Esketit Erfahrungen

Fazit - Esketit Erfahrungen

Esketit gehört zu den zuverlässigsten P2P-Plattformen in Europa und bietet eine durchschnittliche Rendite von 12,20 %. Unsere Community hat Esketit zu einer der besten P2P-Plattformen im Jahr [Jahr] gewählt.

Die wichtigsten Punkte:

Wenn du denkst, dass Esketit zu deiner Anlagestrategie passt, kannst du dich jetzt mit unserem Link anmelden und dir einen Cashback-Bonus von 0.5 % sichern.

Bist du bereit, dein Geld für dich arbeiten zu lassen?

Was ist Esketit?

Unsere Meinung zu Esketit

Esketit gehört zu den besten P2P-Plattformen in Europa und schützt die Interessen der Anleger auch in turbulenten Zeiten.

Seit April 2022 führen wir ein aktives Portfolio auf Esketit und haben durchweg positive Erfahrungen gemacht. Trotz gelegentlicher Engpässe bei der Kreditverfügbarkeit hat die Auto-Invest-Funktion unser Kapital meist innerhalb weniger Tage erfolgreich investiert.

Unsere bevorzugte Strategie ist die Investition in Kredite von AvaFin und Utopia, zwei zuverlässigen Kreditgebern, die stabile Renditen bieten. Den aktuellen Stand unseres Depots findest du in unserem P2P-Portfolio.

Auch wenn AvaFin stark aufgestellt ist, bleibt das Risiko bei ungesicherten Krediten bestehen – regulatorische Änderungen könnten die Performance beeinflussen.

Wir haben AvaFins Hauptsitz in Riga besucht, uns mit den Gründern von Esketit ausgetauscht und stehen regelmäßig mit dem CEO in Kontakt, um die Entwicklung der Plattform im Blick zu behalten.

Stand Dezember 2024 ist Esketit weiterhin eine der besten P2P-Plattformen in Europa, und unsere Kreditperformance ist ausgezeichnet.

Als aktive Investoren erzielen wir bei Esketit 12 % Rendite pro Jahr durch Investitionen in Kredite aus Spanien, Liechtenstein und Tschechien. Sowohl Ein- als auch Auszahlungen laufen reibungslos, und die Kreditperformance entspricht den beworbenen Konditionen.

Esketit gehört zu den besten P2P-Plattformen, wenn du ein passives Einkommen mit P2P-Krediten erzielen möchtest.

Willst du auch ein passives Einkommen verdienen?

Risiko & Rendite

Investieren in P2P-Kredite ist nicht risikofrei, und es besteht immer die Möglichkeit, dass du dein Kapital verlierst.

Esketit bietet für die meisten Kredite auf der Plattform eine 60-tägige Rückkaufgarantie, um das Risiko zu minimieren. Zudem sind Kredite von Kreditgebern aus Tschechien, Polen und Spanien durch eine zusätzliche Gruppengarantie abgesichert, die von der AvaFin-Gruppe gestellt wird.

Rückkaufgarantie und Gruppengarantie

Die Rückkaufgarantie soll Investoren vor Zahlungsausfällen schützen, indem der Kreditgeber verspätete Rückzahlungen nach 60 Tagen übernimmt.

Die Gruppengarantie greift ein, wenn der Kreditgeber aufgrund finanzieller Schwierigkeiten die Rückkaufgarantie nicht erfüllen kann. Allerdings bleibt unklar, wie zuverlässig diese Gruppengarantie im Ernstfall wirklich wäre.

Wichtig zu wissen: Die Gruppengarantie gilt nicht für alle Esketit-Investitionen. Kreditgeber, die nicht zur AvaFin-Gruppe gehören, sind von dieser Garantie ausgeschlossen.

Besonders Kredite aus Jordanien sind ohne Gruppengarantie, was das Risiko dieser Investitionen erhöht. Letztlich hängen sowohl das Rückkaufversprechen als auch die Gruppengarantie von der finanziellen Stabilität des Kreditgebers oder der Muttergesellschaft ab.

Schauen wir uns nun die Gewinn- und Verlustrechnung von AvaFin an:

Es ist wichtig zu erwähnen, dass die Finanzberichte von AvaFin von BDO in Malta geprüft werden. Diese externe Prüfung durch eine renommierte Wirtschaftsprüfungsgesellschaft stärkt das Vertrauen in die Zahlen der Finanzgruppe und erhöht die Transparenz für Investoren.

