EstateGuru Avis

Mise Ă  jour | 28 janvier 2023

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Garanti parune hypothĂšque
cashback badgeObtenez un bonus de 1%
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Gain moyen (par an) 10.38%

4
rating

Choisie 1656 fois

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Plateformes testées
POINTS FORTS
  • PrĂȘts P2P adossĂ©s Ă  des biens immobiliers

  • Excellente Ă©valuation des risques

  • 95 % garantis par une hypothĂšque de premier rang

  • Plateforme de crowdfunding Ă©tablie

CLASSEMENT
Risque et retournumber of stars
Facilité d'utilisationnumber of stars
Liquiditénumber of stars
Supportnumber of stars
FONCTIONNALITÉS
checked iconAuto-investissement
checked iconMarché secondaire
checked iconCashback
checked iconRéglementée
closed iconGarantie de rachat
DIVERSIFICATION
Investissement minimum€ 50
Initiateurs de prĂȘts1
DurĂ©e du prĂȘt en mois6 - 36
Pays8
Type de prĂȘtImmobilier
IntĂ©rĂȘt7% - 12%

Nouvelles

Statistiques

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Année de fondation:

2014

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Revenus de l'investisseur:

58M €

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Total investi:

683M €

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Perte de l'argent de l'investisseur:

40.121 €

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Nombre d'investisseurs:

154.249

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Taille moyenne du portefeuille:

6.054 €

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Fonds en recouvrement:

23M €

    Table des matiĂšres

Table des matiĂšres

EstateGuru Avis

EstateGuru est la plateforme immobilière P2P la plus populaire et la plus fiable d'Europe. Depuis 2014, la plateforme a versé 50 M€ d'intérêts à plus de 154 000 investisseurs. Vous pouvez investir dans des prêts adossés à des biens immobiliers avec un retour moyen de 10,17%. Comment? Découvrez-le dans notre bilan EstateGuru après trois ans d'investissement sur la plateforme.

estateguru-avis

Avantages

  • Plateforme de crowdlending bien développée
  • Une gestion solide des risques
  • Marché secondaire liquide
  • Compte bancaire individuel de Lemonway

Inconvénients

  • Ne convient pas aux investisseurs à court terme
  • 2% de frais de marché secondaire
  • 35% de frais de sortie anticipée
  • 1 € de frais de retrait
  • Taux de défaillance élevé en Allemagne et en Finlande

Cliquez sur la vidéo ci-dessous pour en savoir plus sur notre expérience de la plateforme.

Consultez notre dernier EstateGuru avis ici:

EstateGuru en chiffres

Vous envisagez de vous inscrire sur EstateGuru ?

Nous vous conseillons vivement de consulter la page de statistiques d'EstateGuru. Elle vous donnera une bonne idée de l'historique de la plateforme, et simultanément, vous serez en mesure d'obtenir des informations précieuses à partir du portefeuille de prêts d'EstateGuru. Naviguez vers la page de statistiques d'EstateGuru, cliquez sur l'onglet "Outstanding Portfolio" ("Portefeuille d'encours"), et sélectionnez des pays individuels dans le champ déroulant pour obtenir un aperçu rapide de la performance des prêts dans leurs pays respectifs. 

Ajuster la stratégie d'investissement en fonction de la performance des prêts en cours est la clé du succès sur EstateGuru. Voici des ressources supplémentaires qui pourraient vous aider à définir votre stratégie d'investissement sur EstateGuru.

EstateGuru retient-elle les impôts ?

EstateGuru ne tax pas d'impôts. Vous devez déclarer vos revenus dans le pays où vous êtes résident fiscal. EstateGuru vous permet de télécharger des déclarations fiscales que vous pouvez ajouter à votre déclaration d'impôts annuelle.

L'avis des antécédents et des performances historiques du portefeuille de prêt de la plateforme est une bonne pratique lorsqu'on investit dans des plateformes de crowdfunding.

Le taux de défaut du portefeuille d'encours d'EstateGuru est actuellement de 21,36%. Jusqu'à présent, la plateforme a récupéré plus de 40% des prêts en défaut et un rendement de 9% pour les investisseurs.

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La durée moyenne de recouvrement est actuellement d'environ neuf mois.

Un autre aspect positif d'EstateGuru est que Ernst and Young a vérifié ses rapports financiers. La plateforme de crowdfunding a réalisé un bénéfice de 122 000 €  en 2020. Lors de notre visite à EstateGuru en 2022, la direction a confirmé que l'entreprise avait investi des bénéfices importants dans la croissance, de sorte qu'EstateGuru a enregistré une perte de 2 millions d'euros en 2021.

