LANDE Erfahrungen

Fazit - LANDE Erfahrungen

LANDE ist eine P2P-Plattform, die Investitionsmöglichkeiten in landwirtschaftliche Kredite aus Lettland, Litauen und Rumänien anbietet. Die Kredite sind entweder durch Land, Ernte, oder Machinen besichert, was das Ausfallrisiko senkt. LANDE ist für dich geeignet, wenn du auf der Suche nach einer renditestarken Investition mit einem geringeren Risiko bist.

Die wichtigsten Punkte: 

Hast du Lust, in besicherte Kredite aus Lettland zu investieren? Melde dich an, investiere und erhalte innerhalb der ersten 90 Tage einen Bonus von 1 % auf deine Investitionen.

LANDE in Zahlen

LANDE stellt eine ungeprüfte Gewinn- und Verlustrechnung für das Unternehmen Secured Finance MGMT zur Verfügung, die du dir im Statistikbereich oben ansehen kannst. Die aktuelle Ausfallquote bei Krediten, die über LANDE finanziert wurden, beträgt 0.8%. Dies ist eine durchaus gute Nummer, da LANDE bereits mehr als €13 Millionen an Krediten finanziert hat. 

LANDE gehört zu wenigen P2P Plattformen, die die Leistung des Portfolios mit den Investoren öffentlich teilen. 

Anforderungen für neue Investoren

Um in Agrarkredite investieren zu können, musst du die Staatsbürgerschaft im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) nachweisen können. Eine weitere Voraussetzung ist, dass du ein SEPA-Bankkonto besitzt.

Weitere Voraussetzungen sind:

Der Verifizierungsprozess auf LANDE ist sehr gründlich, denn die Plattform verlangt, dass du zwei Dokumente hochlädst, um deine Identität zu überprüfen. Die AML Prüfung wird von Lemonway durchgeführt.

Du wirst nicht nur aufgefordert, deine E-Mail-Adresse zu verifizieren, Kontaktinformationen hinzuzufügen und eine Kopie deines Personalausweises einzureichen, sondern auch eine Kopie deines Reisepasses oder Führerscheins hochzuladen.

LANDE bietet dir ein virtuelles IBAN Konto an, was bedeutet, dass du nicht Geld an LANDE überweist, sondern dein Guthaben bei Lemonway auflädst, welches du dann für Investitionen in Agrarkredite nutzen kannst. Diese Strutktur bietet eine höhere Sicherheit, da LANDE keinen direkten Zugriff auf die Investorengelder hat.

Risiko und Rendite

Die Investition in Agrarkredite ist sicherlich nicht risikofrei. In der Regel ist diese Art von Krediten entweder durch schwere Maschinen, Land oder sogar Ernten abgesichert. In einigen Fällen bietet LANDE auch Kredite, die mit Vieh bzw. Finanziellen Sicherheiten gedeckt sind. 

LANDE konzentriert sich auf die Finanzierung von Krediten aus Lettland, Litauen und Rumänien die hauptsächlich mit Getreide und Machinen besichert sind.

Die Kredite auf LANDE sind in der Regel kleiner.

Normalerweise liegt die Kredithöhe zwischen 4.000 und 20.000 €, die Laufzeit zwischen 4 und 15 Monaten und der Beleihungsauslauf zwischen 10 % und 58 %.

Der durchschnittliche LTV liegt derzeit bei 45 %. 

Bei der Ermittlung des Kreditrisikos einzelner Kredite verwendet LANDE interne Richtlinien, die die folgenden Variablen beinhalten:

LANDE prüft auch verschiedene Bedingungen wie den Verwendungszweck des Kredits, der für den landwirtschaftlichen Betrieb relevant sein muss (Betriebskapital oder Kauf von Maschinen oder Land).

In den Fällen, in denen der Kredit mit Grundstücken, Immobilien bzw. mit einer Machine besichert ist, stellt LANDE einen Schätzungsbericht von einem unabhängigen Bewertungsunternehmen zur Verfügung. Wie bei anderen Plattformen auch, werden diese Berichte nicht in die deutsche Sprache übersetzt.

LANDE teilte uns auch mit, dass die P2P Plattform derzeit 700 bis 1000 Kreditanträge pro Monat erhält, von denen nur 5 bis 6 % berücksichtigt werden. Diese Projekte werden dann weiter geprüft und wenn sie den Kriterien von LANDE entsprechen, werden sie auf die Plattform gestellt.

Getreidekäufer

Getreidekäufer spielen eine wichtige Rolle, wenn es um den Schutz der Investitionen der Investoren geht. LANDE schließt einen Drei-Wege-Vertrag mit dem Kreditnehmer und dem Getreidekäufer ab, in dem die Menge der verkauften Ernte und der Preis im Voraus vereinbart werden.

