Esketit Avis

Résumé de notre avis sur Esketit

Esketit est l’une des plateformes de prêt P2P les plus fiables en Europe, offrant un rendement moyen de 12,20 %. Plébiscitée par notre communauté, elle a été élue l’une des meilleures plateformes P2P en 2025.

Principaux points à retenir de notre avis sur Esketit:

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Quel est notre avis sur Esketit

Esketit s’est toujours classée parmi les plateformes P2P les plus performantes en Europe, offrant une solide protection aux investisseurs, même face à des événements géopolitiques complexes.

Depuis avril 2022, nous maintenons un portefeuille actif sur Esketit, et notre expérience a été excellente. Bien que la disponibilité des prêts soit parfois limitée, la fonction Auto Invest a systématiquement déployé nos fonds en quelques jours, en fonction des conditions du marché.

Notre stratégie repose principalement sur les prêts d’AvaFin et d’Utopia, deux prêteurs de confiance sur le marché mondial. Vous pouvez consulter notre exposition actuelle à Esketit sur notre page dédiée à notre portefeuille P2P.

Bien qu’AvaFin soit un acteur solide, il est essentiel de considérer les risques liés aux prêts non garantis. Les évolutions réglementaires pourraient influencer les performances de l’entreprise et, par conséquent, le rendement de votre portefeuille.

Nous avons mené une diligence approfondie en visitant le siège d’AvaFin à Riga, en rencontrant les fondateurs d’Esketit et en échangeant à plusieurs reprises avec le PDG sur l’évolution de la plateforme.

En février 2025, Esketit demeure l’une des meilleures plateformes de prêt P2P en Europe, et la performance de nos investissements y reste exceptionnelle.

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Risque et retour

Investir dans des prêts comporte des risques, et une perte de capital est possible. Esketit propose une obligation de rachat sous 60 jours pour les prêts émis par AvaFin et Money for Finance, offrant une certaine protection aux investisseurs.

De plus, les prêts des sociétés de crédit en République tchèque et en Espagne bénéficient d’une garantie de groupe supplémentaire, renforçant la sécurité des investissements sur ces marchés.

La disponibilité des prêts est soumise aux conditions du marché. La plupart des prêts répertoriés sur Esketit sont émis en Jordanie.

Obligation de rachat et garantie de groupe

L'obligation de rachat représente la promesse de la société de prêt de racheter votre prêt après que l'emprunteur ait retardé le remboursement pendant plus de 60 jours.

La garantie de groupe représente la promesse du groupe financier de remplir l'obligation de la société prêteuse dans les cas où le prêteur ne peut pas couvrir l'obligation de rachat.

Gardez à l'esprit que la garantie de groupe ne concerne pas tous les prêts sur Esketit et que Creamfinance n'offre une garantie de groupe qu'à ses prêteurs.

Les société de prêt en Jordanie ne fait pas partie du groupe Creamfinance, mais elle appartient aux mêmes propriétaires.

L'obligation de rachat et la garantie de groupe sont directement liées à la situation financière des prêteurs ou du groupe financier.

Examinons certains des rapports de Creamfinance Holding Ltd.

Il convient de noter que BDO vérifie tous les rapports à Chypre, où Creamfinance Holding est légalement basée.

Portfolio de Creamfinance

Creamfinance finance également son portefeuille de prêts à partir de Mintos et d'une autre plateforme de crowdfunding au Japon. La société répertorie les prêts de ses prêteurs de Lettonie, de Pologne et d'Espagne.

Lors de notre entretien au siège de Creamfinance à Riga, nous avons appris que l'Espagne est sans aucun doute un marché difficile pour Creamfinance.

Cependant, le prêteur voit un bon potentiel dans le pays, et il va donc s'efforcer d'améliorer la qualité de son portefeuille sur ce marché. 

Il est important de souligner la façon dont CreamFinance gère la qualité de son portefeuille. La société vend les mauvais portefeuilles à des agences de recouvrement dans la plupart des pays européens avec une réduction de 50%.

Le taux de défaut du portefeuille du prêteur sur les marchés établis est généralement inférieur à 10%.

Si nous supposons que 10% des prêts sont en défaut, et que la société vend les mauvais prêts avec une remise de 50%, la perte nette est d'environ 5% du portefeuille de prêts couverte par les bénéfices du prêteur.

La vente de prêts improductifs est un processus standard dans le secteur des prêts. Elle permet de maintenir le portefeuille en bonne santé.

