Debitum Erfahrungen

Fazit - Debitum Erfahrungen

Debitum (früher Debitum Network) ist eine regulierte lettische Plattform, die Investitionen in kleine und mittlere Unternehmen (KMU) anbietet. Sie hat jedoch eine kontroverse Geschichte. Das Unternehmen wurde kritisiert, weil es Informationen über ausgefallene Kredite aus der Ukraine verschwiegen hat.

Wichtige Erkentnisse aus unseren Debitum Testbericht: 

• Einfach zu bedienende Plattform
• Nicht geeignet für konservative Anleger
• Intransparente Kommunikation

Lies unsere Debitum Erfahrungen, um mehr zu erfahren.

Was ist Debitum?

Debitum ist eine regulierte lettische Plattform, die Investitionen in forderungsbesicherte Wertpapiere bereits ab 10 € anbietet. Anleger können auf Debitum jährlich bis zu 15 % verdienen.

Unsere Meinung zu Debitum

Debitum ist nicht für konservative Anleger mit einem moralischen Kompass geeignet.

Herkunft

Am 13. März 2018 erhielt das Unternehmen, das damals unter dem Namen Debitum Network agierte und von Prosperitu SIA verwaltet wurde, 17,2 Millionen US-Dollar von Anlegern. Das Unternehmen konnte jedoch die ursprünglichen Versprechen, die im Whitepaper von Debitum Network dargelegt wurden, nicht einhalten.

Unerfüllte Versprechen

Debitum Network hatte sich verpflichtet, einen Nutzen für den DEB-Token zu schaffen und den Inhabern einen zusätzlichen Wert zu bieten. Zwar bot die Plattform anfangs einige wenige Dienstleistungen an, bei denen die Nutzer die Token verwenden konnten, aber der Umfang und die Wirkung dieser Leistungen waren begrenzt.

Obwohl das Unternehmen mehr als 17 Millionen US-Dollar aufbrachte - genug Geld, um in mehr als zehn Ländern zu expandieren -, hat es seine Versprechen nie eingehlaten. Das wirft eine kritische Frage auf: Wo ist das Geld geblieben?

Veränderungen im Management und mangelnde Transparenz

Im Laufe der Zeit entfernte Debitum Network Informationen über den DEB-Token von seiner Website. Das Unternehmen benannte sich von Debitum Network in Debitum um und 2019 wurde der Betreiber der Plattform in ein neu gegründetes Unternehmen, "SIA DN Operator", umgewandelt, das keine Verbindung zu der 2018 gesicherten externen Finanzierung hatte.

Im Juli 2023 verkaufte der frühere Eigentümer, Martins Liberts, das Unternehmen "DN Operator SIA" an neue Eigentümer: Henris Jansons, Ingus Samins und Eriks Rengitis. Während des Übergangs erklärte die neue Geschäftsführung ausdrücklich, dass sie nicht für das DEB-Token-Vermögen haftbar sei. Diese Aktion wurde von der lettischen Aufsichtsbehörde genehmigt, was Bedenken hinsichtlich einer möglichen regulatorischen Vertuschung weckt.

Die neue Geschäftsführung von Debitum führte eine unabhängige Überprüfung von "SIA DN Operator", dem derzeitigen Betreiber der Plattform, durch, bei der keine Hinweise auf eine Fremdfinanzierung gefunden wurden. Die Überprüfung erstreckte sich jedoch nicht auf andere Unternehmen, die an der Entwicklung der Plattform beteiligt waren. Die Erklärung des neuen Managements kannst du in diesem Interview.

Anlegerbedenken

Wir haben unsere Investorencommunity zu den Geschäftspraktiken von Debitum befragt und 86% der Beteiligten glauben, dass Debitum ein Scam ist.

Im November 2024 hat Debitum zwar seine vertraglichen Verpflichtungen gegenüber den P2P-Investoren erfüllt, aber weder die Gelder zurückgezahlt noch irgendwelche Mehrwertfunktionen für die ursprünglichen Geldgeber entwickelt, die die Entwicklung des Debitum Networks finanziert haben. Unter dem neuen Management führt die Plattform die Investoren weiterhin in die Irre, indem sie Informationen über Gelder, die in der Ukraine festsitzen und nie an die Investoren zurückgegeben wurden, verschweigt.

Unseres Wissens nach befinden sich immer noch €1,75 Millionen der Investorengelder in der Ukraine, obwohl Debitum behauptet, dass alle Gelder zurückgezahlt worden sind. Das ist nicht korrekt.

