Mintos Ervaringen

Gebruikersvereisten

Om in Mintos loans te investeren moet je aan een paar van hun eisen voldoen, zoals:

Je kunt je geld in negen verschillende valuta overmaken, maar we raden je aan je geld in EUR over te maken om omrekeningskosten te vermijden.

Met Mintos kun je in verschillende valuta's beleggen. Merk echter op dat dit de blootstelling aan vreemde valuta verhoogt.

Daar komt bij dat Mintos op elk moment de wisselfunctie op het platform kan uitschakelen, wat betekent dat je je beleggingen niet meer kunt terugwisselen naar EUR en opnemen.

De goedkoopste manier om geld over te maken naar je Mintos rekening is via een SEPA overboeking.

Als je uit het VK komt en wilt investeren in Europese P2P lending platformen, bekijk dan onze EstateGuru ervaring en PeerBerry ervaring, want momenteel is er geen Mintos investment mogelijk vanuit het VK.

Risico en Rendement

Mintos is een investering met een hoger risico dan sommige van de andere P2P leenplatformen.

Hoewel Mintos veel cashback-bonussen biedt, die het potentiële rendement verhogen, moet je bedenken dat 41% van de huidige portefeuille niet presteert zoals verwacht.

Dit vermindert het mogelijke rendement voor breed gediversifieerde portefeuilles aanzienlijk.

Laten we eens dieper duiken in de risicovariabelen waarmee je rekening moet houden als je op Mintos belegt.

Mintos Notes uitgelegd

Mintos is als gereguleerde onderneming overgegaan van claimrechten naar Notes (asset-backed securities).

Voordat Mintos de makelaarsvergunning voor beleggingsondernemingen kreeg, bood het platform investeringen aan vanaf slechts €10 in losse leningen met een specifiek claimrecht in de vorm van een leningoverdracht.

Nu verpakt Mintos meerdere soortgelijke leningen in Notes.

Deze pool van leningen wordt gedefinieerd als een financieel instrument met een ISIN (International Securities Identification Number).

Het minimum investeringsbedrag in één Note is verhoogd naar €50, en één Note kan tussen de 6 en 20 leningen omvatten.

Hier volgt een vereenvoudigd proces van hoe biljetten op Mintos worden uitgegeven.

Qua rendement is er niets veranderd ten opzichte van de vorige structuur. Bij Notes ontvang je de rente die leners betalen voor de onderliggende leningen.

Als we het over bescherming hebben, is het voor Mintos duidelijk dat de uitlener (leningverstrekker) een terugkoopgarantie kan geven, wat betekent dat de uitlener je investering terugkoopt als de lening meer dan 60 dagen vertraging oploopt.

Vergeet niet dat dit geen betrouwbare beschermingsregeling is op Mintos, want veel leenbedrijven honoreerden deze terugkoopverplichting in het verleden niet.

Beschermingsregeling van € 20.000

Als gereguleerde onderneming in Letland biedt de regering €20.000 beleggersbescherming op niet-geïnvesteerde gelden van beleggers op Mintos, wat betekent dat als Mintos failliet gaat en je niet-geïnvesteerde fondsen hebt, Letland je tot €20.000 terugbetaalt.

Deze "regeling" dekt niet je actieve investeringen op het platform, en Mintos wees erop dat het niet geïnterpreteerd moet worden als een "depositoverzekering".

Mintos & Belastingen

Een andere verandering die beleggers ervaren bij Notes is de verplichting om belasting in te houden op je inkomsten.

Voorheen hield Mintos geen belasting in op claimrechten; dit is veranderd voor Notes.

Als je rente ontvangt uit beleggingen in Notes, zal Mintos automatisch belasting inhouden op basis van het geldende belastingtarief.

Als je belasting aangeeft in het land waar je woont, kun je de betaalde belastingen meestal verlagen met het ingehouden bedrag, zodat je effectieve tarief hetzelfde is als wanneer je in vorderingen investeert. Mintos biedt belastingrapporten en inkomensoverzichten in de dashboards van gebruikers.

Dit geldt alleen als je land een dubbelbelastingverdrag heeft met Letland.

Als je niet met dit gedoe wilt omgaan, kun je ook op Mintos investeren als bedrijf waarvoor geen belasting wordt ingehouden.

Als je buiten de EU woont of geen fiscale woonplaatsverklaring overlegt, houdt Mintos 20% belasting in op je inkomsten.

Soorten Leningen

Hoewel Mintos verschillende soorten leningen promoot, zijn de meeste leningen die in Notes op Mintos zijn samengebracht kortlopende, persoonlijke of autoleningen.

