<article>
<h2>P2P Kredite Erkl&auml;rt</h2>
<p>Hast du vor in P2P-Kredite zu investieren und im Durchschnitt 10 % Zinsen im Jahr zu verdienen? P2P-Kredite sind f&uuml;r viele Anleger eine interessante Anlageklasse.</p>
<p>W&auml;hrend deine Investition in Aktien und Kryptow&auml;hrungen einer hohen Volatilit&auml;t ausgesetzt ist, ist dies bei P2P-Krediten nicht der Fall.</p>
<p>In diesem Beitrag stellen wir dir P2P-Kredite als Anlageklasse vor, um dir zu helfen, herauszufinden, ob P2P-Kredite f&uuml;r dich geeignet sind oder eher nicht.</p>
<h2>Was sind P2P-Kredite?</h2>
<p>P2P-Kredite, oder auch &ldquo;Peer-to-Peer&rdquo;-Kredite genannt, sind Darlehen, die nicht von einer Bank sondern von individuellen Kreditgebern an verschiedene Kreditnehmer vergeben werden.</p>
<p>Kreditnehmer sind in der Regel Verbraucher oder Unternehmen, die eine schnelle Finanzierung ben&ouml;tigen bzw. keinen Zugang zu einem Bankkredit haben.</p>
<p>Die Finanzierung von derartigen P2P-Krediten ist f&uuml;r Kreditunternehmen, die &uuml;ber keine Banklizenz verf&uuml;gen, h&auml;ufig schwierig, weshalb es mittlerweile zahlreiche <a href="p2p-plattformen-vergleich">P2P-Plattformen</a> und P2P-Marktpl&auml;tze gibt, &uuml;ber die Privatanleger direkt in P2P-Kredite investieren k&ouml;nnen.</p>
<h2>Wer nimmt P2P-Kredite auf?</h2>
<p>Viele Einsteiger wundern sich oft, wer &uuml;berhaupt derartige P2P-Kredite aufnimmt. W&auml;hrend du in Deutschland nur mit einer guten Schufa-Auskunft einen g&uuml;nstigen Bankkredit erhalten kannst, ist dies im Ausland h&auml;ufig nicht der Fall.</p>
<p>Es gibt grunds&auml;tzlich zwei gro&szlig;e Zielgruppen f&uuml;r P2P-Kredite:</p>
<div class="tips-box">
<ol>
<li>Konsumenten</li>
<li>Unternehmen</li>
</ol>
</div>
<p>Viele Kreditnehmer, die zu einem P2P-Kredit greifen, sind private Kunden, die sich bestimmte Konsumw&uuml;nsche erf&uuml;llen m&ouml;chten. H&auml;ufig werden P2P-Kredite aufgenommen, um kurzfristige Ausgaben zu decken.</p>
<p>Das Spektrum von P2P-Krediten ist ziemlich gro&szlig;. Die meisten Kreditnehmer nehmen P2P-Kredite als Kurzzeitkredite auf, die sie innerhalb von einem Monat zur&uuml;ckzahlen. Es gibt aber auch Kreditgeber, die Privatkredite &uuml;ber mehrere Jahre finanzieren. In der Regel h&auml;ngt dies vom Markt ab.</p>
<p>In Osteuropa bzw. in vielen asiatischen L&auml;ndern, Zentralamerika und Afrika ist es gang und g&auml;be, Kurzzeitkredite aufzunehmen.</p>
<p>Privatkunden sind jedoch nicht die einzigen Kunden, die P2P-Kredite beanspruchen.</p>
<p>Unternehmen, die von der Bank keine g&uuml;nstige Finanzierung erhalten, greifen immer h&auml;ufiger zu P2P-Krediten auf Plattformen wie <a href="erfahrungen/estateguru">EstateGuru</a>, <a href="erfahrungen/heavy-finance">Heavy Finance</a>, <a href="erfahrungen/lendsecured">LendSecured</a> oder <a href="erfahrungen/debitum-network">Debitum Network</a>.</p>
<p>In vielen F&auml;llen handelt es sich um Gesch&auml;fte, die eine bestimmte Sicherheit anbieten k&ouml;nnen. In der Regel werden diese Kredite mit einer Hypothek bzw. Gesch&auml;ftsverm&ouml;gen besichert.</p>
<p>Dies senkt das Risiko f&uuml;r Anleger im Vergleich zu Konsumkrediten, da diese meistens ohne Sicherheiten finanziert werden.</p>
<h2>Risiken - Wie gef&auml;hrlich sind P2P-Kredite?</h2>
