Bondora Opiniones: Resumen
Si bien nuestra experiencia con nuestro Bondora Go & Grow ha sido positiva hasta ahora, la plataforma ha ido reduciendo de manera progresiva el tipo de interés ofrecido, a tan sólo el 4%, cifra que no es lo suficientemente atractiva para muchos inversores en comparación con otras plataformas de préstamos P2P.
Adicionalmente, te recomendamos echar un rápido vistazo a la opinión de la plataforma en Trustpilot.
Principales conclusiones de nuestra opinión sobre Bondora:
- Comunicación transparente y abierta
- Estadísticas confusas
- Estrategias de inversión automatizadas
- Producto sencillo
Si estás buscando una oportunidad de inversión alternativa con alta liquidez y rentabilidad, de hasta el 4% anual, Go & Grow de Bondora podría ser una opción bastante atractiva para ti. No obstante, ten en cuenta que invertir en préstamos P2P siempre conlleva un riesgo.
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Qué es Bondora
Bondora es una de las plataformas de préstamos entre particulares (P2P) más antiguas en Europa.
Esta plataforma ofrece préstamos personales no garantizados originarios de Estonia, además de contar con funciones avanzadas para ayudar a los inversores a automatizar su estrategia.
Bondora publicita que la rentabilidad neta media anual es del 7,8% ¿Es esto exacto o sólo una promesa vacía? Descubre más a través de Bondora Opiniones.
Ventajas
- Liquidez instantánea
- Bondora Go and Grow es fácil de usar
- Prestamista regulado en Estonia
Inconvenientes
- Bajo tipo de interés
- Límite de depósito de 400 €/mes para clientes de Bondora Go & Grow
- La distribución de la cartera Go & Grow no se divulga públicamente
- Bondora Go & Grow Unlimited ofrece sólo un 4% de rentabilidad anual
Mira nuestro último vídeo, en el que probamos y analizamos el producto Go & Grow de Bondora.
Bonus Bondora
Bondora ofrece un bonus de inscripción constante, así como códigos promocionales para incentivar la inversión. Cada nuevo inversor que se registra con nuestro enlace recibe un bonus de 5€.
Lo mejor de todo es que puedes conseguir el bonus por recomendación de Bondora justo después de registrarte.
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Requisitos para los nuevos usuarios de Bondora
Si eres mayor de 18 años y vives en España, en otro país de la UE, Suiza o Noruega, puedes invertir en Bondora.
Si no resides en alguno de las países anteriores, Bondora necesitará verificar tu solicitud antes de validar tu acceso a su plataforma de inversión.
A diferencia de otras plataformas de la competencia, el proceso de registro en Bondora es muy sencillo. Bondora admite inscripciones usando cuentas de Google y Facebook, lo que contribuye enormemente a su facilidad de registro.
Puedes utilizar la transferencia SEPA (transferencia bancaria) para añadir fondos a tu cuenta Bondora.
Si eres de España, seguramente tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria N26 o Revolut.
Para está última, echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.
Riesgo y rentabilidad en Bondora
A la hora de invertir, es crucial que entiendas bien el riesgo y la seguridad de determinadas inversiones con el fin de determinar si la relación rentabilidad-riesgo se ajusta a tus objetivos financieros.
Al invertir en Bondora, estarás invirtiendo en préstamos personales sin garantía procedentes de Estonia, España y Finlandia.
Bondora tiene un modelo de negocio muy diferente al de la mayoría de las plataformas de préstamos P2P como por ejemplo Mintos, PeerBerry o Civislend.
Bondora no es sólo una plataforma que conecta a los originadores de préstamos con los inversores, sino que también asume el papel de originador de préstamos por sí misma.
Esto significa que Bondora presta dinero directamente al prestatario deshaciéndose del intermediario, el cual puede existir en otras plataformas, como por ejemplo, en Mintos.
La línea directa de comunicación existente entre Bondora y el prestatario es muy útil en caso de que se produzcan retrasos en los pagos, o en caso de impago de préstamos.
Como resultado, prácticamente estarás reduciendo tu riesgo de inversión al invertir en esta plataforma. Algo que no ocurre con Mintos, ya que la plataforma se basa principalmente en la rentabilidad de los originadores de préstamos en lugar de la rentabilidad de los préstamos individuales.
