LANDE Opiniones

Resumen de nuestra opinión sobre LANDE

LANDE es una plataforma de crowdlending letona que suministra préstamos agrícolas localizados exclusivamente en Letonia. Los préstamos que se muestran en la plataforma se encuentran garantizados por tierras, cultivos o bienes inmuebles, disminuyendo así el riesgo de impago.

LANDE te ofrece la posibilidad de ganar una rentabilidad media anual del 12 %, convirtiéndola en una opción adecuada para el perfil de inversor cauteloso y averso frente al riesgo.

Llevamos invirtiendo en LANDE desde julio de 2023 y nuestra experiencia hasta ahora ha sido satisfactoria.

LANDE podría ser una alternativa óptima para ti si lo que deseas es una inversión de mayor rentabilidad con un riesgo menor.

Principales conclusiones sobre nuestro análisis de LANDE:

Si estás dispuesto/a a invertir en préstamos P2P garantizados con rentabilidad alta procedentes de Letonia, Lituania o Rumanía, regístrate, invierte y consigue un bonus del 1% sobre tus inversiones durante los primeros 180 días.

LANDE en cifras

LANDE Finance es una de las pocas plataformas de financiación colectiva existentes en el mercado que pública abiertamente información relacionada con la rentabilidad de su cartera de préstamos.

LANDE ha financiado hasta ahora más de 12 M€ en préstamos con una tasa de morosidad de tan solo el 0,8%, mejor que la de la mayoría de sus competidores.

LANDE pone a tu disposición una página completa que contiene estadísticas que te permitirán conocer el rendimiento de la cartera procedente de los préstamos en LANDE.

Te recomendamos encarecidamente que consultes esta página con regularidad para que puedas obtener información crucial en relación a la evolución de la cartera de préstamos de LANDE.

Requisitos para los nuevos usuarios de LANDE

Para invertir en préstamos agrícolas, debes tener nacionalidad española, o en su defecto, de alguno de los países del Espacio Económico Europeo (EEE). Otro requisito es tener una cuenta bancaria SEPA.

Otros requisitos son:

Si eres de España, seguramente tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria  N26 o Revolut. Para está última, echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.

El proceso de verificación en LANDE es sencillo y no suele durar más de 24 horas.

Debes verificar tu dirección de e-mail, añadir tu información de contacto y una copia de tu DNI, pero también tendrás que suministrar una copia de tu pasaporte o de tu permiso de conducir.

Tras verificar tu cuenta, podrás transferir tus fondos a tu cuenta IBAN virtual con Lemonway. La transferencia de los fondos tarda entre uno y tres días laborables.

Riesgo y rentabilidad

Invertir en préstamos agrícolas no está exento de riesgos. Normalmente, estos préstamos están respaldados por maquinaria pesada, tierras o cultivos.

LANDE se concentraba anteriormente en financiar principalmente préstamos respaldados por cereales de Letonia, mientras que actualmente la plataforma financia adicionalmente préstamos agrícolas en Lituania y Rumanía.

Los préstamos en LANDE P2P son de una cuantía menor. El importe del préstamo suele oscilar entre 4.000 € y 60.000 €, con un plazo de préstamo de 4 a 36 meses y una relación préstamo-valor de entre el 14% y el 58%.

El LTV medio se sitúa actualmente en el 44%.

Al acceder al riesgo crediticio de los préstamos individuales, LANDE utiliza directrices internas que incluyen las siguientes variables:

La solvencia del prestatario:

Aval

LANDE además evalúa varias condiciones, como por ejemplo la finalidad del préstamo, el cual debe ser relevante para la empresa agrícola (capital de trabajo o compra de máquinas o tierras).

LANDE proporciona un informe de tasación procedente de una empresa de evaluación independiente en los casos en que el préstamo está respaldado por tierras o bienes inmuebles. Al igual que en otras plataformas, estos informes no se traducen al inglés.

LANDE también nos informó de que la plataforma recibe actualmente entre 700 y 1.000 solicitudes de préstamo al mes, de las cuales sólo se tienen en cuenta entre el 5% y el 6%.

Esos proyectos se evalúan posteriormente y, si se ajustan a los criterios determinados por LANDE, se incorporan a la plataforma.

Comprador de cereales

Los compradores de cereales desempeñan un papel importante a la hora de proteger las inversiones de los inversores. LANDE firma un acuerdo a tres bandas con el prestatario y el comprador de cereales, en el que se acuerda de antemano la cantidad de cosecha vendida y el precio de la misma.

Gracias a este acuerdo a tres bandas, la compra de cereales se utilizará primero para devolver el préstamo antes de que el agricultor reciba el importe restante por la venta de la cosecha.

LANDE informa a los inversores de que la plataforma sólo firma esos acuerdos con compradores de cereales que tienen una buena reputación y con un historial de más de cinco años.

Seguro

Además de la protección mencionada, el 92% de la cosecha está asegurada contra las tormentas, el granizo o las lluvias torrenciales que podrían destruir la cosecha. Esto mejora aún más la calidad de la garantía.

En cuanto a la rentabilidad, la mayoría de los préstamos generan un rendimiento anual del 11% al 12%, en función del riesgo crediticio del prestatario.

