Fintown Ervaring Samenvatting
Fintown is een aantrekkelijk klein, uniek platform dat tot 12% rendement uit huurwoningen biedt. Onze korte ervaring met het platform is tot nu toe goed. Gezien het huidige marktklimaat kan het een goed alternatief zijn voor verdere diversificatie in de P2P-leensector.
Belangrijkste Aandachtspunten:
- Goede verhouding tussen risico en rendement
- Investeringen in reeds operationele verhuureenheden
- Hoge bezetting en hoge waardering van woningen
- Recent gelanceerd platform
Als je klaar bent om te investeren op een platform dat tot 12% huurrendement uitbetaalt uit kortetermijnhuurwoningen in Praag, dan is Fintown het overwegen waard.
Klaar om €15 investeringsbonus te krijgen?
Of lees verder in deze Fintown ervaring om te leren hoe het platform werkt.
Wat is Fintown?
Fintown is een in Tsjechië gevestigd crowdfunding platform dat is begonnen met het aanbieden van investeringen in huurwoningen in het centrum van Praag in Tsjechië. De beschikbare investeringen leveren jaarlijks tussen de 9% en 12% rendement op en betalen maandelijks rente.
In deze Fintown ervaring duiken we dieper in de investeringen om te bepalen of Fintown een legitiem platform is.
Voordelen
- Gevestigd ontwikkelingsbedrijf in Praag
- Vlekkeloze staat van dienst bij het terugbetalen van investeerders
- Hoog rendement
- Laag minimum investeringsbedrag
- Maandelijkse rentebetalingen
Nadelen
- Beperkte diversificatie
- Nieuw gelanceerd platform
- Vergoeding voor een vervroegde uitstap uit investeringen
- Leningen zonder onderpand
Fintown Bonus
Lezers van P2P Empire hebben het exclusieve recht om een bonus van €15 te verdienen na inschrijving op Fintown met onze partnerlink en investering van ten minste €300 binnen de eerste 30 dagen.
Fintown Vereisten
Om op Fintown te investeren moet je aan de volgende eisen voldoen:
- Ten minste 18 jaar oud zijn
- Je geld sturen vanaf een EU-bankrekening
- Je identiteit verifiëren
- Stort je geld in EUR met je unieke referentiecode
Het is essentieel om te begrijpen dat gebruikers alleen EUR moeten overmaken. Het platform kan €20 kosten in rekening brengen als je een andere valuta overboekt. Er kan €10 in rekening worden gebracht voor een verkeerd gemarkeerde storting.
Fintown accepteert geen andere valuta of crypto als stortingen.
Het storten van geld van onze Revolut-rekening naar de zakelijke rekening van Fintown duurde 24 uur tijdens een werkdag. De zakelijke rekening van Fintown wordt beheerd door Ceska Sporitelna, een van de grootste en meest gereguleerde Tsjechische banken.
Risico en Rendement
Het is moeilijk om de risico- en opbrengstverhouding van pas gelanceerde platformen te evalueren, omdat het ons ontbreekt aan prestatiegerichte gegevens.
Voordat we de langetermijnprestaties van de investeringen van Fintown evalueren, zullen we de volgende informatie onder de loep nemen:
- Huurwoningen in Praag, bezetting en omzet
- Investeringsstructuur
- Ontwikkelingen in het verleden en in de toekomst
Investering in Huurwoningen
Fintown biedt momenteel alleen investeringen aan in huurwoningen in het centrum van Praag die Vihorev Investments beheert.
Als je onlangs in Praag bent geweest, heb je waarschijnlijk gemerkt dat kortdurende huur duur is, en meestal zien de meer betaalbare opties er niet zo goed uit.
Als je dicht bij het centrum wilt verblijven om alle belangrijke hoogtepunten van de stad te verkennen, betaal je in het hoogseizoen minstens €150 tot €250 per nacht. De appartementen die momenteel beschikbaar zijn op het platform Fintown staan vermeld op Booking.com en rekenen vergelijkbare tarieven.
