Esketit Opiniones

Resumen de nuestra opinión sobre Esketit

Nuestra experiencia con Esketit ha sido excelente hasta ahora. La plataforma pertenece a los fundadores experimentados de Creamfinance, y está dirigida por los mismos igualmente. 

Esketit te hace ganar hasta un 12% de interés, y te ofrece una garantía de recompra fiable que asegura tus préstamos.

Principales conclusiones de nuestro análisis sobre Esketit:

Si crees que Esketit podría ser una buena opción para ti, regístrate usando nuestro enlace y consigue un bonus de devolución (cashback) del 0,5%.

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Riesgo y rentabilidad

Invertir en préstamos es arriesgado, por lo que podrías llegar a perder tu dinero. Esketit, al igual que otras plataformas como Income Marketplace,  ofrece una obligación de recompra de 60 días para todos tus préstamos.

Los préstamos de las empresas de crédito de la República Checa, Polonia y España cuentan con una garantía adicional de grupo.

La disponibilidad de los préstamos está sujeta a las condiciones del mercado. La mayoría de los préstamos cotizados en Esketit se emiten en Jordania.

Obligación de recompra y garantía de grupo

La obligación de recompra constituye la promesa de la empresa prestamista de recomprar tu préstamo después de que el prestatario se haya retrasado en el pago durante más de 60 días.

La garantía de grupo representa la promesa del grupo financiero de cumplir la obligación de la empresa prestamista en los casos en que ésta no pueda cubrir la obligación de recompra.

Hay que tener en cuenta que la garantía de grupo no se aplica a la totalidad de los préstamos en Esketit y que Creamfinance sólo ofrece una garantía de grupo para sus prestamistas.

Las empresa prestamista en Jordania no forma parte del grupo Creamfinance, sin embargo es propiedad de los mismos propietarios.

La obligación de recompra y la garantía de grupo están directamente relacionadas con la situación financiera de los prestamistas o del grupo financiero.

Veamos algunos de los informes de Creamfinance Holding Ltd.

Es importante destacar que BDO audita todos sus informes en Chipre, donde Creamfinance Holding tiene su sede legal.

Cartera de Creamfinance

Creamfinance también financia su cartera de préstamos a través de Mintos y otra plataforma de crowdfunding en Japón. La empresa cuenta con préstamos de sus prestamistas de Letonia, Polonia y España (Creamfinance Spain).

Durante nuestra charla que tuvo lugar en la sede de Creamfinance, en Riga, supimos que España es sin duda un mercado difícil para Creamfinance.

Sin embargo, el prestamista ve un buen potencial en dicho país, por lo que se esforzará más en mejorar la calidad de su cartera en dicho mercado. 

Es importante destacar la manera en que CreamFinance gestiona la calidad de su cartera. La empresa vende las carteras defectuosas a agencias de cobro en la mayoría de los países europeos con un descuento del 50%.

La tasa de impago sobre la cartera del prestamista en los mercados establecidos suele ser inferior al 10%.

Suponiendo que el 10% de los préstamos son impagados, y que la empresa vende los préstamos incobrables con un descuento del 50%, la pérdida neta es de alrededor del 5% de la cartera de préstamos cubierta por los beneficios del prestamista.

La venta de préstamos morosos es un proceso habitual en el sector crediticio que ayuda a mantener la cartera "saneada".

Invertir en Jordania

Jordania representa un mercado atractivo que se caracteriza por una rentabilidad atractiva para los inversores en Esketit P2P. En la actualidad, Esketit ofrece un 14% de interés por las inversiones en préstamos de Jordania.

Echemos un vistazo más de cerca a este mercado:

En Esketit, puedes invertir en préstamos al consumo sin garantía (sólo disponible en inglés actualmente) provenientes del prestamista Money for Finance, cuyos propietarios son los fundadores de Creamfinance y Esketit.

La empresa prestamista concede préstamos a nuevos prestatarios de hasta 130 €, y aquellos que repiten pueden obtener hasta 240 € durante 30 días. Cabe destacar que más de la mitad de los prestatarios prolongan el periodo de devolución del préstamo.

Money For Finance lleva ya un año y medio operando en el mercado y ha conseguido desarrollar una cartera de 10 M€.

