Esketit Erfahrungen🎖️ Ist Esketit Seriös?

Zuletzt aktualisiert | 25. Juni 2022

Verdiene durchschnittlich 13.33% Zinsen im Jahr.
Deine Investition ist mit einer Rückkaufgarantie besichert.

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Highlights
  • Gegründed von Creamfinance
  • Seriöse Kreditgeber
  • Rückkaufgarantie
  • Begrenzte Diversifizierung
Bewertung
Risiko & Rendite
Funktionalität
Liquidität
Support
EIGENSCHAFTEN
RückkaufgarantieJa
AutoinvestJa
SekundärmarktJa
CashbackJa
ReguliertNein
DIVERSIFIKATION
Mindestanlage€ 10
Länder5
Kreditanbahner5
KreditartKurzzeitkredit
Kreditzeitraum1 - 3
Zinsen12% - 14%
VOR- & NACHTEILE
  • Höhere Rendite
  • Geführt von Creamfinance
  • Einfach zu bedienen
  • Begrenzte Verfügbarkeit von Krediten
  • Registriert in Irland
  • CreamFinance war nicht profitabel in 2020
Neuigkeiten
Statistik
Promo
Risiko & Rendite
Due Diligence
Funktionalität
Liquidität
Support
Fazit

Neuigkeiten

27 Mai 2022  

Money for Finance veröffentlicht seinen ersten geprüften Jahresbericht für 2021. Die wichtigsten Fakten: Wirtschaftsprüfer - Baker Tilly (nach IFRS), Umsatz 3,7 Mio. €; EBITDA 659.000 €; Nettoverlust für 2021: -232.000 €, Eigenkapital: 293.013 €, Vermögen: 6,27 Mio. €. Der Vorstand hat den Kapitalanteil erhöht und die Verluste für 2021 gedeckt.

24 Mai 2022  

Creamfinance CZ erhöht den jährlichen Zinssatz für tschechische Kredite auf 12%.

12 Mai 2022  

Die CreamFinance Gruppe hat ihren geprüften Finanzbericht für das Jahr 2021 veröffentlicht. Die wichtigsten Fakten: Geprüft durch BDO, Nettowgewinn 3,4 Mio. €, Eigenkapital 14,7 Mio. €, Umsatz 45,4 Mio. €, Vermögen: 66,2 Mio. €, Schulden 51,5 Mio. €. Diese Informationen sind für Esketits Kreditpartner aus der Tschechischen Republik, Spanien und Mexiko relevant, da sie durch die von Creamfinance angebotene Gruppengarantie abgedeckt sind.

Statistik

Gegründet im:

2020

Investoren:

1.970

Ausgezahlte Zinsen:

€ 508.000

Durchschnittliche Portfoliohöhe:

€ 13.099

Kreditvolumen:

€ 33M

Verlust der Investoren:

Nicht verfügbar

In Rückforderung:

Nicht verfügbar

Esketit Erfahrungen

Esketit ist eine neue P2P-Plattform, die von den Gründern von Creamfinance ins Leben gerufen wurde. Derzeit kannst du bei Esketit in Konsumkredite aus Mexiko, Jordanien, Tschechien, Lettland oder Sri Lanka investieren. Die Plattform bietet aktuell einen durchschnittlichen Zinssatz von 13,25 %. Ist Esketit eine legitime Plattform? Finde es in unserem Erfahrungsbericht über Esketit heraus.

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Sieh dir unseren Testbericht über Esketit als Video an:

Esketit-Bonus

Als Leser von P2P-Empire kannst du bei Esketit von einem 1 % Cashback-Bonus profitieren. Die P2P-Plattform bietet dir die Möglichkeit, 1 % Bonus auf dein Investmentportfolio einzulösen. Der Bonus wird anhand deiner Investitionen innerhalb der ersten 90 Tage nach deiner Registrierung berechnet.

