Fazit - LANDE Erfahrungen
LANDE Finance, ehemals LendSecured, ist eine lettische Crowdlending-Plattform, die sich auf landwirtschaftliche Kredite spezialisiert hat und Investitionen in besicherte Darlehen mit Sicherheiten wie Getreide, Land und Maschinen ermöglicht.
Mit jährlichen Renditen von bis zu 14% und einem niedrigen durchschnittlichen Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis von 44% bietet LANDE eine attraktive Kombination aus Sicherheit und Ertrag. Der umfassende Risikoprüfungsprozess und dreiseitige Vereinbarungen mit Getreidekäufern gewährleisten zusätzliche Sicherheit für Anleger.
LANDE überzeugt durch hohe Transparenz, eine intuitive Benutzeroberfläche und einen Sekundärmarkt, der den Handel mit Krediten ermöglicht. Diese Funktion verbessert die Liquidität und bietet Anlegern mehr Flexibilität bei der Portfolioverwaltung.
Mit virtuellen IBAN-Konten für sicheres Fondsmanagement und einem unkomplizierten Onboarding-Prozess richtet sich die Plattform gezielt an europäische Investoren, die nach stabilen und renditestarken Anlagemöglichkeiten in der Landwirtschaft suchen.
LANDE im Überblick:
- VIBAN-Konten für erhöhten Schutz
- Gesicherte Agrarkredite
- Gute Kreditverfügbarkeit
- Einzigartiger Schutzmechanismus
- Gute Portfolioleistung
Wenn du in hochverzinsliche, besicherte P2P-Kredite aus Lettland, Litauen oder Rumänien investieren möchtest, melde dich an, investiere und erhalte innerhalb der ersten 30 Tage einen Bonus von 3% auf deine Investitionen.
Was ist LANDE?
LANDE (früher LendSecured) ist eine P2P-Plattform, die es dir ermöglicht, in landwirtschaftliche Kredite zu investieren und dabei eine Rendite von bis zu 13 % pro Jahr zu erzielen. Diese Kredite sind durch Getreide besichert.
In besicherte Kredite mit einem maximalen Beleihungsauslauf von 60 % zu investieren, klingt fast zu gut, um wahr zu sein, oder?
In diesen LANDE Erfahrungen werfen wir einen genaueren Blick auf die verschiedenen Aspekte von Agrarkrediten, damit du entscheiden kannst, ob diese Plattform die richtige Wahl für dich ist.
Vorteile
- Sichere Investitionen
- Gutes Verhältnis von Risiko und Rendite
- Sekundärmarkt
- Virtuelle IBAN-Konten
- Niedrige durchschnittliche Beleihungsquote von 44%
Nachteile
- Die Projektbilder sind mittels AI generiert
Du willst wissen, wie LANDE funktioniert? Schau dir unseren LANDE -Testbericht als Video an.
Was ist unsere Meinung über LANDE?
LANDE überzeugt durch Transparenz und einen starken Fokus auf die Unterstützung von Investoren. Die umfangreiche Statistikseite liefert detaillierte Leistungsdaten, die es Nutzern ermöglichen, fundierte und sichere Anlageentscheidungen zu treffen.
Als lettische Crowdlending-Plattform hebt sich LANDE von vielen baltischen Konkurrenten ab, indem sie faire Konditionen mit hohen Renditen von bis zu 13% jährlich kombiniert. Besonders hervorzuheben ist die Einführung virtueller IBAN-Konten, die sicherstellen, dass nicht investierte Gelder strikt von den Unternehmenskonten getrennt sind, wodurch das Risiko von Missmanagement erheblich reduziert wird.
Die Investition in Kredite, die durch versicherte Ernten abgesichert sind, bietet ein ausgewogenes Risiko-Ertrags-Verhältnis und unterscheidet LANDE deutlich von Plattformen, die sich auf risikoreiche Konsumentenkredite konzentrieren. Zusätzliche Sicherheit bietet die Drei-Wege-Vereinbarung mit Erntekäufern, die sicherstellt, dass die Rückzahlung der Kredite direkt aus den Erträgen der Ernte erfolgt, was das Kapital der Anleger zusätzlich schützt.
