Resumen de nuestra opinión sobre Civislend
Si bien Civislend se posicionó en un principio como una plataforma de inversión excelente en relación a otras plataformas, recientemente se ha puesto en evidencia su falta de transparencia y su atención al cliente deficiente.
Es una plataforma que recoge proyectos que operan en territorio español, ya que es una plataforma de origen español. Si bien ese factor nos puede transmitir cierta confianza, aún así y siguiendo nuestros criterios de evaluación, creemos que invertir en alguna de las otras plataformas bálticas existentes en el mercado podría ser una opción más recomendable.
Civislend es una plataforma reconocida por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. La plataforma cuenta con un proceso meticuloso de evaluación de los proyectos.
Un punto positivio a destacar de la miama es que el mismo equipo directivo y gestor de la propia entidad invierte en los mismos proyectos que son ofertados en la misma plataforma.
Qué es Civislend
Civislend es una plataforma de crowdfunding inmobiliario registrada en España, que conecta a aquellos promotores que necesitan una fuente de financiación para proyectos inmobiliarios con aquellos inversores que desean prestar su dinero a cambio de una rentabilidad.
Dicha institución fue fundada en el 2017 por un equipo de expertos en finanzas y tecnología con el objetivo de proporcionar una alternativa de financiación para las pequeñas y medianas empresas, así como para los particulares
Esta plataforma ofrece en la actualidad una rentabilidad media anual de más del 10%, y un plazo medio de inversión de 15 meses. Los proyectos van desde los 6 meses hasta los 24 meses. Además, han empezado a desarrollar pago de intereses trimestrales, semestrales o anuales en proyectos de más de 18 meses.
La cantidad mínima de inversión es de 250 €, algo elevada si la comparamos con otras plataformas en particular. La cantidad máxima para los inversores no acreditados es de 3.000 € por proyecto y de 10.000 € al año en el total de plataformas de financiación participativa.
En el caso de los socios inversores acreditados, no existe un límite máximo de participación.
Su campo de acción se centra en la inversión inmobiliaria y ha logrado captar más de 26.000.000 € de inversión.
La plataforma se encarga de la gestión del préstamo, incluyendo la evaluación de la solvencia del prestatario, el establecimiento de los términos del préstamo y la gestión de los pagos.
Civislend cobra una comisión por la gestión de los préstamos, que puede variar en función del tipo de préstamo y la duración del mismo.
Ventajas
- Ofrece financiación principalmente a PYMES
- Amplía variedad de proyectos en distintas regiones de España
- Una gran rentabilidad
Inconvenientes
- Oportunidades de inversión limitadas
- Falta de transparencia
- Pobre servicio de atención al cliente
- Ausencia de mercado secundario
- Limitada a inversores en España
Requisitos para nuevos usuarios
Para poder invertir en Civislend tendrás que cumplir los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad: Debe tener al menos 18 años de edad para usar Civislend.
- Tener una cuenta bancaria en España: Civislend solo presta servicios en España y requiere una cuenta bancaria en España para procesar las transacciones.
- Ser ciudadano español: Hay que contar con un DNI o un NIE en caso de ser extranjero.
- Proporcionar información financiera y personal: Los prestatarios deberán proporcionar información financiera y personal para poder solicitar préstamos en Civislend.
- Aceptar los términos y condiciones: Los prestatarios deberán aceptar los términos y condiciones de Civislend antes de poder solicitar préstamos en la plataforma.
Como residente en España, con toda seguridad tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria N26 o Revolut.
Para está última, echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.
🧾¿Civislend deduce los impuestos?
Civislend retiene un 19% de los intereses que obtenemos en los proyectos de la plataforma de acuerdo con la legislación vigente. Si necesitas calcular tu nivel de rentabilidad neta, tras impuestos, usa nuestra calculadora de interés compuesto.
Los intereses del crowdlending tributan como rendimiento de capital mobiliario. Para más información, te aconsejamos encarecidamente que te pongas en contacto con un asesor fiscal.
Riesgo y rentabilidad
En Civislend, los préstamos se clasifican según diferentes niveles de riesgo en función de la calificación crediticia de los prestatarios y otros factores relevantes.
Los inversores pueden elegir entre invertir en préstamos con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad según sus objetivos de inversión y perfil de riesgo.
Anteriormente, hemos mencionado que la rentabilidad media anual es de alrededor del 9%, pero lo interesante sería evaluar y comparar esta plataforma con otras del sector en nuestra comparativa.
Civislend también ofrece a los inversores la posibilidad de diversificar su cartera de préstamos, algo que puede ayudar a reducir el riesgo al distribuir tu inversión en múltiples préstamos en lugar de en un solo préstamo.
