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Investieren in P2P-Kredite - Risiken erklärt

<article>
<h2>Risiken bei P2P-Krediten</h2>
<p>Peer-to-Peer-Lending ist ein relativ neues Ph&auml;nomen, und es herrscht immer noch eine gewisse Unsicherheit dar&uuml;ber, wie sicher es ist. In diesem Beitrag gehen wir auf die Risiken ein, die mit dem Investieren in <a href="https://p2pempire.com/de/p2p-kredite">P2P-Kredite</a>&nbsp;verbunden sind, und versuchen, die Frage zu beantworten: Ist Peer-to-Peer-Lending sicher?</p>
<center>
<p><mark>Hier kannst du dir unsere Einf&uuml;hrung in das Risikomanagement bei P2P-Krediten auf Englisch ansehen.</mark></p>
<div class="video"><iframe src="https://www.youtube.com/embed/n_dSlUcDJQQ" frameborder="0"></iframe></div>
</center>
<h2>Was ist Peer-to-Peer-Lending?</h2>
<p>Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe leihen sich Menschen gegenseitig Geld. Sie tun dies &uuml;ber eine P2P-Plattform. Normalerweise nutzen Menschen Kreditgeber, um sich Geld f&uuml;r Dinge wie ein Auto oder dringende, unerwartete Ausgaben zu leihen.</p>
<p>Peer-to-Peer-Lending ist eine gute M&ouml;glichkeit, einen Kredit zu bekommen, ohne sich an eine Bank zu wenden.</p>
<p>Kurz gesagt: Investoren finanzieren Kredite von Kreditnehmern, die bei Banken keine erhalten.&nbsp;</p>
<p>Eine Peer-to-Peer-Plattform bringt Kreditnehmer/innen mit Investoren zusammen, die attraktive Renditen erzielen wollen, indem sie Kredite von Kreditnehmer/innen oder Unternehmen finanzieren.</p>
<p>Dies ist eine gro&szlig;artige M&ouml;glichkeit, einen Kredit zu bekommen, ohne den Umweg &uuml;ber eine Bank zu gehen.</p>
<h2>Wie funktioniert das Investieren in P2P-Kredite?</h2>
<p>In P2P-Kredite zu investieren, ist ganz einfach. Anleger/innen treten einer P2P-Plattform bei, die Investitionen in Kredite verschiedener Kreditnehmer/innen anbietet.</p>
<p>Wenn du in Kredite investierst, kannst du eine Menge <a href="https://p2pempire.com/de/nebenbei-geld-verdienen">Geld nebenbei verdienen</a>. Du kannst jedes Jahr 7 % bis 16 % auf deine Investition verdienen.</p>
<div class="tips-box">
<h3>Investieren in P2P-Kredite</h3>
<ol>
<li>Auf einer P2P-Kreditplattform registrieren</li>
<li>Identit&auml;t nachweisen</li>
<li>Geld &uuml;berweisen</li>
<li>In Kredite investieren</li>
<li>Zinsen verdienen</li>
<li>Ertr&auml;ge reinvestieren</li>
</ol>
</div>
<p>Investieren in Peer-to-Peer-Kredite ist eine hervorragende Strategie, um der Inflation zu begegnen und Geld f&uuml;r gr&ouml;&szlig;ere Ausgaben zu sparen.</p>
<p>Mehr als 10 % Zinsen pro Jahr zu verdienen, ist jedoch mit gewissen Risiken verbunden. Werfen wir einen Blick darauf, ob P2P-Kredite sicher sind.</p>
<h2>Ist Peer-to-Peer-Lending sicher?</h2>
<p>P2P-Kredite sind nicht risikofrei. Es ist wichtig, die Risiken zu verstehen, um beurteilen zu k&ouml;nnen, ob sich P2P-Kredite f&uuml;r dich lohnen.&nbsp;</p>
<p>Wenn du in Kredite investierst, k&ouml;nnen bestimmte Risiken eintreten, die zu einem Verlust deines Kapitals f&uuml;hren. Wenn du diese Risiken minderst, kannst du deine Rendite deutlich steigern und m&ouml;gliche Verluste minimieren.&nbsp;</p>
<p>Hier sind einige wichtige Risiken, die du bei Investitionen in Kredite beachten solltest.</p>
<h3>Plattform-Risiko</h3>
<p>Das Plattform-Risiko ist das Risiko, dass die P2P-Kreditplattform, auf der du dein Geld investierst, den Betrieb einstellt und dein Geld verloren geht.&nbsp;</p>
<p>Dieses Risiko kann eintreten, wenn die folgenden Kriterien erf&uuml;llt sind:&nbsp;</p>
<div class="alert-box">
<ul>
<li>Schlechtes Risikomanagement</li>
<li>Das Managementteam ist in Betr&uuml;gereien verwickelt</li>