Seules quelques plateformes offrent ce facteur de confiance supplémentaire. De nombreux sites de prêts P2P ne fournissent pas de rapports financiers audités.

Défaillances sur EstateGuru

Ici, vous pouvez découvrir le taux de défaut actuel dans différents pays sur EstateGuru.

Le taux de défaillance représente les prêts actuellement en cours de recouvrement.

Pays Délai Taux de défaillance
Estonie 7,01% 1,26%
Finlande 19,07% 31,8%
Allemagne 34,05% 10,18%
Lettonie 6,99% 4,57%
Lituanie 8,34% 0,24%
Espagne 16,,64% 10,4%

Ces données ont été recueillies en octobre 2022. Comme vous pouvez le constater, les prêts provenant d'Estonie, de Lituanie et de Lettonie affichent les meilleures performances.

Si vous voulez à tout prix éviter les défauts de paiement chez EstateGuru, nous vous recommandons d'analyser le portefeuille d'EstateGuru et de minimiser vos investissements dans les pays problématiques.

Rapports audités

Autre aspect positif, Ernst and Young a vérifié les rapports financiers d'EstateGuru. La plateforme de crowdfunding a réalisé un bénéfice de 122 000 € en 2020. 

Lors de notre visite à EstateGuru en 2022, la direction a confirmé que l'entreprise avait investi des gains importants dans la croissance, ce qui explique pourquoi EstateGuru a enregistré une perte de 2M € en 2021.

Seule une poignée de plateformes offrent ce facteur de confiance supplémentaire. De nombreux sites de prêt P2P ne fournissent pas de rapports financiers audités.

Code de référence d'EstateGuru 

Les nouveaux investisseurs sur EstateGuru sont éligibles pour recevoir un bonus EstateGuru. Voici comment fonctionne le code de parrainage d'EstateGuru:

  • Grâce à notre lien de parrainage exclusif EstateGuru, vous recevrez un bonus de cashback de 1%, calculé sur la taille moyenne de votre portefeuille après les 90 premiers jours d'inscription. 
estateguru-bonus

Inscrivez-vous et investissez maintenant pour obtenir votre bonus de cashback de 1% d'EstateGuru.

Vous n'avez pas besoin de saisir notre code de référence EstateGuru habituel lors de votre inscription pour recevoir ce bonus.

Prêt à recevoir le bonus de 1% d'EstateGuru ?

Conditions requises

Pour vous inscrire sur EstateGuru et investir dans des prêts adossés à des biens immobiliers, vous devez satisfaire aux nouvelles conditions d'utilisation suivantes :

  1. Avoir plus de 18 ans
  2. Avoir un compte bancaire en France, dans un autre pays de l'EEE ou en Suisse.

C'est tout!

Vous pouvez investir sur EstateGuru même si vous résidez en dehors de l'Europe, à condition de disposer d'un compte bancaire européen, nécessaire pour déposer des fonds sur votre nouveau compte bancaire Lemonway offert par EstateGuru. Cela augmente la sécurité de vos fonds non investis sur la plateforme.

Envie de gagner 12% d'intérêt par an ?

Risque et retour

Vous vous demandez si investir sur EstateGuru est sûr ? Jetons un coup d'œil aux titres.

Investissements sécurisés

L'avantage le plus important d'investir sur EstateGuru est qu'une hypothèque garantit vos investissements.

Ce système de protection a beaucoup plus de valeur que n'importe quelle garantie de rachat que l'on trouve sur Mintos, Robocash ou Lendermarket.

Bien qu'une hypothèque de premier rang vienne souvent soutenir vos investissements, il n'existe aucune garantie à 100 % que vous ne subirez pas de perte à un moment donné. Investir dans des prêts à haut rendement n'est pas comme placer votre argent sur votre compte d'épargne.

Nous vous recommandons toujours d'effectuer votre propre analyse de portefeuille EstateGuru pour découvrir comment optimiser vos investissements, et diminuer le taux de défaut.

Pourquoi EstateGuru peut offrir jusqu'à 12% de taux d'intérêt sur les prêts garantis ? Nous allons le découvrir dans cette vidéo :

Au cours de chaque processus de vérification préalable, l'équipe chargée des risques d'EstateGuru évalue la rentabilité de l'opération immobilière. La plateforme analyse le "plan de sortie" de l'emprunteur et examine si ce dernier peut rembourser le prêt avec les intérêts courus.

La plupart des emprunteurs d'EstateGuru sont des promoteurs immobiliers expérimentés qui achètent ou construisent des propriétés et les revendent avec un bénéfice important. Lors de notre entretien avec le cofondateur et responsable des risques et innovations, nous avons appris qu'il était courant de réaliser un bénéfice de 30% par an en investissant dans des transactions immobilières. En Allemagne, le gain est d'environ 20% pour les promoteurs immobiliers les plus performants.

