbieter, die suspendiert wurden, Aigars Kesenfelds, der auch Anteilseigner von Mintos ist. Dies weist auf einen Interessenkonflikt zwischen Mintos und diversen Kreditanbietern hin.

UNTERNEHMENSINFORMATIONEN

  • Firma:
  • AS Mintos Marketplace
  • Offizielle Anschrift:
  • Skanstes 50, Riga, Latvia
  • BĂŒroanschrift:
  • Skanstes iela 52, Riga, Latvia
  • E-Mail:
  • support@mintos.com