Hier is een momentopname van een van de appartementen die voor korte termijn verhuur worden aangeboden en eigendom zijn van de oprichter van Fintown.
De Booking.com beoordeling van 9,0 maakt zeker een goede indruk op potentiële gasten, waardoor de bezetting van de aanbieding toeneemt.
Tijdens ons onderzoek van het platform Fintown spraken we met de oprichter en vroegen we om aanvullende informatie die niet beschikbaar was op het platform.
De grafiek hieronder toont debezetting van appartementen in hetzelfde gebouw, beheerd door de oprichter en zijn bedrijf.
In het projectoverzicht van de beschikbare investeringen kunt u ook de bezetting van vorige perioden bekijken.
De ADR staat voor de gemiddelde dagprijs die in 2022 aan gasten in rekening wordt gebracht. Als u bekend bent met de verhuurindustrie, vraagt u zich misschien af wat de kosten zijn voor het runnen van dit type bedrijf.
Fintown geeft de financiën van elk project weer, zodat je de winstgevendheid van de huurinkomsten beter kunt begrijpen.
De kapitaalstructuur in de bovenstaande grafiek toont alleen de structuur van één enkel appartement dat beschikbaar is voor investeringen op Fintown.
Zoals je ziet werd een senior lening gebruikt om het gebouw te kopen en te renoveren. De rest van het kapitaal werd betaald met eigen vermogen.
Fintown en vervolgens de Vihorev Group willen uit een deel van het eigen vermogen stappen om nieuwe projecten te financieren. Dit zal gebeuren door herfinanciering met een mezzaninelening.
Investeringsstructuur
Fintown zal uiteindelijk twee verschillende beleggingsproducten aanbieden:
- Investering in huurwoningen in de vorm van een mezzaninelening.
- Investeringen in ontwikkelingsprojecten in de vorm van participatie
Wat is een mezzaninelening?
Een mezzaninelening is in wezen een ongedekte vorm van achtergestelde schuld. Dit betekent dat als de lener in gebreke blijft, de activa van de lener worden verkocht om een senior lening (hypotheek bijvoorbeeld) te dekken voordat andere verplichtingen zoals achtergestelde schuld worden gedekt.
Wat is participatie?
Participatie is in wezen schuld tegenover een lener waarbij je de volledige inkomsten en de verliezen die voortvloeien uit het leningscontract deelt.
Beide beleggingsvormen zijn risicovoller dan leningen met een hypotheek als onderpand.
Als je besluit rendement te halen uit aantrekkelijke huurwoningen op Fintown, moet je weten dat je investering wordt gedekt door een bedrijfsgarantie van de Vihorev Groep. Je kunt de voorwaarden van de concerngarantie lezen in de garantverklaring.
De SPV Rezidence Strakonická s.r.o. en Vihorev Investments SE zijn eigenaar van alle momenteel beschikbare huurwoningen.
Beide bedrijven zijn eigendom van dezelfde eigenaren, die ook eigenaar zijn van het platform Fintown.
Dit kan uiteindelijk veranderen als het platform investeringen in verschillende vastgoed P2P-leenprojecten gaat aanbieden. Als je besluit om in bepaalde leningen te investeren, doe dan altijd je eigen evaluatie van individuele projecten en beslis of dit bij je investeringsstrategie past.
Om Fintown objectief te kunnen beoordelen, moesten we onderzoek doen naar de momenteel beschikbare investeringen.
We hebben in het bijzonder gekeken naar een van de eerste projecten, die investeringen voor één maand aanbiedt. Dit betekent dat je na een maand gratis uit de investering kunt stappen of maandelijks huurrendement kunt blijven verdienen.
Omdat deze lening een promotie is, biedt het platform een zeer gunstige rente van 12% per jaar, door te investeren in een pand dat al maandelijks inkomsten oplevert.
De lening wordt gebruikt om een deel van het eigen vermogen te herfinancieren, waarmee andere projecten zullen worden gefinancierd.
Fintown houdt altijd minimaal 20% van zijn eigen vermogen in het huurpand, wat ook gezien kan worden als "skin in the game".