La plupart des emprunteurs ne prêtent qu'environ 50% des fonds requis, ce qui signifie qu'avec un taux d'intérêt de 10%, le coût de financement pour l'emprunteur n'est que d'environ 5% par an. Le bénéfice potentiel de la propriété rénovée ou construite peut facilement couvrir le coût du financement sur EstateGuru.

Évaluez vous-même le risque

Si vous êtes prudent avec l'argent, vous voulez investir sur EstateGuru et inspecter chaque projet avant d'investir manuellement. Ce n'est pas obligatoire, mais c'est une bonne pratique pour ceux qui sont prêts à investir sérieusement sur EstateGuru.

Continuez à lire, ou cliquez simplement ici! Nous allons vous montrer comment faire.

Investisseurs professionnels sur EstateGuru

Ce n'est pas un secret non plus qu'EstateGuru accueille des investisseurs institutionnels qui placent des millions d'euros aux côtés d'investisseurs particuliers. Cela améliore considérablement la crédibilité de la plateforme, car les investisseurs institutionnels effectuent un contrôle préalable beaucoup plus complexe que la plupart des investisseurs particuliers.

Gestion du risque

EstateGuru est la plateforme de crowdfunding la plus professionnelle d'Europe. Ce fait est étayé par son processus de gestion des risques professionnels.

Voici le processus que suit EstateGuru pour chaque prêt listé sur la plateforme.

Chaque projet listé sur EstateGuru est accompagné d'un rapport d'avis établi par des évaluateurs immobiliers certifiés. Plusieurs membres de l'équipe examinent tous les documents collectés avant que le comité de risque de crédit n'approuve le prêt

Ce processus de contrôle strict explique également le faible taux de défaillance d'EstateGuru et ses excellents résultats en matière de recouvrement de prêts.

Est-ce qu´EstateGuru est fiable ?

Vous vous demandez qui se cache derrière la plateforme et si les conditions générales sont pertinentes ? Nous avons fait le travail pour vous. Consultez nos résultats.

Regardez notre audit sur place au siège d'EstateGuru à Tallinn:

Qui dirige l'entreprise ?

EstateGuru est dirigé par le cofondateur et PDG Marek Pärtel, qui est impliqué dans l'immobilier depuis 2002 et fait partie de l'entreprise depuis sa création en 2013. Marek est un investisseur de talent, un conférencier et un partenaire dans plusieurs autres entreprises fintech du secteur immobilier estoniennes.

Marek investit également dans Startup Wise Guys, un accélérateur de startups B2B très populaire, et a cofondé la plateforme d'achat-location InRento.

Le PDG d'EstateGuru est actif sur des réseaux sociaux professionnels comme LinkedIn. Il parle également d'événements financiers comme la Finanzmesse à Zurich ou en Suisse.

Le fait d'avoir un PDG très actif est un bon signe, car cela renforce la confiance des autres investisseurs.

Qui est le propriétaire légal de la société ?

Le PDG et cofondateur Marek est rejoint par M. Kristjan-Thor Vähi, qui agit actuellement en tant que cofondateur passif au sein de la plateforme.

Les autres partenaires et cofondateurs comprennent également M. Marko Arro (responsable de l'aspect financier) et M. Kaspar Kaljuvee (qui s'occupe de l'aspect risque).

Y a-t-il des conditions générales suspectes ?

Êtes-vous prêt à lire 25 pages de petits caractères ? Non ? C’est ce qu’on se disait, alors nous l'avons fait pour vous, et voici ce que nous avons trouvé.

Clause 12: Explication du recouvrement des créances

Au cours de notre parcours d'investissement sur EstateGuru, nous avons parlé à plusieurs membres de la direction, dont Andres Luts, le directeur des risques d'EstateGuru. Si vous souhaitez en savoir plus sur le recouvrement de créances, vous pouvez regarder notre interview ici.

Il est bon de voir que ce processus est également mentionné dans les conditions générales d'EstateGuru.

estateguru review

Voici l'un des projets financés que nous avons eu la chance de visiter lors de notre due diligence sur place à Tallinn.

Clause 4.5: Stockage des fonds

EstateGuru stocke actuellement vos fonds sur le compte bancaire d'EstateGuru, qui est séparé des comptes professionnels des autres sociétés.

EstateGuru a confirmé travailler actuellement à l'introduction de comptes IBAN dédiés, en partenariat avec Lemon Way. La plupart des investisseurs ont déjà reçu un nouveau compte IBAN, ce qui augmente la sécurité des fonds non investis.

