Lande Ervaringen

Samenvatting van de LANDE Ervaring

LANDE is een kleiner crowdlending platform dat investeringsmogelijkheden biedt in Letse landbouwleningen. De leningen zijn gedekt door grond, gewassen of onroerend goed, waardoor het wanbetalingsrisico afneemt. LANDE is geschikt voor jou als je op zoek bent naar een hoger renderende investering met een lager risico.

Belangrijkste punten uit onze LANDE ervaring:

Blij om te investeren in gegarandeerde P2P leningen uit Letland? Meld je aan, investeer en ontvang binnen de eerste 180 dagen een bonus van 1% van je investeringen.

LANDE in Nummers

Hoewel het een relatief nieuw platform is met lage leningvolumes, biedt het platform wel een statistiekenpagina waar je de prestaties kunt volgen en een aantal relevante cijfers kunt bekijken.

LANDE geeft een niet-gecontroleerde winst- en verliesrekening voor het bedrijf Secured Finance MGMT, die je kunt bekijken in het gedeelte over statistieken hierboven.

LANDE biedt een speciale statistiekenpagina, die je inzicht geeft in de prestaties van LANDE's leningenportefeuille. We raden je ten zeerste aan deze pagina regelmatig te bekijken, zodat je waardevolle inzichten krijgt in de ontwikkeling van de leningenportefeuille van LANDE.

LANDE Nieuwe Gebruikersvereisten

Om te investeren in landbouwleningen moet je de nationaliteit hebben van een van de landen binnen de Europese Economische Ruimte (EER). Een andere vereiste is dat je een SEPA-bankrekening hebt.

Verdere vereisten zijn:

Het verificatieproces op LANDE is uitgebreid, want het platform vereist dat je drie documenten uploadt om je identiteit te verifiëren.

Je moet je e-mailadres verifiëren, contactinformatie toevoegen en een kopie van je identiteitsbewijs, maar je wordt ook verzocht een kopie van je paspoort of rijbewijs te overleggen als verblijfsvergunning.

Risico en Rendement

Investeren in landbouwleningen is zeker niet risicoloos. Meestal worden die leningen gedekt door zware machines, land, of gewassen.

LANDE richt zich op de financiering van voornamelijk op graan gebaseerde leningen uit Letland.

De leningen op LANDE zijn kleiner van omvang. Het leenbedrag ligt tussen €4.000 en €20.000, met een leentermijn van  4 tot 15 maanden en een Loan-to-Value ratio tussen 10% en 58%.

De gemiddelde LTV ligt momenteel op 43%.

Bij de toegang tot het kredietrisico van individuele leningen hanteert LANDE interne richtlijnen die de volgende variabelen omvatten:

De kredietwaardigheid van de lener

Onderpand

LANDE beoordeelt ook verschillende voorwaarden, zoals het doel van de lening, dat relevant moet zijn voor het landbouwbedrijf (werkkapitaal of aankoop van machines of grond).

LANDE biedt een taxatierapport van een onafhankelijk taxatiebedrijf in gevallen waarin de lening wordt gedekt door grond of onroerend goed. Net als op andere platformen worden die rapporten niet in het Engels vertaald.

LANDE deelde ons ook mee dat het platform momenteel 700 tot 1000 leningaanvragen per november ontvangt, waarvan slechts 5% tot 6% in aanmerking wordt genomen. Die projecten worden dan verder geëvalueerd, en als ze aan de criteria van LANDE voldoen, worden ze op het platform geplaatst.

Graankopers

Graankopers spelen een belangrijke rol als het gaat om de bescherming van investeringen van investeerders. LANDE tekent een 3-zijdige overeenkomst met de lener en de graankoper, waarbij de hoeveelheid verkochte oogst en de prijs vooraf worden overeengekomen.

Dankzij deze driezijdige overeenkomst wordt de graanaankoop eerst gebruikt om de lening terug te betalen, voordat de boer het resterende bedrag voor de oogstverkoop ontvangt.

LANDE laat beleggers weten dat het platform die overeenkomsten alleen sluit met betrouwbare graankopers met een staat van dienst van meer dan vijf jaar.

Verzekering

Naast de bovengenoemde bescherming is 92% van het gewas verzekerd tegen storm, hagel of zware regenval die het gewas zouden kunnen vernietigen. Dit verhoogt verder de kwaliteit van het onderpand.

Wat het rendement betreft, genereren de meeste leningen een jaarlijks rendement van 11% tot 12%, afhankelijk van het kredietrisico van de lener.

De meeste leningen zijn bulletleningen, wat betekent dat de lener elke maand de rente betaalt, maar de hoofdsom aan het eind van de looptijd van de lening, wanneer de oogst aan de koper van de gewassen wordt verkocht.

Projectoverzicht

Elke projectbeschrijving geeft je wat basisinformatie over de kenmerken van de lening, waaronder het leenbedrag, de looptijd en het rentepercentage.

LANDE informeert je ook over de lener, het doel van de lening en de waarde van het onderpand.

