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Esketit Erfahrungen

Zuletzt aktualisiert | 21. Oktober 2022

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Besichert mitRückkaufgarantie
cashback badgeHol dir 1% Bonus
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Verdiene im Durchschnitt pro Jahr 13.33%

4.5
rating

Ausgewählt 2320 Mal

tested badge
Geprüfte Plattform
HIGHLIGHTS
  • Gegründed von Creamfinance

  • Seriöse ausländische Kreditgeber

  • Zuverlässige Rückkaufgarantie

  • Begrenzte Diversifizierung

BEWERTUNG
Risiko & Renditenumber of stars
Funktionalitätnumber of stars
Liquiditätnumber of stars
Supportnumber of stars
EIGENSCHAFTEN
checked iconRückkaufgarantie
checked iconAuto Invest
checked iconZweitmarkt
checked iconBonus
closed iconReguliert
DIVERSIFIKATION
Mindestanlage€ 10
Kreditanbahner5
Laufzeit in Monaten1 - 3
Länder5
KreditartKurzzeitkredit
Zinsen12% - 14%

Neuigkeiten

Statistik

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Gegründet im:

2020

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Ausgezahlte Zinsen:

€ 2M

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Kreditvolumen:

€ 105M

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Verlust der Investoren:

€ 0

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Investoren:

5.362

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Durchschnittliche Portfoliohöhe:

€ 9.000

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In Rückforderung:

€ 0

    INHALTSVERZEICHNIS

INHALTSVERZEICHNIS

Esketit Erfahrungen

Esketit ist eine relativ neue P2P-Plattform, die von den Gründern von Creamfinance ins Leben gerufen wurde. Derzeit kannst du bei Esketit in Konsumkredite aus Jordanien und Spanien investieren. Die P2P-Plattform bietet aktuell einen Durchschnittszinssatz von 13,33 %. Ist Esketit eine legitime Plattform? Lies dir jetzt unsere Erfahrungen mit Esketit, um dies herauszufinden.

esketit erfahrungen

Vorteile

  • Zuverlässige Rückkaufgarantie
  • Attraktive Rendite
  • Moderne P2P-Plattform
  • Sofortauszahlung 
  • Keine Gebühren
  • Kein Cash Drag (dein Geld ist immer investiert)

Nachteile

  • Begrenzte Diversifizierung
  • Nicht reguliert

Sieh dir unseren Testbericht über Esketit als Video an:

Esketit-Bonus

Als Leser von P2P-Empire kannst du bei Esketit von einem 1%-igen Cashback-Bonus profitieren. Die P2P-Plattform bietet dir die Möglichkeit, 1 % Bonus auf dein Investmentportfolio zu verdienen. Der Bonus wird anhand deiner Investitionen innerhalb der ersten 90 Tage nach deiner Registrierung berechnet. Du musst keinen Esketit Promo Code eingeben, um dir den Esketit-Bonus zu sichern.

esketit bonus

Hol dir den Bonus bei Esketit!

Vorraussetzungen bei Esketit

Um sich bei Esketit anmelden zu können, musst du gewisse Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Den KYC-Prozess abschließen
  • Deine Identität verifizieren
  • Dein Bankkonto verifizieren

Risiko und Rendite

Investieren in P2P-Kredite ist nicht risikofrei und es besteht immer die Möglichkeit, dass du dein Geld verlierst. Esketit bietet dir eine 60-tägige Rückkaufgarantie (Versprechen) für alle deine Investitionen. Kredite von Kreditgebern aus Tschechien sowie Mexiko kommen zusätzlich mit einer Gruppengarantie (Creamfinance deckt deine Investition ab).

esketit-kreditgeber

Die Kreditverfügbarkeit von Krediten aus Sri Lanka, Tschechien bzw. Mexiko ist aktuell sehr begrenzt.

Rückkaufversprechen und Gruppengarantien

Das Rückkaufversprechen sollte dich vor einem Ausfall schützen, indem der Kreditgeber die verspäteten Rückzahlungen des Kreditnehmers nach 60 Tagen von dir übernimmt.

