PeerBerry Avis

Résumé de notre avis sur PeerBerry

PeerBerry est actuellement la meilleure plateforme de prêt peer-to-peer pour les prêts à court terme, avec un rendement annuel pouvant atteindre 12%.

PeerBerry propose un auto-investissement ainsi qu'une garantie de rachat de 60 jours.

La plateforme P2P fournit des rapports financiers audités et des statistiques dédiées. Notre expérience avec PeerBerry a été très bonne jusqu'à présent.

En plus de cette excellente critique, nous vous recommandons de jeter un coup d'œil à cette plateforme sur Trustpilot.

Voici les principales conclusions de notre avis sur PeerBerry:

Pas encore convaincu? Et si nous vous disions que vous pouvez obtenir un bonus PeerBerry de 0,5%?

Nos lecteurs recevront un bonus calculé à partir du montant moyen de l'investissement pendant les 90 premiers jours à compter de l'inscription. Le code de référence PeerBerry sera automatiquement ajouté si vous vous inscrivez avec notre lien partenaire exclusif. 

Prêt à faire travailler votre argent?

Exigences de PeerBerry

PeerBerry est l'une de nos plateformes de prêt P2P préférées, principalement parce que vous pouvez vous inscrire sur PeerBerry depuis n'importe où en Europe.

Si vous êtes du Royaume-Uni ou des États-Unis et que vous vivez en France (ou ailleurs dans l'UE), vous pouvez vous inscrire immédiatement et commencer à investir dans PeerBerry. 

Cependant, vous devez remplir certaines conditions pour investir sur cette plateforme.

Bien que vous puissiez déposer votre argent dans n'importe quelle devise, nous vous suggérons de transférer vos fonds en euros pour éviter d'éventuels frais de change.

Si vous venez de France, vous aurez probablement un compte en euros, cependant, depuis P2P Empire, nous vous conseillons d'ouvrir un compte bancaire N26 ou Revolut. Pour en savoir plus, consultez nos articles sur ces institutions financières : N26 Avis et Revolut Avis.

Le transfert d'argent vers votre compte PeerBerry ne prendra pas plus de trois jours ouvrables.

Risque et retour

Comme mentionné précédemment, PeerBerry est une excellente plateforme de prêt P2P pour les investisseurs qui préfèrent investir dans des prêts à court terme à haut rendement.

Comme vous le savez peut-être, les investissements à court terme sont souvent perçus comme plus risqués que ceux à long terme.

Lorsque vous investissez sur PeerBerry ou sur toute autre plateforme P2P proposant des prêts à court terme (par exemple, Mintos ou Robocash), vous investissez dans des prêts à la consommation non garantis.

Ces prêts ont déjà été émis, ce qui signifie que vous financez des prêts préfinancés.

La plupart des plateformes de prêt P2P ne mettent pas en avant cet aspect du prêt P2P, car ces prêts offrent une garantie de rachat, ce qui signifie que vous n'avez pas à vous occuper des prêts en défaut, car ils sont rachetés par l'initiateur du prêt.

Si vous souhaitez vraiment avoir une idée précise du rendement de votre investissement pour une période donnée à un pourcentage spécifique, nous vous recommandons d'utiliser notre calculatrice d'intérêts composés.

Garantie de rachat de PeerBerry

Comme Income Marketplace, PeerBerry est également l'une des plateformes de prêt P2P offrant une garantie de rachat pour les prêts dont le retard est supérieur à 60 jours.

Dans ce scénario, l'initiateur du prêt dans lequel vous avez investi rachète la créance sur l'emprunteur. Cela réduit considérablement le risque associé à cette plateforme P2P et signifie que vous n'avez pas à vous occuper du recouvrement des créances.

Paiements tardifs

Si l'emprunteur est en retard dans ses paiements, la société de prêt rachète vos investissements afin que vous ne perdiez rien.

L'avantage de la garantie de rachat de PeerBerry est que le prêteur rembourse également les intérêts sur le prêt retardé.

La garantie de rachat vous protège contre le défaut de paiement de l'emprunteur.

N'oubliez pas que la garantie de rachat n'est pas la protection ultime. Notez toutefois que lors d'événements de type " cygne noir ", comme la guerre en Ukraine, les initiateurs de prêts ne peuvent pas honorer la garantie de rachat.

Dans ce scénario, PeerBerry a déployé la garantie de groupe pour couvrir les remboursements des prêts. Continuez à lire notre avis PeerBerry pour en savoir plus.