Investir dans des prêts en défaut de paiement en Espagne

Les fondateurs d’Esketit ont récemment lancé Spanda Capital, une nouvelle entreprise spécialisée dans l’investissement dans des portefeuilles de prêts en défaut de paiement en Espagne.

Ce nouvel initiateur de prêts lève des fonds auprès des investisseurs d’Esketit via un prêt d’une durée de 24 mois, offrant un rendement annuel (APY) attractif de 12 %. Pendant les six premiers mois, les investisseurs perçoivent uniquement des paiements d’intérêts, suivis de remboursements progressifs du capital sur les 18 mois restants.

Fonctionnement du modèle commercial de Spanda Capital :

En Espagne, le processus de recouvrement d’un portefeuille de prêts en défaut prend en moyenne deux ans, ce qui explique la durée de 24 mois de l’investissement proposé par Spanda Capital. Cette opportunité permet aux investisseurs de bénéficier d’un rendement de 12 % sur la période, avec une structure de remboursement progressive.

Investir en Jordanie

La Jordanie est un marché attractif avec des rendements intéressants pour les investisseurs P2P. Esketit offre actuellement un taux d'intérêt de 13% sur les investissements dans des prêts en provenance de Jordanie.

Examinons de plus près ce marché.

Sur Esketit P2P, vous pouvez investir dans des prêts à la consommation non garantis (actuellement uniquement disponible en anglais) du prêteur Money for Finance, dont les fondateurs de Creamfinance et Esketit sont propriétaires.

La société de prêt accorde des prêts aux nouveaux emprunteurs jusqu'à 130 €, et les emprunteurs récidivistes peuvent obtenir jusqu'à 240 € pour 30 jours. Il convient de souligner que plus de la moitié des emprunteurs prolongent la période de remboursement du prêt.

Money For Finance, qui opère sur le marché depuis un an et demi, a constitué un portefeuille de 10 M€.

Les taux de défaillance en Jordanie sont plus faibles que sur certains marchés européens, où Creamfinance opère depuis des années. Ceci est dû aux strictes mœurs de paiement dans le pays.

La Jordanie est, sans aucun doute, un marché émergent qui comporte toujours certains risques. La société suit les règles du ministère de l'industrie et du commerce, et n'a pas besoin d'une licence de prêt pour émettre des prêts dans le pays.

La plupart des prêts sont accordés en espèces à des emprunteurs ayant des revenus réguliers. Le TAEG effectif facturé aux emprunteurs est d'environ 200 %.

En ce qui concerne le risque du pays, il n'y a pas de fluctuation de la monnaie car le dinar jordanien est indexé sur le dollar américain. Actuellement, il n'y a pas de risque politique élevé, et le prêteur s'attend à une certaine réglementation dans les 2 à 3 ans.

Bien qu'investir en Jordanie ne soit pas sans risque, cela peut certainement être une opportunité intéressante pour de nombreux investisseurs P2P d'augmenter leur rendement sur les prêts P2P.

Investissement direct dans Money for Finance

Esketit a commencé à offrir la possibilité d'investir directement dans le développement et l'expansion de la société de prêt Money for Finance en Jordanie au moyen d'un prêt commercial acheminé par MD Investments SIA en Lettonie, qui possède l'initiateur du prêt en Jordanie. Vous pouvez trouver cet investissement disponible sur le marché primaire d'Esketit.

Informations supplémentaires: audit financier de Money for Finance en Jordanie

La société de prêt Money for Finance a enregistré une perte en 2021, qui a été couverte par une augmentation de la part de capital du conseil d'administration. Le portefeuille de prêts de l'initiateur de prêts est rentable mensuellement. L'entreprise connaît un taux de défaillance de seulement 5%.

Investir sur des initiateurs de prêts externes

La demande d'investissements sur Esketit a augmenté, c'est pourquoi la plateforme de prêt P2P a décidé d'incorporer des initiateurs de prêts externes.

Le premier partenaire externe sur Esketit est Aksioma 24, qui propose des prêts hypothécaires provenant de Lettonie, proposantun taux d'intérêt de 7% et une échéance de 36 mois.

Le rapport prêt/valeur des prêts proposés est compris entre 45% et 60%, et tous les prêts sont assortis d'une garantie de rachat. Les intérêts sont remboursés mensuellement, et le remboursement du capital commence la deuxième année sur la base d’une division proportionnelle.

Est-ce qu'Esketit est fiable?

Il est toujours plus risqué d'investir sur des plateformes nouvellement lancées et sans antécédents que sur des plateformes plus établies. Le modèle économique d'Esketit est similaire à celui de Robocash, PeerBerry ou Afranga.

