VIAINVEST Erfahrungen

VIAINVEST Erfahrungen Zusammenfassung

VIAINVEST ist eine regulierte Plattform für Investments in forderungsbesicherte Wertpapiere, die eine jährliche Rendite von 12 % generieren. Die Plattform eignet sich für Anleger, die in Verbraucherkredite aus Schweden, Tschechien oder Lettland investieren möchten. P2P Empire bewertet die Plattform mit 3,5/5, da das Unternehmen nicht stets im besten Interesse der Anleger handelt. 

Die wichtigsten Erkenntnisse aus unseren VIAINVEST Erfahrungen:

Was ist VIAINVEST?

VIAINVEST ist eine lettische Peer-to-Peer (P2P) Kreditplattform, die unbesicherte Privat- und Geschäftskredite mit Rückkaufgarantie listet. Anleger können bis zu 12 % Zinsen p. a. verdienen, indem sie in forderungsbesicherte Wertpapiere investieren. Erfahre mehr über die Plattform in unseren VIAINVEST Erfahrungen.

Unsere Meinung zu VIAINVEST

Obwohl wir VIAINVEST in der Vergangenheit gründlich getestet haben, ließen das veraltete Nutzererlebnis und Liquiditätsprobleme viel zu wünschen übrig. Der Wechsel von Investments in Forderungsrechten zu Kreditwertpapieren führte zur Abschaffung der Rückkaufgarantie, wodurch Anleger über zwei Jahre in Kreditlinien gebunden waren, die erst Ende 2024 zurückgezahlt wurden.

Diese langwierige Abwicklung zeigt, dass die Plattform ihre eigenen Interessen über die ihrer Anleger stellt. Viele Anleger berichteten, dass ihre Auto-Invest-Einstellungen während des Übergangs ohne ihre Zustimmung geändert wurden, was zu weiteren Frustrationen während des gesamten Prozesses führte.

VIAINVESTs Oberfläche wirkt veraltet und bietet keine entscheidenden performanceorientierten Daten zur Kreditqualität, was es Anlegern schwer macht, fundierte Entscheidungen über ihre Kreditinvestments zu treffen.

Obwohl die Plattform regulierte Investmentmöglichkeiten mit Verbraucherkrediten, insbesondere in Lettland und Schweden, mit Laufzeiten von mindestens 180 Tagen und Zinssätzen von 12 % bietet, bieten andere Plattformen ein moderneres Erlebnis ohne den zusätzlichen Aufwand der Handhabung von Steuerbescheinigungen.

Obwohl die Plattform bisher keine finanziellen Verluste für Anleger verursacht hat, solltest du wachsam bleiben. Unerwartete regulatorische Änderungen könnten die Liquidität beeinträchtigen oder Risiken erhöhen. Wenn du dich für ein Investment bei VIAINVEST entscheidest, sei auf mögliche Verzögerungen und Komplikationen vorbereitet, während du diese sich entwickelnden Umstände bewältigst.

Risiko & Ertrag

Das Bewusstsein für die Risiken bei der Investition in eine bestimmte P2P-Plattform ist entscheidend. Als Anleger solltest du auf den Schutzmechanismus für dein Investment achten.

Investment in forderungsbesicherte Wertpapiere

VIAINVEST ist ein reguliertes Investmentunternehmen, was bedeutet, dass du nicht in Abtretungsvereinbarungen oder Forderungsrechte, sondern in forderungsbesicherte Wertpapiere investierst. 

Ein forderungsbesichertes Wertpapier ist ein Finanzinstrument, das ein Bündel von Krediten mit ähnlichen Eigenschaften umfasst. 

Für Anleger gibt es keine wesentlichen Vorteile bei der Investition in forderungsbesicherte Wertpapiere gegenüber direkten Krediten. Das Risiko einer bestimmten Investition in ein Kreditbündel bleibt gleich.

Unbesicherte Verbraucherkredite

Bei VIAINVEST investierst du hauptsächlich in Verbraucherkredite mit einer Kreditlaufzeit von mindestens 180 Tagen. Die meisten gelisteten Kredite stammen aus Lettland und Schweden. 

