Resumen de nuestra opinión sobre Heavy Finance
Heavy Finance es sin lugar a dudas una de las plataformas más interesantes y atractivas en la actualidad para todos aquellos inversores experimentados que estén interesados en incorporar préstamos agrícolas asegurados por maquinaria pesada a su cartera.
Aunque el historial de Heavy Finance es relativamente corto, sin duda tiene un gran potencial de crecimiento. Nuestra investigación sobre Heavy Finance nos ha dejado buenas impresiones.
Principales conclusiones de nuestra opinión sobre Heavy Finance:
- Respaldada por maquinaria pesada e hipoteca
- Un producto interesante para los inversores más experimentados
- Mercado secundario y Autoinversión
- Regulada por el Banco de Lituania
Heavy Finance es una de las mejores opciones actualmente si lo que estás buscando es invertir en préstamos agrícolas a través de una plataforma de crowdfunding regulada.
¿Preparado/a para ganar dinero con los préstamos agrícolas?
O explora otras plataformas inmobiliarias.
Qué es Heavy Finance
Heavy Finance es una plataforma de préstamos P2P (entre particulares) regulada por el Banco de Lituania. La particularidad de Heavy Finance es que todos los préstamos ofrecidos en su plataforma están garantizados por maquinaria pesada o terrenos.
Como inversor en Heavy Finance, puedes esperar un interés medio del 12,13% anual invirtiendo en préstamos agrícolas. Conoce más sobre Heavy Finance gracias a nuestra reseña detallada.
VENTAJAS
- Buena relación rentabilidad-riesgo
- Regulada en Lituania
- Cuentas IBAN individuales
- Respaldada por maquinaria pesada
INCONVENIENTES
- Retención fiscal del 15% sobre las inversiones procedentes de Lituania
- Diversificación limitada
¿Prefieres ver un vídeo? Aquí está nuestro video-opinión de Heavy Finance.
Código Promocional Heavy Finance
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Bonus de devolución para Inversores Activos
Heavy Finance brinda regularmente bonus de devolución para proyectos individuales con el fin de aumentar la velocidad de financiación.
Cuando no hay suficientes inversores invirtiendo en un solo proyecto, la plataforma podría enviarte un e-mail con un código promocional único que te da +1% si lo usas. Si inviertes en un proyecto antes de tiempo, podrías llegar a perder ese código de bonificación.
Esto no es una práctica justa para aquellos inversores que habían financiado inicialmente el proyecto, ya que el código del bonus sólo se puede utilizar para "nuevas inversiones".
Requisitos
Para registrarte y usar Heavy Finance, debes cumplir los siguientes requisitos:
- Tener más de 18 años de edad
- Rellenar el cuestionario KYC
- Ser residente en España o en cualquier otro país de la UE
Si eres de España, seguramente tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria N26 o Revolut.
Para está última, echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.
La plataforma Heavy Finance te da la posibilidad de invertir en función de particular o empresa. Durante el proceso de registro debes facilitar tus datos personales, así como tu residencia fiscal, dirección, fecha de nacimiento y sexo.
Al registrarte en Heavy Finance, debes abrir una cuenta bancaria virtual con Lemonway, que será utilizada como tu "cuenta de inversión".
De esta manera, no estás depositando tu dinero a Heavy Finance, sino a tu propia cuenta de financiación, lo que incrementa la seguridad de tus fondos no invertidos.
Ten en cuenta que cualquier nuevo inversor que se registre en Heavy Finance tendrá que abrir una cuenta Lemonway VIBAN para enviar fondos a tu cuenta de inversión. Esta característica de seguridad disminuye el riesgo de perder tus fondos no invertidos.
¿Listo/a para convertirte en un inversor Heavy Finance?
Riesgo y rentabilidad
Invertir en préstamos es puede ser una tarea algo arriesgada independientemente de la plataforma de crowdlending en la que se invierta. Heavy Finance mitiga algunos riesgos al aceptar maquinaria pesada o terrenos como garantía.
Todo inversor en Heavy Finance debería leer la declaración de riesgos, además de ser consciente de que podría llegar a perder su dinero.
El valor de la garantía podría cambiar en cualquier momento, y no existe una garantía de que, en caso de impago por parte del prestatario, la garantía pueda liquidarse y de que tus inversiones sean reembolsadas.
Debes saber que, en todos los casos, Heavy Finance es el beneficiario de la garantía. La garantía se venderá para cubrir la deuda en caso de que el prestatario no puede pagarla.
En caso de que la deuda no pudiera cubrirse con la venta de la garantía, el prestatario deberá devolver el importe pendiente.
