Monefit SmartSaver Erfahrungen

Monefit SmartSaver Erfahrungen Zusammenfassung

Monefit SmartSaver ist ein Finanzierungskanal für die Creditstar-Kreditgruppe, der Privatanlegern ein tagesgeldähnliches Produkt mit flexiblem Zugriff und einer jährlichen Rendite von 7,5 % bietet. Anleger können bis zu 1.000 € pro Monat sofort abheben, während höhere Beträge einer Bearbeitungsfrist von bis zu 10 Werktagen unterliegen.

Das sind die wichtigsten Erkenntnisse aus unseren Monefit SmartSaver Erfahrungen:

Wer höhere Erträge sucht, kann Monefit Vaults wählen, die Renditen von bis zu 10,52 % im Austausch für Haltefristen von bis zu 24 Monaten bieten.

Zudem behält sich SmartSaver volle Entscheidungsfreiheit vor, wie die Anlegergelder innerhalb der Gruppe verteilt werden. Alle Details findest du in unseren vollständigen Monefit SmartSaver Erfahrungen.

Was ist Monefit SmartSaver?

Monefit SmartSaver ist ein Anlageprodukt der Creditstar-Gruppe, das von Lendermarket unterstützt wird und potenzielle Jahresrenditen von bis zu 10,52 % bietet, je nach gewählter Haltefrist.

In diesem Erfahrungsbericht werfen wir einen genaueren Blick auf die Funktionsweise von Monefit, seine Eigenschaften und die möglichen Risiken, um dir bei der Entscheidung zu helfen, ob es die passende Anlageoption für dein Portfolio ist.

Was ist unsere Meinung zu Monefit?

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Plattform bieten Anlegern kaum bis gar keinen Schutz. Einige Klauseln sind aus unserer Sicht ziemlich unangemessen, insbesondere im Vergleich zu anderen Plattformen – ähnlich den Problemen, die Lendermarket bei seinem Start im Jahr 2019 hatte.

Während das Produkt selbst aufgrund der beworbenen hohen Renditen attraktiv erscheinen mag, müssen Anleger die Finanzberichte von Creditstar konsultieren, um zu verstehen, wie ihre Gelder eingesetzt werden. Im Jahr 2024 meldete Creditstar einen Gewinn von 7,24 Millionen € und eine Eigenkapitalrendite von 10,77 % bei einer verbesserten Eigenkapitalquote von 21,68 %.

Diese Kennzahlen sind stärker als bei vielen anderen Kreditanbahnern in der Branche und deuten trotz einer steigenden Verschuldungsquote von 4,2 auf eine vergleichsweise stabile Finanzbasis hin.

Monefit SmartSaver positioniert sich als Alternative zum klassischen Sparkonto, bietet tägliche Liquidität zusammen mit einem festen Zinssatz von 7,5 %. Allerdings werfen die mangelnde Transparenz bei der Portfoliozuteilung und das Fehlen von Anlegerschutzklauseln Fragen auf, ob die Risiko-Rendite-Balance vorteilhaft ist.

Für diejenigen, die bereit sind, Gelder längerfristig zu binden, bieten Monefit Vaults höhere Erträge von bis zu 10,52 % mit Haltefristen von bis zu 24 Monaten. Die Einfachheit der Plattform und die beworbene Liquidität bleiben die wichtigsten Verkaufsargumente. Monefit verspricht Auszahlungsfristen von bis zu zehn Tagen, was für Anleger attraktiv sein könnte, die Wert auf Kapitalzugriff legen.

Dennoch bieten Mitbewerber wie Bondoras Go & Grow nahezu sofortige Auszahlungen (für kleinere Beträge), während Esketit und Robocash teilweise Portfolioausstiege innerhalb weniger Tage über den Zweitmarkt ermöglichen. Nur die Zeit wird zeigen, ob Monefits Rendite- und Liquiditätsversprechen zuverlässig sind.

Das Produkt dürfte vor allem weniger erfahrene Anleger ansprechen, die nach einfachen Erträgen suchen. Angesichts der vagen Bedingungen und begrenzten Schutzmaßnahmen der Plattform halten wir es jedoch für ungeeignet für diejenigen, die Transparenz und ein robustes Risikomanagement priorisieren.

Nichtsdestotrotz könnten Creditstars solide geprüfte Ergebnisse ein geringes, vorsichtig bemessenes Engagement für informierte Anleger rechtfertigen.

Risiko & Ertrag

Die Geldanlage bei Monefit birgt ein hohes Risiko. Diese Plattform ist weder eine traditionelle Peer-to-Peer-Kreditplattform noch ein Marktplatz.