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Hol dir den Bonus bei Esketit!

Vorraussetzungen bei Esketit

Um sich bei Esketit anmelden zu können, musst du gewisse Voraussetzungen erfüllen:

 

  • Volljährigkeit
  • Den KYC-Prozess abschließen
  • Deine Identität verifizieren
  • Dein Bankkonto verifizieren

Wenn du noch kein Bankkonto hast, kannst du dir jetzt ein kostenloses Bankkonto bei N26 oder Wise eröffnen.

Kein Bankkonto? Kein Problem

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Risiko und Rendite

Investieren in P2P-Kredite ist nicht risikofrei und es besteht immer die Möglichkeit, dass du dein Geld verlierst. Esketit bietet dir eine 60-tägige Rückkaufgarantie (Versprechen) für alle deine Investitionen. Kredite von Kreditgebern aus Tschechien sowie Mexiko kommen zusätzlich mit einer Gruppengarantie (Creamfinance deckt deine Investition ab).

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Rückkaufversprechen und Gruppengarantien

Das Rückkaufversprechen sollte dich vor einem Ausfall schützen, indem der Kreditgeber die verspäteten Rückzahlungen des Kreditnehmers nach 60 Tagen übernimmt.

Die Gruppengarantie sollte deine Investition schützen, wenn das Rückkaufversprechen aufgrund einer finanziell schwachen Lage des Kreditgebers nicht aktiviert wird. Wie gut und ob die Gruppengarantie wirklich die Ausfälle übernehmen kann, ist schwer zu bewerten.

Bitte beachte, dass die Gruppengarantie nicht für alle Investitionen, die du auf Esketit tätigst, gilt. Einige Kreditgeber gehören nicht direkt der Creamfinance-Gruppe an. Diese Kreditgeber sind von der Gruppengarantie ausgeschlossen.

Das Rückkaufversprechen sowie die Gruppengarantie sind direkt von der finanziellen Leistung des Kreditgebers bzw. der Muttergesellschaft abhängig.

Sehen wir uns nun den Gewinn/Verlust von Creamfinance an:

Bericht Gewinn/Verlust
2021 € 3.403.510
2020 € - 829.213
2019 € 660.619
2018 € 1.567.010
2017 € - 385.150

Wir sollten auch erwähnen, dass Creamfinance von BDO in Malta geprüft wird, was das Vertrauen in die Zahlen der Finanzgruppe stärkt.

Die Plattform Esketit hingegen ist rechtlich in Irland registriert, hat ihren Sitz aber in Lettland und verfügt über Bankkonten in Lettland.

Creamfinance’s Portfolio

Creamfinance finanziert sein Kreditbuch auch über Mintos und eine andere Crowdfunding-Plattform in Japan. Das Unternehmen listet Kredite von Kreditgebern aus Lettland, Polen und Spanien auf.

Creamfinance hat vor kurzem seine Tätigkeit in Dänemark beendet, wo die Aufsichtsbehörde neue Regeln für den maximalen Zinssatz (APR) aufgestellt hat, den Creamfinance von Kreditnehmern verlangen kann.

Bei der Überprüfung der Mintos-Bewertung ihrer Kreditpartner erhält Creamfinance nicht die besten Ratings. Die Kooperationsstruktur ihrer Kreditgeber in Spanien und Polen wird als sehr riskant eingestuft. Das Gleiche gilt für die Kreditvergabe in Spanien.

Bei unserem Gespräch in der Zentrale von Creamfinance in Riga erfuhren wir, dass Spanien für Creamfinance sicherlich ein schwieriger Markt ist. Der Kreditgeber sieht jedoch ein gutes Potenzial in Spanien und wird deshalb mehr Anstrengungen unternehmen, um die Qualität seines Portfolios in diesem Markt zu verbessern.

creamfinance portfolio

Es ist wichtig zu betonen, wie CreamFinance mit der Qualität seines Portfolios umgeht. In den meisten europäischen Ländern verkauft das Unternehmen schlechte Portfolios mit einem Abschlag von 50% an Inkassounternehmen.