Die Gruppengarantie sollte deine Investition schützen, wenn das Rückkaufversprechen aufgrund einer finanziell schwachen Lage des Kreditgebers nicht aktiviert wird. Wie gut und ob die Gruppengarantie wirklich die Ausfälle übernehmen kann, ist schwer zu bewerten.

Bitte beachte, dass die Gruppengarantie nicht für alle Investitionen, die du auf Esketit tätigst, gilt. Einige Kreditgeber gehören nicht direkt der Creamfinance-Gruppe an. Diese Kreditgeber sind von der Gruppengarantie ausgeschlossen.

Die Kredite aus Jordanien unterliegen nicht der Gruppengarantie.

Das Rückkaufversprechen sowie die Gruppengarantie sind direkt von der finanziellen Leistung des Kreditgebers bzw. der Muttergesellschaft abhängig.

Sehen wir uns nun den Gewinn/Verlust von Creamfinance an:

Bericht Gewinn/Verlust
2021 € 3.403.510
2020 € - 829.213
2019 € 660.619
2018 € 1.567.010
2017 € - 385.150

Wir sollten auch erwähnen, dass die Finanzberichte von Creamfinance von BDO in Malta geprüft werden, was das Vertrauen in die Zahlen der Finanzgruppe stärkt.

Dem Kreditgeber aus Jordanien Money for Finance geht es finanziell auch gut. Der Kreditanbahner hat in der ersten Jahreshälfte (2022) einen Bruttogewinn von € 2.99 Millionen erzielt.

Die P2P-Plattform Esketit hingegen ist rechtlich in Irland registriert, hat ihren Sitz aber in Lettland und verfügt über Bankkonten in Lettland.

Das Kreditportfolio von Creamfinance

Creamfinance finanziert sein Kreditbuch auch über Mintos und eine andere Crowdfunding-Plattform aus Japan. Das Unternehmen listet Kredite von Kreditgebern aus Lettland, Polen und Spanien auf.

Creamfinance hat vor kurzem seine Tätigkeit in Dänemark beendet, wo die Aufsichtsbehörde neue Regeln für den maximalen Zinssatz (APR) aufgestellt hat, den Creamfinance von Kreditnehmern verlangen kann.

Bei der Überprüfung der Mintos-Bewertung ihrer Kreditpartner erhält Creamfinance nicht die besten Ratings. Die Kooperationsstruktur ihrer Kreditgeber in Spanien und Polen wird als sehr riskant eingestuft. Das Gleiche gilt für die Kreditvergabe in Spanien.

Bei unserem Gespräch in der Zentrale von Creamfinance in Riga erfuhren wir, dass Spanien für Creamfinance ein schwieriger Markt ist. Der Kreditgeber sieht jedoch ein gutes Potenzial in Spanien und wird deshalb mehr Aktivitäten unternehmen, um die Qualität seines Portfolios in diesem Markt zu verbessern.

Es ist wichtig zu betonen, wie CreamFinance mit der Qualität seines Portfolios umgeht. In den meisten europäischen Ländern verkauft das Unternehmen schlechte Portfolios mit einem Abschlag von 50% an Inkassounternehmen.

creamfinance portfolio

Die Ausfallquote des Kreditportfolios liegt in den etablierten Märkten in der Regel unter 10%. Wenn wir davon ausgehen, dass 10 % der Kredite ausfallen und das Unternehmen die ausgefallenen Kredite mit einem Abschlag von 50 % verkauft, beträgt der Nettoverlust rund 5 % des Kreditportfolios, der durch die Gewinne des Kreditgebers gedeckt wird.

Der Verkauf ausgefallenen Kredite ist ein Standardverfahren in der Kreditbranche. Er hilft, das Portfolio gesund zu halten.

