Esketit Erfahrungen

Fazit - Esketit Erfahrungen

Unsere Erfahrungen mit Esketit waren bisher großartig. Wir sind seit April 2022 mit mehr als €13,000 bei Esketit investiert. Der interne Zinsfuß für unser Portfolio bei Esketit beträgt 12,84 %. Alle unsere P2P-Kredite sind mit einer zuverlässigen Rückkaufgarantie bzw. einer Gruppengarantie abgesichert.

Die wichtigsten Punkte:

Wenn du denkst, dass Esketit zu deiner Anlagestrategie passt, kannst du dich jetzt mit unserem Link anmelden und dir einen Cashback-Bonus von 0.5 % sichern.

Bist du bereit, dein Geld für dich arbeiten zu lassen?

Was ist Esketit?

Esketit ist eine P2P-Plattform, die von den Gründern von AvaFin (Creamfinance) ins Leben gerufen wurde. Derzeit kannst du bei Esketit in Konsumkredite aus Jordanien, Spanien, Polen und Tschechien investieren.

Die P2P-Plattform bietet aktuell einen Durchschnittszinssatz von 12 %. Ist Esketit eine legitime Plattform? Lies dir jetzt unsere Esketit Erfahrungen durch, um dies herauszufinden.

Unsere Meinung zu Esketit

Diese Meinung basiert auf unseren eigenen Esketit Erfahrungen als aktive Investoren seit April 2022.

Du kannst dir unsere aktuelle Investition bei Esketit, samt Rendite in unserem P2P Portfolio ansehen.

Das aktuelle Angebot bei Esketit ist aufgrund der Beliebtheit der Plattform ziemlich begrenzt. Die Leistung der angebotenen Kredite ist jedoch deutlich besser als bei vielen anderen P2P-Plattformen.

Wenn du dich entscheidest, bei Esketit zu investieren, solltest du dich gut über das Kreditgeschäft und dessen Risiken in den einzelnen Ländern informieren. 

Bei unserem Besuch bei Esketit hatten wir die Gelegenheit, mit dem CEO, den beiden Gründern und dem Team, das für die Kreditvergabe und Risikomanagement zu sprechen.

Wir haben ausführliche Informationen über das Kreditgeschäft in allen Länder erhalten, die uns davon überzeugt haben, unser Portfolio auch bei Esketit aufzustocken. 

Hier kannst du unser aktuelles Portfolio bei Esketit einsehen. Wir verdienen 13% pro Jahr, indem wir in geprüft Kredite Spanien und Tschechien investieren.

Wir sind seit April 2022 bei Esketit aktiv und haben bisher nur positive Erfahrungen mit der Esketit gemacht.

Die Ein- und Auszahlung funktionieren problemlos und die Leistung der Kredite entspricht den beworbenen Konditionen.

Esketit ist eine der besten P2P-Plattformen, wenn du ein passives Einkommen mit P2P-Krediten verdienen möchtest.

Willst du auch ein passives Einkommen verdienen?

Risiko und Rendite

Investieren in P2P-Kredite ist nicht risikofrei und es besteht immer die Möglichkeit, dass du dein Geld verlierst.

Esketit bietet dir eine 60-tägige Rückkaufgarantie (Versprechen) für die meisten Kredite auf der P2P-Plattform.

Kredite von Kreditgebern aus Tschechien sowie Polen und Spanien kommen zusätzlich mit einer Gruppengarantie (AvaFin deckt deine Investition ab).

Die Kreditverfügbarkeit von Krediten von seriösen ausländischen Kreditgebern aus Spanien, Tschechien bzw. Polen ist aktuell sehr begrenzt. 

Rückkaufgarantie und Gruppengarantie

Das Rückkaufversprechen sollte dich vor einem Ausfall schützen, indem der Kreditgeber die verspäteten Rückzahlungen des Kreditnehmers nach 60 Tagen von dir übernimmt.

Die Gruppengarantie sollte deine Investition schützen, wenn das Rückkaufversprechen aufgrund einer finanziell schwachen Lage des Kreditgebers nicht aktiviert wird. Wie gut und ob die Gruppengarantie wirklich die Ausfälle übernehmen kann, ist schwer zu bewerten.

Bitte beachte, dass die Gruppengarantie nicht für alle Investitionen, die du auf Esketit tätigst, gilt. Einige Kreditgeber gehören nicht direkt der AvaFin-Gruppe an. Diese Kreditgeber sind von der Gruppengarantie ausgeschlossen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Kredite aus Jordanien nicht der Gruppengarantie unterliegen, was das Risiko in diese Kredite erhöht.

Das Rückkaufversprechen sowie die Gruppengarantie sind direkt von der finanziellen Leistung des Kreditgebers bzw. der Muttergesellschaft abhängig.

