Esketit Ervaringen

Wat is Esketit

Esketit is een P2P-leenplatform dat eigendom is van de oprichters van het multinationale leenbedrijf AvaFin (voorheen CreamFinance). Op dit moment kun je investeren in leningen uit Jordanië, Tsjechië, Polen of Spanje met een gemiddeld jaarlijks rendement van 12%. Is Esketit jouw investering waard? Ontdek het in onze diepgaande Esketit ervaringen.

Risico en Rendement

Investeren in leningen is riskant, en je kunt je geld verliezen. Esketit biedt een terugkoopverplichting van 60 dagen voor al zijn leningen.

Leningen van leningmaatschappijen in Tsjechië, Polen en Spanje komen met een extra groepsgarantie.

De beschikbaarheid van leningen is afhankelijk van de marktomstandigheden. De meeste van de genoteerde leningen op Esketit worden uitgegeven in Jordanië.

Terugkoopverplichting & Groepsgarantie

De terugkoopverplichting is de belofte van de leningverstrekker om je lening terug te kopen nadat de lener de terugbetaling meer dan 60 dagen heeft uitgesteld.

De groepsgarantie vertegenwoordigt de belofte van de financiële groep om de verplichting van de kredietverstrekker na te komen wanneer deze de terugkoopverplichting niet kan dekken.

Houd er rekening mee dat de groepsgarantie niet geldt voor alle leningen op Esketit en dat Creamfinance alleen een groepsgarantie biedt voor haar kredietverstrekkers. Het leenbedrijf in Jordanië maakt geen deel uit van de Creamfinance groep, maar dezelfde eigenaars zijn er eigenaar van.

De terugkoopverplichting en de groepsgarantie houden rechtstreeks verband met de financiële situatie van de geldschieters of de financieringsgroep.

Laten we eens kijken naar enkele rapporten van Creamfinance Holding Ltd.

Opmerkelijk is dat BDO alle rapporten controleert in Cyprus, waar Creamfinance Holding wettelijk gevestigd is.

AvaFin’s Portfolio

AvaFin (Creamfinance) financiert haar leningen ook via een ander crowdfunding platform in Japan. Het bedrijf vermeldt leningen van haar kredietverstrekkers uit Letland, Polen en Spanje.

Tijdens ons gesprek op het hoofdkantoor van Creamfinance in Riga leerden we dat Spanje ongetwijfeld een uitdagende markt is voor Creamfinance. De kredietverstrekker ziet echter een goed potentieel in Spanje en zal daarom meer moeite doen om de kwaliteit van haar portefeuille in deze markt te verbeteren.

Wat belangrijk is om te benadrukken is hoe CreamFinance omgaat met de kwaliteit van hun portefeuille. Het bedrijf verkoopt slechte portefeuilles aan incassobureaus in de meeste Europese landen met een korting van 50%.

Het wanbetalingspercentage van de portefeuille van de kredietverstrekker in gevestigde markten is gewoonlijk minder dan 10%. Als we aannemen dat 10% van de leningen in gebreke blijft, en het bedrijf de slechte leningen verkoopt met een korting van 50%, is het nettoverlies ongeveer 5% van de leningenportefeuille, gedekt door de winst van de kredietverstrekker.

Het verkopen van slecht presterende leningen is een standaardproces in de kredietsector. Het helpt om de portefeuille gezond te houden.

Investeren in Jordanië

Jordanië is een aantrekkelijke markt met interessante rendementen voor P2P-investeerders. Esketit biedt momenteel 12% rente op investeringen in leningen uit Jordanië. Laten we deze markt eens nader bekijken.

Op Esketit kun je investeren in ongedekte consumentenleningen van de kredietverstrekker Money for Finance, waarvan de oprichters van Creamfinance en Esketit eigenaar zijn.

Het leenbedrijf verstrekt leningen aan nieuwe leners tot €130, en herhaalde leners kunnen tot €240 krijgen voor 30 dagen. Opmerkelijk is dat meer dan de helft van de leners de aflossingstermijn van de lening verlengt.

Money For Finance is sinds anderhalf jaar actief op de markt en heeft een portefeuille opgebouwd van €10 M.

De wanbetalingspercentages in Jordanië zijn lager dan in sommige Europese markten, waar Creamfinance al jaren actief is. Dit komt door de strenge betalingsmoraal in het land.

Jordanië is zonder twijfel een opkomende markt die altijd met bepaalde risico's gepaard gaat. Het bedrijf volgt de regels van het Ministerie van Industrie en Handel, en het heeft geen leenvergunning nodig om in het land leningen uit te geven. De meeste leningen worden contant verstrekt aan leners met een regelmatig inkomen. Het effectieve JKP dat aan leners in rekening wordt gebracht is ongeveer 200%.

