PeerBerry Opiniones

Resumen de nuestra opinión sobre PeerBerry

PeerBerry se caracteriza por ser la plataforma de préstamos colectiva más fiable en el ámbito de los préstamos a corto plazo y cuenta con una rentabilidad anual de hasta el 12%.

PeerBerry ofrece una función de autoinversión (Auto invest), así como una garantía de recompra de 60 días. Hemos estado invirtiendo en PeerBerry desdel el año 2018, y nuestra experiencia con la plataforma ha sido excelente hasta ahora.

Estas son las principales conclusiones de nuestro análisis de PeerBerry:

También puedes encontrar opiniones favorables sobre PeerBerry en Trustpilot.

¿Qué? ¿Aún no te lo crees? Bueno, ¿y si te decimos que puedes beneficiarte también de un bonus PeerBerry del 0,5%?

Todos nuestros lectores tienen derecho a ganar un bonus que se calcula a partir del importe medio de tu inversión durante los primeros 90 días posteriores a tu inscripción. El código de referencia de PeerBerry se añadirá automáticamente a tu cuenta si te registras con nuestro enlace exclusivo para socios.

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Requisitos de PeerBerry

PeerBerry es una de nuestras plataformas de préstamos P2P favoritas y ello se debe principalmente a que puedes registrarte en PeerBerry siempre y cuando lo hagas desde España, o desde cualquier otro punto dentro del Espacio Econónico Europeo.

Esto quiere decir que incluso siendo originario/a de Reino Unido, o de Estados Unidos, podrías registrarte de inmediato y comenzar a invertir en PeerBerry, siempre y cuando vivas en España (o en cualquier otro lugar de la UE)

No obstante, existen algunos otros requisitos menores que deberás cumplir para poder invertir en esta plataforma:

Si eres de España, seguramente tendrás una cuenta en euros, y si no fuera así, desde P2P Empire, te aconsejamos idealmente abrir una cuenta bancaria en N26 o Revolut.Echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras, respectivamente: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.

Existe la posiblidad de transferir tu dinero en otras monedas, disitinta al euro, sin embargo recuerda que incurrirás en posibles comisiones por cambio de moneda.

Finalmente, la transferencias a tu cuenta PeerBerry no tardará más de tres días laborables.

Riesgo y rentabilidad

Como se ha mencionado anteriormente, PeerBerry es una excelente plataforma de préstamos P2P para todos aquellos inversores que prefieren invertir en préstamos de alta rentabilidad a corto plazo.

Como seguramente ya sabes, las inversiones a corto plazo suelen ser más arriesgadas que las inversiones a largo plazo.

Al invertir en PeerBerry o en cualquier otra plataforma P2P que incluya préstamos a corto plazo (como por ejemplo, Esketit o Robocash), estarás invirtiendo en préstamos al consumo sin ningún tipo de garantía. 

Estos préstamos ya han sido emitidos, es decir, que estarás financiando préstamos ya prefinanciados.

La mayoría de las plataformas de préstamos P2P no anuncian este tipo de detalles relativos a los préstamos P2P, ya que estos préstamos ofrecen una garantía de recompra, por lo que no tienes que preocuparte de los préstamos impagados, ya que son recomprados por el originador del préstamo.

Garantía de recompra de PeerBerry

Al igual que Income Marketplace, PeerBerry es una de las plataformas de préstamos P2P que ofrece una garantía de recompra para todos aquellos préstamos que se retrasen más de 60 días.

En dicho caso, el originador del préstamo en el que has invertido recomprará la reclamación contra el prestatario. Esto reduce drásticamente el riesgo asociado a la plataforma P2P y significa que no tienes que ocuparte del cobro de la deuda.

Pagos atrasados

Si el prestatario se retrasa en sus pagos, la empresa prestamista recomprará tus inversiones para que no incurras en pérdidas.

Lo mejor de la garantía de recompra de PeerBerry es que el originador del préstamo también devuelve los intereses del préstamo retrasado.

La garantía de recompra te protege del impago del prestatario.

