Fintown Avis

Résumé de notre avis sur Fintown

Fintown est une petite plateforme unique et attrayante qui offre un rendement allant jusqu'à 12 % pour les propriétés louées.

Notre courte expérience avec la plateforme a été satisfaisante jusqu'à présent. Compte tenu de l'environnement de marché actuel, elle peut être une bonne alternative pour une diversification supplémentaire dans le secteur des prêts P2P.

Principaux points à retenir :

Si vous êtes prêt à investir sur une plateforme qui rapporte jusqu'à 12 % de rendement locatif pour des unités de location à court terme à Prague, Fintown mérite d'être considéré.

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Vous pouvez aussi continuer à lire cet avis sur Fintown pour savoir comment fonctionne la plateforme.

Fintown, c'est quoi ?

Fintown est une plateforme de crowdfunding basée en République tchèque qui a commencé à proposer des investissements dans des propriétés locatives dans le centre ville de Prague en République tchèque.

Les investissements disponibles génèrent un rendement annuel de 9 à 12 % et versent des intérêts mensuels.

Dans cet avis sur Fintown, nous allons approfondir les investissements afin de déterminer si Fintown est une plateforme légitime.

Exigences de Fintown

Pour investir sur Fintown, vous devez remplir les conditions suivantes :

Il est essentiel de comprendre que les utilisateurs ne doivent transférer que des euros. La plateforme peut vous facturer des frais de 20 euros si vous transférez une autre devise. Des frais de 10 euros peuvent vous être facturés pour un dépôt mal identifié.

Fintown n'accepte pas d'autres devises ou crypto comme dépôts.

Le dépôt des fonds de notre compte Revolut sur le compte professionnel de Fintown a pris 24 heures pendant un jour ouvrable.

Le compte professionnel de Fintown est géré par Ceska Sporitelna, l'une des banques tchèques les plus importantes et les plus réglementées.

Risque et retour

Il est difficile d'évaluer le rapport risque/rendement des plateformes nouvellement lancées, car nous manquons de données sur les performances.

Avant d'évaluer la performance à long terme des investissements de Fintown, nous examinerons les informations suivantes :

Investissements locatifs

Fintown ne propose actuellement que des investissements dans des biens locatifs situés dans le centre de Prague et gérés par Vihorev Investments.

Si vous êtes allé à Prague récemment, vous avez probablement remarqué que la location à court terme est coûteuse, et que les options plus abordables ne sont généralement pas aussi bonnes.

Si vous souhaitez séjourner à proximité du centre-ville pour découvrir les principaux sites de la ville, vous paierez au moins 150 € à 250 € par nuit pendant la haute saison.

Les appartements actuellement disponibles sur la plateforme Fintown sont répertoriés sur Booking.com et pratiquent des tarifs similaires.

Voici un aperçu de l'un des appartements proposés à la location à court terme et appartenant au fondateur de Fintown.

La note de 9,0 attribuée par Booking.com fait certainement bonne impression sur les clients potentiels, ce qui augmente le taux d'occupation de l'annonce.

Au cours de nos recherches sur la plateforme Fintown, nous avons parlé au fondateur et lui avons demandé des informations supplémentaires qui n'étaient pas disponibles sur la plateforme.

Le graphique ci-dessous montre l'occupation d'appartements classés dans le même immeuble, gérés par le fondateur et sa société.

Dans la vue d'ensemble des investissements disponibles, vous pouvez également consulter le taux d'occupation pour les périodes précédentes.

L'indice ADR représente le tarif journalier moyen facturé aux clients en 2022. Si vous êtes familier avec le secteur de la location, vous vous interrogez peut-être sur les coûts de fonctionnement de ce type d'entreprise.

Fintown décompose les données financières pour chaque projet, afin que vous puissiez mieux comprendre la rentabilité générée par les revenus locatifs.

La structure du capital présentée dans le tableau ci-dessus ne montre que la structure d'un seul appartement disponible pour l'investissement sur Fintown.

Comme vous pouvez le constater, un prêt de premier rang a été utilisé pour acheter et rénover l'immeuble. Le reste du capital a été payé avec des fonds propres.

Fintown et, par la suite, le groupe Vihorev ont l'intention de sortir une partie des fonds propres pour financer de nouveaux projets. Cela se fera par le biais d'un refinancement avec une dette mezzanine.

Structure d'investissement

Fintown proposera à terme deux produits d'investissement différents :

La dette mezzanine, c'est quoi ?

Une dette mezzanine est essentiellement une forme non garantie de dette subordonnée. Cela signifie qu'en cas de défaillance de l'emprunteur, ses actifs seront vendus pour couvrir un prêt de premier rang (hypothécaire par exemple) avant de couvrir d'autres obligations telles que la dette subordonnée.

