Mintos Opiniones

Actualización | 29 de septiembre 2023

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GARANTÍA DErecompra
cashback badgeConsigue 50 € + Bonus del 1%
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Ganancia media (por año) 12.43%

3
rating

Elegida 1662 veces

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Plataformas probadas
ASPECTOS DESTACADOS
  • Invierte en instrumentos financieros regulados

  • 145 M€ en recuperación

  • 10 M€ en pagos pendientes

  • Funciones de inversión intuitivas

CLASIFICACIÓN
Riesgo y rentabilidadnumber of stars
Facilidad de usonumber of stars
Liquideznumber of stars
Soportenumber of stars
CARACERÍSTICAS
checked iconGarantía de recompra
checked iconAutoinversión
checked iconMercado secundario
checked iconDevolución (de dinero)
checked iconRegulada
DIVERSIFICACIÓN
Inversión mínima€ 50
Originadores de préstamos81
Plazo del préstamo en meses1 - 80
Países33
Tipos de préstamoAl consumo
Interés6% - 19%

Noticias

Estadísticas

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Año de fundación:

2015

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Ganancias del inversor:

174M €

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Total invertido:

9.00B €

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Pérdida del dinero del inversor:

3M €

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Número de inversores:

519.141

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Tamaño medio de la cartera:

2.753 €

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Fondos en recuperación:

154M €

    Índice de contenidos

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Resumen de nuestra opinión sobre Mintos

Mintos sigue siendo líder en el ámbito de los préstamos P2P en toda Europa. Sin embargo, la plataforma de préstamos P2P no ha sido siempre capaz de proteger los intereses de sus inversores.

En caso de invertir en Mintos, lo ideal sería que tuvieras algún tipo de experiencia previa en el ámbito de los préstamos P2P con alguno de los mejores originadores de préstamos. 

Principales conclusiones de nuestro análisis sobre Mintos:

  • Rentabilidad inferior a la de otras plataformas
  • Amplias opciones de diversificación
  • Variedad de nuevos prestamistas originarios de mercados emergentes
  • Sólo apto para inversores P2P experimentados

Si estás considerando unirte a Mintos, deberías hacer la diligencia debida, y en profundidad, acerca de sus diversas empresas de préstamo antes de invertir tu dinero.

¿No te convence Mintos? Echa un vistazo a nuestras opiniones sobre las plataformas de préstamos P2P mejor valoradas.

Qué es Mintos

Si estás buscando un análisis detallado sobre Mintos has llegado al lugar correcto. En este artículo, veremos cómo funciona Mintos y si merece la pena dedicarle tiempo y dinero.

También exploraremos algunos pros y contras que deberás tener en cuenta a la hora de usar Mintos al ser inversor. Así que, ¡comencemos con nuestro artículo: Mintos Opiniones!

Mintos opiniones

ventajas

  • El mayor mercado de préstamos P2P en Europa
  • Una amplia variedad de préstamos
  • Regulada en Letonia
  • Mayor rentabilidad para los nuevos inversores
  • Sin arrastre de efectivo

inconvenientes

  • Garantía de recompra poco fiable
  • Numerosos prestamistas suspendidos
  • Existen millones de fondos procedentes de los inversores bajo el estatus "pagos pendientes"

¿Te estás preguntando si Mintos merece la pena en 2023? Mira nuestro breve vídeo para orientarte.

Mintos en cifras

En los últimos años, Mintos ha experimentado un desarrollo exponencial, habiendo superado ya en la actualidad los 527.000 miembros, procedentes de más de 62 países.

Según el último informe financiero, solo unos 165.000 usuarios tienen fondos en sus cuentas.

En 2020, se materializaron muchos riesgos, que perjudicaron a las carteras de los inversores. Incluso en el año 2023, Mintos se ha enfrentado a graves problemas relacionados con los rendimiento de los préstamos gestionados.

Mintos ha modificado sus términos y condiciones y, además ha introducido pagos pendientes, prórrogas de préstamos y fondos en recuperación.

Debido a los problemas a los que se enfrentaron los socios prestamistas en Mintos en 2020 y 2022, el mercado P2P suspendió a múltiples originadores de préstamos y bloqueó 120 M€ pertenecientes a los inversores en su punto álgido.