Si ya has invertido antes en otras plataformas como Twino, PeerBerry, o Mintos, probablemente estés familiarizado/a con la garantía de recompra.
Bondora no ofrece esta característica. La única manera de minimizar el riesgo es diversificando tu cartera al máximo.
A diferencia de Twino, Bondora no recompra tus reclamos contra el prestatario después de 60 días. Si inviertes en Bondora, experimentarás impagos en los préstamos y estos reducirán tu rentabilidad esperada.
Bondora suministra tres productos distintos con otro tipo de rentabilidad potencial. Los revisaremos de manera detallada e individual más adelante.
La mayoría de los inversores utilizan el producto Bondora Go and Grow, el cuál puede utilizarse como alternativa a una cuenta de ahorro sin régimen de protección.
Monefit Smartsaver ofrece esencialmente el mismo tipo de producto.
La rentabilidad anual de Bondora Go and Grow es sólo del 4% para los clientes Bondora actuales, lo que supone la mitad de la rentabilidad neta que se puede conseguir con plataformas como PeerBerry o EstateGuru.
¿Es segura Bondora?
Nuestras reseñas sobre las plataformas de préstamos P2P incluyen información sobre las características, los beneficios y los historiales de los líderes de la empresa.
Por otro lado, hemos leído los términos y condiciones para asegurarnos de que no hay ningún peligro o señal de alarma potencial. Nuestra prioridad es ofrecer a nuestros lectores información de calidad, y para ello, hacer las debidas diligencias es indudablemente parte de nuestra tarea.
¿Quién dirige la empresa?
Bondora AS está regida por el consejo de administración, formado por dos señores: Pärtel Tomberg y Rein Ojavere.
Pärtel Tomberg es el actual director general y cofundador de Bondora. Fundó la empresa durante sus estudios de licenciatura en 2008. Antes de dedicar toda su atención a Bondora, Pärtel trabajó en Quelle AG, posteriormente adquirida por Halens, donde Pärtel se desempeñó como gerente de desarrollo de negocios.
Otros cofundadores son Mihkel Tasa y Martin Rask.
Rein Ojavere es el director financiero de Bondora. Se encarga de todos los asuntos financieros de la empresa. Antes de incorporarse a Bondora, Rein era el director de banca corporativa del banco DNB en Estonia. También trabajó en la empresa de gestión de activos Northern Star y en Hansa Investment Funds. Rein tiene un MBA por la Universidad de Tartu.
¿Quién es el propietario legal de la empresa?
Según nuestra comprensión de la estructura de la empresa, los accionistas de la misma son los miembros del consejo de supervisión: Joao Monteiro, Mati Otsmaa, Phil Austern, así como las siguientes dos empresas de inversión:
- Valinor Management LLC: una empresa de inversión privada de EE.UU.
- Global Founders Capital GmbH Co.: una empresa de inversión de Alemania
Bondora no comparte la cantidad exacta de acciones que tiene cada accionista.
¿Hay alguna condición sospechosa?
Los términos y condiciones de Bondora son bastante sencillos. Veamos algunas de las cláusulas que vale la pena mencionar:
Cláusula 5.7: No hay responsabilidad por la calificación crediticia
Como ya sabes, Bondora no es sólo una plataforma que conecta inversores y originadores de préstamos, sino que es la propia originadora de préstamos.
Esto significa que también realiza la calificación crediticia. En la sección 5.7, se indica que la empresa o la persona encargada no es responsable de la validez de la calificación crediticia.
La puntuación de crédito es sólo una variable, y no garantiza ninguna rentabilidad en tus inversiones. Si decides invertir en préstamos Bondora, lo haces bajo tu propia responsabilidad.
Clause 9.3: ¿Qué pasa si Bondora no paga?
En la sección 9.3, Bondora asegura a los inversores que, en caso de quiebra, ésta no tendrá ningún efecto sobre la validez de los acuerdos de préstamo y reventa.
Esto significa que si utilizas el programa Bondora Go and Grow, podrás seguir solicitando el retiro de los fondos. Luego, cómo funciona, es en realidad otra historia.
Clause 11.2: Modificaciones en los términos y condiciones
Si eres un fiel lector de P2P Empire, sabrás que algunas de las empresas suelen reservarse el derecho de cambiar sus términos y condiciones a su antojo.