Die Ausfallquote des Portfolios des Kreditgebers liegt in den etablierten Märkten in der Regel unter 10%. Wenn wir davon ausgehen, dass 10 % der Kredite ausfallen und das Unternehmen die faulen Kredite mit einem Abschlag von 50 % verkauft, beträgt der Nettoverlust rund 5 % des Kreditportfolios, der durch die Gewinne des Kreditgebers gedeckt wird.

Der Verkauf ausgefallenen Kredite ist ein Standardverfahren in der Kreditbranche. Er hilft, das Portfolio gesund zu halten.

Investieren in Jordanien

Jordanien ist ein attraktiver Markt mit interessanten Renditen für P2P-Investoren. Esketit bietet derzeit 14% Zinsen für Investitionen in Kredite aus Jordanien. Werfen wir einen genaueren Blick auf diesen Markt.

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Auf Esketit kannst du in unbesicherte Verbraucherkredite des Kreditgebers Money for Finance investieren, der den Gründern von Creamfinance und Esketit gehört.

Das Kreditunternehmen vergibt Kredite an neue Kreditnehmer in Höhe von bis zu €130, und true Kunden können sich bis zu €240 für 30 Tage leihen. Es ist erwähnenswert, dass mehr als die Hälfte der Kreditnehmer die Rückzahlungsfrist verlängert.

Money For Finance ist seit eineinhalb Jahren auf dem Markt und hat ein Portfolio von €10 Mio. aufgebaut.

Die Ausfallraten in Jordanien sind niedriger als in einigen europäischen Märkten, in denen Creamfinance schon seit Jahren tätig ist. Das liegt von der strengen Zahlungsmoral im Land ab.

Jordanien ist bestimmt ein Schwellenland, der immer mit gewissen Risiken verbunden ist. Das Unternehmen hält sich an die Vorschriften des Ministeriums für Industrie und Handel und braucht keine Lizenz, um in dem Land Kredite zu vergeben. Die meisten Kredite werden in bar an Kreditnehmer/innen mit regelmäßigem Einkommen vergeben. Der effektive Jahreszins, der den Kreditnehmern berechnet wird, liegt bei 200%.

Was das Risiko des Landes angeht, so gibt es keine Währungsschwankungen, da der jordanische Dinar an den US-Dollar gekoppelt ist. Derzeit gibt es kein erhöhtes politisches Risiko, und der Kreditgeber rechnet mit einer gewissen Regulierung innerhalb der nächsten 2 bis 3 Jahre.

Investitionen in Jordanien sind zwar nicht risikofrei, können aber für viele P2P-Investoren eine attraktive Möglichkeit sein, ihre Rendite aus P2P-Krediten zu erhöhen.

Zusätzliche Informationen: Geprüfter Finanzbericht von Money for Finance in Jordanien

Das Kreditunternehmen Money for Finance hat im Jahr 2021 einen Verlust erwirtschaftet, der durch eine Kapitalerhöhung des Verwaltungsrats gedeckt wurde. Das Kreditportfolio des Kreditgebers ist auf monatlicher Basis profitabel. Das Unternehmen verzeichnet eine Ausfallquote von nur 5%.

esketit jordan-audit

Ist Esketit sicher?

Investieren auf einer neuen P2P-Plattform ist stets mit gewissen Risiken verbunden. Esketit verfolgt eine ähnliche Strategie wie Moncera, Lendermarket oder Afranga.

Die P2P-Plattform gehört einer größeren Finanzgruppe an, die die meisten Kredite auf Esketit listet. Schauen wir uns das Management von Esketit und Creamfinance an.

Erfahre mehr über Esketit und CreamFinance hier:

Wer führt das Team?

