PeerBerry Erfahrungen

Risiko und Rendite

Wie bereits erwähnt, ist PeerBerry ein interessante P2P-Plattform für kurzfristige (aber auch langfristige) Anleger.

Wie du vielleicht weißt, werden kurzfristige Investitionen häufig als risikoreicher angesehen als langfristige Anlagen. Während das beim Aktienhandel und bei Kryptowährungen der Fall sein kann, gilt diese Regel nicht unbedingt für P2P-Kredite.

Bei mäßigem Risiko kannst du jedes Jahr bis zu 12 % Rendite erzielen. Dies gilt allerdings nur während der üblichen Marktbedingungen. 

Wenn du in PeerBerry oder eine andere P2P-Plattform investierst, die kurzfristige Kredite anbietet, investierst du eigentlich in unbesicherte Verbraucherkredite.

Viele P2P-Investoren beachten diesen Aspekt der P2P-Anlage nicht, da diese Kredite eine Rückkaufgarantie mit sich bringen.

PeerBerry Rückkaufgarantie

PeerBerry ist auch einer der P2P-Marktplätze, welche eine Rückkaufgarantie für Kredite bieten, die sich um mehr als 60 Tage verzögern.

In diesem Szenario würde der Kreditgeber, in dessen Portfolio du investiert hast, die Forderung gegen den Darlehensnehmer von dir zurückkaufen. Dies senkt das mit dieser P2P-Plattform verbundene Risiko erheblich und bedeutet, dass du dich nicht mit dem Inkasso befassen musst.

Das bedeutet, dass das Kreditunternehmen deine Investitionen zurückkauft, damit du nichts verlierst, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht nachkommt.

Das Beste an der Rückkaufgarantie von PeerBerry ist, dass der Kreditanbieter auch die Zinsen für das verspätete Darlehen zurückzahlt . Das ist großartig, da dein Geld immer noch Zinsen verdient, obwohl der Kreditnehmer mit den Zahlungen zu spät kommt.

Bei vielen anderen Kreditanbietern, wie etwa bei Mintos, ist das nicht der Fall. Viele von ihnen zahlen die Zinsen für verspätete Zahlungen nicht aus.

Bisher hat bei PeerBerry keiner der Investoren jemals Geld verloren. Dies ist hauptsächlich auf die Tatsache zurückzuführen, dass die Kreditanbieter von PeerBerry nie mehr als 45 % ihres Kreditbuchs über P2P-Kredite finanziert haben. Die Kreditgeber können daher mögliche Rückkaufgarantien problemlos abdecken.

Bitte beachte, dass bei Ereignissen von höherer Gewalt (Force Majeure), die Kreditrückgewinnung negativ beeinflusst sein kann.

Zusätzliche Garantie (Gruppengarantie)

PeerBerry bietet eine zusätzliche Garantie der Kreditanbieter an. Die meisten der Anbieter bieten Kredite in verschiedenen Ländern an, obwohl es erwähnenswert ist, dass sie zwei großen Gesellschaften (Marken) gehören.

Die meisten Kreditanbieter von PeerBerry werden von - Aventus Group und Gofingo betrieben.

Während die Kreditanbieter als unabhängige Unternehmen arbeiten, bewirkt die zusätzliche Garantie, dass die der Konzern (z. B. alle Unternehmen unter der Aventus Marke) einschreitet und deine Forderung abdeckt, falls der Kreditanbieter die Rückkaufgarantie nicht erfüllen kann. Dies funktioniert auch ganz gut, wie man aktuell bei den Krediten aus Russland und der Ukraine sehen kann.

Kriegsbetroffene-Kredite aus der Ukraine und Russland

Die Gruppengarantie wurde eingesetzt, um die Verpflichtungen von Kreditgebern gegenüber Investoren zu decken, die in kriegsbetroffenen Ländern investiert haben. Aufgrund des Krieges in der Ukraine und in Russland können Unternehmen derzeit kein Geld außerhalb dieser Länder überweisen.

Andere Unternehmen, die unter der Marke Gofingo oder Aventus Group operieren, decken nun die Verpflichtungen gegenüber Anlegern ab, die in Kredite aus kriegsbetroffenen Ländern investiert haben.