Laut dem Basisinformationsblatt, das VIAINVEST seinen Anlegern zur Verfügung stellt, wird dieses Finanzprodukt auf der Risikoskala mit 5 von 7 bewertet, was einer mittleren bis hohen Risikoklasse entspricht. Dies stuft die potenziellen Verluste aus künftiger Performance auf ein mittleres bis hohes Niveau ein, und schlechte Marktbedingungen werden wahrscheinlich die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer beeinträchtigen.

Rückkaufverpflichtung

Laut VIAINVEST kauft der Kreditanbahner den Kredit von den Anlegern zurück und zahlt den Kapitalbetrag sowie die Zinsen zurück, wenn der Kreditnehmer die Kredite länger als 60 Tage nicht zurückzahlt.

Basierend auf unseren Erfahrungen mit VIAINVEST können wir bestätigen, dass jede angebotene Rückkaufverpflichtung dieser Plattform kein zuverlässiger Schutzmechanismus ist. VIAINVEST hat die Rückkaufverpflichtung für Kreditlinien, die über zwei Jahre verlängert wurden, bereits deaktiviert. 

Ist VIAINVEST sicher?

VIAINVEST gibt es seit 2016. Die Plattform wird von ihrer Muttergesellschaft VIA SMS Group betrieben, einem profitablen Kreditunternehmen, das in fünf europäischen Ländern tätig ist. VIA SMS Group wurde 2009 gegründet.

Wir bei P2P Empire führen unsere sorgfältige Analyse über das Team und die Geschäftsbedingungen der Plattform durch, um unsere gesetzlichen Rechte und die Personen, die unsere Investments verwalten, besser zu verstehen.

Wer führt das Unternehmen?

VIAINVEST wird von Eduards Lapkovskis geleitet, der auch Vorstandsmitglied der VIA SMS Group, der Muttergesellschaft der VIAINVEST Investmentplattform, ist. Auf der VIAINVEST-Website wird Eduards ebenfalls als Vorstandsmitglied für die VIAINVEST-Plattform geführt. Laut seinem LinkedIn-Profil überwacht er alle Geschäftsprozesse, die Finanzplanung und die Entscheidungsfindung.

Eduards ist seit 2010 bei dem Unternehmen und hat mehrere Jahre in der Bankenbranche in Russland gearbeitet.

Wer ist der rechtliche Eigentümer des Unternehmens?

Der Hauptaktionär und Mitgründer der VIA SMS Group ist Deniss Sherstjukovs, der auch in den täglichen Geschäftsbetrieb und die Produktentwicklung involviert ist.

Unsere Recherche ergab, dass es einen zweiten Aktionär, Georgijs Krasovickis, gibt, der zufällig auch Vorstandsmitglied ist.

Gibt es verdächtige Geschäftsbedingungen?

Ein Blick in die AGB sollte Teil deiner Due-Diligence-Prüfung sein. Der Nutzungsvertrag von VIAINVEST ist nur 15 Seiten lang, daher sollte es nicht zu lange dauern, die wichtigsten Klauseln zu verstehen. Hier ist eine Zusammenfassung unserer Recherche.

Klausel 4.6 - Aufbewahrung von Mitteln

Deine nicht investierten Mittel auf der Plattform werden auf separaten Bankkonten aufbewahrt und gehören nicht zum Eigentum von VIAINVEST.

Dies gibt dir eine gute rechtliche Grundlage, falls du auf Auszahlungsschwierigkeiten stößt. In Abschnitt 4.4 behauptet VIAINVEST, dass das Unternehmen deine Auszahlungsanfrage innerhalb von zwei Werktagen bearbeiten wird.

Klausel 13.2.3 - Haftung

P2P-Kreditvergabe ist nicht risikofrei, und der P2P-Marktplatz VIAINVEST haftet nicht für Verluste aus Investments auf der Plattform.

Dies ist eine Standardklausel, die von jeder P2P-Kreditplattform verwendet wird. Bitte informiere dich über die Risiken und das Geschäftsmodell der Investmentplattform und bewerte, ob die Erträge es wert sind, bevor du dich anmeldest und dein Geld investierst.

Klausel 9.1.3 - Änderungen

VIAINVEST ist berechtigt, das gültige Auftragsausführungsverfahren jederzeit einseitig zu ändern und zu ergänzen, ohne den Kunden zu benachrichtigen.

