Monefit SmartSaver Opiniones

Resumen de las opiniones de Monefit SmartSaver

Monefit SmartSaver es un vehículo de financiación para el grupo originador de préstamos Creditstar, que ofrece a los inversores minoristas un producto de tipo ahorro con acceso flexible y una rentabilidad anual del 7,5 %. Los inversores pueden retirar hasta 1.000 € al mes de forma instantánea, mientras que las cantidades superiores están sujetas a un período de procesamiento de 10 días hábiles.

Estas son las principales conclusiones de nuestras opiniones de Monefit SmartSaver:

Aquellos que busquen rendimientos más altos pueden optar por Monefit Vaults, que ofrece rentabilidades de hasta el 10,52 % a cambio de períodos de bloqueo de hasta 24 meses. También cabe destacar que SmartSaver mantiene plena discreción sobre cómo se asignan los depósitos de los inversores dentro del grupo. Puede explorar todos los detalles en nuestras opiniones completas de Monefit SmartSaver.

¿Qué es Monefit SmartSaver?

Monefit SmartSaver es un producto de inversión desarrollado por Creditstar y respaldado por Lendermarket, que ofrece la posibilidad de obtener rentabilidades anuales de hasta el 10,52 %, dependiendo del período de bloqueo que elija. En estas opiniones, analizaremos más detenidamente cómo opera Monefit, sus características y los riesgos potenciales, para ayudarle a determinar si es la opción de inversión adecuada para su cartera.

¿Cuál es nuestra opinión sobre Monefit?

Las condiciones generales de la plataforma ofrecen poca o ninguna protección para los inversores. Algunas cláusulas son bastante irrazonables, especialmente en comparación con otras plataformas, similares a los problemas que enfrentó Lendermarket cuando se lanzó en 2019.

Aunque el producto en sí puede parecer atractivo, especialmente dadas las elevadas rentabilidades anunciadas, los inversores deben consultar los informes financieros de Creditstar para entender cómo se utilizan sus fondos. En 2024, Creditstar reportó un beneficio de 7,24 millones de € y un ROE del 10,77 %, con una ratio capital-activos mejorada del 21,68 %.

Estos indicadores clave son más sólidos que los de muchos otros originadores de préstamos del sector, lo que sugiere una base financiera comparativamente estable, a pesar de un ratio deuda-capital creciente de 4,2 veces.

Monefit SmartSaver se posiciona como una alternativa a una «cuenta de ahorro», que ofrece liquidez diaria junto con un tipo de interés fijo del 7,5 %. No obstante, la falta de transparencia en la asignación de la cartera y la ausencia de cláusulas de protección al inversor plantean dudas sobre si la relación riesgo-rentabilidad compensa. 

Para aquellos dispuestos a comprometer fondos durante períodos más largos, Monefit Vaults ofrece rendimientos más altos de hasta el 10,52 % con períodos de bloqueo de hasta 24 meses. La sencillez de la plataforma y la liquidez anunciada siguen siendo puntos de venta clave. Monefit afirma que los tiempos de retiro son de hasta diez días, lo que puede atraer a inversores que prioricen el acceso a sus fondos. 

Aun así, competidores como Go & Grow de Bondora ofrecen retiros casi instantáneos (para cantidades pequeñas), mientras que Esketit y Robocash suelen permitir salidas parciales de la cartera en unos días a través del mercado secundario. Solo el tiempo dirá si las promesas de rendimiento y liquidez de Monefit resultarán fiables.

El producto puede atraer a inversores menos experimentados que busquen rentabilidades sencillas, pero dados los términos vagos y las protecciones limitadas de la plataforma, consideramos que no es adecuado para quienes priorizan la transparencia y una gestión de riesgos sólida. Dicho esto, los sólidos resultados auditados de Creditstar pueden justificar una exposición menor y cautelosa para inversores más informados.

