Zusammenfassung der Lendermarket Erfahrungen
Lendermarket ist ein in Estland ansässiger und in Irland registrierter P2P-Marktplatz, der von Creditstar kontrolliert wird. Während Lendermarket einige der höchsten Zinssätze der Branche bietet, gehen die Investitionen auf dieser Plattform mit deutlich größeren Risiken einher.
Die wichtigsten Erkenntnisse aus unseren Lendermarket Erfahrungen:
- Teilweise zuverlässige Rückkaufgarantie
- Eingeschränkte leistungsorientierte Daten
- Häufige Wechsel im Management
- Irreführende historische Marketingaussagen
Was ist Lendermarket?
Lendermarket ist ein Peer-to-Peer (P2P) Kreditmarktplatz, der kurzfristige Kredite mit Laufzeiten von 30 Tagen bis 53 Monaten und Zinssätzen zwischen 9 % und 16 % p. a. listet.
Alle Kredite sind durch eine 60-tägige Rückkaufgarantie abgesichert. Dieser Schutzmechanismus wird jedoch systematisch durch Verlängerungen der Kredite umgangen.
Die Mindesteinlage beträgt nur 10 €, und du kannst deine Investitionen über sieben Länder streuen. Erfahre mehr über diese P2P-Plattform in unseren aktuellen Lendermarket Erfahrungen.
Vorteile
- Hohe Treueprämien
- Hohe Zinssätze bis zu 16 % p. a.
Nachteile
- Kein Sekundärmarkt
- Eingeschränkte Diversifikation
- Viele verzögerte Kredite werden bis zu 6-mal verlängert
- 50 € Mindestauszahlungsbetrag
- Nicht verfügbare Mittel können reinvestiert werden
Unsere Meinung zu Lendermarket
Lendermarket war historisch eine Hochzinsplattform, die Anleger mit höherer Risikobereitschaft anzieht. Früher erschwerten der mangelnde Einblick in das Kreditportfolio und begrenzte Offenlegungen zur Due Diligence eine ordentliche Risikobewertung.
Während Lendermarket ursprünglich von Creditstar gegründet wurde, hat sich die Plattform in Richtung eines Multi-Kreditanbahner-Modells entwickelt. Dies warf lange Zeit Bedenken hinsichtlich Interessenkonflikten auf, da Creditstar bei weitem der größte Kreditanbahner blieb. Die Situation hat sich in mehreren Schlüsselbereichen geändert.
Das langjährige Problem ausstehender Zahlungen wurde nun vollständig gelöst, was einen wichtigen Meilenstein für die Plattform darstellt. Zudem listet Lendermarket jetzt regulierte Kredite unter ECSPR-Lizenzierung, was Anlegern eine zusätzliche Ebene an Aufsicht und Compliance bieten sollte.
Die Plattform hat auch daran gearbeitet, ihr Image und das Anlegervertrauen zu stärken. Die Trustpilot-Bewertung hat sich auf 4,1 verbessert. Weitere Kreditanbahner sind dem Marktplatz beigetreten, und in naher Zukunft werden zusätzliche Anbieter erwartet.
Die Plattformoptik und die Benutzeroberfläche wurden überarbeitet, um die Navigation zu erleichtern, während Leistungsdaten transparenter dargestellt werden.
Ein weiterer verbesserter Bereich ist der Kundensupport, der jetzt schneller reagiert und im Vergleich zu früheren Jahren proaktiver bei der Unterstützung von Anlegern ist. Trotz dieser Entwicklungen ist es wichtig zu beachten, dass Creditstar weiterhin eine dominante Rolle auf der Plattform spielt und Anleger sich der damit verbundenen Risiken bewusst bleiben sollten.
Während die Plattform bedeutende Fortschritte gemacht hat, wird sie weiterhin primär von attraktiven Zinssätzen und Treueprämien-Aktionen getrieben statt von strukturellem Anlegerschutz.
