EstateGuru Ervaringen

Wat is EstateGuru?

EstateGuru is Europa's meest populaire en betrouwbare P2P vastgoedplatform. Sinds 2014 heeft het platform €58 M aan rente uitgekeerd aan meer dan 154.000 investeerders. Je kunt investeren in door onroerend goed gedekte leningen met een gemiddeld rendement van 10,45%. Hoe? Ontdek het in onze EstateGuru ervaring na vijf keer investeren op het platform.

EstateGuru in Nummers

Denk je erover om lid te worden van EstateGuru?

We raden je sterk aan de statistiekenpagina van EstateGuru te bekijken. Het geeft je een goed idee over de staat van dienst van het platform, en tegelijkertijd kun je waardevolle inzichten halen uit EstateGuru's leningenboek.

Navigeer naar de EstateGuru statistieken pagina, klik op het tabblad "Uitstaande portefeuille", en selecteer individuele landen in het dropdown veld om een snel overzicht te krijgen van hoe de leningen in hun respectievelijke landen presteren.

Het aanpassen van de beleggingsstrategie op basis van de prestaties van de uitstaande leningen is de sleutel tot succes op EstateGuru.

Het evalueren van het traject en de historische prestaties van de kredietportefeuille van het platform is een goede praktijk bij het investeren in crowdfunding platformen.

Het wanbetalingspercentage van EstateGuru's uitstaande portefeuille ligt momenteel op 32,76%. Tot nu toe heeft het platform meer dan 30% van de uitstaande leningen en een rendement van 9% voor investeerders teruggekregen.

Om meer details te verzamelen over het huidige wanbetalingspercentage en de prestaties van de uitstaande portefeuille, ga je naar de statistiekenpagina van EstateGuru.

De gemiddelde herstelperiode is historisch gezien ongeveer 12 maanden. Dit geldt echter niet voor de wanbetaalde leningen in Duitsland, waar de verwachte hersteldatum in 2025 ligt.

EstateGuru geeft ook jaarlijks inzicht in haar door Ernst en Young gecontroleerde financiële rapport. Tijdens ons bezoek aan EstateGuru in 2022 bevestigde de directie dat het bedrijf aanzienlijke inkomsten had geïnvesteerd in groei, wat de reden is dat EstateGuru in 2021 een verlies van €2 M rapporteerde.

Slechts een handvol platformen bieden deze extra vertrouwensfactor. Veel van de P2P leensites bieden geen gecontroleerde financiële verslagen.

EstateGuru's Gebruikersvereisten

Om je in te schrijven bij EstateGuru en te beleggen in leningen met vastgoed als onderpand, moet je voldoen aan de volgende nieuwe gebruikersvereisten:

Dat is het!

Als je nog geen bankrekening hebt, raden we je N26 aan. We gebruiken deze bank zelf bij het testen van verschillende P2P platformen. Het overmaken van geld duurt meestal niet langer dan een of twee dagen. Als je uit een niet-Europees land komt, kun je een Wise card gebruiken om in EstateGuru te investeren. Merk op dat je je IBAN moet hebben om in aanmerking te komen voor registratie op EstateGuru.

Je kunt investeren op EstateGuru, zelfs als je buiten Europa woont, zolang je een Europese bankrekening hebt die nodig is om geld te storten op je nieuwe Lemonway bankrekening die EstateGuru aanbiedt. Dit verhoogt de veiligheid van je niet-geïnvesteerde fondsen op het platform.

EstateGuru biedt aanzienlijk hogere rendementen dan de meeste P2P leenplatformen uit het VK of de VS, waardoor het een aantrekkelijk alternatief is.

Wil je 11% rente per jaar verdienen?

Risico en Rendement

Vraag je je af of beleggen op EstateGuru veilig is? Laten we eens kijken naar de effecten.

Gewaarborgde Beleggingen

Het belangrijkste voordeel van beleggen op EstateGuru is dat een hypotheek je investeringen veilig stelt.

