EstateGuru Opiniones

Actualizada | 07 de junio 2023

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Respaldado poruna hipoteca
cashback badgeObtén un bonus del 0,5%
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Ganancia media (por año) 10.59%

3.5
rating

Elegida 1926 veces

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Plataformas probadas
ASPECTOS DESTACADOS
  • Préstamos P2P con garantía inmobiliaria

  • Baja tasa de morosidad en Estonia

  • 95% garantizado por una hipoteca de primer rango

  • Plataforma de crowdfunding bien establecida

CLASIFICACIÓN
Riesgo y rentabilidadnumber of stars
Facilidad de usonumber of stars
Liquideznumber of stars
Soportenumber of stars
CARACERÍSTICAS
checked iconAutoinversión
checked iconMercado secundario
checked iconDevolución (de dinero)
checked iconRegulada
closed iconGarantía de recompra
DIVERSIFICACIÓN
Inversión mínima€ 50
Originadores de préstamos1
Plazo del préstamo en meses6 - 36
Países8
Tipos de préstamoInmobiliario
Interés7% - 12%

Noticias

Estadísticas

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Año de fundación:

2014

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Ganancias del inversor:

59M €

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Total invertido:

689M €

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Pérdida del dinero del inversor:

40.121 €

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Número de inversores:

154.956

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Tamaño medio de la cartera:

6.054 €

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Fondos en recuperación:

125M €

    Índice de contenidos

Índice de contenidos

Resumen de nuestra opinión sobre EstateGuru

Si bien EstateGuru solía ser la mejor plataforma de crowdfunding inmobiliario en Europa, la rentabilidad de la plataforma se ha resentido a lo largo del 2023.

La plataforma tendrá que recuperar una cantidad sustancial de préstamos para poder recuperar nuevamente la confianza de los inversores.

Principales conclusiones de nuestro análisis sobre EstateGuru:

  • Plataforma legítima
  • Inversiones respaldadas por hipotecas
  • Evaluación del riesgo deficiente en Alemania
  • Cobro profesional de deudas
  • Más del 40% de los préstamos están en fase de recuperación

¿Todavía sigues ahí? Los préstamos procedentes de Estonia siguen siendo uno de los préstamos con mayor rentabilidad en EstateGuru. Regístrate en EstateGuru y consigue un bonus de devolución del 1%. Sólo te llevará 2 minutos.

¿Listo/a para convertirte en inversor inmobiliario?

La oferta de bonificación del 1% sólo es válida para los nuevos inversores que se registren usando nuestro enlace y que inviertan antes de finales de mayo de 2023.

¿Aún no estás seguro/a sobre EstateGuru? Prueba algunas alternativas a EstateGuru.

Qué es EstateGuru

EstateGuru es la plataforma inmobiliaria P2P más popular y fiable de toda Europa. Desde el 2014, la plataforma ha abonado 58 M€ en concepto de intereses a más de 154.000 inversores.

Puedes invertir en préstamos con garantía inmobiliaria cuya rentabilidad media es del 10,45% y cuenta con una muy buena popularidad en páginas como Trustpilot.

Descúbre todo en nuestra opinión sobre EstateGuru tras cuatro años invirtiendo en la plataforma.


Ventajas

  • Plataforma de crowdlending bien desarrollada
  • Gestión sólida del riesgo en los países bátlicos
  • Mercado secundario líquido
  • Cuenta bancaria individual de Lemonway

Inconvenientes

  • No es apta para inversores a corto plazo
  • Comisión de mercado secundario del 2%
  • Comisión de salida anticipada del 35%
  • Comisión de retirada de 1 €
  • Alta tasa de impago en Alemania y Finlandia

Haz clic en el siguiente vídeo para saber más sobre nuestra experiencia con la plataforma.

Echa un vistazo a EstateGuru opiniones aquí:

Este video se grabó en el año 2021. Sigue leyendo para saber cómo ha evolucionado la situación desde entonces.

EstateGuru en cifras

¿Estás pensando en unirte a EstateGuru?

Te sugerimos encarecidamente que revises la página y las estadísticas de EstateGuru, y que compares con otras plataformas de crowdfunding inmobiliario como Reinvest24 o Civislend.

Dicha página te dará una buena idea sobre el historial de la plataforma y, al mismo tiempo, podrás obtener información valiosa del libro de préstamos de EstateGuru.

Accede a la página de estadísticas de EstateGuru, haz clic en la pestaña "Outstanding Portfolio" ("Cartera destacada") y selecciona los países de manera individual en el campo desplegable para obtener una visión general de cómo están funcionando los préstamos de cada país respectivamente. 

Adaptar la estrategia de inversión basándose en la rentabilidad de los préstamos destacados es la clave del éxito en EstateGuru. Aquí hay recursos adicionales que podrían ayudarte a definir tu estrategia de inversión en EstateGuru.

