Résumé de notre avis sur InSoil Finance
InSoil Finance est sans aucun doute une plateforme passionnante pour les investisseurs plus sophistiqués qui aiment ajouter des prêts agricoles adossés à des machines lourdes dans leur portefeuille P2P.
Bien que l'historique de InSoil Finance soit relativement court, il y a sans aucun doute un potentiel de croissance. Notre examen de InSoil Finance nous laisse de bonnes impressions.
Principaux points à retenir de notre avis sur InSoil Finance:
- Soutenue par des machines lourdes et des hypothèques
- Un produit passionnant pour les investisseurs plus expérimentés
- Marché secondaire et Auto-investissement
- Réglementée par la Banque de Lituanie
InSoil Finance est votre meilleur choix si vous cherchez un moyen d'investir dans des prêts agricoles sur une plateforme de crowdfunding réglementée.
Il est également possible d'investir dans d'autres types de plateformes qui investissent dans des projets de nature différente, comme les plateformes de crowdfunding immobilier.
Prêt à gagner de l'argent avec des prêts agricoles?
Ou explorez d'autres plateformes immobilières
InSoil Finance, c'est quoi ?
InSoil Finance (anciennement connu sous le nom de Heavy Finance) est une plateforme de prêt P2P (peer-to-peer) réglementée par la Banque de Lituanie. L'originalité d'InSoil Finance réside dans le fait que tous les prêts répertoriés sont garantis par des machines lourdes ou des terrains.
En tant qu'investisseur sur InSoil Finance, vous pouvez espérer gagner un intérêt moyen de 12,13 % par an en investissant dans des prêts agricoles. Pour en savoir plus sur InSoil Finance, lisez notre avis détaillé.
AVANTAGES
- Bon rapport risque/rendement
- Réglementée en Lituanie
- Comptes IBAN individuels
- Soutenue par machinerie lourde
INCONVÉNIENTS
- Retenue d'impôt de 15% sur les investissements en provenance de Lituanie
- Diversification limitée
Vous préférez regarder une vidéo? Voici notre avis vidéo sur InSoil Finance.
Code Promo InSoil Finance
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Bonus de cashback pour les investisseurs actifs
InSoil Finance introduit régulièrement des bonus de cashback pour des projets individuels afin d'augmenter la vitesse de financement. Lorsqu'il n'y a pas assez d'investisseurs qui ont investi dans un projet, la plateforme peut vous envoyer un email avec un code promo unique qui vous donne +1% si vous l'utilisez.
Si vous voulez savoir combien vous allez gagner grâce au bonus, utilisez notre calculatrice de pourcentage pour connaître le montant exact.
Exigences
Pour vous inscrire et utiliser InSoil Finance, vous devez remplir les conditions suivantes:
- Avoir plus de 18 ans d´âge
- Remplir le questionnaire KYC
- Être résident en France ou dans un autre pays de l'UE
La plateforme InSoil Finance vous permet d'investir en tant que particulier ou entreprise. Vous devez soumettre vos informations personnelles, telles que votre résidence fiscale, votre adresse, votre date de naissance et votre sexe.
Lors de votre inscription sur InSoil Finance, vous devrez ouvrir un compte bancaire virtuel chez Lemonway, qui sera utilisé comme votre "compte d'investissement".
De cette façon, vous ne déposez pas de l'argent sur InSoil Finance mais sur votre propre compte de financement, ce qui augmente la sécurité de vos fonds non investis.
Notez que tout nouvel investisseur s'inscrivant sur InSoil Finance devra ouvrir un compte Lemonway VIBAN pour envoyer des fonds vers votre compte d'investissement. Ce dispositif de sécurité diminue le risque de perdre vos fonds non-investis.
Si vous venez de France, vous aurez probablement un compte en euros, cependant, depuis P2P Empire, nous vous conseillons d'ouvrir un compte bancaire N26 ou Revolut. Pour ce dernier, consultez nos articles sur ces institutions financières : N26 Avis et Revolut Avis.
