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EstateGuru Erfahrungen

Zuletzt aktualisiert | 08. November 2022

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Besichert mitHypothek
cashback badgeHol dir 0.5% Bonus
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Verdiene im Durchschnitt pro Jahr 10.17%

4.5
rating

Ausgewählt 1350 Mal

tested badge
Geprüfte Plattform
HIGHLIGHTS
  • Immobilien besicherte Kredite

  • Ausgezeichnete Risikobewertung

  • 95% sind durch eine Hypothek besichert

  • Transparent & zuverlässig

BEWERTUNG
Risiko & Renditenumber of stars
Funktionalitätnumber of stars
Liquiditätnumber of stars
Supportnumber of stars
EIGENSCHAFTEN
checked iconAuto Invest
checked iconZweitmarkt
checked iconBonus
checked iconReguliert
closed iconRückkaufgarantie
DIVERSIFIKATION
Mindestanlage 50
Kreditanbahner1
Laufzeit in Monaten6 - 36
Länder8
KreditartBaufinanzierung
Zinsen7% - 12%

Neuigkeiten

Statistik

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Gegründet im:

2014

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Ausgezahlte Zinsen:

€ 54M

wallet image

Kreditvolumen:

€ 648M

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Verlust der Investoren:

€ 40.121

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Investoren:

150.818

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Durchschnittliche Portfoliohöhe:

€ 5.907

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In Rückforderung:

€ 23M

    INHALTSVERZEICHNIS

INHALTSVERZEICHNIS

EstateGuru Erfahrungen

EstateGuru ist die beliebteste und zuverlässigste P2P-Immobilienplattform in Europa. Seit 2014 hat die Plattform Zinsen in Höhe von € 53 Mio. an über 150.000 Investoren ausbezahlt. Du kannst in immobilienbesicherte Kredite mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 10,17 % investieren. Wie? Finde es selbst heraus, wir geben dir einen Einblick in unsere EstateGuru-Erfahrung nach einer vierjährigen Investition.

estateguru erfahrungen

Vorteile

  • Gut entwickelte Crowdlending-Plattform
  • Solides Risikomanagement
  • Liquider Sekundärmarkt
  • Individuelles Bankkonto von Lemonway

Nachteile

  • Nicht für kurzfristige Investoren geeignet
  • 2% Sekundärmarktgebühr
  • 35% Gebühr für vorzeitigen Ausstieg
  • €1 Ausstiegsgebühr

Sieh dir das folgende Video an, um mehr über unsere Erfahrungen mit der Plattform zu erfahren.

Sieh dir unsere aktuellste EstateGuru-Bewertung an:

EstateGuru in Zahlen

Überlegst du dir sich bei EstateGuru anzumelden?

Toll! Aber schaue dir zuerst die Zahlen und Statistiken von EstateGuru an.

Die Anzahl der Investoren steigt und damit auch die Anzahl der Projekte sowie die Ausfallrate. Aktuell werden 5.8 % des Kreditbuchs als “Ausgefallen” kategorisiert. 

EstateGuru ist eine der besten P2P-Plattformen, was die Einholung von Darlehen betrifft, dennoch sollte man mit einem gewissen Verlust von Kapital zu rechnen. Die Verlustrate beträgt aktuell 0,009 % des bisher finanzierten Kreditvolumens von über €572 Millionen Euro.

Erwähnenswert ist jedoch, dass deine Investition mit einer Hypothek besichert ist, was die Ausfallrate deutlich verringert.

Sollte es zu einem Ausfall in deinem Portfolio kommen, rechne mit einer durchschnittlichen Erholungszeit von rund neun Monaten. In vielen Fällen kann das Team von EstateGuru nicht nur den Kredit sondern auch die Zinsen einholen. Im Durchschnitt verdienen die ausgefallenen Kredite einen Ertrag von ca. 9% im Jahr.

Ein weiterer positiver Aspekt von EstateGuru ist, dass ihre Finanzberichte von Ernst and Young geprüft werden.

Es gibt nur eine Handvoll Plattformen, die diesen zusätzlichen Vertrauensfaktor anbieten. Viele der P2P-Plattformen bieten keine geprüften Finanzberichte an.

EstateGuru Ausfälle

Hier kannst du dich über die aktuelle Ausfallrate in verschiedenen Ländern bei EstateGuru informieren.