La tasa de impago de Heavy Finance se sitúa actualmente en el 4,54%. El periodo de recuperación oscila entre 6 y 24 meses. Hasta ahora, ninguno de los inversores de Heavy Finance ha perdido dinero.
Según nuestra última conversación con el fundador de Heavy Finance, la tasa de impago prevista es del 5%, a partir de la cual la mitad de las inversiones se recuperarán en un periodo de recuperación de dos años.
Hay que tener en cuenta que algunos de los proyectos lituanos están respaldados por el Fondo de Garantía de Créditos Agrícolas de Lituania, que cubriría hasta el 80% del principal del préstamo en caso de impago. Esta "garantía estatal" sólo es válida para los proyectos lituanos.
Heavy Finance pone a disposición una página de estadísticas muy fácil de usar en la que se puede revisar en cualquier momento la rentabilidad de la cartera de préstamos del prestamista.
Vale la pena mencionar que, a pesar del crecimiento de la plataforma en nuevos mercados, la tasa de morosidad es inferior al 5%, algo que no puede decirse sobre la rentabilidad de la cartera de préstamos de EstateGuru, la cual presenta una tasa de morosidad de más del 8% a finales del año 2022.
La rentabilidad de Heavy Finance la convierte en una plataforma excelente alternativa a EstateGuru.
Nuevo tipo de préstamo
Heavy Finance ha introducido recientemente un nuevo tipo de préstamo: los préstamos agrícolas sin garantía. Estos préstamos permiten invertir en el capital circulante de los agricultores.
Ten en cuenta que los activos específicos no garantizan estos préstamos, sino que dependen únicamente de la responsabilidad del prestatario para pagar la deuda. Los préstamos sin garantía en Heavy Finance tienen un tipo de interés un 2% más alto que los préstamos garantizados.
Resumen del proyecto
Cada préstamo viene acompañado de una sólida descripción del proyecto, donde encontrarás más información sobre la garantía y la hipoteca.
Los proyectos en Heavy Finance se utilizan normalmente para ampliar la tierra o comprar nuevos equipos para así ayudar a ampliar las operaciones comerciales de los agricultores.
La prenda es típicamente tierras de cultivo, así como maquinaria pesada.
Cada propiedad utilizada como garantía viene con un informe de valoración que puedes encontrar en el resumen del proyecto. Además de este informe, también puedes consultar los estados financieros o la declaración de cultivo del prestatario.
Vale la pena mencionar que el tipo de interés depende del importe de tu inversión. Cuanto más inviertas, mayor será la rentabilidad.
Cada proyecto incluye fotos de la garantía y una calificación de riesgo por parte de Heavy Finance.
El plazo del préstamo en Heavy Finance suele ser de entre 24 y 36 meses, y el prestatario también facilita los números financieros de los dos últimos años.
Es esencial resaltar que Heavy Finance no financia préstamos contra garantía. El LTV de máx. 70% se calcula en función de la rentabilidad de una explotación dedicada. La garantía que respalda tu inversión ayuda al inversor a aumentar la recuperación del préstamo.
Niveles de riesgo en Heavy Finance
Siempre hay que tener en cuenta los distintos niveles de riesgo, independientemente de que se invierta en préstamos garantizados o no garantizados.
Especialmente en el caso de los préstamos agrícolas, no ha sido fácil estimar el riesgo real de esos préstamos para los inversores minoristas.
Por esta razón, Heavy Finance ha introducido un esquema de niveles de riesgo que le ayuda a determinar el riesgo de un préstamo en particular basándose en siete categorías que van desde A+ (riesgo más bajo) hasta D (riesgo alto).
Cabe mencionar que los préstamos de la categoría D no aparecerán en la plataforma.
Un gráfico presenta los pagos vencidos del préstamo según la categoría de riesgo.
¿Heavy Finance es segura?
El riesgo de invertir en plataformas relativamente nuevas y con poco historial es siempre mayor.
Este no es necesariamente el caso de Heavy Finance.
La plataforma está respaldada por Startup Wise Guys, un fondo de inversión que ayudó a financiar EstateGuru e InRento.
¿Quién dirige la empresa?
Heavy Finance está dirigida por su fundador, Laimonas Noreika, cofundador de la exitosa plataforma de préstamos P2P FinBee.
Laimonas abandonó FinBee en 2020 para lanzar una plataforma P2B única que ofrece inversiones respaldadas por maquinaria pesada. Laimonas aporta mucha experiencia procedente del ámbito fintech. También se ha asociado con Andrius Liukaitis, antiguo director financiero de la plataforma de préstamos P2P Neo Finance, y Darius Verseckas, antiguo periodista económico.