En 2023, el número de fondos bloqueados aumentó a 145 M€.

Siempre recomendamos revisar la página de estadísticas en Mintos para comprender bien el rendimiento de la cartera.

Puedes navegar hasta "Empresas de préstamo suspendidas y en mora" para analizar la parte actual de la cartera que está en recuperación.

Código de invitación Mintos

Si estás buscando un código de invitación para Mintos (página disponible sólo en inglés) en la actualidad lo acabas de encontrar.

Mintos brinda un bonus durante un tiempo limitado a los inversores que se registren a través de nuestro enlace de afiliado e inviertan 1.000 € o más.

Obtendrás una bonificación instantánea de 50 € por invertir 1.000 € o más, además de una bonificación del 1% sobre la inversión media durante los primeros 90 días de tu registro.

Requisitos de usuario

Para invertir en Mintos, tendrás que cumplir con los siguientes requisitos:

  1. Tener más de 18 años de edad
  2. Tener una cuenta bancaria europea a tu nombre
  3. Cumplir con los requisitos KYC
  4. Superar la prueba de idoneidad y adecuación

Recuerda que si no superas la prueba de idoneidad, la cual pone a prueba tus conocimientos en el ámbito de los préstamos P2P, no podrás utilizar ninguna de las funciones principales de Mintos, como por ejemplo, las estrategias de Mintos.

Mintos te permite invertir en diferentes divisas. Aunque esto aumenta la exposición al cambio de divisas.

Además, Mintos puede desactivar la función de cambio en la plataforma en cualquier momento, y consecuentemente, no podrás volver a cambiar tus inversiones a EUR y retirarlas.

La forma más económica de transferir los fondos a tu cuenta Mintos es mediante las transferencias SEPA.

Si eres de España, seguramente tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria  N26 o Revolut.

Si eres de España, o de cualquier otro país del Espacio Económico Europeo, y te interesan las plataformas de préstamos P2P, también te animamos a echar a un vistazo a otras platafomras como: EstateGuru, o PeerBerry.

Riesgo y rentabilidad

Mintos representa una inversión de mayor riesgo si la comparamos con otras plataformas de préstamos P2P.

Aunque Mintos ofrece numerosos bonus de devolución de efectivo (cashback), los cuales incrementan la rentabilidad potencial, recuerda que el 26% de la cartera actual no está rindiendo como se esperaba.

Dicha cifra es el resultado de un descenso a partir de la cifra anterior que era de un 41% de préstamos morosos.

Esto disminuye significativamente la posible rentabilidad para carteras ampliamente diversificadas.

Profundicemos en las variables de riesgo que debes tener en cuenta a la hora de invertir en Mintos.

Explicación sobre los pagarés de Mintos

Mintos ha pasado de los derechos de crédito a los Pagarés (bonus de titulización de activos) en concepto de empresa regulada.

Antes de que Mintos recibiera la licencia de empresa de inversión, la plataforma solía ofrecer inversiones a partir de 10 € en préstamos individuales con un derecho de crédito específico en forma de cesión de préstamo.

Actualmente, Mintos agrupa múltiples préstamos similares en Pagarés.

Este conjunto de préstamos se define como un instrumento financiero con un ISIN (número internacional de identificación de valores).

El importe mínimo de inversión en un Pagaré ha aumentado a 50 €, y un Pagaré puede incluir entre 6 y 20 préstamos.

A continuación se muestra un proceso simplificado de cómo se emiten los pagarés en Mintos.

notas_mintos

En términos de rentabilidad, nada ha cambiado con respecto a la estructura anterior. Con los pagarés, recibes los intereses pagados por los prestatarios a raíz de los préstamos subyacentes.

Al hablar de protección, Mintos pone de manifiesto que la empresa prestamista (emisora del préstamo) puede ofrecer una garantía de recompra, lo que significa que el prestamista recomprará tu inversión en caso de que el préstamo se retrase más de 60 días.

Recuerda que no es un esquema de protección de fiar en Mintos, ya que muchas compañías de préstamos no respetaron esta obligación de recompra en el pasado.

