Monefit SmartSaver Opiniones
Moneyfit SmartSaver es un producto de inversión desarrollado por Creditstar y respaldado por Lendermarket. Esta herramienta promete un interés del 7% anual y una liquidez casi inmediata. En esta opinión sobre Monefit, profundizaremos en la plataforma para que puedas decidir si la inversión en Monefit merece la pena.
VENTAJAS
- Facilidad de uso
- Rentabilidad fija
- Préstamos de un grupo financiero auditado
- Mayor liquidez
INCONVENIENTES
- Sin valores
- Sin transparencia
- Importe mínimo de retiro de 50 €
Bonus Moneyfit
Si decides probar Monefit, puedes utilizar nuestro enlace y así obtener un bonus de devolución del 2% sobre tus depósitos correspondientes a los primeros 60 días tras tu registro.
Requisitos para los usuarios de Monefit
Para poder depositar fondos en Monefit, necesitas crear una cuenta, introducir tus datos personales y verificar tu identidad.
Es necesario señalar que Monefit sólo está disponible para residentes en el EEE (por lo que incluye a España) y Suiza que tengan al menos 18 años y que sean titulares de una cuenta bancaria. Monefit también dispone de cuentas para personas jurídicas.
No hay comisiones por retirada de fondos, pero el importe mínimo está limitado a 50 €. Si tienes una cantidad inferior en tu cuenta, puedes retirar el importe completo.
Para ingresar dinero en tu cuenta, tendrás que transferir los fondos a Lendermarket, el cual asignará tu transferencia y añadirá el importe a tu cuenta de Monefit. Encontrarás todos los detalles respectivos al pago en una sección específica en tu panel de control.
Ten en cuenta que las recargas de cuenta sólo se pueden realizar en euros. Puedes transferir desde 10 € hasta 50.000 €. Monefit SmartSaver no permite importes superiores a 50.000 € por usuario y cuenta.
Riesgo y rentabilidad
Depositar dinero en Monefit no está exento de riesgos. Esta plataforma no es ni un mercado ni una plataforma tradicional de préstamos P2P. Es una herramienta que se supone que proporciona financiación adicional a Creditstar.
Credistar Group puede utilizar esos fondos para financiar sus carteras de préstamos en diversos mercados o financiar otras empresas. En la página web de Monefit se puede leer que los fondos se utilizarán para financiar préstamos al consumo emitidos en España o en cualquier otro país de Europa. No está claro cómo se utilizarán exactamente sus depósitos.
Préstamos de Creditstar
Credistar Group es un grupo crediticio bien establecido y auditado en Europa, que presta dinero a prestatarios europeos. El prestamista además de operar en España, también opera en otros países como Reino Unido, Suecia, Dinamarca, Polonia, República Checa, Estonia y Finlandia.
Aunque Credistar obtuvo ganancias positivas según su informe anual auditado de 2021, el enfoque del prestamista para cumplir sus obligaciones con los inversores es más que "flexible".
Credistar también financia sus préstamos a través de Mintos y Lendermarket. Los inversores que utilizaron estas plataformas experimentaron importantes retrasos en los pagos, en los que Credistar se negó a devolver el dinero a los inversores por carecer de la liquidez necesaria para financiar sus préstamos.
Las inversiones vencidas en Mintos pasaron a "pagos pendientes", y las inversiones en Lendermarket se prorrogaron.
Lo anteriormente mencionado conllevó un aumento del riesgo para los inversores y afectó significativamente a su liquidez.
Aunque ambos mercados de préstamos P2P promocionan aquellos préstamos procedentes de Credistar que poseen los tipos de interés más altos, los inversores no están satisfechos con el enfoque del prestamista y el incumplimiento de la garantía de recompra, que el prestamista prometió tanto en Mintos como en Lendermarket.
La razón que explica estos "problemas de liquidez" de Creditstar podría haber sido las agresivas prácticas de préstamo del prestamista y la inesperada volatilidad de la financiación.
Para generar más beneficios, el prestamista tiene que emitir más préstamos y obtener más financiación. Este podría ser el motivo por el que el grupo financiero decidió lanzar otra "fuente de financiación": Monefit SmartSaver.
Monefit SmartSaver es un producto sencillo que proporciona financiación adicional a Credistar. El producto promete una rentabilidad del 7% y un alto nivel de liquidez.
Los inversores necesitan saber que no existe transparencia en relación a la manera en que se utilizarán los depósitos, ni éstos están respaldados por ninguna garantía de recompra o de grupo. El objetivo es comercializar este producto como una alternativa a la cuenta Go & Grow de Bondora.
Rentabilidad de Monefit SmartSaver
El sitio de inversión promociona un tipo de interés del 7% anual, que se añadirá a tu cuenta el día 10 de cada mes. La plataforma también ofrece un bonus del 2% de devolución para los nuevos usuarios registrados.
Este rendimiento es "fijo" por el momento. No está claro si la plataforma modificará el tipo de interés en un futuro
Creemos que dependerá de las condiciones del mercado y de la demanda de los inversores.
Sin embargo, los inversores deben tener en cuenta que el 7% de rentabilidad anual no es un tipo garantizado y que la plataforma, en realidad, no garantiza ningún rendimiento específico, algo que se puede comprobar en sus términos y condiciones.
Al invertir tu dinero en Monefit SmartSaver, esencialmente estás aceptando invertir en una empresa que no proporciona información sobre el rendimiento de su cartera de préstamos, ni cumple con las obligaciones hacia los inversores en plataformas como Lendermarket o Mintos.