Stand Dezember 2025 wurde der Rückstand ausstehender Zahlungen, der Nutzer von Lendermarket 1.0 betraf, behoben, und bei Lendermarket 2.0 wurden keine Probleme gemeldet. Dennoch sollten Anleger dieser Plattform weiterhin mit Vorsicht begegnen und ihre Historie sowie Creditstars zentrale Rolle im Hinterkopf behalten.
Risiko & Ertrag
Lendermarket folgt einem ähnlichen Geschäftsmodell wie P2P-Kreditplattformen wie Bondster, IUVO oder Mintos.
Das Ziel ist die Beschaffung von Mitteln zur Finanzierung des Kreditportfolios von Lendermarks Mutterunternehmen Creditstar.
Wie andere P2P-Plattformen bietet Lendermarket eine Rückkaufgarantie und eine Gruppengarantie für Kredite seiner Kreditanbahner.
Bitte beachte, dass wir basierend auf Anlegerfeedback und Änderungen in den Plattformbedingungen die Rückkaufgarantie von Lendermarket als unzuverlässig bewerten.
Rückkaufgarantie
Wenn der Kreditnehmer die Zahlung für mehr als 60 Tage verzögert, kauft der Kreditanbahner deine Investition zum ursprünglichen Kreditbetrag zurück.
In der Praxis verlängern die Kreditanbahner auf Lendermarket die Kredite jedoch systematisch bis zu sechsmal.
Die Rückkaufgarantie von Lendermarket bietet im Vergleich zu anderen P2P-Plattformen keine wesentlichen Vorteile.
Beachte, dass die meisten Kredite auf Lendermarket automatisch bis zu sechsmal verlängert werden.
Wenn du in einen 30-tägigen Verbraucherkredit investiert hast, ist es wahrscheinlich, dass deine Investition bis zu 240 Tage blockiert ist - bestehend aus 180 Tagen Kreditlaufzeit + 60 Tagen bis zur Ausführung des Rückkaufs.
Da es bei Lendermarket keinen Sekundärmarkt gibt, ist deine Liquidität eingeschränkt.
Diversifikation
Die Streuung deines Portfolios bietet einen besseren Schutz als jede Rückkaufgarantie. Dies trifft jedoch nicht auf Anleger mit Engagement bei Lendermarket zu.
Auf Lendermarket kannst du in den estnischen Kreditanbieter Creditstar Group, Rapicredit (der bei Bondster Zahlungsschwierigkeiten hatte) und QuickCheck, ein nigerianisches Kreditunternehmen, investieren.
Wenn du mehr über die gelisteten Kreditpartner erfahren möchtest, empfehlen wir dir, die Dokumentation auf der Lendermarket-Website unter "Kreditanbahner" durchzulesen.
Ist Lendermarket sicher?
Wir haben uns das Team angesehen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Lendermarket gelesen, und hier ist unsere Einschätzung.
Wer führt das Team?
Lendermarket gab im September 2023 bekannt, dass Carles Frederico Arnabat jetzt das Team hinter Lendermarket leitet.
Das Management-Team von Lendermarket wechselt häufig, was kein gutes Zeichen für Anleger ist. Alle wichtigen Entscheidungen werden von Creditstar getroffen, der Hauptentität, die Lendermarket kontrolliert.
Wem gehört die Plattform?
Es ist extrem schwierig, Informationen über die Eigentümer oder Anteilseigner von Lendermarket zu finden.
Wir mussten das gesamte Dokument über die Plattformregeln lesen, um herauszufinden, dass Tauri Jaanson als Direktor und Veiko Väli als Sekretär unterzeichnet haben.
Keine der Personen teilt Informationen über ihre Rollen bei Lendermarket in ihren LinkedIn-Profilen.
Wir haben weitere Informationen bei Lendermarket angefragt und Folgendes herausgefunden:
Wer ist der rechtliche Eigentümer von Lendermarket?