<p>P2P-Kredite sind nicht risikofrei. Ganz im Gegenteil. Wenn du in dubiose Plattformen investierst, kannst du deine gesamte Anlage verlieren.</p>
<p>Wenn du dir die Gesch&auml;ftsbedingungen der einzelnen P2P-Plattformen durchliest, wirst du herausfinden, dass keiner der Anbieter f&uuml;r dein Investitionsvorhaben auf der Plattform die Verantwortung &uuml;bernimmt.</p>
<p>Im schlimmsten Fall kannst du daher dein Geld verlieren.</p>
<p>Wenn du als Einsteiger in P2P-Kredite investieren m&ouml;chtest, solltest du zumindest die folgenden vier Risiken beachten:</p>
<h3>1. Plattformrisiko</h3>
<p>Hier handelt es sich um ein Risiko, das direkt die P2P-Plattform betrifft, auf der du investierst. Es kann passieren, dass die Plattform, auf der du Geld investierst, Pleite geht bzw. einen Exit-Scam ausf&uuml;hrt.</p>
<p>Seit 2017 haben zahlreiche Plattformen den Markt verlassen und Millionen von Investoren bestohlen. Wir reden hier &uuml;ber Anbieter wie Trustbuddy, Grupeer, Kuetzal oder Envestio.</p>
<p>Diese Plattformen haben Anleger mit hohen Zinsen und Garantien angelockt, um sp&auml;ter mit dem Geld zu verschwinden. In der Finanzwelt wird dieses Vorgehen auch als Ponzi-Schema bezeichnet.</p>
<div class="tips-box">
<h3>Wie kann ich das Plattformrisiko senken?</h3>
<p>Du kannst das Risiko senken, indem du unsere Erfahrungsberichte liest und unseren YouTube-Kanal abonnierst. Bevor du Geld in P2P-Kredite investierst, solltest du eine detaillierte &Uuml;berpr&uuml;fung der P2P-Plattform sowie des Managements durchf&uuml;hren, um potenzielle Warnhinweise zu erkennen.</p>
<p>Einige der Plattformen aus Lettland oder Litauen, die wir hier auf P2P Empire testen, sind bereits reguliert, was das Plattformrisiko senkt.</p>
</div>
<h3>2. Ausfallrisiko beim Kreditgeber</h3>
<p>Einige P2P-Plattformen vergeben keine Kredite selbst, sondern listen Kredite von zahlreichen Kreditgebern. Wir nennen diese Plattformen auch P2P-Marktpl&auml;tze.</p>
<p><a href="erfahrungen/income">Income Marketplace</a>, <a href="erfahrungen/peerberry">PeerBerry</a>, <a href="erfahrungen/iuvo-group">IUVO</a> oder <a href="erfahrungen/bondster">Bondster</a> sind alles P2P-Marktpl&auml;tze, auf welchen du in Kredite von verschiedenen Kreditgebern investieren kannst.</p>
<p>Diese Kreditgeber k&ouml;nnen Pleite gehen, was zum Ausfall deiner Investition f&uuml;hren kann. Hier sind einige Gr&uuml;nde, warum ein Kreditunternehmen pleitegehen kann:</p>
<div class="alert-box">
<ul>
<li>Schlechtes Management</li>
<li>Betrug</li>
<li>Zu hoher Hebel beim Kreditportfolio</li>
<li>Gesetzliche &Auml;nderungen</li>
</ul>
</div>
<div class="tips-box">
<h3>Wie kann ich das Ausfallrisiko beim Kreditgeber senken?</h3>
<p>Du kannst das Ausfallrisiko beim Kreditgeber senken, indem du die wirtschaftliche Lage des Unternehmens bewertest. J&auml;hrliche gepr&uuml;fte Finanzberichte sowie aktuelle Informationen &uuml;ber das Kreditportfolio des Unternehmens werden dir helfen, die wichtigsten Kennzahlen zu analysieren.</p>
<p>Vergewissere dich, dass du bei der Auswahl von Kreditgebern in keine neu gegr&uuml;ndeten Unternehmen ohne erfahrenes Management investierst.</p>
</div>
<h3>3. Ausfall beim Schuldner</h3>
<p>Die Ausfallrate bei Konsumkrediten au&szlig;erhalb Deutschlands ist ziemlich hoch. Die damit verbundenen Kosten werden in der Regel durch die eingenommenen Zinsen gedeckt. Am Ende soll ein Gewinn f&uuml;r die Investoren sowie f&uuml;r das Kreditunternehmen herauskommen.</p>
