Fintown Erfahrungen

Fazit - Fintown Erfahrungen

Fintown ist eine attraktive P2P-Plattform, die bis zu 14% Zinsen aus Mietobjekten anbietet. Unsere Erfahrungen mit der Plattform waren bisher sehr gut. Angesichts des aktuellen Marktumfelds kann sie eine gute Alternative für eine weitere Diversifizierung in der P2P-Industrie sein.

Die P2P-Plattform zahlt jeden Monat pünktlich Zinsen aus Mietimmobilien aus. Die Gelder der Investoren werden als Ersatz für Eigenkapital der Baufirma verwendet, welches in neue Mietprojekte finanziert.

Das Geschäftsmodell von Fintown ist eines der nachhaltigsten in der P2P-Branche, da die Anleger ihr Geld in bereits rentable Mietwohnungen investieren können. Wir haben seit März 2023 mehr als 12.500 € bei Fintown investiert und haben bisher nur gute Erfahrungen gemacht.

Wichtigste Erkenntnisse aus unseren Fintown Erfahrungen:

Wenn du bereit bist, auf einer Plattform zu investieren, die bis zu 12 % Mietrendite aus Mietwohnungen in Prag auszahlt, ist Fintown eine Überlegung wert.

Bist du bereit, 15 € Bonus zu erhalten?

Lies unsere Fintown Erfahrungen, um herauszufinden, wie die Plattform funktioniert.

Was ist Fintown?

Fintown ist eine in Tschechien ansässige Crowdfunding-Plattform, die Investitionen in Mietobjekte in Prag anbietet. Die verfügbaren Investitionen erzielen eine jährliche Rendite zwischen 8% und 15%.

Die Investitionen aus Mietwohnungen werden monatlich verzinst, während die Baukredite als endfällige Darlehen gestaltet sind, bei denen die Zinsen erst am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden.

In diesem Fintown-Erfahrungsbericht werden wir die Investitionen genauer unter die Lupe nehmen, um festzustellen, ob Fintown eine seriöse Plattform ist.

Unsere Erfahrungen mit Fintown

Wir sind seit März 2023 bei Fintown mit einem Betrag von mehr als 12,500 € investiert.

Wir investieren vor allem in Mietwohnungen mit einer Laufzeit von bis zu 2 Jahren, da diese Investitionen eine höhere Rendite anbieten.

Unsere Erfahrungen mit Fintown waren bisher sehr gut. Die Plattform zahlt Zinsen monatlich aus, was den Cashflow aus P2P-Krediten erhöht. 

Mehr Informationen über unsere Investitionen in P2P-Kredite findest du in unserem P2P-Depot.

Bist du bereit, Fintown selbst zu testen?

Voraussetzungen

Um bei Fintown zu investieren, musst du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

Es ist wichtig zu wissen, dass du nur EUR überweisen darfst. Die P2P-Plattform kann dir eine Gebühr von 20 € berechnen, wenn du eine andere Währung überweist.

Es kann sein, dass dir eine Gebühr von 10 € für eine falsch gekennzeichnete Einzahlung berechnet wird.

Die Einzahlung von unserem Revolut-Konto auf das Geschäftskonto von Fintown hat an einem Werktag 24 Stunden gedauert.

Das Geschäftskonto von Fintown wird von Ceska Sporitelna betrieben, einer der größten und am stärksten regulierten tschechischen Banken.

Risiko & Rendite

Die Bewertung des Risiko- und Ertragsverhältnisses bei neu eingeführten Plattformen ist schwierig, da uns leistungsorientierte Daten fehlen.

Bevor wir die langfristige Leistung der Investitionen von Fintown bewerten, überprüfen wir die folgenden Informationen:

Investitionen in Mietwohnungen

Fintown bietet derzeit nur Investitionen in Mietwohnungen in Prag an, die von Vihorev Investments verwaltet werden.

Wenn du in letzter Zeit in Prag warst, hast du wahrscheinlich bemerkt, dass Kurzzeitmieten sehr teuer sind und die günstigeren Optionen meist nicht so gut aussehen.