Evaluar el historial de la cartera de préstamos de la plataforma y su rendimiento histórico es una buena práctica a seguir a la hora de invertir en plataformas de crowdfunding.

La tasa de impago de la cartera destacada de EstateGuru se sitúa actualmente en el 32,76%. 

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Para obtener más detalles sobre la tasa de morosidad actual y el rendimiento de la cartera pendiente, dirígete a la página de estadísticas de EstateGuru.

El periodo medio de recuperación es de unos diez meses actualmente. Sin embargo, esto no es válido para los préstamos impagados en Alemania, donde la fecha prevista de recuperación es 2025.

Lee más sobre la tasa de morosidad y el plan de recuperación de EstateGuru en nuestro artículo especializado en el que conversamos sobre la tasa de morosidad con el CEO de EstateGuru.

Código de referencia de EstateGuru: Gana un bonus EstateGuru del 1%

Los nuevos inversores en EstateGuru son aptos para recibir un bonus EstateGuru. Así es cómo funciona el código de referencia EstateGuru:

  • Con nuestro exclusivo enlace de referencia EstateGuru , recibirás un bonus de devolución del 1%, calculado a partir del tamaño medio de tu cartera tras los primeros 90 días desde tu registro. 
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Regístrate e invierte ahora para obtener tu bonus de devolución del 0,5% de EstateGuru.

No necesitas introducir nuestro código de referencia EstateGuru habitual durante tu registro para que recibas este bonus.

¿Preparado/a para conseguir ese bonus del 1% de EstateGuru?

La bonificación del 1% de EstateGuru es válida sólo para nuevos usuarios hasta el 31 de mayo de 2023. A partir de entonces, el porcentaje de bonificación bajará al 0,5% para los nuevos usuarios registrados.

Requisitos

Para inscribirte en EstateGuru e invertir en préstamos con garantía inmobiliaria, es necesario cumplir los siguientes requisitos si eres un nuevo usuario:

  1. Tener más de 18 años de edad
  2. Tener una cuenta bancaria en España, en cualquier otro país miembro del EEE, o Suiza

¡Eso es todo!

Puedes invertir en EstateGuru incluso si resides fuera de Europa, siempre y cuando tengas una cuenta bancaria en España o en cualquier otro país europeo, la cual es necesaria para depositar los fondos en tu nueva cuenta bancaria Lemonway ofrecida a su vez por EstateGuru. Esto aumenta la seguridad de tus fondos no invertidos en la plataforma.

Si eres de España, seguramente tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria en N26 o Revolut

🧾 ¿EstateGuru retiene los impuestos?

EstateGuru no retiene ningún tipo de impuesto. Debes declarar tus ganancias en el país donde tengas la residencia fiscal. EstateGuru te permite descargar declaraciones de impuestos que puedes añadir a tu informe fiscal anual.

Riesgo y rentabilidad

¿Aún te estás preguntando si invertir en EstateGuru es seguro? Echemos un vistazo a algunos valores.

Inversiones garantizadas

La ventaja más significativa de invertir en EstateGuru es que una hipoteca asegura tus inversiones.

Este esquema de protección es mucho más valioso que cualquier garantía de recompra que se encuentre en Mintos, Esketit, o Lendermarket.

Aunque una hipoteca de primer rango suele respaldar tus inversiones, no hay una garantía del 100% de que no vayas a sufrir pérdidas en algún momento. Invertir en préstamos de alta rentabilidad no es como depositar el dinero en tu cuenta de ahorros.

La principal diferencia es que los intereses son mucho más "suculentos", te recomiendo que utilices nuestra calculadora de intereses compuestos.

Cuando calcules el nivel de tus futuros ingresos, no olvides tener en cuenta la inflación utilizando nuestra calculadora de inflación.

Siempre recomendamos realizar tu propio análisis de cartera EstateGuru para averiguar cómo optimizar tus inversiones, y disminuir la tasa de incumplimiento, o simplemente sigue leyendo para conocer más sobre EstateGuru.

¿Por qué EstateGuru puede ofrecer hasta un 12% de interés en préstamos garantizados? Descubrámoslo en este vídeo:

Durante cada proceso de diligencia debida, el equipo de riesgo de EstateGuru evalúa la rentabilidad de la operación inmobiliaria. La plataforma analiza el "plan de salida" del prestatario y considera si éste puede devolver el préstamo con los intereses acumulados.

La mayoría de los prestatarios de EstateGuru son promotores inmobiliarios con experiencia en la compra o construcción de propiedades para venderlas obteniendo un beneficio considerable.

Durante nuestra charla con el cofundador y responsable de riesgos e innovaciones, supimos que es habitual obtener un 30% de beneficios al año invirtiendo en negocios inmobiliarios. Por supuesto, esto está sujeto a las condiciones del mercado.

