Bondora Go & Grow Opiniones

Actualizada | 08 de enero 2023

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No garantizado
cashback badgeObtén un bonus del 5 %
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Ganancia media (por año) 4%

3.5
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Elegida 335 veces

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Plataformas probadas
ASPECTOS DESTACADOS
  • Inversión en préstamos autogenerados por Bondora

  • Productos de inversión intuitivos

  • Disponible en 23 idiomas

  • Liquidez excelente

CLASIFICACIÓN
Riesgo y rentabilidadnumber of stars
Facilidad de usonumber of stars
Liquideznumber of stars
Soportenumber of stars
CARACERÍSTICAS
checked iconAutoinversión
checked iconMercado secundario
checked iconDevolución (de dinero)
closed iconGarantía de recompra
closed iconRegulada
DIVERSIFICACIÓN
Inversión mínima€ 1
Originadores de préstamos1
Plazo del préstamo en meses3 - 60
Países3
Tipos de préstamoAl consumo
Interés1% to 275%

Estadísticas

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Año de fundación:

2008

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Ganancias del inversor:

80M €

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Total invertido:

669M €

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Pérdida del dinero del inversor:

171M €

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Número de inversores:

206.129

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Tamaño medio de la cartera:

2.600 €

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Fondos en recuperación:

66M €

    Índice de contenidos

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Bondora Opiniones

Bondora es una de las plataformas de préstamos entre particulares (P2P) más antiguas en Europa. Esta plataforma suministra préstamos personales no garantizados de origen propio que son originarios de Estonia, además de contar con herramientas avanzadas para ayudar a los inversores a automatizar su estrategia. Bondora publicita que la rentabilidad neta media anual es del 7,8% ¿Es esto exacto o sólo una promesa vacía? Descubre más a través de Bondora opiniones.

bondora-opiniones

Ventajas

  • Liquidez instantánea
  • Bondora Go and Grow es fácil de usar
  • Prestamista regulado en Estonia

Inconvenientes

  • Bajo tipo de interés
  • Límite de depósito de 400 €/mes para los clientes actuales de Bondora Go & Grow
  • La distribución de la cartera Go & Grow no se divulga públicamente

Bonus Bondora

Bondora ofrece constantemente bonus de inscripción, así como códigos promocionales para incentivar la inversión. Cada nuevo inversor que se registra con nuestro enlace recibe un bonus de 5€.

Lo mejor de todo es que puedes conseguir el bonus por recomendación de Bondora justo después de registrarte.

¿Te está tentando este bonus de Bondora?

Requisitos para los nuevos usuarios de Bondora

Si eres mayor de 18 años y vives en España, en cualquier otro país de la UE, Suiza o Noruega, puedes invertir en Bondora.

Si resides fuera de estos países, Bondora necesitará verificar tu solicitud antes de darte acceso a su plataforma de inversión.

A diferencia de otras plataformas de la competencia, el proceso de registro en Bondora es muy sencillo. Bondora admite inscripciones usando cuentas de Google y Facebook, lo que contribuye enormemente a la facilidad de registro.

Puedes utilizar la transferencia SEPA (transferencia bancaria) para añadir fondos a tu cuenta Bondora.

Riesgo y rentabilidad en Bondora

A la hora de invertir, es crucial que entiendas bien el riesgo y la seguridad de determinadas inversiones con el fin de determinar si la relación rentabilidad-riesgo se ajusta a tus objetivos financieros.

Al invertir en Bondora, estarás invirtiendo en préstamos personales sin garantía procedentes de Estonia, España y Finlandia.

Bondora tiene un modelo de negocio muy diferente al de la mayoría de las plataformas de préstamos P2P como por ejemplo Mintos, PeerBerry o Swaper.

Bondora no es sólo una plataforma que conecta a los originadores de préstamos con los inversores, sino que también asume el papel de originador de préstamos por sí misma.

Esto significa que Bondora presta dinero directamente al prestatario deshaciéndose del intermediario, el cual puede existir en otras plataformas, como por ejemplo, en Mintos.