Wenn du in der Nähe des Stadtzentrums wohnen willst, um alle wichtigen Sehenswürdigkeiten der Stadt zu erkunden, zahlst du in der Hochsaison mindestens 150 € bis 250 € pro Nacht.

Die Wohnungen, die derzeit auf der Fintown-Plattform verfügbar sind, sind auf Booking.com gelistet und verlangen ähnliche Preise.

Hier ist ein Schnappschuss von einer der Wohnungen, die zur Kurzzeitvermietung angeboten werden und dem Gründer von Fintown gehören.

Die Booking.com-Bewertung von 9,0 macht sicherlich einen guten Eindruck auf potenzielle Gäste, was die Auslastung des Angebots erhöht.

Während unserer Recherche auf der Fintown-Plattform haben wir mit dem Gründer gesprochen und zusätzliche Informationen angefordert, die auf der Plattform nicht verfügbar waren.

Die folgende Tabelle zeigt die Belegung der gelisteten Wohnungen im selben Gebäude, das vom Gründer und seinem Unternehmen verwaltet wird.

In der Projektübersicht der verfügbaren Investitionen kannst du auch die Belegung für frühere Zeiträume einsehen.

Die ADR-Kennzahl gibt den durchschnittlichen Tagessatz an, der den Gästen im Jahr 2022 berechnet wird. Der Tagessatz liegt auch im Jahr 2024 bei ca. 100 €.

Wenn du mit der Vermietungsbranche vertraut bist, fragst du dich vielleicht, wie hoch die Kosten für diese Art von Geschäft sind.

Fintown listet die Finanzen für jedes Projekt auf, damit du die Rentabilität, die durch die Mieteinnahmen entsteht, besser verstehen kannst.

Die Kapitalstruktur in der obigen Grafik zeigt nur die Struktur eines einzigen Apartments, das auf Fintown für Investitionen zur Verfügung steht.

Wie du sehen kannst, wurde ein erstrangiges Darlehen für den Kauf und die Renovierung des Gebäudes verwendet. Der Rest des Kapitals wurde mit Eigenkapital bezahlt.

Fintown und später auch die Vihorev-Gruppe wollen einen Teil des Eigenkapitals zur Finanzierung neuer Projekte einsetzen. Dies wird durch eine Refinanzierung mit einem Mezzanine-Darlehen geschehen.

Zum November 2024 bietet Fintown Investitionen in drei Projekte an: Karlin, Ricany und Michle. Alle drei Objekte befinden sich in unterschiedlichen Bauphasen.

Honest Karlin

Das Mietobjekt in Karlin, Honest Karlin, ist bereits in Betrieb und erwirtschaftet monatliche Einkünfte aus Kurzzeitmieten. Es befindet sich in der Nähe des wichtigsten Busbahnhofs in Prag und ist somit für Touristen sehr gut geeignet.

Honest Karlin verfügt über 31 Mietwohnungen, die zwei bis vier Gäste unterbringen können.

Fintown bietet aktuell Investitionen in Honest Karlin mit einer jährlichen Rendite zwischen 9% und 13% an. 

Honest Ricany

Mit 140 Wohneinheiten ist Honest Ricany das bisher größte Projekt von Fintown. Das Objekt liegt 30 Minuten mit dem Zug vom Prager Stadtzentrum entfernt. Honest Ricany bietet modernes Wohnen in voll ausgestatteten Studios mit eigenen Arbeitsbereichen.

Wir konnten das Objekt einen Monat vor seiner Eröffnung besichtigen. Zu diesem Zeitpunkt waren bereits 50% der Wohnungen vorreserviert. Honest Ricany richtet sich an Studierende und junge Berufstätige, die eine günstige Unterkunft in der Nähe von Prag suchen.

Fintown bietet derzeit Investitionen in Hones Ricany mit einem jährlichen Zinssatz von 9% bis 14%.

Honest Michle

Honest Michle ist das neueste Bauprojekt von Fintown. Stand Juli 2024 befindet es sich noch in der frühen Bauphase. Es hat eine ähnliche Größe wie Honest Karlin und soll bis Anfang 2026 fertiggestellt werden.

