Nectaro Avis

Résumé de l’avis Nectaro

Nectaro est une plateforme intéressante, offrant la possibilité d’investir dans des portefeuilles de prêts en Roumanie et Moldavie, avec des rendements attractifs oscillant entre 12 % et 13,5 % par an. Tous les prêts bénéficient d’une obligation de rachat, offrant une couche de protection supplémentaire pour les investisseurs.

Principaux enseignements de notre avis sur Nectaro :

Si vous cherchez à dynamiser vos rendements via le prêt P2P, Nectaro pourrait représenter une option prometteuse.

Qu’est‑ce que Nectaro ?

Nectaro est une société d’investissement réglementée basée en Lettonie, permettant d’investir dans des prêts en Moldavie et Roumanie. Les investisseurs peuvent bénéficier de rendements annuels compris entre 12 % et 13,5 %, sur des durées allant jusqu’à 4 ans.

Nectaro permet d’accéder aux prêts d’EcoFinance, filiale du groupe DYNINNO — un grand groupe actif dans plusieurs secteurs dont les services financiers, le divertissement et le voyage. Cette affiliation avec un groupe bien établi renforce la crédibilité des offres de la plateforme.

Notre avis sur Nectaro

Nectaro est une plateforme réglementée au track record relativement court comparé à certains acteurs P2P plus importants.

Les prêteurs sous-jacents en Moldavie et Roumanie ont démontré de solides résultats financiers, ce qui rend leur portefeuille de prêts potentiellement intéressant. Selon les informations de Nectaro, ces deux prêteurs figurent parmi les cinq principaux prêteurs non bancaires dans leur région et publient régulièrement leurs rapports financiers.

Leurs états financiers semblent capables de couvrir les obligations de rachat proposées, ce qui ajoute une certaine sécurité pour les investisseurs. De plus, la longue durée des prêts suggère que les sociétés de crédit EcoFinance sont moins exposées aux restrictions réglementaires souvent appliquées aux prêts à court terme.

Les investisseurs expérimentés pourraient identifier des opportunités rentables dans les portefeuilles de prêts des partenaires de Nectaro. Toutefois, certains points peuvent être améliorés.

EcoFinance ne propose pas de garantie de groupe, contrairement à des plateformes telles que PeerBerry, Robocash, Lonvest ou Fintown. Cela signifie qu’en cas de force majeure, d’autres sociétés du groupe EcoFinance ne reprendraient pas les dettes dues aux investisseurs.

Cependant, lors de notre entretien avec la CEO, il a été mentionné que les partenaires de Nectaro pourraient introduire une garantie de groupe à l’avenir.

Malgré une interface conviviale et des fonctionnalités pertinentes, il est important que les investisseurs évaluent attentivement la structure actuelle et les éventuelles évolutions futures.

Conditions requises

Le processus d’inscription sur Nectaro est rapide et simple.

Vous devrez tout d’abord vérifier votre e‑mail et fournir vos coordonnées (adresse de résidence, informations fiscales et situation financière).

Vous devrez également télécharger une photo de vous ainsi qu’un document d’identité valide. En sus, un questionnaire investisseur évaluera vos connaissances en Notes réglementées.

Le processus complet prend moins de 10 minutes. Une fois vos informations soumises, l’équipe de Nectaro les vérifie et débloque l’accès aux fonctionnalités de la plateforme. Dans notre test, cette vérification a duré environ 3 heures, avant que nous puissions déposer des fonds.

Pour approvisionner votre compte, il suffit de cliquer sur « Ajouter des fonds » dans le menu de gauche et de suivre les instructions. Pensez bien à indiquer votre identifiant investisseur lors du virement pour assurer une allocation correcte des fonds.

Veuillez noter que les virements ne sont acceptés que depuis un compte bancaire de l’UE/EEE enregistré à votre nom. Dans notre expérience, le transfert bancaire depuis un compte européen était effectué en quelques heures.

Retraits

Lors de nos tests, nous avons évalué à la fois les dépôts et les retraits sur Nectaro. Les dépôts ont été crédités sur notre compte en moins de 5 heures, tandis que le retrait des fonds non investis a été traité en un jour ouvré.

