Resumen de Opiniones sobre Mintos
Mintos sigue siendo el líder del mercado de inversión P2P en Europa. Sin embargo, la plataforma no siempre logra proteger los intereses de los inversores. Si decides invertir en Mintos, necesitas tener experiencia previa en préstamos P2P y seleccionar los mejores originadores de préstamos.
A medida que Mintos se transforma en una plataforma multi‑activo, debes analizar detenidamente sus términos y condiciones antes de invertir en bonos, ETFs o bienes raíces.
Puntos clave de nuestra opinión sobre Mintos:
- Rentabilidad histórica más baja que en otras plataformas
- Amplias opciones de diversificación
- Numerosos nuevos originadores en mercados emergentes
- Adecuado sólo para inversores P2P experimentados
Si estás pensando en unirte a Mintos, realiza un análisis exhaustivo de las empresas originadoras antes de invertir tu dinero.
Nuestra Opinión sobre Mintos
Esta valoración se centra principalmente en su negocio de préstamos P2P, no en las nuevas opciones como bonos, ETFs o inmuebles.
Mintos: una plataforma diseñada para financiar sus propias empresas originadoras
Mintos fue creada para financiar carteras de préstamos de empresas vinculadas a sus accionistas. Aunque ahora se presenta como un marketplace P2P, ese giro ha tenido un coste importante para los inversores.
A lo largo de los años, grandes sumas han quedado bloqueadas en lenders que no cumplieron sus garantías de recompra, dejando fondos atrapados durante años.
Desempeño de los préstamos: mejora marginal, persisten problemas
Durante 2024–2025, la cartera de préstamos de Mintos ha mostrado cierta mejora, pero es insuficiente frente al volumen de impagos acumulados. Muchos inversores aún esperan recuperaciones, y la falta de liquidez sigue siendo preocupante.
Problemas de liquidez y “pagos pendientes”
Los inversores en Mintos siguen enfrentándose a restricciones debido a “pagos pendientes”, cuando los originadores demoran los reembolsos. Esto reduce el control del inversor sobre el momento de disponer de su dinero.
Regulación: argumento de marketing, no garantía real
Mintos se reguló en Letonia en 2021, con un coste de 433 000 € en asesoría legal. Pero esto no ha mejorado significativamente la protección al inversor; más bien ha permitido diversificar su oferta.
A pesar de promover la regulación como ventaja clave, los resultados actuales no reflejan una protección efectiva.
Solo para inversores con experiencia
Mintos puede atraer a inversores experimentados en busca de rendimientos elevados, siempre que analicen críticamente la situación financiera y los riesgos de cada originador.
Si no puedes evaluar esa información, podrías sufrir pérdidas importantes, dada la historia de lenders problemáticos y las dificultades de liquidez.
Alternativas más aptas para inversores pasivos
En sus primeros años, Mintos era muy competitivo. Hoy, existen plataformas mejores: más rentabilidad, menor riesgo y liquidez más confiable.
Plataformas como Esketit, Robocash o PeerBerry brindan una experiencia más estable, sin gastos pendientes, fondos bloqueados ni complicaciones fiscales.
Nuestra experiencia en Mintos
Mantuvimos un portafolio activo en Mintos hasta 2020, antes de que comenzaran a bloquear fondos. Creemos que Mintos solo conviene a inversores capaces de analizar en profundidad o que quieran probar los nuevos productos de inversión.
Veredicto final: no es ideal para inversores pasivos
Si buscas ingresos pasivos sin investigación constante, Mintos no es la mejor opción. Sus riesgos, problemas de liquidez y recuperaciones activas lo hacen complejo para inversores ocasionales.
¿Qué es Mintos?
Si deseas una opinión completa sobre Mintos, el marketplace P2P regulado, estás en el lugar correcto.
En este artículo veremos qué es Mintos, cómo funciona y si vale la pena tu inversión.
También exploraremos sus pros y contras. Empezamos con nuestra opinión sobre Mintos!
Ventajas
- Mayor marketplace P2P de Europa
- Variedad de préstamos
- Regulado en Letonia
- Alta rentabilidad inicial para nuevos usuarios
- Sin saldo ocioso
Desventajas
- Garantía de recompra poco fiable
- Muchos originadores suspendidos
Bono Mintos
Con nuestro código promocional Mintos, obtienes un bono de 25 € tras registrarte con nuestro enlace e invertir al menos 1 500 € en 30 días.
Requisitos de usuario
Para invertir en Mintos necesitas:
- Ser mayor de 18 años
- Tener cuenta bancaria europea a tu nombre
- No residir en el Reino Unido
- Pasar el proceso KYC
- Aprobar la prueba de idoneidad
Si no apruebas esa prueba, no podrás usar funciones clave como las Mintos Strategies.