Fintown bietet Investitionen in Honest Michle als Entwicklungsdarlehen mit einer Darlehenslaufzeit von bis zu 18 Monaten und einer jährlichen Rendite von 14 % an.

Die Zinsen und das Kapital werden am Ende der Darlehenslaufzeit zurückgezahlt, während die Rendite aus bereits laufenden Mietwohnungen monatlich ausgezahlt wird.

Entwicklungprojekte & Frühzeitige Vermietung

Fintown ist Teil der Vihorev-Gruppe, die in und um Prag mehrere Immobilien zur Vermietung entwickelt.

Bei einigen Investitionen auf Fintown handelt es sich um endfällige Darlehen mit einer relativ kurzen Laufzeit und der Rückzahlung des Kapitals am Ende der Darlehenslaufzeit.

"Frühzeitige Vermietun"-Projekte auf Fintown sind Investitionen, bei denen die Investoren für eine bestimmte Anzahl von Monaten in ein Entwicklungsdarlehen investieren, wonach das Projekt zu einer Mieteinheit mit monatlichen Zinszahlungen wird.

Auf diese Weise sichern sich die Investoren eine zukünftige Mietrendite.

Investitionsstruktur

Fintown wird letztendlich zwei verschiedene Investitionsprodukte anbieten:

Was ist ein Mezzanine-Darlehen?

Ein Mezzanine-Darlehen ist im Wesentlichen eine unbesicherte Form von nachrangigen Verbindlichkeiten.

Das bedeutet, dass bei einem Ausfall des Kreditnehmers die Vermögenswerte des Kreditnehmers verkauft werden, um ein erstrangiges Darlehen (z. B. eine Hypothek) zu decken, bevor andere Verpflichtungen wie nachrangige Verbindlichkeiten erfüllt werden.

Was ist eine Beteiligung?

Eine Beteiligung ist im Wesentlichen ein Kredit, bei dem du die gesamten Erträge und Verluste aus dem Kreditvertrag teilst.

Beide Anlageformen sind risikoreicher als hypothekarisch gesicherte Darlehen.

Wenn du dich entscheidest, mit attraktiven Mietobjekten auf Fintown Rendite zu erzielen, solltest du wissen, dass deine Investition durch eine Unternehmensgarantie der Vihorev-Gruppe abgesichert ist.

Die Bedingungen der Konzerngarantie kannst du in der Bürgschaftserklärung nachlesen.

Das Refinanzieren des Eigenkapitals

Mit dem Geld der Investoren wird ein Teil des Eigenkapitals refinanziert, das für die Finanzierung anderer Projekte verwendet wird.

Fintown behält immer mindestens 20 % des Eigenkapitals im Mietobjekt, was man auch als "Skin in the Game" bezeichnen kann.

Da es sich bei Fintown um eine kürzlich gestartete Plattform handelt, haben wir den Bewertungsbericht und zusätzliche Informationen über die Belegung, das regulatorische Umfeld, den Vertrag und die Bewertungen geprüft.

Während unserer Recherche haben wir die Bewertungsberichte für das gesamte Gebäude gefunden (Tschechische Republik, Prag, Strakonicka 11). Du kannst sie hier auf Tschechisch lesen:

• Wertermittlung (Teil 1)
• Wertermittlung (Teil 2)

Die Wertgutachten bestätigen den Wert des Gebäudes und der dazugehörigen Grundstücks.

Flexi Projekte

Rund 20 % des ausstehenden Portfolios von Fintown besteht aus FLEXI-Projekten, d.h. Investitionen mit einem niedrigeren Zinssatz und hoher Liquidität.

FLEXI-Projekte sollen es neuen Investoren ermöglichen, die Plattform zu testen und gleichzeitig die Option zu haben, nach nur 30 Tagen auszusteigen. Diese Projekte haben einen niedrigeren Zinssatz von etwa 8 %.

