Monefit SmartSaver Erfahrungen
Moneyfit SmartSaver ist ein Anlageprodukt, das von Creditstar entwickelt und von Lendermarket unterstützt wird. Es verspricht eine Verzinsung von 7 % pro Jahr und fast sofortige Liquidität. In diesem Monefit-Erfahrungsbericht werden wir die Plattform genauer unter die Lupe nehmen, damit du entscheiden kannst, ob sich eine Investition auf Monefit lohnt.
Vorteile
- Hohe Liquidität
- Kredite von Creditstar (geprüftes Unternehmen)
- Kredite aus Europa
Nachteile
- Dubiose Bedingungen
- Keine Transparenz im Portfolio
- €50 Mindestauszahlung
Monefit Bonus
Wenn du dich entscheidest, Monefit zu testen, kannst du über unseren Link einen 2-%-Cashback-Bonus auf deine Einzahlungen in den ersten 60 Tagen nach deiner Anmeldung erhalten.
Monefit-Benutzeranforderungen
Um bei Monefit Geld einzahlen zu können, musst du ein Konto erstellen, deine persönlichen Daten eingeben und deine Identität verifizieren.
Es sei darauf hingewiesen, dass Monefit nur für Personen mit Wohnsitz im EWR und in der Schweiz verfügbar ist, die mindestens 18 Jahre alt sind und ein Bankkonto besitzen. Monefit bietet auch Konten für juristische Personen an.
Es fallen keine Abhebungsgebühren an, aber der Mindestabhebungsbetrag ist auf 50 € begrenzt. Wenn du weniger als diesen Betrag auf deinem Konto hast, kannst du nur den gesamten Betrag abheben.
Um Geld auf dein Konto einzuzahlen, musst du eine Überweisung an Lendermarket tätigen, die deine Überweisung zuordnet und den Betrag deinem Monefit-Konto gutschreibt. Du findest alle Zahlungsdetails in einem eigenen Bereich in deinem Dashboard.
Bitte beachte, dass Kontoaufladungen nur in Euro möglich sind. Du kannst von 10 € angefangen bis 50.000 € überweisen. Bei Monefit SmartSaver sind höhere Beträge als 50.000 € pro Nutzer und Konto nicht möglich.
Risiko und Rendite
Das Einzahlen von Geld auf Monefit ist nicht risikofrei. Diese Plattform ist weder eine traditionelle P2P-Lending-Plattform noch ein Marktplatz. Sie ist ein Instrument, das Creditstar zusätzliche Mittel zur Verfügung stellen soll.
Die Creditstar kann diese Mittel nutzen, um ihr Kreditportfolio auf verschiedenen Märkten oder andere Vorhaben zu finanzieren. Auf der Website von Monefit kannst du lesen, dass die Gelder zur Finanzierung von Verbraucherkrediten in Europa verwendet werden sollen. Wie genau deine Einlagen verwendet werden, ist unklar.
Creditstar-Kredite
Die Creditstar Group ist eine gut etablierte und geprüfte Kreditgruppe in Europa, die Geld an europäische Kreditnehmer/innen verleiht. Der Kreditgeber ist in Spanien, dem Vereinigten Königreich, Schweden, Dänemark, Polen, der Tschechischen Republik, Estland und Finnland aktiv.
Während Creditstar in seinem geprüften Jahresbericht für 2021 einen Gewinn ausweist, ist der Ansatz des Kreditgebers, seine Verpflichtungen gegenüber den Investoren zu erfüllen, mehr als "flexibel".
Creditstar finanziert seine Kredite auch über Mintos und Lendermarket. Anleger, die diese Plattformen nutzten, erlebten erhebliche Zahlungsverzögerungen, bei denen Creditstar sich weigerte, den Anlegern ihr Geld zurückzuzahlen, weil das Unternehmen nicht über die nötige Liquidität zur Finanzierung der Kredite verfügte.
Fällige Investitionen auf Mintos wurden in die Kategorie "ausstehende Zahlungen" verschoben, und Investitionen auf Lendermarket wurden verlängert.
Dies erhöhte das Risiko für die Anleger und beeinträchtigte ihre Liquidität erheblich.
Obwohl beide P2P-Kreditmarktplätze die Kredite von Creditstar mit den höchsten Zinssätzen anpreisen, sind die Anleger unzufrieden mit der Vorgehensweise des Kreditgebers und der Nichteinhaltung der Rückkaufgarantie, die der Kreditgeber sowohl auf Mintos als auch auf Lendermarket versprochen hatte.