¿Sin cuenta en EUR? No hay problema
- 💳
Mintos permite depósitos en nueve monedas, pero recomendamos usar euros para evitar comisiones de cambio.
Puedes invertir en otras divisas, pero aumentarás tu exposición al cambio. Además, la función de cambio puede desactivarse en cualquier momento.
La opción más económica para enviar fondos a Mintos es mediante transferencia SEPA.
Si resides en Reino Unido y quieres invertir en plataformas P2P europeas, revisa nuestras opiniones sobre Finttown y PeerBerry, ya que Mintos no acepta inversores del Reino Unido actualmente.
Riesgo y rentabilidad
Mintos conlleva un mayor riesgo que otras plataformas P2P europeas.
Aunque ofrece múltiples bonos, más del 20 % de su cartera no rinde como se esperaba, lo que reduce fuertemente la rentabilidad.
Analicemos los factores de riesgo y los productos disponibles.
Bonos fraccionarios
Mintos es la única marketplace P2P que ofrece bonos fraccionarios desde 50 €. Aún son limitados en número, pero permiten diversificar con plazos más largos y pagos trimestrales. Pueden venderse en el mercado secundario, aunque su liquidez no está garantizada.
Recuerda que estos bonos conllevan riesgos similares a los préstamos.
Inversión Inmobiliaria en Mintos Explicada
Mintos ahora ofrece inversiones en propiedades residenciales en colaboración con la empresa fintech austriaca Bambus.
Bambus Immobilien Gmbh compra propiedades a propietarios que conservan el derecho a vivir en ellas pagando un alquiler mensual. Este sistema permite a los propietarios aprovechar el valor acumulado de su vivienda para realizar nuevas inversiones.
Las propiedades en alquiler disponibles en Mintos se ofrecen a través de Notas, lo que te permite invertir desde tan solo 50 €. El rendimiento medio (ingreso neto por alquiler) ronda el 5 %, con una apreciación anual esperada del capital del 3 %.
Este tipo de inversión está respaldado por un bono subyacente. El vencimiento de este valor inmobiliario varía entre 10 y 25 años. Los inversores en Mintos pueden vender sus inversiones en el mercado secundario.
Las inversiones en propiedades inmobiliarias en alquiler conllevan riesgos significativos, como se detalla en el documento de información clave en inglés.
Notas de Mintos Explicadas
Mintos ha realizado la transición de derechos de crédito a Notas (valores respaldados por activos) como parte de su regulación como empresa de inversión.
Antes de obtener su licencia de sociedad de corretaje, Mintos ofrecía inversiones desde 10 € en préstamos individuales, con un derecho de crédito específico mediante una cesión de préstamo.
Actualmente, Mintos agrupa múltiples préstamos similares en Notas.
Este conjunto de préstamos se define como un instrumento financiero con un ISIN (Número de Identificación de Valores Internacional).
El importe mínimo de inversión en una Nota ha aumentado a 50 €, y cada Nota puede incluir entre 6 y 20 préstamos.
Aquí tienes un resumen simplificado del proceso de emisión de Notas en Mintos.
En términos de rentabilidad, no ha habido cambios con respecto a la estructura anterior. Con las Notas, recibes los intereses pagados por los prestatarios de los préstamos subyacentes.
En cuanto a la protección, Mintos permite que la entidad prestamista (originador del préstamo) ofrezca una garantía de recompra, lo que significa que recomprará tu inversión si el préstamo se retrasa más de 60 días.
Sin embargo, ten en cuenta que este no es un mecanismo de protección fiable en Mintos, ya que muchas entidades no han cumplido con esta obligación de recompra en el pasado.
Protección de 20 000 €
Como firma regulada en Letonia, existe una protección de hasta 20 000 € en fondos no invertidos si Mintos quiebra. Pero esto no cubre inversiones activas, y no equivale a un seguro de depósito.
Impuestos
Las Notes implican retención fiscal:
Tasas fiscales en Mintos
- 20 % para inversores privados residentes en Letonia
- 5 % para residentes UE/EEE fuera de Letonia (sin documentación)
- 0 % para residentes lituanos (con certificado); 5 % sin él
- 20 % para inversores fuera de UE/EEE (puede reducirse con certificado)
- 0 % para personas jurídicas
Puedes obtener crédito fiscal en tu país si existe convenio con Letonia. Mintos facilita informes fiscales en tu panel.
Si no quieres complicaciones fiscales, puedes invertir a través de una empresa para evitar retención.
Si vives fuera de UE o no presentas certificado, Mintos retendrá el 20 %.