Nachdem du die Plattform erfolgreich getestet hast, möchtest du vielleicht aus deinen FLEXI-Investitionen aussteigen und dein Geld in langfristige Mietwohnungen investieren.

Diese Art der Investition wirft  einen höheren Zinssatz ab. Die Mindestlaufzeit beträgt jedoch in der Regel zwischen 12 und 24 Monaten.

Das größte Risiko: Schwankende Zinsen

In unserem Gespräch mit Maxim Vihorev, dem Gründer und CEO von Fintown, erklärte er, dass die größte Herausforderung für sein Unternehmen der Anstieg der Zinssätze ist. Jedes Projekt wird durch ein vorrangiges Darlehen mit einem variablen Zinssatz, der an den PRIBOR gebunden ist, kofinanziert.

Wenn sich diese Zinssätze innerhalb eines kurzen Zeitraums ändern, steigen die Kosten von Vihorev, was sich auf die Rentabilität des Unternehmens auswirkt. Maxim teilte uns mit, dass sie in dieser Zeit die Mietpreise für Gäste in Prag erhöhen mussten, um die Einnahmen zu steigern und dieses Risiko zu bewältigen.

Fintown im Vergleich zur Konkurrenz

Die derzeit verfügbaren Investitionen auf Fintown ermöglichen es dir, in Mietobjekte zu investieren, die entweder schon in Betrieb sind oder kürzlich in Betrieb genommen werden.

Der Eigentümer der Immobilien betreibt das Vermietungsgeschäft bereits seit mehreren Jahren und hält sich an alle lokalen Gesetze und Vorschriften.

Diese Investitionsmöglichkeiten unterscheiden sich von einigen Vermietungsprojekten auf InRento bei denen die Investoren Geld für die gesamte Immobilie aufbringen müssen, der für die Renovierung der Immobilie verwendet wird, bevor sie vermietet werden kann.

Mietobjekte auf anderen Plattformen werfen zwischen 5 % und 7 % Mietrendite pro Jahr ab, während Fintown mit höheren inflationsbereinigten Anfangszinsen Investoren anlocken will.

Der Unterschied zwischen Fintown und ähnlichen Plattformen besteht darin, dass bei Fintown die Muttergesellschaft stets ein "Skin in the Game" hat. Das bedeutet, dass das Unternehmen mit Eigenkapital an der Immobilie beteiligt ist. Das ist bei InRento nicht der Fall.

Ist Fintown sicher?

Die Investition in eine neu gegründete Plattform ist mit vielen Risiken verbunden. Andererseits bietet sie auch die Möglichkeit, dein Portfolio zu diversifizieren und langfristig das Risiko zu verringern und die Rendite zu erhöhen.

Schauen wir uns das Management hinter Fintown und die Bedingungen der Plattform an.

Wer leitet das Team?

Maxim Vihorev und Vladislav Siganevich sind Mitbegründer von Fintown. Maxim Vihorev ist seit 2008 auf dem tschechischen Immobilienmarkt tätig und hat mit seinem Investmentfonds Vihorev Invest SE bereits fünf Immobilienprojekte realisiert.

Herr Siganevich war der Geschäftsführer von CreamFinance in der Tschechischen Republik. CreamFinance (derzeit umbenannt in AvaFin) ist ein bekannter Akteur auf dem europäischen Markt für Verbraucherkredite.

Er war auch an der Frühphase von Esketit beteiligt. Im Moment ist er mit Fintown und seinem Kredit-Startup CentroFinance s.r.o. beschäftigt, das den tschechischen Kreditanbahner Ofin.cz betreibt.

Im Juli 2024 haben wir den Hauptsitz von Fintown besucht, um mit den Gründern über wichtige risikorelevante Fragen zu sprechen. Sieh dir unsere Eindrücke von dem Besuch im Video unten an.

Da die Crowdfunding-Plattform Fintown zur Vihorev-Gruppe gehört, sollte man sich die bisherigen Erfahrungen von Vihorev Invest SE mit Crowdfunding vor Augen führen.

Hier sind die Finanzierungsvolumina, die Vihorev Invest SE auf anderen europäischen Crowdfunding-Plattformen erzielt und an Investoren zurückgezahlt wurden.