Investieren in Jordanien

Jordanien ist ein attraktiver Markt mit interessanten Renditen für P2P-Investoren. Esketit bietet derzeit 14% Zinsen für Investitionen in Kredite aus Jordanien. Werfen wir einen genaueren Blick auf diesen Markt.

esketit-jordan

Auf Esketit kannst du in unbesicherte Verbraucherkredite des Kreditgebers Money for Finance investieren, der den Gründern von Creamfinance und Esketit gehört.

Das Kreditunternehmen vergibt Kredite an neue Kreditnehmer in Höhe von bis zu €130, und treue Kunden können sich bis zu €240 für 30 Tage leihen. Es ist erwähnenswert, dass mehr als die Hälfte der Kreditnehmer die Rückzahlungsfrist verlängert.

Money For Finance ist seit eineinhalb Jahren auf dem Markt und hat ein Portfolio von €10 Mio. aufgebaut.

Die Ausfallraten in Jordanien sind niedriger als in einigen europäischen Märkten, in denen Creamfinance schon seit Jahren tätig ist. Das liegt von der strengen Zahlungsmoral im Land ab.

Jordanien ist bestimmt ein Schwellenland, der immer mit gewissen Risiken verbunden ist. Das Unternehmen hält sich an die Vorschriften des Ministeriums für Industrie und Handel und braucht keine Lizenz, um in dem Land Kredite zu vergeben. Die meisten Kredite werden in bar an Kreditnehmer/innen mit regelmäßigem Einkommen vergeben. Der effektive Jahreszins, der den Kreditnehmern berechnet wird, liegt bei 200%.

Was das Risiko des Landes angeht, so gibt es keine Währungsschwankungen, da der jordanische Dinar an den US-Dollar gekoppelt ist. Derzeit gibt es kein erhöhtes politisches Risiko, und der Kreditgeber rechnet mit einer gewissen Regulierung innerhalb der nächsten 2 bis 3 Jahre.

Möchtest du mehr über die Kreditvergabe und das Risikomanagement in Jordanie erfahren?

Investitionen in Jordanien sind zwar nicht risikofrei, können aber für viele P2P-Investoren eine attraktive Möglichkeit sein, ihre Rendite aus P2P-Krediten zu erhöhen. Wir selbst investieren in Kredite aus Jordanien und unsere Erfahrungen mit diesen Darlehen waren bisher sehr gut. Es gibt kaum Verzögerungen und die Rückkaufgarantie hat bisher sehr gut funktioniert. 

Zusätzliche Informationen: Geprüfter Finanzbericht von Money for Finance in Jordanien

Das Kreditunternehmen Money for Finance hat im Jahr 2021 einen Verlust erwirtschaftet, der durch eine Kapitalerhöhung des Verwaltungsrats gedeckt wurde. Das Kreditportfolio des Kreditgebers ist auf monatlicher Basis profitabel. Das Unternehmen verzeichnet eine Ausfallquote von nur 5%.

esketit jordan-audit

Ist Esketit sicher?

Investieren auf einer neuen P2P-Plattform ist stets mit gewissen Risiken verbunden. Esketit verfolgt eine ähnliche Strategie wie Moncera, Lendermarket oder Afranga.

Die P2P-Plattform wurde von den Gründern von Creamfinance gegründet. Schauen wir uns das Management von Esketit und Creamfinance an.

Hier findest du unsere Eindrücke von unserem Besuch bei Esketit und Creamfinance in Riga: 

Wer führt das Team?

Vitalijs Zalovs ist der CEO von Esketit und somit für die P2P-Plattform verantwortlich. Vitalijs hat jahrelang bei Mintos als Produktmanager gearbeitet.

Du kannst Vitalijs näher kennen lernen, indem du dir unser Interview hier ansiehst:

Wer besitzt die P2P-Plattform?

Esketit wurde von den beiden Gründern von Creamfinance, Davis Barons und Matiss Ansviesulis gegründet. Beide Herren sind bereits seit 10 Jahren im Kreditgeschäft tätigt, was die Legitimität der Plattform erhöht.

