Esketit Opiniones

Esketit Opiniones – Resumen

Esketit es una de las plataformas de inversión P2P más fiables de Europa, con una rentabilidad media del 11 % anual. Nuestra comunidad la ha votado como una de las mejores plataformas P2P en año.

Aspectos clave de nuestra opinión sobre Esketit:

Si crees que Esketit encaja con tu estrategia de inversión, puedes registrarte a través de nuestro enlace y conseguir un bono del 0,5 % en cashback.

¿Preparado para poner tu dinero a trabajar?

¿Qué es Esketit?

Esketit es una plataforma de inversión en préstamos P2P fundada por los creadores del grupo financiero internacional AvaFin (anteriormente CreamFinance). En Esketit puedes invertir en préstamos emitidos en países como Jordania, República Checa, Polonia, Letonia, Liechtenstein o España, con una rentabilidad media del 11 % anual.

¿Merece la pena invertir en Esketit? Descúbrelo en esta reseña completa.

Nuestra experiencia con Esketit

Esketit ha mantenido un rendimiento sólido incluso en momentos de incertidumbre geopolítica. Llevamos invirtiendo en la plataforma desde abril de 2022 y nuestra experiencia ha sido muy positiva.

Aunque en ocasiones hay menos préstamos disponibles, la función Auto Invest ha invertido nuestros fondos de forma eficiente, según las condiciones del mercado.

Nuestra estrategia favorita se centra en los préstamos emitidos por AvaFin y Utopia, dos prestamistas internacionales con buen historial. Puedes ver nuestra cartera actual en Esketit en nuestra página de cartera P2P.

No obstante, ten en cuenta que los préstamos al consumo sin garantía conllevan ciertos riesgos, y los cambios regulatorios pueden influir en los resultados de tu inversión.

Para reforzar nuestra evaluación, visitamos las oficinas de AvaFin en Riga y hablamos directamente con los fundadores de Esketit, así como con su CEO, sobre el futuro de la plataforma.

Hasta mes de año, Esketit sigue siendo una de las plataformas P2P con mejor rendimiento de Europa. Nuestra rentabilidad media supera el 11 % anual.

¿Listo para invertir junto a nosotros?

Requisitos para invertir

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Riesgos y rentabilidad

Invertir en préstamos P2P siempre conlleva riesgos. Puedes perder parte o todo tu capital. En Esketit, muchos préstamos de AvaFin y Money for Finance están cubiertos por una obligación de recompra a los 60 días, lo que ofrece una capa adicional de protección si el prestatario deja de pagar.

Además, los préstamos originados en España y la República Checa cuentan con una garantía grupal, lo que significa que el grupo financiero cubre la recompra si el originador no puede hacerlo.

Obligación de recompra y garantía grupal

La recompra es un compromiso de la empresa que origina el préstamo: si el prestatario no paga en 60 días, te devuelven el capital e intereses devengados.

La garantía grupal entra en juego si la empresa originadora no puede cumplir con esa obligación. No todos los préstamos tienen garantía grupal, así que conviene revisar bien cada inversión.

Rentabilidad histórica de AvaFin

Todos los informes financieros son auditados por BDO en Chipre, país donde AvaFin tiene su sede legal.

La Cartera de AvaFin

AvaFin (anteriormente conocida como Creamfinance) es el grupo financiero detrás de muchos de los préstamos disponibles en Esketit. Para diversificar su financiación, AvaFin también obtiene capital a través de plataformas de crowdfunding en Japón, además de listar préstamos originados en España y la República Checa.

Durante nuestra visita a las oficinas centrales de Creamfinance en Riga, nos confirmaron que el mercado español ha supuesto desafíos importantes. A pesar de ello, la empresa sigue apostando por este país y trabaja activamente para mejorar la calidad de su cartera allí.

Estrategia de recuperación y calidad de cartera

Una de las estrategias clave de AvaFin para mantener una cartera saludable es vender los préstamos morosos a agencias de recobro con descuentos del 50 %. Esta práctica es común en el sector y permite a la empresa evitar que los activos problemáticos afecten negativamente a su balance.

En la mayoría de los mercados europeos donde opera AvaFin, la tasa de impago se mantiene por debajo del 10 %. Incluso si el 10 % de los préstamos llegaran a incumplirse y se vendieran con un descuento del 50 %, la pérdida neta sería del 5 %, una cifra que normalmente se absorbe con los beneficios del originador.

Préstamos impagados en España

Esketit permite invertir en carteras de préstamos impagados a través de Spanda Capital. Estos préstamos tienen una duración de 24 meses y pagan hasta un 12 % anual. Durante los primeros 6 meses solo se pagan intereses, y luego se amortiza el capital proporcionalmente.

Spanda compra carteras con descuento, las gestiona a través de agencias de recobro y reparte el beneficio con los inversores.

Préstamos en Jordania

En Jordania, Esketit ofrece préstamos al consumo con una rentabilidad del 12 %. Money for Finance, empresa originadora, lleva operando allí más de 5 años. La disciplina de pago en este país es notablemente alta, lo que reduce la tasa de impago.

Estos préstamos se emiten principalmente en efectivo y tienen plazos cortos. Aunque Jordania es un mercado emergente, el riesgo país es relativamente bajo y la moneda está ligada al dólar estadounidense, lo que reduce la volatilidad del tipo de cambio.

