P2P Kredietratings

De score voor financieel risico vormt 33% van de totale risicobeoordeling en varieert van Zeer Hoog tot Zeer Laag, afhankelijk van de financiële kracht van de kredietverstrekker. De basisscore wordt toegekend op een schaal van 1 tot 7, waarbij 1 staat voor Zeer Hoog financieel risico en 7 voor Zeer Laag financieel risico.

De kern van deze basisscore wordt bepaald op basis van de verhouding eigen vermogen tot activa en de schuld-ten-opzichte-van-eigen-vermogen-ratio van het meest recente boekjaar.

Extra punten kunnen worden toegekend voor aantoonbare operationele stabiliteit en sterkere beschermingsmechanismen voor beleggers. Kredietverstrekkers krijgen één extra punt wanneer zij langer dan twee jaar actief zijn, één punt wanneer gecontroleerde jaarrekeningen beschikbaar zijn en twee punten wanneer een groepgarantie wordt aangeboden.

De totale puntenscore wordt vervolgens genormaliseerd naar de uniforme schaal van 1 tot 10 die wordt gebruikt in de globale risicobeoordeling.

De score voor landenrisico vormt eveneens 33% van de totale risicobeoordeling en beoordeelt de stabiliteit en betrouwbaarheid van de omgeving waarin de kredietverstrekker actief is. De basisscore wordt toegekend op een schaal van 1 tot 7, waarbij 1 staat voor Zeer Hoog landenrisico en 7 voor Zeer Laag landenrisico.

De basiswaarde wordt afgeleid van een reeks publiek beschikbare landenspecifieke indicatoren, waaronder de rechtsstaat, valutarisico, inflatie, corruptie-index, kredietrating van de staat, kwaliteit van financiële regelgeving, het aandeel niet-presterende leningen in de bankensector, toegang tot krediet en de algemene internetpenetratie.

Samen geven deze variabelen een beeld van de economische, financiële en institutionele veerkracht van het land.

De uiteindelijke score voor landenrisico wordt daarna genormaliseerd naar de uniforme schaal van 1 tot 10 die wordt gebruikt in de globale risicobeoordeling.

De score voor platformrisico vormt 33% van de totale risicobeoordeling en weerspiegelt de operationele betrouwbaarheid, transparantie en historische prestaties van het investeringsplatform.

De basisscore wordt bepaald op basis van de totale portefeuilleprestatie van het platform, gemeten als het percentage beleggersgeld dat succesvol is terugbetaald of momenteel naar verwachting presteert. Platforms met een prestatie van 100% ontvangen de hoogste basisscore van 10, terwijl platforms met een prestatie onder de 50% een score van 0 krijgen.

Extra punten worden toegekend voor structurele waarborgen. Platforms ontvangen één punt wanneer zij gereguleerd zijn en één punt wanneer financiële rapporten publiek beschikbaar zijn, wat wijst op transparantie en naleving van regels. Platforms die minimaal drie jaar actief zijn, ontvangen daarnaast één extra punt.

Waarschuwingssignalen verlagen de score afhankelijk van de ernst. Een klein aandachtspunt leidt tot aftrek van één punt, terwijl een zwaar aandachtspunt twee punten kost, omdat dit kan wijzen op verhoogde operationele of governance-risico’s.