Benutzerfreundlichkeit

Der P2P-Marktplatz besteht aus wertvollen und wesentlichen Funktionen, die dir möglicherweise bereits vertraut sind, wenn du auf anderen P2P-Kreditplattformen investierst.

Du kannst entweder manuell in verfügbare Kredite investieren oder deine Investments basierend auf deinen Präferenzen automatisieren.

Auto-Invest

Das Auto-Invest-Tool dieser Plattform ist eine großartige Funktion, die dir höchstwahrscheinlich bereits bekannt ist. Die Einrichtung deines Auto-Invest bei VIAINVEST ist einfach und dauert nur wenige Minuten.

Du kannst zwischen verschiedenen Einstellungen wählen, die deiner Anlagestrategie entsprechen. Beachte, dass die Verfügbarkeit von Krediten bestimmter Kreditanbahner von den Marktbedingungen abhängt. 

In 2025 beträgt die Mindestinvestition pro forderungsbesichertem Wertpapier 50 €. 

Liquidität

Wenn du dein Geld von VIAINVEST abziehen möchtest, musst du bis zum Ende der Investitionslaufzeit warten, da es derzeit keinen Sekundärmarkt für den Verkauf deiner Investition gibt. Da die meisten auf der Plattform gelisteten Kredite eine Laufzeit von sechs Monaten haben, solltest du damit rechnen, dass du mindestens sechs bis acht Monate lang nicht auf deine Mittel zugreifen kannst.

Wenn Liquidität für dich wichtig ist, ist die Investition in Plattformen, die kurzfristige Kredite listen, derzeit die beste Lösung.

Produkte wie Bondoras Go and Grow, die hohe Liquidität versprechen, sind nicht immer zuverlässig, und ihre Nutzung setzt dich oft einem höheren Risiko aus.

VIAINVEST Alternativen

Obwohl VIAINVEST die meisten kritischen Probleme, die Anlegern in den letzten Jahren viel Frustration bereitet haben, letztendlich gelöst hat, ist es möglicherweise nicht die beste Plattform, wenn du ein problemloses Investmenterlebnis suchst. Einige der folgenden Plattformen könnten zuverlässigere Optionen sein.

Esketit

Esketit ist ein in Lettland ansässiger P2P-Marktplatz, der von den Gründern von AvaFin, einem etablierten Kreditgeber in Europa, betrieben wird. Die Plattform operiert seit mehreren Jahren ohne Probleme. Anleger können in ein breit diversifiziertes Kreditportfolio investieren und bis zu 10 % jährlich verdienen. Esketit bietet automatisierte Anlagestrategien, die es Anlegern ermöglichen, schnell aus einem Portfolio auszusteigen, anstatt bis zum Ende der Kreditlaufzeit zu warten. Lies unsere Esketit Erfahrungen, um mehr über die Plattform zu erfahren.

PeerBerry

PeerBerry gilt als die nachhaltigste Plattform der Branche. Dank der Gruppengarantie des Unternehmens wurden mehr als 94 % der kriegsbedingten Kredite aus Russland und der Ukraine zurückgezahlt. Dies kommt nicht annähernd an das heran, was andere Unternehmen wie TWINO, Debitum oder Mintos ihren Anlegern zurückgezahlt haben. Obwohl die Kreditverfügbarkeit auf PeerBerry aufgrund der hohen Nachfrage von Anlegern gering sein kann, ist es definitiv eine Plattform, die in Betracht gezogen werden sollte, wenn der Schutz deiner Mittel für dich entscheidend ist. Erfahre mehr über PeerBerry in unseren PeerBerry Erfahrungen.

Crowdpear

Crowdpear ist eine regulierte litauische Plattform, die hypothekenbesicherte Investments anbietet. Sie wird vom Team hinter PeerBerry betrieben, und bisher hat die Plattform keine ausgefallenen Kredite erlebt, was bedeutet, dass die Geschäftsbedingungen eingehalten werden. Du kannst bis zu 12 % verdienen, indem du in besicherte Kredite investierst. Erfahre mehr über diese Plattform in unseren Crowdpear Erfahrungen.