Dank dieser 3-Wege-Vereinbarung wird der Kauf des Getreides zunächst zur Rückzahlung des Darlehens verwendet, bevor der Landwirt den restlichen Betrag für den Verkauf der Ernte erhält.

LANDE informiert die Investoren, dass die Plattform diese Art von Vereinbarungen nur mit seriösen Getreidekäufern mit einer Erfolgsbilanz von mehr als 5 Jahren abschließt.

Bitte beachte, dass dieses Verfahren nur bei Agrakrediten aus Litauen und Lettland genutzt wird, da LANDE bisher keine Kredite in Rumänien finanziert, die mit Getreide gedeckt sind.

Versicherung

Zusätzlich zum oben genannten Schutzsystem sind 92 % der Ernte gegen Stürme, Hagel oder starke Regenfälle versichert, die die Ernte zerstören könnten. Das erhöht die Qualität der Sicherheiten zusätzlich.

Was die Rendite angeht, so erwirtschaften die meisten Kredite eine jährliche Rendite von 11 bis 12 %, je nach Kreditrisiko des Kreditnehmers.

Die meisten Kredite sind endfällige Darlehen, d.h. der Kreditnehmer zahlt die Zinsen monatlich, die Kreditsumme jedoch erst am Ende der Laufzeit, wenn die Ernte an den Käufer verkauft wird.

Projektübersicht

In jeder Projektbeschreibung findest du einige grundlegende Informationen über die Merkmale des Kredits, wie z. B. den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zinssatz.

Außerdem wirst du über den Kreditnehmer, den Zweck des Kredits und den Wert der Sicherheiten informiert.

LANDE stellt zwar keine speziellen Risikobewertungsberichte für Projekte zur Verfügung, die mit Getreide besichert sind, aber du hast Zugang zu einigen der Daten, die sie zur Einschätzung des Risikos und des Preises des Kredits verwenden.

Wie du selbst sehen kannst, ist die Projektbeschreibung nur auf Englisch verfügbar. Wenn du die Sicherheit deiner Investition erhöhen möchtest, solltest du Kredite, die mit Land bzw. Machinen abgesichert sind, bevorzugen.

Was ist unsere Meinung über LANDE ?

LANDE macht eine Menge Dinge richtig. Die P2P Plattform bietet eine eigene Statistikseite mit einigen grundlegenden Finanzinformationen, die dir einen guten Einblick in die Leistung des Portfolios anbietet.

Die Einrichtung von virtuellen IBAN-Konten für die Nutzer/innen ist ebenfalls eine gute Funktion, die deine nicht investierten Gelder schützt.

LANDE ist bereit seit drei Jahren auf dem Markt aktiv, was bedeutet, dass die Investoren die langfristige Entwicklung des Kreditbuchs von LANDE durchaus selbst analysieren können.

Die Investition in Kredite, die mit Land bzw. Machinen besichert sind, bietet ein sehr gutes Verhältnis zwischen Risiko und Rendite. Die P2P Plattform schließt außerdem eine dreiseitige Vereinbarung mit den Erntekäufern ab, um sicherzustellen, dass die Ernte verkauft wird (dies gilt bei Getreidekrediten).

Die Bilder für die aufgelisteten Projekte könnten durch echte Bilder ersetzt werden, was die Angebote authentischer machen würde.

Obwohl es sicherlich noch Raum für Verbesserungen gibt, macht die Plattform für einen Newcomer im Crowdlending-Bereich einen soliden Eindruck.

Auch der CEO und sein Team machten bei unserem Besuch im lettischen Büro von LANDE einen sehr guten Eindruck auf uns. Der CEO ist sehr offen für Feedback, was bedeutet, dass die Plattform in Zukunft nur noch besser werden kann.

Unsere Rechercher hat dazu geführt, dass wir auch bei LANDE in einige Kredite investiert haben. Wie du in der Grafik sehen kannst, sind keine unserer Kredite verspätet. Alle unsere Investitionen sind mit Land bzw. Machinen besichert und alle Kredite zahlen uns jeden Monat Zinsen.

Benutzerfreundlichkeit

LANDE ist eine recht einfach zu bedienende Plattform. Du kannst dir schnell einen Überblick über die Leistung deines Portfolios verschaffen, mit einigen grundlegenden Informationen, wie z. B. den verdienten Zinsen, deinem Bonus und der Anzahl der laufenden und verzögerten Projekte.

Auto Invest

LANDE hat auch einen Auto Invest eingeführt, ein Tool, mit dem du deine Investitionen auf der Grundlage deiner Präferenzen automatisieren kannst.

