Nectaro Erfahrungen

Nectaro Erfahrungen – Zusammenfassung

Nectaro ist eine spannende Plattform, die Investitionen in Kreditportfolios aus Rumänien und Moldawien mit attraktiven Renditen zwischen 12 % und 13,5 % jährlich ermöglicht. Alle Kredite sind mit einer Rückkaufverpflichtung ausgestattet, was Anlegern eine zusätzliche Sicherheit bietet.

Unsere wichtigsten Erkenntnisse aus dem Nectaro Test:

Wenn du deine Rendite aus P2P-Investments steigern möchtest, könnte Nectaro eine vielversprechende Option sein.

Was ist Nectaro?

Nectaro ist ein reguliertes Investmentunternehmen mit Sitz in Lettland, das Investitionen in Kredite aus Moldawien und Rumänien anbietet. Die jährliche Zielrendite liegt zwischen 12 % und 13,5 %, mit Laufzeiten von bis zu 4 Jahren.

Die Plattform ermöglicht Zugang zu Krediten von EcoFinance, einem Teil der DYNINNO-Gruppe – ein international tätiger Konzern mit Geschäftsbereichen in Finanzen, Unterhaltung und Reisen. Diese Verbindung verleiht der Plattform zusätzliche Glaubwürdigkeit.

Unsere Einschätzung zu Nectaro

Nectaro ist eine regulierte, aber noch junge Plattform im Vergleich zu etablierten Anbietern im P2P-Markt.

Die Kreditgeber aus Rumänien und Moldawien zeigen solide finanzielle Ergebnisse und gehören laut Nectaro zu den führenden Nicht-Banken-Kreditgebern in ihrer Region. Ihre veröffentlichten Geschäftsberichte legen nahe, dass die Rückkaufverpflichtung tragfähig ist.

Längere Kreditlaufzeiten deuten darauf hin, dass sich EcoFinance eher auf nachhaltige Kreditvergabe konzentriert und regulatorische Einschränkungen für Kurzzeitkredite vermeiden möchte.

Für erfahrene Investoren können sich hier attraktive Chancen ergeben. Allerdings fehlt es Nectaro noch an Transparenz, insbesondere hinsichtlich verwalteter Vermögen oder detaillierter Portfolio-Kennzahlen.

Im Gegensatz zu Plattformen wie PeerBerry, Robocash oder Fintown gibt es derzeit keine Gruppengarantie. Laut Aussage des CEOs könnte sich dies in Zukunft jedoch ändern.

Unterm Strich bietet Nectaro eine moderne Benutzeroberfläche und nützliche Funktionen, aber Anleger sollten die aktuelle Struktur sowie mögliche zukünftige Entwicklungen kritisch bewerten.

Voraussetzungen

Die Registrierung bei Nectaro ist unkompliziert und effizient.

Zunächst bestätigst du deine E-Mail-Adresse und gibst persönliche Informationen wie Wohnadresse, steuerliche Angaben und deine finanzielle Situation an.

Zusätzlich musst du ein Selfie sowie ein gültiges Ausweisdokument hochladen. Danach folgt ein Investorenfragebogen, um deine Kenntnisse über regulierte Finanzinstrumente zu bewerten.

Die gesamte Registrierung dauert weniger als 10 Minuten. In unserem Test erfolgte die Verifizierung innerhalb von etwa 3 Stunden – danach konnten wir bereits Geld einzahlen.

Zum Aufladen deines Kontos klickst du im linken Menü auf „Geld einzahlen“ und folgst den Anweisungen. Achte darauf, deine Investoren-ID im Verwendungszweck anzugeben, damit die Zahlung korrekt zugeordnet wird.

Wichtig: Überweisungen sind nur von einem EU-/EWR-Bankkonto möglich, das auf deinen Namen registriert ist. In unserem Fall war die Überweisung innerhalb weniger Stunden abgeschlossen.

Auszahlungen

In unseren Tests wurden Einzahlungen innerhalb von 5 Stunden gutgeschrieben. Die Auszahlung nicht-investierter Mittel erfolgte innerhalb eines Werktages.