Prüfung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Bevor du dich bei einer P2P-Plattform anmeldest, solltest du dich stets mit den Geschäftsbedingungen vertraut machen, um auch das Risiko deiner Investition zu kennen.

Verwahrung von Mitteln

Die in Irland registrierte Plattform, bietet ihren Investoren keine individuellen IBAN-Bankkonten an. Wenn du daher Geld auf dein Konto bei Esketit hochladen möchtest, musst du es auf ein separates Geschäftskonto von Esketit überweisen.

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Änderungen

Esketit kann die Geschäftsbedingungen jederzeit ändern. Die P2P-Plattform informiert dich über eine Änderung der Bedingungen via E-Mail. Ob du jedoch Zeit hast, die Bedingungen zu akzeptieren oder abzulehnen, wird in den Geschäftsbedingungen nicht gesondert angeführt.

Zugang zu den Kreditvereinbarungen

Du kannst die Kreditvereinbarungen nur dann einsehen, wenn du dich bei Esketit anmeldest. Die Kreditvereinbarungen kannst du dir bei den einzelnen Krediten am Primärmarkt durchlesen.

esketit erfahrungen

Potenzielle Warnhinweise

  • Esketit kann die Geschäftsbedingungen jederzeit ändern

Was ist unsere Meinung zu Esketit?

Das aktuelle Angebot bei Esketit ist ziemlich begrenzt. Du kannst nur in Kredite aus Spanien bzw. Jordanien investieren.

Wir sind keine großen Fans von P2P-Plattformen, die sich in Irland registrieren, um die Regulierung in Lettland zu vermeiden. Als Investor akzeptierst du nämlich die Bedingungen von Esketit in Lettland.

Während Creamfinance ein bekannter Kreditgeber ist, solltest du das Risiko von unbesicherten Krediten nicht aus den Augen verlieren.

Wenn du dich entscheidest, bei Esketit zu investieren, solltest du dich gut über das Kreditgeschäft und dessen Risiken in den einzelnen Ländern informieren. 

Bei unserem Besuch bei Esketit hatten wir die Gelegenheit, mit dem CEO, den beiden Gründern und dem Team, das für die Kreditvergabe und Risikomanagement in Jordanien zuständig ist, zu sprechen.

Wir haben ausführliche Informationen über das Kreditgeschäft in Jordanien erhalten, die uns davon überzeugt haben, unser Portfolio auch bei Esketit aufzustocken. 

esketit portfolio

Hier kannst du unser aktuelles Portfolio bei Esketit einsehen. Wir verdienen 14% pro Jahr, indem wir in profitable Kredite aus Jordanien investieren. Willst du auch ein passives Einkommen verdienen?

Benutzerfreundlichkeit

Die Esketit P2P-Plattform ist nun auch auf Deutsch verfügbar. Du kannst einfach auf den „Esketit Login“ Button klicken, dich bei der Plattform anmelden und in seriöse Kreditgeber investieren.

Esketit bietet dir einen Auto-Invest an, der dir ermöglicht, dein Portfolio zu automatisieren. Du musst daher nicht in jeden einzelnen Kredit manuell investieren.

Auto-Invest

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Der Auto-Invest erlaubt dir, einige Kreditmerkmale zu definieren. Du kannst den Kreditbetrag, den Zinssatz, die Kreditlaufzeit, die Länder, die Kreditarten sowie den Kreditanbahner auswählen.

Wenn du in der Vergangenheit auf anderen P2P-Plattformen investiert hast, wird dir das Investieren auf Esketit leichtfallen.

Die P2P-Plattform bietet dir auch die Möglichkeit, am Primärmarkt bzw. am Sekundärmarkt manuell zu investieren.

Bitte beachte, dass die Verfügbarkeit von Krediten sowie die Diversifizierung bei Esketit begrenzt sind.

🧾Zieht Esketit Steuern ab?

