Resumen de nuestra opinión sobre LANDE
LANDE es una plataforma de crowdlending letona que suministra préstamos agrícolas localizados exclusivamente en Letonia. La totalidad de préstamos recogidos en la plataforma se encuentran garantizados por tierras, cultivos o bienes inmuebles, minimizando de esta manera el riesgo de impago.
LANDE ofrece a sus inversores la posibilidad de obtener una rentabilidad media anual del 12%, convirtiéndola en una opción apropiada para el perfil de inversor cauteloso y averso frente al riesgo.
Llevamos invirtiendo en LANDE desde julio de 2023 y nuestra experiencia con la plataforma ha sido bastante satisfactoria hasta el momento.
LANDE podría constituir una alternativa óptima para ti si lo que deseas es una inversión de mayor rentabilidad con un riesgo menor.
Principales conclusiones sobre nuestro análisis de LANDE:
- Cuentas VIBAN para una mayor protección
- Préstamos agrícolas garantizados
- Mecanismo de protección único
- Excelente rendimiento de la cartera de préstamos
- Sin falta de liquidez
Si estás dispuesto/a a invertir en préstamos P2P garantizados con rentabilidad alta procedentes de Letonia, Lituania o Rumanía, regístrate, invierte y consigue un bonus del 1% sobre tus inversiones durante los primeros 180 días.
Qué es LANDE
LANDE (antes LendSecured) es una plataforma de crowdlending que te permite invertir en préstamos agrícolas respaldados por el cultivo de cereales. Invertir en préstamos garantizados y ganar hasta un 12% de interés al año te parece increíble, ¿verdad?
En este artículo, LANDE opiniones, vamos a conocer más en profundidad diversos factores relacionados con los préstamos agrícolas para que puedas evaluar mejor así si LANDE es una buena opción para ti.
Sin embargo, si estás más interesado/a en préstamos inmobiliarios te sugerimos plataformas como Reinvest24.
Ventajas
- Inversiones garantizadas
- Buen ratio rentabilidad-riesgo
- Cuentas IBAN virtuales
- Ratio préstamo-valor (LTV) medio bajo, del 44%.
- Una de las plataformas de préstamos P2P con mejores resultados del año 2024
- Buena disponibilidad de préstamos
Inconvenientes
- Sin regular aún
- Diversificación limitada
- Las transacciones en el mercado secundario están desactivadas
- Imagen de archivo para los proyectos listados
- A veces la página web se carga muy lentamente
¿Te preguntas cómo funciona LANDE? Eha un vistazo a nuestra opinión de LANDE.
Cuál es nuestra opinión sobre LANDE
LANDE cuenta con bastantes ventajas a su favor, como por ejemplo, disponer de una página de estadísticas y especializada que contiene información financiera elemental y relevante para todos aquellos que se plantean invertir en la platforma.
La plataforma letona de crowdfunding ha conseguido superar a la mayoría de sus competidores en los países bálticos, al tiempo que ofrece condiciones justas y altos rendimientos a los inversores.
La implementación de cuentas IBAN virtuales para sus usuarios es también una buena característica que protegerá tus fondos no invertidos. De este modo, eliminas por completo el riesgo de malversación, ya que tus fondos no invertidos están separados de los fondos de la empresa.
Invertir en préstamos respaldados por una cosecha asegurada ofrece una excelente relación entre riesgo y rentabilidad, algo que no suele ocurrir cuando se financian préstamos de día de pago en otras plataformas P2P.
La plataforma también firma un acuerdo a tres bandas con los compradores de la cosecha para garantizar su venta.
Una desventaja de LANDE es el uso de imágenes de archivo que representan los proyectos disponibles actualmente. La plataforma de crowdfunding podría sustituir dichas imágenes por fotos reales, haciendo que las ofertas sean más auténticas y realistas.
Aunque existe cierto margen de mejora, la plataforma ofrece una impresión sólida a los recién llegados al ámbito del crowdlending.
El CEO y su equipo nos causaron una excelente impresión durante nuestra visita a la oficina de LANDE en Letonia. Llevamos siguiendo el desarrollo de LANDE desde el año 2019.
Estamos impresionados con las características y las amplias oportunidades de inversión disponibles, especialmente en un sector en el que muchas otras plataformas se enfrentan a problemas de arrastre de efectivo.
LANDE se posiciona como una alternativa sólida a otras plataformas, la cual puede ayudarte a minimizar la falta de liquidez y a obtener unas tasas de interés más que decentes. Por eso también hemos invertido en varios proyectos en LANDE, respaldados por maquinaria o terrenos.