Plattform	Projekt	Investiert, EUR	Investoren
Upvest	Prvniho Pluku	1,6 Mio+	212
Fundlift	Business loan	160.000+	61
Upvest	Strakonicka Apartments	300.000+	199
Debitum	Business loan	150.000+	52

Eine gewisse Erfolgsbilanz in der Branche ist ein gutes Zeichen und etwas, das du in Betracht ziehen solltest, wenn du auf Fintown investieren möchtest.

Wer ist der Eigentümer der Plattform?

Fintown s.r.o. ist im Besitz der beiden Unternehmen, die den Gründern gehören.

Stonehill Capital s.r.o im Besitz von Vladislav Siganevich

Vihorev.Investments SE im Besitz von Maxim Vihorev

Laut Eintrag im tschechischen Unternehmensregister gehören diesen beiden Unternehmen 100 % der Crowdfunding-Plattform Fintown.

Gibt es verdächtige Bedingungen?

Wir haben alle rechtlichen Dokumente geprüft, die du auf der Investitionsplattform findest. Jede/r Nutzer/in muss der Teilnahmevereinbarung zustimmen, die du lesen musst, bevor du in gelistete Projekte investierst.

Du findest alle allgemeinen Plattformdokumente in deinem Profilbereich.

Leider wird die Beteiligungsvereinbarung für eine bestimmte Investition nicht an deinen Posteingang geschickt und sie ist auch nicht unter deinen Investitionen verfügbar, nachdem du in ein Projekt investiert hast.

Änderungen

Die Geschäftsbedingungen können in Zukunft geändert werden, aber die Plattform informiert dich zwei Wochen vor der Änderung, und du kannst entscheiden, ob du die Änderungen akzeptierst oder deine Investition zurückziehst.

Benutzerfreundlichkeit

Die Benutzeroberfläche von Fintown ist grundlegend und funktional.

Du findest eine kurze Übersicht über dein Investitionskonto, einen Bereich mit den aktuell verfügbaren offenen Investitionen und einen weiteren Bereich, der dir wichtige Daten zu deinen Investitionen anzeigt.

Die Plattform bietet keine ausgefallenen Charts, um dein Portfolio visuell darzustellen. 

Du findest jedoch alle notwendigen Informationen und die Möglichkeit, dein Geld ein- und auszuzahlen.

Da Fintown eine eher kleine und neue Plattform ist, solltest du keine außergewöhnlichen Funktionen erwarten, wie du sie vielleicht von anderen Anbietern in der Branche gewohnt bist.

Auf der anderen Seite musst du dich nicht mit "Geldern in Rückzahlung" oder "ausstehenden Zahlungen" auseinandersetzen, wie es auf etablierteren Plattformen der Fall ist.

Während unserer jüngsten Gespräche erhielten wir Einblicke in die kommenden Funktionen der Plattform. Investoren können eine eigene Statistikseite, geprüfte Finanzdaten, ein Empfehlungsprogramm, einen Sekundärmarkt und eine mobile App erwarten.

Liquidität

Jedes auf Fintown gelistete Projekt ist mit einer Mindestlaufzeit versehen, die die Sperrfrist für dein Geld darstellt.

Die Laufzeiten variieren zwischen 9 und 36 Monaten. Nach Ablauf dieser Frist kannst du dein Geld jederzeit und ohne zusätzliche Kosten abheben.

Wenn du deine Investition vor dem Ende der Laufzeit beenden möchtest, kannst du dies direkt per E-Mail an Fintown unter info@fintown.eu beantragen.

Beachte jedoch, dass Fintown dir eine Ausstiegsgebühr berechnet, die von der Länge der verbleibenden Laufzeit abhängt.

Beachte, dass bei einem Antrag auf einen vorzeitigen Ausstieg die folgenden Bedingungen gelten:

Im Gegensatz zu anderen Plattformen in der Branche bietet Fintown keinen Sekundärmarkt an, auf dem du deine Investition an andere Investoren verkaufen kannst.