Deze beschermingsregeling is veel waardevoller dan enige terugkoopgarantie die je vindt op Mintos, Esketit of Lendermarket.

Hoewel een eersteklas hypotheek vaak achter je investeringen staat, is er geen 100% garantie dat je op een gegeven moment geen verlies zult lijden. Investeren in hoogrentende leningen is niet hetzelfde als je geld op je spaarrekening zetten.

Analyseer de EstateGuru portefeuille om uit te vinden hoe je je beleggingen kunt optimaliseren, en het wanbetalingspercentage kunt verlagen, of blijf lezen om meer te weten te komen over EstateGuru.

Tijdens elk onderzoek evalueert het risicoteam van EstateGuru de winstgevendheid van de vastgoeddeal. Het platform analyseert het "exitplan" van de kredietnemer en overweegt of deze de lening met de opgelopen rente kan terugbetalen.

Most borrowers on EstateGuru are experienced developers who buy or build properties and sell them with a hefty profit. During our talk with the Co-Founder and Head of Risk and Innovations, we learned that it's common to earn a 30% profit per year by investing in real estate deals. This is, of course, subject to market conditions.

De meeste leners lenen slechts ongeveer 50% van de benodigde middelen, wat betekent dat bij een rente van 10% de financieringskosten voor de lener slechts ongeveer 5% per jaar bedragen. De potentiële winst van de gerenoveerde of gebouwde woning kan de financieringskosten op EstateGuru gemakkelijk dekken.

Beoordeel Zelf Het Risico

Als je voorzichtig bent met geld, wil je investeren op EstateGuru en elk project inspecteren voordat je handmatig investeert. Het is niet verplicht, maar het is een goede oefening voor wie klaar is om serieus te worden met investeren op EstateGuru.

Risicobeheer

EstateGuru is het meest professionele crowdfunding platform in Europa. Dit feit wordt ondersteund door haar professionele risicobeheerproces.

Hier is het proces dat EstateGuru volgt voor elke lening die op het platform staat.

Elk project dat op EstateGuru staat vermeld, wordt geleverd met een taxatierapport van gecertificeerde vastgoedtaxateurs. Meerdere teamleden bekijken alle verzamelde documenten voordat de kredietrisicocommissie de lening goedkeurt.

Dit strenge doorlichtingsproces is ook de reden waarom EstateGuru een goede staat van dienst heeft wat betreft het terugvorderen van leningen.

Bedenk dat zelfs dit proces niet kogelvrij is. Er zijn nog steeds enkele risico's die zich kunnen materialiseren en je rendement kunnen beïnvloeden.

Is EstateGuru Veilig?

Vraag je je af wie er achter het platform zit en of de voorwaarden legitiem zijn? We hebben het huiswerk voor je gedaan. Bekijk onze resultaten.

Bekijk ons onderzoek ter plaatse op het hoofdkantoor van EstateGuru in Tallinn:

Wie Runt het Bedrijf?

EstateGuru is opgericht door Marek Pärtel en Kaspar Kaljuvee. De heer Pärtel is momenteel bestuursvoorzitter, en de heer Kaljuve leidt de afdeling Risico-innovaties en Risicoprojecten.

De CEO van EstateGuru is Mihkel Stamm, die al sinds de oprichting bij het bedrijf werkt.

Wie is de Wettige Eigenaar van het Bedrijf?

CEO en medeoprichter Marek krijgt gezelschap van Kristjan-Thor Vähi, die momenteel als passieve medeoprichter binnen het platform werkt.

Andere partners en medeoprichters zijn ook de heer Marko Arro (verantwoordelijk voor de financiële kant) en de heer Kaspar Kaljuvee (die de risicokant voor zijn rekening neemt).

Zijn er Verdachte Algemene Voorwaarden?

Ben je klaar om 25 pagina's met kleine lettertjes door te lezen? Nee? We dachten al dat je dat zou zeggen, dus we hebben het voor je gedaan, en hier is wat we gevonden hebben.

