Resumen de las Mintos opiniones
Mintos sigue siendo la principal plataforma de inversión P2P en Europa, pero no siempre logra proteger los intereses de los inversores. Si decide invertir, es esencial tener experiencia previa en préstamos P2P, junto con la disciplina para seleccionar solo a los originadores de préstamos más sólidos.
Los indicadores clave (KPI) de los principales originadores en Mintos son potencialmente atractivos y pueden ofrecer buenas oportunidades para quienes saben evaluarlos.
Conclusiones clave de nuestra Mintos opiniones:
- Rentabilidad histórica inferior a la de otras plataformas
- Amplias opciones de diversificación
- Muchos nuevos originadores de préstamos de mercados emergentes
- Solo es adecuado para inversores P2P experimentados
Si está considerando unirse a Mintos, debe realizar una diligencia debida exhaustiva sobre sus empresas de préstamos antes de invertir su dinero.
Nuestra opinión sobre Mintos
Nuestra evaluación se centra principalmente en el mercado de préstamos P2P de Mintos, y no en sus productos de inversión más recientes como bonos, ETF o bienes raíces.
Mintos se creó originalmente para financiar las carteras de préstamos de sus propias empresas accionistas. Con el tiempo, se expandió a una plataforma P2P más amplia, pero no sin desafíos. Millones de euros permanecen inmovilizados en originadores en impago que no cumplieron con sus compromisos de recompra, dejando a muchos inversores con fondos atascados en proceso de recuperación durante años.
El desempeño de los préstamos ha mostrado cierta mejora en 2024–2025, pero problemas de liquidez como los pagos pendientes siguen siendo un problema recurrente.
Si bien Mintos promueve su estatus regulatorio en Letonia, esto no ha aumentado materialmente la protección del inversor. Dicho esto, Mintos aún alberga algunos originadores de préstamos con los indicadores clave más sólidos de la industria, incluyendo ratios deuda-capital y ratios capital-activos sólidos.
Para inversores experimentados dispuestos a investigar y seleccionar cuidadosamente a los mejores originadores, Mintos aún puede ofrecer rentabilidades atractivas.
Más allá de los préstamos, Mintos ahora ofrece productos adicionales:
- ETF – Adecuados para principiantes que no quieren investigar ETF o gestionar la selección de exposición.
- Bienes raíces – Debe abordarse con precaución debido a los plazos largos de los préstamos y la liquidez limitada.
- Bonos – Pueden proporcionar un equilibrio razonable entre riesgo y rentabilidad.
No obstante, para inversores pasivos que buscan una opción simple y de bajo mantenimiento, los riesgos de Mintos, las preocupaciones de liquidez y los problemas de recuperación en curso lo convierten en una opción complicada.
¿Qué es Mintos?
Mintos es una plataforma de inversión multiactivo letona que se ha convertido en una de las opciones más populares para los inversores europeos. La plataforma es conocida principalmente por proporcionar acceso a carteras de préstamos diversificadas de una amplia gama de originadores de préstamos internacionales.
Además, Mintos ofrece opciones de inversión en ETF, bonos y productos de bienes raíces, lo que brinda a los inversores una exposición más amplia más allá de los préstamos.
En esta Mintos opiniones, examinamos cómo opera la plataforma, los riesgos y rentabilidades asociados a cada producto, y si Mintos es una inversión segura y que vale la pena. También destacamos los principales pros y contras que todo inversor debe considerar antes de registrarse en Mintos.
Ventajas
- El mercado de préstamos P2P más grande de Europa
- Una amplia variedad de préstamos
- Regulada en Letonia
- Mayor rentabilidad para los inversores recién incorporados
- Sin fondos no invertidos
Desventajas
- Compromiso de recompra poco fiable
- Muchos originadores suspendidos
Bono de Mintos
Con nuestro código promocional de Mintos, puede recibir un bono de 25 € después de registrarse con nuestro enlace e invertir al menos 1.500 € en un plazo de 30 días.
Requisitos
Para invertir en Mintos, deberá cumplir con algunos de sus requisitos, tales como:
- Ser mayor de 18 años
- Tener una cuenta bancaria europea a su nombre
- No residir en el Reino Unido
- Superar los requisitos KYC
- Superar la prueba de idoneidad y conveniencia
Recuerde que si no supera la prueba de idoneidad, que evalúa sus conocimientos en el ámbito de los préstamos P2P, no podrá utilizar algunas de las funciones críticas de Mintos, como las estrategias de Mintos.
