Mintos Erfahrungen

Fazit - Mintos Erfahrungen

Mintos ist nach wie vor der Marktführer im Bereich P2P-Investitionen in Europa. Dennoch gelingt es der Plattform nicht immer, die Interessen der Anleger ausreichend zu schützen. Wenn du dich für ein Investment bei Mintos entscheidest, solltest du bereits Erfahrung mit P2P-Krediten mitbringen und gezielt in die besten Kreditgeber investieren.

Da sich Mintos zunehmend zu einer Multi-Asset-Plattform entwickelt, ist es besonders wichtig, die jeweiligen Bedingungen und Risiken sorgfältig zu prüfen, bevor du in Anleihen, ETFs oder Immobilienprojekte investierst.

Wichtige Erkenntnisse aus unserer Mintos Bewertung:

Wenn du überlegst, Mintos beizutreten, solltest du eine gründliche Due Diligence-Prüfung der Kreditunternehmen durchführen, bevor du dein Geld investierst.

Nicht überzeugt von Mintos? Lies dir weitere Erfahrungsberichte mit P2P-Plattformen.

Unsere Meinung zu Mintos

Unsere aktuelle Einschätzung zu Mintos: Verbesserungen, aber nur für erfahrene Investoren geeignet.

Mintos bleibt einer der größten P2P-Kreditmarktplätze in Europa, doch die Plattform hat nicht immer die Interessen der Anleger geschützt. Während sich die Performance des Kreditportfolios in den Jahren 2024 und 2025 leicht verbessert hat, bleibt dieser Fortschritt marginal im Vergleich zur Größe des ausgefallenen Portfolios.

Herausforderungen für Investoren

Ursprünglich wurde Mintos gegründet, um die Kreditportfolios der Darlehensgeber zu finanzieren, die von seinen Aktionären kontrolliert werden. Während sich Mintos inzwischen als offener Marktplatz positioniert, haben Investoren die Kosten für diese Entwicklung getragen:

• Ausgefallene Kreditgeber: Millionen an Anlegerkapital sind weiterhin bei Kreditgebern gebunden, die sich weigerten, ihre Rückkaufverpflichtungen zu erfüllen.
• Liquiditätsprobleme: Viele Anleger haben regelmäßig mit "ausstehenden Zahlungen" zu kämpfen, da Kreditgeber oft nicht rechtzeitig auszahlen – was die Verfügbarkeit von Geldern einschränkt.
• Regulierung ohne Schutz: Mintos ist seit 2021 reguliert und hat über 433.000 € in rechtliche Beratungskosten investiert, um eine Lizenz zu erhalten. Dennoch hat diese Regulierung keinen wesentlichen Vorteil für Investoren gebracht. Stattdessen ermöglicht sie Mintos, neue Finanzprodukte wie Anleihen, ETFs und Immobilieninvestitionen anzubieten – ohne dass das Plattformrisiko für Anleger gesenkt wird.

Für wen ist Mintos geeignet?

Mintos eignet sich nicht für passive Investoren, die eine sorgenfreie Möglichkeit suchen, ihr Kapital zu investieren. Die Plattform bleibt anspruchsvoll und erfordert eine aktive Überwachung der Investitionen.

Mintos kann nur für erfahrene Anleger interessant sein, die auf der Suche nach hohen Renditen sind und gleichzeitig in der Lage sind, die Finanzlage und Risiken einzelner Kreditgeber kritisch zu analysieren. Wer sich nicht intensiv mit den wirtschaftlichen Hintergründen der Kreditgeber befasst, setzt sein Kapital einem erheblichen Risiko aus.

Bessere Alternativen?

Obwohl Mintos in seinen frühen Jahren attraktive Renditen bot, hat sich der Markt verändert. Heute gibt es für viele Investoren bessere Mintos Alternativen – besonders für diejenigen, die eine einfachere Handhabung und stabile Erträge bevorzugen.

Plattformen wie Esketit, Robocash oder PeerBerry bieten oft eine bessere Nutzererfahrung, zuverlässigere Liquidität und weniger problematische Kreditgeber.

Unsere Erfahrung

Wir selbst hatten in der Vergangenheit ein aktives Portfolio bei Mintos, haben aber bereits 2020 rechtzeitig liquidiert, bevor die Plattform begann, Investorengelder in gescheiterten Kreditgebern festzusetzen.

Basierend auf der bisherigen Entwicklung bleibt Mintos nur eine Option für erfahrene Investoren, die bereit sind, tiefgehende Analysen durchzuführen und gezielt in die besten Kreditgeber oder neu eingeführte Anlageprodukte zu investieren.

Wenn du eine unkomplizierte Möglichkeit für passives Einkommen ohne ständiges Monitoring suchst, ist Mintos wahrscheinlich nicht die richtige Wahl für dich.