Artikel 12 - Schuldvordering Uitgelegd

Tijdens onze investeringsreis op EstateGuru hebben we met verschillende mensen van het management gesproken, waaronder Andres Luts, de Chief Risk Manager bij EstateGuru. Als je geïnteresseerd bent in meer informatie over incasso, kun je ons interview hier bekijken.

Het is goed om te zien dat dit proces ook genoemd wordt in de voorwaarden van EstateGuru.

Dit is een van de gefinancierde projecten die we hebben kunnen bezoeken tijdens ons onderzoek ter plaatse in Tallinn.

Artikel 4.5 - Opslag van Fondsen

EstateGuru bewaart je geld momenteel op de bankrekening van EstateGuru, die gescheiden is van de zakelijke rekeningen van andere bedrijven.

EstateGuru bevestigde dat het momenteel werkt aan de invoering van speciale IBAN-rekeningen in samenwerking met zijn partner Lemon Way. De meeste beleggers hebben al een nieuwe IBAN-rekening ontvangen, wat de veiligheid van niet-geïnvesteerde gelden vergroot.

Artikel 15.1 - Wijzigingen

EstateGuru kan de voorwaarden zonder voorafgaande kennisgeving wijzigen.

Dit is een van de weinige dingen die we niet leuk vinden aan EstateGuru.

Gelukkig luisterde EstateGuru naar onze suggesties, en van nu af aan word je bij het inloggen op je account op de hoogte gesteld van eventuele wijzigingen.

Hoewel EstateGuru je niet van tevoren op de hoogte stelt, is het zeker een goede stap om nog transparanter met je te zijn.

Hebben Beleggers Toegang tot Individuele Leningsovereenkomsten?

Investeerders op EstateGuru hebben wel toegang tot individuele leningsovereenkomsten. Je kunt ze bekijken in het gedeelte Documenten van je beleggersaccount.

Bij ons grondig onderzoek naar EstateGuru vonden we niets buitengewoons of verdachts aan de teamleden van EstateGuru.

Benieuwd waar we nog meer naar kijken bij ons onderzoek?

Gebruiksvriendelijkheid

Ongeacht of je begint of al investeert op andere platformen.

Investeren op EstateGuru is eenvoudig en intuïtief.

Je kunt handmatig beleggen of je geautomatiseerde strategie instellen en het hulpmiddel het werk voor je laten doen.

Geautomatiseerde Beleggingsstrategieën

EstateGuru heeft onlangs zijn Auto Invest verbeterd en een nieuwe manier geïntroduceerd om je portefeuille te diversifiëren met Geautomatiseerde Investeringsstrategieën.

Je kunt kiezen uit drie strategieën:

Conservatieve Strategie

De vooraf bepaalde conservatieve strategie spreidt je portefeuille over leningen met de volgende kenmerken:

• LTV tot 67.5%
• Alleen Bullet (incl. Lijfrente) Leningen
• Geen faseleningen
• Alleen overbruggingsleningen, bedrijfsleningen en ontwikkelingsleningen
• Alleen leningen uit Estland, Duitsland, Finland, Litouwen, Letland
• Maximale blootstelling per lening kan worden aangepast
• Alleen hypotheken van eerste rang
• Tot 18 maanden

Gebalanceerde Strategie

De gebalanceerde strategie past bij beleggers die voorrang geven aan hogere rendementen en minder cash drag. Deze wordt geleverd met de volgende voorgedefinieerde instellingen:

• LTV tot 75%
• Faseleningen zijn inbegrepen
• Alle landen zijn inbegrepen
• Maximale blootstelling per lening kan worden aangepast
• Alle leningszekerheden worden geaccepteerd
• Tot 60 maanden

Aangepaste Strategie

De aangepaste strategie is de verbeterde Auto Invest met nieuwe instellingen waarmee je de blootstelling aan een enkel project en individuele leners kunt definiëren.