Bijna twee derde van de leningen op Mintos zijn kortlopende leningen, ook wel micro of payday loans genoemd.

Die leningen hebben meestal een korte looptijd van max. 90 dagen.

Merk op dat kortlopende leningen risicovoller zijn dan leningen met hypotheek als onderpand, want de wanbetalingspercentages kunnen oplopen tot 40%, afhankelijk van het land en de uitlener.

Mintos vermeldt ook hypotheek-, bedrijfs- en landbouwleningen en factuurfinanciering. Die soorten leningen zijn echter nauwelijks beschikbaar. Als je op zoek bent naar investeringen in gedekte leningen, kun je misschien onze ervaring met LANDE lezen.

Diversificatie-Opties

De populariteit van Mintos komt voort uit de verscheidenheid aan leningverstrekkers die het aanbiedt.

In theorie kun je investeren in meer dan 70 kredietverstrekkers uit 33 landen.

In werkelijkheid varieert het aanbod van leningen van verschillende leningverstrekkers. Er zijn momenteel slechts een paar gevestigde leningverstrekkers die je zou moeten overwegen om te investeren.

Merk op dat op Mintos het aantal leningen in plaats van de kwaliteit je helpt je risico's te minimaliseren.

Veel grotere financiële groepen exploiteren meerdere leenbedrijven in verschillende ontwikkelingslanden.

Bedenk dat er een directe relatie bestaat tussen de kredietverstrekkers en dat als één kredietverstrekker binnen een groep in gebreke blijft, dit de risico's voor andere kredietverstrekkers binnen dezelfde groep aanzienlijk vergroot.

Veel financiële groepen op Mintos bieden de "groepsgarantie", die de verplichting van een in gebreke blijvende geldschieter zou moeten dekken.

Dit is echter niet het geval, zoals we vorig jaar zagen met de schorsing van Varks in Armenië en de val van de Finko Groep.

Als onderlegde belegger moet je bedenken dat verschillende leenpartners dezelfde aandeelhouders hebben als Mintos.

De P2P-marktplaats biedt financiering voor veel aanbieders van betaalleningen die eigendom zijn van dezelfde aandeelhouders. Dit belangenconflict kan je investeringen op Mintos schaden.

Meer dan 50% van de "fondsen in herstel" zijn afkomstig van kredietverstrekkers die verbonden zijn met de aandeelhouders van Mintos.

Terugkoopverplichting

Een ander vermeldenswaardig kenmerk is hun terugkoopverplichting. Als je investeert in leningen met een terugkoopgarantie, worden je investeringen door de kredietverstrekker teruggekocht nadat ze meer dan 60 dagen zijn uitgesteld.

Dit lijkt slechts een belofte, want leenbedrijven komen deze terugkoopverplichting (voorheen terugkoopgarantie genoemd) niet na.

Merk echter op dat leenbedrijven dit in hun voordeel kunnen uitbuiten. In plaats van de terugkoopverplichting te activeren, kan de leningverstrekker de looptijd van de lening verlengen tot 6 maanden.

Als de kredietverstrekker besluit de lening te verlengen, hoeven ze de terugkoopverplichting niet te activeren, wat betekent dat je investeringstermijn met enkele maanden kan worden verlengd, wat je liquiditeit schaadt.

Deze stiekeme strategie wordt ook gevolgd op Lendermarket en gedeeltelijk op VIAINVEST.

Mintos Kredietverstrekkers

Een van de favoriete functies van de gebruikers op Mintos is de sectie voor kredietverstrekkers.

Weinig P2P leenplatformen geven je zoveel details over hun leningverstrekkers als Mintos. Je kunt het volgende te weten komen:

Je kunt elke leningverstrekker analyseren of landen uitsluiten, waardoor leningverstrekkers die op risicovolle locaties actief zijn automatisch worden geëlimineerd.

Mintos Risico Score

Mintos Risico Score is de beoordeling van het platform voor individuele kredietverstrekkers. De beoordeling bestaat uit scoringscriteria met betrekking tot:

Hoewel de risicoscores je kunnen leiden bij het bepalen van je portefeuille op Mintos, zouden we niet aanraden erop te vertrouwen, omdat ze snel kunnen veranderen zonder dat veel beleggers zich dat realiseren.

Qua rendement kun je bij normale marktomstandigheden rekenen op ongeveer 9% rente per jaar.

Het nettorendement voor 2020 lag op 2% voor "goed gediversifieerde" portefeuilles, omdat er veel risico's zich voordeden, dus houd er rekening mee dat het rendement kan variëren.

