Bondster Erfahrungen
Bondster ist die bekannteste P2P-Plattform aus Tschechien. Der P2P-Marktplatz für P2P-Kredite hat, seit der Gründung im Jahr 2017, mehr als € 5 Mio. an Zinsen an mehr als 16.000 Investoren ausbezahlt. Wenn du in Kredite auf Bondster investierst, verdienst du im Jahr eine Durchschnittsrendite von 13.6 %. Lies unsere Bondster-Erfahrungen, um herauszufinden, ob Bondster zu dir passt.
Vorteile
- Hoher Zinssatz
- Sekundärmarkt
- Kein Cash Drag
Nachteile
- Die Rückkaufgarantie wird nicht eingehalten
- Nicht viele Informationen über suspendierte Kreditgeber
- Nicht profitable
- Keine Möglichkeit, Portfolioübersichten herunterzuladen
Wir empfehlen dir sich über die letzten Ereignisse bei Bondster zu informieren, bevor du dich bei der tschechischen Plattform anmeldest.
Voraussetzungen bei Bondster
Die Registrierung bei Bondster ist schnell und einfach. In dieser Liste findest du alle Voraussetzungen, die du bei Bondster erfüllen musst.
- Das 18. Lebensjahr erreichen
- Ein Bankkonto in der EU besitzen
- Die AML-Bedingungen erfüllen
- Die Kopie deines Identifikationsnachweises hochladen
- Die Kopie deiner Bankauskunft hochladen
Du kannst entweder tschechische Kronen oder Euro als Guthaben auf dein Bondster-Konto hochladen. Wenn du vorhast, in Euro zu investieren, solltest du auch Euro einzahlen, um Wechselkursgebühren zu vermeiden.
Kein Bankkonto? Kein Problem?
- 💳
- 💳
Bitte beachte, dass du dich zuerst verifizieren musst, um bei Bondster dein Geld abheben zu können.
Bitte beachte, dass du bei Bondster eine Gebühr von € 2 bezahlen musst, wenn du mehr als drei Mal im Monat von deinem Konto bei Bondster abhebst. Die ersten drei Abhebungen im Monat sind bei Bondster kostenlos.
Risiko und Rendite
Bondster ist ein Kreditmarktplatz, was bedeutet, dass du in Kredite von unterschiedlichen Kreditanbahnern investierst.
Das Kreditunternehmen mit dem größten Kreditvolumen bei Bondster ist ein Kreditgeber aus Tschechien - ACEMA.
ACEMA ist ein bekannter Kreditgeber, der in der Vergangenheit seine Kredite auch auf Mintos gelistet hat. Das Unternehmen wird von der tschechischen Zentralbank lizenziert.
Bondster listet jedoch auch zahlreiche Kredite von 23 anderen Kreditgebern.
Weitere Kreditgeber bei Bondster sind zum Beispiel:
- LIME Zaim (RU)
- Rapicredit (Kolumbien)
- Kviku (RU)
- Right Choice (Philippinen)
- Lime (Südafrika)
Alle aufgelisteten Kreditgeber sind nicht in der Lage die Rückkaufgarantie bei Bondster einzuhalten. Insgesamt listen 24 Kreditgeber ihre Kredite auf Bondster.
Ein Nachteil bei Bondster sind die Finanzberichte von Kreditgebern, die nicht immer regelmäßig aktualisiert werden. Das ist ein Punk, auf den du bei der Auswahl von Kreditgebern achten solltest.
Bondster ist ein Kreditmarktplatz, der dir vor allem eine hohe Rendite anbietet. Bitte beachte, dass du dabei häufig in Entwicklungsländer investierst, was das Risiko deiner Anlage erhöhen kann.
Wir empfehlen dir, die einzelnen Kreditnehmer unter die Lupe zu nehmen, bevor du dich entscheidest, in deren Kreditportfolios zu investieren.
Der Risikomanager von Bondster analysiert die Finanzdaten aller Kreditgeber einmal pro Quartal. Du solltest unbedingt das Kreditgeber-Rating bei Bondster beachten, da dieses das Risiko deiner Investition widerspiegelt.
Soll ich in tschechische Kredite investieren?
Bondster bietet dir die Möglichkeit an, in Kredite aus Tschechien zu investieren. Bitte beachte, dass die meisten Kredite aus Tschechien nicht in Euro sondern in Kronen auf der Plattform gelistet werden. Für deutsche Investoren ist es nicht besonders attraktiv, in anderen Währungen bei Bondster zu investieren.