La mayoría de los préstamos son de tipo "bullet", lo que significa que el prestatario paga los intereses todos los meses, pero el capital del préstamo al final del plazo del mismo, cuando se vende la cosecha al comprador de la misma.

Resumen del proyecto

Cada descripción de proyecto proporciona información básica sobre las características propias del préstamo, incluyendo el importe del mismo, el plazo y el tipo de interés.

LANDE también te informará sobre el prestatario, la finalidad del préstamo y el valor de la garantía.

Aunque LANDE no proporciona informes específicos de evaluación del riesgo de los proyectos respaldados por cereales, tendrás acceso a algunos de los datos que utilizan para estimar el riesgo y el precio del préstamo.

Cuál es nuestra opinión sobre LANDE

LANDE tiene muchos puntos positivos a su favor, como por ejemplo, disponer de una página de estadísticas especializada que contiene información financiera elemental y relevante para todos aquellos que se plantean invertir en la platforma.

La plataforma letona de crowdfunding ha conseguido superar a la mayoría de sus competidores en los países bálticos, al tiempo que ofrece condiciones justas y altos rendimientos a los inversores.

La implementación de cuentas IBAN virtuales para sus usuarios es también una buena característica que protegerá tus fondos no invertidos. De este modo, eliminas por completo el riesgo de malversación, ya que tus fondos no invertidos están separados de los fondos de la empresa.

Invertir en préstamos respaldados por una cosecha asegurada ofrece una excelente relación entre riesgo y rentabilidad, algo que no suele ocurrir cuando se financian préstamos de día de pago en otras plataformas P2P.

La plataforma también firma un acuerdo a tres bandas con los compradores de la cosecha para garantizar su venta.

Una desventaja de LANDE es el uso de imágenes de archivo que representan los proyectos disponibles actualmente. La plataforma de crowdfunding podría sustituir dichas imágenes por fotos reales, haciendo que las ofertas sean más auténticas y realistas.

Aunque existe cierto margen de mejora, la plataforma ofrece una impresión sólida a los recién llegados al ámbito del crowdlending.

El CEO y su equipo nos causaron una excelente impresión durante nuestra visita a la oficina de LANDE en Letonia. Llevamos siguiendo el desarrollo de LANDE desde el año 2019.

Estamos impresionados con las características y las amplias oportunidades de inversión disponibles, especialmente en un sector en el que muchas otras plataformas se enfrentan a problemas de arrastre de efectivo. 

LANDE se posiciona como una alternativa sólida a otras plataformas, la cual puede ayudarte a minimizar la falta de liquidez y a obtener unas tasas de interés más que decentes. Por eso también hemos invertido en varios proyectos en LANDE, respaldados por maquinaria o terrenos. 

Como puedes comprobar, todos nuestros proyectos están actualizados y debidamente garantizados. Los intereses se pagan mensualmente, lo que aumenta los ingresos en efectivo de nuestra cartera de préstamos P2P.

Facilidad de uso

LANDE es una plataforma relativamente fácil de usar. Puedes obtener un resumen general de la rentabilidad de tu cartera con información básica como los intereses devengados, tu volumen de negocio y el número de proyectos en curso o retrasados.

Otras plataformas que son relativamente fácil de usar son Bondora o Bondster. 

Autoinversión

LANDE adicionalmente ha lanzado la función Autoinversión, que te permite automatizar tus inversiones en función de tus preferencias. Además de LANDE, existen otras plataformas como Esketit, que usan el mismo tipo de funcionalidad.

En LANDE, puedes utilizar la autoinversión "básica", que te permite definir la cantidad mínima de inversión, o utilizar la autoinversión "avanzada", que tiene algunas opciones más.

El importe mínimo de inversión en la función de autoinversión avanzada de LANDE está fijado en 250 €. Puedes definir los tipos de interés, el plazo del préstamo, la relación préstamo-valor y el tipo de garantía. La opción de invertir automáticamente en préstamos de países específicos aún no está disponible.

Si eres nuevo/a en LANDE, sería una buena práctica que comiences a invertir manualmente en algunos préstamos para que puedas entender algo mejor cómo funciona la plataforma.

Esto te permite echar un vistazo a información adicional sobre el prestatario, las condiciones del préstamo y el aval.

La plataforma utiliza fotos de archivo para algunas de sus descripciones de proyectos, algo que podría evitarse para representar mejor la garantía.

Actualmente se puede empezar a invertir desde 50 € en el mercado primario y sólo 2 € en el mercado secundario.

¿En cuánto tiempo puedes retirar tu dinero?

La liquidez es, sin duda, algo que debes tener en cuenta a la hora de invertir en préstamos. La plataforma P2P ofrece una amplia gama de condiciones de préstamo entre las que elegir. Los préstamos de mayor duración suelen ofrecer un tipo de interés más alto.

LANDE ofrece un mercado secundario en el que puedes vender tus inversiones antes de que finalice el plazo del préstamo.

Durante nuestra entrevista previa con el Director General, éste reveló que incluso las carteras más grandes pueden venderse en cuestión de unos días.

El mercado secundario permite a los inversores comprar proyectos que han sido parcialmente reembolsados. Esto reduce esencialmente el riesgo de tu inversión. Echa un vistazo al siguiente vídeo en el que se explica cómo se puede utilizar el mercado secundario para reducir el riesgo.

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