La mayoría de los prestatarios prestan sólo alrededor del 50% de los fondos necesarios, lo que significa que con un tipo de interés del 10%, el coste de financiación para el prestatario es solamente del 5% anual aproximadamente.

El beneficio potencial de la propiedad renovada o construida puede cubrir fácilmente el coste de financiación en EstateGuru.

Evalúa tú mismo/a el riesgo

Si eres cauteloso/a con el dinero, te interesa invertir en EstateGuru e inspeccionar cada proyecto antes de invertir manualmente. Aunque no es necesario, es una buena práctica para todos aquellos que están preparados para ir en serio con las inversiones en EstateGuru.

inversores profesionales en EstateGuru

Tampoco es ningún secreto que EstateGuru está incorporando a inversores institucionales que invierten millones de euros junto a inversores minoristas.

Esto mejora significativamente la credibilidad de la plataforma, ya que los inversores institucionales llevan a cabo una diligencia debida mucho más compleja que la mayoría de los inversores minoristas.

Gestión del riesgo

EstateGuru es la plataforma de crowdfunding más profesional en Europa. Este hecho está respaldado por su proceso de gestión de riesgos profesional. Este es el proceso que sigue EstateGuru para cada préstamo que aparece en la plataforma.

Este es el proceso que sigue EstateGuru para cada préstamo que aparece en la plataforma.

Cada proyecto que se incorpora a EstateGuru viene acompañado de un informe de valoración realizado por tasadores inmobiliarios certificados.

Varios miembros del equipo revisan todos los documentos recopilados antes de que el comité de riesgo crediticio apruebe el préstamo.

Este estricto proceso de selección es también la razón por la que EstateGuru tiene un buen historial de recuperación de préstamos.

Ten en cuenta que ni siquiera este proceso está a prueba de errores. Todavía existen algunos riesgos que podrían materializarse y afectar a tu rentabilidad.

¿Es segura EstateGuru?

¿Te estás preguntando quién está detrás de esta plataforma y si los términos y condiciones son legítimos? Hemos hecho los deberes por ti. Comprueba nuestros resultados:

Echa un vistazo a nuestra investigación in situ en la misma sede de EstateGuru en Tallin:

¿Quién dirige la empresa?

EstateGuru fue fundada por Marek Pärtel y Kaspar Kaljuvee. El Sr. Pärtel es actualmente el presidente del consejo de administración, y el Sr. Kaljuve dirige el departamento de Innovaciones y Proyectos de Riesgo.

El consejero delegado de EstateGuru es Mihkel Stamm, que lleva en la empresa desde sus inicios.

¿Quién es el propietario legal de la empresa?

Al director general y cofundador Marek se les une el Sr. Kristjan-Thor Vähi, que actualmente opera como cofundador pasivo dentro de la plataforma.

Otros socios y cofundadores son el Sr. Marko Arro (responsable de la parte financiera) y el Sr. Kaspar Kaljuvee (que se encarga de la parte de riesgos).

¿Hay alguna condición sospechosa?

¿Estás preparado/a para leer 25 páginas de letra pequeña? ¿No? Pensábamos que dirías eso, así que ya lo hemos hecho por ti, y esto es lo que hemos encontrado:

Cláusula 12: Explicación sobre el cobro de deudas

Durante nuestra visita a EstateGuru hablamos con varias personas del equipo de dirección, incluyendo a Andrés Luts, el Jefe de Riesgos de EstateGuru. Si te interesa saber más sobre el cobro de deudas, puedes ver nuestra entrevista aquí.

Es algo positivo constatar que este proceso también se menciona en los términos y condiciones de EstateGuru.

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Aquí se encuentra uno de los proyectos financiados que hemos tenido la oportunidad de visitar durante nuestra diligencia debida in situ en Tallin.

Cláusula 4.5: Almacenamiento de fondos

Actualmente EstateGuru almacena tus fondos en una cuenta bancaria de EstateGuru, que está separada de las cuentas comerciales de otras empresas.

EstateGuru confirmó que actualmente está trabajando en introducir cuentas IBAN específicas en asociación con su socio Lemon Way. La mayoría de los inversores ya han recibido una nueva cuenta IBAN, lo que aumenta la seguridad de los fondos no invertidos.

Cláusula 15.1: Modificaciones

EstateGuru puede modificar los términos y condiciones sin previo aviso.

Esta es una de las pocas cosas que nos disgustan de EstateGuru.

Afortunadamente, EstateGuru escuchó nuestras sugerencias y a partir de ahora, se te notificará sobre cualquier cambio al iniciar sesión en tu cuenta.

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Aunque EstateGuru no te avisará con antelación, es sin duda un buen paso para ser aún más transparente contigo.