Las plataformas de préstamos P2P de confianza siempre te dan el plazo de tiempo suficiente para evaluar los cambios antes de cualquier modificación y ese es el caso de Bondora.
La mayoría de las plataformas, incluidas Mintos y Debitum Network, te darán tan sólo diez días para aceptar los cambios. Bondora te da cuatro semanas, lo cual apreciamos mucho.
Cuentas bancarias separadas
Los términos y condiciones de Bondora no mencionan la manera en que Bondora protege tus fondos. En una de las publicaciones del blog de Bondora, descubrimos que los fondos se almacenan en cuentas separadas entre los clientes Bondora y el banco SEB.
Podrás acceder a todos tus fondos en cualquier momento. Bondora utiliza tus fondos sólo cuando tú, como inversor, das una orden de compra de derechos de reclamación contra el prestatario.
¿Tienen los inversores acceso a los contratos de préstamo individuales?
Aquí puedes encontrar un ejemplo de cómo es un acuerdo de préstamo. Puedes ver los acuerdos de cesión individuales en Configuración→Contratos. Ten en cuenta que solo encontrarás contratos de cesión de tus inversiones a través de Portfolio Manager o Portfolio Pro.
No existen acuerdos de cesión para aquellos préstamos en los que has invertido mediante la herramienta Bondora Go & Grow. Esto se debe a que a menudo sólo se invierte en una fracción de un crédito.
Dado que los créditos son tan pequeños, no es útil para los inversores mostrar información detallada de los créditos específicos de tu cartera Go & Grow en tu panel de control.
No hemos detectado ninguna cláusula sospechosa durante nuestro proceso de investigación y debida diligencia .
Sin embargo, hay inversores a los que les atrae la idea de creer que Bondora está utilizando una política de depreciación diferente para sus propios activos impagados que para los de los inversores.
Ello sugeriría forzosamente que todos los mercados no estonios supondrían una pérdida para Bondora y sus inversores. Esta podría ser la razón por la que Bondora ha dejado de originar préstamos fuera de Estonia.
SEÑALES DE ALARMA POTENCIALES
- Bondora hace uso de dos políticas de amortización distintas: una, para las estadísticas presentadas en los informes anuales, y otra, para las presentadas a los inversores.
¿Tienes curiosidad por conocer otras plataformas? Dirígete a nuestra ⚖️ comparativa de plataformas de préstamos P2P para tener una idea general sobre las distintas plataformas disponibles en la actualidad.
Nuestra opinión sobre Bondora
Si bien Bondora es una plataforma de inversión muy popular entre los inversores europeos, la relación rentabilidad-riesgo no es la mejor en el mercado.
El producto Go & Grow de Bondora ofrece una liquidez excelente a un tipo de interés mucho más bajo que en otras plataformas como Esketit o YouHodler.
Aunque Bondora, en términos generales, pudo cumplir con su obligación hacia los inversores, la plataforma no ha aceptado ninguna entrevista con nosotros en múltiples ocasiones.
Si la liquidez no es tu prioridad, hay mejores plataformas a tener en cuenta.
Facilidad de uso de Bondora
En términos de usabilidad, Bondora ejecuta algunas de sus funciones de manera algo diferente a otras plataformas de préstamos P2P. Para empezar, puedes personalizar todo el panel de control según tus preferencias.
Haz uso de Bondora Go and Grow, y verás que parte de la información relevante para aquellos inversores que utilizan Portfolio Manager o Portfolio Pro, puede no ser relevante para ti.
Puedes personalizar la cantidad de información que ves haciendo clic en tu nombre en la esquina superior derecha y eligiendo "change view" ("cambiar vista")
Resumen sobre la rentabilidad de Bondora en el pasado
Bondora también te da acceso a varias estadísticas que puedes utilizar para obtener más información sobre la rentabilidad pasada de Bondora.
Para los usuarios de Go & Grow, las estadísticas no aportarán mucho valor.
Estaría genial que Bondora mejorará la estructura de sus estadísticas introduciendo alguna descripción adicional, ya que ahora mismo no queda claro qué es lo que representa cada gráfico y cómo afecta a tu cartera.