Was ist Mintos?

Wenn du auf der Suche nach einem umfassenden Testbericht zur regulierten P2P-Plattform Mintos bist, bist du hier genau richtig.

In diesem Artikel erfährst du, was Mintos ist, wie die Plattform funktioniert und ob sich ein Investment für dich wirklich lohnt.

Außerdem werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Vorteile und Nachteile für Anleger.

Nutzungsbedingungen

Damit du bei Mintos investieren kannst, musst du folgende Nutzungsbedingungen erfüllen:

Wenn du den Eignungstest nicht bestehst, bei dem dein Wissen über P2P-Kredite geprüft wird, kannst du einige wichtige Funktionen von Mintos, wie die Mintos-Strategien, nicht nutzen.

Kein EUR Bankkonto? Kein Problem!

• 💳 Jetzt ein N26 Konto eröffnen
• 💳 Jetzt ein Wise Konto einrichten

Du kannst dein Geld in neun unterschiedlichen Währungen überweisen, wir empfehlen dir jedoch, deine Überweisungen in EUR durchzuführen, da so keine Umrechnungsgebühren anfallen.

Mit Mintos kannst du in verschiedene Währungen investieren. Beachte jedoch, dass dies das Wechselkursrisiko erhöht.

Die günstigste Art, um Geld auf dein Mintos-Konto zu überweisen, ist die SEPA-Überweisung.

Risiko und Rendite

Mintos ist eine risikoreichere Investition als einige der anderen P2P-Plattformen. Die erwartete Rendite für deine Investitionen ist ebenfalls höher, aber auch das Risiko.

Lass uns tiefer in die Risikovariablen eintauchen, die du bei einer Investition auf Mintos berücksichtigen solltest.

Mintos Schuldverschreibungen erklärt

Mintos ist als reguliertes Unternehmen von Forderungsrechten zu Notes (Schuldverschreibungen) übergegangen.

Bevor Mintos die Maklerlizenz für Wertpapierfirmen erhielt, bot die P2P-Plattform Investitionen schon ab €10 in einzelne Kredite mit einem eigenen Forderungsrecht in Form einer Kreditabtretung an.

Jetzt bündelt Mintos mehrere ähnliche Kredite in Notes. Dieser "Pool von Darlehen" wird als Finanzinstrument mit einer ISIN (International Securities Identification Number) definiert.

Der Mindestanlagebetrag für eine Schuldverschreibung ist auf €50 gestiegen, und eine Schuldverschreibung kann zwischen 6 und 20 Darlehen enthalten.

Hier ist ein vereinfachter Prozess, wie Schuldverschreibungen auf Mintos ausgegeben werden.

In Bezug auf die Rendite hat sich an der bisherigen Struktur nichts geändert. Bei Schuldverschreibungen erhältst du die Zinsen, die die Kreditnehmer für die zugrunde liegenden Kredite zahlen.

Deine Investition bei Mintos ist mit einer Rückkaufgarantie abgesichert, d.h. der Kreditgeber wird deine Investition zurückkaufen, falls der Kredit um mehr als 60 Tage verzögert ist.

Denke daran, dass dies kein verlässlicher Schutz auf Mintos ist, da viele Kreditgeber diese Rückkaufverpflichtung in der Vergangenheit nicht eingehalten haben.

Mintos & Steuern

Eine weitere Änderung, die Anleger mit Schuldverschreibungen erleben, ist die Verpflichtung, Quellensteuer auf deine Erträge einzubehalten.

Bisher hat Mintos keine Steuern auf die Ansprüche einbehalten, das hat sich für Schuldverschreibungen geändert. 

Wenn du Zinsen aus Anlagen in Schuldverschreibungen erhältst, wird Mintos automatisch Steuern auf der Grundlage des geltenden Steuersatzes einbehalten.

Für deutsche Investoren zieht Mintos eine Quellensteuer von 5% ab. Diesen Steuereinbehalt kannst du in deiner Steuererklärung im nächsten Jahr gelten machen kannst. 

Kreditarten

Während Mintos verschiedene Kreditarten anbietet, handelt es sich bei den meisten Krediten auf Mintos um kurzfristige Konsumkredite.

Diese Darlehen haben in der Regel eine kurze Laufzeit von max. 90 Tagen.

Beachte, dass Kurzkredite riskanter sind als hypothekenbesicherte Kredite, da die Ausfallraten je nach Land- und Kreditunternehmen bis zu 40 % betragen können.

Mintos listet auch Hypotheken-, Geschäfts- und Agrarkredite auf. Diese Darlehensarten sind jedoch kaum verfügbar. Du kannst bei Crowdpear in besicherte Immobilienkredite oder bei LANDE in Agrarkredite investieren.