Esketit zieht keine Quellensteuer von deinem Verdienst ab. Du kannst in deinem Dashboard einen Steuerbericht herunterladen, den du deiner Steuererklärung beifügen kannst.

Gewinne aus P2P-Krediten werden als Zinseinkünfte behandelt und mit der pauschalen Abgeltungssteuer von 25%, zusätzlich zu Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer in Deutschland versteuert.

Das Einkommen aus P2P Krediten trägst du im Anhang KAP der Steuererklärung, in die Zeile („Ausländische Kapitalerträge“) im Abschnitt „Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterlegen haben“ ein.

Liquidität

Esketit bietet dir einen Sekundärmarkt an, wo du deine Kredite vorzeitig verkaufen kannst. Dies erhöht die Liquidität deines Portfolios.

Wir haben den Sekundärmarkt nicht getestet und können dir daher nicht sagen, wie lange es dauert, bis deine Investition verkauft wird. In der Regel dauert es jedoch nur einige Stunden bzw. Tage.

Wenn du deine Kredite schnell verkaufen möchtest, kannst du den Käufern einen Rabatt anbieten.

Kundensupport

Unsere Erfahrung mit dem Support war bisher immer gut. Da Esketit über kein großes Team verfügt, haben wir stets mit dem CEO kommuniziert, den wir sogar in einem unserer P2P-Talks als Gast begrüßen durften. Wenn du Fragen an die P2P-Plattform hast, empfehlen wir dir, dich mit dem Team über die E-Mail support@esketit.com in Verbindung zu setzen.

Fazit - Esketit Erfahrungen

Wir sind seit Juni 2022 bei Esketit investiert und unsere Erfahrungen mit der P2P-Plattform waren bisher ausgezeichnet. Esketit bietet bis zu 14% Zinsen sowie eine verlässliche Rückkaufgarantie an. Die Kreditgeber veröffentlichen regelmäßig geprüfte Finanzberichte, was die Seriosität der P2P-Plattform erhöht.

Die wichtigsten Punkte:

  • 60 Tage Rückkaufversprechen
  • Höhere Rendite als auf Mintos
  • Sitz in Irland und Lettland
  • Begrenzte Diversifizierung

Wenn du denkst, dass Esketit zu deiner Anlagestrategie passt, kannst du dich jetzt mit unserem Link anmelden und dir einen Cashback-Bonus von 1 % sichern.

Bist du bereit, dein Geld für dich arbeiten zu lassen?

FAQ

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Ist Esketit seriös?

Esketit wurde von den beiden Gründern von Creamfinance gegründet. Das Ziel von Esketit ist es das Kreditportfolio von seriösen ausländischen Kreditgebern zu finanzieren. Die Gründer von Esketit, Davis Barons und Matiss Ansviesulis haben ein erfahrenes Team bei Seite, welches das Risiko in einzelnen Ländern stets beobachtet. Esketit ist ein seriöser P2P-Marktplatz.

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Wie wird der Kreditmarkt in Jordanien reguliert?

In Jordanien kann man den Kreditgeber auf zwei Arten regulieren. Man kann sich als kommerzieller Kreditgeber für Kleinkredite bei “Companies Control Department” anmelden bzw. das Unternehmen als Sharia-konform registrieren, das nach dem islamischen Gesetz arbeitet.

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Warum wird keine Gruppengarantie für den Kredigeber aus Jordanien angeboten?

Money for Finance gehört nicht der Creamfinance Gruppe an. Da Creamfinance von zahlreichen Investoren unterstützt wird, dessen Risikobereitschaft begrenzt ist, wurde der Kreditgeber außerhalb der Finanzgruppe gegründet.

UNTERNEHMENSINFORMATIONEN

  • Firma:
  • ESKETIT PLATFORM LIMITED
  • Offizielle Anschrift:
  • 77 Lower Camden Street Dublin 2 D02 XE80, Ireland
  • Büroanschrift:
  • 8 Strelnieku, Riga, LV-1010, Latvia
  • E-Mail:
  • support@esketit.com