Clause 15.1: Modifications

EstateGuru peut modifier les conditions générales sans préavis.

C'est l'une des rares choses que nous n'aimons pas chez EstateGuru.

Heureusement, EstateGuru a écouté nos suggestions et dorénavant, vous serez informé de tout changement lors de la connexion à votre compte.

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Certes, EstateGuru ne vous avertira pas à l'avance, mais c'est certainement un bon pas vers une plus grande transparence à votre égard.

Les investisseurs ont-ils accès aux contrats de prêt individuels ?

Les investisseurs sur EstateGuru ont accès aux contrats de prêt individuels. Vous pouvez les consulter dans la section Documents de votre compte d'investisseur.

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Lors de nos recherches sur EstateGuru, nous n'avons rien trouvé d'extraordinaire ou de suspect concernant les membres de l'équipe d'EstateGuru.

Vous souhaitez savoir sur quoi d’autre se portent nos observations lors de nos recherches ?

Signaux d´alarme potentiels

Nous ne connaissons actuellement aucun signe d´alarme potentiel.

Notre avis sur EstateGuru

Nous investissons dans EstateGuru depuis plusieurs années et avons même rencontré l'équipe à Tallin pour visiter certains des projets immobiliers.

EstateGuru est une entreprise légitime qui a fait ses preuves et dispose d'une équipe importante, c'est pourquoi nous augmentons continuellement notre investissement dans EstateGuru.

La plateforme a d'excellents antécédents.

N'oubliez pas que les prêts peuvent faire l'objet d'un défaut de paiement sur n'importe quelle plateforme ; à un moment donné, EstateGuru peut ne pas récupérer la totalité du prêt. Mais dans la plupart des cas, EstateGuru a toujours réussi à récupérer le solde restant avec un rendement positif pour vous. 

C'est exceptionnel néanmoins, c'est pourquoi nous utilisons EstateGuru comme l'un de nos principaux sites de prêt P2P depuis plus de quatre ans.

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Voici un aperçu de notre portefeuille EstateGuru actuel. À la mi-2022, notre portefeuille a atteint plus de 14 000 €.

Notre portefeuille est bien diversifié, et tous nos investissements sont garantis par une hypothèque de premier rang.

Nous utilisons la stratégie Auto Invest personnalisée et l'investissement manuel pour choisir nos prêts en fonction de nos critères. Bien que nous ayons eu un petit nombre de prêts en défaut, nous n'avons subi aucune perte sur EstateGuru.

EstateGuru est une plateforme adaptée aux investisseurs plus avancés qui ne rechignent pas à consacrer quelques minutes par mois à l'analyse des opportunités d'investissement potentielles.

Si votre objectif est de diversifier votre portefeuille à travers des prêts adossés à des hypothèques, EstateGuru est une excellente option. La plateforme dispose d'un grand nombre de prêts disponibles dans lesquels investir, de sorte que vous ne souffrirez pas d'un manque de liquidités, comme c'est souvent le cas sur d'autres plateformes.

Sur la base de notre longue expérience avec EstateGuru, des résultats de la plateforme et de nombreux entretiens avec l'équipe de gestion des risques, nous pouvons confirmer qu'EstateGuru offre le meilleur rapport risque/rendement pour les investisseurs européens souhaitant investir dans des prêts garantis.

Prêt à rejoindre l’aventure aussi ?

Facilité d'utilisation

Que vous soyez débutant ou que vous investissez déjà sur d'autres plateformes.

Investir sur EstateGuru est simple et intuitif.

Vous pouvez soit investir manuellement, soit mettre en place votre stratégie automatisée et laisser l'outil faire le travail à votre place.

Stratégies d'investissement automatisées

EstateGuru a récemment mis à jour son Auto Invest et introduit une nouvelle façon de diversifier votre portefeuille avec les stratégies d'investissement automatisées.

estateguru auto invest

Vous pouvez choisir entre trois stratégies:

  1. Conservatrice
  2. Équilibrée
  3. Personnalisée

Stratégie conservatrice

La stratégie conservatrice prédéfinie permettra de diversifier votre portefeuille entre des prêts présentant les caractéristiques suivantes:

  • LTV jusqu'à 67,5%.
  • Prêts à taux variable uniquement (y compris les rentes)
  • Prêts sans stade
  • Uniquement les prêts en provenance d'Estonie, d'Allemagne, de Finlande, de Lituanie et de Lettonie.
  • Maximum 900 € par emprunteur
  • Jusqu'à 18 mois

NOTRE POINT DE VUE SUR LA STRATÉGIE CONSERVATRICE

La stratégie conservatrice convient aux investisseurs qui déposent régulièrement quelques centaines d'euros par mois sur EstateGuru et préfèrent des rendements stables et faibles provenant de projets présentant un risque (et un LTV) moins élevé. Cette stratégie réduit le risque en plafonnant le montant maximum investi par emprunteur tout en évitant les investissements dans des prêts à étages. Cela signifie que vous ne serez pas surexposé aux prêts d'un seul emprunteur. L'inconvénient de cette stratégie est que vous ne pouvez pas exclure les prêts de certains pays où le taux de défaut a tendance à être plus élevé.