La plateforme finance des prêts au sein du groupe financier auquel elle appartient. Penchons-nous de plus près sur le groupe dirigeant Esketit et Creamfinance.

Pour en savoir plus sur le fonctionnement d'Esketit, cliquez ici:

Qui dirige l'équipe?

Vitālijs Zalovs est le PDG d'Esketit et, par conséquent, responsable des opérations de la plateforme. Il a travaillé auparavant chez Mintos.

Qui est propriétaire de la plateforme 

Esketit est détenu par les cofondateurs du Creamfinance Group, Davis Barons, et Matiss Ansviesulis. Les deux hommes ont une expérience impressionnante dans la croissance de leurs entreprises.

Y a-t-il des conditions générales suspectes?

Lorsque vous utilisez une plateforme de prêt P2P, vous devez toujours examiner les conditions générales pour vous assurer que vous connaissez vos droits et obligations.

Stockage des fonds

En utilisant Esketit, vous devrez envoyer vos fonds sur le compte bancaire d'Esketit. La plateforme ne vous fournit pas de comptes IBAN individuels. Selon les termes et conditions générales, vos fonds sur Esketit sont stockés séparément des fonds de la plateforme.

Modifications

Esketit se réserve le droit de modifier les termes et conditions à tout moment. La plateforme vous informera de ces modifications par e-mail ; toutefois, elle ne précise pas le délai dont vous disposez pour accepter ou refuser ces modifications.

Accès aux accords de prêt et de cession

L'accord de cession n'est pas disponible pour les utilisateurs non inscrits ; toutefois, si vous vous inscrivez, vous pouvez examiner un échantillon de cet accord en naviguant jusqu'à lui sur le marché primaire.

Facilité d'utilisation

En termes de convivialité, Esketit propose une fonction Auto-Investissement, qui vous permet de gagner du temps lorsque vous investissez sur cette plateforme.

Auto-Investissement

La fonction Auto-investissement vous permet de définir les caractéristiques essentielles du prêt telles que le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée restante du prêt, les pays, les types de prêts ou les initiateurs de prêts.

N'oubliez pas que seules les stratégies automatisées d'Esketit offrent un "encaissement instantané" dans des conditions normales de marché.

Si vous décidez d'investir dans des prêts par le biais d'une stratégie AutoInvest personnalisée, vous devrez utiliser le marché secondaire pour vendre votre investissement.

Si vous avez déjà investi sur d'autres sites de prêt P2P, investir sur Esketit sera très simple. La plateforme vous permet également d'investir sur le marché primaire ou secondaire. Cependant, nous préférons utiliser les stratégies d'investissement automatisées d'Esketit.

Gardez à l'esprit que la diversification, ainsi que la disponibilité des prêts, sont minimes chez Esketit.

Liquidité

Esketit fournit un marché secondaire qui augmente la liquidité de vos investissements. Nous ne l'avons pas testé, nous ne pouvons donc pas nous prononcer sur le temps nécessaire à la vente de vos investissements.

Le marché secondaire permet des remises qui devraient vous aider à vendre vos investissements plus rapidement.

Au moment où nous effectuons notre Esketit avis, on peut noter beaucoup de prêts sur le marché secondaire avec une décote de 20%.

Si vous voulez prendre le risque d'investir dans des prêts en Jordanie assortis d'une garantie de rachat, le marché secondaire d'Esketit est votre destination de choix.

Si vous utilisez des stratégies automatisées, vous n'avez pas besoin d'un marché secondaire.

Stratégies automatisées et sortie instantanée d'Esketit

Esketit propose trois stratégies d'investissement automatiques prédéfinies qui vous aident à diversifier votre portefeuille en un seul clic.

La répartition des investissements dans les prêts de Creamfinance dans le cadre de la stratégie diversifiée est basée sur la disponibilité du marché.

Cela signifie que vos investissements dans des prêts en Espagne, en Pologne et en République tchèque ne seront pas distribués de manière égale.

Les trois stratégies offrent une option de sortie instantanée. Vous pouvez créer une stratégie, cliquer sur "edit" ("modifier") et utiliser l'option "cash-out" ("encaisser") pour retirer vos fonds, si vous en avez besoin.

N'oubliez pas que l'option "cash-out" est destinée à fonctionner principalement dans des conditions de marché normales. D'autres investisseurs doivent avoir la même stratégie activée pour que la fonction fonctionne. Ainsi, d'autres investisseurs prendront le relais de vos investissements en prêts lorsque l'option "cash-out" sera activée.