Es handelt sich um ein Instrument, das entwickelt wurde, um Creditstar, einem Kreditanbahner, der nicht immer in der Lage war, seine Verpflichtungen gegenüber Anlegern auf Plattformen wie Lendermarket zu erfüllen, zusätzliche Mittel bereitzustellen.

Die Creditstar Group könnte diese Mittel nutzen, um ihre Kreditportfolios in verschiedenen Märkten zu unterstützen oder andere Unternehmungen zu finanzieren.

Monefits Website zeigt, dass die Gelder zur Finanzierung von Verbraucherkrediten in Europa verwendet werden. Wie genau deine Einlagen eingesetzt werden, bleibt jedoch unklar.

Creditstars Kredite

Die Creditstar Group ist eine etablierte, geprüfte Kreditgruppe in Europa, die europäischen Kreditnehmern Konsumentenkredite gewährt. Der Kreditanbahner ist in Spanien, Großbritannien, Schweden, Dänemark, Polen, Tschechien, Estland und Finnland aktiv.

Während Creditstar in seinem geprüften Jahresbericht 2024 einen Gewinn auswies, ist der Ansatz des Kreditanbahners, seinen Verpflichtungen gegenüber Anlegern nachzukommen, in der Praxis sehr flexibel.

Creditstar finanziert seine Kredite auch über Mintos und Lendermarket. Anleger, die diese Plattformen nutzten, erlebten erhebliche Zahlungsverzögerungen, da Creditstar sich weigerte, Anleger zurückzuzahlen, weil es an Liquidität zur Finanzierung seiner Kredite mangelte.

Fällige Anlagen bei Mintos wurden in ausstehende Zahlungen verschoben, und Anlagen bei Lendermarket wurden um zwei Jahre verlängert, bevor sie an Anleger zurückgezahlt wurden.

Dies erhöhte das Risiko für Anleger und beeinträchtigte ihre Liquidität erheblich. Der Grund für Creditstars Liquiditätsprobleme könnten die aggressiven Kreditvergabepraktiken des Kreditanbahners und unerwartete Volatilität bei der Refinanzierung gewesen sein.

Schlechtes Liquiditätsmanagement und aggressive Prämienkonditionen für Anleger sind Gründe, bei Investitionen in Creditstars Kredite besondere Vorsicht walten zu lassen.

Um die Gewinne zu steigern, muss der Kreditanbahner mehr Kredite vergeben und zusätzliche Finanzmittel beschaffen. Das könnte der Grund sein, warum die Finanzgruppe eine weitere Finanzierungsquelle gestartet hat – Monefit SmartSaver.

Monefit SmartSaver ist ein einfaches Produkt, das Creditstar mit zusätzlichen Mitteln versorgen soll. Es bietet einen effektiven Jahreszins von mindestens 7 % und eine vergleichsweise hohe Liquidität.

Anleger sollten sich bewusst sein, dass es keine Transparenz darüber gibt, wie die Einlagen konkret verwendet werden, und dass sie weder durch eine Rückkaufgarantie noch eine Gruppengarantie abgesichert sind. Ziel ist, dieses Produkt als Alternative zu Bondoras Go & Grow Konto zu vermarkten.

Rendite bei Monefit SmartSaver

Die Anlageplattform bietet einen Zinssatz von bis zu 7,5 % p. a. Die Zinsen werden täglich deinem Konto gutgeschrieben. Die Plattform bietet zudem bis zu 10,5 % Zinsen für Nutzer, die bereit sind, ihre Gelder für 24 Monate zu binden.

Diese Rendite ist vorerst als fest kommuniziert. Es ist unklar, ob die Plattform den Zinssatz in Zukunft anpassen wird.

Anleger sollten sich jedoch bewusst sein, dass der effektive Jahreszins von 7,5 % nicht garantiert ist und die Plattform keine spezifischen Erträge zusichert, wie in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen dargelegt.

Benutzerfreundlichkeit

Monefit SmartSaver ist sehr einfach zu bedienen. Nachdem du dein Konto erstellt und deine Identität verifiziert hast, kannst du Gelder auf die Plattform einzahlen.

Du kannst wählen, ob du das Flexible Konto nutzen oder dich für SmartSaver Vaults entscheiden möchtest, die einen höheren Zinssatz mit Haltefristen von sechs bis 24 Monaten bieten.

Die Website bietet einen grundlegenden Anlegerbereich für einen schnellen Überblick über den eingezahlten Betrag und den Zinssatz.

Du kannst auch Kontoumsätze abrufen, ein nützliches Tool, um deine Zinszahlungen nachzuvollziehen.

