Hoe de Platform-Risicoscore wordt berekend
De score begint bij de portfolio-prestaties en wordt aangepast met duidelijke, vooraf vastgestelde regels.
- Positieve factoren geven punten
- Red flags halen punten weg
- Score wordt genormaliseerd naar 1–10
- Geen platform kan een betere score kopen
1. Portfolio-prestaties
De prestaties van het portfolio laten zien hoe de leningen van een platform werkelijk draaien, gebaseerd op openbare en up-to-date gegevens. Goede prestaties betekenen dat de meeste investeerdersgelden volgens verwachting worden terugbetaald.
Zwakke prestaties vergroten het risico op liquiditeitsproblemen, vertragingen of verliezen. Een actueel portfolio voorkomt dat beleggers moeten omgaan met wanbetalingen of langdurige achterstanden.
| Portefeuilleprestatie | Punten |
|---|---|
| 100 % | 10 |
| 90 % - 99.99 % | 9 |
| 80 % - 89.99 % | 8 |
| 70 % - 79.99 % | 7 |
| 60 % - 69.99 % | 6 |
| 50 % - 59.99 % | 5 |
| Onder 50% | 0 |
| Portefeuilleprestatie niet bekendgemaakt | 0 |
Platforms die geen gegevens publiceren krijgen hier 0 punten.
Daarnaast is het nuttig om naar het totale beheerde vermogen te kijken. Kleine portefeuilles zijn makkelijker stabiel te houden; bij groei wordt dat lastiger. Dit onderdeel telt niet mee in de score, maar is wel belangrijk voor beleggers.
2. Structurele zekerheden
Deze elementen versterken het vertrouwen in een platform.
| Factoren | Punten |
|---|---|
| Gereguleerde platform | + 1 |
| Financiële rapporten beschikbaar | + 1 |
| Operationele geschiedenis langer dan 3 jaar | + 1 |
Voldoet een platform niet aan de basiscriteria, dan krijgt het 0 punten.
Regulering zorgt voor toezicht en transparantie, wat het risico op misleiding of problemen verkleint. Gereguleerde platforms geven vaak duidelijkere info over hun werking en soms over de kredietverstrekkers achter de leningen.
Ongecontroleerde platforms kunnen prima werken, maar zijn vaak minder transparant — wat het risico verhoogt.
3. Red Flags
Red flags verlagen de score afhankelijk van de ernst.
| Kleine en ernstige waarschuwingssignalen | Punten |
|---|---|
| Aandachtspunten maar niet kritisch | - 1 |
| Ernstige problemen die vertrouwen of integriteit aantasten | - 2 |
We leggen alle red flags uit in onze reviews. Een kleine red flag kan een wijziging in voorwaarden zonder aankondiging zijn. Een zware red flag is bijvoorbeeld het beperken van opnames of andere ongebruikelijke acties.
| Voorbeeld: hoe een platform wordt beoordeeld | Punten |
|---|---|
| Portefeuilleprestatie 85% | + 8 |
| Gereguleerde platform | + 1 |
| Financiële rapporten beschikbaar | + 1 |
| Operationele geschiedenis langer dan 3 jaar | + 1 |
| 1 klein waarschuwingssignaal | - 1 |
De uiteindelijke score wordt weergegeven op een schaal van 1–10. Deze kan veranderen wanneer er nieuwe informatie of nieuwe risico’s opduiken.
Disclaimer:
Deze methode helpt om het platformrisico op een consistente manier in te schatten. Maar P2P-investeren omvat ook risico’s bij de kredietverstrekker en het land zelf — die zie je niet in deze score. Zelfs een hoge score betekent geen garantie tegen verliezen. Omdat niet alle info openbaar is, moet elke belegger de belangrijkste zaken zelf nog even nakijken.
