Civislend Opiniones

Actualización | 30 de septiembre 2023

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No garantizado
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Ganancia media (por año) 9%

3
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Plataformas probadas
ASPECTOS DESTACADOS
  • Plataforma registrada en España

  • Inversión en proyectos inmobiliarios

  • Préstamos respaldados por hipotecas

  • Sistema de calificación de riesgo de los proyectos

CLASIFICACIÓN
Riesgo y rentabilidadnumber of stars
Facilidad de usonumber of stars
Liquideznumber of stars
Soportenumber of stars
CARACERÍSTICAS
checked iconRegulada
closed iconGarantía de recompra
closed iconAutoinversión
closed iconMercado secundario
closed iconDevolución (de dinero)
DIVERSIFICACIÓN
Inversión mínima€ 250
Originadores de préstamos1
Plazo del préstamo en meses12 - 24
Países1
Tipos de préstamoInmobiliario
Interés6% - 9%

Estadísticas

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Año de fundación:

No disponibles

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Ganancias del inversor:

No disponibles

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Cartera pendiente:

27M €

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Pérdida del dinero del inversor:

No disponibles

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Número de inversores:

No disponibles

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Tamaño medio de la cartera:

No disponibles

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Fondos en recuperación:

No disponibles

    Índice de contenidos

Índice de contenidos

Resumen de nuestra opinión sobre Civislend

Civislend se ha posicionado como una plataforma de inversión bastante mediocre recientemente si la comparamos con otras plataformas de la misma índole en el mercado. Concretamente, se ha puesto en evidencia su falta de transparencia y pobre atención al cliente.

Es una plataforma que recoge proyectos que operan en territorio español, ya que es una plataforma de origen español. Si bien ese factor nos puede transmitir cierta confianza, aún así y siguiendo nuestros criterios de evaluación, creemos que invertir en alguna de las otras plataformas bálticas actualmente existentes en el mercado se presenta como una mejor opción.

Es una plataforma reconocida por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. La plataforma cuenta con un proceso meticuloso de evaluación de los proyectos.

Un punto positivio a destacar de la miama es que el mismo equipo directivo y gestor de la propia entidad invierte en los mismos proyectos que son ofertados en la misma plataforma.

Qué es Civislend

Civislend es una plataforma de crowdfunding inmobiliario registrada en España, que conecta a aquellos promotores que necesitan una fuente de financiación para proyectos inmobiliarios con aquellos inversores que desean prestar su dinero a cambio de una rentabilidad. 

Dicha institución fue fundada en el 2017 por un equipo de expertos en finanzas y tecnología con el objetivo de proporcionar una alternativa de financiación para las pequeñas y medianas empresas, así como para los particulares

Esta plataforma ofrece una rentabilidad media anual del 9%, y un plazo medio de inversión de 18 meses. Los proyectos van desde los 6 meses hasta los 24 meses.

La cantidad mínima de inversión es de 250 €, algo elevada si la comparamos con otras plataformas en particular. La cantidad máxima para los inversores no acreditados es de 3.000 € por proyecto y de 10.000 € al año en el total de plataformas de financiación participativa.

En el caso de los socios inversores acreditados, no existe un límite máximo de participación.

Su campo de acción se centra en la inversión inmobiliaria y ha logrado captar más de 26.000.000 € de inversión. 

civislend-rentabilidad

La plataforma se encarga de la gestión del préstamo, incluyendo la evaluación de la solvencia del prestatario, el establecimiento de los términos del préstamo y la gestión de los pagos. 

Civislend cobra una comisión por la gestión de los préstamos, que puede variar en función del tipo de préstamo y la duración del mismo.

Ventajas

  • Ofrece financiación principalmente a PYMES
  • Amplía variedad de proyectos en distintas regiones de España
  • Una gran rentabilidad

Inconvenientes

  • Oportunidades de inversión limitadas
  • Falta de transparencia
  • Pobre servicio de atención al cliente
  • Ausencia de mercado secundario
  • Limitada a inversores en España

Requisitos para nuevos usuarios

Para poder invertir en Civislend tendrás que cumplir los siguientes requisitos:

  1. Ser mayor de edad: Debe tener al menos 18 años de edad para usar Civislend.
  2. Tener una cuenta bancaria en España: Civislend solo presta servicios en España y requiere una cuenta bancaria en España para procesar las transacciones.
  3. Ser ciudadano español: Hay que contar con un DNI o un NIE en caso de ser extranjero.
  4. Proporcionar información financiera y personal: Los prestatarios deberán proporcionar información financiera y personal para poder solicitar préstamos en Civislend.
  5. Aceptar los términos y condiciones: Los prestatarios deberán aceptar los términos y condiciones de Civislend antes de poder solicitar préstamos en la plataforma.