Como puedes comprobar, todos nuestros proyectos están actualizados y debidamente garantizados. Los intereses se pagan mensualmente, lo que aumenta los ingresos en efectivo de nuestra cartera de préstamos P2P.
Vale la pena señalar que el número de préstamos retrasados en LANDE ha ido en aumento durante los últimos meses. Por lo tanto, te recomendamos revisar constantemente la rentabilidad de la cartera de LANDE antes de invertir en la plataforma.
¿Deseas probar LANDE por ti mismo/a?
Código de referencia de LANDE
Al inscribirte, ya no es necesario que introduzcas nuestro código de referencia para LANDE, simplemente basta con usar nuestro enlace y te beneficiarás de un bonus del 1% por inversión dentro de los 90 días seguidos a tu inscripción.
Sin embargo, hemos negociado una oferta mejor. Si no utilizas el código de referencia LANDE, puede registrarse con nuestro enlace y obtener en su lugar un bonus del 1% sobre tus inversiones durante los 180 días siguientes a tu registro.
Este acuerdo es mucho mejor, ya que tu cartera irá creciendo con el tiempo a la par con tu bonus. Si deseas invertir en préstamos agrícolas de alto rendimiento respaldados por cereales, hazclic en el siguiente botón para canjear tu bonificación.
Requisitos para los nuevos usuarios de LANDE
Para invertir en préstamos agrícolas, debes tener nacionalidad española, o en su defecto, de alguno de los países del Espacio Económico Europeo (EEE). Otro requisito es tener una cuenta bancaria SEPA.
Otros requisitos son:
- Tener más de 18 años de edad
- Rellenar el cuestionario KYC
- Presentar una fotocopia de tu pasaporte o permiso de conducir
- Residir en Europa
Si eres de España, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria N26 o Revolut. Para está última, echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.
El proceso de verificación en LANDE es sencillo y no suele durar más de 24 horas.
Debes verificar tu dirección de e-mail, añadir tu información de contacto y una copia de tu DNI, pero también tendrás que suministrar una copia de tu pasaporte o de tu permiso de conducir.
Tras verificar tu cuenta, podrás transferir tus fondos a tu cuenta IBAN virtual con Lemonway. La transferencia de los fondos tarda entre uno y tres días laborables.
Riesgo y rentabilidad
Invertir en préstamos agrícolas no está exento de riesgos. Normalmente, estos préstamos están respaldados por maquinaria pesada, tierras o cultivos.
LANDE se concentraba anteriormente en financiar principalmente préstamos respaldados por cereales de Letonia, mientras que actualmente la plataforma financia adicionalmente préstamos agrícolas en Lituania y Rumanía.
Los préstamos en LANDE P2P son de una cuantía menor. El importe del préstamo suele oscilar entre 4.000 € y 60.000 €, con un plazo de préstamo de 4 a 36 meses y una relación préstamo-valor de entre el 14% y el 58%.
El LTV medio se sitúa actualmente en el 44%.
Al acceder al riesgo crediticio de los préstamos individuales, LANDE utiliza directrices internas que incluyen las siguientes variables:
La solvencia del prestatario:
- Reputación en el mercado de cereales
- Experiencia en el sector agrícola
- Historial crediticio
- Deuda fiscal
- LMA & KYC
- Prendas comerciales registradas
- Capacidad de reembolso del préstamo según los ratios financieros (liquidez, endeudamiento, rentabilidad, capital)
Aval
- Cosecha prevista
- Cosecha previa
- Precio del cereal
- Relación préstamos-valor (LTV)
LANDE además evalúa varias condiciones, como por ejemplo la finalidad del préstamo, el cual debe ser relevante para la empresa agrícola (capital de trabajo o compra de máquinas o tierras).
LANDE proporciona un informe de tasación procedente de una empresa de evaluación independiente en los casos en que el préstamo está respaldado por tierras o bienes inmuebles. Al igual que en otras plataformas, estos informes no se traducen al inglés.
LANDE también nos informó de que la plataforma recibe actualmente entre 700 y 1.000 solicitudes de préstamo al mes, de las cuales sólo se tienen en cuenta entre el 5% y el 6%.
Esos proyectos se evalúan posteriormente y, si se ajustan a los criterios determinados por LANDE, se incorporan a la plataforma.
Comprador de cereales
Los compradores de cereales desempeñan un papel importante a la hora de proteger las inversiones de los inversores. LANDE firma un acuerdo a tres bandas con el prestatario y el comprador de cereales, en el que se acuerda de antemano la cantidad de cosecha vendida y el precio de la misma.