Ten en cuenta que la garantía de recompra no te ofrece la máxima protección. Durante acontecimientos de tipo "cisne negro", como por ejemplo la guerra en Ucrania, los originadores de préstamos no pueden cumplir con la garantía de recompra. En este escenario, PeerBerry desplegó la garantía de grupo para cubrir los reembolsos de los préstamos. Sigue leyendo para saber más al respecto.

¿Te estás preguntando cómo se compara PeerBerry con otras plataformas? Consulta nuestra comparativa entre distintas plataformas P2P

Desde que PeerBerry existe, ninguno de los inversores ha perdido su dinero, nunca. Esto se debe principalmente a que los originadores de préstamos de PeerBerry nunca han financiado más del 45% de sus carteras de préstamos a través de préstamos P2P.

Por lo tanto, los originadores de préstamos son capaces de cubrir cualquier garantía de recompra potencial.

Los socios comerciales de PeerBerry siempre mantienen el 10% de la cartera cotizada en PeerBerry, en efectivo ,para facilitar las garantías de recompra y liquidar con los inversores.

Garantía adicional (Garantía de grupo)

PeerBerry ofrece una garantía adicional por parte de las empresas matrices de los originadores de los préstamos. La mayoría de los originadores ofrecen préstamos en diferentes países, aunque cabe destacar que dos grandes grupos de inversión son sus propietarios.

La mayoría de los originadores de préstamos en PeerBerry operan a través de Aventus Group y Gofingo.

Aunque los originadores de préstamos trabajan como entidades independientes, la garantía adicional determina que en caso de que el originador de préstamos no pudiera cubrir la garantía de recompra, la empresa matriz intervendría y recompraría tus créditos.

En nuestra última charla P2P con el director general del Grupo Aventus, Andrejus Trofimovas, supimos que el Grupo Aventus opera de forma muy sostenible, algo que le permite aumentar sus cuotas de mercado y cumplir sus obligaciones con los inversores.

Préstamos afectados por la guerra

La garantía de grupo se ha concebido para cubrir todas las obligaciones de los prestamistas con aquellos inversores que invirtieron en países afectados por la guerra.

Debido a la guerra entre Ucrania y Rusia, las empresas no pueden realizar envíos de dinero fuera de dichos países, al menos por el momento.

Otras empresas que operan bajo la marca Gofingo o Aventus Group cubren ahora las obligaciones con los inversores que invirtieron en préstamos de países afectados por la guerra.

PeerBerry ha anunciado que el reembolso de toda la cartera de préstamos de los países afectados por la guerra podría retrasarse hasta febrero del 2024.

En abril del 2023, los socios prestamistas de PeerBerry ya han conseguido reembolsar a los inversores el 92% de los préstamos afectados por la guerra.

Reembolso de los préstamos afectados por la guerra

Al comenzar la guerra, los socios de PeerBerry reembolsaron los préstamos según el calendario de préstamos (empezando con los más antiguos).

El calendario de reembolso cambió posteriormente, ya que la plataforma empezó a reembolsar todos los préstamos a partes iguales.

Todos los inversores están consiguiendo recuperar una parte de sus préstamos afectados por la guerra. Por lo tanto, puede ocurrir que en tu cartera no hayas podido visualizar el porcentaje exacto de préstamos reembolsados que PeerBerry afirma en su página web.

Originadores de préstamos

Como se ha mencionado anteriormente, PeerBerry colabora con dos grandes grupos financieros: el Grupo Gofingo y el Grupo Aventus; así como con dos prestamistas más pequeños, Lithome y SIB Group. En total, puedes invertir en préstamos de 23 originadores de préstamos distintos.

En la página web de PeerBerry, encontrarás más información sobre cada uno de los originadores de préstamos y tendrás acceso al tamaño de tu cartera de préstamos, la cantidad total de préstamos financiados, así como a la información sobre la garantía de recompra y los intereses junto con el informe financiero.

PeerBerry ha incorporado recientemente información referente a los préstamos atrasados de los prestamistas individuales. Actualmente se puede observar qué el originador de préstamos tiene el mayor número de préstamos atrasados en PeerBerry.