Der Grund für die "Liquiditätsprobleme" von Creditstar könnten die aggressiven Kreditvergabepraktiken des Kreditgebers und die unerwartete Volatilität der Finanzierung sein.
Um mehr Gewinn zu erwirtschaften, muss der Kreditgeber mehr Kredite vergeben und mehr Mittel erhalten. Das könnte der Grund sein, warum die Finanzgruppe beschlossen hat, eine weitere "Finanzierungsquelle" zu schaffen - Monefit SmartSaver.
Monefit SmartSaver ist ein einfaches Produkt, das Creditstar zusätzliche Mittel zur Verfügung stellen soll. Das Produkt verspricht einen Jahreszins von 7 % und eine hohe Liquidität.
Anleger sollten wissen, dass es keine Transparenz darüber gibt, wie die Einlagen verwendet werden, und dass diese Einlagen auch nicht durch eine Rückkauf- oder Gruppengarantie abgesichert sind. Das Ziel von Creditstar ist es, dieses Produkt als Alternative zu Bondoras Go & Grow-Konto zu vermarkten.
Rendite von Monefit SmartSaver
Die Anlageseite wirbt mit einem Zinssatz von 7 % pro Jahr, der am 10. eines jeden Monats auf dein Konto überwiesen wird. Die Plattform bietet außerdem einen 2%igen Cashback-Bonus für neu registrierte Nutzer.
Diese Rendite ist vorerst "fest". Es ist unklar, ob die Plattform den Zinssatz in Zukunft ändern wird.
Wir glauben, dass dies von den Marktbedingungen und der Nachfrage der Investoren abhängen wird.
Anleger sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass der 7%ige Ertrag kein garantierter Zinssatz ist und dass die Plattform eigentlich überhaupt keine bestimmten Renditen garantiert, wie du in den Geschäftsbedingungen nachlesen kannst.
Wenn du dein Geld bei Monefit SmartSaver anlegst, erklärst du dich im Grunde genommen damit einverstanden, in ein Unternehmen zu investieren, das weder Einblicke in die Performance seines Kreditbuchs gewährt noch die Verpflichtungen gegenüber Investoren auf Plattformen wie Lendermarket oder Mintos einhält.
Ist Monefit SmartSaver sicher?
Geld in eine Blackbox zu investieren, ist niemals sicher. Auch wenn Creditstar ein reguliertes und geprüftes Unternehmen ist, bedeutet das nicht, dass Investitionen in unbesicherte Kredite sichere Anlagen sind.
Wer leitet das Team?
Die Website wird von Creditstar betrieben. Unseres Wissens nach ist Kashyap Shah der Chief Product Officer, der für die Entwicklung von Monefit verantwortlich ist.
Wer ist der Eigentümer von Monefit?
Monefit ist im Besitz der Creditstar Group, deren wirtschaftlicher Eigentümer Aaro Sosaar ist. Die Creditstar Group wird gemäß den lokalen Gerichtsbarkeiten reguliert und von KPMG geprüft.
Gibt es irgendwelche verdächtigen Geschäftsbedingungen?
Bevor du ein Konto einrichtest, empfehlen wir dir dringend, die Nutzungsbedingungen zu lesen, damit du dich über deine Rechte informieren kannst, bevor du Geld einzahlst.
7.8 Keine garantierten Erträge
Monefit SmartSaver weist ganz klar darauf hin, dass die Website keine Rückzahlung verspricht oder garantiert. Wenn du Geld auf Monefit einzahlst, verzichtest du auf jegliche Ansprüche gegenüber Monefit Card, dem Unternehmen, das rechtlich hinter der Website steht.
8.3 Beschränkung des Zugangs zu deinem Konto
Es ist wichtig zu betonen, dass Monefit den Zugang zu deinem Konto nach eigenem Ermessen einschränken kann.
16.3 Haftungsverzicht
Wenn du dich dafür entscheidest, dein Geld über Monefit Smartsaver einzuzahlen, solltest du wissen, dass Monefit Smartsaver nicht für Schäden oder Verluste haftet, die sich aus den beworbenen Bedingungen ergeben.