¿Tienen los inversores acceso a los contratos de préstamo individuales?

Los inversores en EstateGuru tienen acceso a los contratos de préstamo individuales. Puedes verlos en la sección Documents ("Documentos") de tu cuenta de inversor.

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Al completar nuestras investigaciones sobre EstateGuru, no encontramos nada extraordinario o sospechoso sobre los miembros del equipo de EstateGuru.

¿Tienes curiosidad por saber qué más analizamos cuando realizamos nuestra investigación?

Señales de alarma potenciales

  • Posible incumplimiento de los procesos internos por parte del equipo directivo en Alemania en el año 2020/2021.

Cuál es nuestra opinión sobre EstateGuru

Llevamos varios años invirtiendo en EstateGuru e incluso nos hemos reunido dos veces con el equipo en Tallin para visitar algunos proyectos inmobiliarios y hablar con la dirección.

EstateGuru es un negocio legítimo con un historial conocido y que cuenta con un gran equipo, por lo que estamos aumentando continuamente nuestra inversión en EstateGuru.

La plataforma tiene un excelente historial, a pesar de enfrentarse a muchos retos en 2023, principalmente debido a sus préstamos impagados en Alemania.

Recuerda que los préstamos pueden quedar impagados en cualquier plataforma; en algún momento, EstateGuru podría no recuperar todo el capital del préstamo.

En la mayoría de los casos, EstateGuru siempre ha conseguido recuperar el saldo pendiente con una rentabilidad positiva para ti. 

Eso es algo excepcional, y la razón por la cual hemos estado utilizando EstateGuru como uno de nuestros principales sitios web de préstamos P2P durante más de cuatro años.

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Aqui tienes una visión general del estado actual de nuestra cartera EstateGuru. Nuestra cartera ha conseguido sobrepasar los 14.000 €.

Nuestra cartera está bien diversificada, y todas nuestras inversiones están respaldadas por una hipoteca de primer rango.

Sólo invertimos manualmente en EstateGuru, lo que nos permite examinar proyectos individuales y asignar fondos de acuerdo con nuestro perfil de riesgo. Nos centramos en proyectos del Báltico.

El uso de estrategias de inversión automatizadas puede provocar un aumento de los retrasos o impagos en los préstamos de Finlandia o Alemania.

EstateGuru es una plataforma apropiada para los inversores más avanzados a los que no les importa dedicar unos minutos al mes a analizar posibles oportunidades de inversión.

Si tu objetivo es diversificar tu cartera a través de préstamos con garantía hipotecaria, EstateGuru es una excelente opción.

La plataforma dispone de muchos préstamos disponibles para invertir, por lo que no sufrirás de falta de liquidez, como suele ocurrir en otras plataformas.

Sin embargo, la estrategia de expansión de EstateGuru ha resultado contraproducente y, en la actualidad, la mayoría de los préstamos de la plataforma en Alemania han entrado en mora.

En cierta medida, esta situación afecta a la liquidez de nuestra cartera. A pesar de los acontecimientos actuales, seguimos invirtiendo en la plataforma.

EstateGuru tendrá que recuperar una parte sustancial de su cartera durante 2023 y 2024 para recuperar la confianza de los inversores.

Facilidad de uso

Independientemente de si estás empezando o ya inviertes en otras plataformas.

Invertir en EstateGuru es sencillo e intuitivo.

Puedes invertir manualmente o configurar tu propia estrategia automatizada para dejar que la herramienta haga el trabajo por ti.

Estrategias de inversión automatizadas

EstateGuru ha actualizado recientemente su función de autoinversión y ha introducido una nueva forma de diversificar tu cartera a través de Estrategias de Inversión Automatizadas.

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Puedes elegir entre estas tres estrategias:

  1. Conservadora
  2. Equilibrada
  3. Personalizada

Estrategia conservadora

La estrategia conservadora predefinida diversificará tu cartera entre préstamos con las siguientes características:

  • LTV de hasta el 67,5%
  • Sólo préstamos reembolsable (incluida la anualidad) 
  • Préstamos sin etapas 
  • Sólo préstamos puente, préstamos a empresas y préstamos de desarrollo
  • Sólo préstamos de Estonia, Alemania, Finlandia, Lituania y Letonia
  • La exposición máxima por préstamo puede personalizarse
  • Sólo hipotecas de primer rango
  • Hasta 18 meses

NUESTRO PUNTO DE VISTA SOBRE LA ESTRATEGIA CONSERVADORA

La estrategia conservadora es adecuada para aquellos inversores que depositan regularmente unos cientos de euros al mes en EstateGuru y prefieren una rentabilidad estable más baja proveniente de proyectos con un riesgo (y LTV) más bajo.