Das Kreditportfolio von AvaFin

AvaFin (ehemals Creamfinance) finanziert sein Kreditportfolio über verschiedene Kanäle, darunter eine Crowdfunding-Plattform in Japan sowie die P2P-Plattformen Esketit und Mintos.

Bei unserem Besuch in der Zentrale von Creamfinance in Riga erfuhren wir, dass der spanische Markt für das Unternehmen herausfordernd ist. Dennoch sieht der Kreditgeber hier großes Potenzial und plant gezielte Maßnahmen, um die Qualität seines Portfolios in Spanien zu verbessern.

Ein zentraler Aspekt ist das Vorgehen von Creamfinance bei problematischen Krediten. In den meisten europäischen Ländern verkauft das Unternehmen schlecht performende Kredite mit einem Abschlag von 50 % an Inkassounternehmen, um Risiken zu reduzieren und Liquidität zu wahren.

Die Ausfallquote des Kreditportfolios von AvaFin liegt in den etablierten Märkten meist unter 10 %.

Bei einer Ausfallrate von 10 % und einem Verkauf der ausgefallenen Kredite mit einem 50%igen Abschlag ergibt sich ein Nettoverlust von rund 5 % des Kreditportfolios, der durch die Gewinne des Kreditgebers ausgeglichen wird.

Der Verkauf ausgefallener Kredite ist ein gängiges Verfahren in der Kreditbranche und dient dazu, das Portfolio stabil und gesund zu halten.

Investieren in ausgefallene Kredite aus Spanien

Die Gründer von Esketit haben mit Spanda Capital ein neues Unternehmen gestartet, das Investitionen in ausgefallene Kreditportfolios in Spanien anbietet.

Auf Esketit bietet Spanda Capital eine 24-monatige Laufzeit mit einem Zinssatz von 12 % an. In den ersten sechs Monaten erhalten Anleger nur Zinszahlungen, gefolgt von einer schrittweisen Kapitalrückzahlung über die verbleibenden 18 Monate.

So funktioniert das Geschäftsmodell von Spanda Capital:

Da es in Spanien durchschnittlich etwa zwei Jahre dauert, ein ausgefallenes Portfolio einzutreiben, bietet Spanda Capital eine 24-monatige Laufzeit für Investoren an, die sich einen Zinssatz von 12 % sichern möchten.

Du kannst entweder über die diversifizierte automatische Strategie oder manuell über den Erstmarkt in Kredite von Spanda Capital investieren.

Dieses Modell ähnelt der Struktur, die auch bei Indemo verwendet wird. Beide Unternehmen kaufen ausgefallene Kredite mit einem deutlichen Abschlag, überlassen die Eintreibung Inkassobüros und bieten den Investoren regelmäßige Zinszahlungen sowie eine Kapitalrückzahlung nach einer festgelegten Laufzeit.

Diese Struktur ermöglicht es Anlegern, von der Eintreibung uneinbringlicher Forderungen zu profitieren, während die Risiken durch den anfänglichen Abschlag und die Zusammenarbeit mit professionellen Inkassobüros gemindert werden.

Investieren in Jordanien

Jordanien bietet attraktive Renditen für P2P-Investoren, und Esketit ermöglicht derzeit Investitionen in Kredite mit einer Rendite von 12 % auf diesem Markt. Schauen wir uns die Chancen und Risiken genauer an.

Über Esketit kannst du in unbesicherte Verbraucherkredite des Kreditgebers Money for Finance investieren, der den Gründern von Creamfinance und Esketit gehört. Erstkreditnehmer können bis zu 130 € erhalten, während treue Kunden bis zu 240 € für eine Laufzeit von 30 Tagen leihen können. Bemerkenswert ist, dass mehr als die Hälfte der Kreditnehmer die Rückzahlungsfrist verlängert.

Money for Finance ist seit etwa eineinhalb Jahren aktiv und hat bereits ein Kreditportfolio von 10 Mio. € aufgebaut. Die Ausfallraten in Jordanien sind niedriger als in vielen europäischen Märkten, was auf die strenge Zahlungsmoral im Land zurückzuführen ist.

Obwohl Jordanien ein Schwellenland ist und gewisse Risiken birgt, hält sich Money for Finance an die Vorgaben des Ministeriums für Industrie und Handel und benötigt keine spezielle Lizenz für die Kreditvergabe. Die meisten Kredite werden in bar an Kreditnehmer mit festem Einkommen ausgezahlt, wobei der effektive Jahreszins für Kreditnehmer bei etwa 200 % liegt.

