Monefit Opiniones

Monefit SmartSaver Opiniones

Moneyfit SmartSaver es un producto de inversión desarrollado por Creditstar y respaldado por Lendermarket. Esta herramienta promete un interés del 7% anual y una liquidez casi inmediata. En esta opinión sobre Monefit, profundizaremos en la plataforma para que puedas decidir si la inversión en Monefit merece la pena.

Requisitos para los usuarios de Monefit

Para poder depositar fondos en Monefit, necesitas crear una cuenta, introducir tus datos personales y verificar tu identidad.

Es necesario señalar que Monefit sólo está disponible para residentes en el EEE (por lo que incluye a España) y Suiza que tengan al menos 18 años y que sean titulares de una cuenta bancaria. Monefit también dispone de cuentas para personas jurídicas.

No hay comisiones por retirada de fondos, pero el importe mínimo está limitado a 50 €. Si tienes una cantidad inferior en tu cuenta, puedes retirar el importe completo.

Para ingresar dinero en tu cuenta, tendrás que transferir los fondos a Lendermarket, el cual asignará tu transferencia y añadirá el importe a tu cuenta de Monefit. Encontrarás todos los detalles respectivos al pago en una sección específica en tu panel de control.

Ten en cuenta que las recargas de cuenta sólo se pueden realizar en euros. Puedes transferir desde 10 € hasta 50.000 €. Monefit SmartSaver no permite importes superiores a 50.000 € por usuario y cuenta.

Riesgo y rentabilidad

Depositar dinero en Monefit no está exento de riesgos. Esta plataforma no es ni un mercado ni una plataforma tradicional de préstamos P2P. Es una herramienta que se supone que proporciona financiación adicional a Creditstar.

Credistar Group puede utilizar esos fondos para financiar sus carteras de préstamos en diversos mercados o financiar otras empresas. En la página web de Monefit se puede leer que los fondos se utilizarán para financiar préstamos al consumo emitidos en España o en cualquier otro país de Europa. No está claro cómo se utilizarán exactamente sus depósitos.

Préstamos de Creditstar

Credistar Group es un grupo crediticio bien establecido y auditado en Europa, que presta dinero a prestatarios europeos. El prestamista además de operar en España, también opera en otros países como Reino Unido, Suecia, Dinamarca, Polonia, República Checa, Estonia y Finlandia.

Aunque Credistar obtuvo ganancias positivas según su informe anual auditado de 2021, el enfoque del prestamista para cumplir sus obligaciones con los inversores es más que "flexible".

Credistar también financia sus préstamos a través de Mintos y Lendermarket. Los inversores que utilizaron estas plataformas experimentaron importantes retrasos en los pagos, en los que Credistar se negó a devolver el dinero a los inversores por carecer de la liquidez necesaria para financiar sus préstamos.

Las inversiones vencidas en Mintos pasaron a "pagos pendientes", y las inversiones en Lendermarket se prorrogaron.

Lo anteriormente mencionado conllevó un aumento del riesgo para los inversores y afectó significativamente a su liquidez.

Aunque ambos mercados de préstamos P2P promocionan aquellos préstamos procedentes de Credistar que poseen los tipos de interés más altos, los inversores no están satisfechos con el enfoque del prestamista y el incumplimiento de la garantía de recompra, que el prestamista prometió tanto en Mintos como en Lendermarket.

La razón que explica estos "problemas de liquidez" de Creditstar podría haber sido las agresivas prácticas de préstamo del prestamista y la inesperada volatilidad de la financiación.

Para generar más beneficios, el prestamista tiene que emitir más préstamos y obtener más financiación. Este podría ser el motivo por el que el grupo financiero decidió lanzar otra "fuente de financiación": Monefit SmartSaver.

Monefit SmartSaver es un producto sencillo que proporciona financiación adicional a Credistar. El producto promete una rentabilidad del 7% y un alto nivel de liquidez.

Los inversores necesitan saber que no existe transparencia en relación a la manera en que se utilizarán los depósitos, ni éstos están respaldados por ninguna garantía de recompra o de grupo. El objetivo es comercializar este producto como una alternativa a la cuenta Go & Grow de Bondora.