Sehen wir uns nun den Gewinn/Verlust von AvaFin an:

Wir sollten auch erwähnen, dass die Finanzberichte von AvaFin von BDO in Malta geprüft werden, was das Vertrauen in die Zahlen der Finanzgruppe stärkt.

Die P2P-Plattform Esketit hingegen ist rechtlich in Irland registriert, hat ihren Sitz aber in Lettland und verfügt über Bankkonten in Litauen.

Das Kreditportfolio von AvaFin

AvaFin (Creamfinance) finanziert sein Kreditbuch über eine Crowdfunding-Plattform aus Japan und über Esketit.

Bei unserem Gespräch in der Zentrale von Creamfinance in Riga erfuhren wir, dass Spanien für Creamfinance ein schwieriger Markt ist. Der Kreditgeber sieht jedoch ein gutes Potenzial in Spanien und wird deshalb mehr Aktivitäten unternehmen, um die Qualität seines Portfolios in diesem Markt zu verbessern.

Es ist wichtig zu betonen, wie CreamFinance mit der Qualität seines Portfolios umgeht. In den meisten europäischen Ländern verkauft das Unternehmen schlechte Portfolios mit einem Abschlag von 50% an Inkassounternehmen.

Die Ausfallquote des Kreditportfolios liegt in den etablierten Märkten in der Regel unter 10%. Wenn wir davon ausgehen, dass 10 % der Kredite ausfallen und das Unternehmen die ausgefallenen Kredite mit einem Abschlag von 50 % verkauft, beträgt der Nettoverlust rund 5 % des Kreditportfolios, der durch die Gewinne des Kreditgebers gedeckt wird.

Der Verkauf ausgefallenen Kredite ist ein Standardverfahren in der Kreditbranche. Er hilft, das Portfolio gesund zu halten.

Investieren in ausgefallene Kredite aus Spanien

Die Gründer von Esketit haben vor kurzem ein neues Unternehmen gegründet, das Investitionen in ausgefallene Kreditportfolios in Spanien anbietet.

Spanda Capital, der neu eingeführte Kreditgeber, bietet eine Kreditlaufzeit von 24 Monaten und einem Zinssatz von 12% für Investoren auf Esketit an. In den ersten sechs Monaten erhalten die Anleger nur die Zinszahlungen, danach erfolgt die Rückzahlung des anteiligen Kapitalbetrags über die verbleibenden 18 Monate.

So funktioniert das Geschäftsmodell von Spanda Capital:

Durchschnittlich dauert es in Spanien zwei Jahre, um ein ausgefallenes Portfolio einzutreiben. Deshalb bietet das Unternehmen Anlegern, die sich in den nächsten 24 Monaten einen Zins von 12% sichern wollen, eine 2-jährige Laufzeit an.

Investieren in Jordanien

Jordanien ist ein attraktiver Markt mit interessanten Renditen für P2P-Investoren. Esketit bietet derzeit 12% Zinsen für Investitionen in Kredite aus Jordanien. Werfen wir einen genaueren Blick auf diesen Markt.

Auf Esketit kannst du in unbesicherte Verbraucherkredite des Kreditgebers Money for Finance investieren, der den Gründern von Creamfinance und Esketit gehört.

Das Kreditunternehmen vergibt Kredite an neue Kreditnehmer in Höhe von bis zu €130, und treue Kunden können sich bis zu €240 für 30 Tage leihen.

Es ist erwähnenswert, dass mehr als die Hälfte der Kreditnehmer die Rückzahlungsfrist verlängert.

Money For Finance ist seit eineinhalb Jahren auf dem Markt und hat ein Portfolio von €10 Mio. aufgebaut.

Die Ausfallraten in Jordanien sind niedriger als in einigen europäischen Märkten, in denen Creamfinance schon seit Jahren tätig ist. Das liegt von der strengen Zahlungsmoral im Land ab.

Jordanien ist bestimmt ein Schwellenland, der immer mit gewissen Risiken verbunden ist. Das Unternehmen hält sich an die Vorschriften des Ministeriums für Industrie und Handel und braucht keine Lizenz, um in dem Land Kredite zu vergeben.

Die meisten Kredite werden in bar an Kreditnehmer/innen mit regelmäßigem Einkommen vergeben. Der effektive Jahreszins, der den Kreditnehmern berechnet wird, liegt bei 200%.

Was das Risiko des Landes angeht, so gibt es keine Währungsschwankungen, da der jordanische Dinar an den US-Dollar gekoppelt ist. Derzeit gibt es kein erhöhtes politisches Risiko, und der Kreditgeber rechnet mit einer gewissen Regulierung innerhalb der nächsten 2 bis 3 Jahre.