Die Kredite von ACEMA bieten in der Regel eine Rendite zwischen 4 % und 9 % im Jahr. Bitte beachte, dass Bondster eine Gebühr von 1 % für alle Investitionen in tschechische Kredite berechnet, was deine Jahresrendite senkt.
Für die meisten Investoren aus Deutschland macht es keinen Sinn, in CZK-Kredite zu investieren, da du gleichzeitig auch das Währungsrisiko trägst. Die meisten Kredite auf Bondster sind jedoch in EUR verfügbar.
Rückkaufgarantie bei Bondster
Die meisten unbesicherten Kredite auf Bondster werden mit einer Rückkaufgarantie abgesichert, die von dem Kreditgeber angeboten wird.
Abhängig vom Darlehensgeber, dem Kredit selbst, der Kreditlaufzeit sowie der Zinshöhe wird die Rückkaufgarantie entweder nach 30 oder nach 60 Tagen nach der verspäteten Rückzahlung aktiviert.
Die Rückkaufgarantie bei Bondster deckt deinen Investitionsbetrag sowie die anfallenden Zinsen ab.
Die Rückkaufgarantie ist ein Standardfeature, das von vielen P2P-Plattformen wie etwa Robocash, Twino oder PeerBerry angeboten wird.
Der Unterschied zwischen den einzelnen Rückkaufgarantien ist in der Regel die Periode, nach der die Garantie aktiviert wird. Einige Kreditgeber auf Plattformen wie Mintos bieten eine Rückkaufgarantie nur für den Investitionsbetrag selbst und nicht für die Zinsen an.
Die Rückkaufgarantie wird von vielen Kreditgebern auf Bondster nicht eingehalten, was nicht nur das Risiko deiner Investition erhöht sondern auch die Liquidität negativ beeinflusst.
Kreditarten
Bondster bietet eine Vielzahl an Kreditarten an.
Wenn du dich entscheidest, bei Bondster dein Geld anzulegen, wirst du mit größter Wahrscheinlichkeit in Kurzzeitkredite investieren. Bondster bietet jedoch auch Autokredite, Geschäftskredite und Darlehen, die mit Kryptowährungen besichert werden.
Bitte beachte, dass die Verfügbarkeit von einigen Kreditarten auf Bondster begrenzt ist. Du kannst den Auto-Invest nutzen, um nachzusehen, wie viele Kredite aktuell verfügbar sind.
Während unseres Besuches bei Bondster hat uns das Team mitgeteilt, dass die Krypto-besicherten Kredite zu den sichersten Investitionen auf Bondster zählen.
Risikobewertungen
Die Ratings von Bondster gehören zu den wichtigsten Indikatoren, die dir helfen, die Rentabilität des Portfolios eines Kreditgebers zu bestimmen. Wenn du in die am besten bewerteten Kreditgeber (A+ bis A-) investierst, wird sich dein Risiko-Rendite-Verhältnis deutlich verbessern.
Werfen wir einen Blick hinter die Kulissen, um besser zu verstehen, wie Bondster seine Kreditgeber bewertet.
Wie du siehst, ist das Scoring-Verfahren vielfältig. Du solltest jedoch wissen, dass sich das Risiko jederzeit ändern kann.
Ist Bondster sicher?
Bevor du dich entscheidest, dein Geld auf eine P2P-Plattform zu überweisen, solltest du eine tiefgründige Due Diligence über die Plattform sowie das Management durchführen.
Wer führt das Team?
Bondster Marketplace s.r.o. (GmbH) wird vom Geschäftsführer Pavel Klema geführt, der jahrelang in der tschechischen Kreditbranche gearbeitet hat.
Wer besitzt Bondster?
Bondster ist im Besitz der CEP Invest Privat Equite SE. Der Besitzer dieses Fonds ist Václav Valeš.
Bei unserer Recherche über den Gründer sowie den Geschäftsführer von Bondster haben wir keine Warnhinweise gefunden. Du solltest jedoch wissen, dass Bondster von ACEMA finanziert wird. Die P2P-Plattform ist derzeit nicht profitabel.
Prüfung der Geschäftsbedingungen
Die Geschäftsbedingungen bei Bondster umfassen insgesamt 53 Seiten, die wir tiefgründig analysiert haben.
Bei unserer Analyse haben wir keine besonderen Auffälligkeiten gefunden. Die Bedingungen sind ähnlich wie auch bei anderen P2P-Plattformen.
Klausel 7.7 - Ausfallrisiko
Ein Punkt, den wir unbedingt erwähnen sollten, ist, dass dich Bondster darauf aufmerksam macht, dass du deine Anlage bei der Plattform verlieren kannst.