Las tasas de morosidad en Jordania son más bajas que en algunos mercados europeos en los que Creamfinance lleva ya años operando. Esto se debe a la estricta moral de pago del país.

Jordania es definitivamente un mercado emergente, por lo que siempre conlleva ciertos riesgos invertir en él. La entide se rige por la normativa del Ministerio de Industria y Comercio, y no necesita una licencia de préstamo para emitir créditos en el país.

La mayoría de los préstamos se conceden en efectivo a prestatarios con ingresos regulares. La TAE efectiva que se cobra a los prestatarios ronda el 200%.

En cuanto al riesgo del país, no existe ninguna fluctuación monetaria, ya que el dinar jordano está vinculado al dólar estadounidense. En la actualidad, no existe un riesgo político elevado, y en un plazo de 2 o 3 años probablemente se espera cierta regulación del mercado.

Sin duda invertir en Jordania no está exento de riesgos, podría ser una oportunidad atractiva para numerosos inversores P2P interesados en aumentar su rentabilidad gracias a los préstamos P2P.

Inversión directa en Money for Finance

Esketit brinda la posibilidad de invertir directamente en el desarrollo y expansión de la empresa crediticia Money for Finance, en Jordania, mediante un préstamo comercial canalizado a través de MD Investments SIA, en Letonia, propietaria del originador de préstamos en Jordania. Puedes encontrar esta inversión disponible en el mercado primario de Esketit.

Información adicional: Finanzas auditadas por Money for Finance en Jordania

La empresa de préstamos Money for Finance ha incurrido en pérdidas durante el 2021, las cuales se han cubierto aumentando la cuota de capital del consejo de administración. La cartera de préstamos del originador de préstamos produce rendimientos de manera mensual. La empresa registra una tasa de impago de tan sólo el 5%.

¿Es segura Esketit?

Invertir en plataformas de reciente creación sin ningún tipo de historial es siempre más arriesgado que hacerlo en plataformas más consolidadas en el mercado. El modelo de negocio de Esketit es similar al de Robocash, PeerBerry o Afranga.

La plataforma financia préstamos dentro del grupo financiero al que pertenece. Conozcamos más de cerca algunas de las personas que se encuentran detrás de Esketit y Creamfinance.

Infórmate sobre el funcionamiento de Esketit aquí:

¿Quién dirige el equipo?

Vitālijs Zalovs es el director general de Esketit y, por ende, el responsable de las operaciones de la plataforma. Tiene experiencia previa en Mintos.

Conócelo mejor en nuestra última entrevista donde tratamos los últimos progresos y planes de futuro para el año 2023:

¿A quién pertenece la plataforma?

Esketit es propiedad de los cofundadores del grupo Creamfinance: Davis Barons, y Matiss Ansviesulis. Ambos caballeros tienen un historial impresionante en el desarrollo de sus empresas.

¿Hay condiciones sospechosas?

Cuando utilices una plataforma de préstamos P2P, siempre debes revisar los términos y condiciones para asegurarte de que conoces tus derechos y obligaciones.

Almacenamiento de fondos

Al usar Esketit, tendrás que enviar tus fondos a la cuenta bancaria de Esketit. La plataforma no te proporciona cuentas IBAN individuales. Según los términos y condiciones, tus fondos en Esketit se almacenan de forma separada de los fondos de la plataforma.

Modificaciones

Esketit se reserva el derecho de modificar los términos y condiciones en cualquier momento. La plataforma te informará de cualquier cambio por correo electrónico; sin embargo, no se indica el plazo que tienes para aceptar o rechazar dichas modificaciones.

Acceso a los acuerdos de préstamo y cesión

El acuerdo de cesión no está disponible para los usuarios no registrados; sin embargo, si te registras, puedes revisar una muestra de este acuerdo navegando en él hasta el mercado primario.

Cuál es nuestra opinión sobre Esketit

En estos momentos, poseemos una cartera que se encuentra activa en Esketit desde el pasado abril de 2022. Puedes revisar nuestra exposición actual en Esketit a través de nuestra página de cartera P2P.

Ten en cuenta que si no ves ninguna inversión abierta en la página de inicio de Esketit, no significa que haya arrastre de efectivo o problemas de liquidez. A partir de junio del 2023, la mayoría de los fondos no invertidos se invierten en 24 horas. 