Als Fintown een recent gelanceerd platform is, hebben we het taxatierapport en aanvullende informatie over de bezetting, de regelgeving, het contract en de taxaties geëvalueerd.
Tijdens ons onderzoek hebben we de taxatierapporten van het hele gebouw opgevraagd. Je kunt die hier in het Tsjechisch bekijken:
De taxaties bevestigen de waarde van het gebouw en zijn eigendommen.
Fintown vs Concurrentie
Met de momenteel beschikbare investeringen op Fintown kun je investeren in huurwoningen die al bewoond zijn en inkomsten genereren.
De eigenaar van de woningen beheert het verhuurbedrijf al enkele jaren, en volgt alle plaatselijke wetten en regels.
Deze investeringsmogelijkheden verschillen van sommige van de verhuurprojecten op platformen als InRento of Reinvest24, waar investeerders geld moeten inzamelen voor het hele pand of de lening moeten financieren waarmee het pand wordt gerenoveerd voordat het kan worden verhuurd.
Huurwoningen op andere platformen leveren tussen 5% en 7% huurrendement per jaar op, terwijl Fintown streeft naar het aantrekken van investeerders met een hogere inflatiegecorrigeerde aanvangsrente.
Je kunt de toekomstige koopkracht berekenen met onze inflatiecalculator.
Opmerkelijk is dat je na de afgesproken looptijd gratis uit de investering kunt stappen of voor het einde van de voorgestelde looptijd van de lening tegen een exitvergoeding.
Er zijn nog twee punten waar je op moet letten.
- De LTV geeft alleen de loan-to-value weer voor de senior schuld, een banklening. Het geeft je geen inzicht omdat je investering gestructureerd is als een ongedekte mezzaninelening die gebruikt wordt om een deel van het eigen vermogen te herfinancieren.
- De grafiek met het financieringspercentage voor een bepaald project is misleidend, want het grootste deel van het gefinancierde bedrag is het eigen vermogen van het bedrijf (skin in the game). Het niet-gefinancierde bedrag is het beschikbare bedrag dat je kunt financieren. Aanvullende informatie over de voortgang van de financiering is te vinden op de projectpagina.
Is Fintown Veilig?
Investeren op een recent gelanceerd platform is verbonden met veel risico's. Aan de andere kant schept het ook een kans om je portefeuille te diversifiëren, mogelijk het risico te verlagen en het rendement op de lange termijn te verhogen.
Laten we eens kijken naar het management achter Fintown en de voorwaarden van het platform.
Wie Leidt Het Team?
Maxim Vihorev en Vladislav Siganevich zijn medeoprichter van Fintown. De heer Vihorev is sinds 2008 actief op de Tsjechische vastgoedmarkt en heeft via zijn investeringsfonds Vihorev Invest SE vijf vastgoedprojecten gerealiseerd.
De heer Siganevich is directeur van CreamFinance in Tsjechië. Creamfinance (momenteel omgedoopt tot AvaFin) is een bekende speler op de Europese markt voor consumentenkrediet.
CreamFinance is opgericht door dezelfde oprichters als Esketit, die erom bekend staan in elke functie alleen professionals aan te nemen.
De ervaring van de heer Siganevich bij CreamFinance draagt zeker bij aan de geloofwaardigheid van het management van Fintown.
Aangezien het crowdfundingplatform Fintown eigendom is van de Vihorev Group, is het goed te wijzen op de eerdere ervaring van het fonds met crowdfunding.
Hier zijn de financieringsvolumes die zijn opgehaald en terugbetaald aan investeerders op andere Europese crowdfunding platformen.
| Platform | Project | Geïnvesteerd, EUR | Beleggers |
|---|---|---|---|
| Upvest | Prvniho Pluku | 1,6M+ | 212 |
| Fundlift | Zakelijke lening | 160K+ | 61 |
| Upvest | Strakonicka Appartementen | 300K+ | 199 |
| Debitum | Zakelijke lening | 150K+ | 52 |
Het hebben van enige feitelijke staat van dienst in de bedrijfstak is een goed teken en iets om te overwegen als je overweegt te investeren op Fintown.