¿No tiene cuenta bancaria en EUR? No hay problema
- 💰
Puede financiar su cuenta de Mintos en nueve monedas diferentes, pero la opción más rentable es transferir su dinero en EUR. De esta manera, evita comisiones de conversión innecesarias. Si bien Mintos le permite invertir en múltiples monedas, tenga en cuenta que esto lo expone al riesgo cambiario.
Otro detalle importante: Mintos puede desactivar su función interna de cambio de divisa en cualquier momento. Si eso sucede, no podrá convertir sus inversiones de vuelta a EUR antes de retirar, lo que puede limitar su flexibilidad. Para la mayoría de los inversores, el método más barato y fiable para depositar fondos en Mintos es a través de una transferencia SEPA.
Si reside en el Reino Unido y desea invertir en plataformas europeas de préstamos P2P, consulte nuestros análisis en profundidad de Fintown opiniones y PeerBerry opiniones, ya que Mintos actualmente no acepta inversores del Reino Unido.
Riesgo y rentabilidad
Mintos anuncia rentabilidades anuales que van del 3 % al 21 %, dependiendo del producto en el que invierta. Sin embargo, las rentabilidades más altas conllevan riesgos más elevados. En el caso de las inversiones en préstamos, Mintos ha tenido históricamente más riesgo en comparación con muchas otras plataformas de préstamos P2P.
Si bien las atractivas campañas de cashback pueden aumentar las rentabilidades potenciales, los inversores deben ser conscientes de que más del 20 % de la cartera actual de préstamos tiene un rendimiento inferior.
Esto puede reducir significativamente las rentabilidades reales, incluso para carteras bien diversificadas. Teniendo esto en cuenta, echemos un vistazo más de cerca a los factores de riesgo y exploremos los diferentes productos de inversión disponibles en Mintos.
Inversiones en préstamos
Mintos ha pasado de ofrecer derechos de crédito a emitir Notas (valores respaldados por activos) como parte de su transición hacia convertirse en una empresa de inversión totalmente regulada.
Anteriormente, antes de recibir su licencia de intermediación, los inversores podían comprar préstamos individuales a partir de 10 €, garantizados por un derecho de crédito mediante una cesión de préstamo.
Hoy, Mintos estructura las inversiones de manera diferente agrupando múltiples préstamos similares en una sola Nota. Cada Nota está reconocida como un instrumento financiero y viene con su propio ISIN (Número de Identificación de Valores Internacional).
El importe mínimo de inversión ha aumentado a 50 € por Nota, y cada Nota suele consistir en 6 a 20 préstamos.
A continuación, desglosamos el proceso simplificado de emisión de Notas en Mintos.
Con la introducción de las Notas, la estructura de rentabilidad sigue siendo la misma que en la configuración anterior. Los inversores continúan ganando intereses generados por los préstamos subyacentes. En términos de protección, Mintos depende de que las empresas de préstamos ofrezcan un compromiso de recompra.
Esto significa que si un préstamo se retrasa más de 60 días, se espera que el originador del préstamo recompre su inversión. Sin embargo, este mecanismo no debe verse como una salvaguardia fiable. La historia ha demostrado que varias empresas de préstamos en Mintos no han cumplido con sus obligaciones de recompra, dejando a los inversores expuestos a un riesgo significativo.
Esquema de protección de 20.000 €
Como empresa regulada en Letonia, el gobierno proporciona una protección del inversor de 20.000 € para los fondos no invertidos de los inversores en Mintos. Esto significa que si Mintos quiebra y usted tiene fondos no invertidos, Letonia le reembolsará hasta 20.000 €.
Este "esquema" no cubre sus inversiones activas en la plataforma, y Mintos señaló que no debe interpretarse como un "seguro de depósitos".
Tipos de préstamo
Si bien Mintos promociona varios tipos de préstamos, la mayoría de los préstamos agrupados en Notas en Mintos son préstamos personales o de automóvil a corto plazo.
Esos préstamos suelen tener un plazo máximo corto de 90 días.
Tenga en cuenta que los préstamos a corto plazo son más riesgosos que los préstamos respaldados por hipotecas, ya que los porcentajes de impago pueden ser tan altos como el 40 %, dependiendo del país y de la empresa de préstamos.
Mintos también enumera préstamos hipotecarios, empresariales y agrícolas, así como financiación de facturas. Sin embargo, estos tipos de préstamos apenas están disponibles. Si busca inversiones en préstamos garantizados, quizás desee leer nuestro LANDE opiniones.
Opciones de diversificación
La popularidad de Mintos está impulsada en gran medida por la amplia variedad de originadores de préstamos disponibles en la plataforma. En teoría, los inversores pueden acceder a más de 51 originadores de préstamos en 31 países.