Régimen de protección de 20.000 €

Como empresa regulada en Letonia, el Gobierno garantiza una protección de 20.000 € para los fondos no invertidos de los inversores en Mintos, por lo que si Mintos quiebra y cuentas con fondos sin invertir, Letonia te reembolsará hasta 20.000 €.

Este "plan" no cubre tus inversiones activas en la plataforma, y Mintos señaló que no debe interpretarse como un "seguro de depósito".

Mintos y los impuestos

Otro cambio que los inversores están experimentando con los pagarés es la obligación de retener impuestos sobre sus ganancias.

Anteriormente, Mintos no retenía ningún impuesto sobre los derechos de crédito; esto ha cambiado para los pagarés.

A medida que recibas los intereses de las inversiones en Pagarés, Mintos retendrá automáticamente los impuestos en función del tipo impositivo aplicable.

Tipos impositivos en Mintos

  • 20% para inversores privados y residentes fiscales en Letonia
  • 5% para inversores privados residentes en la UE o el EEE fuera de Letonia (no se requiere documentación)
  • 0% para residentes fiscales lituanos (se requiere certificado fiscal); en caso contrario, 5%.
  • 20% para los inversores de fuera de la UE/EEE (puede reducirse si se presenta un certificado fiscal)
  • 0% para personas jurídicas

Cuando declaras los impuestos en tu país de residencia fiscal, normalmente puedes reducir los impuestos pagados por la cantidad retenida, por lo que tu tipo efectivo será el mismo que si invirtieras en reclamaciones.

Mintos proporciona informes fiscales y declaraciones de la renta en los cuadros de mando de los usuarios.

Esto sólo es válido si tu país tiene un convenio de doble imposición con Letonia.

Si no quieres lidiar con esta molestia, también puedes invertir en Mintos como una empresa a la que no se le deducen impuestos.

Si resides fuera de la UE o no presenta un certificado de residencia fiscal, Mintos deducirá un 20% de impuestos de tus ganancias.

Tipos de préstamos

Aunque Mintos promociona varios tipos de préstamos, la mayoría de los préstamos agrupados en forma de Pagarés en Mintos son a corto plazo, personales o para automóviles.

Casi dos tercios de los préstamos en Mintos son a corto plazo, también conocidos como microcréditos o préstamos de día de pago.

Esos préstamos suelen tener un plazo máximo de 90 días.

Ten en cuenta que los préstamos a corto plazo son más arriesgados que los préstamos con garantía hipotecaria, ya que las tasas de impago pueden llegar al 40%, dependiendo del país y de la empresa prestamista.

mintos estadisticas

Mintos también ofrece préstamos hipotecarios, empresariales y agrícolas, así como financiación de facturas. Sin embargo, estos tipos de préstamos apenas están disponibles.

Si buscas inversiones en préstamos garantizados, quizá te interese leer nuestro artículo. LANDE Opiniones.

Opciones de diversificación

La popularidad de Mintos se debe a la variedad de originadores de préstamos que suministra.

En teoría, se puede invertir en más de 70 originadores de préstamos de 33 países. 

En realidad, la oferta de préstamos de diferentes originadores de préstamos varía. Actualmente sólo hay unos pocos originadores de préstamos establecidos en los que deberías considerar invertir.

Ten presente que en Mintos, el número de préstamos más que la calidad te ayuda a minimizar tus riesgos. 

Muchos grandes grupos financieros operan múltiples empresas de préstamo en diversos países en desarrollo.

Ten en cuenta que existe una correlación directa entre las empresas prestamistas y que si un prestamista de un grupo incurre en impago, aumentan significativamente los riesgos para otras empresas prestamistas del mismo grupo. 

Muchos grupos financieros en Mintos ofrecen la "garantía de grupo", que debería cubrir la obligación de un prestamista moroso.

Sin embargo, no es así, como vimos el año pasado con la suspensión de Varks en Armenia y la caída del grupo Finko.

Como inversor informado, debes recordar que varios socios prestamistas tienen los mismos accionistas que Mintos.