La línea directa de comunicación existente entre Bondora y el prestatario es muy útil en caso de que se produzcan retrasos en los pagos, o en caso de impago de préstamos. Como resultado, prácticamente estásreduciendo tu riesgo de inversión al invertir en esta plataforma. Algo que no ocurre con Mintos, ya que la plataforma se basa principalmente en la rentabilidad de los originadores de préstamos en lugar de la rentabilidad de los préstamos individuales.

Si ya has invertido antes en otras plataformas como Twino, PeerBerry, o Mintos, probablemente estés familiarizado/a con la garantía de recompra. Bondora no ofrece esta característica. La única manera de minimizar el riesgo es diversificando tu cartera al máximo.

A diferencia de Twino, Bondora no recompra tus reclamos contra el prestatario después de 60 días. Si inviertes en Bondora, experimentarás impagos en los préstamos y estos reducirán tu rentabilidad esperada.

Bondora suministra tres productos distintos con otro tipo de rentabilidad potencial. Los revisaremos de manera detallada e individual más adelante. La mayoría de los inversores utilizan el producto Bondora Go and Grow, el cuál puede utilizarse como alternativa a una cuenta de ahorro sin régimen de protección.

La rentabilidad anual de Bondora Go and Grow es sólo del 6,75% para los clientes Bondora actuales, lo que supone la mitad de la rentabilidad neta que se puede conseguir con plataformas como PeerBerry.

Te hacemos saber que los nuevos inversores recientemente registrados sólo pueden beneficiarse de los intereses mediante Go & Grow Unlimited, que ofrece liquidez instantánea, sin límites de inversión, y un interés del 4% en sus depósitos.

¿Es segura Bondora?

Nuestras reseñas sobre las plataformas de préstamos P2P incluyen información sobre las características, los beneficios y los historiales de los líderes de la empresa.

Por otro lado, hemos leído los términos y condiciones para asegurarnos de que no hay ningún peligro o señal de alarma potencial. Nuestra prioridad es ofrecer a nuestros lectores información de calidad, y para ello, hacer las debidas diligencias es indudablemente parte de nuestra tarea. 

¿Quién dirige la empresa?

Bondora AS está regida por el consejo de administración, formado por dos señores: Pärtel Tomberg y Rein Ojavere.

Pärtel Tomberg es el actual director general y cofundador de Bondora. Fundó la empresa durante sus estudios de licenciatura en 2008. Antes de dedicar toda su atención a Bondora, Pärtel trabajó en Quelle AG, posteriormente adquirida por Halens, donde Pärtel se desempeñó como gerente de desarrollo de negocios.

Otros cofundadores son Mihkel Tasa y Martin Rask.

Rein Ojavere es el director financiero de Bondora. Se encarga de todos los asuntos financieros de la empresa. Antes de incorporarse a Bondora, Rein era el director de banca corporativa del banco DNB en Estonia. También trabajó en la empresa de gestión de activos Northern Star y en Hansa Investment Funds. Rein tiene un MBA por la Universidad de Tartu.

¿Quién es el propietario legal de la empresa?

Según nuestra comprensión de la estructura de la empresa, los accionistas de la misma son los miembros del consejo de supervisión: Joao Monteiro, Mati Otsmaa, Phil Austern, así como las siguientes dos empresas de inversión:

  1. Valinor Management LLC: una empresa de inversión privada de EE.UU.
  2. Global Founders Capital GmbH Co.: una empresa de inversión de Alemania

Bondora no comparte la cantidad exacta de acciones que tiene cada accionista.

¿Hay alguna condición sospechosa?

Los términos y condiciones de Bondora son bastante sencillos. Veamos algunas de las cláusulas que vale la pena mencionar:

Cláusula 5.7: No hay responsabilidad por la calificación crediticia

Como ya sabes, Bondora no es sólo una plataforma que conecta inversores y originadores de préstamos, sino que es la propia originadora de préstamos. Esto significa que también realiza la calificación crediticia. En la sección 5.7, se indica que la empresa o la persona encargada no es responsable de la validez de la calificación crediticia.

bondora terms

La puntuación de crédito es sólo una variable, y no garantiza ninguna rentabilidad en tus inversiones. Si decides invertir en préstamos Bondora, lo haces bajo tu propia responsabilidad.