Liquidität

Monefit gibt an, dass Auszahlungen vom Flexiblen Konto innerhalb von zehn Werktagen bearbeitet werden sollten, auch wenn dieser Zeitrahmen nicht vertraglich garantiert ist. Das Unternehmen hat kürzlich eine neue Funktion eingeführt, die es Anlegern ermöglicht, bis zu 1.000 € pro Monat sofort abzuheben, während höhere Beträge der standardmäßigen Bearbeitungsfrist unterliegen.

Überweisungen können je nach Zeitpunkt deiner Anfrage, Wochenenden, Feiertagen und der Geschwindigkeit der empfangenden Bank zusätzlich 1–3 Werktage dauern, um dein Bankkonto zu erreichen.

Wir haben die Auszahlungsfunktionalität nicht selbst getestet, da das Risiko-Rendite-Profil von Monefit aus unserer Sicht keine Allokation von Mitteln auf der Plattform rechtfertigt.

Support

Da Monefit SmartSaver vom gleichen Team betrieben wird, das auch hinter Lendermarket steht, kannst du mit einem ähnlichen Support-Niveau rechnen. Die Plattform bietet nur eine grundlegende FAQ, und obwohl Live-Chat und E-Mail verfügbar sind, bleiben mehrere Schlüsselfragen unbeantwortet.

Monefit hat nicht geklärt, ob Anlegergelder aufgrund des nicht regulierten Status des Produkts vollständig in ihrem Ermessen stehen, ob Einlagen abgesondert oder zur Deckung anderer Verpflichtungen verwendet werden oder ob die angegebenen 85 Millionen € das derzeit ausstehende Portfolio widerspiegeln. Sie gaben auch keine Aufschlüsselung von Creditstars 155,5 Millionen € P2P-Verbindlichkeiten, Details über besicherte Kredite, Performance-Daten der über SmartSaver finanzierten Kredite oder Gründe für das Fehlen veröffentlichter Statistiken.

Zusätzlich bleiben die tatsächlichen Kapitalkosten nach Treueprämienaktionen und die gesamten seit dem Start an Anleger gezahlten Zinsen unveröffentlicht.

Diese Lücken erschweren eine fundierte Risikobewertung der Plattform erheblich.

Monefit SmartSaver Alternativen

Monefit SmartSaver ist ein schlichtes Anlageprodukt für eher unerfahrene Anleger. Leider gibt es nur begrenzte Informationen darüber, wie deine Gelder verwendet werden. Wenn Transparenz ein wichtiges Kriterium für dich ist, solltest du Alternativen in Betracht ziehen.

Nectaro

Nectaro ist ein regulierter P2P-Kreditmarktplatz aus Lettland, der hochverzinsliche Kredite des DYNINO-Konzerns (Ecofinance) in Rumänien, Moldau und den Philippinen anbietet. Mit Renditen zwischen 11 % und 13,5 % sticht es als attraktive Option für renditeorientierte P2P-Anleger hervor.

Während Nectaro keine Sofortauszahlungsfunktionen bietet, gleicht es dies durch deutlich höhere Transparenz aus: Anleger können individuelle Finanzberichte jedes gelisteten Kreditanbahners einsehen und das zugrunde liegende Risiko besser bewerten.

Dies steht im Gegensatz zu Monefit SmartSaver, wo nur der konsolidierte Creditstar-Gruppenbericht verfügbar ist. Erfahre mehr in unseren vollständigen Nectaro Erfahrungen.

Fintown

Eines der spannendsten Merkmale von Monefit SmartSaver sind die Zinseszinsen, die täglich deinem Konto gutgeschrieben werden. Fintown schreibt ebenfalls Zinseszinsen deinem Konto gut, allerdings kannst du nur am Ende des Monats darauf zugreifen.

Die tschechische Plattform bietet zwischen 8 % und 12 % Zinsen auf Anlagen, die zur Finanzierung von Mietwohnungen im Zentrum Prags verwendet werden. Als Anleger weißt du genau, wie deine Gelder eingesetzt werden.

Zusätzlich kannst du bei Fintown mehr Zinsen erwirtschaften als mit Monefit SmartSaver. Erfahre mehr über diese Plattform in unseren Fintown Erfahrungen.

Income Marketplace

Der Income Marketplace könnte eine ausgezeichnete Alternative sein, wenn Liquidität nicht deine Hauptsorge ist.

Die estnische Plattform bietet bis zu 15 % Zinsen auf Kredite in Asien oder Amerika. Die Anlage beim Income Marketplace erfordert, dass du deine Gelder für mindestens 1 Monat bindest, da es keinen Zweitmarkt gibt.

Income Marketplace zahlt höhere Zinssätze als Monefit. Deine Gelder sind durch eine Rückkaufgarantie abgesichert, im Gegensatz zu Monefit SmartSaver, das keine Sicherheiten bietet. Erfahre mehr über Income in unseren Income Marketplace Erfahrungen.