Sin embargo, es importante entender que muchos de estos originadores pertenecen a grupos financieros más grandes, lo que aumenta el riesgo de concentración. Debido a esta estructura, el rendimiento de un originador de préstamos a menudo se correlaciona con el de otros en el mismo grupo.
Si un solo originador incurre en impago, puede desencadenar estrés financiero en todo el grupo, exponiendo a los inversores a un riesgo adicional. Muchos de estos grupos operan múltiples empresas de préstamos en mercados en desarrollo, donde los riesgos son generalmente más altos.
Si bien Mintos promueve frecuentemente las "garantías grupales" como red de seguridad en caso de impago, la historia muestra que este mecanismo no siempre funciona de manera efectiva. Un ejemplo conocido es la suspensión de Varks en Armenia, que también llevó al colapso del Grupo Finko, a pesar de su garantía grupal.
Otra preocupación para los inversores es el potencial conflicto de interés en Mintos. Varios socios originadores comparten los mismos accionistas que el propio Mintos, y la plataforma financia a un número significativo de proveedores de préstamos de día de pago propiedad de estos accionistas.
Esta superposición plantea preguntas sobre la transparencia y podría dañar la confianza de los inversores. Mirando el rendimiento histórico, más del 50 % de todos los "fondos en proceso de recuperación" están vinculados a originadores conectados con los accionistas de Mintos, una preocupación que los inversores deben considerar cuidadosamente antes de asignar capital.
Compromiso de recompra
Otra característica importante en Mintos es el llamado compromiso de recompra. Si invierte en préstamos con esta característica, se supone que la empresa de préstamos recomprará su inversión una vez que el préstamo se retrase más de 60 días.
En la práctica, sin embargo, esta obligación a menudo funciona más como una promesa que como una garantía. Muchas empresas de préstamos en Mintos no han cumplido con sus compromisos de recompra en el pasado. Es más, los originadores de préstamos pueden usar este mecanismo en su beneficio.
En lugar de activar la recompra, pueden simplemente extender el plazo del préstamo, a veces hasta seis meses. Al hacerlo, evitan activar la obligación, pero su dinero permanece bloqueado, reduciendo su liquidez y flexibilidad como inversor.
Sin intereses sobre pagos retrasados
No todas las empresas de préstamos en Mintos pagan intereses sobre préstamos retrasados. Esto significa que si su inversión en Notas se retrasa, puede que no gane intereses durante el período de retraso, lo que reduce directamente su rentabilidad general mientras aumenta su exposición al riesgo.
Antes de invertir, es crucial verificar si el originador del préstamo compensa a los inversores por los pagos tardíos. Puede verificarlo en la Página del Originador de Préstamos desplazándose hacia abajo hasta "Detalles del País" y activando la vista "Detalles".
Originadores de préstamos de Mintos
Una de las características favoritas de los usuarios de Mintos es la sección de originadores de préstamos.
Pocas plataformas de préstamos P2P le brindan tantos detalles sobre sus originadores de préstamos como Mintos. Puede conocer lo siguiente:
- Skin in the Game (cuánto de su propio dinero invierte la empresa de préstamos en sus préstamos)
- Puntuación de riesgo de Mintos (qué tan bien calificada está la empresa de préstamos)
- Países
- Tipos de préstamo
- Monedas
- Rendimiento de la cartera (limitado)
- Los informes financieros de la empresa
Puede analizar cada originador de préstamos o excluir países, eliminando automáticamente a los originadores de préstamos que operan en ubicaciones de alto riesgo.
Puntuación de riesgo de Mintos
La Puntuación de riesgo de Mintos es la calificación de la plataforma para originadores de préstamos individuales. La calificación se basa en criterios relacionados con:
- Rendimiento de la cartera de préstamos
- Eficiencia del gestor de préstamos
- Fortaleza de la recompra
- Estructura de cooperación
Si bien las puntuaciones de riesgo de Mintos pueden servir como una guía aproximada al construir su cartera, no recomendamos confiar demasiado en ellas. Estas puntuaciones pueden cambiar rápidamente, a menudo sin que los inversores se den cuenta.
Si busca una forma más confiable de evaluar a los originadores de Mintos, sugerimos revisar la sección de originadores de préstamos mencionada más arriba. Allí encontrará una visión clara de las métricas financieras clave de los originadores de préstamos más grandes en Mintos, incluido el ratio deuda-capital y el ratio capital-activos durante los últimos dos años.
Para inversores que planean comprometer cantidades más grandes, es esencial ir un paso más allá: revisar los informes financieros de originadores de préstamos individuales y evaluar cuidadosamente el riesgo país en el que operan.
