Esketit Opiniones

Esketit Opiniones: Resumen

Esketit se caracteriza por ser una de las plataformas de préstamos P2P mejor establecidas en toda Europa, contando con una rentabilidad media ancual del 12,84%.

Nuestra comunidad ha votado Esketit como una de las mejores plataformas P2P para el año 2024.

Principales conclusiones de nuestro análisis sobre Esketit:

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Nuestra opinión sobre Esketit

Esketit ha sido históricamente una de las plataformas con mejor rendimiento de toda Europa. La plataforma ha logrado proteger los intereses de sus inversores, incluso durante los recientes acontecimientos geopolíticos.

En Esketit, contamos con una cartera bastante activa desde abril del 2022 y nuestra experiencia hasta el momento presente ha sido fantástica.

Aunque la disponibilidad de préstamos es algo limitada en Esketit, la estrategia Auto Invest siempre consigue desplegar nuestros fondos no invertidos en un plazo de días. No obstante, esto depende de las condiciones actuales del mercado.

Nuestra estrategia preferida actualmente es la inversión en préstamos de AvaFin. Puedes revisar nuestra exposición actual en Esketit a través de nuestra página de cartera P2P.

Aunque AvaFin es una empresa consolidada en el mercado mundial de préstamos, ten en cuenta los riesgos asociados a la inversión en préstamos sin garantía. Los cambios normativos podrían acarrear pérdidas para la empresa, lo que podría repercutir negativamente en el rendimiento de tu cartera.

Hemos ampliado nuestra labor de análisis visitando la sede de AvaFin en Riga, nos hemos reunido con los fundadores de Esketit y además, hemos mantenido múltiples conversaciones con el director general sobre la evolución de la plataforma.

Nuestra experiencia con Esketit ha sido excepcional hasta el momento. En noviembre de 2024, Esketit era una de las plataformas de préstamos P2P con los mejores resultados en Europa.

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Riesgo y rentabilidad

Invertir en préstamos es arriesgado, por lo que podrías llegar a perder tu dinero.

 Esketit P2P, al igual que otras plataformas como Income Marketplace,  ofrece una obligación de recompra de 60 días para los préstamos procedentes de AvaFin y Money for Finance.

Los préstamos de las empresas de crédito de la República Checa y España cuentan con una garantía adicional de grupo.

La disponibilidad de los préstamos está sujeta a las condiciones del mercado. La mayoría de los préstamos cotizados en Esketit se emiten en Jordania.

Obligación de recompra y garantía de grupo

La obligación de recompra constituye la promesa de la empresa prestamista de recomprar tu préstamo después de que el prestatario se haya retrasado en el pago durante más de 60 días.

La garantía de grupo representa la promesa del grupo financiero de cumplir la obligación de la empresa prestamista en los casos en que ésta no pueda cubrir la obligación de recompra.

Hay que tener en cuenta que la garantía de grupo no se aplica a la totalidad de los préstamos en Esketit y que AvaFin sólo ofrece una garantía de grupo para sus prestamistas.

Las empresa prestamista en Jordania no forma parte del grupo AvaFin, sin embargo es propiedad de los mismos propietarios.

La obligación de recompra y la garantía de grupo están directamente relacionadas con la situación financiera de los prestamistas o del grupo financiero.

Veamos algunos de los informes de Creamfinance Holding Ltd. (AvaFin)

Es importante destacar que BDO audita todos sus informes en Chipre, donde Creamfinance Holding tiene su sede legal.

Cartera de AvaFin

AvaFin (Creamfinance) financia su cartera de préstamos a través de Mintos y otra plataforma de crowdfunding procedente de Japón. La empresa cuenta con préstamos de sus prestamistas de la República Checa y España (Creamfinance Spain).

Durante nuestra pasada reunión en Riga, en la sede de Creamfinance, nos enteramos de que España es definitivamente un mercado difícil para Creamfinance.

Por otro lado, el prestamista cree que el país cuenta con un gran potencial, por lo que hará énfasis en mejorar aún más la calidad de su cartera en dicho mercado. 

Es importante destacar la manera en que CreamFinance gestiona la calidad de su cartera. La empresa vende las carteras defectuosas a agencias de cobro en la mayoría de los países europeos con un descuento del 50%.

La tasa de impago sobre la cartera del prestamista en los mercados establecidos suele ser inferior al 10%.

Suponiendo que el 10% de los préstamos son impagados, y que la empresa vende los préstamos incobrables con un descuento del 50%, la pérdida neta es de alrededor del 5% sobre la cartera de préstamos cubierta por los beneficios del prestamista.

La venta de préstamos morosos es un proceso habitual en el sector crediticio que ayuda a mantener la cartera "saneada".