Vitalijs Zalovs ist der CEO von Esketit und somit für die P2P-Plattform verantwortlich. Vitalijs hat jahrelang bei Mintos als Produktmanager gearbeitet.

Du kannst Vitalijs näher kennen lernen, indem du dir unser Interview hier ansiehst:

Wer besitzt die P2P-Plattform?

Esketit wurde von den beiden Gründern von Creamfinance, Davis Barons und Matiss Ansviesulis gegründet. Beide Herren sind bereits seit 10 Jahren im Kreditgeschäft tätigt, was die Legitimität der Plattform erhöht. .

Prüfung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen?

Bevor du dich bei einer P2P-Plattform anmeldest, solltest du dich stets mit den Geschäftsbedingungen vertraut machen, um auch das Risiko deiner Investition zu kennen.

Verwahrung von Mitteln

Die in Irland registrierte Plattform, bietet ihren Investoren keine individuellen IBAN-Bankkonten. Wenn du daher Geld auf dein Konto bei Esketit hochladen möchtest, musst du es auf ein separates Geschäftskonto von Esketit überweisen.

esketit funds
Änderungen

Esketit kann die Geschäftsbedingungen jederzeit ändern. Die Plattform informiert dich über eine Änderung der Bedingungen via E-Mail. Ob du jedoch Zeit hast, die Bedingungen zu akzeptieren oder abzulehnen, wird in den Geschäftsbedingungen nicht gesondert angeführt.

Zugang zu den Kreditvereinbarungen

Du kannst die Kreditvereinbarungen nur dann einsehen, wenn du dich bei Esketit anmeldest. Die Kreditvereinbarungen kannst du dir bei den einzelnen Krediten am Primärmarkt durchlesen.

esketit erfahrungen

Potenzielle Warnhinweise

  • Esketit kann die Geschäftsbedingungen jederzeit ändern

Was ist unsere Meinung zu Esketit?

Das aktuelle Angebot bei Esketit ist ziemlich begrenzt, da die Nachfrage nach Investitionen höher ist als das Angebot selbst.

Wir empfehlen dir, dir den Primärmarkt anzusehen, um herauszufinden, ob es überhaupt Kredite gibt, die zu deiner Anlagestrategie passen.

Wir sind keine großen Fans von Plattformen, die sich in Irland registrieren, um die Regulierung in Lettland zu vermeiden. Als Investor akzeptierst du nämlich die Bedingungen von Esketit in Lettland.

Während Creamfinance ein bekannter Kreditgeber ist, solltest du das Risiko von unbesicherten Krediten nicht aus den Augen verlieren.

Wenn du dich entscheidest, bei Esketit zu investieren, solltest du dich gut über das Kreditgeschäft und dessen Risiken in den einzelnen Ländern informieren.

Bei unserem Besuch bei Esketit hatten wir die Gelegenheit, mit dem CEO, den beiden Gründern und dem Team, das für die Kreditvergabe und Riskmanagement in Jordanien zuständig ist, zu sprechen.

Wir haben ausführliche Informationen über das Kreditgeschäft in Jordanien erhalten, die uns davon überzeugt haben, unser Portfolio auch bei Esketit aufzustocken.

esketit portfolio

Wir verdienen 14% pro Jahr, indem wir in profitable Kredite aus Jordanien investieren. Willst du auch ein passives Einkommen verdienen?

Benutzerfreundlichkeit

Esketit bietet dir einen Auto-Invest an, der dir ermöglicht, dein Portfolio zu automatisieren. Du musst daher nicht in jeden einzelnen Kredit manuell investieren.

Auto-Invest

esketit auto invest

Der Auto-Invest erlaubt dir, einige Kreditmerkmale zu definieren. Du kannst den Kreditbetrag, den Zinssatz, die Kreditlaufzeit, die Länder, die Kreditarten sowie den Kreditanbahner auswählen.