Vale la pena mencionar que el porcentaje medio de préstamos atrasados está entre el 15% y el 20%, lo que es considerablemente bajo en comparación con otros actores del mercado.

Así es como suele ser el estado de los préstamos en condiciones normales de mercado. Ten en cuenta que cualquier evento de fuerza mayor podría retrasar tus préstamos.

Riesgo del país

En el momento de invertir en prestamistas procedentes de varios países, podrías dar prioridad a aquellos originarios de mercados regulados.

PeerBerry es muy transparente cuándo se trata de compartir datos adicionales sobre el entorno normativo de cada mercado.

Recuerda que la totalidad de los prestamistas que operan en PeerBerry están obligados a seguir las leyes y regulaciones locales. La exposición del país a los préstamos de PeerBerry puede variar en función de las condiciones actuales del mercado.

Te aconsejamos que configures varias carteras de autoinversión o que inviertas manualmente para controlar totalmente tus ajustes de diversificación. Esta es la única manera de crear una cartera diversificada de manera equilibrada, en caso de ser eso lo que buscas.

La disponibilidad de préstamos provenientes de determinados prestamistas varía, ya que PeerBerry disminuye la exposición de los préstamos emitidos por las empresas de nueva creación en los países en desarrollo.

Si tienes falta de liquidez, te sugerimos que eches un vistazo a nuestra opinión de Crowdpear para saber más sobre otra plataforma de crowdfunding que opera el mismo equipo de PeerBerry.

Cuando se invierte en préstamos procedentes de mercados emergentes, es esencial recordar que PeerBerry utiliza una estructura de inversión indirecta para proteger de esta manera a los inversores de cualquier evento de fuerza mayor que pueda ocurrir.

Esto significa que antes de que el dinero se envíe al originador del préstamo, tiene que pasar por una empresa intermediaria.

En este gráfico puedes ver cómo se transfiere el dinero a los prestatarios. Recuerda que la seguridad de tu inversión depende de la rentabilidad de la cartera de préstamos.

¿Es segura PeerBerry?

PeerBerry es tan segura como cualquier otra plataforma de préstamos P2P dirigida por profesionales experimentados en el sector.

La plataforma sigue todas las regulaciones y procedimientos contra el blanqueo de capitales y realiza auditorías informáticas periódicas para garantizar la seguridad de la plataforma de inversión.

Desde el lanzamiento de PeerBerry en 2017, ninguno de los inversores ha perdido dinero. La seguridad de tus inversiones está respaldada adicionalmente por las prácticas de préstamo sostenibles de las empresas prestamistas en las que está invirtiendo.

También hemos investigado la gestión que hay detrás de la plataforma y sus informes financieros y hemos leído todos los términos y condiciones.

¿Quién dirige la plataforma?

Arunas Lekavicius es el director general de PeerBerry y también es responsable de las decisiones comerciales de PeerBerry. Antes de incorporarse a PeerBerry, Arunas fue director de arrendamiento financiero en la entidad crediticia lituana, 4finance.

El equipo de PeerBerry está formado por 10 empleados, mientras que muchas tareas relacionadas con la informática y la contabilidad se subcontratan.

¿Quién es el propietario de la plataforma?

PeerBerry es propiedad de tres inversores: Andrejus Trofimovas (50%), Ivan Butov (25%) y Vytautas Olšauskas (25%).

¿Hay condiciones sospechosas?

Veamos si podemos detectar algunas cláusulas inusuales:

Cláusula 2.3: Riesgo de divisas

PeerBerry no ofrece una solución multidivisa. Todas las inversiones se realizan en euros.

Aunque los préstamos del originador del préstamo se originan a menudo en otras monedas, tú, como inversor, no estás directamente expuesto a ningún riesgo cambiario.

El originador del préstamo gana suficientes intereses para cubrir la posible fluctuación de las divisas. En una de nuestras conversaciones con el director general de PeerBerry, supimos que sus socios comerciales no se cubren contra el riesgo de divisas (volatilidad), aunque sí lo tienen en cuenta y ajustan su colchón de efectivo en función de ello.

Cláusula 4.6: Seguridad de tus fondos

Todos tus fondos se almacenan en una cuenta bancaria separada de Peerberry d.o.o - el operador de PeerBerry.com.