Die Ausfallrate repräsentiert jene Kredite die sich zurzeit in Einholung befinden.

Land Verspätet Ausfallrate
Estland 7.01% 1.26%
Finnland 19.07% 31.80%
Deutschland 34.05% 10.18%
Lettland 6.99% 4.57%
Litauen 8.34% 0.24%
Spanien 16.64% 10.4%

Diese Daten wurden im Oktober 2022 erhoben.

Wenn du Ausfälle bei EstateGuru unbedingt vermeiden möchtest, empfehlen wir dir das Portfolio von EstateGuru zu analysieren und deine Investitionen in problematische Länder zu minimieren.

EstateGuru Empfehlungscode - Verdiene 0.5% EstateGuru Bonus

Neue Investoren bei EstateGuru können einen EstateGuru-Bonus erhalten. So funktioniert der EstateGuru-Empfehlungscode:

  • Mit dem EstateGuru Empfehlunglink erhältst du einen Cashback-Bonus in Höhe von 0.5%. Berechnet wird dieser aus deiner durchschnittlichen Portfoliogröße nach den ersten 90 Tagen nach der Registrierung. 
estateguru-empfehlungscode

Melde dich an und investiere bei EstateGuru, um deinen 0.5% EstateGuru-Cashback-Bonus zu erhalten!

Um deinen Bonus auf EstateGuru zu erhalten, musst du dich über unseren Link anmelden. Dieser Bonus ist nicht mit unserem EstateGuru Empfehlungscode verbunden. 

Bereit, dir den EstateGuru Bonus zu schnappen?

Voraussetzungen bei EstateGuru

Um sich bei EstateGuru anzumelden und in immobilienbesicherte Kredite zu investieren, musst du die folgenden Nutzungsbedingungen erfüllen:

  1. Du musst das Alter von 18 Jahren erreicht haben
  2. Du musst ein europäisches Bankkonto eingerichtet haben

Das wars!

Risiko und Rendite

Fragst du dich, ob die Investition bei EstateGuru sicher ist? Sehen wir uns die Sicherheiten an.

Besicherte Investitionen

Der größte Vorteil von Investitionen bei EstateGuru liegt darin, dass die Investitionen mit einer Hypothek besichert sind.

Das ist viel wertvoller als eine Rückkaufgarantie die du bei Mintos oder Lendermarket finden würdest.

Bewerte dein Risiko selbst

Wenn du mit Geld vorsichtig bist, möchtest du bestimmt manuell in EstateGuru investieren und jedes einzelne Projekt vor der Investition überprüfen. Es ist nicht erforderlich, aber es ist eine gute Übung.

Lies weiter oder klicke einfach hier! Wir zeigen dir, wie es geht.

Ist es zu schön, um wahr zu sein, bis zu 12 % Zinsen aus immobilienbesicherten Darlehen zu verdienen? Sieh dir unser Interview an, um es herauszufinden:

Bei jeder Due-Diligence bewertet das Risikoteam von EstateGuru die Rentabilität des Immobiliendeals. Die Plattform analysiert den "Ausstiegsplan" des Kreditnehmers und prüft, ob der Kreditnehmer in der Lage sein wird, den Kredit mit den aufgelaufenen Zinsen zurückzuzahlen.

Die meisten Kreditnehmer auf EstateGuru sind erfahrene Immobilienentwickler, die Immobilien renovieren oder bauen und sie mit einem hohen Gewinn verkaufen. In unserem Gespräch mit dem Mitbegründer und Leiter der Abteilung "Risiko und Innovationen" erfuhren wir, dass es üblich ist, durch Investitionen in Immobiliengeschäfte im Baltikum einen Gewinn von 30 % pro Jahr zu erzielen. In Deutschland liegt die Rendite für die erfolgreichsten Immobilienentwickler bei etwa 20%.

Die meisten Kreditnehmer leihen sich nur etwa 50% der benötigten Mittel, was bedeutet, dass bei einem Zinssatz von 10% die Finanzierungskosten für den Kreditnehmer nur etwa 5% pro Jahr betragen. Der potenzielle Gewinn der renovierten oder gebauten Immobilie kann die Finanzierungskosten auf EstateGuru leicht decken.

Ist EstateGuru sicher?