Het rendement van je portefeuille is sterk afhankelijk van de actuele rente voor de beschikbare leningen en de prestaties van de leningenportefeuille.

We behalen hogere netto jaarlijkse rendementen met microleningen op PeerBerry (10,48%) en Robocash (11%).

Mintos Herstellingen

Mintos deelt regelmatig updates over de huidige ontwikkelingen van hun terugvorderingen.

Er is momenteel (januari 2023) €155 M in herstel.

Als je besluit te investeren op Mintos moet je verwachten dat een deel van je fondsen uiteindelijk vast komt te zitten in "pending payments" of "in recovery", wat je liquiditeit beperkt, het risico verhoogt en je rendement verlaagt.

Is Mintos Veilig?

Dat is wat we in dit hoofdstuk gaan behandelen.

Laten we eens kijken naar de veiligheid van je investeringen op Mintos.

Wie Runt het Bedrijf?

Mintos wordt geleid door zijn medeoprichter en CEO Martins Sulte. Martins leidt het bedrijf sinds de oprichting in 2015. Hij werkte ook zes jaar als financieel analist bij de investeringsbank SEB.

Martins Valters was medeoprichter van het platform. Hij is momenteel de COO van Mintos.

Beide heren deden waardevolle ervaringen op bij Ernst & Young voordat ze hun platform lanceerden.

Bekijk ons P2P gesprek met de CEO en medeoprichter van Mintos om inzichten te krijgen over de huidige ontwikkelingen van het platform en de lessen die zijn geleerd uit 2020.

Wie Is De Wettige Eigenaar Van Het Bedrijf?

Vier investeerders en aandeelhouders van het bedrijf financieren Mintos.

Hier is de lijst van de belangrijkste aandeelhouders van Mintos:

• Maris Keiss (medeoprichter van 4finance en Mogo)
• Aigars Kesenfelds (medeoprichter van 4finance en Eleving Group [voorheen Mogo] en eigenaar van verschillende kredietverstrekkers).
• Kristaps Ozos (medeoprichter van 4finance en Eleving Group [voorheen Mogo]
• Alberts Pool (medeoprichter van 4finance en Eleving Group [voorheen Mogo]
• Martins Sulte - CEO Mintos (beslisser)
• Martins Valters - CFO / COO
• Werknemers via aandelenopties

Merk op dat Mogo medio 2021 werd omgedoopt tot "Eleving Group".

👉 Doe je grondig onderzoek

Zijn Er Verdachte Algemene Voorwaarden?

Mintos verandert zijn AV naar wat bij het bedrijf past. Overtredingen van de oude AV worden genegeerd, en de nieuwe voorwaarden worden aangepast.

• AV voor de lancering van Notes
• Laatste AV na de lancering van Notes

De voorwaarden zullen meestal het bedrijf bevoordelen en zijn belangen beschermen. Als belegger accepteer je dat Mintos niet verantwoordelijk is voor eventuele verliezen die je zou kunnen lijden.

Oude AV-clausule 6.8 - Wijzigingen

Voorheen kon Mintos de voorwaarden van een overeenkomst van opdracht wijzigen zonder je goedkeuring.

Deze wijzigingen mogen geen gevolgen hebben voor reeds gesloten overeenkomsten en mogen de gebruiker niet in een nadelige positie brengen ten opzichte van de eerdere versie van de overeenkomst.

Volgens ons begrip van de voorwaarden honoreerde Mintos deze clausule niet omdat de P2P marktplaats leningsverlengingen introduceerde voor reeds gesloten overeenkomsten die de gebruikers in een nadelige positie brachten.

Het is moeilijk voor te stellen dat een toezichthouder dergelijke praktijken in een gereguleerde markt zou toestaan.

We zijn gestopt met het volgen van de clausules van Mintos, omdat die geen inhoud meer hebben voor beleggers.

Eerdere "updates" van voorwaarden laten zien dat clausules te allen tijde kunnen worden aangepast aan de behoeften van de onderneming, zelfs als dit de investeerders in een nadelige positie plaatst.

Als je overweegt te investeren op Mintos, raden we je aan de huidige versie van de voorwaarden te lezen voordat je investeert.

Bruikbaarheid van Mintos

P2P leensites hebben de neiging erg complex te worden naarmate er nieuwe functies worden ontwikkeld, en je wilt toch investeren in een gebruiksvriendelijk platform?

Mintos heeft tal van functies die je helpen je beleggingen te automatiseren, zoals de Mintos Auto Invest; of Mintos Beleggingsstrategieën.