<p>Wenn du auf P2P-Marktpl&auml;tzen investierst, spielt der Ausfall bei einem einzelnen Schuldner keine gro&szlig;e Rolle, da dieser mit der R&uuml;ckkaufgarantie von den Kreditgebern gedeckt wird.</p>
<p>Seit 2017 haben wir keinen einzigen Fall gesehen, wo der Ausfall eines einzelnen Schuldnes, auf einem P2P-Marktplatz zum Verlust f&uuml;r die Investoren gef&uuml;hrt hat. Das Risiko, dass die Plattform bzw. der Kreditgeber Pleite geht, ist daher deutlich h&ouml;her.</p>
<p>Wenn jedoch die Schuldner Unternehmen sind, kann ein Ausfall durchaus die Leistung deines Portfolios negativ beeinflussen. In vielen F&auml;llen sind Gesch&auml;ftskredite mit Sicherheiten abgedeckt. Der Verkauf von Sicherheiten muss jedoch nicht immer ausreichen, um den Kredit vollst&auml;ndig zu tilgen.</p>
<div class="tips-box">
<h3>Wie kann ich das Ausfallrisiko beim Kreditnehmer senken?</h3>
<p>Wenn du in Konsumkredite auf P2P-Marktpl&auml;tzen investierst, kannst du dieses Risiko kaum beeinflussen. Wenn du jedoch auf P2P-Plattformen in besicherte Gesch&auml;ftskredite investierst, kannst du das Risiko minimieren, indem du dich stets mit dem Bewertungsbericht zur Sicherheit befasst und danach ausw&auml;hlst.</p>
<p>Wenn du in Immobilienkredite investierst, solltest du ein geringes LTV (Loan-to-Value) Verh&auml;ltnis sowie einen Kreditnehmer mit guter Zahlungsmoral bevorzugen.</p>
</div>
<h3>4. Marktrisiko</h3>
<p>Wenn du in Kredite im Ausland investierest, solltest du immer das Marktrisiko beachten. Die politische Lage sowie das Kreditgesch&auml;ft im Ausland sind nicht mit Deutschland vergleichbar.</p>
<p>Die finanzielle Lage eines Landes kann sich negativ auf die Arbeitslosenrate auswirken, was die Ausfallraten erh&ouml;hen kann.</p>
<p>Korruption sowie die Politik k&ouml;nnen genauso dein P2P-Portfolio negativ beeinflussen. Als z. B. die Lizenz von VARKS (Kreditgeber von der Finko Group - Mintos) in Armenien von der Zentralbank entzogen wurde, konnte der Kreditgeber pl&ouml;tzlich keine Auszahlungen an die Mintos-Investoren t&auml;tigen.</p>
<div class="tips-box">
<h3>Wie kann ich das Marktrisiko senken?</h3>
<p>Du kannst das Marktrisiko senken, indem du exotische L&auml;nder aus S&uuml;d-Ost-Asien, Afrika oder Zentral- und S&uuml;damerika vermeidest bzw. dich gut &uuml;ber die Marktlage informierst, bevor du dein Geld investierst.</p>
</div>
<h2>P2P-Kredite mit Fremdkapital</h2>
<p>Einige Investoren sind der Meinung, dass das Hebeln von P2P-Krediten eine durchaus gute Idee ist. W&auml;hrend wir seit Jahren in P2P-Kredite investieren und uns mit einzelnen Kreditarten und P2P-Plattformen tiefgr&uuml;ndig befassen, empfehlen wir dir nicht, in P2P-Kredite mit Fremdkapital zu investieren.</p>
<p>Viele P2P-Anleger &uuml;bersch&auml;tzen ihr Wissen &uuml;ber P2P-Kredite und denken, dass sie durch das Fremdkapital eine deutlich h&ouml;here Rendite erwirtschaften k&ouml;nnen.</p>
<p>Das Problem mit Hebeln ist, dass du dein Risiko um den Hebeleffekt erh&ouml;hst.</p>
<p>Wie bereits erw&auml;hnt, kannst du einige der Risiken senken.</p>
<p>Beachte jedoch, dass du niemals alle Risiken eliminieren kannst. Dein Geld in einen Kredit zu stecken und einfach nur zu hoffen, dass der Kreditnehmer zur&uuml;ckzahlt, ist das falsche Vorgehen.</p>