Fragst du dich, wer hinter der Plattform steht und ob die Allgemeinen Geschäftsbedingungen legitim sind? Wir haben unsere Hausaufgaben für dich gemacht. Schaue dir einfach unser Ergebnis an.

Fragst du dich, wie EstateGuru arbeitet? Sieh dir unser Video über unseren Besuch in der Zentrale von EstateGuru in Tallinn an:

Wer leitet das Unternehmen?

EstateGuru wird von CEO Marek Pärtel und Mitgründern geführt. Marek hat 2002 im Immobilienbereich begonnen und ist seit seiner Gründung im Jahr 2013 im Unternehmen tätig. Er ist außerdem ein Angel-Investor und Partner bei mehreren anderen estnischen Immobilien-Fintech-Unternehmen.

Marek investiert auch in Startup Wise Guys, einen beliebten B2B-Startup-Inkubator, der auch den Immobilienaggregator EvoEstate mitfinanziert.

Der CEO von EstateGuru ist in professionellen sozialen Netzwerken wie LinkedIn sehr aktiv. Er hält auch Vorträge zu Finanzveranstaltungen wie der Finanzmesse in Zürich und dem World Real Estate Congress in Moskau, Russland.

Ein sehr aktiver CEO ist ein gutes Zeichen, da dies das Vertrauen der teilnehmenden Investoren stärkt.

Wer ist der rechtmäßige Eigentümer des Unternehmens?

CEO und Mitgründer Marek wird von Kristjan-Thor Vähi unterstützt, der derzeit als passiver Mitgründer innerhalb der Plattform mitwirkt.

Weitere Partner und Mitgründer sind Mr. Marko Arro (der für die finanzielle Seite verantwortlich ist) und Mr. Kaspar Kaljuvee (der sich um die Risikoseite kümmert).

Gibt es Auffälligkeiten in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen?

Bist du bereit, 25 Seiten Kleingedrucktes zu lesen? Nein? Dachten wir uns. Deshalb haben wir für dich eine Analyse durchgeführt und hier sind die Ergebnisse.

Abschnitt 12 - Inkasso erklärt

Während unseres Besuchs im Büro von EstateGuru in Tallinn hatten wir die Gelegenheit, mit Eric Noormets, dem Inkassomanager des Unternehmens, zu sprechen. Eric beschrieb genau, wie der Inkassoprozess funktioniert und wie EstateGuru es geschafft hat, alle Gelder der Investoren abzurufen, wenn Projekte ausfielen.

estateguru project

Es ist gut zu sehen, dass dieser Prozess auch in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von EstateGuru erwähnt ist.

Hier ist eines der finanzierten Projekte, die wir persönlich besuchen durften.

Abschnitt 4.5 - Aufbewahrung von Geldern

EstateGuru bietet allen Investoren ein individuelles IBAN Konto von Lemonway an. Dies erhöht die Sicherheit deiner Mittel auf EstateGuru, da diese von den Geschäftskonten der Plattform getrennt sind.

Abschnitt 15.1 - Änderungen

EstateGuru kann die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ohne vorherige Ankündigung ändern.

estateguru nachteile

Dies ist jedoch kaum der Fall, da die Plattform in der Regel alle Investoren über eine Änderung der Geschäfstbedingungen rechtzeitig informiert.

Haben Anleger den Zugang zu individuellen Darlehensverträgen?

Investoren auf EstateGuru haben Zugang zu individuellen Darlehensverträgen. Du kannst sie dir auf deinem Konto unter dem Abschnitt Dokumente ansehen.

estateguru bedingungen

Als wir unsere Due Diligence von EstateGuru durchgeführt haben, haben wir nichts Außergewöhnliches oder Verdächtiges innerhalb der Teammitglieder von EstateGuru festgestellt.

Potenzielle Warnhinweise

Wir haben derzeit keine Informationen zu potenziellen Warnhinweisen.

Was ist unsere Meinung zu EstateGuru?

Wir investieren seit mehreren Jahren in EstateGuru und haben uns sogar mit dem Team in Tallinn getroffen, um einige der Immobilienprojekte zu besuchen.

EstateGuru ist ein legitimes Unternehmen mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz und einem großen Team. Deshalb sind wir auch mit mehr als € 15.000 in EstateGuru investiert.

estateguru erfahrungen

Die Plattform hat eine hervorragende Erfolgsbilanz und seit 2014 sind nur 0,009 % der Investorengelder ausgefallen.