Il est cependant important de noter que les retraits ne concernent que les fonds non investis ; les fonds investis ne peuvent pas être retirés avant échéance.

Pour les investisseurs, il est essentiel de comprendre que Nectaro règle les dettes avec le prêteur roumain deux fois par semaine et avec les autres prêteurs une fois par semaine.

Ce calendrier peut engendrer des « paiements en attente » lorsque qu’un prêt arrive à échéance mais que les fonds n’ont pas encore été transférés par les organismes de crédit.

Cela peut retarder le traitement des demandes de retrait de 7 à 10 jours, selon le moment de la demande. De plus, Nectaro ne traite les retraits que les jours ouvrés.

Nectaro applique également des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment (AML). Les investisseurs disposant de portefeuilles importants peuvent être soumis à des contrôles AML aléatoires, nécessitant la fourniture de preuves détaillées concernant l’origine des fonds.

Ce processus peut temporairement affecter la liquidité de vos investissements. Si vous êtes réticent à partager des informations financières détaillées, Nectaro pourrait ne pas être la plateforme la plus adaptée pour vous.

Risque et rendement

Investir sur Nectaro comporte certains risques. La plateforme n’ayant été lancée qu’en octobre 2023, son historique est encore relativement limité.

Bien que vous investissiez dans des prêts structurés en Notes sur Nectaro, vous restez exposé aux risques associés aux prêteurs sous-jacents.

Organismes de prêt

L’objectif principal de Nectaro est de financer les portefeuilles de prêts des entités EcoFinance au sein du groupe DYNINNO, qui est également sa maison mère. Cette structure place Nectaro comme une plateforme P2P directe, semblable à TWINO ou Robocash, où les investisseurs financent des prêteurs internes.

Cette organisation est avantageuse car la direction de Nectaro peut surveiller de près la performance des prêts sur la plateforme. À ce jour, il n’est pas prévu d’intégrer des prêteurs tiers avant le second semestre 2025.

Cependant, Nectaro manque de transparence concernant les données détaillées du portefeuille des prêteurs. Seuls les rapports financiers de 2022 et 2023 sont disponibles, sans informations actualisées sur la performance, la taille ou le montant total financé via Nectaro, ce qui pourrait indiquer le niveau d’endettement des prêteurs.

Dans une interview récente, la CEO Sigita Kotlare a précisé qu’à fin novembre 2024, les investisseurs P2P financent 14 % du portefeuille de prêts en Roumanie et 30 % en Moldavie, le reste étant financé par des prêts d’actionnaires et des banques locales.

Nectaro finance principalement des prêts à tempérament non garantis via CreditPrime en Roumanie et Moldavie. En Roumanie, les prêts durent entre 11 et 24 mois, avec environ 70 % remboursés en 12 mois. En Moldavie, la durée est plus longue (4–5 ans), avec 50–60 % remboursés la première année, ce qui améliore la liquidité pour les investisseurs.

Les états financiers montrent que les deux prêteurs CreditPrime sont rentables depuis 2021.

Outre les prêts personnels, Nectaro propose aussi des prêts aux entreprises via SIA Abele Finance, créée en juin 2024 pour financer des entreprises au sein du groupe DYNINNO. Ce prêt, avec un taux plus bas de 11 % et une durée d’un maximum de 8 mois, soutient le développement d’un nouvel organisme de prêt aux Philippines, attendu prochainement sur Nectaro.

Nectaro récompense les investisseurs qui s'engagent sur des durées plus longues. Faute de marché secondaire, la plateforme offre une prime d’illiquidité via des taux plus élevés pour compenser l’absence de liquidité.

Obligation de rachat

En investissant sur Nectaro, vos investissements sont protégés par une clause de rachat anticipé à 60 jours. Cela signifie que si un prêt accuse plus de 60 jours de retard, l’organisme prêteur est obligé de racheter vos investissements.

Cependant, il est important de noter qu’EcoFinance, principal prêteur de Nectaro, n’offre pas de garantie de groupe pour ses prêts. En cas de force majeure, les autres sociétés du groupe EcoFinance n’interviendront pas pour rembourser les investissements réalisés sur les prêteurs de Nectaro.