Bei LANDE hast du die Möglichkeit, den "einfachen" Auto Invest zu nutzen, bei dem du einfach den Mindestinvestitionsbetrag festlegst, oder dan "erweiterten" Auto Invest mit etwas mehr Optionen zu nutzen.

Der erweiterte Auto Invest ermöglicht es dir in Kredite mit einer Mindestanlage von €250 zu investiern. Du kannst den Zinssatz, Laufzeit sowie LTV und Sicherheit selbst festlegen. 

Wenn du neu bei LANDE bist, empfiehlt es sich, manuell in ein paar Kredite zu investieren, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie die P2P Plattform funktioniert.

Das gibt dir die Möglichkeit, einige zusätzliche Informationen über den Kreditnehmer, die Kreditbedingungen und die Sicherheiten zu überprüfen.

Die Plattform verwendet für einige ihrer Projektbeschreibungen Fotos von Datenbanken, was vermieden werden könnte, um die Sicherheiten besser darzustellen.

Du kannst derzeit ab 50 € auf dem Primärmarkt und ab nur 2 € auf dem Sekundärmarkt investieren.

Der Zweitmarkt bietet dir eine gute Möglichkeit in Kredite zu investieren, die bald zurückbezahlt werden. Dies kann die Liquidität sowie die Sicherheit deiner Anlage erhöhen, da du die bisherige Zahlungsmoral von Kreditnehmern überprüfen kannst.

Liquidität

Die Liquidität ist sicherlich etwas, das du im Auge behalten solltest, wenn du in Kredite investierst.

LANDE bietet einen Sekundärmarkt an wo du deine Kredite verkaufen kannst. Das Gute beim Zweitmarkt ist, dass du auch Teile deines Kredits an andere Investoren verkaufen kannst. Bei anderen Plattformen kannst du oft nur den gesamten Kredit verkaufen, was die Liquidität bei größeren Kreditinvestitionen beeinschränken kann.

Wir haben beretis zahlreiche Kredite mit einer guten Performance am Zweitmarkt gekauft. 

Kundenbetreuung

Wir haben ein paar E-Mails mit LANDE ausgetauscht und der Geschäftsführer konnte unsere Fragen innerhalb von zwei bis drei Werktagen beantworten. Die Qualität der Antworten war ausreichend. Im Rahmen unserer Recherche haben wir auch die Zentrale von LANDE in Riga besucht und einige Interviews mit dem Geschäftsführer aufgenommen.

Wenn du weitere Fragen hast, kannst du dich direkt an LANDE wenden: info@LANDE.eu.

LANDE-Alternativen

LANDE Finance ist eine etablierte P2P Plattform mit einer beeindruckenden Erfolgsbilanz. Wenn du jedoch eine bessere Diversifizierung anstrebst oder einfach in Kredite aus verschiedenen Regionen investieren möchtest, kannst du die folgenden LANDE Alternativen erkunden.

Heavy Finance

Heavy Finance ist eine regulierte litauische Crowdlending-Plattform, die Investitionen in Agrarkredite anbietet. Die Leistung der Plattform ist zwar nicht so gut wie bei LANDE, aber sie ermöglicht es dir, in verschiedene Kreditnehmer zu investieren, die Maschinen oder Land als Sicherheiten anbieten.

Heavy Finance ist auch in anderen Regionen aktiv, was deine Diversifizierung erhöht. Die Plattform wird durch die europäische Lizenz für Crowdfunding-Dienstleister reguliert, was bedeutet, dass sie geprüfte Finanzberichte veröffentlichen muss, was den Anlegern mehr finanzielle Einblicke gewährt. Um mehr über Heavy Finance zu erfahren, lies unsere Heavy Finance Erfahrungen.

Crowdpear

Crowpdear ist eine regulierte Crowdfunding-Plattform, die Investitionen in geprüfte Immobilienkredite in Vilnius, Litauen, anbietet. Die Crowdfunding-Plattform ging Anfang 2023 an den Start, konnte aber bereits über €1,6 Millionen von Investoren eintreiben, um ihr Kreditbuch zu finanzieren.

Crowdpear hat derzeit eines der leistungsstärksten Portfolios unter Verwaltung, was bedeutet, dass Investoren ein passives Einkommen erzielen können, ohne sich mit Zahlungsverzögerungen oder Geldverlusten auseinandersetzen zu müssen. Erfahre mehr über Crowdpear in unseren Crowdpear Erfahrungen.

InRento

InRento ist eine regulierte Crowdfunding-Plattform aus Litauen, die attraktive Investitionen in Mietobjekte anbietet. Eine feste monatliche Mietrendite aus gut abgesicherten Investitionen ist der Grund, warum InRento eine der leistungsstärksten Plattformen im 2024 ist. Erfahre mehr über InRento in unseren InRento Erfahrungen.