Esketit Ervaringen

Esketit Ervaringen – Samenvatting

Esketit is een van de meest betrouwbare P2P-platformen in Europa en biedt een gemiddeld rendement van 11% per jaar. In 2025 werd het door onze community uitgeroepen tot een van de beste P2P-platformen op de markt.

Belangrijkste punten uit onze Esketit ervaringen:

Denk je dat Esketit past binnen jouw investeringsstrategie? Meld je dan aan via onze link en ontvang een cashbackbonus van 0,5% op je eerste investering.

Klaar om je geld voor je te laten werken?

Wat is Esketit?

Esketit is een P2P-leenplatform dat is opgericht door de oprichters van de internationale kredietgroep AvaFin (voorheen bekend als CreamFinance). Via Esketit kun je investeren in consumentenkredieten uit Jordanië, Tsjechië, Polen, Letland, Liechtenstein en Spanje – met een gemiddeld jaarlijks rendement van 11%.

Is Esketit de moeite waard voor jouw portfolio? Ontdek het in onze uitgebreide Esketit review.

Onze Mening over Esketit

Esketit staat al geruime tijd bekend als een van de best presterende P2P-platformen in Europa, en beschermde de belangen van investeerders zelfs tijdens geopolitieke spanningen.

Wij investeren sinds april 2022 actief op Esketit en onze ervaring is tot nu toe zeer positief. Ondanks de beperkte beschikbaarheid van leningen op sommige momenten, wist de Auto Invest-functie onze fondsen meestal binnen enkele dagen te investeren, afhankelijk van de marktsituatie.

Onze voorkeursstrategie is gericht op leningen van AvaFin en Utopia, beide gevestigde kredietverstrekkers met een solide staat van dienst. Bekijk onze actuele investeringen op onze P2P portfolio pagina.

Hoewel AvaFin een sterke speler is, is het belangrijk te beseffen dat investeren in niet-gedekte consumentenkredieten risico’s met zich meebrengt. Regelgevingswijzigingen kunnen invloed hebben op de prestaties van het bedrijf en dus ook op jouw rendement.

Voor extra due diligence hebben wij het hoofdkantoor van AvaFin in Riga bezocht, gesprekken gevoerd met de oprichters van Esketit en meerdere keren overleg gehad met de CEO over de doorontwikkeling van het platform.

Vanaf mei 2025 blijft Esketit behoren tot de best presterende P2P-platformen in Europa, en onze portefeuille toont uitstekende resultaten.

Ons rendement ligt boven de 11% per jaar door te investeren in goed presterende leningen. Wil je ook aan de slag?

Vereisten om te investeren

Om te kunnen investeren via Esketit, moet je aan een aantal basisvoorwaarden voldoen:

Heb je nog geen eurorekening met een eigen IBAN? Overweeg dan een gratis rekening bij N26 – bekijk onze N26 review – of open een Wise-account voor internationale transacties.

Risico & Rendement

Investeren in leningen via Esketit brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Esketit biedt echter een 60-dagen terugkoopverplichting op leningen van AvaFin en Money for Finance.

Leningen uit Spanje en Tsjechië komen daarnaast in aanmerking voor een groepsgarantie, wat een extra laag van bescherming toevoegt.

Terugkoopverplichting & Groepsgarantie

De terugkoopverplichting houdt in dat de leningverstrekker verplicht is de lening terug te kopen zodra de betaling meer dan 60 dagen achterloopt.

Bij een groepsgarantie springt de moedermaatschappij bij als de leningverstrekker zelf de terugkoop niet kan uitvoeren. Deze garantie geldt enkel voor aangesloten partijen binnen de AvaFin Group. De kredietverstrekker in Jordanië valt hier niet onder, ondanks dat deze wordt beheerd door dezelfde oprichters.

Let op: deze garanties zijn alleen houdbaar zolang de financiële gezondheid van de kredietverstrekkers op peil blijft.

Financiële resultaten AvaFin

Laten we eens kijken naar de nettowinstresultaten van AvaFin in de afgelopen jaren:

Alle rapporten worden gecontroleerd door BDO in Cyprus, waar AvaFin officieel is gevestigd.