Die Ausfallrate kann sich jederzeit ändern. EstateGuru hat es jedoch in den meisten Fällen geschafft, den ausstehenden Kreditbetrag mit einer positiven Rendite für seine Investoren wiederzugewinnen.

Wir nutzen sowohl die benutzerdefinierte Auto-Invest-Strategie als auch das manuelle Investieren, um unsere Kredite nach unseren Kriterien auszuwählen. Obwohl wir eine kleine Anzahl von ausgefallenen Krediten hatten, haben wir bei EstateGuru keinen Verlust erlitten.

EstateGuru ist eine geeignete Plattform für fortgeschrittene Investoren, denen es nichts ausmacht, ein paar Minuten pro Monat für die Analyse potenzieller Investitionsmöglichkeiten aufzuwenden. Wenn dein Ziel darin besteht, dein Portfolio über hypothekarisch gesicherte Kredite zu diversifizieren, ist EstateGuru eine hervorragende Option.

Die Plattform verfügt über eine große Anzahl an verfügbaren Krediten, in die du investieren kannst, so dass du nicht unter einem Cash-Drag leidest, wie es bei anderen Plattformen oft der Fall ist.

Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung mit EstateGuru, der Erfolgsbilanz der Plattform und zahlreicher Gespräche mit dem Risikomanagement-Team können wir bestätigen, dass EstateGuru derzeit das beste Risiko-Rendite-Verhältnis für europäische Investoren bietet, die in besicherte Kredite investieren möchten.

Bereit, sich auch anzuschließen?

Benutzerfreundlichkeit

Die Nutzung von EstateGuru ist einfach und intuitiv.

Du kannst entweder manuell investieren (wie wir) oder eine automatische Investition einrichten und das Tool die Arbeit für dich erledigen lassen.

Automatisierte Anlagestrategien

EstateGuru hat vor kurzem sein Auto Invest verbessert und mit den Automatisierten Anlagestrategien eine neue Möglichkeit eingeführt, dein Portfolio zu diversifizieren.

estateguru auto invest

Du kannst zwischen drei Strategien wählen:

  1. Konservativ
  2. Ausgewogen
  3. Individuell

Konservative Strategie

Die vordefinierte konservative Strategie diversifiziert dein Portfolio über Kredite mit den folgenden Merkmalen:

  • LTV bis zu 67,5%
  • Nur endfällige Darlehen (inkl. Annuitäten)
  • Keine Stufenkredite
  • Nur Kredite aus Estland, Deutschland, Finnland, Litauen, Lettland, UK
  • Überbrückungskredite, Geschäftskredite, Entwichlngskredite
  • Bis zu 18 Monate

Unsere Gedanken zur konservativen Strategie

Die konservative Strategie eignet sich für Investoren, die regelmäßig ein paar hundert Euro pro Monat auf EstateGuru einzahlen und stabile, niedrigere Renditen aus Projekten mit geringerem Risiko (und LTV) bevorzugen. Diese Strategie senkt das Risiko, indem sie den maximal investierten Betrag pro Kreditnehmer deckelt und Investitionen in Stufenkredite vermeidet. Das bedeutet, dass du dich nicht zu sehr den Krediten eines einzigen Kreditnehmers aussetzt.

Ausgewogene Strategie

Die ausgewogene Strategie eignet sich für Anleger, die Wert auf höhere Renditen und einen geringeren Cashflow legen. Sie kommt mit den folgenden vordefinierten Einstellungen:

  • LTV bis zu 75%
  • Stufen-Darlehen sind enthalten
  • Alle Länder sind eingeschlossen
  • Alle Kreditarten
  • Bis zu 60 Monate

Unsere Überlegungen zur ausgewogenen Strategie

Die ausgewogene Strategie umfasst alle Länder, einschließlich Märkten wie den Niederlanden und Spanien, wo EstateGuru gerade erst anfängt. Mit dieser Strategie investierst du in mehrstufige Kredite und erhöhst dein Engagement in einem einzigen Projekt. Mit dieser Strategie wird dein Portfolio über alle Projekte hinweg diversifiziert.

Individuelle Strategie

Die benutzerdefinierte Strategie ist der verbesserte Auto Invest mit neuen Einstellungen, mit denen du deine Investition für ein einzelnes Projekt und einzelne Kreditnehmer festlegen kannst.