Wie Bezit Het Platform?
Fintown s.r.o is eigendom van de twee entiteiten die de oprichters bezitten.
- Stonehill Capital s.r.o eigendom van Vladislav Siganevich
- Vihorev.Investments SE eigendom van Maxim Vihorev.
Volgens het Tsjechische handelsregister bezitten deze twee entiteiten 100% van het crowdfunding platform Fintown.
Zijn er Verdachte Algemene Voorwaarden?
We hebben alle juridische documentatie die je op het investeringsplatform kunt vinden doorgenomen. Elke gebruiker moet instemmen met de deelnameovereenkomst, die je moet lezen voordat je investeert in vermelde projecten.
Je vindt alle generieke platformen in je profielgedeelte.
Helaas wordt de deelnameovereenkomst voor een bepaalde investering niet naar je inbox gestuurd, noch is deze beschikbaar onder je investeringen nadat je in een project hebt geïnvesteerd.
Wijzigingen
De voorwaarden kunnen in de toekomst worden gewijzigd, maar het platform zal je twee weken voor de wijziging informeren, en dan kun je beslissen of je de wijzigingen accepteert of je investering beëindigt.
Mogelijke Rode Vlaggen
Momenteel zijn ons geen rode vlaggen bekend. We beoordelen de opgehaalde informatie als geloofwaardig.
Wat is Onze Mening over Fintown?
Hoewel investeringen in huurwoningen niets nieuws zijn, biedt Fintown een iets ander product. Je kunt indirect deelnemen aan de korte termijn verhuur met weinig moeite.
De momenteel beschikbare investeringen zijn operationele verhuureenheden met een hoge bezettingsgraad in een van de meest bezochte steden van Europa en enkele van de beste beoordelingen van gasten.
Tijdens ons onderzoek voor de Fintown ervaring stuurde Maxim Vihorev ons de actuele lijst van de huidige boekingen, waarin de bezetting van de vermelde eenheden wordt gepresenteerd. We hebben ook een nieuw taxatierapport ontvangen voor enkele van de verhuureenheden die nog niet op het platform staan.
De financiering van de nu beschikbare leningen zal het bedrijf in staat stellen het eigen vermogen elders in te zetten. Vihorev Investments ontwikkelt ook andere zeer aantrekkelijke vastgoedprojecten, die je in het projectenoverzicht van Vihorev kunt bekijken.
Het type investeringen dat Fintown aanbiedt valt niet onder een specifieke regelgeving in Tsjechië. De toezichthouder bevestigt dit ook in een aparte verklaring die je kunt vinden op de website van Fintown.
Investeren in reeds operationele verhuureenheden vermindert het risico en verhoogt het rendement omdat je niet wordt blootgesteld aan ontwikkelingsleningen, die unieke risico's met zich meebrengen in verband met de bouw van vastgoed.
Op basis van de door ons geëvalueerde informatie zijn we van mening dat de huidig genoteerde investeringsmogelijkheden op Fintown aantrekkelijk zijn.
Omdat Fintown net van start is gegaan, zal het platform investeringen met een hogere liquiditeit en rendement noteren om concurrerend te blijven en een investeerdersbasis te verwerven.
Je moet verwachten dat het platform, nadat het zijn projecten heeft gefinancierd, de rentetarieven zal verlagen voor een nieuwe vermelding of ontwikkelingsleningen van derden gaat aanbieden die met mogelijke extra risico's komen.
Dit was het geval op alle gevestigde platformen zoals PeerBerry, Esketit, of Robocash.
Fintown biedt vergelijkbare rendementen door te investeren in huurwoningen in Praag, terwijl concurrenten investeringen aanbieden in ongedekte salarisleningen uit Afrika, Azië of Zuid-Amerika.
Hoewel Fintown een zeer jong platform is dat vertrouwen moet opbouwen bij de investeerders, heeft het bedrijf dat Fintown ondersteunt genoeg ervaring om een kleine blootstelling aan de beschikbare huurwoningen te rechtvaardigen.