AvaFin’s Portfolio

AvaFin (voorheen bekend als Creamfinance) zorgt voor spreiding van financiering door kapitaal aan te trekken via andere crowdfundingplatforms, onder andere in Japan. Via Esketit worden voornamelijk leningen aangeboden vanuit Spanje en Tsjechië.

Tijdens ons bezoek aan het hoofdkantoor van Creamfinance in Riga vernamen we dat Spanje voor AvaFin een lastige markt is. Toch ziet het bedrijf hier veel groeipotentieel en blijft het zich inzetten om de kwaliteit van de kredietportefeuille in Spanje te verbeteren.

Een belangrijk onderdeel van AvaFin’s strategie is het actief beheren van niet-presterende leningen. In de meeste Europese markten verkoopt AvaFin wanbetalende leningen aan incassobureaus met gemiddeld 50% korting. Hierdoor worden deze risicovolle activa van de balans gehaald.

In de volwassen markten waar AvaFin actief is, ligt het defaultpercentage doorgaans onder de 10%. Als 10% van de leningen afschrijft en tegen 50% wordt verkocht, betekent dit slechts een nettoverlies van ongeveer 5%, wat in veel gevallen opgevangen kan worden door de winstmarges van de kredietverstrekker.

Deze werkwijze is gangbaar binnen de kredietsector en draagt bij aan het behoud van een gezonde portefeuille.

Investeren in wanbetalende leningen uit Spanje

De oprichters van Esketit zijn onlangs gestart met een nieuw initiatief waarbij beleggers kunnen investeren in afgewaardeerde wanbetalende leningen in Spanje.

De nieuwe kredietverstrekker, Spanda Capital, haalt kapitaal op via Esketit voor portefeuilles van defaulted leningen met een looptijd van 24 maanden en een aantrekkelijk jaarlijks rendement van 12% (APY). Tijdens de eerste zes maanden ontvangen beleggers alleen rente, gevolgd door proportionele aflossingen gedurende de resterende 18 maanden.

Zo werkt het verdienmodel van Spanda Capital:

Gemiddeld duurt het twee jaar om een wanbetalingsportefeuille in Spanje terug te vorderen. Daarom biedt Spanda Capital een looptijd van 24 maanden met een aantrekkelijk rendement van 12% per jaar.

Investeren in Jordanië

Jordanië biedt aantrekkelijke kansen voor P2P-investeerders, met concurrerende rentevergoedingen. Op Esketit kun je momenteel investeren in leningen uit Jordanië met een rendement van 12% per jaar. Laten we deze markt nader bekijken.

Op Esketit investeer je in ongedekte consumentenkredieten uitgegeven door Money for Finance, een kredietverstrekker in handen van de oprichters van Creamfinance en Esketit. Nieuwe klanten kunnen tot €130 lenen, terugkerende klanten tot €240, met een looptijd van 30 dagen. Opvallend is dat meer dan de helft van de klanten hun lening verlengt.

Money for Finance is al vijf jaar actief in Jordanië, met lagere wanbetalingspercentages dan in veel Europese markten waar Creamfinance actief is. Dit komt voornamelijk door de strikte betalingsdiscipline in Jordanië.

Hoewel Jordanië een opkomende markt is met inherente risico’s, biedt het toch interessante perspectieven. Het bedrijf opereert onder toezicht van het Ministerie van Industrie en Handel en heeft geen aparte vergunning nodig om leningen te verstrekken. De meeste leningen worden contant uitgekeerd aan klanten met een vast inkomen. De effectieve rente (APR) bedraagt ongeveer 200% per jaar.

Qua landenrisico biedt Jordanië een zekere stabiliteit. De Jordaanse dinar is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, waardoor valutarisico’s beperkt zijn. Ook het politieke risico wordt als laag ingeschat. De kredietverstrekker verwacht binnen twee jaar nieuwe regelgeving.