Esta estrategia reduce el riesgo limitando la cantidad máxima invertida por prestatario y evitando las inversiones en préstamos por etapas. Esto significa que no estarás sobreexpuesto a los préstamos de un solo prestatario.

La desventaja de esta estrategia es que no puedes excluir los préstamos de ciertos países en los que la tasa de impago tiende a ser más alta.

Estrategia equilibrada

La estrategia equilibrada es adecuada para aquellos inversores que dan prioridad a una mayor rentabilidad y a una menor carga de efectivo. Viene con los siguientes ajustes predefinidos:

  • LTV de hasta el 75%
  • Se incluyen préstamos por etapas
  • Todos los países están incluidos
  • La exposición máxima por préstamo puede personalizarse
  • Se aceptan todas las garantías de préstamo
  • Hasta 60 meses

NUESTRO PUNTO DE VISTA SOBRE LA ESTRATEGIA EQUILIBRADA

La estrategia equilibrada incluye todos los países, incluso mercados como los Países Bajos y España, donde EstateGuru está empezando. Con esta estrategia, inviertes en préstamos de múltiples etapas, aumentando así tu exposición a un solo proyecto.Se trata de una estrategia que diversificará su cartera en todos los proyectos, lo que aumentará significativamente su riesgo. Para reducir el riesgo dentro de esta estrategia, sugerimos mantener la exposición máxima a un solo préstamo en 50 €.

Estrategia personalizada

La estrategia personalizada consiste en hacer uso de la autoinversión mejorada, usando nuevos ajustes que te permiten definir la exposición a un solo proyecto y a prestatarios individuales.

La ventaja más significativa de todas las estrategias es que puede utilizarlas con una exposición mínima a un solo préstamo a partir de sólo 50 €.

¿CUÁL ES LA MEJOR ESTRATEGIA?

Esto depende de tu tolerancia al riesgo. Basándonos en nuestra experiencia con EstateGuru, te sugerimos la estrategia conservadora o la personalizada, donde incluiríamos los préstamos por etapas y limitaríamos la exposición por prestatario. Si deseas controlar el riesgo, la inversión manual es el mejor enfoque.

Echa un vistazo a este vídeo para elegir la estrategia que mejor se adapta a ti:

Invertir en EstateGuru manualmente

La función de Autoinversión básica no te permitirá controlar tus inversiones si decides invertir cantidades de inversión más bajas. Aquí hay algunos puntos que debes evaluar al elegir tus propios préstamos en EstateGuru.

  1. Interés
  2. Ratio préstamo-valor (LTV)
  3. Etapa
  4. Periodo del préstamo
  5. Rango de la hipoteca
  6. Valorador
  7. Ubicación de la garantía
  8. Historial del prestatario

Estos ocho factores nos ayudarán a determinar si una inversión inmobiliaria en particular se ajusta a nuestra estrategia de inversión en EstateGuru.

Nuestra estrategia EstateGuru

Usamos EstateGuru para invertir en préstamos con garantía inmobiliaria durante unos 12 meses. Esto nos ayuda a diversificar nuestro riesgo dentro del sector de los préstamos P2P, ya que también invertimos en negocios y microcréditos de otras plataformas.

La mayoría de los préstamos de nuestra cartera se seleccionan manualmente. Somos muy conservadores a la hora de evaluar las inversiones procedentes de Alemania y Finlandia, ya que durante los últimos meses han experimentado una mayor tasa de impago de manera regular

Nuestra metodología de evaluación

Tipo de interés

Aunque también analizamos el tipo de interés, no es un factor decisivo en EstateGuru ya que la mayoría de los proyectos ofrecen una rentabilidad anual del 10% al 12% de todos modos.

No hay una diferencia tan grande en el tipo de interés como podrías esperar en plataformas como Bondster o Bondora.

LTV (Ratio préstamo-valor)

Priorizamos el LTV (loan to value). Cuanto menor sea el LTV, menor será el riesgo de impago. S

egún EstateGuru, el mercado inmobiliario tendría que caer entre un 50% y un 60% para que los inversores perdieran sus inversiones (en caso de que hubiera que liquidar la propiedad, lo que es muy poco probable).

Nuestro objetivo es financiar proyectos con un LTV inferior al 70%.

Etapa del proyecto

En el siguiente paso, nos fijamos en la etapa del proyecto. En el sector de la promoción inmobiliaria, las empresas constructoras esperan tomar préstamos por etapas, ya que no necesitan todo el importe del préstamo de una sola vez.

Si ya hemos invertido en el mismo proyecto pero en una fase diferente, sólo invertimos más en ese proyecto si no hemos detectado ningún retraso en los pagos del prestatario.

Puedes buscar los préstamos atrasados en tu cartera.

No importa en qué etapa exacta se invierta. Si el préstamo entra en mora, es probable que todas las etapas entren en mora y, una vez vendida la garantía, los inversores serán reembolsados proporcionalmente en lugar de cronológicamente.