Neue Entwicklungen

Im Juli 2023 kündigte Debitum eine Umstrukturierung der Schulden in der Ukraine über eine Drei-Parteien-Vereinbarung durch SIA DN Funding Alpha (im Besitz von Debitum) an. Die Plattform stellte einen wünschenswerten Rückzahlungsplan vor, der das ausstehende Kapital innerhalb von sechs Jahren nach Beendigung des Krieges in der Ukraine auszahlen würde.

In einem Interview im Juni 2024 erwähnte der neue CEO, dass ein externer Investor daran interessiert ist, Forderungsrechte in der Ukraine von den betroffenen Investoren mit einem Abschlag von 40 % zu kaufen.

Im Februar 2024 benannte sich Debitum erneut in "Debitum Investments" um und zog auf eine neue Domain um, anscheinend um sich von dem negativen Ruf des Debitum Network zu distanzieren.

Angesichts der oben beschriebenen Probleme raten wir Investoren dringend davon ab, diese Plattform zu nutzen.

Wenn du jedoch über die Geschichte und die Praktiken der Plattform hinwegsehen willst und glaubst, dass das neue Management gute Absichten hat, kannst du weiterlesen.

Voraussetzungen

Du kannst dich bei Debitum als Privatanleger oder als Unternehmen anmelden. Die einzigen Voraussetzungen sind, dass du über 18 Jahre alt bist und ein Bankkonto auf deinen Namen hast.

Für die Registrierung solltest du Folgendes vorbereiten:

Um bei Debitum investieren zu dürfen, musst du auch den Eignungstest bestehen, die nun alle regulierten Plattformen in Lettland verlangen.

Du musst den Verifizierungsprozess bestehen um dein Geld auf dein Debitum Konto zu überweisen.

Hast du kein EUR Bankkonto? Kein Problem

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Risiko & Rendite

Investieren in P2P Kredite ist nicht risikofrei.

Bei der Bewertung von P2P-Plattformen berücksichtigen wir immer die von den Kreditnehmern, Kreditanbietern und der Plattform selbst bereitgestellten Sicherheiten.

Debitum bietet Investitionen in Finanzinstrumente an, die sowohl Geschäftskredite als auch Rechnungsfinanzierungen umfassen. Die neue Anlageart wird auch Asset-Backed Securities (ABS) genannt.

Was sind ABS?

Asset-Backed Security (ABS) ist ein Finanzinstrument, das durch einen Kreditpool abgesichert ist. Debitum hat die ABS vorgestellt, um den Anlegern ein festverzinsliches Instrument mit fester Laufzeit zu gewährleisten.

Es ist gut zu wissen, dass alle ABS zusätzlich mit einer Rückkaufgarantie abgesichert sind, wie es in der Vergangenheit bei Investitionen in Kredite der Fall war.

Der Kreditpool (ABS) auf Debitum hat immer die gleichen Eigenschaften. Jene Gruppe von Krediten muss unter dieselbe Kategorie fallen: z.B. Factoring, Handelsfinanzierung, Geschäftskredite oder Autoleasing fallen. Bei identischer Kategorie können sich Laufzeiten und Nominalwerte (Darlehenshöhe) unterscheiden.

Sieh dir diese Grafik an, um mehr über die Struktur von ABS zu verstehen.

Der Grund, warum Debitum (und viele andere) von „Anspruchsrechten an Krediten“ auf „forderungsbesicherte Wertpapiere / Schuldverschreibungen (ABS)“ umgestiegen sind, waren die Anforderungen der lettischen Regulierungsbehörde.

Die lokale Verordnung führte neue Regeln für P2P-Marktplätze ein, was bedeutete, dass diese Unternehmen nun zu einer anderen Anlagestruktur wechseln müssen, die Investitionen in Finanzinstrumente anbietet.

Abgesehen davon, dass die Plattform mittlerweile in Lettland „reguliert“ ist, gibt es keinen nennenswerten Vorteil für Investoren. Anleger sind nach wie vor Ausfallrisiken ausgesetzt, die aufgrund notleidender Vermögenswerte auftreten können.

Kreditanbieter

Debitum ist ein P2P-Marktplatz oder besser gesagt P2B (Peer-to-Business) Marktplatz, welcher Investitionen in Finanzinstrumente (Geschäftskredite) von anderen Kreditgebern anbietet.

Die Zusammenarbeit mit Kreditanbietern bringt zusätzliche Risiken für deine Anlagen mit sich, die aus deiner Sicht schwer zu bewerten sind.