<h2>Lohnen sich P2P-Kredite?</h2>
<p>Nun haben wir dich &uuml;ber die wichtigsten Risiken bei P2P-Krediten informiert. Du wunderst dich jetzt wahrscheinlich, ob P2P-Kredite sinnvoll sind.</p>
<p>Wenn es ums Investieren geht, solltest du stets das Risiko mit der Rendite vergleichen und f&uuml;r dich selbst entscheiden, ob das Verh&auml;ltnis zwischen diesen beiden Faktoren f&uuml;r dich stimmt.</p>
<p>Leider kann man nicht pauschal behaupten, dass das Risiko-Rendite-Verh&auml;ltnis bei P2P-Krediten gut oder schlecht ist.</p>
<p>Es h&auml;ngt davon ab, wie du in P2P-Kredite investierst.</p>
<p>Auf der einen Seite gibt es hochriskante Kredite und Unternehmen, die dich mit hohen Zinsen und Garantien anlocken. Die Leistung deines Portfolios, das aus derartigen Krediten besteht, ist h&auml;ufig vom Zufall abh&auml;ngig, was in der Regel eher schlecht f&uuml;r die Investoren ausf&auml;llt.</p>
<p>Es gibt auch weniger riskante Kredite, die eine gute Rendite anbieten, jedoch auch mit einem h&ouml;heren Ausfallrisiko verbunden sind. In der Regel wird das Risiko bei diesen Krediten nicht hervorgehoben. H&auml;ufig handelt es sich hier um Gesch&auml;ftskredite, die mit Werten abgesichert sind, die jedoch nicht von au&szlig;enstehenden Ratingagenturen bewertet wurden.</p>
<p>Wenn dir eine Plattform eine Rendite von 16 % verspricht, sie jedoch keine professionelle Bewertung der Sicherheit anbietet, solltest du mit einem h&ouml;heren Risiko rechnen.</p>
<p>Es gibt auch P2P-Kredite von etablierten Kreditgebern, die regelm&auml;&szlig;ig gepr&uuml;fte Jahresberichte ver&ouml;ffentlichen. Diese P2P-Kredite werden aktuell mit einem Zinssatz zwischen 9 % und 12 % pro Jahr angeboten.</p>
<p>Unserer Meinung nach geh&ouml;rt diese Gruppe an P2P-Krediten zu jenen, wo das Verh&auml;ltnis zwischen Risiko und Rendite stimmt.</p>
<p>Mithilfe unserer Erfahrungsberichte kannst du realistisch eine Bruttorendite zwischen 8 % und 12 % im Jahr erwirtschaften, was P2P-Kredite zu einer durchaus sinnvollen Anlageklasse macht.</p>
<h2>Wie werden P2P-Kredite versteuert?</h2>
<p>Jenes Einkommen, das du durch das Investieren in P2P-Kredite erwirtschaftest, muss nat&uuml;rlich auch versteuert werden.</p>
<p>Einnahmen aus P2P-Krediten bis zu &euro; 801 pro Person und Jahr sind in Deutschland, dank des Sparer-Pauschalbetrags, steuerfrei.</p>
<p>Alle Einnahmen, die den Freibetrag &uuml;bersteigen, m&uuml;ssen mit der pauschalen Abgeltungssteuer von 25 % sowie dem Solidarit&auml;tszuschlag und der Kirchensteuer versteuer werden.</p>
<p>Deine Einnahmen aus P2P-Krediten musst du mittels der Anlage KAP in deiner Steuererkl&auml;rung angeben.</p>
<p>Zu den Einnahmen aus P2P-Krediten z&auml;hlen Zinsen, Verzugszinsen, Gewinn aus dem Handel am Sekund&auml;rmarkt sowie Cashback-Boni.</p>
<p>In der Regel sind Verluste aus P2P-Krediten nicht steuerlich absetzbar, sofern du &uuml;ber kein Urteil verf&uuml;gst, welches dich &uuml;ber den Abschluss des Insolvenzverfahrens &uuml;ber das Verm&ouml;gen des Schuldners informiert.</p>
<p>Dies kann in der Regel mehrere Jahre dauern. Du kannst deine Verluste dann absetzen, wenn du nachweisen kannst, dass es keine weiteren R&uuml;ckzahlungen vom Schuldner geben wird.</p>