Prêt à devenir investisseur sur InSoil Finance?
Risque et retour
Investir dans des prêts est risqué sur toute plateforme de crowdlending. InSoil Finance atténue certains risques en prenant des machines lourdes ou des terrains en garantie.
Chaque investisseur sur InSoil Finance devrait lire les clauses relatives aux risques et être conscient qu'il ou elle peut perdre de l'argent.
La valeur de la garantie peut changer au fil du temps, et il n'y a aucune garantie que, en cas de défaillance de l'emprunteur, la garantie puisse être liquidée et que vos investissements soient remboursés.
Vous devez savoir que dans tous les cas, InSoil Finance est le bénéficiaire de la garantie. Le collatéral sera vendu pour couvrir la dette si l'emprunteur ne peut pas rembourser sa dette.
Si la dette ne peut être couverte par la vente de la garantie, l'emprunteur devra rembourser le montant restant.
Le taux de défaut sur InSoil Finance est actuellement de 4,54%. La période de recouvrement varie de 6 à 24 mois. Jusqu'à présent, aucun des investisseurs sur InSoil Finance n'a perdu d'argent.
Selon notre dernier entretien avec le fondateur de InSoil Finance, le taux de défaillance attendu est de 5%, la moitié des investissements étant récupérée dans un délai de deux ans.
Il convient de noter que certains projets lituaniens sont soutenus par le Fonds de garantie du crédit agricole de Lituanie, qui couvrirait jusqu'à 80% du principal du prêt en cas de défaillance. Cette "garantie d'État" n'est valable que pour les projets lituaniens.
InSoil Finance propose une page de statistiques très conviviale où vous pouvez examiner à tout moment les performances du portefeuille de prêts du prêteur.
Il convient de mentionner que malgré la croissance de la plateforme sur de nouveaux marchés, le taux de défaut est inférieur à 5%, ce que l'on ne peut pas dire de la performance du livre de prêts d'EstateGuru, avec un taux de défaut de plus de 8% à la fin de 2022. Les performances de InSoil Finance font de la plateforme une excellente alternative à EstateGuru.
Nous vous recommandons notre simulateur d'épargne, qui vous permet de calculer ce que vous pourriez gagner à l'avenir.
NOUVEAU TYPE DE PRÊT
InSoil Finance a récemment introduit un nouveau type de prêt - les prêts agricoles non garantis. Ces prêts vous permettent d'investir dans le fonds de roulement des agriculteurs.
Notez que ces prêts ne sont pas garantis par des actifs spécifiques, mais reposent uniquement sur la capacité de l'emprunteur à rembourser la dette.
Sur InSoil Finance, les prêts non garantis sont assortis d'un taux d'intérêt supérieur de 2% à celui des prêts garantis par des sûretés.
Aperçu du projet
Chaque prêt est accompagné d'une solide description du projet, où vous trouverez de plus amples informations sur la garantie et l'hypothèque.
Les projets sur InSoil Finance sont généralement utilisés pour agrandir les terres ou acheter de nouveaux équipements pour aider les agriculteurs à développer des activités commerciales.
Le gage est généralement constitué de terres agricoles ainsi que de machines lourdes.
Chaque propriété utilisée comme garantie est accompagnée d'un rapport d'évaluation que vous pouvez trouver dans l'aperçu du projet. En plus de ce rapport, vous pouvez également consulter les états financiers ou la déclaration de récolte de l'emprunteur.
Il est intéressant de noter que le taux d'intérêt dépend du montant de votre investissement. Plus vous investissez, plus le rendement est élevé.
Chaque projet comprend des photos de la garantie et une évaluation du risque par InSoil Finance.
La durée du prêt sur InSoil Finance est généralement comprise entre 24 et 36 mois, et l'emprunteur fournit également des chiffres financiers pour les deux dernières années.
Il est essentiel de souligner qu' InSoil Finance ne finance pas les prêts contre nantissement. Le LTV de max. 70% est calculé sur la base de la rentabilité d'une ferme dédiée. La garantie qui soutient votre investissement aide l'investisseur à augmenter le recouvrement du prêt.