Clause 9.3: ¿Qué pasa si Bondora no paga?

En la sección 9.3, Bondora asegura a los inversores que, en caso de quiebra, ésta no tendrá ningún efecto sobre la validez de los acuerdos de préstamo y reventa.

bondora terms

Esto significa que si utilizas el programa Bondora Go and Grow, podrás seguir solicitando el retiro de los fondos. Luego, cómo funciona, es en realidad otra historia.

Clause 11.2: Modificaciones en los términos y condiciones

Si eres un fiel lector de P2P Empire, sabrás que algunas de las empresas suelen reservarse el derecho de cambiar sus términos y condiciones a su antojo.

Las plataformas de préstamos P2P de confianza siempre te dan el plazo de tiempo suficiente para evaluar los cambios antes de cualquier modificación y ese es el caso de Bondora.

bondora terms
Cuentas bancarias separadas

Los términos y condiciones de Bondora no mencionan la manera en que Bondora protege tus fondos. En una de las publicaciones del blog de Bondora, descubrimos que los fondos se almacenan en cuentas separadas entre los clientes Bondora y el banco SEB. 

bondora segregated accounts

Podrás acceder a todos tus fondos en cualquier momento. Bondora utiliza tus fondos sólo cuando tú, como inversor, das una orden de compra de derechos de reclamación contra el prestatario.

¿Tienen los inversores acceso a los contratos de préstamo individuales?

Aquí puedes encontrar un ejemplo de cómo es un acuerdo de préstamo. Puedes ver los acuerdos de cesión individuales en ConfiguraciónContratos. Ten en cuenta que solo encontrarás contratos de cesión de tus inversiones a través de Portfolio Manager o Portfolio Pro.

No existen acuerdos de cesión para aquellos préstamos en los que has invertido mediante la herramienta Bondora Go & Grow. Esto se debe a que a menudo sólo se invierte en una fracción de un crédito. Dado que los créditos son tan pequeños, no es útil para los inversores mostrar información detallada de los créditos específicos de tu cartera Go & Grow en tu panel de control.

bondora assignments

No hemos detectado ninguna cláusula sospechosa durante nuestro proceso de investigación y debida diligencia .

Sin embargo, hay inversores a los que les atrae la idea de creer que Bondora está utilizando una política de depreciación diferente para sus propios activos impagados que para los de los inversores.

Ello sugeriría forzosamente que todos los mercados no estonios supondrían una pérdida para Bondora y sus inversores. Esta podría ser la razón por la que Bondora ha dejado de originar préstamos fuera de Estonia.

SEÑALES DE ALARMA POTENCIALES

  • Bondora hace uso de dos políticas de amortización distintas: una, para las estadísticas presentadas en los informes anuales, y otra, para las presentadas a los inversores.

¿Tienes curiosidad por conocer otras plataformas? Dirígete a nuestra ⚖️ comparativa de plataformas de préstamos P2P para tener una idea general sobre las distintas plataformas disponibles en la actualidad.

Nuestra opinión sobre Bondora

Aunque Bondora es una plataforma de inversión muy popular entre los inversores europeos, la relación rentabilidad-riesgo no es la mejor.

El producto Go & Grow de Bondora ofrece una excelente liquidez a un tipo de interés mucho más bajo que en otras plataformas como Esketit o YouHodler.

Aunque Bondora, en términos generales, pudo cumplir con su obligación hacia los inversores, la plataforma no ha aceptado ninguna entrevista con nosotros en múltiples ocasiones.

Si la liquidez no es tu prioridad, hay mejores plataformas a tener en cuenta.

Facilidad de uso de Bondora

En términos de usabilidad, Bondora ejecuta algunas funciones de manera diferente a otros sitios de préstamos P2P. Para empezar, puedes personalizar todo el panel de control según tus preferencias.

Haz uso de Bondora Go and Grow, y verás que parte de la información relevante para aquellos inversores que utilizan Portfolio Manager o Portfolio Pro, puede no ser relevante para ti.

Puedes personalizar la cantidad de información que ves haciendo clic en tu nombre en la esquina superior derecha y eligiendo cambiar vista.