<li>Das Management oder die Gr&uuml;nder betreiben ein Schneeballsystem</li>
<li>Unerfahrenes Management</li>
<li>Schlechte finanzielle Ergebnisse</li>
<li>Neue Vorschriften f&uuml;r P2P-Kreditplattformen</li>
</ul>
</div>
<p>Wie bei jedem Unternehmen kann auch eine P2P-Plattform pleitegehen. Bei den aufgef&uuml;hrten Punkten handelt es sich um Risiken, die in der Vergangenheit bereits aufgetreten sind und zum Verlust von Kapital f&uuml;r Investoren gef&uuml;hrt haben.&nbsp;</p>
<p>Um zu vermeiden, dass du in diese P2P-Plattformen investierst, ist eine gr&uuml;ndliche Due-Diligence-Pr&uuml;fung erforderlich.</p>
<p>Du solltest die Gesch&auml;ftsbedingungen sorgf&auml;ltig analysieren und die Gr&uuml;nder/innen und den/die Gesch&auml;ftsf&uuml;hrer/in &uuml;berpr&uuml;fen. Einige professionelle Plattformen, wie etwa <a href="https://p2pempire.com/de/erfahrungen/capitalia">Capitalia</a> erm&ouml;glichen dir einen tiefen Einblick in die Gesch&auml;ftsberichte der Kreditnehmer zu erhalten.</p>
<p>CEOs, die mit fr&uuml;heren betr&uuml;gerischen Projekten in Verbindung stehen, oder politisch exponierte Mitglieder des Managements sind Warnhinweise, auf die du achten solltest.&nbsp;</p>
<p>Viele betr&uuml;gerische Plattformen verlangen von den Nutzern und Nutzerinnen, dass sie l&auml;cherlichen Gesch&auml;ftsbedingungen zustimmen, um die Plattform zu nutzen. Lass dich nicht t&auml;uschen.&nbsp;</p>
<p>Sich einer Plattform anzuschlie&szlig;en, die ihre Bedingungen jederzeit und ohne Vorank&uuml;ndigung &auml;ndern kann, hat sich f&uuml;r viele Investoren in der Vergangenheit nicht ausgezahlt.&nbsp;</p>
<p>Um sichere und fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen, ist es wichtig, das Gesch&auml;ftsmodell hinter einer P2P-Kreditplattform zu verstehen.&nbsp;</p>
<p>Unser Newsfeed hilft dir, die neuesten Entwicklungen auf der jeweiligen Plattform zu verstehen. Du solltest jedoch immer recherchieren und die Performance des Portfolios der Plattform beobachten.&nbsp;</p>
<h3>Marktrisiko</h3>
<p>Ein Marktrisiko kann entstehen, wenn sich die makro&ouml;konomischen Bedingungen auf dem betreffenden Markt &auml;ndern. Die Ver&auml;nderungen der Marktbedingungen k&ouml;nnen sich erheblich negativ auf das Kreditunternehmen und die Vergabe von Krediten auswirken.&nbsp;</p>
<p>Dieses Risiko kann eintreten, wenn die folgenden Kriterien erf&uuml;llt sind:</p>
<div class="alert-box">
<ul>
<li>Der Wert der W&auml;hrung, in der die Kredite vergeben werden, sinkt gegen&uuml;ber dem Euro</li>
<li>Die Aufsichtsbeh&ouml;rde hat neue Regeln f&uuml;r Kreditunternehmen eingef&uuml;hrt (Zinsobergrenzen)</li>
<li>Eine korrupte politische Partei hat die Kreditunternehmen geschlossen</li>
<li>Moratorien (Zahlungspausen) werden eingef&uuml;hrt</li>
<li>Ein Embargo f&uuml;r ausgehende Bank&uuml;berweisungen</li>
<li>Krieg im Land</li>
</ul>
</div>
<p>Alle genannten Risiken sind in der Vergangenheit in bestimmten L&auml;ndern eingetreten. Die Kreditunternehmen, in die du investierst, beobachten das Marktumfeld und handeln entsprechend.&nbsp;</p>
<p>Der Krieg in der Ukraine hat die M&ouml;glichkeit eingefroren, Gelder aus Russland und der Ukraine abzuziehen, was zu Problemen bei der R&uuml;ckzahlung von Krediten an Investoren f&uuml;hrte.&nbsp;</p>
<p>W&auml;hrend der ersten Welle der COVID-19-Pandemie wurden viele L&auml;nder abgeschottet und Moratorien verh&auml;ngt. Dies f&uuml;hrte zu Zahlungsverz&ouml;gerungen von bis zu mehreren Monaten.&nbsp;</p>