Der größte Vorteil aller Strategien ist, dass du sie schon ab €50 für einen einzelnen Kredit nutzen kannst.

Welche ist die beste Strategie?

Das hängt von deiner Risikotoleranz ab. Nach unseren Erfahrungen mit EstateGuru würden wir entweder die konservative Strategie oder die benutzerdefinierte Strategie empfehlen, bei der wir Stufenkredite ausschließen und den Investitionsbetrag pro Kreditnehmer begrenzen.

Sieh dir dieses Video auf Englisch an, um die beste Strategie für dich zu finden:

Manuelle Investition bei EstateGuru

Da wir mit EstateGuru-Auto-Invest unsere Investitionen nicht komplett kontrollieren können, investieren wir meistens manuell. Folgende Punkte werden von uns bewertet.

Alle acht Faktoren helfen uns bei der Entscheidung, ob die jeweilige Immobilieninvestition gut zu unserer Anlagestrategie auf EstateGuru passt.

Unsere EstateGuru Strategie

Mit EstateGuru investieren wir in immobilienbesicherte Kredite mit einer Laufzeit von rund 12 bis 18 Monaten. Dies hilft uns, unser Risiko innerhalb useres P2P Depots zu diversifizieren, da wir auch auf anderen P2P-Plattformen in Geschäfts- und kurzfristige Kredite investieren.

Unsere Bewertungsmethode

Zinssatz

Während wir uns auch den Zinssatz ansehen, sind diese für EstateGuru nicht allzu hoch, da die meisten Projekte ohnehin jährliche Renditen zwischen 9% und 11% bieten. Die Zinsen sind nicht so hoch, wie du es von Plattformen wie Lendermarket oder Afranga gewöhnt bist.

Loan-to-Value

Was wir priorisieren, ist der LTV (loan-to-value) Indikator. Je niedriger der LTV, desto geringer ist das Ausfallrisiko. Laut EstateGuru müsste der Immobilienmarkt um 50 % bis 60 % fallen, damit ein Verlust der Investorengelder entsteht (falls die Immobilie liquidiert werden müsste, was sehr unwahrscheinlich ist). Wir wollen Projekte mit einem LTV von weniger als 60 % finanzieren.

Projektphasen

Im nächsten Schritt betrachten wir die Phase des Projekts. In der Immobilienbranche ist es üblich, dass Bauunternehmen stufenweise Kredite aufnehmen, da sie nicht sofort den vollen Kreditbetrag benötigen. Wenn wir bereits in dasselbe Projekt, aber in einer anderen Phase investiert haben, investieren wir nur dann weiter in dasselbe Projekt, wenn wir in der Vergangenheit keine verspäteten Zahlungen des Kreditnehmers festgestellt haben.

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Du kannst in deinem Portfolio nachsehen, ob verspätete Kredite angefallen sind. In der Regel ist es ratsam, in frühere “Phasen” zu investieren, da diese auch zuerst vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden. Sollte der Schuldner Probleme mit der Zahlung haben, kannst du davon ausgehen, dass dies auch bei späteren “Phasen” der Fall sein wird.

Kreditlaufzeit

Wir wollen unser Kapital nicht zu lange binden, deshalb finanzieren wir nur Projekte mit einer Laufzeit von 12 bis 18 Monaten oder weniger. estateguru erfahrungen

Hypothekenrang

Achte immer auf den Sicherheitenwert und den Hypothekenrang. Wir investieren ausschließlich in erstrangige Hypotheken. Wir sehen keinen Grund, in Hypotheken zweiten oder dritten Ranges zu investieren.

Bewertung

Das Risiko deiner Investition in Immobilien spiegelt sich immer in der Bewertung der Immobilie wider. Deshalb solltest du dich besser mit dem Unternehmen befassen, welches die Sicherheiten bewertet.

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In diesem Fall wurde die Bewertung von Ober Haus durchgeführt, einem lizenzierten Immobilienunternehmen aus Estland. Führe eine schnelle Google-Suche durch, um sicherzustellen, dass es sich um ein legitimes und lizenziertes Unternehmen handelt.