Como residente en España, con toda seguridad tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria N26 o Revolut.

Para está última, echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.

🧾¿Civislend deduce los impuestos?

Civislend retiene un 19% de los intereses que obtenemos en los proyectos de la plataforma de acuerdo con la legislación vigente. Si necesitas calcular tu nivel de rentabilidad neta, tras impuestos, usa nuestra calculadora de interés compuesto.

Los intereses del crowdlending tributan como rendimiento de capital mobiliario. Para más información, te aconsejamos encarecidamente que te pongas en contacto con un asesor fiscal.

Riesgo y rentabilidad

En Civislend, los préstamos se clasifican según diferentes niveles de riesgo en función de la calificación crediticia de los prestatarios y otros factores relevantes.

Los inversores pueden elegir entre invertir en préstamos con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad según sus objetivos de inversión y perfil de riesgo.

Anteriormente, hemos mencionado que la rentabilidad media anual es de alrededor del 9%, pero lo interesante sería evaluar y comparar esta plataforma con otras del sector en nuestra comparativa.

Civislend también ofrece a los inversores la posibilidad de diversificar su cartera de préstamos, algo que puede ayudar a reducir el riesgo al distribuir tu inversión en múltiples préstamos en lugar de en un solo préstamo.

Es importante tener en cuenta que todas las inversiones conllevan algún nivel de riesgo y que las inversiones en préstamos a través de Civislend no están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósitos ni por ninguna otra entidad. 

Civislend tiene una sistema de calificación del riesgo para sus proyectos. A continuación te muestro una tabla que califica el riesgo para cada proyecto evaluado:

Categoría de Riesgo Descripción Tasa de Interés Estimada
A+ Excelente 2.50% - 3.49%
A Muy bueno 3.50% - 4.49%
B+ Bueno-alto 4.50% - 5.49%
B Bueno 5.50% - 6.49%
C+ Medio-alto 6.50% - 8.49%
C Riesgo moderado 8.50% o más

Comisiones en Civislend

Los inversores solo pagarán un 1% anual sobre el saldo vivo de la financiación. El registro y el mantenimiento de la cuenta es gratuito, así como las transferencias hechas hacia y desde dicha cuenta en Lemon Way.

Los promotores pagan las siguientes comisiones:

  1. Tarifa por estudio preliminar: 600€
  2. Estudio de viabilidad: 6.300€
  3. Formalización del proyecto: 6,50%-8,25% sobre la financiación obtenida.

Aquí te proporciono una tabla con las comisiones aplicables tanto a los prestamistas como a los prestatarios en Civislend:

Tipo de Comisión Descripción Tasa
Comisión de Apertura Comisión que se cobra al prestatario al inicio del préstamo 2.5% a 6% del importe del préstamo
Comisión de Gestión Comisión que se cobra al prestamista por la gestión de su inversión 1% anual del saldo vivo
Comisión por Impago Comisión que se cobra al prestatario en caso de impago de una cuota 1% del importe de la cuota impagada
Comisión por Reclamación de Impago Comisión que se cobra al prestatario en caso de impago de una cuota y reclamación por parte de Civislend 40€ por reclamación
Comisión por Cancelación Anticipada Comisión que se cobra al prestatario en caso de cancelación anticipada del préstamo 0.5% a 1% del importe del préstamo
Comisión por Cambio de Cuenta Bancaria Comisión que se cobra al prestatario en caso de cambio de cuenta bancaria 20€ por cambio

Garantía de recompra

Civislend NO brinda ningún tipo de garantía de recompra, no obstante sí que cuenta con garantía hipotecarias, junto con otras plataformas del sector como son Reinvest24 o EstateGuru.

Tipo de interés

En Civislend, no existe un tipo de interés garantizado, ya que la rentabilidad de las inversiones depende de la evolución de los mercados financieros y de la selección de los activos por parte del inversor.

En general, la rentabilidad media de los proyectos oscila entre el 6% y el 12%. No obstante, en su página web se menciona que se puede ganar entre un 8% y un 10% anual.

La rentabilidad media histórica está alrededor del 9%. Los intereses se desembolsan al finalizar el proyecto en su totalidad.