Het belangrijkste voordeel van alle strategieën is dat je ze kunt gebruiken met een minimale blootstelling aan een enkele lening vanaf €50.

Handmatig Beleggen Op EstateGuru

EstateGuru's basis Auto Beleggen laat je geen controle houden over je investeringen als je lagere investeringsbedragen investeert. Hier zijn enkele punten die je moet evalueren bij het kiezen van je eigen leningen op EstateGuru.

Alle acht factoren helpen ons te bepalen of de specifieke vastgoedbelegging past in onze beleggingsstrategie op EstateGuru.

Onze Evaluatiemethode

Rentevoet

Rentevoet rentepercentage kijken, is dat op EstateGuru geen factor van betekenis, omdat de meeste projecten toch een jaarlijks rendement tussen 10% en 12% bieden.

Loan-to-Value

Waar we prioriteit aan geven is de LTV (loan-to-value). Hoe lager de LTV, hoe lager het risico van wanbetaling. Volgens EstateGuru zou de vastgoedmarkt met 50% tot 60% moeten dalen om de investeerders hun investeringen te laten verliezen (in het geval dat het onroerend goed geliquideerd zou moeten worden, wat onwaarschijnlijk is). We streven ernaar projecten te financieren met een LTV van minder dan 70%.

Projectfase

In de volgende stap kijken we naar de fase van het project.. Bouwbedrijven verwachten in de vastgoedontwikkeling leningen in fasen aan te gaan, omdat ze niet het hele leenbedrag in één keer nodig hebben. Als we al in hetzelfde project hebben geïnvesteerd, maar in een ander stadium, investeren we alleen meer in hetzelfde project als we in het verleden geen vertraagde betalingen van de lener hebben gezien.

Je kunt je late leningen opzoeken in je portefeuille.

In welke fase je precies investeert maakt niet uit. Als de lening in gebreke blijft, zullen waarschijnlijk alle fasen in gebreke blijven en nadat het onderpand is verkocht, worden de investeerders proportioneel terugbetaald in plaats van chronologisch.

Leenperiode

We willen ons kapitaal niet te lang vastleggen, dus we financieren alleen projecten voor 12 maanden of minder.

Hypotheek Rang

Kijk altijd naar de onderpandwaarde en de hypotheekrang. We investeren uitsluitend in hypotheken van de eerste rang. We zien geen reden om te investeren in hypotheken van de tweede rang.

Valuator

Het risico van je investering in vastgoed wordt altijd weerspiegeld door de waardering van het onroerend goed, en daarom kun je je beter verdiepen in het bedrijf dat het onderpand taxeert.

In dit geval werd de beoordeling gedaan door Inreal, een gelicentieerd vastgoedbedrijf uit Litouwen. Doe een snelle Google-zoekopdracht over de validator om er zeker van te zijn dat het een legitiem en gelicentieerd bedrijf is.

Erkende makelaars doen meestal de evaluatie van het onderpand (zekerheden). Die documenten worden, samen met de informatie over de lener en het ondernemingsplan, dubbel gecontroleerd door het risicoteam van EstateGuru (Credit Committee), dat ook de leningsvoorwaarden vaststelt.

Locatie

Locatie is vaak de meest kritische waardeverhogende factor. Onze strategie is om te investeren in grootstedelijke gebieden, omdat de eigendommen in de buurt van steden tijdens een economische neergang meestal niet zoveel waarde verliezen als op het platteland.

Je moet het adres van het pand onderzoeken, dat dient als hypotheek, en nagaan of er een goede verbinding is met de stad.

Meer ervaren beleggers zouden ook kunnen overwegen bepaalde landen uit te sluiten waar het wanbetalingspercentage historisch hoger is. Finland of Duitsland zouden twee landen kunnen zijn om uit te sluiten, afhankelijk van je risicotolerantie. We raden aan de leningenportefeuille van EstateGuru te analyseren om inzicht te krijgen in de prestaties van de leningen van het platform.