<p>Ein ung&uuml;nstiger Wechselkurs in der T&uuml;rkei hat auch dazu gef&uuml;hrt, dass ein gro&szlig;er Kreditgeber auf einem der gr&ouml;&szlig;ten P2P-Kreditmarktpl&auml;tze in Europa seine Verpflichtungen gegen&uuml;ber den Anlegern und Anlegerinnen nicht erf&uuml;llen konnte.&nbsp;</p>
<p>Wenn bestimmte Marktrisiken eintreten, solltest du mit Zahlungsverz&ouml;gerungen rechnen. Im schlimmsten Fall kann der Kreditgeber pleitegehen, was bedeutet, dass du nicht viel von deiner Investition zur&uuml;ckbekommst.&nbsp;</p>
<p>Was mit deinem Geld passiert, h&auml;ngt von der Moral des Managements des Kreditgebers und seiner Erfahrung im Risikomanagement ab.&nbsp;</p>
<h3>Kreditnehmerrisiko</h3>
<p>Das Kreditnehmerrisiko ist das Ausfallrisiko, das du eingehst, wenn du in Kredite investierst. Ein Ausfall bedeutet, dass der/die Kreditnehmer/in die Schulden nicht zur&uuml;ckzahlt.&nbsp;</p>
<p>Dieses Risiko kann eintreten, wenn die folgenden Kriterien erf&uuml;llt sind:</p>
<div class="alert-box">
<ul>
<li>der/die Kreditnehmer/in verliert seinen/ihren Arbeitsplatz</li>
<li>der/die Kreditnehmer/in verf&uuml;gt nicht &uuml;ber die finanziellen Mittel zur R&uuml;ckzahlung der Schulden</li>
<li>der/die Kreditnehmer/in weigert sich, die Schulden zur&uuml;ckzuzahlen</li>
</ul>
</div>
<p>Das Ausfallrisiko ist zwar real und in der P2P-Kreditbranche weit verbreitet, aber es hat nicht unbedingt Auswirkungen auf die Rentabilit&auml;t deiner P2P-Kreditinvestition.&nbsp;</p>
<p>Es kommt auf die Art der Investition und die Wertpapiere an, die dein P2P-Kreditportfolio st&uuml;tzen.&nbsp;</p>
<p>Wenn du in verschiedene Kreditunternehmen investierst, die eine R&uuml;ckkaufgarantie anbieten, wird der versp&auml;tete oder ausgefallene Kredit zur&uuml;ckgekauft, und das Ausfallrisiko geht von dir auf den Kreditgeber &uuml;ber. Dein gesamtes Geld mit den aufgelaufenen Zinsen wird zur&uuml;ckgezahlt.&nbsp;</p>
<p>Wenn du in Gesch&auml;ftskredite investierst, die durch materielle Sicherheiten wie z. B. eine Hypothek abgesichert sind, wird der Sicherheitengeber liquidiert und dein Geld zur&uuml;ckerstattet.&nbsp;</p>
<p>In etwa 90 % der F&auml;lle brauchst du dir um das Kreditnehmerrisiko keine Sorgen zu machen, da die beiden genannten Sicherungssysteme dieses Risiko mindern.&nbsp;</p>
<p>Im Vergleich zu den zuvor genannten Risikofaktoren ist das Kreditnehmerrisiko in der Regel das am wenigsten einschneidende Risiko, das du im Auge behalten solltest.&nbsp;</p>
<h3>Kreditgeberrisiko</h3>
<p>Das Kreditgeberrisiko ist die M&ouml;glichkeit, dass das Unternehmen, dem du Geld leihst, das Geld nicht zur&uuml;ckzahlt.&nbsp;</p>
<p>Dieses Risiko kann eintreten, wenn die folgenden Kriterien erf&uuml;llt sind:</p>
<div class="alert-box">
<ul>
<li>Das kreditgebende Unternehmen ist nicht in der Lage, Kredite an kreditw&uuml;rdige Kreditnehmer/innen zu vergeben (schlechte Score-Karten)</li>
<li>Das kreditgebende Unternehmen k&uuml;mmert sich nicht um die Erf&uuml;llung der Verpflichtungen gegen&uuml;ber den Anlegern (das Management treibt das Unternehmen in den Bankrott, bevor es das Geld zur&uuml;ckzahlt)</li>
<li>Das kreditgebende Unternehmen ist &uuml;berschuldet und schlecht verwaltet&nbsp;</li>
</ul>
</div>
<p>Das Kreditgeberrisiko ist etwas, das du unbedingt beachten solltest. Es hat schon viele Kreditgeber gegeben, die einfach beschlossen haben, das Geld nicht zur&uuml;ckzuzahlen. Obwohl P2P-Kreditmarktpl&auml;tze legale Vertr&auml;ge mit den gelisteten Kreditgebern haben, ist das nie eine einfache Angelegenheit.&nbsp;</p>
<p>Kreditgeber, die nicht zahlen, sind in verschiedenen L&auml;ndern t&auml;tig, und ein Gerichtsverfahren kann sich &uuml;ber mehrere Jahre hinziehen. Es gibt laufende Gerichtsverfahren mit Unternehmen aus Polen, Georgien und anderen L&auml;ndern.&nbsp;</p>