Wenn du in der Vergangenheit auf anderen P2P-Plattformen investiert hast, wird dir das Investieren auf Esketit leichtfallen.

Die P2P-Plattform bietet dir auch die Möglichkeit, am Primärmarkt bzw. am Sekundärmarkt manuell zu investieren.

Bitte beachte, dass die Verfügbarkeit von Krediten sowie die Diversifizierung bei Esketit begrenzt sind.

Liquidität

Esketit bietet dir einen Sekundärmarkt an, wo du deine Kredite vorzeitig verkaufen kannst. Dies erhöht die Liquidität deines Portfolios.

Wir haben den Sekundärmarkt nicht getestet und können dir daher nicht sagen, wie lange es dauert, bis deine Investition verkauft wird. In der Regel dauert es jedoch nur einige Stunden bzw. Tage.

Wenn du deine Kredite schnell verkaufen möchtest, kannst du den Käufern einen Rabatt anbieten.

Kundensupport

Unsere Erfahrung mit dem Support war bisher immer gut. Da Esketit über kein großes Team verfügt, haben wir stets mit dem CEO kommuniziert, den wir sogar in einem unserer P2P-Talks als Gast begrüßen durften. Wenn du Fragen an die P2P-Plattform hast, empfehlen wir dir, dich mit dem Team über die E-Mail support@esketit.com in Verbindung zu setzen.

Fazit | Esketit Erfahrungen

Esketit verfolgt eine ähnliche Strategie wie einige andere Kreditgeber, die Mintos verlassen haben, um ihre eigene Plattform zu gründen. Was du stets im Auge behalten solltest, ist die Diversifizierung deines Portfolios. Wenn du in Kredite von Tschechien, Mexiko, Spanien, Jordanien oder Lettland investieren möchtest, ist Esketit eine gute Option für dich.

Die wichtigsten Punkte:

  • 60 Tage Rückkaufversprechen
  • Höhere Rendite als auf Mintos
  • Sitz in Irland und Lettland
  • Begrenzte Diversifizierung

Wenn du denkst, dass Esketit zu deiner Anlagestrategie passt, kannst du dich jetzt mit unserem Link anmelden und dir einen Cashback-Bonus von 1 % sichern.

Bist du bereit, dein Geld für dich arbeiten zu lassen?

FAQ

Warum ist Esketit in Irland registriert, während die AGB für das Tochterunternehmen aus Lettland gelten?

Die AGB gelten hauptsächlich für das Unternehmen in Irland. Das lettische Unternehmen ist für die Back-Office-Aktivitäten zuständig. Das Unternehmen, das die Plattform bedient, ist in Irland registriert. Esketit arbeitet aus beiden Ländern Irland sowie Lettland.

Wie wird der Kreditmarkt in Jordanien reguliert?

In Jordanien kann man den Kreditgeber auf zwei Arten regulieren. Man kann sich als kommerzieller Kreditgeber für Mikrokredite bei “Companies Control Department” anmelden bzw. das Unternehmen als Sharia-konform registrieren, das nach dem islamischen Gesetz arbeitet.

Warum sind JMD Investments und MDI Finance SIA nicht in der Liste der Kreditgeber auf der Esketit-Seite aufgeführt?

Diese Kreditgeber sind auf den Märkten in Jordanien und Sri Lanka tätig. Es handelt sich hier um Investitionen in Kredite, in welche nur einige Langzeit-Investoren ihr Geld anlegen. Wir erwarten keine weiteren Investitionen in diese Kredite von anderen Investoren, weshalb wir diese Kreditgeber nicht in unserer Liste von Kreditgebern aufgeführt haben.

Unternehmen

Anschrift:

ESKETIT PLATFORM LIMITED

Adresse:

77 Lower Camden Street Dublin 2 D02 XE80, Ireland

Telefon:

E-Mail:

support@esketit.com

Live Chat:

Nein

Öffnungszeiten:

Werktage von 9:00 - 18:00

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