Resumen sobre la rentabilidad de Bondora en el pasado

Bondora también te da acceso a varias estadísticas que puedes utilizar para obtener más información sobre la rentabilidad pasada de Bondora. Las estadísticas pueden ser relevantes si inviertes mucho dinero utilizando el Portfolio Pro o el Portfolio Manager. Para los usuarios de Go & Grow, las estadísticas no aportarán mucho valor.

Estaría genial que Bondora mejorará la estructura de sus estadísticas introduciendo alguna descripción adicional, ya que ahora mismo no queda claro qué es lo que representa cada gráfico y cómo afecta a tu cartera.

Bondora ofrece tres productos de inversión diferentes. Veamos sus diferencias para que te hagas una idea de qué producto es el más adecuado para ti.

bondora statistics

 

Opinión de Bondora Go & Grow

Bondora Go and Grow es el producto de inversión más popular. Puedes esperar una rentabilidad estable del 6,75% anual, una gran diversificación y una liquidez inmediata.

Bondora Go & Grow es la opción ideal para los principiantes que no quieren dedicar mucho tiempo a informarse sobre los préstamos P2P y comparar varias plataformas P2P.

Utilizar esta función es fácil y se puede hacer en un minuto.

Antes de guardar los ajustes, la herramienta te mostrará una estimación de la posible rentabilidad a obtener.

Tu dinero en tu cuenta Grow and Go estará diversificado en 90.000 préstamos. No hay una forma mejor de diversificar tu cartera en Bondora que usando la función Go & Grow.

Si decides retirar tu capital, puedes realizarlo en cualquier momento a cambio deuna comisión de retiro de 1 €.

"En cualquier momento" no siempre es válido. Durante el "pánico bancario" de la primavera del 2020, los inversores tuvieron que esperar dos meses para recuperar su dinero de Go and Grow de Bondora. Así que toma con pinzas todas las afirmaciones de Bondora

La cuenta Go & Grow es ideal para aquellos inversores que desean utilizar los préstamos Bondora P2P como una "alternativa" a las cuentas de ahorro tradicionales. Puedes establecer abonos mensuales a tu cuenta de Bondora, y de esta manera, no tienes que preocuparte de nada más. La herramienta Go & Grow invertirá tus fondos añadidos sin necesidad de realizar más acciones desde tu portal.

Recuerda que el producto Go & Grow de Bondora no es una buena alternativa a la cuenta de ahorro tradicional en términos de seguridad y liquidez para tus fondos. El riesgo que conlleva Go & Grow es naturalmente mayor.

Go & Grow Unlimited

El Go & Grow Unlimited es un nuevo nivel del producto tradicional Go & Grow. Esta nueva modalidad establece un interés del 4% anual, liquidez instantánea y sin límites de inversión mensual.

Bondora ya no necesita atraer a nuevos inversores porque no puede emitir más préstamos. La demanda de inversiones es mayor que la oferta de préstamos, por lo que Bondora ha disminuido los tipos de interés al 4% anual.

Cualquier persona que abra una nueva cuenta Bondora Go & Grow puede ganar automáticamente un 4% por sus depósitos. Si ya eres usuario de Go & Grow, seguirás ganando el tipo de interés vigente hasta el momento del 6,75%. Recuerda que el riesgo de tu inversión no disminuye con Go & Grow Unlimited.

Función Portfolio Manager

El Portfolio Manager de Bondora es su siguiente mejor producto. La principal diferencia entre esta herramienta y Go and Grow estriba en la liquidez y la rentabilidad.

Mientras que con Go & Grow puedes retirar el dinero al instante (en condiciones normales de mercado), con Portfolio Manager tienes que cotizar primero en el mercado secundario y esperar a que alguien lo compre por el precio que deseas.

En segundo lugar, las ganancias con Portfolio Manager de Bondora pueden ser mayores (o menores) pero también más volátiles que las de Go and Grow.

Entonces, ¿cómo funciona?

Con Portfolio Manager de Bondora puedes determinar tu estrategia de inversión, así como lo harías con Go and Grow. Para empezar, sólo necesitas configurar tu importe de inversión inicial, la aportación mensual y el periodo de inversión.