"SA Financial Investments OÜ besitzt Lendermarket Limited OÜ – eine estnische Holdinggesellschaft, die wiederum vollständig im Besitz von Herrn Aaro Sosaar ist - dem CEO der Creditstar Group. Er ist der ultimative wirtschaftliche Eigentümer von Lendermarket Limited."
Kurz gesagt: Creditstar trifft die Entscheidungen für Lendermarket. Wenn du mit der Performance von Creditstar unzufrieden bist, dann ist Lendermarket nicht die richtige Plattform für dich.
Ein aufgezeichnetes Interview mit Herrn Sosaar zur Behandlung der Plattformprobleme wurde von Creditstar nicht angenommen.
Wo können Anleger die Büros von Lendermarket besuchen?
"Das Büro von Lendermarket befindet sich in Estland, wo sich das Kernteam aufhält."
Erneut mussten wir nachhaken, um den genauen Standort zu erfahren.
"Lendermarket teilt sich den Büroraum mit Creditstar in Lõõtsa 5, 11415 Tallinn."
Gibt es verdächtige Allgemeine Geschäftsbedingungen?
Wir haben die Plattformregeln, die Datenschutzrichtlinie sowie den Kreditvertrag gelesen und Folgendes festgestellt:
Klausel 8.10
Laut Klausel 8.10 sollten Anleger eigene Due-Diligence-Prüfungen zu Kreditanbahnern auf Lendermarket durchführen. Außerdem akzeptieren Anleger, dass Lendermarket keine von Kreditanbahnern erhaltenen Informationen hinterfragt.
Das bedeutet, dass die Plattform nur begrenzt Due Diligence bei Kreditanbahnern durchführt, sondern alle Daten ungeprüft übernimmt.
Wir haben Lendermarket kontaktiert und um einen Kommentar gebeten:
"Wie in jeder Vereinbarung haben alle Parteien Rechte und Pflichten. Die Plattformregeln sind keine Ausnahme. Alle Parteien müssen Due Diligence vor Vertragsschluss und während der gesamten Vertragslaufzeit durchführen. Lendermarket ist dem Schutz der Anlegerinteressen verpflichtet und führt Due Diligence in seinem Betrieb durch; dies schließt jedoch nicht aus, dass Anleger die entsprechende Bewertung unseres Finanzdienstes vornehmen."
Klausel 18.3
Wie jede andere P2P-Kreditplattform distanziert sich die Plattform von jeglicher Haftung für Verluste im Zusammenhang mit Anlegeraktivitäten auf der Plattform.
Falls die Plattform ungenaue Daten präsentiert, haftet sie nicht dafür. Als Anleger investierst du basierend auf Informationen, für die niemand verantwortlich ist.
Klausel 18.3.2 ist ziemlich verwirrend. Hier ist Lendermarkets Erklärung:
"Klausel 18.3.2 besagt, dass Lendermarket nicht für die Nutzung haftet, die Anleger mit den auf der Website angezeigten Inhalten machen. Lendermarket haftet für die Inhalte auf seiner Website; jedoch nicht für die Nutzung, die Benutzer davon machen."
Klausel 12.1
In 12.1 erklärt die Plattform, dass Kreditgeber ihr Geld verlieren können, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt. Dies scheint im Widerspruch zur Rückkaufgarantie zu stehen.
Haben Anleger Zugang zu individuellen Kreditverträgen?
Verifizierte Anleger haben Zugang zu Kreditverträgen. Du kannst die PDF-Datei beim Einrichten deines Auto-Invest ansehen. Wir haben das Dokument geprüft und Folgendes festgestellt.
Klausel 3.3.4 - 3.3.5 Kreditvertrag
Bekommst du Kopfschmerzen beim Lesen? Damit bist du nicht allein. Wir baten Lendermarket, uns dies zu erklären.
Andere Klausel, gleiche Antwort. Das Legal Team konnte keine Antwort darauf finden.