PeerBerry gab bekannt, dass die Rückzahlung des gesamten Kreditbuchs aus kriegsbetroffenen Ländern bis Februar 2024 dauern kann. Bei unserem Besuch im PeerBerry-Büro in Vilnius erfuhren wir, dass die Kreditpartner, viel schneller als erwartet zurückzahlen könnten sollte sich die Situation in der Ukraine stabilisieren.

Mit Stand Dezember 2022 haben die Kreditpartner von PeerBerry bereits 54 % der vom Krieg betroffenen Kredite an die Investoren zurückgezahlt.

Rückzahlungssystem

Als der Krieg begann, zahlten die Partner von PeerBerry die Darlehen zunächst nach dem Darlehensplan zurück (älteste Kredite). Später änderte sich der Rückzahlungsplan, als die Plattform begann, alle Kredite zu gleichen Teilen zurückzuzahlen. Alle Investoren erhalten einen Teil ihrer vom Krieg betroffenen Kredite zurück. Daher kann es sein, dass du in deinem Portfolio nicht den genauen Prozentsatz an zurückgezahlten Krediten siehst, den PeerBerry auf seiner Website angibt.

Kreditanbieter

Wie oben erwähnt, arbeitet PeerBerry mit zwei großen Finanzgruppen, Gofingo und Aventus Group sowie zwei weiteren kleinen Kreditgebern, Lithome und SIB Gruppe, zusammen. Insgesamt kannst du in Kredite von 24 Kreditgebern investieren.

PeerBerry bietet dir die Möglichkeit, weitere Informationen zu jedem Kreditanbieter abzufragen. Du hast Zugriff auf die Größe des Kreditportfolios, den Gesamtbetrag der finanzierten Kredite sowie Informationen zur Rückkaufgarantie und zu den Zinsen zusammen mit dem Finanzbericht.

PeerBerry hat kürzlich weitere Informationen zu verspäteten Krediten einzelner Kreditgeber hinzugefügt. Du kannst jetzt sehen, welcher Kreditgeber die meisten verspäteten Kredite auf PeerBerry hat. Erwähnenswert ist, dass der durchschnittliche Prozentsatz der verspäteten Kredite zwischen 15 % und 25 % liegt, was im Vergleich zu anderen Marktteilnehmern erheblich niedriger ist.

Dies gilt allerdings nur während der üblichen Marktbedingungen.

Länderrisko

Wie bei allen Investitionen solltest du bestimmte makroökonomische Risiken stets für sich bewerten können, bevor du dein Geld investierst. Dieses Prinzip gilt auch für Investitionen in P2P-Kredite. PeerBerry ist sehr transparent, wenn es darum geht Informationen über die Regulierung in den einzelnen Ländern mit Investoren zu teilen.

Bitte beachte, dass alle Kreditgeber bei PeerBerry nationale Regeln für die Kreditvergabe verfolgen müssen. Wie viele Kredite von einzelnen Ländern auf der Plattform verfügbar sind, hängt von der aktuellen Marktsituation ab.

Um die Diversifizierung deiner Investitionen bei PeerBerry zur Gänze kontrollieren zu können, empfehlen wir dir einzelne Auto Invest Portfolios aufzubauen, da der Auto Invest nicht gleichmäßig dein Geld auf alle Kreditgeber verteilt.

Die Verfügbarkeit von Krediten auf PeerBerry kann sehr dynamisch sein, da die Plattform die Listung von neuen Kreditgebern deutlich einschränkt.

PeerBerry Cash Drag

Es kann derzeit vorkommen, dass du keine Kredite bzw. nur wenige Kredite bei PeerBerry findest. Das Kreditangebot is in 2024 kleiner als die Nachfrage von Investoren, was zum Cash Drag führen kann.

Du kannst den Cash Drag bei PeerBerry senken, indem du manuell in Kredite investierest. PeerBerry listet fast täglich neue Kredite auf dem Primärmarkt. Wir empfehlen dir die Benachritigungen in der Peerberry-App zu aktivieren, um über neue Kredite am Primärmarkt informiert zu bleiben.