Préstamos en USD

Esketit también permite invertir en dólares estadounidenses. Puedes transferir fondos en USD a su cuenta bancaria en Suiza, y luego invertir directamente o utilizar una estrategia automatizada que ofrece hasta un 13 % de rentabilidad anual.

Invertir en originadores de préstamos externos

Debido al crecimiento de la demanda de inversiones en Esketit, la plataforma ha empezado a colaborar con originadores externos para diversificar aún más sus ofertas.

El primer socio externo es Aksioma 24, una empresa letona que ofrece préstamos hipotecarios con una rentabilidad del 7 % anual y un plazo de 36 meses.

• Los préstamos están respaldados por una hipoteca registrada.
• La ratio préstamo/valor (LTV) oscila entre el 45 % y el 60 %.
• Los intereses se pagan mensualmente.
• El reembolso del capital comienza en el segundo año y se amortiza proporcionalmente.

Este tipo de préstamos puede ser una opción atractiva si buscas menor riesgo y estás dispuesto a asumir una rentabilidad más baja a cambio de una garantía sólida como un inmueble.

Invertir en préstamos respaldados por derechos de autor musicales

Esketit ha dado un paso innovador al colaborar con Utopia, un distribuidor internacional de música, a través de su filial Lyric, para ofrecer inversiones en préstamos respaldados por regalías musicales futuras.

Estos préstamos tienen un plazo de 12 meses y ofrecen una rentabilidad del 9 % anual. El modelo de negocio se basa en adelantos de efectivo a artistas, que serán devueltos mediante los ingresos generados por sus canciones.

¿Cómo funciona este modelo?

Utopia gestiona directamente la recaudación de las regalías, lo que le permite prever con precisión los ingresos de las canciones, reduciendo el riesgo para los inversores. Aunque la SPV se encuentra en Liechtenstein, los artistas que reciben estos adelantos suelen estar en Estados Unidos o Reino Unido.

Con una tasa histórica de impagos inferior al 1,5 %, estos préstamos pueden ser una opción interesante si buscas diversificación fuera del sector de préstamos al consumo.

Usabilidad

Esketit ofrece una interfaz moderna, rápida e intuitiva, ideal tanto para inversores principiantes como para usuarios experimentados en el mundo de los préstamos P2P. La navegación es clara, el diseño es minimalista y todo está disponible en varios idiomas, incluido el español.

Función Auto Invest

Uno de los aspectos más valorados de Esketit es su herramienta Auto Invest, que te permite automatizar tus inversiones según criterios personalizados: país, tipo de préstamo, duración, rentabilidad mínima, prestamista y más.

Si prefieres no elegir préstamos manualmente uno por uno, Auto Invest es una función indispensable que te ayuda a ahorrar tiempo y mantener tu cartera diversificada de forma automática.

Estrategias automatizadas con salida inmediata

Además del Auto Invest personalizado, Esketit ofrece tres estrategias prediseñadas:

• Estrategia Diversificada: distribuye tus fondos entre todos los originadores disponibles.
• Estrategia Jordania: invierte únicamente en préstamos originados en Jordania, incluidos préstamos personales y empresariales.
• Estrategia AvaFin: enfoca tus inversiones en originadores vinculados al grupo AvaFin, beneficiándote de su garantía grupal.

Todas estas estrategias incluyen la opción de salida instantánea (instant exit) bajo condiciones normales del mercado. Puedes retirar tu dinero accediendo a la estrategia, haciendo clic en “editar” y seleccionando la opción “retirar fondos”.

Experiencia general

Durante nuestras pruebas, la plataforma fue muy estable, las inversiones se procesaron en tiempo real y el panel de usuario ofrece una visión clara del rendimiento de cada préstamo. Esketit también permite descargar informes fiscales desde tu cuenta para ayudarte con tu declaración de impuestos.

En resumen, la experiencia de usuario en Esketit es muy positiva: rápida, simple, sin comisiones y con funcionalidades clave para automatizar y gestionar tus inversiones de manera eficiente.

Mercado secundario y liquidez

Esketit dispone de un mercado secundario para facilitar la liquidez. Puedes vender tus inversiones aplicando un descuento si necesitas recuperar tu dinero rápidamente. Eso sí, algunos préstamos se ofrecen con prima, lo que puede afectar a tu rentabilidad real.

Las estrategias automatizadas de Esketit, como "Diversificada", "Jordania" o "AvaFin", también incluyen una opción de salida instantánea bajo condiciones normales de mercado.

Soporte

Nuestra experiencia con el servicio de atención al cliente de Esketit ha sido positiva, algo que también reflejan muchas opiniones de usuarios en plataformas como Trustpilot. El equipo de soporte suele responder a las consultas por correo electrónico en un plazo de un día laborable.

Si necesitas contactar con ellos, puedes escribir directamente a support@esketit.com.

Además, Esketit gestiona un grupo oficial en Telegram donde el propio CEO de la plataforma participa activamente, resolviendo dudas e informando sobre actualizaciones importantes. Esta cercanía y transparencia por parte del equipo es un valor añadido poco común en el sector P2P.