Debitum kooperiert derzeit mit zwölf Kreditanbahnern zusammen:

• Evergreen Capital
• Flexidea
• Triple Dragon
• Sandbox Funding
• DN Funding Alpha (Debitum's Firma)

Wenn du mehr Informationen zu den einzelnen Kreditgebern erhalten möchtest, dann klicke einfach auf den Abschnitt “Kreditanbieter” in der Fußzeile der Plattform und wähle das Unternehmen aus, an dem du interessiert bist.

Beachte, dass sich die Verfügbarkeit von Krediten einzelner Kreditgeber ändern kann.

Rückkaufgarantie

Alle Finanzinstrumente die bei Debitum aufgelistet werden, sind durch eine Rückkaufgarantie besichert, die durch den Kreditanbieter bereitsgestellt wird.

Wie funktoniert die Rückkaufgarantie von Debitum?

Wenn der Darlehensnehmer mit der Darlehenszahlung um mehr als die vereinbarte Anzahl von Tagen (in der Regel 90) verspätet ist, kauft der Kreditanbieter deine Forderung gegenüber dem Darlehensnehmer für den verbleibenden Kapitalbetrag zusammen mit den ausstehenden Zinsen zurück.

Wenn die Rückzahlung des Kredits um mehr als die Nachfrist (in der Regel 15 Tage) verspätet ist, bist du berechtigt zusätzlich zu den Zinsen einen Strafzins zu verlangen.

Das bedeutet, dass die Rückkaufgarantie das Darlehenskapital, die angefallenen Zinsen und die Gebühr für verspätete Strafgebühr abdeckt.

Alle Kredite sind durch zusätzliche Sicherheiten besichert, was bedeutet, dass das Risiko für dich theoretisch geringer sein sollte als für Investitionen in unbesicherte Privatkredite auf anderen Plattformen.

Ist Debitum seriös?

Bei der Wahl der richtigen P2P-Plattform solltest deine eigene Due Diligence durchführen, um Verluste aufgrund von P2P-Scams zu vermeiden.

Wir haben bei unserer Due Diligence im Debitum etwas tiefer nachgeschaut als bei den meisten Finanzbloggern in Deutschland üblich ist und haben Folgendes festgestellt:

Die Herkunft von Debitum Network

Debitum Network wurde von den drei Herren,  Martins Libert , Donatas Juodelis und Justas Šaltinis gegründet.

Alle von ihnen sind mit dem lettischen Fatoring-Unternehmen Factris verbunden, welches Anfang 2019 ein weiteres Abrechnungsunternehmen Debifo übernommen hat.

Laut den LinkedIn-Profilen der Mitbegründer Donatas Juodelis und Justas Saltinis sind sie nicht mehr aktiv an der Entwicklung des Debitum Network beteiligt.

Die drei Mitbegründer haben über eine Token-Generierungsaktion Ethereum im Wert von 17,2 Mio. USD aufgebracht, indem sie den sogenannten DEB-Token ausgaben, der den Nutzern potenzielle Renditen bescheren sollte.

Kurz nach der Ausgabe wandelten die Mitbegründer die gesammelten Kryptowährungen in Geld um und finanzierten die Entwicklung der Plattform.

Keiner der ursprünglichen Investoren hat jemals eine Rückzahlung oder einen Nutzen aus dem DEB-Token erhalten, mit dem die Plattform im Wesentlichen finanziert wurde.

Wer führt Debitum heute?

Eriks Rengitis ist der aktuelle Miteigentümer und CEO von Debitum.

Im Jahr 2023 wurde das Unternehmen von der vorherigen Geschäftsführung an Herrn Rengitis verkauft.

 Während der Transaktion stellte das Management sicher, dass jede Spur des DEB-Tokens gelöscht wurde, um den Betrug der ursprünglichen Gründer zu decken.

Gibt es verdächtige Auffälligkeiten in den AGBs?

Debitum gibt dir die Möglichkeit, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, sowie die Abtretungsvereinbarung vor der Anmeldung einzusehen.

Wir haben uns den Vertrag im Detail durchgesehen um Warnhinweise zu entdecken. Hier ist ein kurzer Überblick über das, was wir gefunden haben:

Abschnitt 10. - Verantwortung

Bitte beachte, dass du bei Debitum (wie bei allen anderen P2P Plattformen) selbst die Verantwortung für deine Investitionen trägst. Durch die Nutzung von Debitum bist du damit einverstanden, dass du im schlimmsten Fall, dein Geld verlieren kannst.

Abschnitt 6.4 Verwahrung von Mitteln

Deine finanziellen Mitteln werden bei Debitum im separaten Bankkonto verwahrt, welches von Debitums Geschäftskonto getrennt ist.