La separación de los fondos es un procedimiento estándar en el sector de los préstamos P2P. Sin duda, agradeceríamos que PeerBerry introdujera cuentas IBAN individuales para los inversores con el fin de aumentar la seguridad de sus fondos.

Cláusula 7.7: Responsabilidad

Como en toda inversión P2P, la plataforma de préstamos P2P no se hace responsable de ninguna pérdida si el prestatario no cumple con sus obligaciones. Los socios comerciales de PeerBerry se toman en serio la protección de tu dinero.

Supongamos que el prestatario se retrasa en el pago durante más de 60 días. En ese caso, el originador del préstamo es responsable de recomprarte la deuda y devolver a tu cuenta los intereses pendientes junto con el capital del préstamo.

¿Tienen los inversores acceso a los acuerdos de cesión individuales?

Los inversores pueden ver los acuerdos de cesión individuales, y de manera más detallada, sus reclamaciones en "Mis inversiones". Antes de invertir en préstamos, puedes revisar el acuerdo de cesión al invertir manualmente.

Basta con hacer clic en el icono de PDF que aparece junto al ID del préstamo para descargar el archivo.

Facilidad de uso

PeerBerry está diseñada para que pueda ser usada fácilmente por cualquier tipo de inversor P2P, tanto si estás empezando con los préstamos P2P como si estás buscando nuevas plataformas que te ayuden a reducir el riesgo. Por ello, te recomendamos que consideres seriamente PeerBerry.

El panel de control de PeerBerry es muy intuitivo, y se puede acceder a todas las secciones esenciales dentro de la página web con tan sólo unos pocos clics.

Gracias a su función Auto Invest ("Autoinversión"), podrás visualizar fácilmente tus inversiones, exportar transacciones y declarar tus impuestos, e incluso automatizar tu estrategia de inversión.

Auto Invest de PeerBerry

De manera similar a Reinvest24 o Lande, Peerberry cuenta con una funcionalidad de Auto Invest, o autoinversión. Auto Invest en PeerBerry te permite configurar variables relevantes como el tamaño de la cartera, la inversión máxima por préstamo, el tipo de interés, el periodo del préstamo, el estado, los países y los originadores del préstamo. También existe la opción de reinvertir todas tus ganancias. 

Te sugerimos no excluir ningún originador de préstamos por el momento, ya que la disponibilidad de préstamos cambia constantemente. Restringir tu configuración Auto invest puede conllevar que el dinero no sea invertido en tu cuenta.

Si la función Auto Invest de PeerBerry no funcionase

Si tu Auto Invest en PeerBerry dejase de funcionar en algún momento, simplemente sé paciente y espera unas horas antes de ponerte en contacto con el servicio de soporte, ya que la función Auto Invest de PeerBerry llega a ejecutarse seis veces al día.

Si no consigues invertir tu capital de manera automatizada, te recomendamos activar las notificaciones de tu aplicación PeerBerry y comenzar a invertir manualmente en nuevos préstamos cúando estos aparezcan listados en la plataforma.

Hemos probado varias estrategias de autoinversión en los últimos meses. No podemos asegurar que ninguna estrategia de autoinversión en PeerBerry haya supuesto un cambio significativo en la rentabilidad de nuestras inversiones.

Puedes segmentar tu autoinversión en función del tipo de interés o del periodo del préstamo. Cualquier otra configuración no supondrá una gran diferencia en términos de rentabilidad final.

A partir de abril del 2024, te recomendamos invertir manualmente, ya que la disponibilidad de préstamos existente es algo menor debido a la gran demanda de los inversores. Echa un vistazo al siguiente vídeo brevemente para conocer nuestra estrategia de inversión actual en PeerBerry.

Plan de Autoinversión PeerBerry

PeerBerry ha introducido recientemente otra función que te ayudará a diversificar tu cartera con un solo clic.

Las principales diferencias entre las estrategias individuales son el plazo de inversión y el tipo de préstamo.