La participation, c'est quoi ?

La participation est essentiellement une dette envers un emprunteur où vous partagez l'ensemble des revenus et des pertes résultant du contrat de prêt.

Ces deux formes d'investissement sont plus risquées que les prêts garantis par une hypothèque.

Si vous décidez d'obtenir un rendement à partir de propriétés locatives attrayantes sur Fintown, vous devez savoir que votre investissement est soutenu par une garantie d'entreprise émise par le groupe Vihorev.

Vous pouvez lire les conditions de la garantie du groupe dans la déclaration des garants.

La SPV Rezidence Strakonická s.r.o. et Vihorev Investments SE possèdent toutes les propriétés actuellement disponibles à la location.

Les deux sociétés appartiennent aux mêmes propriétaires, qui possèdent également la plateforme Fintown.

Cette situation peut éventuellement changer, car la plateforme commencera à proposer des investissements dans différents projets de prêts immobiliers p2p.

Si vous décidez d'investir dans des prêts particuliers, procédez toujours à votre propre évaluation des projets individuels et décidez si cela correspond à votre stratégie d'investissement.

Pour évaluer objectivement Fintown, nous avons dû faire des recherches sur les investissements actuellement disponibles.

Nous avons examiné en particulier l'un des premiers projets, qui propose des investissements d'une durée d'un mois. Cela signifie que vous pouvez sortir de l'investissement après un mois sans frais ou continuer à percevoir des revenus locatifs mensuels.

Comme ce prêt est une promotion, la plateforme offre un intérêt très favorable de 12 % par an, en investissant dans un bien immobilier qui génère déjà des revenus mensuels.

Le prêt est utilisé pour refinancer une partie des fonds propres, qui seront utilisés pour financer d'autres projets.

Fintown conservera toujours au moins 20 % de ses fonds propres dans la propriété louée, ce qui peut également être considéré comme une "peau dans le jeu".

Fintown étant une plateforme récemment lancée, nous avons examiné le rapport d'évaluation et des informations supplémentaires sur l'occupation, l'environnement réglementaire, le contrat et les évaluations.

Au cours de nos recherches, nous avons récupéré les rapports d'évaluation de l'ensemble du bâtiment. Vous pouvez les consulter en tchèque ici :

• Évaluation (partie 1)
• Évaluation (partie 2)

Les évaluations confirment la valeur du bâtiment et de ses propriétés.

Fintown vs la concurrence

Les investissements actuellement disponibles sur Fintown vous permettent d'investir dans des biens locatifs déjà occupés et générant des revenus.

Le propriétaire de ces biens exploite l'activité de location depuis plusieurs années et respecte toutes les lois et réglementations locales.

Ces opportunités d'investissement diffèrent de certains projets de location sur des plateformes telles que InRento ou Reinvest24, où les investisseurs doivent lever des fonds soit pour l'ensemble du bien, soit pour financer le prêt qui servira à rénover le bien avant qu'il ne puisse être loué.

Les biens locatifs sur d'autres plateformes offrent un rendement locatif de 5 à 7 % par an, alors que Fintown vise à attirer les investisseurs avec des taux d'intérêt initiaux corrigés de l'inflation plus élevés.

Vous pouvez calculer le futur pouvoir d'achat à l'aide de notre calculatrice d'inflation.

Il convient de souligner que vous pouvez sortir de l'investissement après la durée convenue, sans frais, ou avant la fin de la durée du prêt proposée, moyennant des frais de sortie.

Deux autres points doivent être pris en compte.

Quel est notre avis sur Fintown ?

L'investissement dans les biens locatifs n'est pas une nouveauté, mais Fintown propose un produit légèrement différent. Vous pouvez participer indirectement au secteur de la location à court terme avec peu d'efforts.

Les investissements actuellement disponibles sont des unités de location opérationnelles avec un taux d'occupation élevé dans l'une des villes les plus visitées d'Europe et certaines des meilleures critiques d'invités.

Au cours de nos recherches pour la revue Fintown, Maxim Vihorev nous a envoyé la liste actuelle des réservations, qui présente le taux d'occupation des unités répertoriées. Nous avons également reçu un nouveau rapport d'évaluation pour certaines des unités de location qui n'ont pas encore été répertoriées sur la plateforme.

Le financement des prêts actuellement disponibles permettra à la société de déployer les fonds propres ailleurs. Vihorev Investments développe également d'autres projets immobiliers très intéressants, que vous pouvez consulter dans l'aperçu des projets de Vihorev.

Le type d'investissement proposé par Fintown ne fait pas l'objet d'une réglementation spécifique en République tchèque. L'autorité de régulation le confirme également dans une déclaration séparée que vous trouverez sur le site web de Fintown.

