Comment nous calculons le Score de Risque des Plateformes
Le score commence avec la performance du portefeuille et est ajusté selon des règles claires et définies à l’avance.
- Les facteurs positifs ajoutent des points
- Les signaux d’alerte retirent des points
- Score normalisé sur une échelle de 1 à 10
- Aucune plateforme ne peut acheter une meilleure note
1. Performance du portefeuille
La performance du portefeuille montre comment les prêts d’une plateforme se comportent réellement, selon des données publiques mises à jour. Une bonne performance signifie que la majorité des fonds est remboursée comme prévu.
Une performance faible augmente les risques de problèmes de liquidité, de retards ou de pertes. Un portefeuille “à jour” évite aux investisseurs de gérer des défauts ou des retards importants.
| Performance du portefeuille | Points |
|---|---|
| 100 % | 10 |
| 90 % - 99.99 % | 9 |
| 80 % - 89.99 % | 8 |
| 70 % - 79.99 % | 7 |
| 60 % - 69.99 % | 6 |
| 50 % - 59.99 % | 5 |
| Inférieur à 50% | 0 |
| Performance du portefeuille non communiquée | 0 |
Les plateformes qui ne publient aucune donnée reçoivent 0 point ici.
Il est aussi utile de regarder la taille totale du portefeuille. Garder une performance solide est plus simple pour les petits acteurs ; cela devient plus difficile avec la croissance. Ce point n’entre pas dans le score, mais reste important pour les investisseurs.
2. Garanties structurelles
Ces éléments renforcent la confiance dans une plateforme.
| Facteurs | Points |
|---|---|
| Plateforme réglementée | + 1 |
| États financiers disponibles | + 1 |
| Historique d’exploitation supérieur à 3 ans | + 1 |
Si une plateforme ne remplit pas les critères, elle reçoit 0 point.
La régulation apporte plus de transparence et de contrôle, ce qui réduit les risques de mauvaises pratiques. Les plateformes régulées communiquent souvent mieux sur leur fonctionnement et parfois sur les prêteurs derrière les prêts.
Certaines plateformes non régulées fonctionnent bien, mais la transparence est souvent plus limitée — ce qui augmente le risque.
3. Signaux d’alerte
Les signaux d’alerte retirent des points, selon leur importance.
| Signaux d’alerte mineurs et majeurs | Points |
|---|---|
| Points préoccupants mais non critiques | - 1 |
| Problèmes graves affectant la confiance ou l’intégrité | - 2 |
Nous expliquons toutes les Red Flags dans nos avis. Un signal mineur peut être un changement des conditions sans avertissement. Un signal sérieux inclut des limites sur les retraits ou des actions anormales.
| Exemple : comment une plateforme est notée | Points |
|---|---|
| Performance du portefeuille 85% | + 8 |
| Plateforme réglementée | + 1 |
| États financiers disponibles | + 1 |
| Historique d’exploitation supérieur à 3 ans | + 1 |
| 1 signal d’alerte mineur | - 1 |
Le score final est affiché sur une échelle de 1 à 10. Il peut évoluer avec de nouvelles données, plus de transparence ou de nouveaux signaux d’alerte.
Avertissement :
Cette méthode nous aide à analyser le risque plateforme de manière cohérente. Mais le P2P inclut aussi le risque du prêteur et le risque pays, qui ne sont pas couverts ici. Même une bonne note ne garantit pas l’absence de pertes. Et comme toutes les infos ne sont pas publiques, chaque investisseur doit vérifier les points essentiels avant d’investir.