El mercado P2P proporciona financiación a muchos proveedores de préstamos de día de pago que pertenecen a los mismos accionistas. Este conflicto de intereses puede perjudicar tus inversiones en Mintos.

Más del 50% de los "fondos en recuperación" proceden de prestamistas relacionados con los accionistas de Mintos.

Obligación de recompra

Otra característica digna de mención es su obligación de recompra. Si inviertes en préstamos con garantía de recompra, tus inversiones serán recompradas por la empresa prestamista tras un retraso superior a 60 días.

Esto tiene pinta de ser simplemente una "promesa", ya que las empresas prestamistas no cumplen esta obligación de recompra (antes llamada garantía de recompra).

Considera, sin embargo, que las empresas prestamistas pueden explotar esto a su favor. En lugar de activar la obligación de recompra, la empresa prestamista puede ampliar el plazo del préstamo hasta 6 meses.

Si la empresa de préstamo decide ampliar el préstamo, no necesitas activar la obligación de recompra, lo que conlleva que el plazo de tu inversión pueda ampliarse varios meses, y de esta manera, perjudicar tu liquidez.

Esta tipo de estrategia furtiva también se practica en Lendermarket, y parcialmente, en VIAINVEST.

sin intereses de demora

No todas las empresas de préstamo de Mintos pagan intereses por los préstamos aplazados.

Si tu inversión en pagarés se retrasa, es posible que no obtengas ningún interés por este periodo, lo que reduce significativamente tu rentabilidad y aumenta el riesgo.

Si decides invertir en pagarés en Mintos, te recomendamos que revises si la compañía de préstamos paga intereses por pagos retrasados.

Para ello, ve a la página "Loan Originator Page" ("Página del originador de préstamo", desplázate hasta "Country Details" ("Detalles del país") y activa el botón "Details" ("Detalles").

interes en mora mintos

Originadores de préstamos en Mintos

Una de las características favoritas de los usuarios de Mintos es la sección de originadores de préstamos.

Pocas plataformas de préstamos P2P te dan tantos detalles sobre sus originadores de préstamos como Mintos. Puedes aprender acerca de los siguientes:

  1. Skin in the Game (cuánto dinero propio invierte la empresa en sus préstamos)
  2. Puntuación del riesgo de Mintos (calificación de la empresa prestamista)
  3. Países
  4. Tipos de préstamo
  5. Divisas
  6. Rendimiento de la cartera (limitado)
  7. Informes financieros de la empresa

Puedes analizar cada originador de préstamos o excluir países, eliminando automáticamente los originadores de préstamos que operan en lugares de alto riesgo.

Valoración del riesgo en Mintos

La puntuación del riesgo en Mintos es la calificación que da la plataforma a los originadores de préstamos individuales. La calificación se basa en distintos criterios de puntuación relacionados con:

  1. El rendimiento de la cartera de préstamos
  2. La eficacia de los gestores de préstamos
  3. La fuerza de recompra
  4. La estructura de cooperación

calificacion riesgo mintos

Aunque las calificaciones del riesgo pueden orientarte a la hora de definir tu cartera en Mintos, no te sugerimos que te fíes de ellas, ya que pueden cambiar rápidamente sin que muchos inversores se den cuenta. 

🤔 ¿Debes fiarte de las calificaciones de los prestamistas suministradas por Mintos?

En términos de rentabilidad, puedes anticipar ganar alrededor de un 9% de interés al año durante las condiciones normales del mercado.

La rentabilidad neta para 2020 se situó en el 2% para carteras "bien diversificadas" al materializarse muchos riesgos, así que ten en cuenta que la tasa de rentabilidad puede variar.

El rendimiento de tu cartera depende en gran medida del interés actual de los préstamos disponibles, así como de la rentabilidad de la cartera de préstamos.

Correlación entre rendimiento y rentabilidad

Si inviertes 10.000 € en una cartera ampliamente diversificada que ofrece un 10% de de rentabilidad anual con un rendimiento del 60% (basado en el rendimiento actual), recibirás 600 € de intereses al año, y 4.000 € de tus fondos no estarán disponibles.

El riesgo de los fondos bloqueados aumenta significativamente a medida que disminuye la liquidez. Tus inversiones líquidas al cabo de un año son de 6.000 € y 600 € de intereses.