Civislend ofrece una serie de carteras de inversión diversificadas que incluyen diferentes clases de activos, lo que puede ayudar a reducir el riesgo general de la inversión y maximizar la rentabilidad.

Estas carteras están diseñadas para adaptarse a diferentes perfiles de inversión y objetivos financieros, y su rendimiento dependerá de la evolución de los mercados financieros y de la selección de los activos por parte del inversor.

¿Es segura Civislend?

Civislend se encuentra registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) desde el 6 de octubre de 2017, disfruta de los servicios de Lemon Way y está autorizada por el Banco de España. 

civislend-caracteristicas

En términos generales, Civislend es una plataforma segura, pero siempre existen riesgos asociados a la inversión en préstamos P2P y se deben tomar precauciones para reducir estos riesgos.

Para reducir el riesgo de inversión, Civislend utiliza un sistema de evaluación y calificación crediticia de los prestatarios y ofrece una garantía de cobro para los prestamistas en caso de impago por parte del prestatario.

Además, Civislend utiliza medidas de seguridad para proteger la información personal y financiera de los usuarios.

¿Quién dirige la empresa?

Algunos de los fundadores y miembros del equipo directivo de Civislend son:

  • Manuel Gandarias: Fundador y CEO de Civislend. Tiene una amplia experiencia en el sector financiero y ha trabajado en diversas empresas de servicios financieros.
  • Martín Navarro: Responsable de proyectos. Colabora y trabaja con los promotores para asegurarse de que los proyectos son finalizados correctamente.
  • Elena Heras Cortés: Responsable de Administración.
  • Pedro Ruano Mendoza: Responsable de riesgos.
  • Alejandro Pérez de Lucía: Director Financiero de Civislend. Tiene experiencia en el sector financiero y ha trabajado en diversas empresas de servicios financieros.

El equipo directivo de Civislend cuenta con una amplia experiencia en los sectores financiero y tecnológico y está comprometido en ofrecer una plataforma de préstamos P2P segura y eficiente para los usuarios.

¿Quién es el propietario legal de la empresa?

El propietario legal de Civislend es la empresa Civislend Marketplace, S.L. Esta empresa fue registrada en España en el año 2014 y tiene su sede en la ciudad de Madrid.

Civislend Marketplace, S.L. es una sociedad limitada que cumple con las leyes y regulaciones españolas y europeas aplicables al sector financiero y a las empresas de tecnología.

La empresa es la propietaria y responsable de la plataforma de préstamos P2P Civislend y gestiona las operaciones y los servicios ofrecidos a los usuarios de la plataforma.

En resumen, Civislend Marketplace, S.L. es la empresa propietaria y responsable de la plataforma de préstamos P2P Civislend y es una empresa debidamente registrada y regulada en España.

Facilidad de uso

NO dispone de una función para autoinvertir y la página web NO es tan fácil de navegar según nuestra experiencia.

Para los prestatarios, el proceso de solicitud de préstamos es sencillo y se puede realizar completamente en línea a través de la plataforma Civislend.

Los prestatarios solo tienen que completar un formulario de solicitud en línea con información sobre ellos mismos y el préstamo que desean solicitar.

Una vez que se ha completado la solicitud, Civislend evaluará la solicitud y ofrecerá al prestatario una respuesta lo antes posible.

Civislend ofrece una herramienta de autoinversión que permite a los prestamistas invertir automáticamente en préstamos que cumplan con los criterios de inversión que ellos han establecido.

Liquidez

El grado de liquidez de Civislend depende de varios factores, como el plazo de inversión y el tipo de préstamo en el que se haya invertido.

En general, los préstamos en Civislend tienen un plazo de vencimiento de entre 1 y 60 meses, por lo que si necesitas acceso inmediato a los fondos invertidos, es posible que debas esperar hasta que el préstamo llegue a su vencimiento.

Actualmente, Civislend no dispone de mercado secundario para los préstamos de su plataforma. Sin embargo, Civislend ofrece a los prestamistas la posibilidad de solicitar la recompra de sus préstamos por parte de Civislend a través de su producto "Civislend Protege".

Este servicio permite a los prestamistas vender sus préstamos impagados a Civislend a un precio acordado, eliminando el riesgo de impago y recuperando su inversión.

En cualquier caso, es importante recordar que las inversiones en plataformas de crowdlending como Civislend no son depósitos bancarios, por lo que no están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Soporte al cliente

El servicio de atención al cliente de Civislend ha sido evaluado en general como bastante mediocre y de poca eficiencia por parte de los usuarios en términos generales.