La empresa cuenta con varios inversores, entre ellos Rytis Darganivicius, el cual aporta sus conocimientos sobre maquinaria agrícola. Rytis también se encarga de verificar los informes de valoración de la maquinaria pesada realizados por empresas locales especializadas y acreditadas.
¿Quieres saber más sobre Heavy Finance? Echa un vistazo a nuestra entrevista con el fundador y CEO, Laimonas Noreika.
🎙️ ¿Quieres saber más sobre Heavy Finance? Echa un vistazo a nuestra entrevista exclusiva en la sede de Heavy Finance en Vilnius, Lituania, donde cubrimos los últimos acontecimientos y temas relacionados con el riesgo.
¿Hay alguna condición general sospechosa?
Al leer los términos y condiciones, junto con los contratos de préstamo, te darás cuenta de que Heavy Finance es muy precisa y transparente.
Sin duda, deberías leer las condiciones de usuario para familiarizarte con los términos y comisiones que tendrás que pagar en concepto de administración de pagos aplazados y cualquier transacción en el mercado secundario.
Comisiones e intereses de retraso
Heavy Finance cobrará a los prestatarios el 0,2% del importe vencido por cada día de retraso en el pago.
Heavy Finance cobra al inversor una comisión de administración del 0,1% cuando se recibe el pago
En consecuencia, los inversores obtienen un 0,1% del importe vencido por cada día de retraso.
Además, a ti como vendedor se te cobrará una comisión de mercado secundario del 1%.
Cláusula 3.2: Almacenamiento de fondos
Como ya se ha mencionado, para participar en el crowdfunding en Heavy Finance, puedes utilizar una cuenta de Paysera. Heavy Finance no almacena tus fondos en cuentas comerciales separadas.
Cláusula 14: Modificaciones
A menos que haya un cambio en las tarifas, se te notificará acerca de cualquier modificación de los términos y condiciones en el día especificado por Heavy Finance, que puede ser en la fecha en que los nuevos términos y condiciones entren en vigor.
Se te notificará con 14 días de antelación en caso de que Heavy Finance cambie su política de precios.
señales de alarma potenciales
- Heavy Finance puede modificar los términos y condiciones sin previo aviso
Nuestra opinión sobre Heavy Finance
Los inversores que tienen algo de experiencia pueden advertir que Heavy Finance está dirigida por un empresario que sabe realmente cómo diseñar una buena plataforma de crowdfunding.
Todos los términos y documentos legales están disponibles públicamente en la plataforma. La página web tiene una sección "sobre nosotros", en la que se presenta a los empleados más importantes.
A pesar de su corta trayectoria, Heavy Finance también presenta sus estadísticas, y además, la descripción del proyecto es clara, transparente y fácil de usar.
Heavy Finance es actualmente la mejor alternativa a los préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaria, pero hay otras, como puede ser Civislend.
¿Listo/a para ganar dinero con Heavy Finance?
Facilidad de uso
Heavy Finance es una plataforma muy fácil de usar.
Heavy Finance te permite invertir manualmente en proyectos individuales o configurar la función Autoinversión y automatizar este proceso
Autoinversión
La Autoinversión en Heavy Finance es una característica relativamente nueva. Esta herramienta define el importe de la inversión, el tipo de interés, la duración del préstamo, la clase de riesgo, el tipo de préstamo, el LTV y el país.
La Autoinversíon no es funcional aún, ya que no hay tantos proyectos disponibles, y por el momento, sólo se puede invertir en préstamos de Lituania.
Es probable que esto cambie en el corto plazo, ya que Heavy Finance se ha expandido recientemente a Bulgaria y Portugal.
La Autoinversión en Heavy Finance te ayudará a automatizar tus inversiones en caso de que no desees analizar los proyectos individuales, uno por uno, por tu cuenta (por cierto, algo que recomendamos que haga cualquier persona que quiera iniciarse en Heavy Finance)
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🧾¿Heavy Finance deduce los impuestos?
Todos los intereses pagados a los no residentes en Lituania serán gravados con un impuesto sobre la renta sobre las personas físicas del 15%, deducido por Heavy Finance. La plataforma no deducirá ningún ingreso de los bonus de devolución, ya que estos deben ser declarados al país en el que tengas tu residencia fiscal.
La deducción fiscal sólo se aplica sobre los intereses procedentes de proyectos lituanos. Si inviertes en préstamos procedentes de otros países, Heavy Finance no deducirá ningún impuesto y tendrás que declarar tus ganancias en el país donde tengas tu residencia fiscal.