Los "fondos en recuperación" no suelen devengar intereses, lo que reduce tu rentabilidad global en Mintos.

Además, no sabes cuándo recuperarás el dinero ni si lo harás. 

Los inversores pueden obtener rendimientos mucho más estables en otras plataformas.

Recuperaciones en Mintos

Mintos hace público periódicamente actualizaciones sobre la evolución actual de sus recuperaciones.

Actualmente (septiembre de 2023) existen 145 M€ en recuperación. Mintos ha conseguido reducir esta cantidad en 10 M€ en lo que va de año.

Las 4 etapas del proceso de cobro de deudas

  1. Supervisión: Mintos evalúa los factores desencadenantes, como el incumplimiento de la ley, la relación entre capital y activos, los resultados financieros, la evolución desfavorable del mercado o los cambios negativos en la gestión.
  2. Limitación: Mintos limita la exposición de los préstamos del originador del préstamo (la colocación de nuevos préstamos se pausa o se suspende)
  3. Reestructuración: Mintos negocia un plan de reestructuración en el que el originador del préstamo se compromete a cubrir las obligaciones con los inversores
  4. Liquidación: Mintos emprende acciones legales contra el prestamista

Si decides invertir en Mintos, debes considerar la idea de que algunos de tus fondos queden eventualmente atascados en "pagos pendientes" o "en recuperación", lo que limita tu liquidez, aumenta el riesgo y disminuye tu rentabilidad.

¿Es Mintos segura?

Eso es lo que vamos a tratar en esta sección.

Echemos un vistazo a la seguridad de tus inversiones en Mintos.

¿Quién dirige la empresa?

Mintos está dirigida por su cofundador y CEO Martins Sulte. Martins ha dirigido la empresa desde su creación en 2015. También trabajó seis años como analista financiero en el banco de inversión SEB.

Martins Valters cofundó la plataforma. Actualmente es el Director de Operaciones de Mintos.

Ambos adquirieron una valiosa experiencia en Ernst & Young antes de lanzar su plataforma.

Echa un vistazo a nuestra charla P2P con el CEO y el cofundador de Mintos para conocer la evolución actual de la plataforma y las lecciones aprendidas desde 2020.

¿Quién es el propietario legal de la empresa?

Cuatro ángeles inversores y accionistas de la empresa financian Mintos.

Esta es la lista de los principales accionistas de Mintos:

  • Maris Keiss (cofundador de 4finance y Mogo)
  • Aigars Kesenfelds (cofundador of 4finance y Eleving Group [antes Mogo] y propietario de varios originadores de préstamos)
  • Kristaps Ozos (cofundador de 4finance y Eleving Group [antes Mogo]
  • Alberts Pole (cofundador de 4finance y Eleving Group [antes Mogo]
  • Martins Sulte - CEO Mintos (responsable de la toma de decisiones)
  • Martins Valters - Director Financiero / Director de Operaciones
  • Empleados a través de opciones sobre acciones

Recuerda que Mogo pasó a llamarse "Eleving Group" a mediados de 2021.

¿Hay alguna condición sospechosa?

Mintos está cambiando sus condiciones generales de acuerdo con lo que conviene a la empresa. Se ignoran las infracciones de los antiguos términos y condiciones, y se actualizan los nuevos términos.

Los términos y condiciones favorecerán mayoritariamente a la empresa y protegerán sus intereses. Como inversor, estás aceptando que Mintos no sea responsable por las pérdidas que puedas sufrir.

Antiguos términos y concidiones, cláusula 6.8: Modificaciones

Anteriormente, Mintos podía modificar los términos y condiciones de un acuerdo de cesión sin tu aprobación.

Dichas modificaciones no debían afectar a los acuerdos ya concluidos y no debían colocar al usuario en una posición de desventaja con respecto a la versión anterior del acuerdo.

mintos terms

Según lo que entendemos de las condiciones, Mintos no respetó esta cláusula, ya que el mercado P2P introdujo prórrogas de préstamos para acuerdos ya celebrados que colocaban a los usuarios en una posición de desventaja.