No nos convence demasiado que el sitio web dé a entender que la plataforma opera desde Irlanda por un lado, y que al utilizar la plataforma, por otro lado, se acepten términos y condiciones vinculados a la empresa letona Esketit.

La cuenta bancaria en la que depositas tu dinero también está basada en Suiza, ya que la cuenta bancaria de Esketit en Letonia ha sido recientemente cerrada.

Si bien Creamfinance disfruta de una posición sólida y bien establecida en el mercado global de préstamos, considera también los innumerables riesgos asociados si decides invertir en préstamos sin garantía.

Los cambios normativos podrían provocar pérdidas para la empresa, repercutiendo así negativamente en la rentabilidad de tu cartera.

Si decides unirte a Esketit, debes entender la rentabilidad de los préstamos del prestamista en los mercados específicos.

Durante nuestra visita a Esketit, charlamos con el director general, los dos fundadores y el equipo encargado de las operaciones en Jordania.

Tras haber recopilado información detallada en relación al sector crediticio en Jordania, nos decidimos a exponer nuestra cartera invirtiendo Esketit.

Actualmente estamos invirtiendo en préstamos a corto plazo en Esketit que cuentan con opción de salida instantánea. Recuerda que deberías utilizar estrategias de inversión predefinidas con el fin de beneficiarte de una mayor liquidez.

Nuestra experiencia con Esketit ha sido excepcional hasta el momento. En junio de 2023, Esketit era una de las plataformas de préstamos P2P con los mejores resultados de Europa.

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Facilidad de uso

En cuanto a la facilidad de uso, Esketit ofrece una función de autoinversión que te permite ahorrar tiempo al invertir en esta plataforma.

Auto Invertir

La función de Auto Invertir te permite definir las características esenciales del préstamo, como el importe del mismo, el tipo de interés, el plazo restante, los países, los tipos de préstamo o los originadores del mismo.

Recuerda que sólo las estrategias automatizadas de Esketit ofrecen un "cobro instantáneo" bajo las condiciones normales de mercado.

Si decides invertir en préstamos a través de una estrategia personalizada de Autoinversión, tendrás que utilizar el mercado secundario para vender tu inversión.

Si ya has invertido anteriormente en otras páginas web de préstamos P2P, invertir en Esketit será muy sencillo para ti.

La plataforma te da la posibilidad de elegir entre invertir en el mercado primario o secundario. Sin embargo, nosotros preferimos usar las estrategias de inversión automatizadas de Esketit.

Ten en cuenta que la diversificación, incluso a nivel internacional, así como la disponibilidad de préstamos, es limitada en Esketit.

Liquidez

Esketit ofrece un mercado secundario que aumenta la liquidez de tus inversiones. No lo hemos probado todavía, por lo que no podemos opinar sobre el tiempo que se tardaría en vender las inversiones.

El mercado secundario te permite obtener descuentos que deberían ayudarte a vender tus inversiones más rápidamente.

En este mismo momento, mientras realizamos nuestra opinión de Esketit, puedes encontrar muchos préstamos en el mercado secundario.

Si te apetece asumir el riesgo e invertir en préstamos de Jordania respaldados por una garantía de recompra, el mercado secundario de Esketit es el lugar idóneo al que debes acudir.

Si utilizas estrategias automatizadas, no necesitas un mercado secundario.

Estrategias automatizadas y salida instantánea de Esketit

Esketit ofrece tres estrategias de inversión predefinidas y automatizadas que le ayudan a diversificar su cartera con un solo clic.

La distribución de las inversiones entre distintos préstamos de Creamfinance, bajo el marco de la estrategia diversificada, está sujeta a la disponibilidad del mercado. Esto significa que tus inversiones en préstamos de España, Polonia y la República Checa no se distribuirán por igual.

Estas tres estrategias ofrecen una opción de salida instantánea. Puedes crear una estrategia, hacer clic en "edit" ("editar") y utilizar la opción de "cash-out" ("retirar") para retirar tus fondos, en caso de que lo necesites.

Recuerda que la opción "cash-out" está pensada principalmente para que funcione bajo las condiciones normales del mercado. Otros inversores tendrán la misma estrategia activada para que la función funcione.

Por lo tanto, otros inversores se harán cargo de sus inversiones en préstamos al iniciar la opción "cash-out".