Vous vous demandez comment PeerBerry se compare aux autres plateformes ? Consultez notre comparaison des différentes plateformes P2P.

Dans toute l'histoire de PeerBerry, aucun investisseur n'a jamais perdu d'argent. Ceci est principalement dû au fait que les initiateurs de prêts de PeerBerry n'ont jamais financé plus de 45% de leurs portefeuilles de prêts par le biais de prêts P2P.

Par conséquent, les initiateurs de prêts sont en mesure de couvrir toute garantie potentielle de rachat.

Les partenaires commerciaux de PeerBerry détiennent toujours 10% du portefeuille listé sur PeerBerry en espèces pour faciliter les bons de rachat et régler les investisseurs.

Garantie supplémentaire (Garantie de groupe)

PeerBerry offre une garantie supplémentaire par les sociétés mères des initiateurs de prêts. La plupart des initiateurs proposent des prêts dans différents pays, mais il est intéressant de noter que deux grands groupes d'investissement en sont propriétaires.

La plupart des initiateurs de prêts sur PeerBerry sont exploités par Aventus Group et Gofingo.

Bien que les initiateurs de prêt travaillent en tant qu'entités indépendantes, la garantie supplémentaire prévoit que si l'initiateur de prêt n'était pas en mesure de couvrir la garantie de rachat, la société mère interviendrait et rachèterait vos créances.

Lors de notre dernier entretien P2P avec le PDG du groupe Aventus, Andrejus Trofimovas, nous avons appris que le groupe Aventus opèrait de manière très durable, ce qui lui permet d'accroître ses parts de marché et de remplir toutes ses obligations envers les investisseurs.

Prêts affectés par la guerre

La garantie de groupe a été déployée pour couvrir les obligations des prêteurs envers les investisseurs ayant investi dans des pays touchés par la guerre.

En raison de la guerre en Ukraine et en Russie, les entreprises ne peuvent pas envoyer d'argent en dehors de ces pays pour le moment.

D'autres sociétés qui opèrent sous la marque Gofingo ou Aventus Group couvrent désormais les obligations envers les investisseurs qui ont investi dans des prêts provenant de pays touchés par la guerre.

PeerBerry a annoncé que le remboursement de l'ensemble du portefeuille de prêts des pays touchés par la guerre pourrait prendre jusqu'en février 2024.

Lors de notre visite au bureau de PeerBerry à Vilnius, nous avons appris que si les conditions ne changent pas, les partenaires de prêt seront en mesure de rembourser beaucoup plus rapidement que prévu.

En Avril 2023, les partenaires de prêt de PeerBerry ont déjà remboursé aux investisseurs 73% des prêts accordés en raison de la guerre.

Remboursement des prêts pour cause de guerre

Au début de la guerre, les partenaires de PeerBerry ont remboursé les prêts selon le calendrier des prêts (prêts les plus anciens).

Le calendrier de remboursement a changé plus tard, lorsque la plate-forme a commencé à rembourser tous les prêts à parts égales.

Tous les investisseurs récupèrent une fraction de leurs prêts affectés par la guerre. Par conséquent, il se peut que dans votre portefeuille, vous n'ayez pas vu le pourcentage exact de prêts remboursés comme PeerBerry le prétend sur son site web.

Initiateurs de prêts

Comme mentionné ci-dessus, PeerBerry collabore avec deux grands groupes financiers, Gofingo et Aventus Group, ainsi qu'avec deux prêteurs plus petits, Lithome et SIB Group. Au total, vous pouvez investir dans des prêts de 23 initiateurs de prêts.

Sur le site de PeerBerry, vous trouverez plus d'informations sur chaque initiateur de prêt. Vous avez accès à la taille de leur portefeuille de prêts, au montant total des prêts financés et à des informations sur la garantie de rachat et les intérêts, ainsi qu'au rapport financier.

PeerBerry a également ajouté récemment des informations sur les prêts retardés des prêteurs individuels. Vous pouvez maintenant voir quel initiateur de prêt a le plus de prêts retardés sur PeerBerry.

Il convient de mentionner que le pourcentage moyen de prêts en retard se situe entre 15 et 20%, ce qui est relativement faible par rapport aux autres acteurs du marché.

N'oubliez pas que les événements de type cygne noir, comme la guerre en Ukraine, ne sont pas des conditions de marché normales.

Voici comment se présente l'état des prêts dans des conditions normales de marché. N'oubliez pas que tout événement de force majeure peut retarder vos prêts.