<p>Es handelt sich hier um keine Steuerberatung! Wenn du weitere Informationen &uuml;ber die Versteuerung von P2P-Krediten ben&ouml;tigst, kontaktiere das Finanzamt.</p>
<h2>P2P-Kredite - Vor- und Nachteile</h2>
<p>Was sind nun die Vorteile und Nachteile, die du bei P2P-Krediten erwarten solltest?</p>
<div class="pros">
<h3>Vorteile</h3>
<ul>
<li>Planbare Rendite</li>
<li>Fast keine Volatilit&auml;t</li>
<li>Attraktive Zinsen</li>
<li>Schon ab &euro; 1 Mindestanlage</li>
<li>Relativ hohe Liquidit&auml;t</li>
<li>Geeignet f&uuml;r passive Investoren</li>
</ul>
</div>
<div class="cons">
<h3>Nachteile</h3>
<ul>
<li>Bewertung von Risiken ist komplex</li>
<li>Aktive &Uuml;berwachung des P2P-Bereichs ist zeitaufwendig</li>
</ul>
</div>
<h2>Die beste Plattform f&uuml;r P2P-Kredite</h2>
<p>Jeder fortgeschrittene Investor hat seine eigenen Kriterien, wonach er P2P-Plattformen bewertet. Wir bei P2P Empire bewerten die Plattformen anhand von mehr als 90 unterschiedlichen Kriterien.</p>
<p>Es gibt dutzende P2P-Plattformen, doch nur wenige Anbieter, die wir als die &ldquo;besten P2P-Plattformen&rdquo; bewerten.</p>
<p>Unseren Erfahrungen nach bieten P2P-Plattformen wie PeerBerry, EstateGuru und Robocash das beste Risiko-Rendite-Verh&auml;ltnis an.</p>
<table class="comparison4">
<tbody>
<tr>
<th>P2P-Plattform</th>
<th>Rendite pro Jahr</th>
<th>Sicherheit</th>
<th>&nbsp;</th>
</tr>
<tr>
<td>PeerBerry</td>
<td>11,01 %</td>
<td>R&uuml;ckkaufgarantie</td>
<td><button class="redirect externaltext" value="peerberry">Jetzt anmelden</button></td>
</tr>
<tr>
<td>EstateGuru</td>
<td>10,21 %</td>
<td>Hypothek</td>
<td><button class="redirect externaltext" value="estateguru">Jetzt anmelden</button></td>
</tr>
<tr>
<td>Robocash</td>
<td>11,61 %</td>
<td>R&uuml;ckkaufgarantie</td>
<td><button class="redirect externaltext" value="robocash">Jetzt anmelden</button></td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p><mark>Alle diese Plattformen bieten dir eine deutsche Benutzeroberfl&auml;che, die dir die Navigation auf der P2P-Plattform erleichtert. </mark></p>
<p>Wenn du stets Zugang zu deiner Anlage haben m&ouml;chtest und du dich mit einer Rendite von 6,75 % zufrieden gibst, kannst du auch das <a href="erfahrungen/bondora">Bondora Go &amp; Grow</a> nutzen, das vor allem f&uuml;r Einsteiger geeignet ist.</p>
<div class="checklist-box">
<h3>P2P-Kredite - Tipps</h3>
<ul>
<li>Nutze Statistiken, um die Leistung des Portfolios auf einer P2P-Plattform &uuml;ber einen l&auml;ngeren Zeitraum zu evaluieren</li>
<li>Kontaktiere die P2P-Plattform mit deinen Fragen</li>
<li>Informiere dich &uuml;ber die Kredite, in die du investierst</li>
<li>Lies dir die Gesch&auml;ftsbedingungen durch, bevor du dein Geld investierst</li>
<li>Lass dich nicht von der Werbung manipulieren und bleib kritisch, was deine Investition in P2P-Kredite betrifft</li>
</ul>
</div>
<h2>Fazit</h2>
<p>Das Investieren in P2P-Kredite ist durchaus sinnvoll, wenn du seri&ouml;se Plattformen mit einer guten bisherigen Erfolgsbilanz ausw&auml;hlst. Hier auf P2P Empire findest du zahlreiche Beitr&auml;ge, die dir helfen, dein P2P-Portfolio zu optimieren und das Risiko zu senken.</p>
<p>Nutze unsere Erfahrungen mit zahlreichen P2P-Plattformen, um den besten Anbieter f&uuml;r dich zu finden.</p>
</article>

P2P Plattformen im Vergleich

EstateGuru


Esketit

Robocash

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