Tipos de préstamos
La mayoría de las Notes incluyen micropréstamos personales o para coches, con plazo máximo de 90 días. Estos préstamos pueden tener impagos del 40 %, según origen.
También hay préstamos hipotecarios, empresariales y agrícolas, además de factoring, pero su oferta es limitada. Si buscas préstamos garantizados, revisa nuestra opinión sobre LANDE.
Opciones de diversificación
Mintos ofrece acceso a más de 70 originadores en 33 países, aunque muchos tienen oferta irregular. Hay algunos originadores recomendables que destacan.
La principal estrategia es diversificar por cantidad, pero esto no garantiza calidad.
Varios originadores pertenecen a los mismos grupos financieros. Si uno falla, podría afectar al resto. Aunque existe una garantía de grupo, esta no siempre se cumple (casos como Varks o Finko lo demuestran).
Más del 50 % de los fondos en recuperación provienen de originadores vinculados a accionistas de Mintos.
Garantía de recompra
La recompra se activa tras 60 días de retraso, pero no es fiable. Algunos originadores extienden en lugar de recomprar, prolongando tu inversión y reduciendo liquidez.
Este enfoque también se observa en Lendermarket y VIAINVEST.
Sin interés por retraso
No todos los originadores pagan interés por pagos atrasados. Esto reduce la rentabilidad y aumenta el riesgo.
Recomendamos verificar si el originador lo hace al analizar las Details en su perfil.
Originadores de préstamos en Mintos
Uno de los puntos fuertes de Mintos es el detalle que ofrece sobre los originadores:
- Skin in the game
- Mintos Risk Score
- Países
- Tipos de préstamo
- Monedas
- Desempeño
- Informes financieros
Así puedes analizar o descartar originadores por país o tipo de préstamo.
Mintos Risk Score
El Risk Score es un rating basado en desempeño, eficiencia, fuerza de recompra y estructura de colaboración del originador.
Pueden servir de guía, pero no recomendamos confiar únicamente en ellos, ya que pueden cambiar rápidamente.
En condiciones normales, una rentabilidad del 9 % anual es plausible.
En 2020, los portafolios bien diversificados obtuvieron solo un 2 %, debido a los riesgos materializados.
Correlación entre desempeño y rentabilidad
Si inviertes 10 000 € en una cartera con APY 10 %, funcionando al 75 %, obtienes 750 €—pero 2 500 € podrían quedar bloqueados.
Los fondos en recuperación no generan intereses, lo que disminuye el retorno total.
No hay certeza sobre cuándo recuperarás esos fondos.
Recuperaciones en Mintos
Mintos publica actualizaciones sobre sus procesos de recuperación. Nosotros informamos mensualmente en nuestro canal de YouTube.
4 fases del proceso de recuperación
- Monitoreo: se evalúan incumplimientos o problemas financieros
- Limitación: el originador queda suspendido o pausado
- Reestructuración: se negocia un plan para cubrir obligaciones
- Liquidación: se inicia acción legal contra el originador
Al invertir, prepárate para fondos bloqueados en “pagos pendientes” o “en recuperación”, lo cual afecta tu liquidez, riesgo y retorno.
¿Es seguro Mintos?
Veamos la seguridad de tus inversiones en Mintos.
¿Quién dirige Mintos?
Mintos está liderada por el CEO y co‑fundador Martins Sulte, al frente desde 2015. Fue analista financiero en SEB.
Martins Valters es co‑fundador y COO/CFO, y ambos trabajaron en Ernst & Young.
Mira nuestro P2P talk con el CEO para conocer desarrollos actuales y lecciones desde 2020.
¿Quién es el dueño legal?
Mintos pertenece a cuatro inversores ángel:
- Maris Keiss (4finance, Mogo)
- Aigars Kesenfelds (4finance, Eleving/Mogo)
- Kristaps Ozos (4finance, Eleving)
- Alberts Pole (4finance, Eleving)
- Martins Sulte – CEO
- Martins Valters – COO/CFO
- Empleados (stock options)
Nota: Mogo fue renombrado Eleving Group en 2021.
¿Términos sospechosos?
Mintos modifica sus T&C según sus necesidades. Cambios en acuerdos antiguos no siempre se respetan, y los nuevos términos favorecen a la empresa.
La nueva redacción desvincula a Mintos de posibles pérdidas del inversor.
Anexo de la cláusula 6.8 (T&C anteriores)
Mintos modificaba los acuerdos de cesión sin aprobación, incumpliendo históricamente esa norma al extender préstamos ya firmados, perjudicando al inversor.
Es poco creíble que un regulador permita estas prácticas en un mercado regulado.
Desde entonces, no hemos seguido monitoreando cláusulas, pues ya no aportan valor al inversor.