Diversifizierungsoptionen bei Mintos

Die Beliebtheit von Mintos beruht auf der Vielfalt der angebotenen Kreditanbieter.

Aktuell kannst du in 70 Kreditanbieter aus 33 Ländern investieren.

Das Angebot an Krediten der verschiedenen Kreditanbieter ändert sich laufend. Derzeit gibt es nur wenige solide Kreditanbieter, die du bei der Investition in Betracht ziehen solltest.

Beachte, dass bei Mintos eher die Menge an Krediten als die Qualität von Bedeuting ist, wenn es um die Risikominimierung deiner Investitionen geht.

Mintos selbst teilt mit, dass ihre Kreditunternehmen in vielen Entwicklungsländern, wo die Kreditnehmer keinen Zugang zu Banken haben, Finanzdienstleistungen erbringen.

Viele größere Finanzkonzerne betreiben mehrere Kreditinstitute in verschiedenen Entwicklungsländern.

Bedenke, dass es eine direkte Verbindung zwischen den Kreditgebern gibt und dass der Ausfall eines Kreditgebers innerhalb einer Gruppe die Risiken für die anderen Kreditgeber innerhalb derselben Gruppe erheblich erhöht.

Viele Finanzgruppen auf Mintos bieten die "Gruppengarantie" an, die die Verpflichtungen eines ausfallenden Kreditgebers abdecken sollte.

Das ist jedoch nicht der Fall, wie wir im Jahr 2021 mit der Aussetzung von Varks in Armenien und dem Fall der Finko-Gruppe gesehen haben. 

Als informierter Anleger solltest du bedenken, dass mehrere Kreditpartner die gleichen Anteilseigner haben wie Mintos.

Der P2P-Marktplatz finanziert viele Anbieter von Kleinkrediten, die denselben Aktionären gehören. Dieser Interessenkonflikt kann deinen Investitionen bei Mintos schaden.

Mehr als 50 % der "Gelder in Rückzahlung" stammen von Kreditgebern, die mit den Aktionären von Mintos verbunden sind.

Die Rückkaufgarantie von Mintos

Eine weitere erwähnenswerte Mintos-Funktion ist die Rückkaufgarantie. Investierst du in Kredite, die eine Rückkaufgarantie haben, so werden deine Anlagen vom kreditgebenden Unternehmen zurückgekauft, sobald sich die Rückzahlungen um mehr als 60 Tage verzögern.

Dies scheint nur ein Versprechen zu sein, da Kreditunternehmen diese Rückkaufgarantie in der Vergangenheit nicht eingehalten haben.

Beachte jedoch, dass das Kreditunternehmen die Rückkaufgaranzie zu ihren Gunsten nutzen. Anstatt die Rückkaufgarantie zu aktivieren, kann das Kreditunternehmen die Kreditlaufzeit einfach auf bis zu 6 Monate verlängern.

Diese Strategie wird auch von Lendermarket verfolgt.

Mintos-Kreditanbieter

Eine der beliebtesten Funktionen bei Mintos ist der Bereich der Kreditanbahner.

Nur wenige P2P-Plattformen bieten dir so viele Details zu ihren Kreditanbietern wie Mintos. Du kannst dich über folgende Punkte informieren:

Du kannst Länder ausschließen, welche in Ländern tätig sind, die als hochriskant eingestuft werden oder einfach jeden einzelnen Kreditanbieter analysieren.

Die Risikobewertungen können dir zwar bei der Erstellung deines Portfolios auf Mintos eine Hilfestellung geben, aber wir würden dir nicht empfehlen, sich auf sie zu verlassen, da sie sich schnell ändern können, ohne dass viele Anleger dies bemerken.

In Bezug auf die Rendite kannst du unter normalen Marktbedingungen mit etwa 9% Zinsen pro Jahr rechnen.

Die Nettorendite für das Jahr 2020 lag bei 2% für "gut diversifizierte" Portfolios, da viele Risiken eintraten, also bedenke, dass die Rendite variieren kann.

Die Rendite deines Portfolios hängt stark von den aktuellen Zinsen für die verfügbaren Kredite und der Leistung des Kreditbuchs ab.

Mit Kleinkrediten auf PeerBerry (10,48%) und Robocash (11%) erzielen wir durchaus höhere jährliche Einnahmen.

Mintos Einholung

Mintos informiert regelmäßig über die aktuellen Entwicklungen bei den Rückforderungen, die du dir in unseren Statistiken ansehen kannst..

Wenn du dich entscheidest, auf Mintos zu investieren, solltest du damit rechnen, dass ein Teil deiner Gelder irgendwann in "ausstehenden Zahlungen" oder "in Rückzahlung" landet, was deine Liquidität einschränkt, das Risiko erhöht und deine Rendite senkt.