La plataforma también ofrece la opción de reducir el tipo impositivo, previa presentación de un formulario DAS-1 form y una prueba de residencia fiscal.
Si resides en un país que tiene un convenio de doble imposición con Lituania, no tienes que pagar dos veces el mismo impuesto sobre la renta. El impuesto que ya hayas pagado se deducirá del impuesto sobre la renta que debas en tu país.
Para más información, consulta a tu experto fiscal local.
Liquidez
Heavy Finance sí ofrece un mercado secundario, lo que no siempre es el caso en el sector peer-to-business.
No hemos probado esta característica aún en Heavy Finance, por lo que no podemos opinar sobre el periodo que se tardaría en vender tus inversiones.
Heavy Finance sí te permite ofrecer un descuento o bonus por tu préstamo, un factor que puede influir en el periodo necesario para vender tu inversión y poder retirar tu dinero.
Sin embargo, Heavy Finance cobra una comisión de mercado secundario del 1% por sus ventas en el mercado secundario.
Soporte al cliente
Heavy Finance aún no dispone de chat en directo, pero puedes ponerte en contacto con ellos a través de su formulario de contacto o simplemente enviando un e-mail a info@heavyfinance.eu.
El sitio web también ofrece una sección dedicada a preguntas frecuentes, donde es probable que encuentres tus respuestas al instante.
La lectura de los términos y condiciones también podría resolver algunas de tus dudas.
El soporte de Heavy Finance suele ser muy eficiente; ya hemos intercambiado varios e-mails e incluso hemos hablado con el fundador de la plataforma de crowdfunding
Alternativas a Heavy Finance
Heavy Finance es una plataforma sólida, con un buen historial y regulada en Lituania. Los inversores españoles pueden obtener un buen nivel de rentabilidad y un riesgo sanamente balanceado al invertir en ella.
Sin embargo, es importate sopesar otras opciones similares disponibles actualmente en el mercado. Los puntos fuertes de Heavy Finance son su mercado secundario, su función de autoinversión y la garantía sólida de sus inversiones.
PeerBerry
A diferencia de Heavy Finance, PeerBerry es una plataforma de préstamos al consumo en la que llevamos invirtiendo desde hace más de 5 años y que nos ha brindado excelentes resultados hasta ahora.
Ofrece un nivel de rentabilidad similar al de Heavy Finance, de hasta un 12% de interés.
Todos los préstamos están absolutamente garantizados y respaldados por una garantía de recompra, y puntualidad en el pago de los préstamos, algo que no ocurre siempre con Heavy Finance.
En PeerBerry no hay comisiones, y la función de autoinversión está disponible. El único inconveniente que podríamos encontrar es la baja disponibilidad relativa de préstamos y la ausencia de un mercado secundario.
Esketit es una de las plataformas más populares en abril 2024. Obtén más información sobre el funcionamiento de la plataforma en nuestra artículo: PeerBerry Opiniones.
¿Quieres invertir en PeerBerry?
Income Marketplace
Una de las mayores ventajas de Income Marketplace es que en ella podrías obtener una rentabilidad ligeramente superior a la que podrías obtener invirtiendo en plataformas como Heavy Finance.
Income Marketplace cuenta con una gran experiencia en el sector y un sístema de protección de los préstamos bastante desarrollado en comparación con Heavy Finance.
Todos los préstamos están respaldados por una hipoteca y determinados prestamistas también pignoran la cartera de préstamos como garantía, lo que disminuye aún más tu riesgo.
Income Marketplace no dispone de mercado secundario y es algo difícil de usar, se recomienda a inversores con algo de experiencia.
Obtén más información sobre cómo beneficiarte de ingresos pasivos en nuestra artículo: Income Marketplace Opiniones.
¿Listo/a para probar Income Marketplace?
LANDE
Al igual que Heavy Finance, LANDE es una plataforma de crowdlending agrícola, por lo que ambas operan en el mismo nicho de mercado y ambas tienen un nivel de rentabilidad similar.LANDE tiene un excelente historial en cuanto a la financiación de préstamos agrícolas procedentes de Letonia.
En LANDE el plazo del préstamo es bastante más variado, encontrando préstamos que oscilan entre los 3 y 60 meses, y absolutamente todos los préstamos disponen de una garantía hipotecaria o colateral, mientras que en Heavy Finance existen préstmos sin garantía.
LANDE no retiene impuestos, mientras que Heavy Finance sí que lo hace.
Obtén más información sobre cómo beneficiarte de ingresos sostenibles, de hasta el 11% anual, en nuestra artículo: LANDE Opiniones.
