Cómo se calcula el Puntaje de Riesgo de la Plataforma
El puntaje empieza con el rendimiento del portafolio y se ajusta con reglas claras y predefinidas.
- Factores positivos suman puntos
- Las señales de alerta restan puntos
- El puntaje se normaliza en una escala del 1 al 10
- Ninguna plataforma puede comprar una mejor puntuación
1. Rendimiento del portafolio
El rendimiento del portafolio muestra cómo están funcionando realmente los préstamos de la plataforma, basado en datos públicos y actualizados.
Un buen rendimiento significa que la mayoría de fondos se devuelven como corresponde. Un rendimiento débil aumenta el riesgo de falta de liquidez, retrasos o pérdidas. Un portafolio “al día” evita que el inversor tenga que lidiar con impagos o atrasos prolongados.
| Rendimiento de la cartera | Puntos |
|---|---|
| 100 % | 10 |
| 90 % - 99.99 % | 9 |
| 80 % - 89.99 % | 8 |
| 70 % - 79.99 % | 7 |
| 60 % - 69.99 % | 6 |
| 50 % - 59.99 % | 5 |
| Por debajo del 50% | 0 |
| Rendimiento de la cartera no divulgado | 0 |
Las plataformas que no publican datos de rendimiento reciben 0 puntos en esta categoría.
También conviene mirar el total de activos gestionados. Mantener un buen rendimiento es más fácil con portafolios pequeños; cuanto más crece la plataforma, más difícil se vuelve. No entra directamente en el puntaje, pero los inversores no deberían ignorarlo.
2. Salvaguardas estructurales
Estos factores aumentan la confianza en una plataforma.
| Factores | Puntos |
|---|---|
| Plataforma regulada | + 1 |
| Estados financieros disponibles | + 1 |
| Historial operativo superior a 3 años | + 1 |
Si una plataforma no cumple los requisitos básicos, recibe 0 puntos.
La regulación aporta supervisión y transparencia, reduciendo el riesgo de prácticas engañosas o problemas graves.
Las plataformas reguladas suelen ofrecer información más clara sobre cómo operan y, a veces, sobre los originadores detrás de los préstamos. Algunas plataformas no reguladas funcionan bien, pero suelen ofrecer menos transparencia, lo que aumenta el riesgo.
3. Señales de alerta
Las señales de alerta restan puntos según su gravedad.
| Alertas leves y significativas | Puntos |
|---|---|
| Aspectos preocupantes pero no críticos | - 1 |
| Problemas graves que afectan la confianza o integridad | - 2 |
Documentamos y explicamos todas las Red Flags en nuestros análisis. Una señal leve puede ser un cambio en las condiciones sin aviso. Una señal seria puede incluir límites a los retiros o medidas fuera del funcionamiento normal.
| Ejemplo: cómo se puntúa una plataforma | Puntos |
|---|---|
| Rendimiento de la cartera 85% | + 8 |
| Plataforma regulada | + 1 |
| Estados financieros disponibles | + 1 |
| Historial operativo superior a 3 años | + 1 |
| 1 alerta leve | - 1 |
El puntaje final se muestra en una escala del 1 al 10. Puede cambiar con nueva información, más transparencia o nuevas señales de riesgo.
Aviso legal:
Esta metodología ayuda a evaluar el riesgo de forma consistente. Pero el P2P también implica riesgo del originador y riesgo país, que no se reflejan en este puntaje. Una buena puntuación no garantiza ausencia de pérdidas. Y como no toda la información es pública, cada inversor debe verificar los datos clave antes de invertir.