Aparte de eso, puedes elegir una de las cinco estrategias de inversión existentes en función de tu perfil de riesgo. Elige entre un enfoque más conservador, con menor riesgo y menor rentabilidad, o un enfoque más oportunista, con alto riesgo y mayor rentabilidad potencial.

Bondora te mostrará un gráfico de cómo se distribuye tu inversión entre los diferentes tipos de préstamos (con calificaciones), así como entre los países.

También puedes utilizar Portfolio Manager para invertir en préstamos que se encuentran en el mercado secundario en el caso de que te interese.

bondora portfolio manager

Función Portfolio Pro

Portfolio Pro te dará el control sobre tus opciones de diversificación. Puedes elegir entre tres estrategias diferentes o definir todos los demás aspectos, como un importe mínimo de inversión, el periodo y la calificación del préstamo, el tipo de interés, el país y el límite de la cartera.

Bondora te mostrará el número de préstamos que coinciden con tus criterios, junto con el rango de rentabilidad esperada y la distribución de la cartera.

bondora portfolio pro

Si bien Portfolio Manager y Portfolio Pro ofrecen mayores rendimientos que Go and Grow, debes recordar que estas herramientas no ofrecen ninguna garantía de recompra ni ningún otro tipo de protección en el que puedas confiar.

Esto significa que la rentabilidad prevista que Bondora muestra para tu estrategia de inversión automatizada puede fluctuar en función de los préstamos disponibles. Para conseguir la rentabilidad estimada, deberías invertir al menos 50.000 € para que tu inversión esté bien diversificada.

Mantén en mente que la rentabilidad esperada no está garantizada y que tu rentabilidad depende de lo bien que Bondora consiga recuperar sus inversiones. La plataforma ha indicado que podría abandonar Portfolio Pro y Portfolio Manager ofreciendo así únicamente oportunidades de inversión mediante el producto Go & Grow.

¿En cuánto tiempo se puede retirar el dinero?

Cuando inviertes, estás moviendo constantemente el dinero a diferentes activos. Algunos de los activos pueden bloquear tu capital durante un tiempo determinado. Lo mismo ocurre con los préstamos P2P.

Tu capital está bloqueado al menos durante el periodo de inversión.

¿Hay alguna forma de acceder a su capital y retirar su dinero antes? Sí.

Los inversores que utilizan Bondora Go and Grow pueden retirar el dinero al instante (en condiciones normales de mercado).

Durante nuestra prueba de liquidez de Bondora Go & Grow a principios de septiembre de 2020, pudimos retirar nuestra cartera con un valor de 1.000 € en un minuto.

Utilizando Portfolio Pro o Portfolio Pro tienes la posibilidad de vender tus inversiones en el mercado secundario.

Mercado secundario

El mercado secundario es el espacio en el que los inversores venden sus reclamos contra los prestatarios. La mayoría de los inversores que negocian en el mercado secundario lo hacen porque quieren retirar su capital e invertir en otra parte o porque creen que el prestatario no podrá devolver el préstamo.

Invertir en el mercado secundario supone un mayor riesgo. Los inversores comercian con las oportunidades a precios reducidos. Como no hay una protección real para tus inversiones, no aconsejamos a nadie que invierta en el mercado secundario.

Si decides vender tus inversiones en el mercado secundario, probablemente tengas que ofrecerlas a un precio menor para que sean lo suficientemente atractivas para el comprador. Reducir el precio, por ende, reducirá tus beneficios.

El mercado secundario es, sin embargo, una alternativa válida en caso de que una plataforma tenga problemas de liquidez y quieras invertir tu dinero dentro de esa plataforma. La mejor opción en este escenario sería invertir en Twino.

bondora secondary market

Soporte al cliente de Bondora

Todo inversor debería asegurarse de que las plataformas en las que invierte cuentan con un centro de asistencia eficiente. Bondora cuenta con más de 130.000 inversores. Con tanta gente confiando en la plataforma, su servicio de atención al cliente debe estar a la altura.

Preguntas Frecuentes sobre Bondora

¿Cómo es el sistema de soporte de Bondora? La plataforma ha automatizado el soporte en la medida de lo posible. Las preguntas más frecuentes se agrupan en categorías y se responden en una sección de soporte especializada en la página web de Bondora.