Alternativ kannst du auch in Kredite beim Crowdpear dein Geld anlegen. Crowdpear wird von dem selben Team wie PeerBerry geführt.

Ist PeerBerry sicher?

Alle unsere Bewertungen von P2P-Plattformen basieren auf unseren persönlichen Erfahrungen oder umfangreichen Recherchen. Wir blicken über die Informationen hinaus, die du auf der Webseite der Plattform findest, was uns von vielen anderen vergleichbaren Webseiten unterscheidet.

PeerBerry ist hier keine Ausnahme. Wir haben uns das Management hinter der Plattform und deren Finanzberichte angesehen und die gesamten Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelesen.

Wer leitet die Plattform?

Arunas Lekavicius ist der CEO von PeerBerry, der auch für die Geschäftsentscheidungen von PeerBerry verantwortlich ist. Bevor Arunas zu PeerBerry kam, war er Head of Leasing beim litauischen Kreditgeber 4finance.

Das Team von PeerBerry besteht aus 10 Mitarbeitern, während viele Aufgaben im Zusammenhang mit IT und Buchhaltung ausgelagert werden.

Wer ist der Eigentümer der Plattform?

PeerBerry gehört drei privaten Investoren, Andrejus Trofimovas, Vytautas Olšauskas und Ivan Butov.

Prüfung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Abschnitt 2.3 - Währungsrisiko

PeerBerry bietet keine Lösung für mehrere Währungen an. Alle Investitionen erfolgen in Euro.

Obwohl die Kredite der Kreditanbieter häufig in anderen Währungen gewährt werden, bist du als Anleger keinem Währungsrisiko ausgesetzt.

Der Kreditanbieter verdient genügend Zinsen, um mögliche Währungsschwankungen abzudecken.

Abschnitt 4.6 - Die Sicherheit deiner Gelder

Dein gesamtes Geld wird auf einem separaten Bankkonto von PeerBerry d.o.o, dem Betreiber von PeerBerry.com, verwahrt.

Die Trennung von Geldern ist in der P2P-Kreditbranche ein Standardverfahren. Wir würden uns freuen, wenn PeerBerry einzelne IBAN-Konten für Anleger einführen würde, um die Sicherheit ihrer Gelder zu erhöhen.

In dieser Grafik kannst du dich über den Transfer von Geld zwischen den Investoren und den Kreditnehmern informieren. Bitte beachte, dass die Zwischengesellschaft notwendig ist, um Kredite außerhalb von Europa finanzieren zu können. Diese Struktur wurde für den Schutz gegen externe politische Risiken geschaffen.

Abschnitt 7.7 - Haftung

Wie bei jeder P2P-Investition, ist die P2P-Plattform für Verluste nicht verantwortlich, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Falls der Kreditnehmer seine Zahlung mehr als 60 Tage hinauszögert, ist der Kreditanbieter dafür verantwortlich, die Forderung von dir zurückzukaufen und die ausstehenden Zinsen und das Darlehenskapital auf dein Konto auszuzahlen.

Haben Anleger Zugang zu individuellen Abtretungsvereinbarungen?

Investoren können einzelne Abtretungsvereinbarungen mit weiteren Einzelheiten zu ihren Ansprüchen unter "Meine Investitionen" einsehen.

Klicke einfach auf das PDF-Feld neben der LOAN ID, um dieses Dokument herunterzuladen.

Benutzerfreundlichkeit

Schauen wir uns nun die Funktionen von PeerBerry an.

PeerBerry wurde für unterschiedliche Typen von P2P-Investoren entwickelt. Unabhängig davon, ob du gerade erst mit P2P-Krediten beginnst oder nach neuen P2P-Plattformen suchst, um das Risiko zu senken, empfehlen wir dir, PeerBerry ernsthaft in Betracht zu ziehen.

Das Dashboard ist sehr intuitiv und du kannst alle wichtigen Bereiche der Webseite mit nur wenigen Klicks erreichen.

Du hast eine Übersicht über deine Investitionen, kannst deine Transaktionen für deine Steuererklärungen exportieren und deine Anlagestrategie mit der Autoinvest-Funktion automatisieren.