Riesgo y rentabilidad

Depositar dinero en Monefit conlleva un alto nivel de riesgo. Esta plataforma no es una plataforma de préstamos entre particulares tradicional ni un mercado.

Es una herramienta diseñada para proporcionar financiación adicional a Creditstar, un originador que no siempre pudo cumplir con sus obligaciones hacia los inversores en plataformas como Lendermarket.

El grupo Creditstar puede utilizar esos fondos para apoyar sus carteras de préstamos en varios mercados o para financiar otros proyectos.

El sitio web de Monefit muestra que los fondos se utilizarán para financiar préstamos al consumo concedidos en Europa. Sin embargo, no está claro cómo se utilizarán exactamente sus depósitos.

Préstamos de Creditstar

El grupo Creditstar es un grupo originador de préstamos consolidado y auditado en Europa que concede préstamos a prestatarios europeos. El originador está activo en España, Reino Unido, Suecia, Dinamarca, Polonia, República Checa, Estonia y Finlandia.

Aunque Creditstar reportó un beneficio en su informe anual auditado de 2024, el enfoque del originador para cumplir con sus obligaciones hacia los inversores es más que «flexible».

Creditstar también financia sus préstamos a través de Mintos y  Lendermarket. Los inversores que utilizaron esas plataformas experimentaron retrasos significativos en los pagos, ya que Creditstar se negó a devolver el dinero a los inversores por falta de liquidez para financiar sus préstamos.

Las inversiones vencidas en Mintos se trasladaron a «pagos pendientes», y las inversiones en Lendermarket se extendieron durante dos años antes de ser devueltas a los inversores.

Esto aumentó el riesgo para los inversores y afectó significativamente su liquidez. La razón de los «problemas de liquidez» de Creditstar pudo haber sido las prácticas crediticias agresivas del originador y la volatilidad inesperada en la financiación.

Una gestión de liquidez deficiente y ofertas agresivas para captar inversores son motivos para ser cauteloso al invertir en los préstamos de Creditstar. 

Para aumentar los beneficios, el originador debe emitir más préstamos y asegurar financiación adicional. Esta podría ser la razón por la que el grupo financiero lanzó otra «fuente de financiación»: Monefit SmartSaver.

Monefit SmartSaver es un producto sencillo que proporcionará financiación adicional a Creditstar. Ofrece al menos una TAE del 7 % y alta liquidez. 

Los inversores deben estar informados de que no hay transparencia sobre cómo se utilizarán los depósitos, y no cuentan con compromiso de recompra ni garantías grupales. El objetivo es comercializar este producto como una alternativa a la cuenta Go & Grow de Bondora.

Rendimiento en Monefit SmartSaver

El sitio de inversión ofrece un tipo de interés de hasta el 7,5 % anual. Los intereses se añadirán a su cuenta diariamente. La plataforma también ofrece hasta un 10,5 % de interés para usuarios que estén dispuestos a bloquear sus fondos durante 24 meses.

Este rendimiento es «fijo» por el momento. No está claro si la plataforma modificará el tipo de interés en el futuro.

Los inversores deben ser conscientes, no obstante, de que la TAE del 7,5 % no está garantizada y que la plataforma no garantiza ninguna rentabilidad específica, como se indica en sus condiciones generales.

Usabilidad

Monefit SmartSaver es extremadamente fácil de usar. Después de crear su cuenta y verificar su identidad, puede depositar fondos en la plataforma.

Puede elegir utilizar su Cuenta Flexible u optar por SmartSaver Vaults, que ofrece un tipo de interés más alto con períodos de bloqueo que van de seis a 24 meses.

El sitio web ofrece un panel básico para una visión rápida del importe depositado y el tipo de interés.

También puede acceder a los extractos de cuenta, una excelente herramienta para obtener información sobre sus pagos de intereses.