Tenga en cuenta que las llamadas "calificaciones independientes de originadores de Mintos" pueden ser engañosas. Ninguna organización externa tiene acceso al mismo nivel de datos que el propio Mintos, lo que convierte a Mintos en la fuente principal de información integral sobre originadores, aunque aún no está completamente libre de conflictos de interés.
En condiciones normales de mercado, los inversores en Mintos pueden esperar rentabilidades promedio de alrededor del 9 % anual al invertir en carteras de préstamos ampliamente diversificadas. Sin embargo, los resultados reales pueden variar significativamente.
Por ejemplo, en 2020, la rentabilidad neta de las llamadas carteras "bien diversificadas" cayó a solo el 2 % a medida que se materializaron múltiples riesgos. Esto ilustra la rapidez con la que los eventos del mercado y el rendimiento de los préstamos pueden afectar sus ganancias.
En última instancia, la rentabilidad de su cartera depende en gran medida de dos factores: las tasas de interés prevalecientes en los préstamos disponibles y el rendimiento general del libro de préstamos subyacente.
Correlación entre rendimiento y rentabilidad
Supongamos que invierte 10.000 € en una cartera ampliamente diversificada en Mintos con una TAE del 10 %. Según los niveles de rendimiento actuales de alrededor del 75 %, ganaría aproximadamente 750 € en intereses por año, mientras que 2.500 € de su capital podrían terminar bloqueados y no disponibles.
A medida que disminuye la liquidez, el riesgo de tener fondos bloqueados en "recuperación" crece significativamente. Después de un año, su cartera líquida consistiría en aproximadamente 7.500 € en capital más 750 € en intereses.
Es importante señalar que los fondos en recuperación normalmente no devengan intereses, lo que reduce aún más su rentabilidad general. Además de eso, no tiene garantía de cuándo, o incluso si, recuperará este dinero.
Recuperaciones de Mintos
Mintos proporciona actualizaciones periódicas sobre el progreso de las recuperaciones de préstamos, que cubrimos en detalle en nuestras actualizaciones de rendimiento mensuales en nuestro canal de YouTube. Si desea realizar un seguimiento del estado de sus propios préstamos vencidos, puede hacerlo visitando mintos.com/es/vencidos. Dado que Mintos no ofrece una ruta de navegación sencilla a esta página, deberá ingresar el enlace directamente en su navegador.
Al invertir en Mintos, es esencial familiarizarse con el proceso de recuperación típico.
4 etapas del proceso de recuperación de deuda
- Seguimiento - Mintos evalúa desencadenantes como incumplimiento de la ley, ratio capital-activos, rendimiento financiero, desarrollo desfavorable en el mercado o cambios negativos en la gestión.
- Limitación - Mintos limita la exposición de préstamos del originador (la colocación de nuevos préstamos se pausa o suspende).
- Reestructuración - Mintos negocia un plan de reestructuración donde el originador de préstamos acepta cubrir las obligaciones hacia los inversores.
- Liquidación - Mintos toma acciones legales contra el originador.
Si decide invertir en Mintos, debe esperar que algunos de sus fondos eventualmente se atasquen en "pagos pendientes" o "en recuperación", lo que limita su liquidez, aumenta el riesgo y reduce su rentabilidad.
Análisis de bonos de Mintos
Mintos es el único mercado de préstamos P2P que ofrece la posibilidad de invertir en bonos fraccionados por tan solo 50 €. La plataforma acaba de comenzar a ofrecer estas inversiones, por lo que los bonos disponibles actualmente son algo limitados.
Los bonos en Mintos suelen tener plazos de préstamo más largos, rendimientos fijos y pagos de intereses trimestrales. Todos los bonos pueden venderse en el mercado secundario, lo que puede aumentar su liquidez. Cada bono viene con un prospecto base, donde puede aprender más sobre los términos y condiciones.
Como Mintos informa a sus usuarios al invertir en bonos fraccionados, usted no invierte directamente en el bono sino a través de un valor respaldado por bonos emitido por un vehículo de propósito especial dentro del grupo Mintos.
Vale la pena señalar que invertir en bonos fraccionados conlleva riesgos similares a los asociados con invertir en préstamos.
Además, si decide vender su bono fraccionado en el mercado secundario, es posible que no encuentre un comprador dispuesto a pagar el precio inicial.
Puede invertir en bonos en Mintos navegando al elemento del menú Invertir -> Bonos.
Análisis de bienes raíces de Mintos
Mintos ofrece inversiones en propiedades residenciales en cooperación con la empresa fintech austriaca Bambus.
Bambus Immobilien GmbH compra propiedades a propietarios, quienes conservan el derecho a vivir en la casa mientras pagan un alquiler mensual. Este sistema permite a los propietarios utilizar su capital para inversiones adicionales.