Stratégie équilibrée

La stratégie équilibrée convient aux investisseurs qui privilégient des rendements plus élevés et une moindre résistance des liquidités. Elle est fournie avec les paramètres prédéfinis suivants:

  • LTV jusqu'à 75%
  • Les prêts échelonnés sont inclus
  • Tous les pays sont inclus
  • Maximum 900 € par emprunteur
  • Jusqu'à 60 mois

NOTRE POINT DE VUE SUR LA STRATÉGIE ÉQUILIBRÉE

La stratégie équilibrée inclut tous les pays, y compris des marchés comme les Pays-Bas et l'Espagne, où EstateGuru vient de démarrer. En utilisant cette stratégie, vous investirez dans des prêts à étapes multiples, augmentant ainsi votre exposition à un seul projet. C'est une stratégie qui permettra de diversifier votre portefeuille sur tous les projets, à la différence que votre investissement par emprunteur sera plafonné à 900 €.

Stratégie personnalisée

La stratégie personnalisée est l'auto-investissement amélioré avec de nouveaux paramètres qui vous permettent de définir l'exposition à un seul projet et à des emprunteurs individuels.

L'avantage le plus important de toutes les stratégies est que vous pouvez les utiliser avec une exposition minimale à un seul prêt à partir de 50 € seulement.

QUELLE EST LA MEILLEURE STRATÉGIE ?

Cela dépend de votre tolérance au risque. Sur la base de notre expérience avec EstateGuru, nous vous suggérons la stratégie conservatrice ou la stratégie personnalisée, qui exclut les prêts échelonnés et limite l'exposition par emprunteur.

Regardez cette vidéo pour choisir la meilleure stratégie pour vous:

Investir sur EstateGuru manuellement

L'Auto-Investissement de base d'EstateGuru ne vous permet pas de contrôler vos investissements si vous investissez des montants inférieurs. Voici quelques points que vous devriez évaluer lorsque vous choisissez vos propres prêts sur EstateGuru.

  1. Intérêt
  2. LTV
  3. Étape
  4. Période de prêt
  5. Classement des hypothèques
  6. Valuator
  7. Localisation de la garantie
  8. Antécédents de l'emprunteur

Ces huit facteurs nous aideront à déterminer si un investissement immobilier particulier correspond à notre stratégie d'investissement sur EstateGuru.

Notre stratégie EstateGuru

Nous utilisons EstateGuru pour investir dans des prêts adossés à des biens immobiliers pendant environ 12 mois. Cela nous aide à diversifier notre risque au sein du secteur des prêts P2P, car nous investissons également dans les prêts commerciaux et les microprêts sur d´autres plateformes. La plupart des prêts de notre portefeuille sont choisis manuellement. Nous sommes très prudents dans l'avis des investissements en provenance d'Allemagne et de Finlande, car ces pays ont tendance à avoir un taux de défaut plus élevé ces derniers mois. 

Notre méthodologie d'avis

Taux d'intérêt

Bien que nous examinions également le taux d'intérêt, ce n'est pas un facteur important sur EstateGuru car la plupart des projets offrent de toute façon des rendements annuels entre 10% et 12%. L'écart entre les taux d'intérêt n'est pas aussi important que celui auquel vous êtes habitué sur des plateformes comme Bondster ou Bondora.

Rapport prêt/valeur

Nous privilégions le LTV (loan to value). Plus le LTV est faible, plus le risque de défaut est faible. Selon EstateGuru, il faudrait que le marché immobilier chute de 50% à 60% pour que les investisseurs perdent leurs investissements (dans le cas où la propriété devrait être liquidée, ce qui est très peu probable). Nous cherchons à financer des projets dont le LTV est inférieur à 70%.

Étape du projet

Dans l'étape suivante, nous examinons le stade du projet. Dans le secteur du développement immobilier, les entreprises de construction s'attendent à contracter des prêts par étapes, car elles n'ont pas besoin de la totalité du montant du prêt en une seule fois.

Si nous avons déjà investi dans le même projet mais à un stade différent, nous investissons davantage dans le même projet uniquement si nous n'avons pas repéré de retards de paiement de la part de l'emprunteur.