Periodo del préstamo

Nuestro objetivo es no comprometer nuestro capital durante demasiado tiempo, por lo que sólo financiamos proyectos con un periodo de 12 meses o menos.

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Rango de la hipoteca

Fíjate siempre en el valor de la garantía y en el rango de la hipoteca. Invertimos exclusivamente en hipotecas de primer rango. No vemos ninguna razón para invertir en hipotecas de segundo rango.

Valorador

El riesgo de tu inversión en bienes inmuebles siempre se refleja en la valoración de la propiedad, por lo que es mejor que te fijes en la empresa que evalúa la garantía.

En este caso, la evaluación fue realizada por Inreal, una empresa inmobiliaria con licencia de Lituania. Haz una búsqueda rápida en Google sobre el valorador para asegurarte de que es una empresa legítima y con licencia.

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Las agencias inmobiliarias acreditadas se encargan principalmente de la evaluación de las garantías (valores). Estos documentos, junto con la información del prestatario y el plan de negocio, son revisados por el equipo de riesgo de EstateGuru (Comité de Crédito), el cual también establece las condiciones del préstamo.

Ubicación

La ubicación suele ser el factor de valorización más importante. Nuestra estrategia consiste en invertir en áreas metropolitanas, ya que las propiedades cercanas a las ciudades tienden a no perder tanto valor durante una recesión económica como en el campo.

Busca en Google la dirección del inmueble, que sirve de hipoteca, y comprueba si hay una excelente conexión con la ciudad.

Los inversores más experimentados también podrían considerar la posibilidad de excluir ciertos países en los que la tasa de impago es históricamente más alta.

Finlandia podría ser uno de los países a excluir, dependiendo de tu tolerancia al riesgo. Recomendamos analizar la cartera de préstamos de EstateGuru para entender mejor la rentabilidad de los préstamos de la plataforma. 

Historial del prestatario

¿Te sientes cómodo/a pidiendo un préstamo a una empresa que ha tenido dificultades para pagar en el pasado? Nos imaginamos que no.

Echa un vistazo al historial del prestatario para ver si puedes detectar retrasos o impagos:

estateguru review

Lamentablemente, si no has invertido en proyectos financiados anteriormente por el mismo prestatario, no podrás ver los detalles del préstamo. Lo que sí puedes ver es el icono de estado. Si es azul, significa que no hay retrasos. Si el icono tiene una parte naranja, el préstamo está retrasado. El icono rojo representa un estado de impago.

Evaluar proyectos inmobiliarios puede parecer tedioso al principio, pero lograrás hacerlo en menos de cinco minutos una vez que le cojas el tranquillo.. Este proceso aumentará significativamente el control sobre tus inversiones en comparación con el uso de Auto Invest, o de la inversión automática.

¿Quieres saber dónde inviertes tu dinero? ¿verdad?

La desventaja de no utilizar Autoinversión es que podrías limitar tu diversificación.

También puedes encontrarte en una situación de falta de liquidez si dejas parte de tus fondos sin invertir en tu cuenta. Para compensar esto, puedes aumentar el importe mínimo de inversión a 300 € o a 500 €, en función del importe total de tu cartera.

Si tienes diez minutos a la semana para evaluar tus inversiones inmobiliarias, te aconsejamos que lo hagas.

Invertir en el mercado secundario

La estrategia mencionada anteriormente se aplica a las inversiones realizadas manualmente en el mercado primario, lo que significa que inviertes directamente en los préstamos recién originados.

EstateGuru tiene un mercado secundario especializado, que puedes utilizar si tienes fondos sin invertir en tu cuenta EstateGuru.

En el mercado secundario puede vender o comprar inversiones antes de que finalice el periodo de inversión.

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Puedes utilizar filtros para ordenar las ofertas en función de tus preferencias (tu estrategia de inversión). También puedes ordenar las columnas como desees.

Obtendrás información adicional sobre la inversión inmobiliaria si haces clic en el pequeño icono del carrito de la compra.

Sólo puedes comprar la totalidad de la inversión en el mercado secundario y no una parte de ella. Si alguien vende una inversión por 1.740 €, tienes que comprar el importe total.

estateguru secondary market

También tendrías que observar las "ganancias esperadas por el vendedor" así como las "ganancias esperadas por el comprador" y cotejarlas con las actualizaciones del préstamo.

En este caso, el prestatario no puede devolver el préstamo y EstateGuru se hace cargo de la garantía.

Si bien parece un buen negocio ya que el final del plazo del préstamo es de dos semanas, la recuperación real del principal del préstamo puede tardar meses, haciendo que las "ganancias esperadas por el comprador" sean una estimación muy confusa. Lo más probable es que no recibas el capital del préstamo al final del periodo oficial del mismo si inviertes en este préstamo.

