Ratings Prêteurs P2P

Le score de risque financier représente 33 % de la note globale et varie de Très Élevé à Très Faible selon la solidité financière de l’établissement prêteur. Le score de base est attribué sur une échelle de 1 à 7, où 1 correspond à un risque financier Très Élevé et 7 à un risque financier Très Faible.

La base de ce score repose principalement sur le ratio fonds propres/actifs et le ratio dette/fonds propres du dernier exercice financier disponible.

Des points supplémentaires peuvent être accordés pour une stabilité opérationnelle démontrée et des mécanismes de protection renforcés pour les investisseurs. Les prêteurs obtiennent un point supplémentaire s’ils sont actifs depuis plus de deux ans, un point s’ils publient des états financiers audités et deux points s’ils offrent une garantie de groupe.

Le score total est ensuite normalisé afin de correspondre à l’échelle unifiée de 1 à 10 utilisée dans la notation globale du risque.

Le score de risque pays représente également 33 % de la note globale et évalue la stabilité ainsi que la fiabilité de l’environnement dans lequel le prêteur opère. Le score de base est attribué sur une échelle de 1 à 7, où 1 correspond à un risque pays Très Élevé et 7 à un risque pays Très Faible.

La valeur de base est calculée à partir d’un ensemble d’indicateurs publics propres au pays, notamment l’état de droit, le risque de change, le taux d’inflation, l’indice de corruption, la notation souveraine, la qualité de la réglementation financière, le niveau de prêts non performants dans le secteur bancaire, l’accès au crédit ainsi que le taux de pénétration d’Internet.

Ces variables permettent d’évaluer la résilience économique, financière et institutionnelle du pays.

Le score final de risque pays est ensuite normalisé pour s’intégrer à l’échelle unifiée de 1 à 10 utilisée dans la notation globale du risque.

Le score de risque plateforme représente 33 % de la note globale et reflète l’intégrité opérationnelle, la transparence et la performance historique de la plateforme d’investissement.

Le score de base est déterminé à partir de la performance globale du portefeuille, mesurée par le pourcentage des fonds investisseurs qui ont été remboursés avec succès ou qui sont actuellement performants. Les plateformes affichant une performance de 100 % obtiennent le score de base maximal de 10, tandis que celles dont la performance est inférieure à 50 % reçoivent un score de 0.

Des points supplémentaires sont attribués pour certaines garanties structurelles. Les plateformes obtiennent un point si elles sont réglementées et un point si leurs rapports financiers sont publiquement accessibles, ce qui témoigne d’un bon niveau de transparence et de conformité. Les plateformes actives depuis au moins trois ans reçoivent également un point supplémentaire.

Les signaux d’alerte réduisent la note en fonction de leur gravité. Un signal mineur entraîne une pénalité d’un point, tandis qu’un signal majeur entraîne une pénalité de deux points, reflétant un risque opérationnel ou de gouvernance plus élevé.