¿Es segura Monefit SmartSaver?
Invertir dinero en una caja negra nunca es una práctica segura. A pesar de que Creditstar es una empresa regulada y auditada, no significa que las inversiones en préstamos sin garantía sean inversiones seguras.
¿Quién dirige el equipo?
El sitio web está gestionado por Credistar. Según nuestros conocimientos, Kashyap Shah es el Chief Product Officer, encargado del desarrollo de Monefit.
¿Quién es el propietario de Monefit?
Monefit es propiedad del Grupo Credistar, cuyo beneficiario efectivo es Aaro Sosaar. Creditstar Group está regulado en las jurisdicciones locales y auditado por KPMG.
¿Hay alguna condición sospechosa?
Antes de crear una cuenta, le recomendamos encarecidamente que estudie las condiciones de uso para que conozca perfectamente sus derechos antes de depositar dinero.
7.8 No existe una rentabilidad específica
Monefit SmartSaver es muy claro sobre el hecho de que el sitio web no está prometiendo o proporcionando una garantía para un retorno. Al depositar dinero en Monefit, usted está renunciando a cualquier reclamación contra Monefit Card, la empresa que está legalmente detrás de la página web.
8.3 Restricción de acceso a tu cuenta
Es importante destacar que Monefit puede restringir el acceso a tu cuenta a su discreción.
16.3 Exención de responsabilidad
Si decides depositar tu dinero a través de Monefit Smartsaver, basándote en los términos y condiciones promocionados, debea saber que Monefit Smartsaver no es responsable de ningún daño o pérdida.
12.5.3 Prohibida la distribución de información sobre SmartSaver
Si decides compartir cualquier información sobre Monefit SmartSaver que hayas recopilado en su sitio web, no puedes hacerlo sin el consentimiento por escrito de Monefit Card (la entidad legal detrás de Monefit SmartSaver).
Modificaciones
La plataforma puede modificar sus condiciones notificándotelo con cuatro semanas de antelación.
Puedes consultar el documento completo aquí.
SEÑALES DE ALARMA POTENCIALES
- El grupo de préstamos no cumple las condiciones de reembolso ni la obligación de recompra en otros mercados de préstamos P2P
Nuestra opinión sobre Monefit
Los términos y condiciones de la plataforma no te dan muchos derechos. Algunas cláusulas son bastante absurdas (sobre todo al comparar con los términos y condiciones de otras plataformas), lo que también ocurría con los Términos y condiciones de Lendermarket cuando la plataforma se lanzó en 2019.
El producto en sí podría ser interesante si la plataforma diera información sobre la asignación de fondos o al menos ofreciera algunas garantías. Los inversores no obtienen ni lo uno ni lo otro.
Un tipo de interés al 7% para inversiones en préstamos sin garantía al consumo, a corto plazo y con gran liquidez podría no ser la mejor relación entre riesgo y rentabilidad.
El aspecto de la liquidez y la sencillez son las dos principales propuestas de valor que pueden convencer a algunos inversores para formar parte de Monefit y obtener así el rendimiento anunciado, que no está garantizado.
La plataforma ofrece un plazo de retirada de hasta diez días. La cuenta Bondora's Go & Grow procesa las retiradas en cuestión de segundos (para las cantidades más pequeñas). Incluso las plataformas de préstamo P2P como Esketit y Robocash probablemente te permitirán retirar una parte significativa de tu cartera en un plazo de diez días, en caso de que decidas utilizar el mercado secundario.
Sólo el tiempo dirá si la rentabilidad y liquidez prometidas serán suficientes para captar inversores. Sin embargo, no nos sorprendería que Monefit SmartSaver decidiera bloquear de algún modo los fondos de los usuarios, como ocurre en Mintos o Lendermarket (mediante prórrogas de préstamos)
Facilidad de uso
Monefit SmartSaver es extremadamente fácil de usar. Una vez que hayas creado tu cuenta y verificado tu identidad, podrás depositar fondos en la plataforma.
No se requiere ninguna otra acción por su parte. El sitio web ofrece un panel de control básico para obtener una visión rápida del importe depositado y del tipo de interés.
Además, también puedes acceder a los extractos de cuenta, que es una herramienta excelente para obtener información sobre tus pagos de intereses.
La plataforma no te retiene ningún impuesto. Tienes que declarar tus ganancias a tu autoridad fiscal local
Liquidez
Monefit promete procesar las retiradas en un plazo de diez días. Además, los pagos pueden retrasarse de uno a tres días laborables, dependiendo de la hora de tu solicitud de retirada, los días festivos y el banco que recibe los fondos.
Es probable que la mayoría de los pagos se puedan procesar en un día. Sin embargo, no hemos probado esta función aún.
Soporte al cliente
Dado que Lendermarket ofrece soporte para esta plataforma, puedes esperar la misma calidad en las respuestas. La plataforma ofrece una página básica de preguntas frecuentes, donde podrás obtener más información sobre el servicio. Adicionalmente, puedes usar Live Chat o su e-mail para plantear preguntas concretas.
Resumen de nuestra opinión sobre Monefit
Monefit SmartSaver es una plataforma de reciente lanzamiento que pretende atraer a aquellos inversores que buscan una rentabilidad estable, sin necesidad de gestionar varias estrategias a la vez, ni de lidiar con características más complejas. Si buscas un producto de inversión con gran liquidez, Monefit podría ser una opción a considerar.
Principales conclusiones sobre nuestro análisis de Monefit:
- Menor rentabilidad y mayor liquidez
- Sin comisiones
- Sin historial
- Extremadamente fácil de usar
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