Bondora ofrece tres productos de inversión diferentes. Veamos sus diferencias para que te hagas una idea de qué producto es el más adecuado para ti.
Opinión de Bondora Go & Grow
Bondora Go and Grow es el producto de inversión más popular. La rentabilidad media esperada es del 4% anual, y tiene una gran diversificación y liquidez inmediata.
Bondora Go & Grow es la opción ideal para los principiantes que no quieren dedicar mucho tiempo a informarse sobre los préstamos P2P y comparar varias plataformas P2P.
Utilizar esta función es fácil y se puede hacer en un minuto.
Creas una cuenta Go and Grow, eliges tu objetivo de inversión y defines el importe inicial, la aportación mensual y el periodo de préstamo.
Antes de guardar los ajustes, la herramienta te mostrará una estimación de la posible rentabilidad que podrías obtener. Si deseas calcular la rentabilidad exacta, utiliza nuestra calculadora de interés compuesto.
Tu dinero en tu cuenta Grow and Go estará diversificado en 90.000 préstamos. No hay una forma mejor de diversificar tu cartera en Bondora que usando la función Go & Grow.
Si decides retirar tu capital, puedes realizarlo en cualquier momento a cambio de una comisión de retiro de 1 €.
"En cualquier momento" no siempre es un argumento válido. Durante el "pánico bancario" de la primavera del año 2020, los inversores tuvieron que esperar hasta dos meses para recuperar su dinero de Go and Grow de Bondora. Así que toma con pinzas todas las afirmaciones de Bondora.
La cuenta Go & Grow es ideal para todos aquellos inversores que desean utilizar los préstamos en Bondora P2P como una "alternativa" a sus cuentas de ahorro tradicionales.
Puedes establecer abonos mensuales a tu cuenta de Bondora, y de esta manera, no tienes que preocuparte de nada más. La función Go & Grow invertirá tus fondos añadidos sin necesidad de realizar más acciones desde tu portal.
Recuerda que el producto Go & Grow de Bondora no es una buena alternativa a la cuenta de ahorro tradicional en términos de seguridad y liquidez para tus fondos. El riesgo que conlleva Go & Grow es naturalmente mayor.
Echa un vistazo a nuestra cartera Bondora Go & Grow.
Go & Grow Unlimited
El Go & Grow Unlimited constituye un nuevo nivel en relación al producto tradicional Go & Grow. Esta nueva modalidad establece un interés del 4% anual, liquidez instantánea y ausencia de límites a la inversión mensual.
Bondora ya no necesita atraer a nuevos inversores porque no puede emitir más préstamos. La demanda de inversiones es mayor que la oferta de préstamos, por lo que Bondora ha disminuido los tipos de interés al 4% anual.
Cualquier persona que abra una nueva cuenta Bondora Go & Grow puede ganar automáticamente un 4% por sus depósitos. Si ya eres usuario de Go & Grow, seguirás ganando el tipo de interés vigente hasta el momento del 6,75%.
Recuerda que el riesgo de tu inversión no disminuye con Go & Grow Unlimited.
Liquidez
Cuando inviertes, estás constantemente depositando tu dinero en diferentes activos. Algunos de estos activos pueden mantener bloqueado tu capital durante un tiempo. Esto es algo que también puede ocurrir con los préstamos P2P.
Tu capital está bloqueado al menos durante el periodo de inversión.
¿Hay alguna forma de acceder a tu capital y retirar tu dinero antes? Sí.
Los inversores que utilicen Bondora Go and Grow podrán retirar su dinero al instante (en condiciones normales de mercado).
Durante nuestro test de liquidez en Bondora Go & Grow a principios de septiembre de 2020, pudimos retirar nuestra cartera por un valor de 1.000 € en tan sólo un minuto.
Mercado secundario
El mercado secundario es el espacio en el que los inversores venden sus reclamos contra los prestatarios. La mayoría de los inversores que negocian en el mercado secundario lo hacen porque quieren retirar su capital e invertir en otra parte, o porque creen que el prestatario no podrá devolver el préstamo.
En estos momentos, no hay necesidad de un mercado secundario, ya que puedes liquidar tu posición Go & Grow en cualquier momento sin esperar a los compradores en el mercado secundario, como ocurría cuando Portfolio Pro y Manager se ofrecían en Bondora.