Beachte jedoch, dass nur nicht-investiertes Kapital ausgezahlt werden kann. Investierte Beträge sind bis zur Fälligkeit der Kredite gebunden.

Nectaro gleicht offene Forderungen mit dem rumänischen Kreditgeber zweimal pro Woche ab, mit anderen Anbietern einmal pro Woche. Das kann bei Fälligkeit zu sogenannten „Pending Payments“ führen. Diese können Auszahlungen um 7–10 Tage verzögern, abhängig vom Zeitpunkt der Anfrage.

Auszahlungen werden ausschließlich an Werktagen bearbeitet.

Nectaro unterliegt zudem strengen Geldwäschevorschriften (AML). Anleger mit größeren Portfolios sollten mit gelegentlichen Prüfungen rechnen, bei denen Herkunftsnachweise für Kapital erforderlich sein können. Wer ungern sensible Finanzdaten teilt, sollte dies vorab bedenken.

Risiko & Rendite

Die Investition auf Nectaro birgt wie bei jeder Plattform gewisse Risiken – insbesondere da die Plattform erst im Oktober 2023 gestartet ist.

Auch wenn du in strukturierte Notes investierst, hängt dein Risiko letztlich vom finanziellen Zustand der zugrunde liegenden Kreditgeber ab.

Kreditgeber

Ziel von Nectaro ist es, Kreditportfolios von EcoFinance-Unternehmen innerhalb der DYNINNO-Gruppe zu finanzieren – also der Konzernmutter von Nectaro selbst. Die Struktur ähnelt Plattformen wie Robocash oder TWINO, bei denen Investoren in hauseigene Kreditgeber investieren.

Der Vorteil: Das Nectaro-Team kann die Performance der Kredite direkt überwachen. Bis Mitte 2025 ist kein Onboarding externer Kreditgeber geplant.

Allerdings mangelt es aktuell an Transparenz bezüglich der Kreditbuchdaten. Nur geprüfte Abschlüsse aus 2022 und 2023 sind öffentlich einsehbar. Angaben zur Portfolio-Größe, durchschnittlichen Kreditlaufzeiten oder zum Gesamtvolumen fehlen bislang.

Laut CEO Sigita Kotlare finanzieren P2P-Investoren derzeit rund 14 % des Kreditvolumens in Rumänien und 30 % in Moldawien – der Rest stammt aus Aktionärsdarlehen und Bankfinanzierungen.

Nectaro finanziert hauptsächlich unbesicherte Ratenkredite über CreditPrime in Rumänien und Moldawien. In Rumänien beträgt die Laufzeit 11–24 Monate; etwa 70 % werden innerhalb eines Jahres zurückgezahlt. In Moldawien liegt die Laufzeit bei 4–5 Jahren, wobei 50–60 % innerhalb von 12 Monaten getilgt werden – was zusätzliche Liquidität schafft.

Beide Kreditgeber sind laut Finanzberichten seit 2021 profitabel.

Zusätzlich zum Konsumentenkreditportfolio bietet Nectaro derzeit ein Unternehmenskreditinvestment an: Der Kredit stammt von SIA Abele Finance (gegründet 2024), um ein neues Kreditunternehmen auf den Philippinen innerhalb der DYNINNO-Gruppe zu finanzieren. Zinssatz: 11 %, Laufzeit: bis zu 8 Monate.

Nectaro honoriert langfristige Engagements mit einem Illiquiditätsaufschlag. Aufgrund des fehlenden Zweitmarkts gibt es höhere Zinssätze als Kompensation für die geringere Liquidität.

Rückkaufverpflichtung

Bei Zahlungsverzug von mehr als 60 Tagen greift die Rückkaufverpflichtung des Kreditgebers. Deine Investition wird dann samt ausstehender Zinsen zurückgekauft.

Wichtig: EcoFinance bietet derzeit keine Gruppengarantie. Bei Zahlungsausfall wird also kein anderes Unternehmen aus dem Konzern für Verbindlichkeiten aufkommen – anders als bei PeerBerry oder Robocash.