Es difícil imaginar que algún regulador permita estas prácticas en un mercado regulado.

Dejamos de supervisar las cláusulas de Mintos porque ya no aporta ninguna sustancia a los inversores.

Las pasadas "actualizaciones" de los términos y condiciones demuestran que las cláusulas pueden modificarse para adaptarse a las necesidades de la empresa en cualquier momento, incluso si ello coloca a los inversores en una posición de desventaja.

Si estás pensando en invertir en Mintos, te sugerimos que leas la versión actual de los términos y condiciones antes de invertir.

señales de alarma potenciales

  • Mintos amplió a seis el número de posibles prórrogas de los préstamos. Los cambios también se aplican a los acuerdos ya celebrados. Esta actualización se puso en marcha sin previo aviso a los inversores. Esto colocó a los inversores en una posición de desventaja. Según tenemos entendido, Mintos ha incumplido la cláusula 6.8. (antiguos términos y condiciones) de los términos y condiciones de Mintos. Los términos y condiciones han sido actualizados para el lanzamiento de Pagarés que no incluyen esta cláusula.

¿Te interesan otras plataformas? Visite nuestra ⚖️ comparativa de plataformas de préstamos P2P para obtener una rápida visión general de las plataformas disponibles en la actualidad.

Nuestra opinión sobre Mintos

El objetivo principal de Mintos siempre fue financiar las carteras de las empresas de préstamo propiedad de los accionistas de Mintos.

Si bien Mintos pivotó hacia cierto tipo de mercado, los inversores tuvieron que pagar por ello.

Actualmente hay más de 145 M€ bajo el estatus de fondos en recuperación procendentes de los inversores, por lo que hay una gran probabilidad de que parte de este dinero haya desaparecido.

Además de la mala gestión del riesgo por parte de los socios prestamistas de Mintos, hay más de 10 M€ en "pagos pendientes", que son fondos a los que los inversores no pueden acceder.

Esta es una posición muy desfavorable para los inversores que invierten en pagarés en Mintos.

Aunque la empresa ha gastado 433.000 € en honorarios legales para regularizarse en 2021, no hay ningún beneficio para el inversor.

La regulación de la plataforma no hace que tus inversiones sean más seguras.

Sigues expuesto/a a los mismos riesgos subyacentes: el prestamista no te devolverá el dinero.

Ciertamente, Mintos puede promocionar este aspecto como un beneficio único; sin embargo, el rendimiento actual de la cartera en Mintos muestra claramente que este beneficio no significa nada.

Aunque Mintos ha sido una plataforma que ha generado tremendos beneficios en sus primeros años, el entorno del mercado está cambiando actualmente.

Actualmente existen opciones mucho mejores para los inversores P2P que quieren ganar intereses sin el engorro de los certificados fiscales, los pagos pendientes o los fondos en recuperación.

Plataformas como Esketit, Robocash, Income Marketplace o PeerBerry suelen ofrecer una mejor experiencia a los inversores que Mintos.

Aunque hemos tenido una cartera de préstamos activa en Mintos en el pasado, la liquidamos en el momento adecuado allá por 2020, antes de que la plataforma empezara a bloquear los fondos de los inversores.

Basándonos en el rendimiento de la cartera de préstamos en Mintos, creemos que no vale la pena para los principiantes unirse a la plataforma, ya que los rendimientos promocionados rara vez son alcanzables. 

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Facilidad de uso de Mintos

Los sitios de préstamos P2P tienden a volverse muy complejos a medida que se desarrollan nuevas funciones, y quieres invertir en una plataforma fácil de usar, ¿verdad?

Mintos tiene un montón de características que te ayudarán a automatizar tus inversiones, como el Mintos Auto Invest ;o Mintos Estrategias de Inversión.

Echemos un vistazo a algunas de las características de Mintos.

Estrategias de Mintos (originalmente Invest & Access)

La nueva característica, Mintos Strategies ("Estrategias de Mintos") viene con tres opciones diferentes. La estrategia básica, la estrategia conservadora y la estrategia de alto rendimiento.

estrategias mintos

Si tuviéramos que "recomendar" una estrategia, la "estrategia conservadora" sería la más sensata, ya que Mintos tiene en cuenta la calidad de la cartera de la empresa prestamista, que es con diferencia el factor más crucial que repercute directamente en el rendimiento de su cartera.