Invertir en el mercado secundario requiere ciertamente más tiempo. Si detectas una buena operación en la que la probabilidad de que el prestatario devuelva el préstamo a tiempo es muy alta, puedes utilizar el mercado secundario para aumentar tus ganancias.

El mercado secundario igualmente podría ser útil si no hay suficientes préstamos disponibles en el mercado primario. EstateGuru acaba de introducir una función que te permite comprar inversiones a granel en el mercado secundario.

Actualmente no existe una función de inversión automática para el mercado secundario, por lo que invertir manualmente requiere bastante tiempo. El rendimiento del tiempo dedicado a la investigación puede no merecer la pena.

¿Con qué rapidez se puede cobrar?

Ahora es el momento de ver la rapidez con la que puedes retirar el dinero de EstateGuru.

¿Piensas en la liquidez al elegir tus plataformas de préstamos P2P?

¿No es así? Pues, ¡deberías hacerlo!

Con EstateGuru sueles comprometer tu dinero durante al menos 12 meses. Sin embargo, tienes la opción de usar el mercado secundario y cobrar antes de que finalice tu periodo de inversión.

Ten en cuenta que si tu tasa de impago personal es alta, la liquidez de tu inversión es limitada. Cuantos más préstamos impagados haya en tu cartera, menor será la liquidez de tus activos.

Vender en el mercado secundario

Siempre puedes vender tus inversiones a un precio superior o con descuento. Los vendedores y compradores deben saber que esta no es una plataforma de negociación y que se te cobrará una comisión del 2% si vendes tus inversiones.

Los compradores tampoco pueden vender su reclamación dentro de los 30 días siguientes a la compra.

Para vender tus créditos en el mercado secundario, debes ir a tu cartera y hacer clic en el carrito de la compra junto a tu crédito de inversión.

A continuación, puedes utilizar un control deslizante para ajustar tu descuento o bonus. Tu inversión aparecerá en el mercado secundario haciendo clic en "Sell my claim" (“Vende mi reclamación”). Otras plataformas que ofrecen un mercado secundario son LANDE y Bondora.

estateguru secondary market

Ten en cuenta que tu oferta en el mercado secundario sólo es válida durante 14 días. EstateGuru además aplica una comisión de venta del 2%. En nuestro caso, sería de 0,73 € si decidimos vender nuestra inversión y reinvertir el capital en nuevos préstamos.

Una comisión del 2% no te arruinará en caso de que necesites retirar tus inversiones rápidamente.

También debes recordar que puedes fracasar si planeas vender préstamos impagados. Los inversores tienen poco apetito por comprar préstamos impagados, por lo que es posible que tengas que esperar a que el préstamo se recupere.

Opción de salida anticipada

EstateGuru ha introducido recientemente una opción que le permite salir inmediatamente de las inversiones seleccionadas con un descuento del 35%.

Ahora puedes vender tus inversiones de Letonia, Lituania y Estonia seleccionándolas en tu sección de cartera y vendiéndolas inmediatamente en lugar de ponerlas en el mercado secundario. EstateGuru recomprará tus activos provenientes del fondo de reserva limitado de EstateGuru.

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¿Cómo funciona la opción de salida instantánea?

  1. Selecciona las reclamaciones de los países bálticos de las que deseas salir inmediatamente
  2. Haz clic en "Sell Immediately" para venderlas de inmediato en lugar de incluirlas en el mercado secundario
  3. Si hay suficiente dinero en el fondo de reserva, la herramienta venderá tus inversiones y EstateGuru añadirá el saldo restante a tu cuenta
  4. El programa de salida instantánea comprará la totalidad de las reclamaciones con un 35% de descuento

Esta nueva "función de salida instantánea" te permite liquidar inmediatamente algunas de tus inversiones. Aparte del descuento del 35%, no existen otras comisiones. Recuerda que esta opción debe utilizarse sólo como último recurso debido al elevado descuento de salida.

EstateGuru es la primera plataforma de crowdfunding que ofrece una opción de salida instantánea. Esto aumenta la liquidez de tu cartera y te permite hacer retiradas rápidamente.

¿Te ha gustado esta opinión? Invítanos a un café  â˜•

Soporte al cliente

La atención al cliente de EstateGuru es excelente.

Cuando nos pusimos en contacto con EstateGuru para verificar la información o explicar características específicas con mayor profundidad, EstateGuru nos respondió enseguida.

El equipo respondió en 24 horas, pero también estuvo dispuesto a reunirse con nosotros durante nuestro viaje a Tallin para mostrarnos algunos de los proyectos en los que estaban trabajando.

El CEO de EstateGuru está siempre muy abierto a unirse a nosotros para una entrevista y responder a preguntas críticas. 