Las propiedades de alquiler en Mintos se ofrecen a través de Notas, lo que le permite comenzar a invertir con tan solo 50 €. El interés promedio (ingreso neto por alquiler) es de alrededor del 6 %, con una apreciación de capital anual esperada del 3 %.
Este tipo de inversión está respaldada por un bono subyacente. El vencimiento del valor de bienes raíces es de 10 a 25 años. Los inversores en Mintos tienen la opción de vender sus inversiones en el mercado secundario.
Las inversiones en propiedades de alquiler conllevan riesgos significativos, como se describe en el Documento de Información Clave, que puede revisar para cada propiedad listada en Mintos.
Puede invertir en bienes raíces en Mintos navegando al elemento del menú Invertir -> Bienes raíces.
Análisis de ETF de Mintos
Mintos también ofrece a los inversores la opción de diversificar más allá de los préstamos invirtiendo en su Core ETF, que sirve como una cartera diversificada de otros ETF.
Si bien Mintos mismo no cobra tarifas de gestión, aún pagará el Ratio de Gastos Totales (TER) del fondo subyacente, que suele ser de alrededor del 0,1 % anual.
Puede acceder al Core ETF a través de la plataforma navegando a Invertir → ETF.
La asignación de su cartera Core ETF se basa en los resultados de la evaluación de Idoneidad y Conveniencia que completa al registrarse en Mintos.
Puede ver la composición exacta de sus valores seleccionando la pestaña Detalles en su cuenta.
Uno de los principales beneficios de este producto es la accesibilidad; puede comenzar a invertir con tan solo 50 €. Mintos también maneja el rebalanceo automático de la cartera por usted.
Por defecto, el Core ETF está estructurado con un 60 % en acciones globales, proporcionando una amplia exposición al crecimiento del mercado de valores, y un 40 % en bonos europeos, diseñados para ofrecer rentabilidades más estables alineadas con los rendimientos del mercado a corto y mediano plazo.
Mintos Smart Cash
Smart Cash es el producto de gestión de efectivo de Mintos que invierte sus fondos en un fondo del mercado monetario (MMF).
Los fondos del mercado monetario generalmente se consideran de bajo riesgo y alta liquidez, con el objetivo de proporcionar ingresos estables asignando capital en instrumentos seguros a corto plazo, como depósitos bancarios y valores gubernamentales.
Esto los hace atractivos para inversores que desean estabilidad y acceso rápido a su dinero.
Con Smart Cash, se beneficia de:
- Alta tasa de interés – Gane hasta un 2,0 % de interés sobre su efectivo.
- Máxima flexibilidad – Retire su dinero en cualquier momento, al instante, sin comisiones ni penalizaciones.
- Perfil de bajo riesgo – Invierta en un fondo con la calificación más alta, gestionado por BlackRock.
Dicho esto, Smart Cash y los fondos del mercado monetario no son inversiones garantizadas. El valor de su inversión puede fluctuar y su capital está en riesgo.
Cuando invierte en Smart Cash, su dinero se asigna al BlackRock ICS Euro Liquidity Fund, un fondo del mercado monetario a corto plazo de valor liquidativo neto de baja volatilidad (LVNAV). Este fondo es emitido por Institutional Cash Series plc, una empresa de inversión autorizada y supervisada por el Banco Central de Irlanda.
Puede activar Smart Cash en su cuenta navegando a Invertir -> Smart Cash.
Tenga en cuenta que Mintos cobra una tarifa anual del 0,19 % sobre su saldo con el producto Smart Cash.
Mintos e impuestos
Otro cambio que los inversores están experimentando con las Notas es el requisito de retener impuestos sobre sus ganancias.
A medida que recibe intereses de inversiones en Notas, Mintos retendrá automáticamente impuestos según la tasa impositiva aplicable.
Tasas impositivas en Mintos
- 20 % para inversores privados y residentes fiscales de Letonia
- 5 % para inversores privados que son residentes de la UE/EEE fuera de Letonia (no se requiere documentación)
- 0 % para residentes fiscales de Lituania (se requiere certificado fiscal); de lo contrario, 5 %
- 20 % para inversores de fuera de la UE/EEE (puede reducirse si se proporciona un certificado fiscal)
- 0 % para entidades legales
Cuando declare impuestos en su país de residencia fiscal, generalmente puede reducir los impuestos pagados por el monto retenido, por lo que su tasa efectiva será la misma que si invirtiera en créditos. Mintos proporciona informes fiscales y estados de ingresos en los paneles de usuarios.
Esto solo es válido si su país tiene un tratado de doble imposición con Letonia.
Si no quiere lidiar con este problema, también puede invertir en Mintos como empresa, para la cual no se deducen impuestos.