Niveaux de risque d'InSoil Finance
Les différents niveaux de risque doivent toujours être pris en compte, que vous investissiez dans des prêts garantis ou non. En particulier pour les prêts agricoles, il n'a pas été facile d'estimer le risque réel de ces prêts pour les investisseurs particuliers.
Pour cette raison, InSoil Finance a introduit un système de niveaux de risque qui vous aide à déterminer le risque d'un prêt particulier sur la base de sept catégories allant de A+ (risque le plus faible) à D (risque élevé).
Il convient de noter que les prêts de la catégorie D ne seront pas répertoriés sur la plateforme.
Un graphique présente les retards de paiement des prêts en fonction de la catégorie de risque.
InSoil Finance est-elle fiable ?
Le risque d'investir sur des plateformes relativement nouvelles avec peu d'antécédents est toujours plus élevé.
Ce n'est pas nécessairement le cas d'InSoil Finance.
La plateforme est soutenue par Startup Wise Guys, un fonds d'investissement qui a contribué à financer EstateGuru et InRento
Qui dirige l´entreprise ?
InSoil Finance est dirigée par son fondateur, Laimonas Noreika, cofondateur d'une plateforme de prêt P2P à succès, FinBee.
Laimonas a quitté FinBee en 2020 pour lancer une plateforme P2B unique qui propose des investissements adossés à des machines lourdes.
Laimonas apporte sa grande expérience de la scène fintech. Il s'est également associé à Andrius Liukaitis, ancien directeur financier de la plateforme de prêts P2P Neo Finance, et à Darius Verseckas, ancien journaliste économique.
L'entreprise compte plusieurs investisseurs providentiels, dont Rytis Darganivicius, qui apporte son savoir-faire en matière de machines agricoles. Rytis est également chargé de vérifier les rapports d'évaluation des machines lourdes, que des sociétés de notation locales spécialisées et agréées effectuent.
Vous voulez en savoir plus sur InSoil Finance? Regardez notre entretien avec le fondateur et PDG Laimonas Noreika.
đïž Vous voulez en savoir plus sur InSoil Finance ? Regardez notre interview exclusive au siège d'InSoil Finance à Vilnius, en Lituanie, où nous abordons les derniers événements et les sujets liés aux risques.
Y a-t-il des termes et conditions suspects ?
En lisant les termes et conditions et les contrats de prêt, vous remarquerez qu'InSoil Finance est très précis et transparent.
Vous devriez certainement lire les conditions d'utilisation pour vous familiariser avec les conditions et les frais que vous devrez payer pour la gestion des paiements retardés et toute transaction sur le marché secondaire.
Frais et intérêts pour les retards de paiement
InSoil Finance facturera aux emprunteurs 0,2% du montant en retard pour chaque jour de retard de paiement de l'emprunteur.
InSoil Finance facture à l'investisseur des frais administratifs de 0,1% à la réception du paiement
Par conséquent, les investisseurs reçoivent 0,1% du montant en souffrance pour chaque jour de retard.
En outre, en tant que vendeur, vous serez facturé d'une commission de marché secondaire de 1%.
Clause 3.2: Stockage des fonds
Comme déjà mentionné, pour participer au crowdfunding sur InSoil Finance, vous pouvez utiliser un compte Paysera. InSoil Finance ne stocke pas vos fonds sur des comptes professionnels séparés.
Clause 14: Modifications
À moins qu'il n'y ait une modification des frais, vous serez informé des modifications apportées aux conditions générales le jour spécifié par InSoil Finance, qui peut être la date à laquelle les nouvelles conditions générales entrent en vigueur.
Vous serez notifié 14 jours à l'avance si InSoil Finance change sa politique de prix
signaux d'alarme potentiels
- InSoil Finance peut modifier les conditions générales sans préavis.
Quel est notre avis sur InSoil Finance ?
Les investisseurs expérimentés peuvent constater que InSoil Finance est géré par un entrepreneur qui sait comment construire une plateforme de crowdfunding.