Risque selon les pays

Lorsque vous investissez auprès de prêteurs de différents pays, vous pouvez donner la priorité à ceux des marchés réglementés.

PeerBerry est très transparent lorsqu'il partage des données supplémentaires sur l'environnement réglementaire des différents marchés.

Rappelez-vous que tous les prêteurs sur PeerBerry doivent suivre les lois et règlements locaux. L'exposition aux pays des prêts de PeerBerry peut varier en fonction des conditions actuelles du marché.

Nous vous suggérons de configurer plusieurs portefeuilles d'investissement automatique ou d'investir manuellement pour contrôler entièrement vos paramètres de diversification.

C'est la seule façon de créer un portefeuille également diversifié si c'est ce que vous recherchez. Nous avons un portefeuille suffisamment diversifié, vous pouvez consulter notre portefeuille pour savoir comment nous investissons dans P2P Empire.

La disponibilité des prêts des prêteurs spécifiques varie car PeerBerry diminue l'exposition des prêts émis par des start-ups dans les pays en voie de développement.

Si vous souffrez d'un manque de liquidités, nous vous suggérons de jeter un coup d'œil à notre avis sur Crowdpear (actuellement uniquement en anglais) pour en savoir plus sur une autre plateforme de crowdfunding exploitée par l'équipe de PeerBerry.

Lorsque vous investissez dans des prêts sur les marchés émergents, il est essentiel de se rappeler que PeerBerry utilise une structure d'investissement indirecte pour protéger les investisseurs contre les cas de force majeure.

Cela signifie qu'avant d'être envoyé à l'initiateur du prêt, l'argent doit passer par une société intermédiaire.

Dans ce graphique, vous pouvez voir comment l'argent est transféré aux emprunteurs. N'oubliez pas que la sécurité de votre investissement dépend de la performance du portefeuille de prêts.

Est-ce que PeerBerry est fiable?

PeerBerry est aussi sûre que n'importe quelle plateforme de prêt P2P gérée par des professionnels expérimentés du secteur. La plateforme suit toutes les réglementations et les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et effectue régulièrement des audits informatiques pour garantir la sécurité de la plateforme d'investissement.

Depuis le lancement de PeerBerry en 2017, aucun des investisseurs n'a perdu d'argent. La sécurité de vos investissements est en outre soutenue par les pratiques de prêt durables des sociétés de prêt dans lesquelles vous investissez.

Nous avons également examiné la gestion derrière la plateforme et leurs rapports financiers et lu toutes les conditions générales.

Qui dirige la plateforme?

PDG de PeerBerry, Arunas Lekavicius est également responsable des décisions commerciales au sein de la compagnie. Avant de rejoindre PeerBerry, Arunas Lekavicius était responsable du crédit-bail chez le prêteur lituanien 4finance.

L'équipe de PeerBerry se compose de 10 employés, tandis que de nombreuses tâches liées à l'informatique et à la comptabilité sont externalisées.

Qui est le propriétaire de la plate-forme?

PeerBerry est détenu par trois investisseurs : Andrejus Trofimovas (50 %), Ivan Butov (25 %) et Vytautas Olšauskas (25 %).

Il convient de noter que le groupe Aventus a fondé PeerBerry. À l'heure actuelle, il n'y a pas de chevauchement d'actionnaires entre les initiateurs de prêts de PeerBerry et PeerBerry elle-même. Il convient toutefois de noter qu'Igoris Trofimovas est le frère d'Andrejus Trofimovas et qu'il dirige le groupe Aventus.

Y a-t-il des conditions générales suspectes?

Voyons si nous pouvons repérer des clauses inhabituelles.

Clause 2.3: Risque de devises

PeerBerry ne propose pas de solution multi-devises. Tous les investissements sont réalisés en euros.

Même si les prêts de l'initiateur du prêt sont souvent libellés dans d'autres devises, vous, en tant qu'investisseur, n'êtes pas directement exposé à un risque de change.

L'initiateur du prêt gagne suffisamment d'intérêts pour couvrir la fluctuation potentielle des devises. Lors de nos entretiens avec le PDG de PeerBerry, nous avons appris que leurs partenaires commerciaux ne se couvrent pas contre le risque de change (volatilité). Ils en tiennent compte et ajustent leur réserve de liquidités en conséquence.

Clause 4.6: Sécurité de vos fonds

Tous vos fonds sont stockés sur un compte bancaire séparé de Peerberry d.o.o - l'opérateur de PeerBerry.com.