Si reside fuera de la UE o no proporciona un certificado de residencia fiscal, Mintos deducirá un 20 % de impuestos de sus ganancias.
¿Es seguro Mintos?
Eso es lo que vamos a abordar en esta sección.
Echemos un vistazo a la seguridad de sus inversiones en Mintos.
¿Quién dirige la empresa?
Mintos está dirigido por su Cofundador y CEO Martins Sulte. Martins ha estado liderando la empresa desde su inicio en 2015. También trabajó como analista financiero durante seis años en el banco de inversión SEB.
Martins Valters cofundó la plataforma. Actualmente es COO de Mintos.
Ambos caballeros acumularon valiosas experiencias en Ernst & Young antes de lanzar su plataforma.
Vea nuestra charla P2P con el CEO y cofundador de Mintos para obtener información sobre las lecciones aprendidas de 2020, un período crítico para Mintos.
¿Quién es el propietario legal de la empresa?
Cuatro inversores ángeles y accionistas de la empresa financian Mintos.
Aquí está la lista de los principales accionistas de Mintos:
- Maris Keiss (cofundador de 4finance y Mogo)
- Aigars Kesenfelds (cofundador de 4finance y Eleving Group anteriormente Mogo y propietario de varios originadores de préstamos)
- Kristaps Ozos (cofundador de 4finance y Eleving Group anteriormente Mogo
- Alberts Pole (cofundador de 4finance y Eleving Group anteriormente Mogo
- Martins Sulte - CEO Mintos (tomador de decisiones)
- Martins Valters - CFO / COO
- Empleados a través de opciones sobre acciones
Nota: Mogo cambió su nombre a "Eleving Group" a mediados de 2021.
¿Hay términos y condiciones sospechosos?
Mintos está cambiando sus términos y condiciones según lo que conviene a la empresa. Se ignoran las infracciones de los antiguos T&C y se actualizan los nuevos términos.
Los términos y condiciones favorecerán principalmente a la empresa y protegerán sus intereses. Como inversor, acepta que Mintos no es responsable de ninguna pérdida que pueda sufrir.
Antigua cláusula 6.8 de los T&C - Enmiendas
Anteriormente, Mintos podía enmendar los términos y condiciones de un acuerdo de cesión sin su aprobación.
Esas enmiendas no deberían haber afectado a los acuerdos ya concluidos y no deberían poner al usuario en una posición desventajosa en comparación con la versión anterior del acuerdo.
Según nuestra comprensión de los términos, Mintos no honró esta cláusula ya que el mercado P2P introdujo extensiones de préstamo para acuerdos ya concluidos que pusieron a los usuarios en desventaja.
Es difícil imaginar que cualquier regulador permitiera esas prácticas en un mercado regulado.
Dejamos de monitorear las cláusulas de Mintos ya que ya no proporciona sustancia para los inversores.
Las "actualizaciones" pasadas de los términos y condiciones muestran que las cláusulas pueden ser modificadas para adaptarse a las necesidades de la empresa en cualquier momento, incluso si pone a los inversores en una posición desventajosa.
Si está pensando en invertir en Mintos, le sugerimos leer la versión actual de los términos y condiciones antes de invertir.
Posibles señales de alerta
- Mintos amplió el número de posibles extensiones de préstamo a seis. Los cambios también se aplicaron a acuerdos que ya se habían concluido. Esta actualización se implementó sin previo aviso a los inversores. Esto puso a los inversores en desventaja. Según nuestra comprensión, Mintos ha incumplido la cláusula 6.8. (antiguos T&C) de los Términos y Condiciones de Mintos. Los términos y condiciones se han actualizado para el lanzamiento de las Notas, que no incluyen esta cláusula.
Usabilidad
Mintos está diseñado para ser fácil de usar, con una interfaz intuitiva que facilita la navegación. Puede obtener rápidamente una visión general de sus activos y realizar un seguimiento del rendimiento de su cartera multiactivo. Al seleccionar activos individuales, puede acceder a información más detallada o elegir aumentar su inversión.
Ya hemos discutido lo sencillo que es invertir en Bienes Raíces, ETF, Smart Cash y Bonos. Sin embargo, cuando se trata de préstamos, Mintos ofrece varias opciones de inversión diferentes. Echemos un vistazo más de cerca a estos en más detalle.
Cartera lista para usar de Mintos
La Cartera Principal de Mintos es la versión renovada de los productos anteriores de Mintos, incluyendo Estrategias de Mintos y Mintos Invest & Access.
Está diseñada para inversores que desean una experiencia de inversión completamente automatizada, diversificada y sin intervención, mientras se enfocan en altas rentabilidades.