EcoFinance Russie

Le groupe financier derrière les prêteurs de Nectaro en Moldavie et Roumanie, EcoFinance, était également actif en Russie. Bien que cette information ne figure pas sur leur site officiel, EcoFinance utilisait la plateforme Mintos pour financer son portefeuille russe.

EcoFinance RU a été suspendu sur Mintos le 13 juin 2022, avec une exposition au principal de 4 M€ et des intérêts en recouvrement d’environ 84 000 €. Selon Mintos, le taux de recouvrement estimé pour EcoFinance est de 50 à 75 %.

Depuis la suspension, EcoFinance RU a remboursé 536 732 € de principal, mais seulement 2 244 € d’intérêts récupérés en deux ans et demi. En septembre 2024, 3 607 703 € restent à recouvrer. À ce jour, seulement environ 11 % du capital restant dû a été remboursé aux investisseurs .

EcoFinance a publié une mise à jour sur sa situation vis-à-vis des prêts non performants en Russie et sa dette envers les investisseurs de Mintos. En décembre 2022, un accord de restructuration a été négocié avec SIA Mintos Finance, alignant les remboursements sur les plafonds mensuels de la Banque centrale russe, conformément aux sanctions.

À partir de janvier 2023, EcoFinance a repris les remboursements selon ce calendrier. Néanmoins, de nouvelles sanctions en février 2023 ont perturbé leur capacité à effectuer ces remboursements. En 2023, EcoFinance a tenté d’ouvrir des comptes dans des banques non sanctionnées, sans succès initial en raison des politiques internes des banques.

En juin 2024, ils ont finalement ouvert des comptes dans une banque non sanctionnée et repris les remboursements mensuels, conformément à l’échéancier contractuel. Au 12 novembre 2024, la dette principale en cours était de 18 866 260,65 RUB et 2 649 998,49 €.

EcoFinance et Mintos restent en communication, mettant en place des solutions conformes aux sanctions européennes et internationales, soulignant leur engagement à honorer leurs obligations malgré un contexte complexe.

Garantie de l’investissement (20 000 €)

Nectaro est une entreprise d’investissement agréée et membre du fonds national de garantie des investisseurs conformément à la directive 97/9/CE. Ce régime protège les investisseurs en cas d’incapacité de Nectaro à restituer les instruments financiers ou les fonds.

Le montant maximal garanti est de 90 % de la perte nette de l’investisseur, plafonné à 20 000 €, mais cette garantie ne couvre pas les risques liés à la performance des prêts sous-jacents.

Propriété de Nectaro

Nectaro est détenue par DYNNINO Fintech Holding à Chypre, filiale du groupe DYNINNO, une société américaine opérant dans divers secteurs.

CGU et clauses à surveiller

Avant d’investir, il est recommandé de lire attentivement les conditions générales pour bien comprendre le cadre légal et les droits de l’investisseur.

Sécurisation des fonds

Vos fonds ne sont pas détenus sur un IBAN individuel, mais sont hébergés sur des comptes séparés, distincts des fonds propres de Nectaro, garantissant un surcroît de sécurité.

Modifications des T&C

Nectaro informe les investisseurs 30 jours avant toute modification des conditions générales. Néanmoins, la plateforme se réserve le droit d’appliquer immédiatement des modifications si elles sont favorables aux investisseurs.

Accords de prêt

Vous pouvez télécharger les documents légaux correspondant à vos Notes directement depuis votre aperçu de portefeuille en cliquant sur l’icône de fichier à droite.

Ergonomie de la plateforme

Nectaro est simple d’utilisation, conviendra tant aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés.

Une fois connecté, vous disposez d’un aperçu clair de vos investissements, accompagné d’un graphique illustrant l’état des prêts, ainsi que du montant disponible et du rendement annualisé moyen — tout est pensé pour une navigation fluide.

Le marché primaire permet d’investir manuellement dans des prêts selon vos critères (pays, taux, durée), rendant l’approche accessible et personnalisable.