Es importante tener en cuenta que todas las inversiones conllevan algún nivel de riesgo y que las inversiones en préstamos o equity a través de cualquier plataforma
de inversiones inmobiliarias no están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósitos ni por ninguna otra entidad.
Las garantías que ofrece Civislend están basadas de manera directa con el proyecto y el promotor. Así, ofrecen garantía hipotecaria de primer rango sobre el activo, garantía corporativa de la sociedad matriz y/o pignoración de participaciones de la SPV que se crea para el proyecto en concreto.
| Categoría de Riesgo | Descripción | Tasa de Interés Estimada |
|---|---|---|
| A+ | Excelente | 2.50% - 3.49% |
| A | Muy bueno | 3.50% - 4.49% |
| B+ | Bueno-alto | 4.50% - 5.49% |
| B | Bueno | 5.50% - 6.49% |
| C+ | Medio-alto | 6.50% - 8.49% |
| C | Riesgo moderado | 8.50% o más |
Comisiones en Civislend
Los inversores no pagan comisiones de ningún tipo. El registro y el mantenimiento de la cuenta es gratuito, así como las transferencias hechas hacia y desde dicha cuenta en Lemon Way.
Los promotores pagan las siguientes comisiones:
- Tarifa por estudio preliminar: 600€
- Estudio de viabilidad: 6.300€
- Formalización del proyecto: 6,50%-8,25% sobre la financiación obtenida.
Aquí te proporciono una tabla con las comisiones aplicables tanto a los prestamistas como a los prestatarios en Civislend:
| Tipo de Comisión | Descripción | Tasa |
|---|---|---|
| Comisión de Apertura | Comisión que se cobra al prestatario al inicio del préstamo | 2.5% a 6% del importe del préstamo |
| Comisión de Gestión | Comisión que se cobra al prestamista por la gestión de su inversión | 1% anual del saldo vivo |
| Comisión por Impago | Comisión que se cobra al prestatario en caso de impago de una cuota | 1% del importe de la cuota impagada |
| Comisión por Reclamación de Impago | Comisión que se cobra al prestatario en caso de impago de una cuota y reclamación por parte de Civislend | 40€ por reclamación |
| Comisión por Cancelación Anticipada | Comisión que se cobra al prestatario en caso de cancelación anticipada del préstamo | 0.5% a 1% del importe del préstamo |
| Comisión por Cambio de Cuenta Bancaria | Comisión que se cobra al prestatario en caso de cambio de cuenta bancaria | 20€ por cambio |
Garantía de recompra
Civislend NO brinda ningún tipo de garantía de recompra, no obstante sí que cuenta con garantía hipotecarias, junto con otras plataformas del sector como son Reinvest24 o EstateGuru.
Tipo de interés
En Civislend, no existe un tipo de interés garantizado, ya que la rentabilidad de las inversiones depende de la evolución de los mercados financieros y de la selección de los activos por parte del inversor.
En general, la rentabilidad media de los proyectos oscila entre el 6% y el 12%. No obstante, en su página web se menciona que se puede ganar entre un 8% y un 10% anual.
La rentabilidad media histórica está alrededor del 9%. Los intereses se desembolsan al finalizar el proyecto en su totalidad.
Civislend ofrece una serie de carteras de inversión diversificadas que incluyen diferentes clases de activos, lo que puede ayudar a reducir el riesgo general de la inversión y maximizar la rentabilidad.
Estas carteras están diseñadas para adaptarse a diferentes perfiles de inversión y objetivos financieros, y su rendimiento dependerá de la evolución de los mercados financieros y de la selección de los activos por parte del inversor.
¿Es segura Civislend?
Civislend se encuentra registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) desde el 6 de octubre de 2017, disfruta de los servicios de Lemon Way y está autorizada por el Banco de España.
En términos generales, Civislend es una plataforma segura, pero siempre existen riesgos asociados a la inversión en préstamos P2P y se deben tomar precauciones para reducir estos riesgos.
Para reducir el riesgo de inversión, Civislend utiliza un sistema de evaluación y calificación crediticia de los prestatarios y ofrece una garantía de cobro para los prestamistas en caso de impago por parte del prestatario.
Además, Civislend utiliza medidas de seguridad para proteger la información personal y financiera de los usuarios.
¿Quién dirige la empresa?
Algunos de los fundadores y miembros del equipo directivo de Civislend son:
- Iñigo Torroba: CEO
- Pedro Ruano Mendoza: COO
- Agustín Vara de Rey: CMO
- Juan Silva: Director de Relación con el Inversor
- Elena Heras Cortés: Responsable de Administración
El equipo directivo de Civislend cuenta con una amplia experiencia en los sectores financiero y tecnológico y está comprometido en ofrecer una plataforma de préstamos P2P segura y eficiente para los usuarios.