Investir dans des logements locatifs déjà opérationnels diminue le risque et augmente le rendement car vous n'êtes pas exposé à des prêts de développement qui comportent des risques uniques liés à la construction de biens immobiliers.

Sur la base des informations que nous avons évaluées, nous pensons que les opportunités d'investissement actuellement listées sur Fintown sont attractives.

Étant donné que Fintown vient de lancer ses activités, la plateforme proposera des investissements plus liquides et plus rentables afin de rester compétitive et d'acquérir une base d'investisseurs.

Il faut s'attendre à ce que la plateforme, après avoir financé ses projets, baisse les taux d'intérêt pour une nouvelle inscription ou commence à offrir des prêts de développement de la part de développeurs tiers, qui s'accompagnent de risques potentiels supplémentaires.

C'est ce qui s'est passé sur toutes les plateformes établies telles que PeerBerry, Esketit ou Robocash.

Fintown offre des rendements similaires en investissant dans des propriétés locatives à Prague, alors que ses concurrents proposent des investissements dans des prêts sur salaire non garantis en provenance d'Afrique, d'Asie ou d'Amérique du Sud.

Alors que Fintown est une plateforme très jeune qui doit établir une relation de confiance avec les investisseurs, la société qui soutient Fintown a suffisamment d'expérience pour justifier une exposition mineure aux propriétés locatives disponibles.

Nous pensons que les projets actuellement listés offrent un bon rapport risque/rendement. Seul l'avenir nous dira s'il en sera toujours ainsi.

La plateforme a sans aucun doute une grande marge d'amélioration. Un article dédié à la garantie d'entreprise offerte et aux rapports financiers doit encore être publié.

Compte tenu de l'environnement actuel du marché et du manque de disponibilité des prêts sur les plateformes établies, Fintown offre des opportunités d'investissement intéressantes à des conditions attrayantes.

C'est pourquoi nous avons décidé d'investir nos fonds pour acquérir notre propre expérience avec Fintown et améliorer notre rapport sur ce site de crowdfunding tchèque.

Avons-nous mentionné que tous les revenus locatifs sont versés mensuellement sur votre compte ? Il n'est pas nécessaire d'attendre la fin de la durée du prêt, comme c'est le cas avec les prêts in fine sur EstateGuru, pour percevoir les intérêts de votre investissement.

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Facilité d'utilisation

L'interface utilisateur de Fintown est fondamentale et fonctionnelle.

Vous trouverez un bref aperçu de votre compte d'investissement, une section avec les investissements ouverts actuellement disponibles, et une autre section vous montrant les données critiques relatives à vos investissements.

La plateforme n'offre pas de graphiques fantaisistes pour présenter visuellement votre portefeuille. Il n'y a pas non plus de 2FA disponible.

Vous pourrez toutefois trouver toutes les informations nécessaires et l'option de dépôt et de retrait de vos fonds.

Comme Fintown est une plateforme plutôt petite et nouvelle, vous ne devriez pas vous attendre à des fonctionnalités exceptionnelles comme celles auxquelles vous pourriez être habitué chez d'autres acteurs de l'industrie.

Liquidité

Chaque projet listé sur Fintown est assorti d'une durée minimale représentant la période d'immobilisation de vos fonds.

Les durées varient de 9 à 36 mois. À l'issue de cette période, vous pouvez demander à retirer vos fonds à tout moment, sans frais supplémentaires.

Si vous souhaitez sortir de votre investissement avant la fin de la période de prêt, vous pouvez en faire la demande directement en envoyant un courriel à Fintown à l'adresse info@fintown.eu.

Sachez toutefois que Fintown vous facturera des frais de sortie en fonction de la durée de la période restante.

Il convient de noter que les conditions suivantes s'appliquent à la demande de sortie anticipée :

Contrairement à d'autres plateformes du secteur, Fintown n'offre pas de marché secondaire où vous pourriez vendre votre investissement à d'autres investisseurs.

Si vous souhaitez vous retirer avant la fin de la période d'investissement, les frais sont assez élevés. Nous vous conseillons de ne pas utiliser cette fonction, sauf en cas de nécessité.

Support client

L'assistance de Fintown est suffisamment bonne pour une petite plateforme nouvellement lancée. Au cours de nos recherches, nous avons été en contact avec les deux cofondateurs, qui ont répondu aux questions les plus complexes dans les 24 heures.

En tant qu'utilisateur, vous serez probablement en contact avec l'équipe d'assistance, qui est raisonnablement réactive pendant les heures de bureau. Pour contacter Fintown, envoyez un courriel ou utilisez l'option de chat en direct après vous être connecté à votre compte.

Comme pour toute petite plateforme, vous ne devez pas vous attendre à une réponse immédiate. La plateforme dispose d'une page FAQ dédiée où vous trouverez les réponses aux questions de base.