Klausel 6 - Kreditvertrag
Es gibt einen positiven Aspekt, der erwähnenswert ist. Jeder Anleger kann seine Auto-Invests innerhalb von 14 Tagen nach der Einrichtung stornieren.
Beachte, dass du einem bestimmten Prozess folgen musst. Dies ist einer der wenigen Aspekte, die viele P2P-Plattformen nicht in ihre Kreditverträge aufnehmen.
Abgesehen von dieser Klausel ist der Vertrag sehr standardisiert. Wenn du dich trotz unserer Warnungen für eine Investition auf der Plattform entscheidest, empfehlen wir dir, die aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu prüfen, die sich von Zeit zu Zeit ändern können.
Benutzerfreundlichkeit
Du kannst einen Auto-Invest einrichten oder manuell investieren.
Auto-Invest
Der Auto-Invest ermöglicht dir, den Gesamtbetrag deines automatisierten Portfolios und den Höchstbetrag festzulegen, den du in einen Kredit investieren möchtest. Die Mindestinvestition beträgt 10 €.
Du kannst auch die Option aktivieren, deine verdienten Zinsen zu reinvestieren und mehrmals in bereits investierte Kredite zu investieren.
Die Investition in bereits investierte Kredite wird nicht empfohlen, da dies deine Diversifikation beeinträchtigt.
Außerdem kannst du den Kreditzins und die Kreditlaufzeit einstellen. Vergiss nicht, die Länder auszuwählen und die Rückkaufgarantie zu aktivieren.
Lies die Kredit- und Rückkaufvereinbarungen, bevor du deine Einstellungen abschickst, damit du weißt, worauf du dich einlässt.
Anleger können Einkommensaufstellungen und Steuerberichte direkt von ihren Profilseiten herunterladen.
An diesem Punkt ist dir wahrscheinlich aufgefallen, dass Creditstar Kredite sowohl auf Mintos als auch auf Lendermarket listet, also fragten wir Lendermarket:
Wie unterscheidet sich die Investition in Creditstar-Kredite auf deiner Plattform im Vergleich zur Investition in Creditstar-Kredite auf Mintos?
"Einer der Vorteile der Investition in Creditstar-Kredite auf Lendermarket ist das geringere Risiko und Engagement als bei Mintos. Derzeit konzentriert sich Lendermarket nur auf Kredite von Creditstars operativen Einheiten, während Mintos viele Kreditanbahner hat. Wir glauben, dass wir durch die Fokussierung auf einen einzelnen Partner besseren Investor Support und bessere Kommunikation über Lendermarket bieten können. Die Kredite haben kürzere Laufzeiten, werden von Anlegern sehr geschätzt und bieten höhere Zinsen."
Anleger sollten wissen, dass es immer zwei Seiten einer Medaille gibt. Während Lendermarkts Argumentation bis zu einem gewissen Grad sinnvoll erscheint, überwiegt die zusätzliche Diversifikation, die Anleger auf Mintos haben, diese Logik leicht.
Liquidität
Lendermarket bietet keinen Sekundärmarkt, und einige Anleger auf Lendermarket berichteten, dass ein erheblicher Teil ihrer Portfolios häufig verzögert ist.
Während verzögerte Zahlungen bei Investitionen in kurzfristige Konsumentenkredite üblich sind, ist es nicht üblich, dass 50 % des Portfolios (oder mehr) durchgängig verzögert sind.
Während Lendermarket keine öffentlichen Informationen zur Performance seines Portfolios teilt, informierte uns die Plattform, dass der Anteil verzögerter Kredite normalerweise bei etwa 20 % liegt.
Die Liquidität auf Lendermarket ist unvorhersehbar, und es ist wahrscheinlich, dass du deinen Ausstieg nicht planen kannst.