Toch moet je je bewust zijn van de potentiële regionale risico’s, aangezien Jordanië grenst aan conflictgebieden. De CEO van Esketit bevestigde in oktober 2023 dat de activiteiten in Jordanië stabiel blijven, maar investeerders dienen dit geopolitieke risico mee te nemen in hun overwegingen.

Direct investeren in Money for Finance

Esketit biedt ook de mogelijkheid om rechtstreeks te investeren in de groei van kredietverstrekker Money for Finance in Jordanië, via een zakelijke lening die wordt verstrekt via MD Investments SIA in Letland – het bedrijf dat eigenaar is van de kredietverstrekker in Jordanië. Je vindt deze investeringsmogelijkheid op de primaire markt van Esketit.

Investeren in USD-leningen

Esketit maakt het daarnaast mogelijk om te investeren in leningen in Amerikaanse dollars (USD) die worden uitgegeven door Money for Finance in Jordanië.

Om te investeren in USD-leningen dien je een storting in USD te doen naar de Zwitserse bankrekening van Esketit. Je kunt de bankgegevens opvragen nadat je binnen je account de valutakeuze naar USD hebt omgezet.

Zodra je USD hebt gestort, kun je het saldo gebruiken om handmatig te investeren via de primaire markt.

Als alternatief kun je ook gebruikmaken van Esketit's geautomatiseerde investeringsstrategieën. Daarmee bespaar je tijd én kun je tot 13% rendement behalen met USD-leningen op het platform.

Let wel op: bij investeringen in USD ben je blootgesteld aan valutarisico.

Investeren in externe kredietverstrekkers

Omdat de vraag naar investeringsmogelijkheden op Esketit blijft toenemen, is het platform gestart met het onboarden van externe kredietverstrekkers om het aanbod te diversifiëren.

De eerste externe partner is Aksioma 24, een Letse kredietverstrekker die hypothecaire leningen aanbiedt met een looptijd van 36 maanden en een rente van 7% per jaar.

De loan-to-value (LTV) ratio voor deze leningen varieert tussen de 45% en 60%, en elke lening is gedekt door een hypotheek. De rente wordt maandelijks uitgekeerd, terwijl de aflossing van het geleende bedrag start in het tweede jaar en gespreid plaatsvindt over de resterende looptijd.

Investeren in leningen gedekt door muziekrechten

Esketit blijft zijn beheerd vermogen uitbreiden en heeft een strategisch partnerschap aangekondigd met i2 Group en Utopia, een internationale muziekdistributeur.

Via Lyric, een dochteronderneming van Utopia die verantwoordelijk is voor de kredietverlening, kunnen investeerders nu leningen financieren die worden gedekt door toekomstige royalty-inkomsten uit muziek.

Deze leningen hebben een looptijd van 12 maanden en bieden een jaarlijkse rente van 9%. Historisch gezien hebben Utopia en Lyric een wanbetalingspercentage van minder dan 1,5%, wat verklaart waarom de rente voor investeerders lager ligt dan bij andere investeringen.

Zo werkt het bedrijfsmodel van Utopia en Lyric:

Aangezien Utopia verantwoordelijk is voor de inning van de royalty's, kunnen ze de verwachte inkomsten uit muziek nauwkeurig voorspellen, wat bijdraagt aan een stabielere terugbetaling. Belangrijk om te weten is dat hoewel investeerders via een SPV in Liechtenstein investeren, de gelden worden verstrekt aan artiesten in de VS en het VK.

Investeren op de secundaire markt

Vanwege de beperkte beschikbaarheid van leningen op de primaire markt zoeken steeds meer investeerders naar kansen op de secundaire markt van Esketit. Hoewel deze investeringen aantrekkelijk kunnen zijn, worden veel leningen aangeboden met een premie, wat het effectieve rendement kan verlagen of zelfs negatief maken.

In onze Esketit ervaringen hebben we vastgesteld dat beleggers extra voorzichtig moeten zijn bij het aankopen van leningen boven de nominale waarde. Een premie kan het intern rendement (IRR) aanzienlijk beïnvloeden.