So entsteht der Risikoscore
Der Score startet mit der Portfolio-Performance und wird mit klaren, festen Regeln angepasst.
- Positive Faktoren geben Punkte
- Rote Flaggen ziehen Punkte ab
- Score wird auf eine Skala von 1–10 normalisiert
- Kein Anbieter kann sich eine bessere Bewertung kaufen
1. Portfolio-Performance
Die Portfolio-Performance zeigt, wie gut das Kreditportfolio einer Plattform wirklich läuft – basierend auf öffentlich verfügbaren und regelmäßig aktualisierten Daten. Gute Performance bedeutet: Die meisten Gelder werden wie erwartet zurückgezahlt.
Schwache Performance erhöht das Risiko von Liquiditätsproblemen, verspäteten Rückzahlungen oder Verlusten. Ein „aktuelles“ Portfolio bedeutet, dass Anleger sich nicht mit ausgefallenen oder stark überfälligen Krediten herumschlagen müssen.
| Portfolio-Performance | Punkte |
|---|---|
| 100 % | 10 |
| 90 % - 99.99 % | 9 |
| 80 % - 89.99 % | 8 |
| 70 % - 79.99 % | 7 |
| 60 % - 69.99 % | 6 |
| 50 % - 59.99 % | 5 |
| Unter 50% | 0 |
| Portfolio-Performance nicht offengelegt | 0 |
Plattformen, die keine Performance-Daten veröffentlichen, bekommen in dieser Kategorie 0 Punkte.
Neben der Performance lohnt sich auch ein Blick auf das gesamte verwaltete Vermögen. Kleine Portfolios lassen sich leichter stabil halten. Mit wachsender Größe wird das schwieriger – dieser Punkt fließt nicht direkt in den Score ein, ist aber trotzdem wichtig.
2. Strukturelle Sicherheiten
Diese Punkte stärken das Vertrauen in eine Plattform.
| Faktoren | Punkte |
|---|---|
| Regulierte Plattform | + 1 |
| Finanzberichte verfügbar | + 1 |
| Betriebshistorie über 3 Jahre | + 1 |
Erfüllt eine Plattform die Anforderungen nicht, gibt es hier 0 Punkte.
Regulierung sorgt für mehr Kontrolle und Transparenz – das senkt das Risiko von Betrug oder irreführenden Informationen. Regulierte Plattformen liefern meist klarere Einblicke in ihr Geschäftsmodell oder in die Kreditgeber im Hintergrund.
Unregulierte Plattformen können auch zuverlässig arbeiten, aber die Transparenz ist oft schlechter. Das erhöht das Risiko.
3. Rote Flaggen
Rote Flaggen senken den Score – je nach Schwere.
| Geringe & wesentliche Warnsignale | Punkte |
|---|---|
| Auffälligkeiten ohne kritische Auswirkungen | - 1 |
| Schwerwiegende Probleme, die Vertrauen oder Integrität beeinträchtigen | - 2 |
Wir dokumentieren und erklären alle Rote Flaggen in unseren Plattform-Reviews. Eine kleinere Rote Flaggen kann z. B. eine unangekündigte Änderung der AGB sein. Schwerwiegende Rote Flaggen sind z. B. Einschränkungen von Auszahlungen oder Maßnahmen, die nicht dem normalen Plattformbetrieb entsprechen.
| Beispiel: So wird eine Plattform bewertet | Punkte |
|---|---|
| Portfolio-Performance 85% | + 8 |
| Regulierte Plattform | + 1 |
| Finanzberichte verfügbar | + 1 |
| Betriebshistorie über 3 Jahre | + 1 |
| 1 geringes Warnsignal | - 1 |
Der finale Score liegt auf einer Skala von 1 bis 10, damit Plattformen leichter vergleichbar sind. Der Score kann sich ändern, wenn neue Daten, Infos oder Rote Flaggen auftauchen.
Haftungsausschluss:
Unsere Methode hilft, Plattformrisiken einheitlich einzuschätzen. P2P-Investments beinhalten aber auch Kreditgeber- und Länderrisiken – diese deckt der Plattformscore nicht ab. Eine gute Bewertung garantiert keine risikolosen Investments. Da nicht alle Informationen öffentlich sind, sollten Anleger immer selbst nachprüfen, bevor sie Geld investieren.