Ein verbesserungswürdiger Aspekt ist die Nutzung von Archivbildern bei Projektangeboten. Der Einsatz echter Fotos würde die Authentizität und Glaubwürdigkeit der Plattform weiter steigern.
Trotz dieses kleinen Mankos hat sich LANDE als führender Akteur in der Crowdlending-Branche etabliert. Unser Besuch im Büro in Lettland hat die Professionalität und das Engagement des Geschäftsführers und seines Teams eindrucksvoll unter Beweis gestellt und unser Vertrauen in die Plattform gestärkt.
LANDE punktet zudem durch die Lösung branchenüblicher Herausforderungen wie Cash Drag, während gleichzeitig wettbewerbsfähige Renditen erzielt werden. Dieses Vertrauen spiegelt sich in unserem Portfolio wider, in dem wir erfolgreich in Projekte investiert haben, die durch Maschinen und Grundstücke abgesichert sind.
Stand November 2024 sind wir mit mehr als €2.800 auf LANDE investiert. Mehr Details findest du in unserem P2P-Portfolio.
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Voraussetzungen
Um in Agrarkredite investieren zu können, musst du die Staatsbürgerschaft im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) nachweisen können. Eine weitere Voraussetzung ist, dass du ein SEPA-Bankkonto besitzt.
Weitere Voraussetzungen sind:
- Du musst über 18 Jahre alt sein,
- den KYC-Fragebogen ausfüllen
- und eine Fotokopie deines Reisepasses oder Führerscheins vorlegen.
Der Verifizierungsprozess bei LANDE ist äußerst gründlich. Die Plattform verlangt, dass du zwei Dokumente zur Überprüfung deiner Identität hochlädst. Die AML-Prüfung (Anti-Geldwäsche) wird von Lemonway durchgeführt.
Du wirst gebeten, nicht nur deine E-Mail-Adresse zu verifizieren und deine Kontaktinformationen anzugeben, sondern auch sowohl eine Kopie deines Personalausweises als auch eine Kopie deines Reisepasses oder Führerscheins hochzuladen.
LANDE bietet dir außerdem ein virtuelles IBAN-Konto an. Das bedeutet, dass du nicht direkt Geld an LANDE überweist, sondern dein Guthaben bei Lemonway auflädst und dieses für Investitionen in Agrarkredite verwendest. Diese Struktur erhöht die Sicherheit, da LANDE keinen direkten Zugriff auf die Gelder der Investoren hat.
Risiko & Rendite
Die Investition in Agrarkredite ist zwar attraktiv, aber keineswegs risikofrei. In der Regel sind diese Kredite durch Agrarmaschinen, Land oder Ernten abgesichert. In manchen Fällen bietet LANDE auch Kredite an, die durch Vieh oder finanzielle Sicherheiten gedeckt sind.
LANDE konzentriert sich auf die Finanzierung von Krediten in Lettland, Litauen und Rumänien, die hauptsächlich mit Getreide und Maschinen besichert sind.
Die Kredite auf LANDE sind in der Regel klein, mit Beträgen zwischen 4.000 € und 20.000 €, einer Laufzeit von 4 bis 36 Monaten und einem Beleihungsauslauf (LTV) von 10 % bis 58 %. Der aktuelle durchschnittliche LTV liegt bei 44 %.
Bei der Risikobewertung einzelner Kredite stützt sich LANDE auf interne Richtlinien, die verschiedene Variablen berücksichtigen, darunter:
- Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers
- Reputation auf dem Getreidemarkt
- Kreditvergangenheit
- Steuerschulden
- AML & KYC
- Eingetragene gewerbliche Pfandrechte
- Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits gemäß den Finanzkennzahlen (Liquidität, Verschuldung, Rentabilität, Kapital)
- Sicherheiten
- Geplante Ernte
- Bisherige Ernte
- Getreidepreis
- LTV (Beleihungsquote)
LANDE prüft zudem sorgfältig, ob der Verwendungszweck des Kredits für den landwirtschaftlichen Betrieb relevant ist, sei es für Betriebskapital, den Kauf von Maschinen oder den Erwerb von Land.
Falls ein Kredit durch Grundstücke, Immobilien oder Maschinen besichert ist, stellt LANDE einen Schätzungsbericht eines unabhängigen Bewertungsunternehmens zur Verfügung. Wie bei anderen Plattformen üblich, werden diese Berichte nicht ins Deutsche übersetzt.