Beachte, dass die Bewertung der Sicherheiten (Wertpapiere, Pfand) von lizenzierten Immobilienagenturen durchgeführt wird. Diese Dokumente werden zusammen mit den Kreditnehmerinformationen und dem Geschäftsplan vom EstateGuru-Risikoteam (Kreditausschuss) überprüft, welches auch die Bedingungen des Kredits festlegt.

Ort

Der Standort ist oft der wichtigste Wertschöpfungsfaktor. Unsere Strategie besteht darin, in Ballungsräume zu investieren, da die Immobilien in der Nähe von Städten während eines wirtschaftlichen Abschwungs im Vergleich zu denen am Land weniger an Wert verlieren.

Recherchiere die Adresse der Immobilie, die als Hypothek dient, und prüfe, ob eine gute Verbindung zur Stadt besteht.

Die Geschichte des Kreditnehmers

Möchtest du das Geld an ein Unternehmen leihen, das in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatte, dieses zurückzuzahlen? Hoffentlich nicht. Sieh dir die Geschichte des Kreditnehmers an, ob du Verzögerungen oder Standardeinstellungen feststellen kannst.

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Wenn du nicht in vorfinanzierte Projekte des gleichen Kreditnehmers investiert hast, kannst du die Kreditdetails leider nicht einsehen. Was du jedoch sehen kannst, ist der Kreditstatus. Ist dieser blau, so gibt es keine Verzögerungen. Wenn das Symbol einen orangefarbenen Teil aufweist, bedeutet dies, dass sich das Darlehen verzögert hat. Das rote Symbol steht für einen Kreditsausfall.

Es mag sehr mühsam erscheinen, Immobilienprojekte zu bewerten, aber sobald du den Dreh raus hast, kannst du deine eigene Bewertung in weniger als fünf Minuten durchführen. Dieser Prozess erhöht die Kontrolle über deine Investitionen erheblich, ganz besonders im Vergleich zur Verwendung von Auto-Invest.

Du möchtest wissen, wo du dein Geld investierst, oder?

Der Nachteil der Nichtverwendung von Auto-Invest besteht darin, dass du möglicherweise deine Diversifikation einschränkst.

Es kann auch vorkommen, dass du auf Cash Drag stößt, wenn du deine nicht-investierten Mittel auf deinem Konto behältst. Um das auszugleichen, kannst du deinen Mindestinvestitionsbetrag je nach Gesamtportfolio auf € 100 oder € 150 erhöhen.

Hast du genügend Zeit, zehn Minuten pro Woche für die Bewertung deiner Immobilieninvestitionen aufzuwenden, empfehlen wir dir, das auch zu tun.

Investitionen am Zweitmarkt

Die oben genannte Strategie gilt für manuelle Investitionen auf dem Erstmarkt, d. h. du investierst direkt in neu aufgenommene Kredite.

EstateGuru verfügt über einen eigenen Zweitmarkt, den du nutzen kannst, wenn du nicht-investierte Mittel auf deinem EstateGuru-Konto hast.

Der Sekundärmarkt ist ein Ort, an dem du Anlagen vor dem Ende des Anlagezeitraums verkaufen oder kaufen kannst.

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Du kannst Filter verwenden, um Angebote nach deinen Vorlieben (deiner Anlagestrategie) zu sortieren. Auch Spalten können nach deinen Wünschen gefiltert werden.

Wenn du auf das kleine Warenkorbsymbol klickst, erhältst du zusätzlich Informationen zur Immobilieninvestition.

Auf dem Sekundärmarkt kannst du nur die volle Investition kaufen und nicht nur einen Teil davon. Wenn jemand eine Investition um € 16.210 verkauft, musst du den vollen Betrag zahlen.

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Du solltest dir auch die “vom Verkäufer erwarteten Einnahmen” und “vom Käufer erwarteten Einnahmen” ansehen und diese mit den Kreditaktualisierungen abgleichen.

In diesem Szenario kann der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen und EstateGuru übernimmt die Krediteinholung.

Zwar scheint es ein gutes Geschäft zu sein, da das Ende der Kreditlaufzeit innerhalb von zwei Wochen liegt. Die tatsächliche Rückzahlung des Kredits kann jedoch Monate dauern, was den “vom Käufer erwarteten Gewinn” zu einer sehr verschwommenen Schätzung macht. Wenn du in dieses Darlehen investierst, ist es sehr wahrscheinlich, dass du den Kreditbetrag am Ende der offiziellen Darlehenslaufzeit nicht erhältst.