Hoewel LANDE geen specifieke risico-evaluatierapporten levert voor projecten met graan als onderpand, heb je wel toegang tot enkele van de gegevens die ze gebruiken om het risico en de prijs van de lening in te schatten.

What's Our Opinion About LANDE?

LANDE doet een heleboel dingen goed. Het biedt een speciale statistiekenpagina met prestatiegerichte gegevens die iedereen kan bekijken.

Het Letse crowdfundingplatform heeft het beter gedaan dan de meeste concurrenten in de Baltische staten en biedt tegelijkertijd eerlijke voorwaarden en hoge rendementen voor investeerders. 

Het implementeren van virtuele IBAN-rekeningen voor gebruikers is ook een uitstekende functie om je niet-geïnvesteerde fondsen te beschermen. Op die manier elimineer je het risico op fraude, omdat je niet-geïnvesteerde fondsen gescheiden zijn van de fondsen van het bedrijf.

Investeren in leningen die gedekt worden door een verzekerde oogst biedt een uitstekende risico-rendementsverhouding, wat niet vaak het geval is bij het financieren van payday leningen op andere P2P-platformen.

LANDE ondertekent ook een driezijdige overeenkomst met de kopers van de gewassen om er zeker van te zijn dat de oogst wordt verkocht. 

Een nadeel van LANDE is het gebruik van stockfoto's die de momenteel beschikbare projecten voorstellen. Het crowdfundingplatform zou de afbeeldingen van de vermelde projecten kunnen vervangen door echte foto's, zodat de aanbiedingen authentieker worden.

Hoewel er ruimte is voor verbetering, maakt het platform een sterke indruk op nieuwkomers in de crowdlending-ruimte.

De CEO en zijn team maakten ook een uitstekende indruk tijdens ons bezoek aan LANDE 's kantoor in Letland. We volgen de ontwikkeling van LANDE al sinds 2019.

We zijn onder de indruk van de functies en de enorme beschikbare investeringsmogelijkheden, vooral omdat veel platformen in de sector worstelen met cash drag. 

LANDE biedt een solide alternatief voor andere platformen, die je kunnen helpen om cash drag te verminderen en je geld te investeren tegen eerlijke rentetarieven. Dit is ook de reden waarom we in verschillende projecten op LANDE hebben geïnvesteerd, ondersteund door machines of land. 

Zoals je kunt zien, zijn al onze projecten lopend en voldoende beveiligd. De rente wordt maandelijks uitbetaald, waardoor de inkomsten uit onze P2P-leningenportefeuille toenemen.

Gebruiksvriendelijkheid

LANDE is een relatief gebruiksvriendelijk platform. Je kunt snel een overzicht krijgen van de prestaties van je portefeuille met basisinformatie zoals de verdiende rente en de prestaties van je portefeuille.

Auto Invest

LANDE heeft ook Auto Invest gelanceerd, waarmee je je beleggingen kunt automatiseren op basis van je voorkeuren.

Op LANDE kun je de "basis" auto invest gebruiken, waarmee je het minimum investeringsbedrag kunt bepalen, of de "geavanceerde" auto invest gebruiken met iets meer opties.

Het minimale investeringsbedrag op LANDE's geavanceerde auto-invest is ingesteld op €250. Je kunt zelf de rentepercentages, de looptijd van de lening, LTV en het type onderpand bepalen. De optie om automatisch te investeren in leningen uit specifieke landen is nog niet beschikbaar.

Als je nieuw bent bij LANDE, is handmatig investeren in een paar leningen ook een goede oefening om te begrijpen hoe het platform werkt.

Daarmee kun je extra informatie over de lener, de leningsvoorwaarden en het onderpand bekijken.

Het platform gebruikt stockfoto's voor sommige van zijn projectbeschrijvingen, iets wat vermeden zou kunnen worden om het onderpand beter weer te geven.

Je kunt momenteel beginnen met investeren vanaf €50 op de primaire markt en slechts €2 op de secundaire markt.

Hoe snel kun je geld opnemen?

Liquiditeit is iets waar je aan moet denken als je investeert in leningen. Het P2P-platform biedt een breed scala aan leningen waaruit je kunt kiezen. Leningen met een langere looptijd bieden meestal een hogere rente.

LANDE biedt een secundaire markt waar je je investeringen kunt verkopen voor het einde van de looptijd van de lening.

Ons recente gesprek met de CEO onthulde dat zelfs grotere portefeuilles binnen een paar dagen verkocht kunnen worden.

Klantenondersteuning

We hebben contact met LANDE sinds de lancering van het platform in 2019. We hebben verschillende e-mails uitgewisseld en hebben in het voorjaar van 2022 zelfs het kantoor van LANDE in Riga bezocht. Halverwege 2023 hebben we de CEO geïnterviewd om de laatste ontwikkelingen van het platform te bespreken. De kwaliteit van de antwoorden was altijd voldoende.

Als je vragen hebt, kun je rechtstreeks contact opnemen met LANDE via info@lande.finance.