LANDE hat uns mitgeteilt, dass die Plattform derzeit monatlich zwischen 700 und 1000 Kreditanträge erhält, von denen nur 5 bis 6 % in die engere Auswahl kommen. Diese Projekte durchlaufen dann eine weitere Prüfung, und nur wenn sie den Kriterien von LANDE entsprechen, werden sie auf der Plattform veröffentlicht.
Getreidekäufer
Getreidekäufer spielen eine entscheidende Rolle beim Schutz der Investitionen der Anleger. LANDE schließt einen Drei-Wege-Vertrag zwischen dem Kreditnehmer und dem Getreidekäufer ab, in dem sowohl die Menge der verkauften Ernte als auch der Preis im Voraus festgelegt werden.
Durch diese Vereinbarung wird der Erlös aus dem Getreideverkauf zuerst zur Tilgung des Darlehens verwendet, bevor der Landwirt den verbleibenden Betrag erhält.
LANDE versichert den Investoren, dass solche Vereinbarungen nur mit etablierten Getreidekäufern getroffen werden, die eine Erfolgsbilanz von mindestens 5 Jahren vorweisen können.
Es ist wichtig zu beachten, dass dieses Verfahren nur für Agrarkredite in Litauen und Lettland angewendet wird, da LANDE bisher keine kredite in Rumänien anbietet, die durch Getreide besichert sind.
Versicherung
Zusätzlich zu dem erwähnten Schutzsystem sind 92 % der Ernten gegen Wetterrisiken wie Stürme, Hagel oder starke Regenfälle versichert, die die Ernte zerstören könnten. Dies verbessert die Qualität der Sicherheiten erheblich.
In Bezug auf die Rendite generieren die meisten Kredite eine jährliche Rendite von 11 bis 12 %, abhängig vom Kreditrisiko des jeweiligen Kreditnehmers.
Die meisten Kredite sind endfällige Darlehen. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer die Zinsen monatlich zahlt, während die Kreditsumme am Ende der Laufzeit beglichen wird, sobald die Ernte an den Käufer verkauft ist.
Projektübersicht
In jeder Projektbeschreibung findest du grundlegende Informationen zum Kredit, wie den Betrag, die Laufzeit und den Zinssatz.
Zusätzlich erhältst du Details über den Kreditnehmer, den Verwendungszweck des Kredits und den Wert der gestellten Sicherheiten.
Auch wenn LANDE keine speziellen Risikobewertungsberichte für getreidebesicherte Kredite bereitstellt, hast du dennoch Zugriff auf einige der Daten, die zur Risikobewertung und Preisfestsetzung des Kredits herangezogen werden.
Wie du selbst sehen kannst, ist die Projektbeschreibung nur auf Englisch verfügbar. Wenn du die Sicherheit deiner Investition erhöhen möchtest, solltest du Kredite, die mit Land bzw. Machinen abgesichert sind, bevorzugen.
Ist LANDE sicher?
Wenn du auf einer P2P-Plattform investierst, ist es entscheidend, den Hintergrund und die Erfahrung des Führungsteams genau zu überprüfen.
Wer leitet das Unternehmen?
LANDE ist eine Marke von Secured Finance MGMT, die Ņikita Gončars und Edgars Tālums gehört.
Nikita Gončars ist auch Miteigentümer des Unternehmens SIA Latvijas Hipotēka, das in einigen lettischen Medien schlechte Presse erhalten hat. Dem Unternehmen wurden unlautere Praktiken vorgeworfen. Wir haben Nikita um eine Stellungnahme gebeten.
Der Service wurde genutzt, um hochverzinsliche Zahltagskredite umzuschulden und war in 90 % der Fälle erfolgreich. In den Fällen, in denen die Kunden nicht in der Lage waren, ihre Häuser zurückzukaufen, wurde eine faire Entschädigung ausgezahlt und eine andere Wohnung angemietet. Der Service wird seit 2018 nicht mehr angeboten und ist auch für die Zukunft nicht geplant. Die Medienberichterstattung ist das Ergebnis einer organisierten Erpressung von Konkurrenten.
Bei unserem Besuch in der LANDE-Niederlassung in Riga konnte der CEO dieses Thema weiter ausführen und für mehr Klarheit sorgen.