EcoFinance Russland

Die Finanzgruppe hinter Nectaros Kreditgebern in Moldawien und Rumänien – EcoFinance – war auch auf dem russischen Markt aktiv. Diese Information ist zwar nicht auf der offiziellen Webseite zu finden, jedoch wurde das russische Kreditportfolio über Mintos finanziert.

Am 13. Juni 2022 wurde EcoFinance RU auf Mintos suspendiert. Zu diesem Zeitpunkt belief sich die offene Kreditsumme auf rund 4 Millionen €, mit etwa 84.000 € an fälligen Zinsen. Mintos erwartet eine Rückgewinnung zwischen 50 % und 75 % des ursprünglichen Betrags.

Seit der Suspendierung wurden 536.732 € an Kapital und lediglich 2.244 € an Zinsen zurückgezahlt. Stand September 2024 sind noch 3.607.703 € ausstehend. Das entspricht einer Rückzahlungsquote von etwa 11 % (Quelle).

EcoFinance hat sich zur Situation geäußert: Aufgrund westlicher Sanktionen gegen russische Banken war eine Rückzahlung stark erschwert. Details, wie beteiligte Banken, dürfen aus Sicherheitsgründen nicht veröffentlicht werden, um Rückzahlungen nicht zu gefährden.

Im Dezember 2022 wurde eine Rückzahlungsvereinbarung mit SIA Mintos Finance getroffen, die Rückzahlungen an die Limits der russischen Zentralbank für externe Transaktionen anpasst.

Ab Januar 2023 begann EcoFinance mit den Rückzahlungen gemäß dem neuen Zeitplan. Weitere Sanktionen im Februar 2023 verzögerten jedoch diesen Prozess erneut. 2023 versuchte EcoFinance, neue Bankverbindungen bei nicht sanktionierten Banken in Russland zu eröffnen – mit wenig Erfolg.

Im Juni 2024 konnte schließlich ein Konto bei einer nicht sanktionierten Bank eröffnet werden. Seitdem erfolgen monatliche Rückzahlungen. Stand 12. November 2024: Offene Hauptschuld 18.866.260,65 RUB und 2.649.998,49 €.

EcoFinance und Mintos bleiben im Austausch und bemühen sich um konforme Rückzahlungslösungen – trotz schwieriger Umstände ein Zeichen für den Willen zur Schadensbegrenzung.

20.000 € Anlegerschutz

Nectaro ist ein zugelassenes Wertpapierunternehmen und Mitglied des nationalen Anlegerentschädigungssystems gemäß EU-Richtlinie 97/9/EG. Dieses schützt Investoren mit einer Entschädigung von bis zu 90 % des Nettoverlusts, maximal jedoch 20.000 €.

Wichtig: Der Schutz greift nur, wenn Nectaro selbst zahlungsunfähig wird. Verluste durch Kreditausfälle, Zahlungsausfälle oder schlechte Performance der Plattform sind nicht abgedeckt.

Benutzerfreundlichkeit

Nectaro überzeugt mit einer sehr benutzerfreundlichen Oberfläche – sowohl für Einsteiger als auch für erfahrene P2P-Investoren.

Nach dem Login erhältst du eine klare Übersicht über deine Investitionen, inklusive einer Visualisierung des Kreditstatus. Zusätzlich werden verfügbare Mittel und deine durchschnittliche Jahresrendite angezeigt.

Das Dashboard ist intuitiv aufgebaut. Auf dem Primärmarkt kannst du manuell in Kredite investieren, die deinen Kriterien entsprechen – ein Pluspunkt für Anleger, die Kontrolle über ihre Allokation behalten möchten.

Im Bereich „Manuelle Investitionen“ kannst du nach Land und Laufzeit filtern. Nach Auswahl gibst du den gewünschten Betrag ein und klickst auf „Investieren“. Die Mittel werden dann automatisch den jeweiligen Notes zugewiesen.