Gracias a este acuerdo a tres bandas, la compra de cereales se utilizará primero para devolver el préstamo antes de que el agricultor reciba el importe restante por la venta de la cosecha.
LANDE informa a los inversores de que la plataforma sólo firma esos acuerdos con compradores de cereales que tienen una buena reputación y con un historial de más de cinco años.
Seguro
Además de la protección mencionada, el 92% de la cosecha está asegurada contra las tormentas, el granizo o las lluvias torrenciales que podrían destruir la cosecha. Esto mejora aún más la calidad de la garantía.
En cuanto a la rentabilidad, la mayoría de los préstamos generan un rendimiento anual del 11% al 12%, en función del riesgo crediticio del prestatario.
La mayoría de los préstamos son de tipo "bullet", lo que significa que el prestatario paga los intereses todos los meses, pero el capital del préstamo al final del plazo del mismo, cuando se vende la cosecha al comprador de la misma.
Resumen del proyecto
Cada descripción de proyecto proporciona información básica sobre las características propias del préstamo, incluyendo el importe del mismo, el plazo y el tipo de interés.
LANDE también te informará sobre el prestatario, la finalidad del préstamo y el valor de la garantía.
Aunque LANDE no proporciona informes específicos de evaluación del riesgo de los proyectos respaldados por cereales, tendrás acceso a algunos de los datos que utilizan para estimar el riesgo y el precio del préstamo.
¿Es segura LANDE?
A la hora de invertir en cualquier plataforma de préstamos P2P, es fundamental revisar el historial y la experiencia de quienes dirigen la empresa.
Echa un vistazo a nuestra visita a la sede de LANDE en Riga (Letonia) para saber más sobre quién dirige la organización.
¿Quién dirige la empresa?
LANDE es una marca de Secured Finance MGMT de la que son propietarios Ņikita Gončars y Edgars Tālums.
Nikita es también copropietaria de SIA Latvijas Hipotēka, la cual ha tenido mala prensa en algunos medios de comunicación de Letonia. La empresa fue acusada de prácticas desleales. Nos hemos puesto en contacto con Nikita para que nos dé su versión: "La empresa utilizó el servicio para reestructurar préstamos de día de pago con altos intereses y tuvo éxito en el 90% de las operaciones. En los casos en que los clientes no podían recomprar sus casas, se pagaba una compensación justa. El servicio no se presta desde 2018 y no está previsto para el futuro. La cobertura mediática es el resultado de un chantaje organizado de la competencia"
El director general amplió este tema y proporcionó más aclaraciones durante nuestra visita a la oficina de LANDE en Riga.
¿Hay alguna condición sospechosa?
Es esencial revisar y comprender los términos y condiciones y evaluar su riesgo utilizando una plataforma P2P específica.
Almacenamiento de fondos
LANDE ofrece un IBAN virtual personal para cada usuario que se registra en LANDE.
Estas cuentas se almacenan en BNP Paribas y son operadas por la institución de pagos LemonWay. El beneficiario de todos los pagos es LemonWay, que ejecuta los pagos entre inversores y prestatarios.
Se trata de una configuración mejor que la transferencia de dinero a las cuentas de la plataforma, que luego se asigna a las cuentas de los inversores.
Modificaciones
LANDE no especifica en sus condiciones generales el periodo de antelación con el que se notifican los próximos cambios en los términos y condiciones.
LANDE nos ha informado de que recibirás un e-mail automático una vez que se realicen los cambios en las condiciones.
Acuerdos de préstamo
LANDE te permite revisar una plantilla de contrato de préstamo antes de registrarte en la plataforma. En cuanto inviertas en un proyecto, el contrato de préstamo se generará automáticamente y podrás revisarlo en tu sección "Portfolio" ("Cartera")
SEÑALES DE ALARMA POTENCIALES
- LANDE podría modificar las condiciones generales sin previo aviso.
Facilidad de uso
LANDE es una plataforma relativamente fácil de usar. Puedes obtener un resumen general de la rentabilidad de tu cartera que contiene información básica como son los intereses devengados, tu volumen de negocio y el número de proyectos en curso o retrasados.
Otras plataformas que son relativamente fácil de usar son Bondora o Bondster.
Autoinversión
LANDE adicionalmente ha lanzado la función Autoinversión, que te permite automatizar tus inversiones en función de tus preferencias. Además de LANDE, existen otras plataformas como Esketit, que usan el mismo tipo de funcionalidad.
En LANDE, puedes utilizar la autoinversión "básica", que te permite definir la cantidad mínima de inversión, o utilizar la autoinversión "avanzada", que tiene algunas opciones más.