PeerBerry-Autoinvest

Du kannst deine Investitionen auf vielen P2P-Plattformen automatisieren. Während Bondora und Mintos in diesem Bereich etwas innovativer sind, ist das Autoinvest-Tool von PeerBerry gut genug, um die Bedürfnisse der Anleger zu erfüllen.

Dieses Tool ist ziemlich einfach zu bedienen. In weniger als zwei Minuten kannst du es einrichten und deine Investition automatisieren.

Zudem kannst du wichtige Variablen wie die Portfoliogröße, die maximale Investition pro Darlehen, den Zinssatz, die Darlehenslaufzeit, den Darlehensstand, die Länder und die Darlehensgeber festlegen. Es besteht auch die Möglichkeit, alle deine Gewinne zu reinvestieren.

Wir empfehlen dir, derzeit keine Kreditgeber auszuschließen, da sich die Verfügbarkeit der Kredite ständig ändert. Das Einschränken deiner Autoinvest-Einstellung kann dazu führen, dass dein Geld nicht investiert wird.

So sieht unser Auto-Invest bei PeerBerry aus.

Falls dein PeerBerry-Auto-Invest nicht funktioniert, warte 24 Stunden, bevor du dich an das Kundenservice wendest.

Der Autoinvest bie PeerBerry wird sechs Mal am Tag ausgeführt.

Bitte beachte, dass viele Investoren bei PeerBerry manuell investieren, da die Nachfrage nach Krediten höher ist als das aktuelle Angebot auf der Plattform. Manuelle Investitionen sind nicht in der Spalte "Aktiven Portfolio" aufgeführt.

Investitionsvorlagen

Wenn dir der Auto-Invest zu komplex vorkommt, kannst du auch die Investitionsvorlagen bei PeerBerry nutzen. Hier handelt es sich um bereits definierte Vorlagen, die dein Geld automatisch in die verfügbaren Kredite, anhand von bestimmten Kriterien, investieren.

Du kannst zwischen den folgenden Vorlagen wählen:

Bitte beachte, dass PeerBerry aktuell keinen Sekundärmarkt anbietet. Wenn du in Kredite mit einer längeren Laufzeit investierst, kannst du deinen Cash-Drag senken und eventuell eine höhere Rendite erwirtschaften. Die Liquidität deiner Investition wird bei langen Laufzeiten eingeschränkt.

Liquidität

Während PeerBerry versucht, mehr Kreditarten anzubieten, um die P2P-Depots der Anleger zu diversifizieren, wird die P2P-Plattform hauptsächlich für kurzfristige Kredite genutzt.

Bist du interesiert in besicherte Kredite zu investieren? Dann lies dir unsere Crowdpear Erfahrungen durch.

Bei der Investition in kurzfristige Kredite profitieren Anleger von der damit verbundenen verbesserten Liquidität.

Dies erwies sich auch im März 2020 als sehr wertvoll, als viele Anleger aufgrund der, durch das Coronavirus verursachten, Panik damit begannen, ihr Geld abzuheben.

Bei PeerBerry gab es keine verspäteten Kredite und alle Mittel wurden nach Ablauf der Kreditlaufzeit, die in der Regel innerhalb von 30 Tagen liegt, an die Anleger zurückgezahlt.

Zu schön um wahr zu sein? Nein.

Im letzten Interview mit PeerBerry haben wir erfahren, dass die Plattform zwischen 10 % und 15 % des Portfolios eines jeden des Kreditanbieters als Geldreserve aufbewahrt, um alle Auszahlungsanfragen abzudecken. Auf diese Weise gibt es keine Verzögerung und keine ausstehenden Zahlungen während üblichen Marktbedingungen.

Wenn du nach sofortigen Abhebungen suchst, wirst du diese auf PeerBerry nicht finden. Derzeit gibt es keinen Sekundärmarkt. Wir halten es bei PeerBerry jedoch nicht für unbedingt notwendig, da die meisten Kredite kurzfristig sind.

Bitte beachte, dass sich der Auszahlungszeitraum in der aktuellen Lage aufgrund des Kriegs in der Ukraine deutlich verlängern kann.