La séparation des fonds est une procédure standard dans l'industrie du prêt P2P. Nous apprécierions certainement que PeerBerry introduise des comptes IBAN individuels pour les investisseurs afin d'augmenter la sécurité de leurs fonds.

Clause 7.7: Responsabilité

Comme pour tout investissement P2P, la plateforme de prêt P2P n'est pas responsable des pertes éventuelles si l'emprunteur ne remplit pas ses obligations. Les partenaires commerciaux de PeerBerry prennent au sérieux la protection de votre argent.

Supposons que l'emprunteur soit en retard de paiement pendant plus de 60 jours. Dans ce cas, l'initiateur du prêt est responsable du rachat de la créance auprès de vous et du reversement des intérêts et du capital du prêt sur votre compte.

Les investisseurs ont-ils accès aux contrats de cession individuelle?

Les investisseurs peuvent consulter les accords de cession individuels avec plus de détails sur leurs créances sous "My Investments" ("Mes investissements"). Avant d'investir dans des prêts, vous pouvez consulter l'accord de cession lors d'un investissement manuel.

Il suffit de cliquer sur l'icône PDF à côté de l'ID du prêt pour télécharger le fichier.

Facilité d'utilisation

PeerBerry est destiné à de nombreux investisseurs P2P. Que vous commenciez tout juste à vous lancer dans le prêt P2P ou que vous recherchiez de nouvelles plateformes pour vous aider à réduire le risque, nous vous recommandons d'envisager sérieusement PeerBerry.

Le tableau de bord de PeerBerry est très intuitif, et vous pouvez atteindre toutes les sections essentielles du site en quelques clics seulement.

Grâce à la fonction auto-Investissement, vous pouvez consulter vos investissements, exporter les transactions pour vos déclarations fiscales et automatiser votre stratégie d'investissement.

L'auto-investissement sur PeerBerry

De la même façon que Reinvest24 ou Lande, l'investissement automatique sur PeerBerry vous permet de configurer des variables essentielles telles que la taille du portefeuille, l'investissement maximum par prêt, le taux d'intérêt, la durée du prêt, le statut, les pays et les initiateurs du prêt.

Il existe également une option permettant de réinvestir tous vos retours.

Nous vous suggérons de n'exclure aucun initiateur de prêt pour le moment, car la disponibilité des prêts change constamment. La restriction de vos paramètres Auto-Investissement peut conduire à des sommes non investies sur votre compte.

Si votre Auto-Investissement PeerBerry ne fonctionne pas, attendez quelques heures avant de contacter le support. L'Auto-Investissement de PeerBerry fonctionne six fois par jour.

Nous avons testé plusieurs stratégies d'auto-investissement au cours des derniers mois. Nous ne pouvons pas confirmer qu'une stratégie d'auto-investissement sur PeerBerry a entraîné un changement significatif dans la performance de nos investissements.

Vous pouvez segmenter votre investissement automatique en fonction des intérêts ou de la durée du prêt. Tout autre paramètre ne fera pas une grande différence dans le rendement final.

Plan d'Auto-investissement de PeerBerry

PeerBerry a récemment introduit une autre fonctionnalité qui vous aidera à diversifier votre portefeuille en un seul clic.

Les principales différences entre les différentes stratégies sont la durée de l'investissement et le type de prêt.

N'oubliez pas que ces stratégies ne diversifieront pas votre portefeuille de manière égale. Si vous souhaitez contrôler l'exposition à des prêteurs ou des pays spécifiques, nous vous recommandons de configurer des portefeuilles individuels d'investissement automatique.

Application mobile PeerBerry

PeerBerry a récemment lancé sa nouvelle application mobile.

L'application mobile PeerBerry vous permettra de visualiser rapidement votre portefeuille. Vous pouvez visualiser vos fonds disponibles, vos fonds investis, les intérêts payés et le rendement net annualisé.

Une excellente fonctionnalité de l'app est un graphique qui vous montre les remboursements d'intérêts quotidiens.

Dans la section "Investissements" ("Investments"), vous pouvez également obtenir une vue d'ensemble de votre portefeuille, qui est désormais segmenté en fonction des initiateurs de prêts et des types de prêts. L'appli de PeerBerry est également dotée d'un mode sombre. 🙌

Rapidité de retrait des investissements

Bien que PeerBerry tente d'offrir davantage de types de prêts pour aider à diversifier les portefeuilles P2P des investisseurs, il est principalement utilisé pour les prêts à court terme.

Les investisseurs bénéficient de la meilleure liquidité qui les accompagne lorsqu'ils investissent dans des prêts à court terme.