Benutzerfreundlichkeit

P2P-Plattformen neigen dazu, aufgrund der Entwicklung neuer Funktionen immer komplexer zu werden und du möchtest in eine einfach bedienbare Plattform investieren, nicht wahr?

Mintos hat eine Vielzahl an Funktionen, die dir helfen, deine Investition zu automatisieren, wie etwa Mintos Core.

Schauen wir uns ein paar Funktionen von Mintos an.

Mintos Core Portfolio

Das Mintos Core Portfolio ist die überarbeitete Version früherer Mintos-Produkte, darunter Mintos Strategies und Mintos Invest & Access.

Es richtet sich an Anleger, die eine vollständig automatisierte, diversifizierte und passive Anlagestrategie wünschen – und dabei dennoch auf hohe Renditen abzielen.

Hauptmerkmale:

Funktionsweise

Ihr Core Loans-Portfolio (früher bekannt als Mintos Core oder Diversified Strategy) wird über alle aktuellen Kredite mit einem Mintos-Risiko-Score zwischen 10,0 und 4,0 diversifiziert und enthält nur Kredite mit Rückkaufverpflichtung.

Das Portfolio investiert nur in Note-Sets, die folgende Kriterien erfüllen:

Für wen ist Core geeignet

Das Mintos Core Portfolio ist ideal für Anleger, die eine einfache, automatisierte Lösung mit hohem Renditepotenzial suchen und dabei ein ausgewogenes Risiko durch algorithmische Diversifikation in Kauf nehmen. Wie bei allen P2P-Krediten bestehen jedoch weiterhin Risiken.

Mintos Benutzerdefinierte Strategie

Die benutzerdefinierte Strategie kannst du verwenden, um entweder:

Automatisierte oder manuelle Strategien sollten nur von erfahrenen Anlegern verwendet werden. Es macht keinen Sinn, diese Strategien zu verwenden, wenn du gerade erst mit P2P-Krediten anfängst.

Mintos Auto Invest

Die Funktionalität von Mintos Auto Invest hängt von den aktuellen Marktbedingungen ab. Du solltest es nicht nur einmal einrichten, sondern das Angebot und die Nachfrage nach Investitionsmöglichkeiten beobachten und deine Einstellungen regelmäßig anpassen.

Die Einrichtung deines Mintos Auto Invest ist ein fortgeschritteneres Thema.

Die automatisierte benutzerdefinierte Strategie auf Mintos ermöglicht es dir, die vollständige Kontrolle über die Diversifizierung deines Portfolios zu übernehmen, was von Vorteil ist, wenn du große Summen investierst.

Mintos ermöglicht dir, die folgenden Kriterien auszuwählen:

Wie du sehen kannst, bietet der Auto Invest zahlreiche Möglichkeiten an, dein Portfolio zu diversifizieren.

Nachdem du deine Einstellungen definiert hast, wähle “passende Ergebnisse anzeigen”, um dich zu versichern, dass es Kredite gibt, die deinen Anforderungen auch entsprechen.

Bitte beachte, dass sich das Kreditangebot stets ändert. Solltest du deine Einstellungen zu “streng” einstellen, kann es passieren, dass dein Geld aufgrund von mangelnder Kreditverfügbarkeit nicht investiert wird und somit keine Zinsen verdient.

Liquidität

Das hängt von den Marktbedingungen und den von dir verwendeten Tools ab.

Der Verkauf am Sekundärmarkt

Hast du auf Mintos manuell oder in langfristige Kredite über den Mintos-Auto-Invest investiert, so kannst du deine Anlagen am Sekundärmarkt verkaufen.

Das wird dann empfohlen, wenn du dein Geld vor Ablauf der Kreditlaufzeit abheben möchtest.

Beachte, dass Mintos eine Gebühr in Höhe von 0,85 % für Investoren, die ihre Anlagen am Sekundärmarkt verkaufen, eingeführt hat.

Obwohl wir normalerweise nicht am Sekundärmarkt handeln, ist das sicherlich ein Vorteil, der deine Liquidität bei Mintos verbessert, wenn du es schaffst, einen Käufer zu finden.

Die Auszahlung von Mintos Strategien

Wenn du die Mintos Strategien verwendest, kannst du auf “Auszahlung” klicken, um dir dein Geld auszahlen zu lassen. Beachte, dass das stark von der Marktsituation abhängt.

Wurde dieses Tool von keinem der Investoren aktiviert, so kannst du keine Auszahlungen vornehmen, da niemand deine Investition kauft. Beachte hierbei, dass du deine Kredite jedoch weiterhin am Sekundärmarkt verkaufen kannst.

Denke daran, dass du deine Schuldverschreibungen nicht verkaufen kannst, wenn ein Kreditunternehmen suspendiert wird und du in sein Kreditportfolio investiert hast.