Investissement manuel

Dans la vue “Investissement manuel”, vous pouvez filtrer les prêts disponibles par pays et durée. Sélectionnez les prêts adaptés, indiquez un montant, puis cliquez sur « investir ». Votre capital est alors alloué aux Notes sélectionnées.

Auto‑Invest

Nectaro a récemment introduit un outil Auto‑Invest permettant d’automatiser l’allocation des fonds inactifs selon des stratégies prédéfinies. Vous pouvez configurer des critères comme les pays (Roumanie, Moldavie, Lettonie), la durée minimale et maximale des prêts, les taux d’intérêt et le montant ciblé pour la stratégie.

Jusqu’à trois stratégies Auto‑Invest peuvent être actives simultanément et sont exécutées au moins une fois par jour. Les investissements par Note vont de 10 € à 250 €. Si vous souhaitez plus de contrôle sur chaque Note, l’investissement manuel reste préférable.

Notez que l’Auto‑Invest ne garantit pas une diversification optimale ; il est conçu pour automatiser, et non équiper à optimiser la répartition du portefeuille.

Smart‑Reinvest

L’outil Smart‑Reinvest permet le réinvestissement automatique du capital remboursé si un emprunteur clôture son prêt avant échéance. Activé, il réinjecte les fonds dans la même série de Notes.

Si aucune opportunité n’est disponible dans cette série, le capital remboursé vous est crédité sur votre compte en attendant le prochain investissement.

Par exemple, vous investissez 50 € répartis uniformément sur cinq prêts. Vous récupérez 15 € avec les intérêts avant échéance, et Smart‑Reinvest réinvestit immédiatement ces 15 €. Les intérêts générés sont crédités directement sur votre compte Nectaro.

Le principal avantage est que vous n’avez plus besoin de surveiller votre solde disponible ; Smart‑Reinvest maximise la rentabilité sans effort.

Par défaut, Smart‑Reinvest est désactivé — vous pouvez l’activer à tout moment dans les paramètres de votre compte.

Liquidité

Nectaro ne propose pas de marché secondaire ni d’option de sortie anticipée. Une fois les fonds engagés, ils restent bloqués jusqu’à maturité. Toutefois, la structure des lignes de crédit permet souvent de récupérer 50–70 % du capital dans les 12 premiers mois.

Si la liquidité est essentielle à vos yeux, privilégiez des plateformes avec marché secondaire. En revanche, si vous êtes prêt à immobiliser votre capital, Nectaro propose une solution à haut rendement sans le désavantage du cash drag.

Support client

Nectaro est une plateforme de taille modeste et ne dispose pas d’un service client ultra‑réactif. Vous ne devez pas attendre une réponse instantanée. Pour toute question, contactez le support via support@nectaro.eu.

Vous pouvez également rejoindre le canal Telegram officiel de Nectaro pour suivre les actualités et interagir avec la communauté.

Alternatives à Nectaro

Bien que Nectaro puisse attirer les investisseurs prêts à prendre plus de risque, la diversification reste un principe fondamental pour sécuriser un portefeuille. Si vous souhaitez répartir vos investissements, voici trois alternatives à explorer :

Indemo

Indemo est une plateforme réglementée qui offre certains des rendements les plus élevés du secteur. Vous y investissez dans des prêts hypothécaires en défaut en Espagne, avec un rendement annuel attendu moyen de 15,1 %. Bien que la plateforme ne dispose pas d’un marché secondaire, elle a généré des résultats impressionnants à ce jour. Découvrez notre avis Indemo.

Fintown

Fintown est une plateforme tchèque spécialisée dans les investissements immobiliers locatifs. Propriété du groupe Vihorev, un promoteur immobilier réputé à Prague, Fintown propose des rendements attractifs garantis par des actifs réels, réduisant ainsi le niveau de risque comparé aux prêts personnels ou de courte durée dans d’autres pays. Consultez notre avis Fintown pour en savoir plus.

Income Marketplace

Pour élargir votre portefeuille P2P, tournez-vous vers Income Marketplace. Cette plateforme estonienne propose des prêts à haut rendement provenant de divers pays comme l’Estonie, la Bulgarie, l’Indonésie et l’Espagne. Retrouvez notre avis Income Marketplace pour découvrir son fonctionnement.