Mintos puede actualizar los T&C en cualquier momento y en tu contra. Antes de invertir, léelos detenidamente.
Señales de alerta
- Desde 2020, Mintos permite hasta seis extensiones de préstamo sin aviso previo, incumpliendo la cláusula 6.8 de los antiguos T&C. Esto ha afectado negativamente a los inversores.
¿Interesado en otras plataformas? Visita nuestra ⚖️ comparativa de plataformas P2P.
Usabilidad
Las plataformas P2P se vuelven complejas con nuevas funciones. Si quieres algo sencillo de usar, Mintos ofrece herramientas como Auto Invest o Core Portfolio.
Veamos algunas funcionalidades de Mintos.
Mintos Core Portfolio
Es la evolución de Mintos Strategies y Invest & Access. Está pensada para inversión automatizada, diversificada y con alto retorno.
Características clave:
- Interés promedio ponderado: 11.9 %
- Proceso totalmente automatizado
- Diversificación dinámica
- Opción de retirar fondos en cualquier momento1
- Comisión de gestión: 0.39 % anual (~0.32 €/mes por cada 1 000 €)
¿Cómo funciona?
Invierte en Notes con Risk Score entre 10.0 y 4.0, y garantía de recompra.
- Equilibra retorno y diversificación
- Exposición máxima al 15 % por originador
¿Para quién es?
Ideal para quien busca inversión automática y diversificada con potencial de alto retorno. Aun así, los riesgos de P2P persisten.
Estrategia Personalizada Mintos
Puedes automatizar o invertir manualmente según tus propios criterios. La tarifa es del 0.29 % anual.
Estas opciones son para inversores avanzados; no aportan mucho a principiantes.
Mintos Auto Invest
Esta función depende de las condiciones del mercado. No basta con configurarla una vez; debes supervisar y ajustar regularmente.
La estrategia personalizada permite definir criterios como:
- Moneda, origen, país
- Risk Score, tipo de préstamo
- Garantía de recompra, estado del préstamo
- Pagos pendientes, tasa de interés
- Plazo restante, diversificación
Tras ajustar, tienes que ver cuántos préstamos cumplen tus filtros. Luego guarda tu estrategia si te convence.
Recuerda: si tus filtros son muy restrictivos, podrías tener fondos ociosos (“cash drag”).
Liquidez
La rapidez para retirar dinero depende del mercado y de las herramientas que uses.
Venta en mercado secundario
Si usas estrategia personalizada o inviertes en préstamos a largo plazo, puedes vender en el secundario para retirarte antes del vencimiento.
Mintos cobra una comisión del 0.85% al vender en secundario.
El volumen depende de que el originador no esté suspendido; los retiros se procesan en dos días hábiles.
Extensiones en Mintos
Desde 2020, Mintos permite hasta seis extensiones de préstamo, lo que puede dificultar la liquidez si quieres retirar antes del plazo.
Cash‑out con Core Loans
Si usas Core Loans, puedes retirar fondos en cualquier momento siempre que otros inversores tengan la misma estrategia activa.
Si no, deberás vender en el secundario.
Si un originador está suspendido, no podrás vender tu parte invertida.
Soporte
Si eres nuevo en P2P, necesitas una plataforma que responda y te guíe. Mintos dispone de centro de soporte para asistirte paso a paso.
Si envías un correo, recibirás respuesta en 48 horas. Pero recomendamos usar el Live Chat, mucho más ágil.
Aviso
Mintos actualiza frecuentemente sus T&C; parte de la información de esta guía podría quedar obsoleta. Te aconsejamos verificar por ti mismo antes de invertir.
Alternativas a Mintos
Mintos es uno de los grandes en P2P europeo, pero no siempre la mejor. Las demoras en pagos y los fondos en recuperación han hecho que muchos inversores busquen alternativas a Mintos más estables.
Esketit
Esketit es una de las mejores alternativas siquieres una plataforma eficiente y fiable. Sin pagos pendientes, sin recuperaciones o capital bloqueado.
En Esketit inviertes y obtienes rendimiento mensual. Sus estrategias permiten diversificación automática y rendimiento pasivo del 12‑13 %. Conoce más en nuestra opinión sobre Esketit.
Income Marketplace
Perfecta si quieres diversificar en múltiples origenadores. Ofrece hasta el 15 % de interés y garantía de recompra, con algunos originadores respaldando sus carteras como colateral. Lee nuestra opinión sobre Income Marketplace.
Fintown
Si prefieres inversiones distintas a préstamos al consumo, Fintown ofrece entre 10 % y 12 % anual en ingresos por alquiler en el centro de Praga. Descubre cómo funciona en nuestra opinión sobre Fintown.