El importe mínimo de inversión en la función de autoinversión avanzada de LANDE está fijado en 250 €. Puedes definir los tipos de interés, el plazo del préstamo, la relación préstamo-valor y el tipo de garantía. La opción de invertir automáticamente en préstamos de países específicos aún no está disponible.
Si eres nuevo/a en LANDE, sería una buena práctica que comiences a invertir manualmente en algunos préstamos para que puedas entender algo mejor cómo funciona la plataforma.
Esto te permite echar un vistazo a información adicional sobre el prestatario, las condiciones del préstamo y el aval.
La plataforma utiliza fotos de archivo para algunas de sus descripciones de proyectos, algo que podría evitarse para representar mejor la garantía.
Actualmente se puede empezar a invertir desde 50 € en el mercado primario y sólo 2 € en el mercado secundario.
🧾¿LANDE deduce los impuestos?
LANDE no deduce ningún tipo de impuesto sobre tus beneficios en Letonia. Cuando tengas que declarar tus impuestos en el país en el que seas residente fiscal, puedes descargar las declaraciones de ingresos desde tu panel de control, para que puedas presentarlas a tus autoridades fiscales, en caso de que sea necesario. Ve a "Balance" en el menú y descarga la declaración de ingresos.
¿En cuánto tiempo puedes retirar tu dinero?
La liquidez es, sin duda, algo que debes tener en cuenta a la hora de invertir en préstamos. La plataforma P2P ofrece una amplia gama de condiciones de préstamo entre las que elegir. Los préstamos de mayor duración suelen ofrecer un tipo de interés más alto.
Actualmente, LANDE ha desactivado todas las transacciones en el mercado secundario, ya que la plataforma está migrando a una nueva infraestructura.
A día de hoy, tendrás que esperar hasta el final del periodo de préstamo o hasta que LANDE recupere la deuda para que puedas salir de tu posición en la plataforma.
Soporte al cliente
Hemos estado en contacto con LANDE desde que la plataforma arrancó en el año 2019. Desde entonces, hemos estado intercambiando varios correos electrónicos e incluso visitamos la sede de LANDE, en Riga, durante la primavera del año 2022.
A mediados del 2023, entrevistamos al director general para informarnos sobre algunos de los últimos avances de la plataforma. La calidad de las respuestas fue siempre suficiente.
Si tienes alguna duda, puedes ponerte en contacto directamente con el equipo de LANDE en info@lande.finance.
Alternativas a LANDE
LANDE Finance es una plataforma bien immplantada y consolidada en el mercado caracterizada por un historial impecable. No obstante, si lo que buscas es una mayor diversificación, o simplemente invertir en préstamos procedentes de diferentes regiones del mundo, te recomendamos explorar algunas de las siguientes alternativas a LANDE.
Heavy Finance
Heavy Finance es una plataforma de crowdlending lituana debidamente regulada que ofrece inversiones en préstamos agrícolas. Aunque el rendimiento de la plataforma no es tan bueno como en LANDE, tienes la posibilidad de invertir en diferentes prestatarios que aportan maquinaria o tierras como garantía.
Heavy Finance además opera en distintas regiones, lo que aumenta su diversificación. Esta plataforma está regulada por la licencia europea de proveedor de servicios de crowdfunding, por lo que debe publicar informes financieros auditados, ofreciendo a los inversores mayor información financiera.
Si quieres conocer más sobre Heavy Finance, lee nuestro artículo: Heavy Finance Opiniones.
Crowdpear
Crowpdear constituye una plataforma de financiación colectiva y regulada que brinda inversiones en préstamos inmobiliarios verificados en Vilna (Lituania)
La plataforma de crowdfunding se lanzó a principios del año 2023 y ha conseguido atraer más de 1,6 millones de € originarios de inversores para financiar su cartera de préstamos.
Crowdpear cuenta en la actualidad con una de las carteras de mayor rentabilidad y baja gestión, por lo que los inversores pueden obtener ingresos pasivos sin tener que lidiar con retrasos en los pagos o con el arrastre de efectivo (cashback).
Conoce más sobre Crowdpear en Crowdpear Opiniones.
InRento
InRento consiste en otra plataforma de crowdfunding regulada de origen lituano que suministra inversiones rentables en propiedades de alquiler.
InRento es una de las plataformas con mejor rendimiento en el año 2024 gracias a un nivel de rentabilidad mensual fijo en concepto de alquiler de inversiones garantizadas.
Conoce más en InRento Opiniones.