Kreditverlängerungen
Es ist erwähnenswert, dass Kreditnehmer gelegentlich ihren Rückzahlungsplan verlängern können. Die Kredite können bis zu sechsmal verlängert werden, wobei jede Verlängerung bis zu 30 Tage dauern kann.
Diese Zahlen stellen die Maximalwerte dar und bedeuten nicht, dass alle Kredite kontinuierlich für diesen Zeitraum verlängert werden.
Auf diese Weise muss der Kreditanbahner die Rückkaufgarantie nicht initiieren, sondern kann den Kredit verlängern, was die Liquidität des Anlegerportfolios auf Lendermarket erheblich beeinträchtigt, da die Plattform keinen Sekundärmarkt bietet. Ein 60-Tage-Kredit kann daher auf bis zu 240 Tage verlängert werden.
Support
Das Support-Team von Lendermarket beschränkt sich auf die Beantwortung von Fragen zur Funktionalität der Plattform. Wenn du mehr Transparenz suchst, wirst du diese bei Lendermarket nicht finden.
Die Antwortzeit beträgt in der Regel etwa 48 Stunden.
Lendermarket Alternativen
Lendermarket bietet einige der höchsten Renditen in der P2P-Kreditbranche. Diese hohe Rendite geht mit höherem Risiko einher, da der Kreditanbahner entscheiden kann, die Bedingungen nicht einzuhalten und die Kredite zur Liquiditätssteigerung zu verlängern.
Wenn du eine Plattform suchst, die den Erwartungen der Anleger entspricht und die beworbenen Bedingungen einhält, ziehe die folgenden Alternativen in Betracht.
Esketit
Esketit ist eine transparentere Plattform, die ihre Versprechen gegenüber Anlegern einhalten kann. Du hast Zugang zu Live-Statistiken, sodass du immer über die Performance des Esketit-Kreditportfolios informiert bist.
Die Plattform bietet auch einen Sekundärmarkt zum Kauf oder Verkauf deiner Investitionen.
Zusätzlich kannst du deine Investitionen mit Esketits automatisierten Strategien automatisieren, die eine sofortige Ausstiegsoption bieten.
Während du bei Esketit "nur" 11 % verdienst, bietet die Plattform ein deutlich besseres Risiko-Rendite-Verhältnis als das, was du bei Lendermarket findest. Erfahre mehr über Esketit in unseren Esketit Erfahrungen.
PeerBerry
Wenn du eine stabile Plattform mit einer anständigen Rendite suchst, empfehlen wir dir, einen Blick auf PeerBerry zu werfen.
Dieser P2P-Kreditmarktplatz bietet Kredite von Unternehmen der Aventus Group, der einzigen Finanzgruppe, die alle kriegsbedingten Kreditausfälle mit ihrer Gruppengarantie abdecken konnte.
Während die Kreditverfügbarkeit auf PeerBerry gering ist, ist die Plattform weit weniger riskant als der Versuch, hohe Renditen auf Lendermarket zu erzielen, wo du deine Mittel aufgrund des schlechten Liquiditätsmanagements von Creditstar nicht einmal abheben kannst.
Lies unsere PeerBerry Erfahrungen, um mehr über diese Plattform zu erfahren.
Fintown
Wenn du höhere Renditen möchtest, aber nicht bereit bist, extreme Risiken wie bei Lendermarket einzugehen, sieh dir unsere Fintown Erfahrungen an.
Fintown ist eine Plattform, die Mittel für weitere Immobilienentwicklungsprojekte der Vichorev Group in Prag sammelt.
Als Anleger kannst du in Entwicklungsprojekte oder Mietimmobilien mit hoher Auslastung und täglichen Mieterträgen investieren. Die Plattform ist transparenter als Lendermarket, obwohl sie erst seit Januar 2023 operativ ist.
Fragst du dich, wie viel Geld du verlierst, indem du dein Geld auf einem Bankkonto liegen lässt? Finde es mit unserem Inflationsrechner heraus.