Gibt es irgendwelche verdächtigen Geschäftsbedingungen?
Es ist wichtig, die Geschäftsbedingungen zu lesen und zu verstehen, um das Risiko einschätzen zu können, das du mit der Nutzung einer P2P-Plattform eingehst.
Aufbewahrung der Gelder
LANDE bietet eine persönliche virtuelle IBAN-Nummer für jeden Nutzer, der sich bei LANDE anmeldet.
Diese Konten werden bei BNP Paribas geführt und von dem Zahlungsinstitut LemonWay verwaltet. Der Begünstigte aller Zahlungen ist LemonWay, das die Zahlungen zwischen Investoren und Kreditnehmern ausführt.
Das ist eine bessere Lösung, als Geld auf die Konten der Plattform zu überweisen, das dann den Konten der Investoren zugewiesen wird.
Änderungen der Geschäftsbedingungen
LANDE gibt in seinen AGBs nicht an, wie viele Tage vorher du über bevorstehende Änderungen der AGBs informiert wirst. LANDE selbst hat uns mitgeteilt, dass du eine automatische E-Mail erhältst, sobald die Änderungen der Bedingungen vorgenommen werden.
Darlehensvereinbarungen
LANDE bietet dir die Möglichkeit, eine Vorlage für den Darlehensvertrag einzusehen, bevor du dich auf der Plattform registrierst. Sobald du in ein Projekt investierst, wird der Darlehensvertrag automatisch erstellt und du kannst ihn in deinem "Portfolio"-Bereich einsehen. Wenn du bei LANDE die E-Mail Benachrichtigungen aktivierst, wirst du bei jeder neuen Investition auch via E-Mail informiert.
Potenzielle Warnhinweise
- LANDE kann die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ohne vorherige Ankündigung ändern.
Benutzerfreundlichkeit
LANDE ist eine benutzerfreundliche Plattform, die dir schnell einen Überblick über dein Portfolio ermöglicht. Du erhältst grundlegende Informationen wie den erwirtschafteten Ertrag, deinen Bonus sowie die Anzahl der aktiven und verspäteten Projekte.
Auto Invest
LANDE bietet auch eine Auto-Invest-Funktion an, mit der du deine Investitionen basierend auf deinen individuellen Präferenzen automatisieren kannst.
Du kannst zwischen dem „einfachen“ Auto-Invest wählen, bei dem du lediglich den Mindestinvestitionsbetrag festlegst, oder den „erweiterten“ Auto-Invest nutzen, der dir mehr Einstellungsmöglichkeiten bietet.
Der erweiterte Auto-Invest ermöglicht es dir, ab einer Mindestanlage von €250 in Kredite zu investieren. Du kannst Parameter wie Zinssatz, Laufzeit, LTV und die Art der Sicherheiten selbst festlegen.
Wenn du neu bei LANDE bist, ist es ratsam, zunächst manuell in einige Kredite zu investieren, um ein Gefühl für die Funktionsweise der Plattform zu bekommen. So hast du die Möglichkeit, zusätzliche Informationen über den Kreditnehmer, die Kreditbedingungen und die Sicherheiten zu prüfen.
Es ist erwähnenswert, dass die Plattform für einige Projektbeschreibungen Fotos aus Datenbanken verwendet, was vermieden werden könnte, um die Sicherheiten authentischer darzustellen.
Auf dem Primärmarkt kannst du derzeit ab 50 € investieren, und auf dem Sekundärmarkt sind Investitionen bereits ab 2 € möglich.
Der Sekundärmarkt bietet dir zudem die Gelegenheit, in Kredite zu investieren, die bald zurückgezahlt werden. Dies kann die Liquidität und Sicherheit deiner Anlage erhöhen, da du die bisherige Zahlungsmoral der Kreditnehmer überprüfen kannst.
🧾Zieht LANDE eine Quellensteuern ab?
LANDE erhebt keine Steuern auf deine Gewinne in Lettland. Navigiere einfach zum "Kontostand" im Menü und lade die Erfolgsrechnung herunter. Diese kannst du dann deiner Steuererklärung beilegen.
Gewinne aus P2P-Krediten werden als Zinseinkünfte behandelt und mit der pauschalen Abgeltungssteuer von 25%, zusätzlich zu Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer in Deutschland versteuert.