Investitionen in Jordanien können mit einem zusätzlichen Länderrisiko verbunden sein, da sich das Nachbarland im Krieg befindet. Obwohl der CEO von Esketit im Oktober 2023 bestätigte, dass das Geschäft in Jordanien weiterhin reibungslos läuft, sollten Investoren den Konflikt in der Region bei der Bewertung des Risikos berücksichtigen.

Zusätzliche Informationen: Geprüfter Finanzbericht von Money for Finance in Jordanien

Das Kreditunternehmen Money for Finance hat im Jahr 2021 einen Verlust erwirtschaftet, der durch eine Kapitalerhöhung des Verwaltungsrats gedeckt wurde. Das Kreditportfolio des Kreditgebers ist auf monatlicher Basis profitabel. Das Unternehmen verzeichnet eine Ausfallquote von nur 5%.

Investieren in USD-Kredite

Bislang konnten die Investoren von Esketit in Kredite in der EUR-Währung investieren. Seit Kurzem bietet die Plattform auch die Möglichkeit, in Kredite von Money for Finance in Jordanien in der USD-Währung zu investieren.

Um in USD-Kredite investieren zu können, musst du zunächst USD auf das Schweizer Bankkonto von Esketit einzahlen. Du solltest zuerst die Währung auf USD umstellen, um die Kontodaten abrufen zu können.

Nachdem du USD auf das Schweizer Bankkonto eingezahlt hast, kannst du dein verfügbares Guthaben auf dem Erstmarkt investieren. 

Alternativ kannst du deine Investitionen auch mit Esketit Strategien automatisieren und so nicht nur Zeit sparen, sondern auch eine Rendite von 13% auf deine Investitionen in USD-Kredite auf Esketit verdienen. 

Wenn du in USD-Kredite investierst, kannst du zwar deinen Cash-Drag senken, aber denk daran, dass du durch die Investition in USD Währungsschwankungen ausgesetzt bist. 

Investieren in externe Kreditanbahner

Die Nachfrage nach Investitionen auf Esketit steigt, weshalb die P2P-Plattform mit der Einführung von externen Kreditgebern begonnen hat.

Der erste externe Kreditpartner auf Esketit ist Aksioma 24, der lettische Hypothekendarlehen mit einem Zinssatz von 7 % und einer Laufzeit von 36 Monaten anbietet. 

Der Beleihungsauslauf (LTV) der aufgeführten Darlehen liegt zwischen 45 % und 60 %, und alle Kredite sind durch eine Rückkaufsgarantie abgesichert. Die Zinsen werden monatlich zurückgezahlt, die Tilgung beginnt im zweiten Jahr und wird anteilig ausgezahlt.

Investieren in Kredite, die durch Musikeinnahmen gedeckt sind

Esketit baut sein Anlagevolumen kontinuierlich aus. In Zusammenarbeit mit der i2 Group hat Esketit eine strategische Partnerschaft mit Utopia, einem internationalen Musikdistributor, angekündigt.

Lyric, ein Unternehmen im Besitz von Utopia, das für das Kreditgeschäft verantwortlich ist, bietet Darlehen an, die durch zukünftige Musiktantiemen gesichert sind.

Der Kreditgeber bietet einn Kredit mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem Jahreszins von 9% an. In der Vergangenheit verzeichneten Utopia und Lyric eine Ausfallquote von unter 1,5 %, weshalb die angebotenen Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz für Anleger angeboten werden.

Werfen wir einen Blick auf das Geschäftsmodell von Utopia und Lyric:

Da Utopia die Rückzahlung von Musiktantiemen kontrolliert, kann es die mit den Titeln erzielten Einnahmen leicht vorhersagen. Es ist erwähnenswert, dass die Investoren der SPV in Liechtenstein Gelder zur Verfügung stellen werden, während die tatsächlichen Kredite an Künstler in den USA und Großbritannien ausgezahlt werden.

Ist Esketit sicher?

Investieren auf einer neuen P2P-Plattform ist stets mit gewissen Risiken verbunden.

Die P2P-Plattform wurde von den Gründern von Creamfinance gegründet. Schauen wir uns das Management von Esketit und Creamfinance an.

Hier findest du unsere Eindrücke von unserem Besuch bei Esketit und Creamfinance in Riga.

Wer führt das Team?

Vitalijs Zalovs ist der CEO von Esketit und somit für die P2P-Plattform verantwortlich. Vitalijs hat jahrelang bei Mintos als Produktmanager gearbeitet.

Informiere dich über die Pläne für 2024 im folgenden Video.

Wer besitzt die P2P-Plattform?

Esketit wurde von den beiden Gründern von Creamfinance, Davis Barons und Matiss Ansviesulis gegründet. Beide Herren sind bereits seit 10 Jahren im Kreditgeschäft tätigt, was die Legitimität der Plattform erhöht.