We geloven dat de momenteel genoteerde projecten een goede risico-rendementverhouding bieden. Alleen de tijd zal leren of dit altijd het geval zal zijn.
Het platform heeft ongetwijfeld veel ruimte voor verbetering. Een speciaal artikel over de aangeboden bedrijfsgarantie en financiële verslagen moet nog verschijnen.
Gezien het huidige marktklimaat en het gebrek aan beschikbaarheid van leningen op gevestigde platformen, biedt Fintown interessante investeringsmogelijkheden tegen aantrekkelijke voorwaarden, en daarom hebben we besloten onze middelen te investeren om zelf ervaring op te doen met Fintown en onze berichtgeving over deze Tsjechische crowdfunding site te verbeteren.
Hadden we al gezegd dat alle huurinkomsten maandelijks op je rekening worden gestort? Je hoeft niet te wachten tot het einde van de looptijd van de lening, zoals het geval is bij volledige bulletleningen op EstateGuru, om rente te ontvangen van je investering.
Ben je klaar om Fintown zelf te testen?
Onze lezers hebben de unieke kans om een bonus van €15 te krijgen na een investering van €300.
Bruikbaarheid
De gebruikersinterface van Fintown is fundamenteel en functioneel.
Je vindt er een kort overzicht van je beleggingsrekening, een sectie met de momenteel beschikbare openstaande beleggingen, en een andere sectie met belangrijke gegevens over je beleggingen.
Het platform biedt geen mooie grafieken om je portefeuille visueel te presenteren. Er is ook geen 2FA beschikbaar.
Je zult echter alle benodigde info kunnen vinden en de mogelijkheid om je geld te storten en op te nemen.
Omdat Fintown een vrij klein en nieuw platform is, moet je geen uitzonderlijke functionaliteit verwachten zoals je misschien gewend bent van andere spelers in de sector.
Liquiditeit
Elk vermeld project op Fintown wordt geleverd met een minimale termijn die de lock-up periode van je fondsen vertegenwoordigt.
De looptijden variëren van 9 tot 36 maanden. Na afloop van de periode kun je op elk moment zonder extra kosten verzoeken je geld op te nemen.
Als je voor het einde van de looptijd van de lening uit je investering wilt stappen, kun je dat rechtstreeks aanvragen door een e-mail te sturen naar Fintown: info@fintown.eu.
Wees er echter van op de hoogte dat Fintown je uitstapkosten in rekening brengt, afhankelijk van de lengte van de resterende periode.
- Uitstap binnen 1-12 maanden: 30% van de hoofdsom
- Uitstap binnen 13-24 maanden: 20% van de hoofdsom
- Uitstappen binnen 25-36 maanden: 10% van de hoofdsom
Merk op dat bij een verzoek tot vervroegde uittreding de volgende voorwaarden gelden:
- Je zult alle onbetaalde rente tot nu toe verliezen. (voor huurwoningen, de rente van de afgelopen maand).
- Alle opgebouwde, nog op te bouwen en ongebruikte bonussen komen te vervallen.
- De hoofdsom van je investering wordt verlaagd op basis van de genoemde vergoedingen.
In tegenstelling tot andere platformen in de sector biedt Fintown geen secundaire markt waar je je investering aan andere investeerders zou kunnen verkopen.
Als je voor het einde van de investeringsperiode wilt uitstappen, zijn de kosten vrij hoog. We raden je aan deze functie niet te gebruiken, tenzij het noodzakelijk is.
Ondersteuning
De ondersteuning van Fintown is goed genoeg voor een klein, pas gelanceerd platform. Tijdens ons onderzoek hadden we contact met de twee medeoprichters, die complexere vragen binnen 24 uur beantwoordden.
Als gebruiker kom je waarschijnlijk in contact met het ondersteuningsteam, dat tijdens kantooruren behoorlijk snel reageert. Om in contact te komen met Fintown kun je ze mailen of de live chat optie gebruiken na het inloggen op je account.
Zoals bij elk klein platform moet je niet meteen een antwoord verwachten. Het platform heeft een speciale FAQ-pagina waar je de antwoorden op basisvragen vindt.