12.5.3 Die Verbreitung von Informationen über SmartSaver ist untersagt
Wenn du Informationen über Monefit SmartSaver weitergeben möchtest, die du auf der Website von Monefit SmartSaver gesammelt hast, darfst du dies nicht ohne die schriftliche Zustimmung von Monefit Card (der juristischen Person hinter Monefit SmartSaver) tun.
Änderungen
Die Plattform kann ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen ändern, indem sie dich vier Wochen im Voraus darüber informiert.
Du kannst das vollständige Dokument hier einsehen.
Was ist unsere Meinung zu Monefit?
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Plattform geben dir nicht viele Rechte. Einige Klauseln sind ziemlich absurd, was auch bei den AGB von Lendermarket der Fall war, als die Plattform 2019 startete.
Das Produkt selbst könnte interessant sein, wenn die Plattform Einblicke in die Mittelvergabe oder zumindest einige Garantien geben würde. Beides bekommen die Anleger nicht.
Ein Zinssatz von 7 % für Investitionen in ungesicherte Verbraucher- und kurzfristige Kredite mit hoher Liquidität ist nicht das beste Verhältnis von Risiko und Ertrag.
Der Liquiditätsaspekt und die Einfachheit sind die beiden wichtigsten Argumente, die einige Anleger davon überzeugen können, bei Monefit einzusteigen und zu versuchen, die beworbene Rendite zu erzielen, die nicht garantiert ist.
Die Plattform wirbt mit einer Auszahlungszeit von bis zu 10 Tagen. Das Go & Grow-Konto von Bondora bearbeitet Abhebungen innerhalb von Sekunden (bei kleineren Beträgen). Sogar P2P-Plattformen wie Esketit und Robocash ermöglichen es dir wahrscheinlich, einen großen Teil deines Portfolios innerhalb von zehn Tagen abzuheben, wenn du den Sekundärmarkt nutzen willst.
Es bleibt abzuwarten, ob die versprochene Rendite und Liquidität ausreichen, um Investoren zu gewinnen. Es würde uns jedoch nicht überraschen, wenn Monefit SmartSaver beschließt, die Gelder der Nutzer zu blockieren, wie es bei Mintos oder Lendermarket (durch Kreditverlängerungen) der Fall ist.
Benutzerfreundlichkeit
Monefit SmartSaver ist extrem einfach zu bedienen. Nachdem du dein Konto erstellt und deine Identität verifiziert hast, kannst du Geld auf die Plattform einzahlen.
Es sind keine weiteren Aktionen von deiner Seite aus erforderlich. Die Website bietet ein einfaches Dashboard, um einen schnellen Überblick über den eingezahlten Betrag und den Zinssatz zu erhalten.
Außerdem kannst du auf Kontoauszüge zugreifen, was ein hervorragendes Instrument ist, um Einblicke in deine Zinszahlungen zu erhalten.
Die Plattform behält keine Steuern von dir ein. Du musst deine Einkünfte bei deiner örtlichen Steuerbehörde melden.
Liquidität
Monefit verspricht, Auszahlungen innerhalb von zehn Tagen zu bearbeiten. Außerdem können sich Auszahlungen um ein bis drei Werktage verzögern, je nach Zeitpunkt deines Auszahlungsantrags, Bankfeiertagen und der Bank, die das Geld erhält.
Es wird erwartet, dass die meisten Zahlungen innerhalb eines Tages bearbeitet werden. Wir haben diese Funktion jedoch nicht getestet.
Support
Da Lendermarket den Support für diese Plattform übernimmt, kannst du auch die gleiche Qualität der Antworten erwarten. Die Plattform bietet eine grundlegende FAQ-Seite, auf der du mehr über den Service erfahren kannst. Außerdem kannst du dich mit konkreten Fragen an Live-Chat oder die E-Mail-Adresse wenden.
Zusammenfassung der Monefit-Bewertung
Monefit SmartSaver ist eine neu eingeführte Plattform, die Investoren ansprechen soll, die nach einer stabilen Rendite suchen, ohne dass sie verschiedene Strategien verwalten oder sich mit komplexeren Funktionen auseinandersetzen müssen. Wenn du auf der Suche nach einem Anlageprodukt mit hoher Liquidität bist, könnte Monefit eine Option für dich sein.
Die wichtigsten Erkenntnisse aus unserem Monefit-Test:
- geringere Rendite bei höherer Liquidität
- keine Gebühren
- keine Erfolgsbilanz
- extrem einfach zu bedienen
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