Comunicarse con el equipo de Bondora

Si no puedes encontrar las respuestas a tus preguntas en la sección de soporte, puedes ponerte en contacto con Bondora enviándoles un correo electrónico a investor@bondora.com o llamándoles al +44 1568 6300 06.

Aunque Bondora no respondió a nuestras solicitudes de soporte hace unos meses, nuestra última prueba con su equipo de soporte resultó ser una experiencia mucho mejor.

El soporte de Bondora se puso en contacto con nosotros en pocos minutos. Todas nuestras preguntas sobre los acuerdos de cesión fueron respondidas. Supervisamos la calidad del soporte de Bondora y actualizaremos nuestra reseña de Bondora en consecuencia.<

Si estás empezando con los préstamos P2P y te cuesta responder a todas tus preguntas, el blog de Bondora y su sección de preguntas frecuentes es un buen recurso que ampliará tus conocimientos sobre los productos de Bondora.

Si quieres aprender más sobre los préstamos P2P, dirígete a nuestra academia de préstamos P2P para ampliar tus conocimientos en el ámbito de los préstamos P2P.

¿Eres nuevo/a en el mundo de los préstamos P2P? Aprende a elegir tu primera plataforma P2P.

Descubre por qué Bondora es una alternativa adecuada a Mintos en nuestro último vídeo:

Resumen de la opinión de Bondora

Aunque nuestra experiencia con nuestro Bondora Go & Grow ha sido positiva en el pasado, algunos inversores no están de acuerdo con el tipo de interés previsto para el resto de los productos de Bondora, lo que para algunos ha supuesto incluso una pérdida. Hay que ser muy cauteloso a la hora de invertir en préstamos sin garantía en Bondora.

Principales conclusiones de nuestra revisión de Bondora:

  • Comunicación transparente y abierta
  • Estadísticas confusas
  • Estrategias de inversión automatizadas
  • Productos sencillos como Go & Grow de Bondora

Si estás buscando una oportunidad de inversión alternativa con alta liquidez y rentabilidad de hasta el 4% anual, Go & Grow de Bondora puede ser una buena opción. No obstante, ten presente que invertir en préstamos P2P siempre conlleva un riesgo.

¿Listo/a para hacer crecer tu dinero?

¿Aún no está convencido/a? Explora otros sitios web de préstamos P2P.

Preguntas Frecuentes

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Bondora Go and Grow vs. Mintos Invest and Access: ¿Cuál es mejor?

Ambas herramientas suministran características similares, sin embargo, la herramienta Invest and Access de Mintos proporciona más seguridad debido a la garantía de recompra, así como una mayor rentabilidad media respecto a Go and Grow de Bondora. Lee nuestra sección Mintos vs. Bondora para más detalles.

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¿Bondora ofrece una garantía de recompra?

Bondora no tiene una garantía de recompra en sus préstamos. La única manera de aumentar la protección es diversificar tu cartera. Obtén más información al respecto en la sección de Riesgo y Rentabilidad de esta opinión de Bondora.

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¿Puedo automatizar mis inversiones en Bondora?

Sí, Bondora ofrece varias herramientas que te ayudan a automatizar tu estrategia de inversión en función de tus objetivos financieros y tu perfil de riesgo. Si la liquidez es un factor esencial para ti, puedes utilizar la función Go and Grow para crear ingresos pasivos con acceso instantáneo a tu capital.

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¿Cuál es el tipo de interés medio en Bondora?

El interés medio anual ronda el 33%. Hay que considerar que es habitual que los préstamos no se paguen. La rentabilidad neta media de Bondora es actualmente del 7,3% anual. Esta es una métrica histórica y podría no reflejar las ofertas actuales de Bondora.

INFORMACIÓN SOBRE LA EMPRESA

  • Empresa:
  • Bondora Capital OÜ
  • Dirección legal:
  • A.H.Tammsaare tee 47, Tallinn 11316, Estonia
  • Dirección de la oficina:
  • A.H.Tammsaare tee 47, Tallinn 11316, Estonia
  • Email:
  • investor@bondora.com