Geschiedenis van de Kredietnemer

Wil je geld lenen van een bedrijf dat in het verleden moeite had met terugbetalen? Laten we hopen van niet. Bekijk de geschiedenis van de lener om te zien of je achterstanden of wanbetalingen kunt ontdekken.

Als je niet hebt geïnvesteerd in eerder gefinancierde projecten van dezelfde lener, kun je helaas de details van de lening niet zien. Wat je wel kunt zien, is het status icoontje. Als het blauw is, betekent dit dat er geen vertragingen zijn. Als het pictogram een oranje deel heeft, is de lening vertraagd. Het rode pictogram staat voor een status van wanbetaling.

Het lijkt misschien een gedoe om vastgoedprojecten te evalueren, maar je kunt je evaluatie in minder dan vijf minuten doen zodra je het onder de knie hebt. Dit proces zal de controle over je investeringen aanzienlijk vergroten in vergelijking met het gebruik van Auto Invest.

Je wilt toch weten waar je je geld investeert?

Het nadeel van het niet gebruiken van Auto Invest is dat je je diversificatie zou kunnen beperken.

Je kunt ook te maken krijgen met cash drag als je met onbelegd geld op je rekening komt te zitten. Om dit te compenseren kun je het minimale investeringsbedrag verhogen tot €300 of €500, afhankelijk van je totale portefeuillebedrag.

Als je tien minuten per week kunt besteden aan het evalueren van je vastgoedinvesteringen, dan raden we je aan dat te doen.

Beleggen op de Secundaire Markt

De hierboven genoemde strategie geldt voor handmatige investeringen op de primaire markt, wat betekent dat je direct investeert in nieuw geïnitieerde leningen.

EstateGuru heeft een speciale secundaire markt, die je kunt gebruiken als je onbelegde fondsen in je EstateGuru account hebt.

Een secundaire markt is waar je beleggingen kunt verkopen of kopen voor het einde van de beleggingsperiode.

Je kunt filters gebruiken om aanbiedingen te sorteren op basis van je voorkeuren (je beleggingsstrategie). Je kunt ook de kolommen sorteren zoals je wilt.

Je krijgt aanvullende informatie over investeren in vastgoed als je op het kleine winkelwagen-icoontje klikt.

Je kunt alleen de hele investering op de secundaire markt kopen en niet een deel ervan. Als iemand een investering verkoopt voor €1.740, dan moet je het hele bedrag kopen.

Je moet ook kijken naar de "verkoper verwachte inkomsten" en "koper verwachte inkomsten" en deze afstemmen op de updates van de lening.

In dit scenario kan de lener de lening niet terugbetalen, en neemt EstateGuru het onderpand over.

Hoewel het een goede deal lijkt omdat het einde van de looptijd van de lening binnen twee weken is. Het daadwerkelijke herstel van de hoofdsom van de lening kan maanden duren, waardoor de "verwachte inkomsten van de koper" een vage schatting zijn. Waarschijnlijk ontvang je de hoofdsom van de lening niet aan het eind van de officiële leentermijn als je in deze lening investeert.

Beleggen op de secundaire markt kost zeker meer tijd. Als je een goede deal ziet waarbij de kans dat de lener de lening op tijd terugbetaalt erg groot is, kun je de secundaire markt gebruiken om je opbrengst te verhogen.

De secundaire markt kan ook nuttig zijn als er niet genoeg leningen beschikbaar zijn op de primaire markt. EstateGuru heeft ook net een functie geïntroduceerd waarmee je investeringen in bulk kunt kopen op de secundaire markt.

Er is momenteel geen Auto Invest functie voor de secundaire markt, dus handmatig investeren is tijdrovend. Het rendement van de tijd die je aan je onderzoek besteedt is het misschien niet waard.

Hoe Snel Kun Je Uitbetalen?

Nu is het tijd om te kijken hoe snel je geld kunt opnemen bij EstateGuru.