Liquidez

Monefit indica que los retiros de la Cuenta Flexible deberían procesarse en un plazo de diez días hábiles, aunque este plazo no está garantizado contractualmente. La empresa introdujo recientemente una nueva función que permite a los inversores retirar hasta 1.000 € al mes de forma instantánea, mientras que las cantidades mayores siguen sujetas al período de procesamiento estándar.

Las transferencias aún pueden tardar 1–3 días hábiles adicionales en llegar a su cuenta bancaria, dependiendo del momento de su solicitud, los fines de semana, los días festivos bancarios y la velocidad del banco receptor.

No hemos probado esta función, ya que la relación riesgo-rentabilidad de Monefit no nos parece atractiva.

Atención al cliente

Como Monefit SmartSaver es operado por el mismo equipo detrás de Lendermarket, puede esperar un nivel similar de soporte. La plataforma proporciona solo un FAQ básico, y aunque hay chat en vivo y correo electrónico disponibles, varias preguntas clave permanecen sin respuesta.

Monefit no ha aclarado si los fondos de los inversores están completamente a su discreción debido al estatus no regulado del producto, si los depósitos están separados o se utilizan para cubrir otras obligaciones, o si los 85 millones de € declarados reflejan la cartera actual pendiente. Tampoco proporcionaron un desglose de los 155,5 millones de € de pasivos P2P de Creditstar, detalles sobre las garantías que los respaldan, datos de rentabilidad de la cartera de los préstamos financiados a través de SmartSaver, o razones para la falta de estadísticas publicadas.

Adicionalmente, el coste real del capital después de las campañas de cashback y el interés total pagado a los inversores desde el lanzamiento permanecen sin divulgar.

Estas lagunas limitan significativamente la transparencia para cualquiera que evalúe el riesgo de la plataforma.

Alternativas a Monefit SmartSaver

Monefit SmartSaver es un producto de inversión sencillo para inversores menos experimentados. Desafortunadamente, no hay mucha información sobre cómo se utilizan sus fondos. Si la transparencia es un criterio esencial para usted, debería considerar alternativas.

Nectaro

Nectaro es un mercado de préstamos entre particulares regulado de Letonia, que ofrece préstamos de alto rendimiento originados por el grupo DYNINO (Ecofinance) en Rumanía, Moldavia y Filipinas. Con rentabilidades entre el 11 % y el 13,5 %, se destaca como una opción atractiva para inversores en P2P centrados en el rendimiento.

Aunque Nectaro no ofrece funciones de retiro instantáneo, compensa con una transparencia significativamente mayor: los inversores pueden revisar informes financieros individuales de cada originador listado y evaluar mejor el riesgo subyacente.

Esto contrasta con Monefit SmartSaver, donde solo está disponible el informe consolidado del grupo Creditstar. Más información en nuestras opiniones completas de Nectaro.

Fintown

Una de las características más interesantes de Monefit SmartSaver es el interés compuesto, que se añade a su cuenta diariamente. Fintown también añade interés compuesto a su cuenta, pero puede acceder a él solo al final del mes.

La plataforma checa ofrece entre el 8 % y el 12 % de interés en inversiones utilizadas para financiar unidades de alquiler en el centro de Praga. Como inversor, sabe exactamente cómo se utilizan sus fondos.

Adicionalmente, puede generar más intereses en Fintown que con Monefit SmartSaver. Más información sobre esta plataforma única en nuestras Fintown opiniones.

Income Marketplace

Income Marketplace podría ser una excelente alternativa si la liquidez no es su principal preocupación.

La plataforma estonia ofrece hasta un 15 % de interés en préstamos en Asia o América. Invertir en Income Marketplace requiere que comprometa sus fondos durante al menos 1 mes, ya que no hay mercado secundario.

Income Marketplace paga tipos de interés más altos que Monefit. Sus fondos están respaldados por un compromiso de recompra, a diferencia de Monefit SmartSaver, que no ofrece garantías. Más información sobre Income en nuestras Income Marketplace opiniones.