Soporte al cliente de Bondora
Todo inversor debería asegurarse de que las plataformas en las que invierte cuentan con un centro de asistencia eficiente. Bondora cuenta con más de 130.000 inversores. Con tanta gente confiando en la plataforma, su servicio de atención al cliente debe estar a la altura.
Preguntas Frecuentes sobre Bondora
¿Cómo es el sistema de soporte de Bondora? La plataforma ha automatizado el soporte en la medida de lo posible. Las preguntas más frecuentes se agrupan en categorías y se responden en una sección de soporte especializada en la página web de Bondora.
Contacto con el equipo de Bondora
Si no puedes encontrar respuestas para tus preguntas en la sección de soporte, siempre puedes ponerte en contacto con Bondora enviándoles un correo electrónico a investor@bondora.com o llamándoles al número de teléfono +44 1568 6300 06.
Aunque Bondora no respondió a nuestras solicitudes de soporte hace unos meses, nuestra última experiencia con el equipo de soporte resultó ser una experiencia mucho mejor.
El soporte de Bondora se puso en contacto con nosotros en pocos minutos. Todas nuestras preguntas sobre los acuerdos de cesión fueron respondidas. Supervisaremos la calidad del soporte de Bondora y actualizaremos nuestra reseña de Bondora en consecuencia.
Suponiendo que estás empezando con los préstamos P2P y que te cuesta conocer las respuestas a todas tus preguntas, el blog de Bondora y su sección de preguntas frecuentes es un buen recurso que te ayudará a ampliar tus conocimientos sobre los productos de Bondora.
Si quieres aprender más sobre los préstamos P2P, dirígete a nuestra academia de préstamos P2P para ampliar tus conocimientos en el ámbito de los préstamos P2P.
¿Eres nuevo/a en el mundo de los préstamos P2P? Aprende a elegir tu primera plataforma P2P.
Alternativas a Bondora
A continuación te mostramos algunas alternativas a Bondora que te podrían interesar basadas en nuestra comparativa de plataformas que operan en el mismo sector de manera similar.
EstateGuru
EstateGuru es una de las plataformas de crowdfunding inmobiliario más conocidas y fiables en el mercado en la actualidad. Sólo necesitas 50 € para comenzar a invertir en la plataforma.
La plataforma te permite establecer estrategias de inversión automatizadas y se caracteriza por tener un mercado secundario que dota de gran liquidez a la plataforma.
En P2P Empire, tenemos invertidos una cantidad superior a los 12000 € en EstateGuru, y hasta ahora nos ha dado excelentes resultados.
Si quieres saber más sobre Brickstarter, lee nuestro artículo: EstateGuru Opiniones.
¿Quieres invertir en EstateGuru?
PeerBerry
PeerBerry es una plataforma de préstamos P2P con un excelente historial y especializada en los préstamos a corto plazo.
Si bien Bondora tiene una posición más establecida en el sector de los préstamos P2P europeo, PeerBerry es una excelente alternativa también sobre todo porque la cantidad mínima de inversión es menor, de sólo 10 €.
PeerBerry cuenta con un esquema de protección sofisticado en el que el inversor cuenta con una garantía de recompra de 60 días, además de una garantía de grupo.
La plataforma no cuenta con un mercado secundario, sin embargo esto se sobrecompensa con su gran servicio al cliente, su función de autoinversión y su gran liquidez.
Obtén más información sobre cómo puedes ganar ingresos en nuestra opinión de PeerBerry.
¿Listo/a para probar PeerBerry?
Mintos
Probablemente, una de las plataformas más conocidas en el mercado europeo de préstamos P2P, que lista préstamos procedentes de 30 países diferentes. La plataforma una de las más antiguas y tiene su sede en Estonia.
A diferencia de Bondora, Mintos ofrece una garantía de recompra de 60 días para tus inversiones y los préstamos son más a corto plazo.
Mintos se caracteriza por disponer de una amplia variedad de préstamos, una gran experiencia en el sector. Con esta plataforma podrías ganar hasta un 12% anual.
Aunque la plataforma está regulada, han ocurrido algunos incidentes en relación a la gestión de la entidad en lo que respecta a los pagos pendientes.
Obtén más información sobre cómo funciona esta plataforma en nuestra opinión de Mintos.
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