<p>Als P2P-Investor m&ouml;chtest du nicht in diese Kreditgeber investieren, da die Chance, dein Geld zur&uuml;ckzubekommen, gering ist.&nbsp;</p>
<p>Du kannst dieses Risiko minimieren, indem du das Management recherchierst, die Finanzkennzahlen analysierst und die bisherige Leistung des Portfolios &uuml;berpr&uuml;fst.</p>
<p>Auch das Lesen von Nachrichten &uuml;ber die Finanzgruppe, zu der der Kreditgeber geh&ouml;rt, ist eine gute Vorgehensweise, bevor du in Kredite eines bestimmten Kreditgebers investierst.&nbsp;</p>
<p>Es wird empfohlen, eher nach negativen Nachrichten als nach PR-Artikeln von P2P-Plattformen zu suchen, auf denen diese Kreditgeber ihre Kredite anbieten. Eine P2P-Plattform wird negative Nachrichten erst dann ver&ouml;ffentlichen, wenn es zu sp&auml;t ist und das Geld der Investoren gebunden ist.&nbsp;</p>
<p>Im Bereich der P2P-Kreditvergabe kannst du dich nur auf dich selbst und deine eigene Recherche verlassen. Sei kritisch und nutze verschiedene Quellen, um dir eine Meinung zu bilden. In der P2P-Lending-Branche gibt es viele Interessenkonflikte, so dass du nicht viele &ouml;ffentliche Informationen finden wirst.</p>
<center>
<p><mark>Du solltest dir unbedingt dieses Video ansehen, wo wir einige Aspekte von P2P-Plattformen abdecken, &uuml;ber die sonst kein P2P-Blogger berichtet. </mark></p>
<div class="videoBox">
<div class="videoWrapper videoWrapper169 js-videoWrapper"><iframe src="" frameborder="0" class="videoIframe js-videoIframe" data-src="https://www.youtube.com/embed/nGTGM83fUvg?autoplay=true&amp; modestbranding=1&amp;rel=0&amp;hl=sv"></iframe> <button class="videoPoster js-videoPoster" style="background-image: url('https://i.ytimg.com/vi/nGTGM83fUvg/maxresdefault.jpg');"></button></div>
</div>
</center>
<h2>Lohnt sich Peer-to-Peer-Lending?</h2>
<p>Peer-to-Peer-Kredite sind eine gute kurz- bis mittelfristige Investitionsstrategie, wenn du die Risiken kennst und wei&szlig;t, wie du sie abmildern kannst.&nbsp;</p>
<p>P2P-Kredite sind ein hervorragendes Mittel, um die Inflation zu bek&auml;mpfen und Geld f&uuml;r eine gr&ouml;&szlig;ere Investition zu sparen. <a href="https://p2pempire.com/de/p2p-plattformen-vergleich">Verschiedene P2P-Plattformen</a> zahlen monatlich Zinsen aus, so dass du ein passives Einkommen erzielst.</p>
<p>Einige P2P-Plattformen sind eher f&uuml;r langfristige Investoren geeignet als andere. Kurzfristige Peer-to-Peer-Plattformen bieten g&uuml;nstige Zinss&auml;tze, so dass es sich lohnt, etwas Geld zu investieren und eine monatliche Rendite zu erzielen.&nbsp;</p>
<p>Keine Investition ist risikofrei, und viele Finanzblogger werden versuchen, dich vom Gegenteil zu &uuml;berzeugen.&nbsp;</p>
<p>Das ist bei P2P Empire nicht der Fall. Wir <a href="https://p2pempire.com/de/portfolio">investieren gemeinsam mit unseren Leserinnen und Lesern</a> und &uuml;berwachen die Entwicklung unseres Portfolios.</p>
<p>Investitionen in Peer-to-Peer-Kredite sind zwar mit gewissen Risiken verbunden, aber es gibt M&ouml;glichkeiten, diese Risiken zu mindern und die Rentabilit&auml;t deines Portfolios zu verbessern.&nbsp;</p>
<p>Sieh dir unsere ausf&uuml;hrlichen Bewertungen an und finde heraus, welche Plattformen empfehlenswert sind und welche du meiden solltest. Suchst du nach einer vertrauensw&uuml;rdigen P2P-Plattformen? Dann lies dir unsere <a href="https://p2pempire.com/de/erfahrungen/peerberry">PeerBerry Erfahrungen</a>, um herauszufinden wo du passives Einkommen mit P2P-Krediten verdienen kannst.</p>
</article>

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