Prüfung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Bevor du dich bei einer P2P-Plattform anmeldest, solltest du dich stets mit den Geschäftsbedingungen vertraut machen, um auch das Risiko deiner Investition zu kennen.

Verwahrung von Mitteln

Die in Irland registrierte Plattform, bietet ihren Investoren keine individuellen IBAN-Bankkonten an. Wenn du daher Geld auf dein Konto bei Esketit hochladen möchtest, musst du es auf ein separates Geschäftskonto von Esketit überweisen.

Änderungen

Esketit kann die Geschäftsbedingungen jederzeit ändern. Die P2P-Plattform informiert dich über eine Änderung der Bedingungen via E-Mail. Ob du jedoch Zeit hast, die Bedingungen zu akzeptieren oder abzulehnen, wird in den Geschäftsbedingungen nicht gesondert angeführt.

Zugang zu den Kreditvereinbarungen

Du kannst die Kreditvereinbarungen nur dann einsehen, wenn du dich bei Esketit anmeldest. Die Kreditvereinbarungen kannst du dir bei den einzelnen Krediten am Primärmarkt durchlesen.

Benutzerfreundlichkeit

Die Esketit P2P-Plattform ist nun auch auf Deutsch verfügbar. Du kannst einfach auf den „Esketit Login“ Button klicken, dich bei der Plattform anmelden und in seriöse außländische Kreditgeber investieren.

Esketit bietet dir einen Auto-Invest an, der dir ermöglicht, dein Portfolio zu automatisieren. Du musst daher nicht in jeden einzelnen Kredit manuell investieren.

Auto-Invest

Der Auto-Invest erlaubt dir, einige Kreditmerkmale zu definieren. Du kannst den Kreditbetrag, den Zinssatz, die Kreditlaufzeit, die Länder, die Kreditarten sowie den Kreditanbahner auswählen.

Wenn du in der Vergangenheit auf anderen P2P-Plattformen investiert hast, wird dir das Investieren auf Esketit leichtfallen.

Die P2P-Plattform bietet dir auch die Möglichkeit, am Primärmarkt bzw. am Sekundärmarkt manuell zu investieren.

Bitte beachte, dass die Verfügbarkeit von Krediten sowie die Diversifizierung bei Esketit begrenzt sind.

Cash Drag

Esketit ist eine der beliebtesten P2P-Plattformen in 2024, weshalb die Kreditverfügbarkeit öfter kleiner ist als die Nachfrage von Investoren. Dies kann zum Cash Drag führen, was bedeutet, dass du deine Einzahlung bei Esketit nicht investieren kannst. Gelder die bei Esketit nicht investiert werden, verdienen keine Zinsen, was deine Gesamtrendite bei Esketit senkt. 

Hier sind einige Tipps, die dir helfen dein Cash Drag bei Esketit zu verringern:

Du kannst deinen Cash Drag bei Esketit verringern indem du alle drei Strategien gleichzeitig ausnutzt. Beachte jedoch, dass jede Strategie deine Liquidität auf der Plattform beeinflussen kann. 

Liquidität

Esketit bietet dir einen Sekundärmarkt an, wo du deine Kredite vorzeitig verkaufen kannst. Dies erhöht die Liquidität deines Portfolios.

Wir haben den Sekundärmarkt nicht getestet und können dir daher nicht sagen, wie lange es dauert, bis deine Investition verkauft wird. In der Regel dauert es jedoch nur einige Stunden bzw. Tage.

Wenn du deine Kredite schnell verkaufen möchtest, kannst du den Käufern einen Rabatt anbieten.

Esketit Strategien

Esketit bietet vordefinierte Auto Invest Strategien, die eine "Sofortauszahlung" anbieten. Sobald du diese Funktion aktivierst, wird dein Portfolio an andere Investoren, die auch diese Strategie nutzen, verkauft.

Die Verteilung der Investitionen in Creamfinance-Kredite im Rahmen der "Diversified" Strategie basiert auf der Marktverfügbarkeit. Das bedeutet, dass deine Investitionen in Kredite aus Spanien, Polen und der Tschechischen Republik nicht gleichmäßig verteilt werden.

Abhängig von der Höhe deines P2P-Depots, kann es einige Stunden bzw. Tage dauern, bis das Geld im Konto zur Auszahlung verfügbar steht. 

Unseren Esketit Erfahrungen nach, kannst du dir ein Portfolio von 10,000 EUR innerhalb drei Tagen komplett auszahlen lassen.

Dies hängt jedoch natürlich von der Marktlage ab. Sollten alle Investoren auf einmal die Strategien stoppen, wird es nicht möglich sein, aus der Portfolio-Strategie schnell auszusteigen.