Das Einkommen aus P2P Krediten trägst du im Anhang KAP der Steuererklärung, in die Zeile („Ausländische Kapitalerträge“) im Abschnitt „Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterlegen haben“ ein.
Liquidität
Die Liquidität ist ein wichtiger Faktor, den du im Blick behalten solltest, wenn du in Kredite investierst.
LANDE bietet einen Sekundärmarkt, auf dem du deine Kredite unter bestimmten Bedingungen verkaufen kannst. Dies gibt dir eine zusätzliche Möglichkeit, bei Bedarf schneller auf dein investiertes Kapital zuzugreifen.
- Du kannst einen Kredit nur dann vollständig verkaufen, wenn der Kreditbetrag unter €100 liegt.
- Für den Kauf von Krediten mit einem Kapitalwert über €100 können Anleger ab €50 investieren.
- Der Weiterverkauf von Krediten, die auf dem Sekundärmarkt erworben wurden, ist nur für laufende Kredite möglich – sie dürfen sich nicht im Verzug befinden.
- Kredite können zudem erst nach ihrer vollständigen Finanzierung auf dem Sekundärmarkt verkauft werden, also nicht während der Finanzierungsphase.
- Ausgefallene Kredite oder vollständig endfällige Darlehen, bei denen sowohl Zins- als auch Tilgungszahlung erst am Ende der Laufzeit erfolgen, können nicht auf dem Sekundärmarkt verkauft werden.
Support
Wir haben mehrere E-Mails mit LANDE ausgetauscht, und der Geschäftsführer hat unsere Fragen innerhalb von zwei bis drei Werktagen beantwortet. Die Qualität der Antworten war zufriedenstellend. Im Zuge unserer Recherche haben wir außerdem die Zentrale von LANDE in Riga besucht und Interviews mit dem Geschäftsführer geführt.
Wenn du weitere Fragen hast, kannst du dich direkt an LANDE wenden: info@LANDE.eu.
LANDE-Alternativen
LANDE Finance ist eine etablierte P2P Plattform mit einer beeindruckenden Erfolgsbilanz. Wenn du jedoch eine bessere Diversifizierung anstrebst oder einfach in Kredite aus verschiedenen Regionen investieren möchtest, kannst du die folgenden LANDE Alternativen erkunden.
Heavy Finance
Heavy Finance ist eine regulierte litauische Crowdlending-Plattform, die Investitionen in Agrarkredite anbietet. Die Leistung der Plattform ist zwar nicht so gut wie bei LANDE, aber sie ermöglicht es dir, in verschiedene Kreditnehmer zu investieren, die Maschinen oder Land als Sicherheiten anbieten.
Heavy Finance ist auch in anderen Regionen aktiv, was deine Diversifizierung erhöht. Die Plattform wird durch die europäische Lizenz für Crowdfunding-Dienstleister reguliert, was bedeutet, dass sie geprüfte Finanzberichte veröffentlichen muss, was den Anlegern mehr finanzielle Einblicke gewährt.
Um mehr über Heavy Finance zu erfahren, lies unsere Heavy Finance Erfahrungen.
Crowdpear
Crowpdear ist eine regulierte Crowdfunding-Plattform, die Investitionen in geprüfte Immobilienkredite in Vilnius, Litauen, anbietet. Die Crowdfunding-Plattform ging Anfang 2023 an den Start, konnte aber bereits über €1,6 Millionen von Investoren eintreiben, um ihr Kreditbuch zu finanzieren.
Crowdpear hat derzeit eines der leistungsstärksten Portfolios unter Verwaltung, was bedeutet, dass Investoren ein passives Einkommen erzielen können, ohne sich mit Zahlungsverzögerungen oder Geldverlusten auseinandersetzen zu müssen. Erfahre mehr über Crowdpear in unseren Crowdpear Erfahrungen.
InRento
InRento ist eine regulierte Crowdfunding-Plattform aus Litauen, die attraktive Investitionen in Mietobjekte anbietet. Eine feste monatliche Mietrendite aus gut abgesicherten Investitionen ist der Grund, warum InRento eine der leistungsstärksten Plattformen im 2024 ist. Erfahre mehr über InRento in unseren InRento Erfahrungen.