Las estrategias de Mintos están pensadas para inversores que buscan una forma rápida de invertir con la posibilidad de salir rápidamente. 

La mayoría de las estrategias tienen una desventaja: no puedes controlar totalmente la diversificación de tu cartera.

Esta desventaja puede resolverse con una estrategia personalizada - que la mayoría de los inversores experimentados utilizan en Mintos.

Estrategia personalizada de Mintos

Puedes utilizar la estrategia personalizada para:

  • Automatiza tus inversiones en función de tus propios criterios
  • Invierte manualmente en función de tus propios criterios

La estrategia personalizada automatizada o manual sólo debe ser utilizada por inversores experimentados. No tiene sentido utilizar esas estrategias si estás empezando con los préstamos P2P.

Autoinvertir en Mintos

La funcionalidad de Mintos Auto Invest ("Autoinvertir") depende de las condiciones actuales del mercado. No deberías configurarlo una sola vez, sino monitorizar la oferta y la demanda de oportunidades de inversión y ajustar consecuentemente tu configuración regularmente.

La configuración de tu Mintos Auto Invest es un tema más avanzado, por lo que hemos creado una guía dedicada donde aprenderás todo lo necesario para crear tu propia estrategia de Mintos Auto Invest.

mintos autoinversion

La estrategia personalizada automatizada de Mintos te permite tener un control total sobre la diversificación de tu cartera, lo que resulta beneficioso si estás planeando invertir grandes sumas de dinero.

Mintos te permite definir los siguientes criterios:

  • Divisa
  • Mercado
  • Empresa prestamista
  • País
  • Puntuación del riesgo
  • Tipo de préstamo
  • Obligación de recompra
  • Estatus del préstamo
  • Pagos pendientes
  • Estructura de la inversión
  • Método de amortización
  • TAE del prestatario
  • Tipo de interés
  • Plazo restante del préstamo
  • Tamaño máximo de la cartera
  • Importe de la inversión en un préstamo
  • Ajustes de diversificación

Como puedes ver, la estrategia automatizada personalizada incluye muchas opciones.

Después de "afinar" tus ajustes, no olvides hacer clic en "mostrar resultados coincidentes" para ver cuántos préstamos coinciden con tus criterios.

Acepta las condiciones y guarda la configuración si estás satisfecho/a con la selección.

Ten en cuenta que la disponibilidad de préstamos en Mintos fluctúa y que si tu configuración es demasiado estricta, puedes sufrir un arrastre de efectivo (fondos no invertidos) ya que tu configuración no coincidirá con ningún préstamo disponible.

Liquidez

La rapidez con la que puedes retirar tu dinero depende de las condiciones del mercado y de las herramientas que utilices.

Vender en el mercado secundario

Si inviertes en Mintos manualmente o has invertido en préstamos a largo plazo a través de la Estrategia Personalizada Automatizada de Mintos, puedes vender tus inversiones en el mercado secundario.

Esto es recomendable si deseas retirar tus fondos antes de que finalice el periodo del préstamo.

Ten en cuenta que Mintos ha reintroducido una comisión del 0,85% para aquellos inversores que quieran vender sus inversiones en el mercado secundario.

Aunque no solemos operar en el mercado secundario, es sin duda una ventaja que ayudará a tu liquidez en Mintos si encuentras compradores.

La liquidez de tu cartera en Mintos es relativamente alta si el prestamista que ha invertido no está suspendido.

Mintos también está procesando todas las solicitudes de retiro en un plazo de dos días hábiles. 

prórrogas de préstamos Mintos

Mintos aumentó a seis el número de posibles ampliaciones del préstamo en 2020. Esto significa que el originador del préstamo puede seguir aumentando el plazo del préstamo hasta 6 meses.

¡Eso NO está bien!

Es posible que tengas que vender tus inversiones en el mercado secundario si se amplían y deseas retirar tu dinero antes de seis meses.