In Bezug auf das Länderrisiko gibt es keine Währungsschwankungen, da der jordanische Dinar an den US-Dollar gekoppelt ist. Das politische Risiko ist derzeit moderat, und eine mögliche Regulierung des Marktes könnte in den nächsten 2 bis 3 Jahren eingeführt werden.

Interessiert an weiteren Details zur Kreditvergabe und zum Risikomanagement in Jordanien?

Investitionen in Jordanien können mit einem zusätzlichen Länderrisiko verbunden sein, da sich das Nachbarland im Krieg befindet.

Obwohl der CEO von Esketit im Oktober 2023 bestätigte, dass das Geschäft in Jordanien weiterhin reibungslos läuft, sollten Investoren den Konflikt in der Region bei der Bewertung des Risikos berücksichtigen.

Zusätzliche Informationen: Geprüfter Finanzbericht von Money for Finance in Jordanien

Das Kreditunternehmen Money for Finance hat im Jahr 2021 einen Verlust erwirtschaftet, der durch eine Kapitalerhöhung des Verwaltungsrats gedeckt wurde. Das Kreditportfolio des Kreditgebers ist auf monatlicher Basis profitabel. Das Unternehmen verzeichnet eine Ausfallquote von nur 5%.

Investieren in USD-Kredite

Esketit bietet auch die Möglichkeit, in Kredite von Money for Finance in Jordanien in USD zu investieren.

Um in USD-Kredite zu investieren, musst du zunächst USD auf das Schweizer Bankkonto von Esketit einzahlen. Stelle sicher, dass du im Dashboard die Währung auf USD umstellst, um die entsprechenden Kontodaten abzurufen.

Nachdem du USD auf das Schweizer Bankkonto eingezahlt hast, kannst du dein verfügbares Guthaben auf dem Erstmarkt investieren. 

Alternativ kannst du deine Investitionen auch mit Esketit Strategien automatisieren und so nicht nur Zeit sparen, sondern auch eine Rendite von 13% auf deine Investitionen in USD-Kredite auf Esketit verdienen. 

Wenn du in USD-Kredite investierst, kannst du zwar deinen Cash-Drag senken, aber denk daran, dass du durch die Investition in USD Währungsschwankungen ausgesetzt bist. 

Investieren in externe Kreditanbahner

Aufgrund der wachsenden Nachfrage nach Investitionsmöglichkeiten hat Esketit begonnen, externe Kreditgeber auf der Plattform aufzunehmen.

Der erste externe Partner ist Aksioma 24, ein lettischer Kreditgeber, der Hypothekendarlehen mit einer Rendite von 7 % und einer Laufzeit von 36 Monaten anbietet.

Die Beleihungsauslaufquote (LTV) dieser Darlehen liegt zwischen 45 % und 60 %, was zusätzliche Sicherheit bietet. Alle Kredite sind zudem durch eine Rückkaufgarantie abgesichert.

Die Zinsauszahlungen erfolgen monatlich, während die Tilgung im zweiten Jahr beginnt und anteilig abläuft.

Investieren in Kredite, die durch Musikeinnahmen gedeckt sind

Esketit erweitert sein Anlageportfolio und hat in Zusammenarbeit mit der i2 Group eine Partnerschaft mit Utopia, einem internationalen Musikdistributor, gestartet.

Über Lyric, eine Tochtergesellschaft von Utopia, werden Darlehen angeboten, die durch zukünftige Musiktantiemen abgesichert sind.

Diese Darlehen haben eine Laufzeit von 12 Monaten und bieten Anlegern eine Rendite von 9 % pro Jahr. Die Ausfallquote bei Utopia und Lyric lag in der Vergangenheit unter 1,5 %, was den vergleichsweise niedrigen Zinssatz erklärt.

So funktioniert das Geschäftsmodell von Utopia und Lyric:

Da Utopia die Kontrolle über die Rückzahlung der Musiktantiemen hat, kann es die Einnahmen zuverlässig prognostizieren.

Investoren stellen ihre Gelder der SPV in Liechtenstein zur Verfügung, während die eigentlichen Kredite an Künstler in den USA und Großbritannien vergeben werden.

Ist Esketit sicher?

Investieren auf einer neuen P2P-Plattform ist stets mit gewissen Risiken verbunden.