Wat het risico van het land betreft, is er geen sprake van valutaschommelingen, aangezien de Jordaanse dinar is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar. Momenteel is er geen verhoogd politiek risico, en de kredietverstrekker verwacht binnen 2 tot 3 jaar enige regulering.

Hoewel investeren in Jordanië niet risicoloos is, kan het voor veel P2P-beleggers zeker een aantrekkelijke mogelijkheid zijn om hun rendement uit P2P-leningen te verhogen.

Directe investering in Money for Finance

Esketit is begonnen met het aanbieden van de mogelijkheid om rechtstreeks te investeren in de ontwikkeling van het leenbedrijf Money for Finance in Jordanië via een zakelijke lening die wordt gekanaliseerd via MD Investments SIA in Letland, die eigenaar is van de leeninitiator in Jordanië. Je kunt deze investering vinden op de primaire markt van Esketit.

Aanvullende informatie: Gecontroleerde Financiën van Money for Finance in Jordanië

De kredietverstrekker Money for Finance heeft in 2021 een verlies geleden, dat is gedekt door een verhoogd kapitaalaandeel van de raad van bestuur. De leningenportefeuille van de leningverstrekker is maandelijks winstgevend. Het bedrijf ervaart een wanbetalingspercentage van slechts 5%.

Investeren in externe kredietverstrekkers

De vraag naar investeringen op Esketit neemt toe en daarom is het P2P-leenplatform begonnen met het aannemen van externe kredietverstrekkers.

De eerste externe kredietverstrekker op Esketit is Aksioma 24, die Letse hypotheekleningen aanbiedt met een rente van 7% en een looptijd van 36 maanden.

De LTV van de genoemde leningen varieert van 45% tot 60% en alle leningen worden ondersteund door een terugkoopgarantie. De rente wordt elke maand terugbetaald en de aflossing van de hoofdsom begint in het tweede jaar en wordt evenredig verdeeld.

Is Esketit Veilig?

Investeren in pas gelanceerde platforms zonder reputatie is altijd riskanter dan meedoen met meer gevestigde platforms. Het bedrijfsmodel van Esketit lijkt op dat van Robocash, PeerBerry, of Afranga.

Het platform financiert leningen binnen de financiële groep waartoe het behoort. Laten we de mensen achter Esketit en Creamfinance eens nader bekijken.

Krijg hier inzicht in de werking van Esketit:

Wie Leidt het Team?

Vitālijs Zalovs is de CEO van Esketit en daarmee verantwoordelijk voor de activiteiten van het platform. Hij heeft eerder ervaring opgedaan bij Mintos.

Leer hem beter kennen in ons laatste interview waarin we de laatste ontwikkelingen en toekomstplannen voor 2024 bespreken:

Wie is de eigenaar van het platform?

Esketit is eigendom van de medeoprichters van de Creamfinance Group, Davis Barons, en Matiss Ansviesulis. Beide heren hebben een indrukwekkende staat van dienst in de groei van hun bedrijven.

Zijn er Verdachte Algemene Voorwaarden?

Als je een P2P-leenplatform gebruikt, moet je altijd de voorwaarden doornemen om er zeker van te zijn dat je je rechten en plichten kent.

Opslag van Fondsen

Als je Esketit gebruikt, moet je je geld sturen naar de bankrekening van Esketit. Het platform verstrekt je geen individuele IBAN-rekeningen. Volgens de AV worden je fondsen op Esketit apart opgeslagen van de fondsen van het platform.

Wijzigingen

Esketit behoudt zich het recht voor de voorwaarden ten allen tijde te wijzigen. Het platform zal je via e-mail informeren over wijzigingen; het vermeldt echter niet de termijn die je hebt om die wijzigingen te aanvaarden of af te wijzen.

Toegang tot Lenings- en Overdrachtsovereenkomsten

De overdrachtsovereenkomst is niet beschikbaar voor niet-geregistreerde gebruikers; als je je echter aanmeldt, kun je een voorbeeld van die overeenkomst bekijken door erheen te navigeren op de primaire markt.

Wat is Onze Mening over Esketit?

We hebben een actieve portefeuille op Esketit sinds april 2022. Je kunt onze huidige blootstelling op Esketit bekijken op onze P2P-portfoliopagina.

Hoewel de beschikbaarheid van leningen op Esketit beperkt is, slaagt Auto Invest Strategies er altijd in om onze niet-geïnvesteerde middelen binnen 24 uur in te zetten.

Dus als je op de startpagina van Esketit geen openstaande investeringen ziet, betekent dat niet dat er cash drag is. Vanaf april 2024 worden de meeste niet-geïnvesteerde fondsen binnen een paar uur geïnvesteerd.