Klausel 8.9 - Rückkaufsrecht
Ein weiterer interessanter Punkt in den Bedingungen besagt, dass du über die Plattform beim Kreditgeber einen Rückkauf deiner Investition beantragen kannst. Dies ist wichtig, da du in der Praxis dein Geld von Bondster schnell zurückholen kannst.
Dies ist jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Klausel 1.3 - Änderungen der AGB
Wir sollten auch erwähnen, dass Bondster dich über die bevorstehenden Änderungen der AGB mindestens 30 Tage vor dem Eintritt der neuen AGB informiert.
Das ist eine gute Klausel, da einige der Plattformen ihre Nutzer nicht über die bevorstehenden Änderungen der AGB rechtzeitig informieren.
Potenzielle Warnhinweise
- Die Kreditpartner von Bondster halten die Rückkaufgarantie nicht ein
- Der Finanzgruppe LIME vermischt Gelder zwischen seinen Kreditgebern, was zu zusätzlichen Zahlungsverzögerungen führt
Unsere Meinung zu Bondster
Wir beobachten die Entwicklung von Bondster schon seit 2020 und haben die tschechische Plattform auch im April 2022 besucht. Hier findest du unsere Meinung zu Bondster.
Es gibt einige positive sowie negative Punkte, über die du Bescheid wissen solltest.
Beim Onboarding von Kreditgebern wird jedes Unternehmen auf zahlreiche Risiken geprüft. Der Risikomanger von Bondster hat einen sehr strukturierten Leitfaden, den er bei jedem Kreditanbahner verfolgt.
Bondster hat uns beim Besuch der Plattform alle Fragen zum Prozess der Due Diligence beantwortet. Wir können bestätigen, dass Bondster alle Kreditgeber unabhängig voneinander bewertet, was die Legitimität der Plattform erhöht.
Während unseres Gesprächs mit dem Risikomanager haben wir erfahren, dass alle Kreditgeber, die bereits seit 3 Jahren ihre Leistungen anbieten, eine bessere Bewertung von Bondster erhalten als neu gegründete Startups.
Wir haben die Daten von Bondster analysiert und können bestätigen, dass Bondster über aktuelle Daten verfügt, die sonst nicht auf der Webseite von Bondster veröffentlicht sind.
Die Statistikseite auf Bondster wird derzeit alle zwei Monate aktualisiert. Das bedeutet, dass du leider keine LIVE-Daten zur Verfügung hast.
Der CEO von Bondster hat uns bestätigt, dass bald alle Investoren einen Zugriff auf aktuelle Daten erhalten werden.
Bisher wurden die Versprechen von Bondster nicht eingehalten.
Es gibt bestimmt einige Punkte, welche die Plattform verbessern kann.
Die Benutzerfreundlichkeit von Bondster ist nicht so gut wie bei vielen anderen P2P-Plattformen. Der Grund dafür ist höchstwahrscheinlich das Budget. Bondster wird von einem privaten Investor gefördert, was die Entwicklung der Plattform deutlich verlangsamt.
Während unseres Besuchs war das Team von Bondster sehr transparent mit uns. Sie haben alle Fragen ohne jegliches Zögern beantwortet.
Während wir einen kleineren Betrag in P2P-Kredite auf Bondster investieren, gibt es zahlreiche P2P-Plattformen, welche die Interessen der Investoren besser schützen.
Funktionalität
Bevor du anfängst, bei Bondster zu investieren, solltest du dir überlegen, wie lange du dein Geld überhaupt anlegen möchtest.
Du solltest auch andere Faktoren, wie die Rendite bzw. die Sicherheit deiner Anlage, beachten.
Um dir die aktuell verfügbaren Kredite anzeigen zu lassen, kannst du einfach den Auto-Invest aufrufen und dir deine eigenen Filter definieren.
Es gibt zahlreiche Kriterien, die du bei Bondster einstellen kannst. Beachte jedoch, dass die Verfügbarkeit von einigen Krediten ziemlich begrenzt ist.
Du kannst dir entweder eine vordefinierte Strategie aussuchen oder eine eigene benutzerdefinierte Strategie anlegen.
Bei der benutzerdefinierten Strategie empfehlen wir dir, die Basiskriterien einzustellen:
- Mindestrendite
- Laufzeit
- Währung (EUR)
- Rückkaufgarantie
- Kreditstatus (die ersten beiden Optionen)
Nachdem du deine Auswahl getroffen hast, solltest du dich auch vergewissern, dass es genug Kredite gibt, die deinen Anforderungen entsprechen.