Vous pouvez consulter vos prêts en retard dans votre portefeuille.

Période de prêt

Nous cherchons à ne pas engager notre capital pour une durée trop longue, c'est pourquoi nous ne finançons que des projets d'une durée de 12 mois ou moins.

estateguru evaluation

Classement des hypothèques

Regardez toujours la valeur de la garantie et le rang de l'hypothèque. Nous n'investissons exclusivement que dans des hypothèques de premier rang. Nous ne voyons pas de raison d'investir dans des hypothèques de second rang.

Validateur

Le risque de votre investissement dans l'immobilier est toujours reflété par l'avis du bien, c'est pourquoi vous avez intérêt à vous renseigner sur la société qui évalue la garantie.

Dans ce cas, l'avis a été effectuée par Inreal, une societé immobilière agréée de Lituanie. Faites une recherche rapide sur Google à propos du validateur pour vous assurer qu'il s'agit d'une société légitime et agréée.

estateguru valuator

Les agences immobilières agréées sont principalement responsables de l'avis des garanties (titres). Ces documents, ainsi que les informations sur l'emprunteur et le plan d'affaires, sont examinés par l'équipe de gestion des risques d'EstateGuru (comité de crédit), qui établit également les conditions du prêt.

Localisation

L'emplacement est souvent le facteur de valeur ajoutée le plus important. Notre stratégie consiste à investir dans les zones métropolitaines, car les propriétés proches des villes ont tendance à ne pas perdre autant de valeur en cas de ralentissement économique qu'à la campagne.

Recherchez sur Google l'adresse du bien, qui sert d'hypothèque, et vérifiez s'il existe une excellente liaison avec la ville.

Les investisseurs plus expérimentés peuvent également envisager d'exclure certains pays où le taux de défaut est historiquement plus élevé. La Finlande pourrait être l'un des pays à exclure, en fonction de votre tolérance au risque. Nous vous recommandons d'analyser le portefeuille de prêts d'EstateGuru pour mieux comprendre la performance des prêts de la plateforme. 

Antécédents de l'emprunteur

Souhaitez-vous emprunter de l'argent à une entreprise qui a eu des difficultés de remboursement par le passé ? Espérons que non. Jetez un œil à l'historique de l'emprunteur pour voir si vous pouvez repérer des retards ou des défauts de paiement.

estateguru review

Malheureusement, si vous n'avez pas investi dans des projets précédemment financés par le même emprunteur, vous ne pourrez pas voir les détails du prêt. Ce que vous pouvez voir, en revanche, c'est l'icône d'état. Si elle est bleue, cela signifie qu'il n'y a pas de retard. Si l'icône comporte une partie orange, le prêt est retardé. L'icône rouge représente un statut de défaut de paiement.

L'avis des projets immobiliers peut sembler fastidieuse, mais vous pouvez la faire en moins de cinq minutes dès que vous en avez le réflexe. Ce processus augmentera considérablement le contrôle de vos investissements par rapport à l'utilisation de l'Auto-investissement.

Vous voulez savoir où vous investissez votre argent, n'est-ce pas ?

L'inconvénient de ne pas utiliser Auto-investissement est que vous risquez de limiter votre diversification.

Vous risquez également de rencontrer des difficultés de trésorerie si vous vous retrouvez avec des fonds non investis sur votre compte. Pour compenser cela, vous pouvez augmenter le montant de l'investissement minimum à 300 € ou 500 €, en fonction du montant total de votre portefeuille.

Si vous avez le temps de consacrer dix minutes par semaine à l'avis de vos investissements immobiliers, nous vous conseillons de le faire.

Vous vous demandez comment EstateGuru se compare aux autres plateformes de crowdlending ? Consultez notre comparaison entre EstateGuru et Reinvest24.

Nouveau sur EstateGuru ? 😎 Téléchargez le Guide de l'investisseur 👈 pour vous familiariser avec la plateforme.

Investir sur le marché secondaire

La stratégie mentionnée ci-dessus s'applique aux investissements manuels sur le marché primaire, ce qui signifie que vous investissez directement dans des prêts nouvellement originés.

EstateGuru dispose d'un marché secondaire dédié, que vous pouvez utiliser si vous avez des fonds non investis sur votre compte EstateGuru.

Un marché secondaire est l'endroit où vous pouvez vendre ou acheter des investissements avant la fin de la période d'investissement.

estateguru secondary market

Vous pouvez utiliser des filtres pour trier les offres en fonction de vos préférences (votre stratégie d'investissement). Vous pouvez également trier les colonnes comme vous le souhaitez.