Laten we eens kijken naar enkele kenmerken van Mintos.

Mintos Strategies (voorheen Invest & Access)

De nieuwe Mintos Strategies komt met drie verschillende opties. De kernstrategie, de conservatieve strategie en een hoogrenderende strategie.

Als we een strategie zouden moeten "aanbevelen", zou de "conservatieve strategie" het meest zinvol zijn, omdat Mintos rekening houdt met de kwaliteit van de portefeuille van de uitlener, wat verreweg de meest cruciale factor is die een directe invloed heeft op de prestaties van je portefeuille.

De Mintos Strategies zijn gemaakt voor beleggers die een snelle manier van investeren zoeken met de mogelijkheid om snel uit te stappen.

De meeste strategieën hebben een nadeel - je kunt de diversificatie van je portefeuille niet volledig beheersen.

Dit nadeel kan worden opgelost met een aangepaste strategie - die de meeste ervaren beleggers op Mintos gebruiken.

Mintos Aangepaste Strategie

Je kunt de aangepaste strategie gebruiken om ofwel:

Geautomatiseerde of handmatige aangepaste strategieën mogen alleen gebruikt worden door ervaren beleggers. Het heeft geen zin die strategieën te gebruiken als je net begint met P2P lenen.

Mintos Auto Invest

De functionaliteit van de Mintos Auto Invest is afhankelijk van de huidige marktomstandigheden. Je moet het niet één keer instellen, maar vraag en aanbod van investeringsmogelijkheden in de gaten houden en je instellingen regelmatig aanpassen.

Het opzetten van je Mintos Auto Invest is een meer geavanceerd onderwerp, daarom hebben we een speciale gids gemaakt waarin je alles leert over het opzetten van je eigen Mintos Auto Invest strategie.

Met de geautomatiseerde aangepaste strategie op Mintos heb je volledige controle over de diversificatie van je portefeuille, wat gunstig is als je grote bedragen belegt.

Met Mintos kun je de volgende criteria definiëren:

Zoals je kunt zien heeft de Aangepaste Geautomatiseerde Strategie veel opties.

Vergeet na het "fine-tunen" van je instellingen niet te klikken op "show matching results" om te zien hoeveel leningen aan je criteria voldoen.

Accepteer de voorwaarden en sla je instellingen op als je tevreden bent met de selectie.

Houd er rekening mee dat de beschikbaarheid van leningen op Mintos fluctueert en dat als je instellingen te streng zijn, je last kunt krijgen van cash drag (niet-geïnvesteerde middelen) omdat je instellingen niet overeenkomen met beschikbare leningen.

Liquiditeit

Hoe snel je je geld kunt opnemen hangt af van de marktomstandigheden en de hulpmiddelen die je gebruikt.

Verkopen op de Secundaire Markt

Als je handmatig op Mintos belegt of via Mintos Custom Automated Strategy in langlopende leningen hebt belegd, kun je je beleggingen op de secundaire markt verkopen.

Dit wordt aanbevolen als je je geld wilt opnemen voor het einde van de leenperiode.

Merk op dat Mintos opnieuw een toeslag van 0,85% heeft ingevoerd voor beleggers die hun beleggingen op de secundaire markt willen verkopen.

Hoewel we gewoonlijk niet handelen op de secundaire markt, is het zeker een voordeel dat je liquiditeit op Mintos ten goede komt als je kopers vindt.

De liquiditeit van je portefeuille op Mintos is relatief hoog als de kredietverstrekker die je hebt geïnvesteerd niet wordt geschorst.

Mintos verwerkt ook alle opnameverzoeken binnen twee werkdagen.

Uitbetalen met de Mintos Strategies

Als je een van de drie geautomatiseerde strategieën gebruikt, kun je op elk moment je geld opnemen als genoeg beleggers dezelfde strategie gebruiken.

Merk op dat dit sterk afhankelijk is van de marktsituatie.

Als geen van de beleggers deze strategie heeft ingeschakeld, kun je niet uitbetalen, want niemand zal je beleggingen kopen.

Vergeet niet dat je ze nog steeds op de secundaire markt kunt verkopen.

Houd in gedachten dat als een leenbedrijf wordt geschorst, je je aandeel niet kunt verkopen als je in zijn leningenportefeuille hebt geïnvesteerd.

Kennisgeving

Omdat Mintos haar voorwaarden en condities regelmatig wijzigt, kan sommige informatie in deze Mintos review verouderd zijn. We raden je aan onderzoek te doen voordat je de genoemde platformen gebruikt om de juistheid van de informatie te controleren.