Rentabilidad de Monefit SmartSaver

El sitio de inversión promociona un tipo de interés del 7% anual, que se añadirá a tu cuenta el día 10 de cada mes. La plataforma también ofrece un bonus del 2% de devolución para los nuevos usuarios registrados.

Este rendimiento es "fijo" por el momento. No está claro si la plataforma modificará el tipo de interés en un futuro

Creemos que dependerá de las condiciones del mercado y de la demanda de los inversores.

Sin embargo, los inversores deben tener en cuenta que el 7% de rentabilidad anual no es un tipo garantizado y que la plataforma, en realidad, no garantiza ningún rendimiento específico, algo que se puede comprobar en sus términos y condiciones.

Al invertir tu dinero en Monefit SmartSaver, esencialmente estás aceptando invertir en una empresa que no proporciona información sobre el rendimiento de su cartera de préstamos, ni cumple con las obligaciones hacia los inversores en plataformas como Lendermarket o Mintos.

Nuestra opinión sobre Monefit

Los términos y condiciones de la plataforma no te dan muchos derechos. Algunas cláusulas son bastante absurdas (sobre todo al comparar con los términos y condiciones de otras plataformas), lo que también ocurría con los Términos y condiciones de Lendermarket cuando la plataforma se lanzó en 2019.

El producto en sí podría ser interesante si la plataforma diera información sobre la asignación de fondos o al menos ofreciera algunas garantías. Los inversores no obtienen ni lo uno ni lo otro.

Un tipo de interés al 7% para inversiones en préstamos sin garantía al consumo, a corto plazo y con gran liquidez podría no ser la mejor relación entre riesgo y rentabilidad.

El aspecto de la liquidez y la sencillez son las dos principales propuestas de valor que pueden convencer a algunos inversores para formar parte de  Monefit y obtener así el rendimiento anunciado, que no está garantizado.

La plataforma ofrece un plazo de retirada de hasta diez días. La cuenta Bondora's Go & Grow procesa las retiradas en cuestión de segundos (para las cantidades más pequeñas). Incluso las plataformas de préstamo P2P como  Esketit y Robocash probablemente te permitirán retirar una parte significativa de tu cartera en un plazo de diez días, en caso de que decidas utilizar el mercado secundario.

Sólo el tiempo dirá si la rentabilidad y liquidez prometidas serán suficientes para captar inversores. Sin embargo, no nos sorprendería que Monefit SmartSaver decidiera bloquear de algún modo los fondos de los usuarios, como ocurre en Mintos o Lendermarket (mediante prórrogas de préstamos)

Facilidad de uso

Monefit SmartSaver es extremadamente fácil de usar. Una vez que hayas creado tu cuenta y verificado tu identidad, podrás depositar fondos en la plataforma.

No se requiere ninguna otra acción por su parte. El sitio web ofrece un panel de control básico para obtener una visión rápida del importe depositado y del tipo de interés.

Además, también puedes acceder a los extractos de cuenta, que es una herramienta excelente para obtener información sobre tus pagos de intereses.

La plataforma no te retiene ningún impuesto. Tienes que declarar tus ganancias a tu autoridad fiscal local

Liquidez

Monefit promete procesar las retiradas en un plazo de diez días. Además, los pagos pueden retrasarse de uno a tres días laborables, dependiendo de la hora de tu solicitud de retirada, los días festivos y el banco que recibe los fondos.

Es probable que la mayoría de los pagos se puedan procesar en un día. Sin embargo, no hemos probado esta función aún.

Soporte al cliente

Dado que Lendermarket ofrece soporte para esta plataforma, puedes esperar la misma calidad en las respuestas. La plataforma ofrece una página básica de preguntas frecuentes, donde podrás obtener más información sobre el servicio. Adicionalmente, puedes usar Live Chat o su e-mail para plantear preguntas concretas.

Resumen de nuestra opinión sobre Monefit

Monefit SmartSaver es una plataforma de reciente lanzamiento que pretende atraer a aquellos inversores que buscan una rentabilidad estable, sin necesidad de gestionar varias estrategias a la vez, ni de lidiar con características más complejas. Si buscas un producto de inversión con gran liquidez, Monefit podría ser una opción a considerar.

Principales conclusiones sobre nuestro análisis de Monefit:

• Menor rentabilidad y mayor liquidez
• Sin comisiones
• Sin historial
• Extremadamente fácil de usar

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