Die P2P-Plattform wurde von den Gründern von Creamfinance gegründet. Schauen wir uns das Management von Esketit und Creamfinance an.

Hier findest du unsere Eindrücke von unserem Besuch bei Esketit und Creamfinance in Riga.

Wer führt das Team?

Vitalijs Zalovs ist der CEO von Esketit und somit für die P2P-Plattform verantwortlich. Vitalijs hat jahrelang bei Mintos als Produktmanager gearbeitet.

Informiere dich über die Pläne für das Jahr 2024 im folgenden Video.

Wer besitzt die P2P-Plattform?

Esketit wurde von den beiden Gründern von Creamfinance, Davis Barons und Matiss Ansviesulis gegründet. Beide Herren sind bereits seit 10 Jahren im Kreditgeschäft tätigt, was die Legitimität der Plattform erhöht.

Prüfung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Bevor du dich bei einer P2P-Plattform anmeldest, solltest du dich stets mit den Geschäftsbedingungen vertraut machen, um auch das Risiko deiner Investition zu kennen.

Verwahrung von Mitteln

Die in Irland registrierte Plattform, bietet ihren Investoren keine individuellen IBAN-Bankkonten an. Wenn du daher Geld auf dein Konto bei Esketit hochladen möchtest, musst du es auf ein separates Geschäftskonto von Esketit überweisen.

Änderungen

Esketit kann die Geschäftsbedingungen jederzeit ändern. Die P2P-Plattform informiert dich über eine Änderung der Bedingungen via E-Mail. Ob du jedoch Zeit hast, die Bedingungen zu akzeptieren oder abzulehnen, wird in den Geschäftsbedingungen nicht gesondert angeführt.

Zugang zu den Kreditvereinbarungen

Du kannst die Kreditvereinbarungen nur dann einsehen, wenn du dich bei Esketit anmeldest. Die Kreditvereinbarungen kannst du dir bei den einzelnen Krediten am Primärmarkt durchlesen.

Benutzerfreundlichkeit

Die Esketit-Plattform ist auch auf Deutsch verfügbar, und mit einem Klick auf den „Esketit Login“-Button kannst du dich einfach anmelden und in seriöse ausländische Kreditgeber investieren.

Esketit bietet eine Auto-Invest-Funktion, die es dir ermöglicht, dein Portfolio zu automatisieren und dadurch nicht jeden Kredit manuell auswählen zu müssen.

Auto Invest

Mit der Auto-Invest-Funktion kannst du wichtige Kriterien wie Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit, Länder, Kreditarten und Kreditanbahner individuell festlegen. Wenn du bereits auf anderen P2P-Plattformen investiert hast, wirst du dich auf Esketit schnell zurechtfinden.

Zudem bietet die Plattform die Möglichkeit, sowohl auf dem Primär- als auch auf dem Sekundärmarkt manuell zu investieren.

Beachte jedoch, dass die Kreditverfügbarkeit und die Möglichkeiten zur Diversifizierung auf Esketit eingeschränkt sein können.

Liquidität

Esketit bietet einen Zweitmarkt, auf dem du deine Kredite vorzeitig verkaufen kannst, um die Liquidität deines Portfolios zu erhöhen.

Wie schnell du deine Kredite verkaufen kannst, hängt vom angebotenen Rabatt und der Nachfrage auf der Plattform ab. In der Regel dauert es nur wenige Stunden bis Tage.

Möchtest du deine Kredite schneller verkaufen, kannst du den Käufern einen höheren Rabatt anbieten.

Esketit Strategien

Esketit bietet vordefinierte Auto-Invest-Strategien, die eine "Sofortauszahlung" ermöglichen. Sobald du diese Funktion aktivierst, wird dein Portfolio an andere Investoren, die ebenfalls diese Strategie nutzen, verkauft.

Die Verteilung innerhalb der "Diversified"-Strategie basiert auf der Marktverfügbarkeit. Daher sind Kredite aus Spanien, Polen und der Tschechischen Republik möglicherweise nicht immer gleichmäßig verteilt.

Je nach Größe deines P2P-Portfolios kann die Auszahlung einige Stunden bis Tage dauern. Basierend auf unseren Esketit Erfahrungen kann ein Portfolio von 10.000 EUR innerhalb von drei Tagen vollständig ausgezahlt werden, jedoch hängt dies stark von der Marktlage ab.

Sollte es zu einem gleichzeitigen Rückzug vieler Investoren kommen, kann das schnelle Aussteigen aus einer Strategie erschwert sein.