Het bevalt ons niet dat de site het doet voorkomen alsof hij vanuit Ierland wordt beheerd, terwijl je door het gebruik van het platform akkoord gaat met de voorwaarden van het Letse bedrijf Esketit.

De bankrekening waarop je je geld stort is gevestigd in Zwitserland, want de bankrekening van Esketit in Letland is onlangs gesloten.

Hoewel AvaFin een gevestigde speler is op de wereldwijde leenmarkt, moet je rekening houden met de talloze risico's die verbonden zijn aan het investeren in ongedekte leningen.

Veranderingen in de regelgeving kunnen leiden tot verliezen voor het bedrijf, wat het rendement van je portefeuille negatief kan beïnvloeden.

Als je je aansluit bij Esketit, moet je inzicht krijgen in de leningprestaties van de kredietverstrekker in specifieke markten.

Tijdens ons bezoek aan Esketit praatten we met de CEO, de twee oprichters en het team dat verantwoordelijk is voor de activiteiten in Jordanië.

We verzamelden diepgaande informatie over de kredietverlening in Jorden, wat ons overtuigde om onze portefeuille op Esketit bloot te leggen.

We investeren momenteel in alle kortlopende leningen op Esktit die de instant exit optie hebben. Merk op dat je vooraf gedefinieerde investeringsstrategieën moet gebruiken om te profiteren van de verhoogde liquiditeit. Onze ervaring met Esketit is tot nu toe uitzonderlijk.

We verdienen 13% per jaar door te investeren in goed presterende leningen uit Jordanië. Ook zin om mee te doen?

Gebruiksvriendelijkheid

Qua gebruiksvriendelijkheid biedt Esketit een Auto Invest functie, waardoor je wat tijd bespaart bij het beleggen op dit platform.

Auto Invest

Met de Auto Invest functie kun je essentiële leningkenmerken definiëren, zoals het leenbedrag, de rentevoet, de resterende looptijd van de lening, landen, soorten leningen of leninggevers.

Vergeet niet dat alleen de geautomatiseerde strategieën van Esketit "instant cash-out" bieden tijdens normale marktomstandigheden. Als je besluit te investeren in leningen via een aangepaste Auto Invest strategie, zul je de secundaire markt moeten gebruiken om je investering te verkopen.

Als je eerder op andere P2P-leensites hebt geïnvesteerd, zal investeren op Esketit heel eenvoudig zijn. Op het platform kun je ook op de primaire of secundaire markt investeren. Wij geven er echter de voorkeur aan om de geautomatiseerde beleggingsstrategieën van Esketit te gebruiken.

Houd er rekening mee dat de diversificatie, evenals de beschikbaarheid van leningen, op Esketit beperkt is.

Liquiditeit

Esketit biedt wel een secundaire markt die de liquiditeit van je beleggingen vergroot. We hebben het niet getest, dus we kunnen geen commentaar geven op de tijd die het kost om je beleggingen te verkopen.

De secundaire markt staat kortingen toe die je moeten helpen je beleggingen sneller te verkopen.

Terwijl we onze Esketit review uitvoeren, zijn er volop leningen op de secundaire markt met een korting van 20%. Als je zin hebt om het risico te nemen en te investeren in leningen van Jordan die worden ondersteund door een terugkoopgarantie, dan is de secundaire markt van Esketit de plek om naartoe te gaan.

Esketit Geautomatiseerde Strategieën & Instant Exit

Esketit biedt drie geautomatiseerde voorgedefinieerde beleggingsstrategieën die je helpen je portefeuille met één klik te diversifiëren.

• Met de gediversifieerde strategie kun je je investeringen verdelen over alle beschikbare kredietverstrekkers (33% in Jordanese leningen, 67% in leningen van Creamfinance).
• De Jordanië strategie wijst je investeringen alleen toe aan leningen van Jordanië.
• De CreamFinance strategie spreidt je beleggingen over kredietverstrekkers die tot de CreamFinance Group behoren en de groepsgarantie bieden.

De verdeling van investeringen in Creamfinance leningen onder de Diversified strategie is gebaseerd op de beschikbaarheid van de markt. Dit betekent dat je investeringen in leningen uit Spanje, Polen en Tsjechië niet gelijk worden verdeeld.

Alle drie de strategieën bieden een directe uitstapmogelijkheid. Je kunt een strategie creëren, op "bewerken" klikken en de "cash-out" optie gebruiken om je geld op te nemen, mocht dat nodig zijn.

Vergeet niet dat de "cash-out" optie vooral bedoeld is om te werken tijdens normale marktomstandigheden. Andere beleggers moeten dezelfde strategie geactiveerd hebben om de functie te laten werken. Dus, andere beleggers zullen je investeringen in leningen overnemen als je de "cash-out" optie start.