No hay muchas plataformas P2P en Europa que sean tan transparentes con sus inversores como EstateGuru.

Estamos seguros de que no te decepcionará la atención al cliente de EstateGuru.

Alternativas a EstateGuru

En el año 2023, EstateGuru está experimentando muchos préstamos impagados, por lo que los inversores están buscando con frecuencia plataformas alternativas que proporcionen un mejor retorno de la inversión.

A continuación te presentamos algunas alternativas a EstateGuru que vale la pena considerar.

LANDE

Si bien EstateGuru suministra inversiones en préstamos inmobiliarios, LANDE a su vez ofrece hasta un 12% de interés procedente de préstamos agrícolas.

Invertir en préstamos agrícolas proporciona financiación a los agricultores europeos, encargados de producir cultivos esenciales para la industria alimentaria.

La rentabilidad de la cartera de préstamos de LANDE ha sido excelente, por lo que también es una de las plataformas mejor valoradas por parte de P2P Empire.

Obtén más información sobre cómo ganar ingresos pasivos gracias a nuestro artículo: LANDE Opiniones.

Crowdpear

Si disfrutas invirtiendo en préstamos inmobiliarios pero prefieres ganar intereses en una plataforma que adopte un enfoque más conservador en la evaluación de riesgos, Crowdpear podría ser la opción ideal para ti.

Esta plataforma regulada de crowdfunding procedente de Lituania suministra inversiones en préstamos inmobiliarios en Vilna y sus alrededores.

Obtén más información sobre cómo podrías ganar hasta un 11% en concepto de intereses gracias a nuestro análisis de Crowdpear.

Fintown

Si no quieres asumir el riesgo del prestatario, deberías considerar la posibilidad de invertir en préstamos inmobiliarios, para ello, Fintown podría ser de interés para ti.

Esta plataforma recientemente creada y con sede en Praga suministra inversiones en propiedades de alquiler que disfrutan de una alta ocupación.

Tus fondos se utilizarán para financiar unidades de alquiler a corto plazo en el centro de Praga.

No correrás ningún tipo de riesgo en caso de que el prestatario no devuelva el préstamo, ya que los ingresos se generan directamente a partir de las ganancias procedentes del alquiler.

Aprende a ganar un 12% gracias a Fintown a través de nuestro artículo: Fintown Opiniones.

Utilice nuestra calculadora de préstamos P2P para determinar cuánto beneficio obtendrá en cada plataforma.

author

Ramon Forti

Redactor

Datos verificados

Nota editorial: Ganamos una comisión por los enlaces de socios en P2P Empire. Las comisiones no afectan a las opiniones o evaluaciones de productos de nuestros editores.

Preguntas Frecuentes

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¿EstateGuru está regulada?

Estateguru está regulada en todos los países en los que opera y en los que existe regulación para las plataformas de crowdfunding. EstateGuru estará regulada en su totalidad en [year], ya que la plataforma aspira a recibir la licencia de Proveedor de Servicios de Crowdfunding Europeo (PSCE), válida en todos los países de la UE.

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¿Cómo funciona EstateGuru?

EstateGuru es una plataforma de crowdfunding que pone en contacto a los inversores con los prestatarios. El sitio web de crowdfunding ofrece una lista de préstamos respaldados por bienes inmuebles en los que los inversores pueden invertir y obtener una atractiva rentabilidad del 10% anual.

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¿Qué significa LTV en EstateGuru?

LTV son las siglas de Loan-to-Value. Este número representa la relación entre el importe del préstamo y el valor de la garantía o propiedad que respalda el préstamo. Cuanto menor sea el LTV, menor será el riesgo de impago para los inversores. El LTV medio en EstateGuru es del 59%, mientras que el LTV máximo permitido es del 75%.

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¿Quién puede invertir en EstateGuru?

Cualquier inversor mayor de 18 años que resida en el Espacio Económico Europeo o sea titular de una cuenta bancaria europea puede registrarse en EstateGuru y obtener ingresos pasivos invirtiendo en préstamos con garantía inmobiliaria.

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¿Es segura EstateGuru?

EstateGuru es la plataforma de inversión más segura y transparente de nuestra comparativa. La plataforma sigue estrictas directrices de evaluación de riesgos y proporciona acceso completo a su cartera de préstamos, que cualquier inversor puede analizar. Ninguna otra plataforma ofrece este nivel de transparencia en el sector de los préstamos P2P.

INFORMACIÓN SOBRE LA EMPRESA

  • Empresa:
  • EstateGuru OÜ
  • Dirección legal:
  • Tartu mnt 10/Pääsukese 2 Tallinn, 10145, Estonia
  • Dirección de la oficina:
  • Tartu mnt 10/Pääsukese 2 Tallinn, 10145, Estonia
  • Email:
  • info@estateguru.co