Tous les termes et documents légaux sont disponibles publiquement sur la plateforme. Le site web a une page "À propos", où les employés les plus importants sont présentés.
Malgré la brièveté de ses antécédents, InSoil Finance présente également ses statistiques, la description des projets est claire, transparente et conviviale.
InSoil Finance est actuellement la meilleure alternative aux prêts immobiliers adossés à des hypothèques. InSoil Finance est sans aucun doute un bon choix pour vous si votre objectif est de construire un portefeuille P2P sécurisé.
Prêt à gagner de l'argent avec InSoil Finance?
Facilité d'utilisation
InSoil Finance est une plateforme très facile à utiliser.
InSoil Finance vous permet d'investir manuellement dans des projets individuels ou de configurer l'Auto-investissement et d'automatiser ce processus.
Auto-investissement
L'Auto-investissement sur InSoil Finance est une fonction relativement nouvelle. Cet outil définit le montant de l'investissement, le taux d'intérêt, la durée du prêt, la classe de risque, le type de prêt, le LTV et le pays.
Cet Auto-investissement n'est pas encore fonctionnel, car il n'y a pas encore de projets disponibles, et pour le moment, vous ne pouvez investir que dans des prêts de Lituanie.
Il y a de fortes chances que cela change bientôt, car InSoil Finance s'est récemment étendu à la Bulgarie et au Portugal.
L'Auto-investissement sur InSoil Finance vous aidera à automatiser vos investissements au cas où vous ne voudriez pas analyser les projets individuels par vous-même (ce que nous recommandons de faire pour toute personne nouvelle sur InSoil Finance)
Vous appréciez cette critique? Invitez-nous à prendre un café â
đ§ŸInSoil Finance déduit-elle les impôts ?
Tous les intérêts versés aux résidents non-lituaniens seront taxés avec un impôt sur le revenu des personnes physiques de 15%, déduit par InSoil Finance. La plateforme ne déduira pas les revenus des bonus cashback qui doivent être déclarés dans le pays où vous avez votre résidence fiscale.
La déduction fiscale ne s'applique que sur les intérêts des projets lituaniens. Si vous investissez dans des prêts d'autres pays, InSoil Finance ne déduira aucun impôt et vous devrez déclarer vos gains dans votre pays de résidence fiscale.
La plateforme offre également la possibilité de diminuer le taux d'imposition sur présentation d'un formulaire DAS-1 et d'une preuve de résidence fiscale.
Si vous vivez dans un pays ayant conclu une convention de double imposition avec la Lituanie, vous ne devez pas payer deux fois l'impôt sur le revenu. L'impôt que vous avez déjà payé sera déduit de l'impôt sur le revenu que vous devez dans votre pays.
Pour de plus amples informations, veuillez consulter votre expert fiscal local
Liquidité
InSoil Finance propose un marché secondaire, ce qui n'est pas toujours le cas dans le secteur du peer-to-business.
Nous n'avons pas testé cette fonctionnalité sur InSoil Finance, nous ne pouvons donc pas nous prononcer sur la période nécessaire à la vente de vos investissements.
InSoil Finance vous permet d'offrir un rabais ou une prime pour votre prêt, ce qui peut influencer le délai jusqu'à ce que votre investissement soit vendu et que vous puissiez retirer votre argent.
Cependant, InSoil Finance facture des frais de 1% pour vos ventes sur le marché secondaire
Support client
InSoil Finance ne dispose pas encore d'une assistance par chat en direct, mais vous pouvez les contacter via leur formulaire de contact ou simplement envoyer un e-mail à info@heavyfinance.eu.
Le site propose également une page FAQ dédiée, où vous êtes susceptible de trouver vos réponses instantanément.
La lecture des termes et conditions peut également résoudre certaines de vos questions.
Le support de InSoil Finance est généralement très réactif ; nous avons déjà échangé plusieurs e-mails et même parlé avec le fondateur de la plateforme de crowdfunding