Vous obtiendrez des informations supplémentaires sur l'investissement immobilier si vous cliquez sur la petite icône du panier.

Vous ne pouvez acheter que l'ensemble de l'investissement sur le marché secondaire et non une partie de celui-ci. Si quelqu'un vend un investissement pour 1 740 €, vous devez acheter le montant total.

estateguru secondary market

Vous devez également regarder les "gains attendus du vendeur" et les "gains attendus de l'acheteur" et les faire correspondre aux mises à jour du prêt.

Dans ce scénario, l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt et EstateGuru reprend la garantie.

Bien que cela semble être une bonne affaire puisque la fin de la durée du prêt est dans deux semaines. Le recouvrement réel du principal du prêt peut prendre des mois, ce qui fait que les "gains attendus par l'acheteur" sont une estimation très floue. Il est probable que vous ne recevrez pas le principal du prêt à la fin de la période de prêt officielle si vous investissez dans ce prêt.

Investir sur le marché secondaire prend certainement plus de temps. Si vous repérez une bonne affaire où la probabilité que l'emprunteur rembourse le prêt en temps voulu est très élevée, vous pouvez utiliser le marché secondaire pour augmenter vos rendements.

Le marché secondaire peut également être utile s'il n'y a pas assez de prêts disponibles sur le marché primaire. EstateGuru vient également d'introduire une fonctionnalité qui vous permet d'acheter des investissements en gros sur le marché secondaire.

Il n'existe pas actuellement de fonction d'investissement automatique sur le marché secondaire, de sorte que l'investissement manuel prend beaucoup de temps. Le retour sur le temps passé à faire vos recherches pourrait ne pas en valoir la peine.

Vous vous demandez comment EstateGuru se compare à Reinvest24 ? Jetez un coup d'œil à notre dernière comparaison EstateGuru vs Reinvest24.

đŸ§ŸEstateGuru déduit-elle les impôts ?

EstateGuru ne prélève aucun impôt sur vos bénéfices. Lorsque vous déclarez vos impôts dans le pays où vous êtes résident fiscal, vous pouvez télécharger les déclarations de revenus depuis votre tableau de bord, que vous pouvez soumettre à vos autorités fiscales si nécessaire.

Combien de temps pouvez-vous encaisser ?

Il est maintenant temps de voir à quelle vitesse vous pouvez retirer de l'argent d'EstateGuru.

Pensez-vous à la liquidité lorsque vous choisissez votre plateforme de prêt P2P ?

Non ? Vous devriez pourtant!

Avec EstateGuru, vous engagez généralement votre argent pour au moins 12 mois. Vous avez toutefois la possibilité d'utiliser le marché secondaire et de retirer votre argent avant la fin de votre période d'investissement.

Vendre sur le marché secondaire

Vous pouvez vendre vos investissements à un prix supérieur ou inférieur. Les vendeurs et les acheteurs doivent savoir qu'il ne s'agit pas d'une plateforme de négociation et que des frais de 2% vous seront facturés si vous vendez vos investissements.

Les acheteurs ne peuvent pas non plus vendre leur créance dans les 30 jours suivant l'achat.

Pour vendre vos créances sur le marché secondaire, vous devez vous rendre dans votre portefeuille et cliquer sur le panier à côté de votre créance.

Ensuite, vous pouvez utiliser un curseur pour ajuster votre remise ou votre bonus. Votre investissement apparaîtra sur le marché secondaire en cliquant sur "Sell my claim" ("Vendez ma créance"). Les autres plateformes qui proposent un marché secondaire sont LANDE et Bondora.

estateguru secondary market

Notez que votre offre sur le marché secondaire n'est valable que pendant 14 jours. EstateGuru applique également des frais de vente de 2%. Dans notre cas, elle serait de 0,73 € si nous décidons de vendre notre investissement et de réinvestir le capital dans de nouveaux prêts.

Une commission de 2% ne vous ruinera pas si vous avez besoin de retirer vos investissements rapidement.

Option de sortie anticipée

EstateGuru a récemment introduit une option vous permettant de sortir immédiatement des investissements sélectionnés pour une remise de 35%.

Vous pouvez désormais vendre vos investissements en Lettonie, Lituanie et Estonie en les sélectionnant dans votre section portefeuille et en les vendant immédiatement au lieu de les inscrire sur le marché secondaire. EstateGuru rachètera vos actifs à partir du fonds de réserve limité d'EstateGuru.

estateguru early exit

Comment fonctionne l'option de sortie instantanée ?