En caso de que haya algún problema, los inversores pueden ponerse en contacto con el equipo de atención al cliente de Civislend a través de su número de teléfono +34 91 291 37 47 o su dirección de email info@civislend.com

Además, Civislend cuenta con una sección de preguntas frecuentes y una sección de ayuda en línea que puede ayudar a aclarar muchas dudas.

En caso de que haya un problema grave o de que no se resuelva satisfactoriamente, los inversores pueden recurrir a organismos de arbitraje o defensor del cliente financiero para buscar una solución.

Es importante investigar y entender los procedimientos y recursos de reclamación disponibles antes de invertir en cualquier plataforma de crowdlending.

Alternativas a Civislend

Civislend ofrece una tasa de interés media que puede llegar hasta el 12%, sin embargo debido a la limitación existente en cuánto al número y variedad de préstamos disponibles, como a la ausencia de un mercado secundario, la falta de transparencia y profesionalidad del servicio de soporte, te presentamos también algunas alternativas que podrían interesarte más.

LANDE

Lande te permite invertir en préstamos agrícolas, una buena alternativa a la inversión inmobiliaria, alternativa fiable y consistente.

Mientras Civislend se centra en la inversión y financiación de bienes raíces comerciales y residenciales, Lande se enfoca en los préstamos para PYMES, o emprendedores que quieren expandir su negocio.

Podrías ganar entre un 6% y un 20% anual en concepto de pago de intereses. La plataforma es de origen letón, las inversiones están garantizadas, y existe la posibilidad de vender los préstamos en el mercado secundario.

Para saber más sobre Lande, revisa nuestro artículo: Lande Opiniones.

¿Listo/a para unirte a LANDE?

Fintown

Fintown suministra inversiones con una rentabilidad media anual d hasta el 12%.

Fintown presenta una rentabilidad media, y tiene un importe mínimo de inversión relativamente bajo, por otro lado los intereses son abonados de manera mensual, lo que es una gran ventaja competitiva.

Al igual que Civislend, Fintown no cuenta con un mercado secundario, sin embargo esta deficiencia se encuentra fuertemente compensada por otras ventajas.

Aprende más sobre Fintownen nuestra opinión de Fintown.

¿Listo/a para registrarte?

Esketit

Aunque Esketit tampoco cuenta con un mercado secundario, ni ofrece una gran variedad de préstamos en términos de diversificación, la ventaja principal de Esketit es que ofrece una garantía de recompra y opción de salida instantanea, lo que la hace bastante fiable.

Las tasas de interés en Esketit son bastante altas, representando una rentabilidad media de hasta el 12%. Esketit es más apropiada para aquellso inversores que buscan una plataforma reputada y bien asentada en el sector.

Conoce más sobre Esketit, a través de nuestro artículo: Esketit Opiniones.

¿Quieres invertir en Esketit?

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Ramon Forti

Redactor

Datos

verificados

Nota editorial: Ganamos una comisión por los enlaces de socios en P2P Empire. Las comisiones no afectan a las opiniones o evaluaciones de productos de nuestros editores.

Preguntas Frecuentes

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¿Cómo funciona Civislend?

Civislend es una plataforma de crowdfunding inmobiliario registrada en España desde el 2017. Como inversor simplemente tienes que registrarte desde la página web de la plataforma, aporta la documentación necesario en concepto de persona física de más de 18 años o persona jurídica, selecciona los proyectos que más te convienen en función del riesgo, plazo del préstamos y rentabilidad esperada. Inversión Minima de 250 euros.

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¿Civislend es de fiar?

Rentabilidades de entre el 8% y el 10% con garantias reales y respaldadas por hipotecas. Total transparencia e información plena en cuanto a los proyectos y sus características. La plataforma ofrece garantía de cobro a sus prestamistas en caso de que el prestatario incurra en morosidad. Además es una plataforma registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores y autorizada por el Banco de España.

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¿Quién puede invertir en Civislend?

Cualquier persona física mayor de 18 años, o persona jurídica. El inversor debe contar con DNI, o con un NIE (Número de identificación extranjero) a la hora de invertir en la plataforma.

INFORMACIÓN SOBRE LA EMPRESA

  • Empresa:
  • CIVISLEND PFP, S.A.
  • Dirección legal:
  • Pº de la Habana 27, 5º Izquierda 28036 Madrid, España
  • Dirección de la oficina:
  • Pº de la Habana 27, 5º Izquierda 28036 Madrid, España
  • Email:
  • contacto@civislend.com