Investitionen auf dem Sekundärmarkt brauchen sicherlich mehr Zeit. Wenn es dir gelingt, ein gutes Angebot zu finden, bei dem die Wahrscheinlichkeit einer rechtzeitigen Rückzahlung des Kredits sehr hoch ist, kannst du den Zweitmarkt nutzen, um deine Rendite zu erhöhen.

Der Sekundärmarkt könnte auch nützlich sein, wenn auf dem Erstmarkt nicht genügend Kredite verfügbar sind.

Da es derzeit keine Auto-Invest-Funktion für den Sekundärmarkt gibt, ist nur manuelles Investieren möglich und dieses ist ziemlich zeitaufwändig. Der Zeitaufwand für deine Recherche lohnt sich möglicherweise nicht.

🧾Behält EstateGuru mit Steuern ein?

EstateGuru erhebt keine Steuern auf deine Gewinne. Die Crowdlending-Plattform bietet jedoch eine Erfolgsrechnung, die du dir herunterladen kannst um dein Einkommen bei EstateGuru zu ermitteln. Dieses Dokument kannst du auch deiner Steuererklärung beilegen.

Gewinne (Zinsen, Verzugszinsen und sonstige Erträge) aus P2P-Krediten werden als Zinseinkünfte behandelt und mit der pauschalen Abgeltungssteuer von 25%, zusätzlich zu Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer in Deutschland versteuert.

Das Einkommen aus P2P Krediten trägst du im Anhang KAP der Steuererklärung, in die Zeile („Ausländische Kapitalerträge“) im Abschnitt „Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterlegen haben“ ein.

Wie schnell kannst du Geld abheben?

Jetzt ist es an der Zeit, zu prüfen, wie schnell du Geld von EstateGuru abheben kannst.

Denkst du bei der Auswahl der P2P-Plattformen an die Liquidität?

Nein? Das solltest du aber!

Mit EstateGuru legst du dein Geld normalerweise für mindestens 12 Monate an. Du hast jedoch die Möglichkeit, den Zweitmarkt zu nutzen und dir dein Geld noch vor Ablauf deiner Investitionsperiode auszahlen zu lassen. .

Verkauf am Zweitmarkt

Du kannst deine Investitionen zu einem Premium- oder ermäßigten Preis verkaufen. Verkäufer und Käufer sollten wissen, dass dies keine Handelsplattform ist und dass beim Verkauf von Anlagen eine Gebühr von 2 % anfällt.

Käufer können die Forderung auch nicht innerhalb von 30 Tagen nach dem Kauf verkaufen.

Um deine Forderungen auf dem Sekundärmarkt verkaufen zu können, musst du in dein Portfolio gehen und auf den Warenkorb neben deiner Investition klicken.

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Im nächsten Schritt kannst du deinen Rabatt oder deine Prämie mithilfe eines Schiebereglers anpassen. Wenn du auf INVESTITION VERKAUFEN klickst, wird deine Investition am Sekundärmarkt aufgelistet.

Beachte, dass dein Angebot auf dem Sekundärmarkt nur 14 Tage gültig ist. EstateGuru erhebt außerdem eine Verkaufsgebühr von 2 %. In unserem Fall wären es € 0,73 wenn wir uns entschließen unsere Investition zu verkaufen und das Kapital in neue Kredite zu investieren.

Wenn du deine Investitionen schnell abheben musst, wird eine Gebühr in Höhe von € 0,73 dein Budget nicht sprengen.

Instant-Exit-Programm

EstateGuru bietet dir die Option, einige deiner Investitionen in baltische Geschäftskredite mit einem Rabatt von 35 % zu verkaufen.

Du kannst nun deine Kredite aus Litauen, Estland und Lettland in deinem Portfolio auswählen und sofort an EstateGuru verkaufen, anstatt sie zuerst am Zweitmarkt anzubieten.

estateguru erfahrungen

Wie funktioniert das Instant-Exit Programm

  1. Wähle jene baltischen Kredite, die du verkaufen möchtest
  2. Klicke auf “Sofort verkaufen” anstatt sie am Zweitmarkt anzubieten
  3. Wenn EstateGuru über genügend Guthaben verfügt, um deine Kredite abzukaufen, werden sie verkauft und der ausstehende Betrag wird dir gutgeschrieben
  4. Das Instant-Exit-Programm kostet dich 35 % vom ausstehenden Kreditbetrag

Dieses “Instant-Exit-Programm” ermöglicht es dir, deine Investitionen sofort zu verkaufen. Dies bedeutet, dass du nicht am Zweitmarkt warten musst, bis sich ein Käufer für deine Kredite findet. Beachte, dass du diese Option nur im “notwendigen” Fall nutzen solltest, da dein Kredit mit einem 35-%-Rabatt abgekauft wird.