Cela s'est avéré précieux en mars 2020, lorsque de nombreux investisseurs ont commencé à retirer leurs fonds en raison de la panique provoquée par le coronavirus.

Il n'y avait pas de prêts retardés sur PeerBerry, et tous les fonds étaient restitués aux investisseurs à la fin de la durée du prêt, généralement dans les 30 jours.

Trop beau pour être vrai? Non. Lors du dernier entretien avec PeerBerry, nous avons appris que la plateforme réservait 10% à 15% du portefeuille de l'initiateur du prêt pour couvrir toutes les demandes de retrait.

Ainsi, il n'y a pas de retard ni de paiement en attente. Du moins pas dans des conditions normales de marché.

Si vous recherchez des retraits instantanés, vous ne les trouverez pas sur PeerBerry. Il n'y a actuellement aucun marché secondaire sur PeerBerry.

On ne sait pas si PeerBerry lancera un jour un marché secondaire, car cela pourrait avoir un impact sur la fiscalité de certains investisseurs dans plusieurs pays. 

N'oubliez pas que la liquidité en 2024 pourrait ne pas être à la hauteur de vos attentes en raison du conflit militaire actuel en Ukraine, qui affecte une partie considérable des prêts répertoriés sur PeerBerry.

Support client

Nous pensons qu'il est très important d'avoir une équipe d’assistance dédiée qui répondra à vos questions concernant leur plateforme de prêt P2P.

En fin de compte, votre argent est géré par la plateforme ; vous devez donc leur faire confiance pour protéger vos fonds.

Nous avons toujours trouvé le support de PeerBerry très réactif. Vous pouvez également lire l'avis Trustpilot sur PeerBerry, où des centaines d'autres investisseurs partagent leurs expériences positives avec la plateforme.

Le meilleur moyen d'entrer en contact avec l'équipe d'assistance est de lui envoyer un courriel à l'adresse info@peerberry.com.

La plupart de nos demandes ont reçu une réponse dans la journée, ce qui n'est pas le cas du support client de certaines autres plateformes.

Il est toujours bon de contacter le service clientèle de toute plateforme de prêt P2P et de la tester avant de s'inscrire.

Vous voulez vous assurer que la plateforme peut répondre à vos demandes avant de devenir un investisseur.

Comparé même aux plus grandes plateformes P2P européennes comme Bondora, le soutien offert par PeerBerry est vraiment exceptionnel.

Les alternatives à PeerBerry

Si PeerBerry est considéré comme l'une des plateformes de prêt P2P les plus fiables d'Europe, elle propose prêts en avril 2024, de sorte qu'il peut être difficile de garder son argent investi.

Les fonds non investis ne rapportent pas d'intérêts, vous pouvez donc envisager d'autres solutions.

Esketit

Esketit est l'une des meilleures alternatives à PeerBerry. La plateforme a d'excellents antécédents, il n'y a pas de fonds en redressement et elle dispose d'une option de sortie instantanée, ce qui augmente sa liquidité.

Esketit peut générer des intérêts de l'ordre de 12 à 13 % par an, ce qui est légèrement supérieur à PeerBerry. La plateforme est facile à utiliser et convient donc aussi bien aux débutants qu'aux investisseurs plus expérimentés.

Pour en savoir plus sur le fonctionnement d'Esketit, consultez notre article : Esketit Avis.

Income Marketplace

Income Marketplace propose des investissements qui rapportent jusqu'à 15 % d'intérêts annuels.

La plateforme n'est pas aussi bien développée que PeerBerry, mais elle propose plus de prêts disponibles, ce qui signifie que vous ne souffrirez pas autant d'un manque de liquidités.

Une garantie de rachat couvre vos investissements sur Income Marketplace, et certains prêteurs mettent même leur portefeuille de prêts en garantie. Pour en savoir plus sur la manière dont vous pouvez gagner de l'argent, lisez notre avis sur Income Marketplace.

Fintown

Si vous êtes à la recherche d'une plateforme alternative générant des intérêts similaires à ceux de PeerBerry, Fintown pourrait être une bonne option pour vous.

Le rendement que vous obtenez est généré par la location de biens immobiliers dans des unités de location à court terme dans le centre-ville de Prague.

Ainsi, au lieu de financer des prêts sur salaire en Asie ou en Afrique, votre argent sert à financer des biens locatifs en Europe. Pour en savoir plus sur le fonctionnement de cette plateforme, lisez notre avis sur Fintown.