Características clave:
- Tasa de interés promedio ponderada: 11,1 %
- Completamente automatizada: No se requiere selección manual de préstamos
- Diversificación dinámica: Su inversión se distribuye entre muchos préstamos
- Liquidez en cualquier momento: Liquidez flexible
- Tarifa de gestión: 0,39 % anual (cobrada mensualmente)
Ejemplo: Con una cartera de 1.000 €, la tarifa mensual es aprox. 0,32 € o 3,90 € por año
Cómo funciona
Su cartera "Lista para usar" (anteriormente conocida como Cartera Principal o Estrategia Diversificada) se diversifica entre todos los préstamos actuales con una Puntuación de riesgo de Mintos entre 10,0 y 4,0, e incluye solo préstamos con compromiso de recompra.
- El algoritmo prioriza tanto la diversificación como la rentabilidad
- La exposición por empresa de préstamos está limitada al 15 %, para reducir el riesgo de concentración
La cartera invierte solo en Conjuntos de Notas que tienen:
- Menos del 20 % de exposición a préstamos retrasados
- Sin préstamos con más de 10 días de retraso
- Los criterios de inversión se ajustan automáticamente a las condiciones del mercado para una protección y estabilidad óptimas
Para quién es
La Cartera 'Lista para usar' de Mintos es ideal para inversores que buscan una solución simple y automatizada con alto potencial de rentabilidad, manteniendo un nivel razonable de riesgo a través de la diversificación algorítmica. Sin embargo, como con todas las inversiones P2P, los riesgos subyacentes permanecen. Tenga en cuenta que Mintos puede ajustar la configuración de diversificación periódicamente.
Estrategia personalizada de Mintos
Si desea tener más control sobre su diversificación, también puede crear su propia cartera personalizada de préstamos y seleccionar los originadores que se ajusten a su estrategia de inversión.
Puede usar la estrategia personalizada para:
- Automatizar sus inversiones según sus propios criterios
- Invertir manualmente según sus propios criterios
La desventaja de esta estrategia es que no puede salir de su posición al instante. Si desea retirar sus fondos antes del final del plazo del préstamo, necesitará vender sus inversiones en el mercado secundario.
Tenga en cuenta que Mintos cobra una tarifa anual del 0,29 % por el monto asignado a la Estrategia Personalizada.
Las estrategias personalizadas automatizadas o manuales solo deben ser utilizadas por inversores experimentados. Si está comenzando con préstamos P2P, estas opciones probablemente no agregarán mucho valor.
Inversión automática de Mintos - Estrategia personalizada automatizada
La funcionalidad de la Inversión automática de Mintos depende de las condiciones actuales del mercado. No debería configurarla una vez y olvidarse, sino monitorear la oferta y demanda de oportunidades de inversión y ajustar su configuración regularmente.
Configurar su Inversión automática de Mintos es un tema más avanzado, por lo que hemos creado una guía dedicada donde puede aprender todo sobre cómo crear su propia estrategia de Inversión automática de Mintos.
La estrategia personalizada automatizada en Mintos le permite tomar el control completo sobre la diversificación de su cartera, lo que es particularmente beneficioso si invierte sumas sustanciales de dinero.
Mintos le permite definir los siguientes criterios:
- Moneda
- Mercado
- Empresa de préstamos
- País
- Puntuación de riesgo
- Tipo de préstamo
- Compromiso de recompra
- Estado del préstamo
- Pagos pendientes
- Estructura de inversión
- Método de amortización
- TAE del prestatario
- Tasa de interés
- Plazo restante del préstamo
- Tamaño máximo de cartera
- Monto de inversión en un préstamo
- Configuración de diversificación
Como puede ver, la Estrategia Automatizada Personalizada ofrece numerosas opciones.
Después de "ajustar" su configuración, no olvide hacer clic en "mostrar resultados coincidentes" para ver cuántos préstamos coinciden con sus criterios.
Acepte los términos y guarde su configuración si está satisfecho con la selección.
Recuerde que la disponibilidad de préstamos en Mintos fluctúa, y si su configuración es demasiado estricta, puede experimentar fondos no invertidos porque su configuración no coincidirá con ningún préstamo disponible.
Liquidez
La velocidad a la que puede retirar su dinero depende del producto que utilice, así como de las condiciones del mercado.
Venta en el mercado secundario
Si invierte manualmente en Mintos o utiliza la Estrategia Automatizada Personalizada para préstamos a largo plazo, tiene la opción de vender sus inversiones en el mercado secundario. Esto puede ser útil si desea acceder a sus fondos antes de que el préstamo llegue al vencimiento.