EstateGuru ist die erste Crowdfunding-Plattform, die es dir erlaubt, deine Investition sofort zu verkaufen und dein Geld abzuheben. Dies erhöht die Liquidität deiner Investition auf EstateGuru.

Das Kundenservice von EstateGuru

Das Kundenservice von EstateGuru ist sehr gut.

Als wir uns an EstateGuru wandten, um Informationen zu überprüfen oder bestimmte Funktionen ausführlicher erläutert zu bekommen, meldete sich EstateGuru unverzüglich bei uns.

Das Team antwortete nicht nur innerhalb von 24 Stunden, sondern wollte uns auch während unserer Reise nach Tallinn treffen, um uns einige ihrer Projekte zu zeigen, an denen derzeit gearbeitet wird.

Es gibt nicht sehr viele P2P-Plattformen in Europa, die für ihre Investoren so transparent sind wie EstateGuru. Wir sind sicher, dass du vom Kundenservice bei EstateGuru nicht enttäuscht sein wirst.

Fazit - EstateGuru Erfahrungen

Wir investieren in besicherte P2P-Kredite bei EstateGuru seit 2018 und unsere Erfahrungen mit der Plattform waren bisher hervorragend. Unsere Rendite bei EstateGuru liegt bei 10% pro Jahr. Die Leistung unseres Portfolios bei EstateGuru ist gut.

Zwar stieg die Ausfallrate in den letzten Monaten an. Kredite, die sich bei uns im Verzug befinden wurden mit einer Beleihungsquote (LTV) von weniger als 50% vergeben, was die Chancen auf eine volle Kreditrückholung erhöht.

Die wichtigsten Erkenntnisse aus unserer EstateGuru Bewertung:

  • Legitime Plattform
  • Hypothekenbesicherte Investitionen
  • Gute Risikobewertung
  • Gute Performance

Bist du noch bei uns? Melde dich bei EstateGuru an und erhalte einen Cashback-Bonus von 1 %.

Bist du bereit, ein Immobilieninvestor zu werden?

FAQ

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Was ist der Unterschied zwischen endfälligen Darlehen und endfälligen Darlehen inkl. Zinstilgung?

Bei einem endfälligen Darlehen inkl. Zinstilgung werden die Zinsen erst am Ende der Laufzeit getilgt. Während bei einem endfälligen Darlehen die Zinsen laufend (monatlich oder quartalsweise) getilgt werden, so wie es im Vertrag geregelt wird.

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Was ist ein LTV?

LTV steht für Loan to Value. In der Immobiliennische entspricht dies dem Verhältnis des Kredits zum geschätzten Wert dieser Immobilie auf dem Markt. Die meisten auf EstateGuru gelisteten Kredite haben einen Kreditwert von 65 %.

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Sollte ich bei EstateGuru investieren?

Du solltest in EstateGuru investieren, wenn du nach P2P-Investitionen suchst, die durch eine Immobilie besichert sind, eine jährliche Rendite von mehr als 8 % aufweisen, automatisierte Anlagestrategien und einen Sekundärmarkt bieten.

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Ist die Investition bei EstateGuru sicher?

Eine Investition bei EstateGuru ist im Allgemeinen sicherer als eine Investition an der Börse, eine Investition in Fonds oder sogar eine Investition in andere P2P-Kreditplattformen, die unbesicherte Kredite anbieten. Deine Investition in EstateGuru ist durch eine Immobilie und damit einen echten Wert abgesichert.

UNTERNEHMENSINFORMATIONEN

  • Firma:
  • EstateGuru OÜ
  • Offizielle Anschrift:
  • Tartu mnt 10/Pääsukese 2 Tallinn, 10145, Estonia
  • Büroanschrift:
  • Tartu mnt 10/Pääsukese 2 Tallinn, 10145, Estonia
  • E-Mail:
  • info@estateguru.co