Inversión en préstamos impagados originarios de España

Los fundadores de Esketit han presentado recientemente una nueva entidad dedicada a ofrecer inversiones en carteras de préstamos morosos con descuento en España. 

Spanda Capital, el originador de préstamos recién presentado, está recaudando fondos de inversores en Esketit con un plazo de préstamo de 24 meses y un 12% de rendimiento anual. Durante los seis primeros meses, los inversores sólo recibirán el pago de los intereses, seguidos del reembolso del principal proporcional durante los 18 meses restantes.

El modelo de negocio de Spanda Capital funciona de la siguiente manera:

Por término medio, se tarda dos años en recuperar una cartera impagada en España, por lo que la empresa ofrece un plazo de préstamo de 2 años para los inversores que deseen asegurarse un interés del 12% durante los próximos 24 meses.

Invertir en Jordania

Jordania representa un mercado atractivo que se caracteriza por una rentabilidad atractiva para los inversores en Esketit P2P. En la actualidad, Esketit ofrece un 13% de interés por las inversiones en préstamos de Jordania.

Echemos un vistazo más de cerca a este mercado:

En Esketit, puedes invertir en préstamos al consumo sin garantía (sólo disponible en inglés actualmente) provenientes del prestamista Money for Finance, cuyos propietarios son los fundadores de Creamfinance y Esketit.

La empresa prestamista concede préstamos a nuevos prestatarios de hasta 130 €, y aquellos que repiten pueden obtener hasta 240 € durante 30 días. Cabe destacar que más de la mitad de los prestatarios prolongan el periodo de devolución del préstamo.

Money For Finance lleva operando en el mercado jornado cinco años.

Las tasas de morosidad en Jordania son más bajas que en algunos mercados europeos en los que Creamfinance ha estado operando durante varios años. Esto se debe a la estricta moral de pago del país.

Jordania es definitivamente un mercado emergente, por lo que siempre conlleva ciertos riesgos invertir en él. La entide se rige por la normativa del Ministerio de Industria y Comercio, y no necesita una licencia de préstamo para emitir créditos en el país.

La mayoría de los préstamos se conceden en efectivo a prestatarios con ingresos regulares. La TAE efectiva que se cobra a los prestatarios ronda el 200%.

En cuanto al riesgo del país, no existe ninguna fluctuación monetaria, ya que el dinar jordano está vinculado al dólar estadounidense. En la actualidad, no existe un riesgo político elevado, y en un plazo de 2 años probablemente se espera cierta regulación del mercado.

Las inversiones en Jordania pueden conllevar un riesgo país adicional, ya que el país vecino está en guerra.

Si bien el director general de Esketit confirmó en octubre de 2023 que el la empresa sigue funcionando sin problemas en Jordania, los inversores deben tomar en consideración la existencia del conflicto en la región a la hora de evaluar el riesgo de determinadas empresas de préstamo.

Inversión directa en Money for Finance

Esketit P2P brinda la posibilidad de invertir directamente en el desarrollo y expansión de la empresa crediticia Money for Finance, en Jordania, mediante un préstamo comercial canalizado a través de MD Investments SIA, en Letonia, propietaria del originador de préstamos en Jordania. Puedes encontrar esta inversión disponible en el mercado primario de Esketit.

Invertir en originadores de préstamos externos

La demanda de inversiones en Esketit ha ido aumentando paulatinamente, razón por la cual la plataforma de préstamos P2P ha decidido incorporar originadores de préstamos externos.

El primer socio externo de préstamos en Esketit es Aksioma 24, que ofrece préstamos hipotecarios letones caracterizados por un tipo de interés del 7% y un vencimiento a 36 meses. 

La relación préstamo-valor de los préstamos cotizados oscila entre el 45% y el 60%, y todos ellos están respaldados por una garantía de recompra. Los intereses se reembolsan mensualmente, y la amortización del principal comienza en el segundo año dividiléndose proporcionalmente.

Invertir en préstamos respaldados por derechos de autor musicales

Esketit amplía constantemente sus activos bajo gestión. En colaboración con i2 Group, Esketit ha anunciado una asociación estratégica con Utopia, un distribuidor internacional de música.

Lyric, una empresa propiedad de Utopia, responsable del negocio de préstamos, ofrece préstamos respaldados por los futuros derechos de autor de la música.

El prestamista ofrece un préstamo a 12 meses con un interés anual del 9%. Históricamente, Utopia y Lyric han registrado una tasa de morosidad inferior al 1,5%, razón por la cual los préstamos ofrecidos tienen un interés más bajo para los inversores.