  1. Sélectionnez les créances des pays baltes dont vous souhaitez vous retirer immédiatement.
  2. Cliquez sur "Vendez immédiatement" au lieu de les mettre sur le marché secondaire.
  3. S'il y a suffisamment d'argent dans le fonds de réserve, l'outil vendra vos investissements et EstateGuru ajoutera le solde restant à votre compte.
  4. Le programme de sortie instantanée permet d'acheter l'ensemble des revendications avec une réduction de 35%.

Cette nouvelle "fonction de sortie instantanée” vous permet de liquider immédiatement certains de vos investissements. En dehors de la remise de 35%, il n'y a pas d'autres frais. N'oubliez pas que cette option ne doit être utilisée qu'en dernier recours en raison de la forte décote de sortie.

EstateGuru est la première plateforme de crowdfunding qui offre une option de sortie instantanée. Cela augmente la liquidité de votre portefeuille et permet des retraits rapides.

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Support

Le service client d'EstateGuru est EXCEPTIONNEL.

Lorsque nous avons contacté EstateGuru pour vérifier des informations ou expliquer des fonctionnalités spécifiques plus en profondeur, EstateGuru nous a immédiatement répondu.

L'équipe a répondu dans les 24 heures, mais elle a également tenu à nous rencontrer lors de notre voyage à Tallinn pour nous montrer certains des projets sur lesquels elle travaillait.

Peu de plateformes P2P en Europe sont aussi transparentes avec leurs investisseurs qu'EstateGuru. Nous sommes convaincus que vous ne serez pas déçu par le support client d'EstateGuru.

Résumé de notre avis sur EstateGuru

EstateGuru est la meilleure plateforme P2P immobilière en [year]. Notre expérience d'investissement dans des prêts adossés à des hypothèques sur EstateGuru a été très positive. EstateGuru propose des investissements relativement sûrs qui peuvent vous rapporter, en moyenne, 9,97% d'intérêts par an. Bien que nous ayons eu une expérience exceptionnelle avec EstateGuru, nous vous recommandons d'explorer d'autres options, comme Robocash ou Esketit, pour créer vos propres critères.

Principaux points à retenir de notre avis sur EstateGuru :

  • Plateforme légitime
  • Placements adossés à des hypothèques
  • Excellent avis des risques
  • Recouvrement professionnel de créances

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FAQ

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EstateGuru est-elle réglementée?

Estateguru est rĂ©glementĂ©e dans tous les pays oĂč il opĂšre et oĂč la rĂ©glementation des plateformes de crowdfunding existe. EstateGuru sera entiĂšrement rĂ©glementĂ©e en [year], car la plateforme vise Ă  recevoir la licence European Crowdfunding Service Providers (ECSP), qui est valable dans tous les pays de l'UE.

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Comment fonctionne EstateGuru?

EstateGuru est une plateforme de crowdfunding qui met en relation des investisseurs et des emprunteurs. Le site de crowdfunding rĂ©pertorie des prĂȘts adossĂ©s Ă  des biens immobiliers dans lesquels les investisseurs peuvent investir et obtenir un rendement attractif de 10 % par an.

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Que signifie le sigle LTV sur EstateGuru?

LTV est l'abrĂ©viation de “loan to value”. Ce chiffre reprĂ©sente le rapport entre le montant du prĂȘt et la valeur de la garantie ou du bien immobilier qui garantit le prĂȘt. Plus le LTV est faible, plus le risque de dĂ©faut de paiement est faible pour les investisseurs. Le LTV moyen sur EstateGuru est de 59%, tandis que le LTV maximum autorisĂ© est de 75%.

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Qui peut investir sur EstateGuru?

Tout investisseur ĂągĂ© de plus de 18 ans rĂ©sidant dans l'Espace Ă©conomique europĂ©en ou possĂ©dant un compte bancaire europĂ©en peut s'inscrire sur EstateGuru et gagner un revenu passif en investissant dans des prĂȘts adossĂ©s Ă  des biens immobiliers.

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EstateGuru est-elle sûre?

EstateGuru est la plateforme d'investissement la plus sĂ»re et la plus transparente de notre comparaison. La plateforme suit des directives strictes d'Ă©valuation des risques et donne un accĂšs complet Ă  son portefeuille de prĂȘts, que tout investisseur peut analyser. Aucune autre plateforme n'offre un tel niveau de transparence dans le secteur des prĂȘts P2P.

INFORMATIONS SUR L'ENTREPRISE

  • Entreprise:
  • EstateGuru OÜ
  • Adresse lĂ©gale:
  • Tartu mnt 10/PÀÀsukese 2 Tallinn, 10145, Estonia
  • Adresse du bureau:
  • Tartu mnt 10/PÀÀsukese 2 Tallinn, 10145, Estonia
  • Email:
  • info@estateguru.co