Retira tu dinero gracias a las estrategias de Mintos

Si utilizas una de las tres estrategias automatizadas, puedes retirar tu dinero en cualquier momento si un número suficiente de inversores utiliza la misma estrategia.

Considera que esto depende en gran medida de la situación del mercado.

Si ninguno de los inversores tiene activada esta estrategia, no podrás retirar tu dinero, ya que nadie comprará tus inversiones.

Recuerda que aún puedes venderlas en el mercado secundario.

Ten en cuenta que si una empresa de préstamos es suspendida, no podrás vender tu participación si ya has invertido en su cartera de préstamos.

Soporte al cliente

Si eres nuevo/a en el mundo de los préstamos P2P, deberías empezar con una plataforma P2P que responda a tus preguntas y te eduque sobre las inversiones P2P.

Algunas funcionalidades de Mintos pueden necesitar más explicación, y esta plataforma cuenta con un centro de atención al cliente que te ayudará en cada situación.

Si envías un e-mail al centro de atención al cliente de Mintos, puedes esperar una respuesta en 48 horas.

Desde nuestra experiencia personal, recomendamos utilizar la función de Chat en Vivo, ya que es mucho más rápida.

aviso

Dado que Mintos cambia con frecuencia sus términos y condiciones, parte de la información de esta guía puede estar obsoleta.

Te aconsejamos que investigues antes de utilizar cualquiera de las plataformas mencionadas con el fin de verificar la exactitud de la información.

Alternativas a Mintos

Si bien Mintos es una de las mayores plataformas europeas en el sector de los préstamos P2P, esto no significa que sea la más adecuada para ti.

Los pagos pendientes y los fondos en recuperación pertenecientes a millones de usuarios constituyen razones suficientes por las que cada vez más inversores tienden a buscar otras alternativas a Mintos que tengan un mejor rendimiento.

Esketit

Esketit es una de las mejores alternativas a Mintos si deseas una plataforma eficiente que cumpla sus promesas. No necesitas lidiar con pagos pendientes, fondos perdidos o dinero en "recuperación".

En Esketit puedes invertir y generar ganancias mensualmente. Las Estrategias de Esketit te permitirán diversificar tu cartera y ahorrar tiempo a la vez, mientras te beneficias de ingresos pasivos.

Aprende a ganar entre un 12% y un 13% de interés, usando Esketit, en nuestra opinión de Esketit.

¿Quieres invertir en Esketit?

Income Marketplace

Income Marketplace puede ser una buena opción si te interesa una plataforma para diversificar tus inversiones. Esta plataforma te permite invertir en varios prestamistas procedentes de varios países.

De esta forma no tienes que exponerte a un solo prestamista en una región, algo que puede aumentar tu riesgo. Income Marketplace ofrece inversiones que pagan hasta un 15% de interés.

Además, tu dinero está protegido por una garantía de recompra. Algunos prestamistas incluso pignoran su cartera como garantía, lo que aumenta la seguridad de tus inversiones. Obén más información sobre esta plataforma en nuestra opinión de Income Marketplace.

¿Listo/a para probar Income Marketplace?

Fintown

Si buscas algo diferente a Mintos, donde no es posible invertir en préstamos de día de pago en mercados emergentes, Fintown podría ser lo que buscas.

Esta plataforma de reciente creación abona entre un 10% y un 12% de intereses generados a partir de propiedades de alquiler en el centro de la ciudad de Praga. Así que en lugar de financiar préstamos de día de pago, estarás financiando unidades de alquiler que generan ingresos por alquiler.

Obtén más información sobre cómo funciona en nuestra opinión de Fintown.

¿Listo/a para registrarte?

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Ramon Forti

Actualización: 29. septiembre 2023

Redactor

Datos verificados

Nota editorial: Ganamos una comisión por los enlaces de socios en P2P Empire. Las comisiones no afectan a las opiniones o evaluaciones de productos de nuestros editores.

INFORMACIÓN SOBRE LA EMPRESA

  • Empresa:
  • AS Mintos Marketplace
  • Dirección legal:
  • Skanstes 50, Riga, Latvia
  • Dirección de la oficina:
  • Skanstes iela 52, Riga, Latvia
  • Email:
  • support@mintos.com