Was du nicht vergessen solltest, sind die Diversifizierungseinstellungen, die dir helfen, dein Geld gleichmäßig in Kredite von verschiedenen Kreditgebern anzulegen.
Einige Investoren werden dir vorschlagen, in alle Kredite zu investieren, um deine Anlage möglichst breit zu streuen.
Das ist eine Lösung, wenn du die Optimierung deiner Anlage komplett ignorierst. Dein Geld einfach “breit” zu streuen, verringert deine Rendite, da früher oder später einige Kredite ausfallen werden.
Stattdessen solltest du die besten Kredite vorab auswählen und damit das Risiko eines Ausfalls deutlich senken.
Wenn du sonst in keine andere P2P-Plattformen investierst, kannst du natürlich deine Anlage bei Bondster breit über alle Kreditgeber streuen. Wenn du jedoch auch auf anderen Plattformen investierst, ist die breite Streuung bei Bondster nicht unbedingt die beste Strategie.
🧾Zieht Bondster Steuern ab?
Bondster behält keine Quellensteuer von deinem Verdienst ein. In deinem Dashboard kannst du einen Steuerbericht herunterladen, den du bei deinen Steuerbehörden einreichen kannst. Du kannst einen Steuerbericht direkt in deinem Dashboard anfordern. Der Link zum Steuerbericht wird dir dann auf deine E-Mail-Adresse geschickt.
Gewinne aus P2P-Krediten werden als Zinseinkünfte behandelt und mit der pauschalen Abgeltungssteuer von 25%, zusätzlich zu Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer in Deutschland versteuert.
Das Einkommen aus P2P Krediten trägst du im Anhang KAP der Steuererklärung, in die Zeile („Ausländische Kapitalerträge“) im Abschnitt „Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterlegen haben“ ein.
Liquidität
Wenn du ausschließlich in Kurzzeitkredite investieren möchtest, wirst du mit Bondster nicht besonders zufrieden sein.
Die P2P-Plattform bietet zwei verschiedene Optionen, um aus deiner Anlage auszusteigen:
- 1. Smart Reserve: Die “kluge Reserve” ist eine Option, die es dir ermöglicht, aus deinen Investitionen jederzeit kostenlos auszusteigen. Bitte beachte, dass diese Option nur für Kredite mit einem Zins von 3,9 % gilt. Diese Darlehen sind auf Bondster speziell gekennzeichnet.
- 2. Liquiditätsgarantie: Einige Kredite bieten dir die Option, aus deiner Anlage innerhalb einer Woche, eines Monats bzw. eines Jahres auszusteigen. In der Regel bezahlst du für diese Option eine Gebühr von 1 bzw. 2 %.
Bondster verfügt auch über einen Zweitmarkt, auf dem du deine Investition jederzeit für eine Gebühr von 0,5 % an andere Investoren verkaufen kannst. Die Liquidität deines Portfolios auf Bondster hängt von der aktuellen Marktlage ab.
Das Nichteinhalten der Rückkaufgarantie von einigen Kreditgeber kann die Liquidität deiner Investition deutlich negativ beschränken.
Kundensupport
Die Qualität des Kundensupports bei Bondster ist nicht gut.
In der Regel ist der Online-Support von Bondster für Investoren außerhalb von Tschechien nicht so gut wie bei anderen P2P-Plattformen. Häufig werden die Fragen nur teilweise beantwortet, was keinen so guten Eindruck macht.
Um sich mit Bondster in Verbindung zu setzen, kannst du einfach die Live-Chat-Funktion auf der Webseite nutzen.
Falls du Zeit hast, kannst du die Plattform auch selbst besuchen und dir ein eigenes Bild von dem Team machen. Beim Besuch der Plattform war die Kundenbetreuung deutlich besser als online.
Fazit - Bondster Erfahrungen
Unsere Erfahrungen mit Bondster waren nicht so gut. Die Plattform bietet eine sehr hohe Rendite bis zu 17% pro Jahr. Leider kann man sich aktuell auf die 60-tätige Rückkaufgarantie nicht bei vielen Kreditgebern nicht verlassen. Bondster ist eher für opportunistische Investoren geeignet.
Die wichtigsten Punkte zusammengefasst:
- Hohe Rendite
- Rückkaufgarantie wird nicht eingehalten
- Nicht besonders benutzerfreundlich
Die P2P-Plattform ist eher für erfahrene Investoren geeignet, die in einige augewählte Kreditgeber bei Bondster investieren möchten. Leider ist Bondster nicht in der Lage die Investitionen der Anleger zu schützern, was bedeutet, das du eher andere P2P-Plattformen in Anspruch nehmen solltest.