Denk je aan liquiditeit bij het kiezen van hun P2P leenplatformen?

Nee? Dat zou je toch moeten doen!

Met EstateGuru leg je je geld gewoonlijk voor minstens 12 maanden vast. Je hebt echter de mogelijkheid om gebruik te maken van de secundaire markt en voor het einde van je investeringsperiode uit te cashen.

Merk op dat als je persoonlijke wanbetalingspercentage hoog is, de liquiditeit van je investering beperkt is. Hoe meer leningen met wanbetaling in je portefeuille, hoe lager de liquiditeit van je vermogen.

Verkopen op de Secundaire Markt

Je kunt je beleggingen verkopen tegen een premie of korting. Verkopers en kopers moeten weten dat dit geen handelsplatform is en dat je 2% kosten in rekening worden gebracht als je je beleggingen verkoopt.

Kopers kunnen hun vordering ook niet binnen 30 dagen na aankoop verkopen.

Om je claims op de secundaire markt te verkopen moet je naar je portefeuille gaan en op het winkelwagentje naast je investeringsclaim klikken.

Vervolgens kun je met een schuifknop je korting of premie aanpassen. Je investering wordt vermeld op de secundaire markt door te klikken op Verkoop Mijn Vordering.

Merk op dat je aanbod op de secundaire markt slechts 14 dagen geldig is. EstateGuru hanteert ook verkoopkosten van 2%. In ons geval zou dat €0,73 zijn als we besluiten onze investering te verkopen en het kapitaal te herinvesteren in nieuwe leningen.

Een vergoeding van 2% zal de bank niet breken als je je beleggingen snel moet opnemen.

Je moet er ook aan denken dat je zou kunnen falen als je van plan bent leningen met wanbetaling te verkopen. Investeerders hebben weinig trek om leningen met wanbetaling af te kopen, dus moet je misschien wachten tot de lening hersteld is.

Optie voor Vervroegde Uittreding

EstateGuru heeft onlangs een optie geïntroduceerd waarmee je direct uit geselecteerde beleggingen kunt stappen voor een korting van 35%.

Je kunt nu je beleggingen uit Letland, Litouwen en Estland verkopen door ze te selecteren in je portefeuillesectie en ze onmiddellijk te verkopen in plaats van ze op de secundaire markt te zetten. EstateGuru zal je activa terugkopen uit het beperkte reservefonds van EstateGuru.

Met deze "Instant Exit Feature" kun je onmiddellijk een deel van je beleggingen liquideren. Behalve de korting van 35% zijn er geen verdere kosten. Vergeet niet dat deze optie alleen als laatste redmiddel moet worden gebruikt vanwege de hoge uitstapkorting.

EstateGuru is het eerste crowdfunding platform dat een instant exit optie biedt. Dit verhoogt de liquiditeit van je portefeuille en maakt snelle opnames mogelijk.

De klantenondersteuning van EstateGuru

De klantenondersteuning van EstateGuru is uitstekend.

Toen we contact opnamen met EstateGuru om informatie te verifiëren of specifieke kenmerken nader toe te lichten, nam EstateGuru direct contact met ons op.

Het team reageerde binnen 24 uur, maar ze wilden ons ook graag ontmoeten tijdens onze reis naar Tallinn om ons enkele van de projecten waar ze aan werkten te laten zien. De CEO van EstateGuru staat altijd zeer open voor een interview en het beantwoorden van kritische vragen.

Er zijn niet veel P2P platformen in Europa die zo transparant zijn met hun investeerders als EstateGuru.

We zijn ervan overtuigd dat je niet teleurgesteld zult zijn in de klantenondersteuning van EstateGuru, zolang je je verwachtingen kunt managen.

Ben je nog steeds bij ons? Meld je aan op EstateGuru en krijg een cashback bonus van 0.5%. Het duurt slechts 2 minuten.

Klaar om vastgoedbelegger te worden?