Recuerda que esas estrategias no diversificarán tu cartera de manera equitativa. Si quieres controlar la exposición en determinados prestamistas o países, te recomendamos que configures carteras individuales de autoinversión.

Aplicación móvil PeerBerry

PeerBerry ha lanzado recientemente su nueva aplicación móvil.

La aplicación móvil de PeerBerry te permitirá visualizar rápidamente tu cartera. Podrás ver tus fondos disponibles, los fondos invertidos, los intereses pagados así como la rentabilidad neta anualizada.

Una excelente función que contiene la aplicación es un gráfico que te muestra los reembolsos de los intereses diarios.

En la sección "Inversiones", también puedes obtener una visión general de tu cartera, que actualmente está segmentada en originadores de préstamos y tipos de préstamos. La aplicación de PeerBerry también cuenta con un modo oscuro. 🙌

Rapidez para retirar tus inversiones

Aunque PeerBerry está tratando de ofrecer otros tipos de préstamos para ayudar a diversificar las carteras P2P de los inversores, se utiliza principalmente para préstamos a corto plazo.

Los inversores se benefician de una mayor liquidez que les acompaña cuando invierten en préstamos a corto plazo.

Esta faceta resultó ser extremadamente valiosa durante el pasado marzo del año 2020, cuando muchos inversores comenzaron a retirar sus fondos en masa debido a la explosión de pánico causada por el coronavirus.

En PeerBerry no se produjeron retrasos en los préstamos, y todos los fondos se devolvieron a los inversores una vez finalizado el plazo del préstamo, normalmente en 30 días.

Si los que te interesa son los retiros instantáneos, no los encontrarás en PeerBerry. Actualmente, PeerBerry no cuenta con un mercado secundario.

Por el momento, desconocemos si PeerBerry lanzará algún día un mercado secundario, ya que ello podría repercutir en la fiscalidad de determinados inversores de varios países. 

Recuerda que la liquidez en 2024 podría no estar a la altura de tus expectativas debido al actual conflicto militar en Ucrania, el cual afecta a una parte considerable de los préstamos que cotizan en PeerBerry.

Soporte al cliente

Creemos que es muy importante contar con un buen equipo de soporte dispuesto a responder a cualquier pregunta que puedas tener sobre la plataforma de préstamos P2P.

Al fin y al cabo, tu dinero es gestionado por la plataforma, por lo que es esencial que puedas confiar en ella con el fin de proteger tus fondos.

El soporte de PeerBerry siempre nos ha parecido muy eficiente. Puedes leer numerosas opiniones en Trustpilot o Reddit sobre PeerBerry, donde cientos de inversores comparten sus experiencias positivas ussando la plataforma.

La mejor manera de ponerse en contacto con el equipo de asistencia es enviándoles un correo electrónico a info@peerberry.com.

La mayoría de nuestras solicitudes se responden en un día de plazo, algo que no podemos decir sobre el servicio de soporte de otras plataformas.

Siempre es bueno ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de cualquier plataforma de préstamos P2P y probarlo antes de inscribirse en ella.

Antes de convertirte en inversor, debes asegurarte de que la plataforma en la que te vas inscribir puede atender tus peticiones.

En comparación con las mayores plataformas P2P europeas, como Bondora, el apoyo que ofrece PeerBerry es realmente excepcional.

Alternativas a PeerBerry

Aunque PeerBerry es una de las plataformas de préstamos P2P más fiables de Europa, la disponibilidad de préstamos en abril del 2024 es bastante baja, por lo que puede ser algo difícil mantener tu dinero invertido.

Los fondos no invertidos no generan ningún tipo de interés, por lo que posiblemente deberías considerar algunas alternativas.

Esketit

Esketit es una de las mejores alternativas a PeerBerry. La plataforma tiene un excelente historial, no hay fondos en recuperación y posee una opción de salida instantánea, lo que aumenta su liquidez.

Podrías generar un interés de entre el 12% y el 13% anual en Esketit, ligeramente más alto que en PeerBerry. La plataforma es fácil de usar, por lo que es adecuada tanto para principiantes como para inversores más experimentados.

Obtén más información sobre el funcionamiento de Esketit en nuestro artículo: Esketit Opiniones.

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