Auto-Invest

Nectaro bietet ein Auto-Invest-Tool, mit dem du deine freien Mittel automatisiert nach deinen Vorgaben investieren kannst. Wähle Länder (Rumänien, Moldawien, Lettland), Mindest- und Höchstlaufzeiten, Zinssätze und dein Gesamtzielvolumen aus.

Es sind bis zu drei Auto-Invest-Strategien möglich, die mindestens einmal täglich ausgeführt werden. Der Mindestbetrag pro Kredit liegt bei 10 €, der Maximalbetrag bei 250 €.

Auto-Invest sorgt für Zeitersparnis, bietet aber keine gleichmäßige Diversifikation. Bei Bedarf an Kontrolle ist die manuelle Auswahl sinnvoller.

Wichtig: Auto-Invest-Investitionen sind illiquide. Es gibt keinen Zweitmarkt – die Notes werden bis zur Fälligkeit gehalten.

Smart-Reinvest

Das Smart-Reinvest-Tool sorgt dafür, dass Rückzahlungen automatisch wieder in die gleiche Noten-Serie reinvestiert werden – sofern dort noch offene Kredite verfügbar sind.

Beispiel: Du investierst 50 € in eine Noten-Serie mit fünf Krediten. Zwei davon werden (teilweise) zurückgezahlt. Der Tilgungsbetrag wird automatisch auf die übrigen offenen Kredite verteilt. Die Zinsen landen direkt auf deinem Nectaro-Konto.

Vorteil: Du musst dein Guthaben nicht aktiv überwachen. Smart-Reinvest maximiert die Kapitalnutzung. Standardmäßig ist das Tool deaktiviert, kann aber jederzeit in deinem Konto aktiviert werden.

Liquidität

Auf Nectaro gibt es keinen Zweitmarkt oder Frühverkaufsoptionen. Investitionen bleiben bis zur Rückzahlung gebunden. Aufgrund der Kreditstruktur kannst du jedoch damit rechnen, innerhalb der ersten 12 Monate 50–70 % deines Kapitals zurückzuerhalten.

Falls dir Flexibilität wichtig ist, sind Plattformen mit Zweitmarkt (z. B. PeerBerry, Esketit oder Robocash) möglicherweise besser geeignet.

In der Regel werden 40 % der Mittel bereits in den ersten 6 Monaten zurückgezahlt – auch bei längeren Laufzeiten. Dies erhöht die planbare Liquidität, ohne dass Cash-Drag entsteht.

Support

Als kleinere Plattform verfügt Nectaro über begrenzte Support-Kapazitäten. Du solltest keine sofortigen Antworten erwarten.

Bei Fragen erreichst du den Kundendienst unter support@nectaro.eu. Alternativ kannst du dem offiziellen Telegram-Kanal von Nectaro beitreten, um Updates zu erhalten oder dich mit anderen Investoren auszutauschen.

Nectaro Alternativen

Auch wenn Nectaro für risikobereite Investoren attraktiv sein kann, bleibt Diversifikation ein entscheidender Faktor. Hier einige interessante Alternativen:

Indemo

Indemo ist eine regulierte Plattform mit sehr hohen Renditechancen. Du investierst in stark rabattierte, notleidende Hypothekendarlehen aus Spanien – mit einer erwarteten Rendite von 15,1 % p. a. Es gibt keinen Zweitmarkt, doch die bisherige Performance ist vielversprechend. Mehr in unseren Indemo Erfahrungen.

Fintown

Fintown ist eine tschechische Plattform, auf der du in vermietete Immobilien investieren kannst. Sie wird von der Vihorev Group betrieben, einem renommierten Bauträger aus Prag. Fintown bietet attraktive Renditen mit stabiler Mieteinnahmenbasis. Weitere Details findest du in unseren Fintown Review.

Income Marketplace

Zur weiteren Diversifikation deiner P2P-Investments kannst du auch Income Marketplace nutzen – eine estnische Plattform mit Kreditgebern aus Estland, Bulgarien, Indonesien und Spanien. Wie das funktioniert, erfährst du in unseren Income Marketplace Erfahrungen.