Wenn du vor dem Ende des Investitionszeitraums aussteigen möchtest, sind die Gebühren recht hoch. Wir empfehlen, diese Funktion nur zu nutzen, wenn es notwendig ist.

Support

Der Support von Fintown ist für eine kleine Plattform ausreichend. Während unserer Recherche standen wir mit den beiden Mitbegründern in Kontakt, die komplexere Fragen innerhalb von 24 Stunden beantworteten.

Als Nutzer/in wirst du wahrscheinlich mit dem Support-Team in Kontakt kommen, das während der Geschäftszeiten recht gut erreichbar ist.

Um mit Fintown in Kontakt zu treten, schreibe eine E-Mail oder nutze den Live-Chat, nachdem du dich in dein Konto eingeloggt hast. Alternativ kannst du auch die Fintown Telegram Gruppe nutzen um Kontakt aufzunehmen.

Wie bei jeder kleinen Plattform solltest du nicht sofort eine Antwort erwarten. Die Plattform hat eine eigene FAQ-Seite, auf der du die Antworten auf grundlegende Fragen findest.

Fintown-Alternativen

Fintown ist eine hervorragende P2P-Plattform, die sich für Investoren eignet, die ihr P2P-Depot mit einem neuen Produkttyp - Mietwohnungen diversifizieren wollen.

Unabhängig davon, ob du Erfahrung mit P2P-Krediten hast oder neu dabei bist, ist die Diversifizierung über einige wenige, gut funktionierende Plattformen der entscheidende Faktor, um deine Rendite zu maximieren und gleichzeitig das Risiko im Gleichgewicht zu halten.

Werfen wir einen Blick auf einige der Fintown-Alternativen, die du in Betracht ziehen solltest.

Crowdpear

Crowdpear ist eine in Litauen ansässige und regulierte Crowdlending-Plattform, die Investitionen in Entwicklungsprojekte in und um Vilnius anbietet. Die Plattform wurde zeitgleich mit Fintown gestartet und bietet hypothekarisch gesicherte Darlehen mit einer Verzinsung von 10% - 12% an.

Die Zinsen werden in der Regel vierteljährlich ausgezahlt, und bisher ist noch keines der auf Crowdpear finanzierten Projekte in Verzug geraten oder ausgefallen. Das bedeutet, dass du damit rechnen kannst, die beworbene Rendite zu verdienen. Die Plattform wird von dem Team betrieben, das hinter PeerBerry steht, einer der besten P2P-Plattformen in Europa. Erfahre mehr über Crowdpear in unseren Crowdpear Erfahrungen.

InRento

InRento ist eine regulierte Crowdfunding-Plattform aus Litauen, die Investitionen in Mietobjekte anbietet. Die Rendite auf InRento liegt zwischen 8% und 12%, je nach Projekttyp. Einige der Darlehen auf InRento sind mit einem festen jährlichen Kapitalzuwachs ausgestattet, der deine Rendite erhöhen kann.

Die Plattform verwaltet mehr als €10 Mio. an Investorengeldern ohne verzögerte oder ausgefallene Kredite und ist damit eine der am besten regulierten P2P-Plattformen in Europa. Erfahre mehr über InRento in unseren InRento Erfahrungen.

PeerBerry

Wenn du eine P2P-Plattform mit einer makellosen Erfolgsbilanz suchst, bist du bei PeerBerry richtig. Diese Plattform hat Investoren sogar während schwierigen Zeiten wie der globalen Pandemie oder dem Krieg in der Ukraine geschützt.

Im Gegensatz zu anderen Plattformen hält PeerBerry alle Rückkauf- und Gruppengarantievereinbarungen ein und ist damit die nachhaltigste Plattform auf dem Markt.

 Auch wenn das Kreditangebot geringer ist als die Nachfrage von Investoren, kannst du manuell investieren und zwischen 9 und 11% Zinsen pro Jahr verdienen, bei einem viel geringeren Risiko als auf einigen anderen Plattformen. Erfahre mehr über PeerBerry in unseren PeerBerry Erfahrungen.