Lande Avis

Résumé de notre avis sur LANDE

LANDE est une petite plateforme de crowdlending offrant des opportunités d'investissement dans des prêts agricoles lettons.

Les prêts sont garantis par des terres, des cultures ou des biens immobiliers, ce qui réduit le risque de défaillance.

LANDE P2P vous convient si vous recherchez un investissement à haut rendement et à faible risque.

Principaux points à retenir avant d'investir sur LANDE:

Si vous souhaitez investir dans des prêts P2P garantis à haut rendement en provenance de Lettonie, de Lituanie ou de Roumanie, inscrivez-vous, investissez et bénéficiez d'un bonus de 1 % sur vos investissements pendant les 180 premiers jours.

LANDE en chiffres

LANDE Finance est l'une des rares plateformes de crowdfunding à fournir publiquement des informations sur les performances de son portefeuille de prêts.

Jusqu'à présent, LANDE a financé plus de 12 millions d'euros de prêts avec un taux de défaillance de seulement 0,8 %, ce qui est mieux que la plupart de ses concurrents.

LANDE P2P propose une page de statistiques dédiée, vous donnant un aperçu de la performance du portefeuille de prêts de LANDE.

Nous vous recommandons vivement de consulter cette page régulièrement pour vous donner un aperçu de l'évolution du portefeuille de prêts de LANDE.

Nouvelles exigences pour les utilisateurs LANDE

Pour investir dans des prêts agricoles, vous devez être citoyen français ou, à défaut, d'un des pays del'Espace Économique Européen (EEE). Une autre condition est de disposer d'un compte bancaire SEPA.

D'autres exigences sont requises:

La procédure de vérification sur LANDE P2P est simple et ne prend généralement pas plus de 24 heures.

Vous devez vérifier votre e-mail, ajouter des informations de contact et une copie de votre pièce d'identité, mais il vous est également demandé de fournir une copie de votre passeport ou de votre permis de conduire.

Après vérification de votre compte, vous pourrez transférer vos fonds vers votre compte IBAN virtuel chez Lemonway. Le transfert de fonds prend entre un et trois jours ouvrables.

Risque et retour

Investir dans des prêts agricoles n'est certainement pas sans risque. En général, ces prêts sont garantis par des machines lourdes, des terres ou des cultures.

LANDE se concentrait auparavant sur le financement de prêts garantis par des céréales en Lettonie, tandis que la plateforme finance désormais également des prêts agricoles en Lituanie et en Roumanie.

Les prêts sur LANDE sont de plus petite taille. Le montant du prêt varie entre 4 000 € et 60 000 €, avec une durée de prêt de 4 à 36 mois et un ratio prêt/valeur compris entre 14% et 58%.

Le LTV moyen est actuellement de 44%.

Pour évaluer le risque de crédit des prêts individuels, LANDE P2P utilise des directives internes qui incluent les variables suivantes:

La solvabilité de l'emprunteur

Garantie

LANDE évalue également diverses conditions, telles que l'objet du prêt, qui doit être pertinent pour l'entreprise agricole (fonds de roulement ou achat de machines ou de terres).

LANDE fournit un rapport d'avis d'une société d'évaluation indépendante dans les cas où le prêt est adossé à des terres ou des biens immobiliers. Comme sur d'autres plateformes, ces rapports ne sont pas traduits en anglais.

LANDE nous a également informés que la plateforme reçoit actuellement 700 à 1000 demandes de prêt par mois, dont seulement 5 à 6% sont prises en compte.

Ces projets sont ensuite évalués et s'ils correspondent aux critères de LANDE P2P, ils sont placés sur la plateforme.

Acheteurs de céréales

Les acheteurs de céréales jouent un rôle important lorsqu'il s'agit de protéger les investissements. LANDE signe un accord tripartite avec l'emprunteur et l'acheteur de céréales, dans lequel le montant de la récolte vendue et le prix sont convenus à l'avance.

Grâce à cet accord tripartite, l'achat de céréales sera d'abord utilisé pour rembourser le prêt avant que l'agriculteur ne reçoive le montant restant pour la vente de la récolte.

LANDE informe les investisseurs que la plateforme ne signe ces accords qu'avec des acheteurs de céréales réputés ayant un historique de plus de cinq ans.

Assurance

En plus de la protection mentionnée ci-dessus, 92% de la récolte est assurée contre les tempêtes, la grêle ou les fortes pluies qui pourraient détruire la récolte. Cela augmente encore la qualité de la garantie.

En ce qui concerne le rendement, la plupart des prêts génèrent un rendement annuel de 11% à 12%, en fonction du risque de crédit de l'emprunteur.

La majorité des prêts sont des prêts in fine, ce qui signifie que l'emprunteur paie les intérêts tous les mois, mais le capital à la fin de la durée du prêt, lorsque la récolte est vendue à l'acheteur.

Aperçu du projet

Chaque description de projet fournit des informations de base sur les caractéristiques du prêt, notamment le montant du prêt, la durée et le taux d'intérêt.

LANDE P2P vous informera également sur l'emprunteur, l'objet du prêt et la valeur de la garantie.

Bien que LANDE ne fournisse pas de rapports spécifiques d'avis des risques pour les projets garantis par des céréales, vous avez accès à certaines des données qu'ils utilisent pour estimer le risque et le prix du prêt.