Vamos a echar un vistazo al modelo de negocio de Utopia y Lyric:

Dado que Utopia controla el reembolso de los derechos musicales, puede predecir fácilmente los ingresos generados por las canciones. Cabe mencionar que, si bien los inversores aportarán fondos a la SPV en Liechtenstein, los anticipos en efectivo se entregarán a los artistas en Estados Unidos y el Reino Unido.

¿Es segura Esketit?

Desde que Esketit comenzó a operar en el año 2021 no ha sufrido ninguna pérdida de capital ante los inversores. Conozcamos más de cerca los distintos riesgos y características de seguridad a tener en cuenta antes de comenzar a invertir en Esketit.

Infórmate sobre el funcionamiento de Esketit aquí:

¿Quién dirige el equipo?

Vitālijs Zalovs es el director general de Esketit y, por ende, el responsable de las operaciones de la plataforma. Tiene experiencia previa en Mintos.

Curioso/a por conocer los planes de Esketit para el año 2024? Mira el siguiente vídeo para saber más sobre la estrategia de Esketit para este año.

¿A quién pertenece la plataforma?

Esketit es propiedad de los mismos cofundadores del grupo Creamfinance: Davis Barons, y Matiss Ansviesulis. Ambos disponen de un historial impresionante en lo que respecta al desarrollo de sus empresas.

¿Hay condiciones sospechosas?

Cuando utilizas cualquier plataforma de préstamos P2P, siempre es importante revisar los términos y condiciones para asegurarte de que conoces tus derechos y obligaciones.

Almacenamiento de fondos

Al usar Esketit, tendrás que enviar tus fondos a la cuenta bancaria de Esketit. La plataforma no te proporciona cuentas IBAN individuales. Según los términos y condiciones, tus fondos en Esketit se almacenan de forma separada de los fondos de la plataforma.

Modificaciones

Esketit se reserva el derecho de modificar los términos y condiciones en cualquier momento. La plataforma te informará de cualquier cambio por correo electrónico; sin embargo, no se indica el plazo que tienes para aceptar o rechazar dichas modificaciones.

Acceso a los acuerdos de préstamo y cesión

El acuerdo de cesión no está disponible para los usuarios no registrados; sin embargo, si te registras, puedes revisar una muestra de este acuerdo navegando en él hasta el mercado primario.

Facilidad de uso

En cuanto a la facilidad de uso, Esketit ofrece una función de autoinversión que te permite ahorrar tiempo al invertir en esta plataforma.

Auto Invertir

La función de Auto Invertir te permite definir las características esenciales del préstamo, como el importe del mismo, el tipo de interés, el plazo restante, los países, los tipos de préstamo o los originadores del mismo.

Recuerda que sólo las estrategias automatizadas de Esketit ofrecen un "cobro instantáneo" bajo las condiciones normales de mercado.

Si decides invertir en préstamos a través de una estrategia personalizada de Autoinversión, tendrás que utilizar el mercado secundario para vender tu inversión.

Si ya has invertido anteriormente en otras páginas web de préstamos P2P, invertir en Esketit será muy sencillo para ti.

La plataforma te da la posibilidad de elegir entre invertir en el mercado primario o secundario. Sin embargo, nosotros preferimos usar las estrategias de inversión automatizadas de Esketit.

Liquidez

Esketit ofrece un mercado secundario que aumenta la liquidez de tus inversiones. No lo hemos probado todavía, por lo que no podemos opinar sobre el tiempo que se tardaría en vender las inversiones.

El mercado secundario te permite obtener descuentos que deberían ayudarte a vender tus inversiones más rápidamente.

En este mismo momento, mientras estamos redactando nuestra reseña sobre Esketit, puedes encontrar una gran cantidad de préstamos en el mercado secundario.

Estrategias automatizadas y salida instantánea de Esketit

Esketit ofrece tres estrategias de inversión predefinidas y automatizadas que le ayudan a diversificar su cartera con un solo clic.

La distribución de las inversiones entre distintos préstamos de Creamfinance, bajo el marco de la estrategia diversificada, está sujeta a la disponibilidad del mercado. Esto significa que tus inversiones en préstamos de España, Polonia y la República Checa no se distribuirán por igual.

Estas tres estrategias ofrecen una opción de salida instantánea. Puedes crear una estrategia, hacer clic en "edit" ("editar") y utilizar la opción de "cash-out" ("retirar") para retirar tus fondos, en caso de que lo necesites.

Recuerda que la opción "cash-out" está pensada principalmente para que funcione bajo las condiciones normales del mercado. Otros inversores tendrán la misma estrategia activada para que la función funcione.

Por lo tanto, otros inversores se harán cargo de sus inversiones en préstamos al iniciar la opción "cash-out".