Tenga en cuenta que Mintos ha reintroducido una tarifa del 0,85 % por vender inversiones en el mercado secundario. Si bien nosotros usualmente no operamos allí, puede ser una forma efectiva de mejorar la liquidez si hay compradores disponibles.
La liquidez en Mintos es generalmente buena siempre que el originador en el que haya invertido no esté suspendido.
Sin embargo, también depende en gran medida del tipo de activo. Los préstamos a corto plazo a menudo pueden venderse rápidamente, mientras que las inversiones inmobiliarias a largo plazo con 25 años restantes, o los bonos con vencimientos largos, pueden ser mucho más difíciles de liquidar.
En cuanto a las retiradas, Mintos procesa las solicitudes en un plazo de dos días hábiles, y en nuestra experiencia, esta función ha funcionado de manera confiable sin problemas.
Liquidación con los Préstamos Principales de Mintos
Si elige una de las "estrategias listas para usar", también conocidas como Préstamos Principales, generalmente puede retirar su dinero en cualquier momento, siempre que haya suficientes otros inversores utilizando la misma estrategia para comprar sus participaciones.
Sin embargo, esta función depende en gran medida de las condiciones generales del mercado.
Si la demanda es baja y no hay inversores utilizando activamente la estrategia, no podrá liquidar, ya que no habrá compradores para sus inversiones.
En tales casos, aún tiene la opción de vender sus préstamos en el mercado secundario. Pero es importante señalar que si una empresa de préstamos está suspendida, no podrá vender ninguna parte de su cartera de préstamos, lo que podría limitar significativamente su liquidez.
Soporte
Si es nuevo en los préstamos P2P, debería comenzar con una plataforma P2P que responda sus preguntas y lo eduque sobre las inversiones P2P.
Algunas funcionalidades de Mintos pueden requerir una explicación adicional, y esta plataforma cuenta con un centro de atención al cliente para asistirlo en cada paso.
Si envía un correo electrónico al centro de atención al cliente de Mintos, puede esperar una respuesta dentro de las 48 horas.
Según nuestra experiencia personal, recomendamos utilizar la función de Chat en vivo, que es significativamente más rápida.
Aviso
Dado que Mintos actualiza frecuentemente sus términos y condiciones, parte de la información en esta guía puede estar desactualizada. Sugerimos realizar su investigación antes de utilizar cualquiera de las plataformas mencionadas para verificar la precisión de la información.
Alternativas a Mintos
Si es nuevo en los préstamos P2P, es mejor comenzar con una plataforma que no solo proporcione oportunidades de inversión, sino que también lo ayude a entender cómo funciona el P2P.
Algunas de las características de Mintos pueden requerir una explicación adicional, y la plataforma ofrece un centro de atención al cliente dedicado para guiarlo en cada paso. Si contacta a Mintos por correo electrónico, normalmente puede esperar una respuesta dentro de las 48 horas.
Según nuestra propia experiencia, recomendamos utilizar la opción de Chat en vivo. Es significativamente más rápida y eficiente que el correo electrónico, lo que la convierte en la mejor manera de resolver preguntas en tiempo real.
Nectaro
Si busca una alternativa adecuada a Mintos, Nectaro puede ser una buena opción. La plataforma ofrece préstamos de alta rentabilidad de originadores sólidos en Rumanía y Moldavia.
Si bien no podrá liquidar inmediatamente, los períodos de préstamo son relativamente cortos y la plataforma es muy fácil de usar. Si desea obtener más información sobre esta plataforma regulada letona, visite nuestro Nectaro opiniones.
Income Marketplace
Income Marketplace puede ser una opción adecuada si prefiere utilizar una sola plataforma para diversificar sus inversiones.
Esta plataforma le permite invertir en varios originadores de todo el mundo. De esa manera, no necesita exponerse a un solo originador en una región, lo que puede aumentar su riesgo.
Income Marketplace ofrece inversiones que pagan hasta un 15 % de interés. Además, su dinero está protegido por un compromiso de recompra. Originadores específicos incluso empeñan sus carteras como garantía, aumentando la seguridad de sus inversiones.
Obtenga más información sobre esta plataforma en nuestro Income Marketplace opiniones.
Fintown
Si busca algo diferente a Mintos, donde no invierte en préstamos de día de pago en mercados emergentes, Fintown podría ser la opción correcta. Esta plataforma checa ofrece tasas de interés del 10 % y 12 % en propiedades de alquiler ubicadas en el centro de Praga.
Entonces, en lugar de financiar préstamos de día de pago, está financiando unidades de alquiler que generan ingresos por alquiler.
Obtenga más información sobre cómo funciona en nuestro Fintown opiniones.