¿Quién es el propietario legal de la empresa?
Civislend PSFP S.A. se fundó en 2016 con el nombre Civislend PFP S.A. y con la nueva regulación de la CNMV se ha cambiado a Civislend PSFP S.A.
Facilidad de uso
NO dispone de una función para autoinvertir y la página web NO es tan fácil de navegar según nuestra experiencia.
Para participar en la plataforma como promotor, simplemente la plataforma pide a los promotores potenciales que escriban un email. Una vez recibida la solicitud, el equipo de Real Estate llama de manera individual a cada promotor para analizar el proyecto, conocer la viabilidad del mismo, así como las garantías y su rentabilidad para ver si conviene a la plataforma ofertarlo.
Civislend ofrece una herramienta de autoinversión que permite a los prestamistas invertir automáticamente en préstamos que cumplan con los criterios de inversión que ellos han establecido.
Liquidez
El grado de liquidez de Civislend depende de varios factores, como el plazo de inversión y el tipo de préstamo en el que se haya invertido.
En general, los préstamos en Civislend tienen un plazo de vencimiento de entre 1 y 60 meses, por lo que si necesitas acceso inmediato a los fondos invertidos, es posible que debas esperar hasta que el préstamo llegue a su vencimiento.
Actualmente, Civislend no dispone de mercado secundario para los préstamos de su plataforma. Sin embargo, Civislend ofrece a los prestamistas la posibilidad de solicitar la recompra de sus préstamos por parte de Civislend a través de su producto "Civislend Protege".
Este servicio permite a los prestamistas vender sus préstamos impagados a Civislend a un precio acordado, eliminando el riesgo de impago y recuperando su inversión.
En cualquier caso, es importante recordar que las inversiones en plataformas de crowdlending como Civislend no son depósitos bancarios, por lo que no están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Soporte al cliente
El servicio de atención al cliente de Civislend ha sido evaluado en general como bastante mediocre y de poca eficiencia por parte de los usuarios en términos generales.
En caso de que haya algún problema, los inversores pueden ponerse en contacto con el equipo de atención al cliente de Civislend a través de su número de teléfono +34 91 291 37 47 o su dirección de email info@civislend.com
Además, Civislend cuenta con una sección de preguntas frecuentes y una sección de ayuda en línea que puede ayudar a aclarar muchas dudas.
En caso de que haya un problema grave o de que no se resuelva satisfactoriamente, los inversores pueden recurrir a organismos de arbitraje o defensor del cliente financiero para buscar una solución.
Es importante investigar y entender los procedimientos y recursos de reclamación disponibles antes de invertir en cualquier plataforma de crowdlending.
Alternativas a Civislend
Civislend ofrece una tasa de interés media que puede llegar hasta el 12%, sin embargo debido a la limitación existente en cuánto al número y variedad de préstamos disponibles, como a la ausencia de un mercado secundario, la falta de transparencia y profesionalidad del servicio de soporte, te presentamos también algunas alternativas que podrían interesarte más.
LANDE
Lande te permite invertir en préstamos agrícolas, una buena alternativa a la inversión inmobiliaria, alternativa fiable y consistente.
Mientras Civislend se centra en la inversión y financiación de bienes raíces comerciales y residenciales, Lande se enfoca en los préstamos para PYMES, o emprendedores que quieren expandir su negocio.
Podrías ganar entre un 6% y un 20% anual en concepto de pago de intereses. La plataforma es de origen letón, las inversiones están garantizadas, y existe la posibilidad de vender los préstamos en el mercado secundario.
Para saber más sobre Lande, revisa nuestro artículo: Lande Opiniones.
Fintown
Fintown suministra inversiones con una rentabilidad media anual d hasta el 12%.
Fintown presenta una rentabilidad media, y tiene un importe mínimo de inversión relativamente bajo, por otro lado los intereses son abonados de manera mensual, lo que es una gran ventaja competitiva.
Al igual que Civislend, Fintown no cuenta con un mercado secundario, sin embargo esta deficiencia se encuentra fuertemente compensada por otras ventajas.
Aprende más sobre Fintownen nuestra opinión de Fintown.
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Esketit
Aunque Esketit tampoco cuenta con un mercado secundario, ni ofrece una gran variedad de préstamos en términos de diversificación, la ventaja principal de Esketit es que ofrece una garantía de recompra y opción de salida instantanea, lo que la hace bastante fiable.
Las tasas de interés en Esketit son bastante altas, representando una rentabilidad media de hasta el 12%. Esketit es más apropiada para aquellso inversores que buscan una plataforma reputada y bien asentada en el sector.
Conoce más sobre Esketit, a través de nuestro artículo: Esketit Opiniones.
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