Quelle est notre avis sur LANDE

LANDE P2P fait beaucoup de choses bien. Il fournit une page de statistiques dédiée avec quelques informations financières de base.

La plateforme lettone de crowdfunding a réussi à surpasser la plupart de ses concurrents dans les pays baltes, tout en offrant des conditions équitables et des rendements élevés aux investisseurs.

La mise en place de comptes IBAN virtuels pour vos utilisateurs est également une fonctionnalité intéressante qui protégera vos fonds non investis. De cette manière, vous éliminez complètement le risque de détournement de fonds, puisque vos fonds non investis sont séparés des fonds de l'entreprise.

Investir dans des prêts garantis par une récolte assurée offre un excellent rapport risque/rendement. La plateforme signe également un accord tripartite avec les acheteurs de la récolte pour garantir que la récolte sera vendue (nous n'avons pas examiné ces accords).

Un inconvénient de LANDE est l'utilisation d'images stock représentant les projets actuellement disponibles. La plateforme de crowdfunding pourrait remplacer les images des projets listés par de vraies photos, rendant les offres plus authentiques.

Si des améliorations mériteraient d’être apportées, la plateforme fait une bonne impression aux nouveaux venus dans le domaine du crowdlending.

Le PDG et son équipe nous ont fait une excellente impression lors de notre visite au bureau de LANDE en Lettonie. Nous suivons le développement de LANDE depuis 2019.

Nous sommes impressionnés par les caractéristiques et les vastes opportunités d'investissement disponibles, en particulier dans un secteur où de nombreuses autres plateformes sont confrontées à des problèmes de traînée de trésorerie. 

LANDE se positionne comme une alternative solide aux autres plateformes, qui peut vous aider à minimiser l'illiquidité et à obtenir des taux d'intérêt plus que décents.

C'est pourquoi nous avons également investi dans plusieurs projets à LANDE, soutenus par des machines ou des terrains.

Comme vous pouvez le constater, tous nos projets sont à jour et correctement sécurisés. Les intérêts sont payés mensuellement, ce qui augmente les revenus de notre portefeuille de prêts P2P.

Facilité d'utilisation

LANDE est une plateforme relativement facile à utiliser. Vous pouvez obtenir un aperçu rapide de la performance de votre portefeuille avec des informations de base telles que les intérêts perçus, votre chiffre d'affaires et le nombre de projets en cours ou retardés.

D'autres plateformes relativement faciles à utiliser sont Bondora ou Bondster. 

Auto-investissement

LANDE a également lancé Auto-investissent, qui vous permet d'automatiser vos investissements en fonction de vos préférences. En plus de LANDE, il existe d'autres plateformes telles que Esketit, qui utilisent le même type de fonctionnalité.

Sur LANDE, vous pouvez utiliser l'auto-investissement "basique", qui vous permet de définir le montant minimum d'investissement, ou utiliser l'auto-investissement "avancé" avec un peu plus d'options.

Le montant minimum d'investissement dans la fonction d'auto-investissement avancée de LANDE est fixé à 250 €. Vous pouvez définir les taux d'intérêt, la durée du prêt, le ratio prêt/valeur et le type de garantie. L'option d'investissement automatique dans des prêts provenant de pays spécifiques n'est pas encore disponible.

Si vous êtes nouveau sur LANDE P2P, c'est aussi une bonne pratique d'investir manuellement dans quelques prêts pour comprendre le fonctionnement de la plateforme.

Cela vous permet d'examiner des informations supplémentaires sur l'emprunteur, les conditions de prêt et les garanties.

La plateforme utilise des photos stock pour certaines de ses descriptions de projets, ce qui pourrait être évité pour mieux représenter les garanties.

Vous pouvez actuellement commencer à investir à partir de 50 € sur le marché primaire et seulement 2 € sur le marché secondaire.

En combien de temps pouvez-vous retirer votre argent ?

La liquidité est certainement un élément dont vous devez tenir compte lorsque vous investissez dans des prêts. La plateforme P2P offre un large éventail de conditions de prêt. Les prêts de longue durée sont généralement assortis d'un taux d'intérêt plus élevé.

LANDE propose un marché secondaire où vous pouvez vendre vos investissements avant la fin de la durée du prêt.

Lors de notre précédent entretien avec le PDG, celui-ci a révélé que même les portefeuilles les plus importants peuvent être vendus en l'espace de quelques jours.

El mercado secundario permite a los inversores comprar proyectos que han sido parcialmente reembolsados. Esto reduce esencialmente el riesgo de tu inversión. Mira el siguiente vídeo en el que se explica cómo se puede utilizar el mercado secundario para reducir el riesgo.

Support client

Nous sommes en contact avec LANDE depuis le lancement de la plateforme en 2019. Nous avons échangé plusieurs courriels et avons même visité le siège de LANDE à Riga au printemps 2022.

À la mi-2023, nous avons interviewé le PDG pour en savoir plus sur certains des derniers développements de la plateforme. La qualité des réponses a toujours été suffisante.

Si vous avez des questions, vous pouvez contacter directement l'équipe LANDE à l'adresse info@lande.finance.