Abschnitt 16.3. - Änderungen

Bitte beachte, dass Debitum die Geschäftsbedingungen jederzeit ändern kann. Neue Bedingungen werden innerhalb von 20 Tagen nach der Bekanntgabe in Kraft treten.

Benutzerfreundlichkeit

Die Plattform von Debitum ist sehr einfach bedienbar.

Um auf Debitum in Finanzinstrumente zu investieren, kannst du entweder den Auto Invest einstellen oder manuell in Kredite investieren.

Mit Auto Invest kannst du bestimmte Kriterien wie Zinssatz, Kreditlaufzeit und Kreditgeber festlegen.

Manuelles Investieren auf Debitum ist einfach. Navigiere einfach über die Navigation oben auf der Seite zum Primärmarkt („Investieren“) und wähle eines der Finanzinstrumente aus.

Erwähnenswert ist, dass die meisten Investitionen ihre Zinsen jeden Monat zahlen, was deinen Cashflow verbessert.

Klick auf einzelne ABS, um weitere Informationen einzusehen oder direkt in diese zu investieren.

Gib einfach deinen Investitionsbetrag (mind. 50 €) ein und bestätige deine Investition.

Deine Investitionen werden in der Ansicht „Meine Investitionen“ in deinem Dashboard angezeigt. Jetzt kannst du dich zurücklehnen und die Leistung deines Portfolios verfolgen.

Debitum's ICO und der DEB Token

Erfahrenere Investoren wissen, dass Debitum Network an einem Token Generation Event teilgenommen hat. Die Plattform verkaufte DEB-Token (Utility-Token) an die Teilnehmer, und die Mittel aus diesem Fundraising-Event wurden für den Aufbau der Plattform und die Erweiterung des Geschäfts verwendet.

Wenn du mehr über den ICO und die Pläne für den DEB-Token erfahren möchtest, empfehlen wir dir, unseren gesamten P2P-Talk anzusehen.

Bei 13:45 bestätigte der ehemalige CEO, dass sie fast 18.000.000 USD von Investoren aufgebracht haben, die sie für die Entwicklung der Plattform nutzten. 

Der CEO versprach außerdem, weiter an der Nutzung für den DEB-Token zu arbeiten, was jedoch nie geschah.

🧾Behält Debitum Steuern ein?

Debitum behält 20% Steuern von deinen Erträgen aus Asset-Backed Securities ein.

Um die Steuerreduzierung zu vermeiden musst du den Steuerverifizierungsprozess bei der Plattform abschließen. So funktionierts:

• Lade das Formular Wohnsitzbescheinigung-Antrag auf Steuererleichterungen herunter, das du auf der Debitum-Plattform im Bereich "Mein Konto" unter dem Reiter "Steuerlicher Wohnsitz" findest.
• Fülle die hellblau markierten Felder aus (du musst nur die Abschnitte I-IV ausfüllen).
• Drucke das Formular aus und unterschreibe es.
• Lade einen Scan oder Foto des Formulars auf der Debitum-Plattform hoch.
• Du musst ein Dokument vorlegen, das belegt, dass du in deinem Land steuerlich ansässig bist. Das Dokument muss deinen Namen, deinen Nachnamen, deinen persönlichen Steuernummer, das Steuerjahr und die Bestätigung, dass du steuerlich ansässig bist, enthalten.

Nachdem du alle Unterlagen vorgelegt hast, wirst du für fünf Jahre von den Steuern befreit. Für weitere Informationen wende dich bitte an deinen Steuerexperten vor Ort.

Liquidität

Bevor du dich bei einer Plattform anmeldest, solltest du wissen, wie lange es dauern würde, dein gesamtes Portfolio zurückzuziehen.

Während Esketit oder Bondora dir mit ihren Strategien oder Go and Grow unter normalen Marktbedingungen eine hohe Liquidität bieten, tun dies die meisten Plattformen nicht.

Zunächst einmal gibt es bei Debitum keinen Sekundärmarkt, auf dem du deine Anlagen an andere Investoren verkaufen könntest.

Stattdessen kannst du dein Geld nur dann von der Plattform abheben, wenn du dich am Ende der Kreditlaufzeit befindest, eine vorzeitige Rückzahlung erhältst oder wenn die Rückkaufgarantie in Kraft tritt.

Die Kreditlaufzeit bei Debitum reicht von wenigen Tagen bis zu zwei Jahren und zwei Jahre sind eine ziemlich lange Wartezeit, wenn du dein Geld früher als ursprünglich geplant abheben möchtest.