Afranga Avis

Afranga, c'est quoi ?

Afranga est une plateforme bulgare de prêt P2P qui vous permet d'investir dans des prêts à la consommation de la société de prêt bulgare StikCredit.

Cette plateforme de prêt P2P récemment lancée vous offre la possibilité de gagner 12% d'intérêts par an en investissant dans des prêts s’accompagnant d’une garantie de rachat. Pour en savoir plus sur Afranga, consultez notre avis détaillé: Afranga Avis.

Afranga en chiffres

Afranga a lancé ses activités au début de 2021, ce qui en fait l'une des plus récentes plateformes de prêts P2P. La plateforme est soutenue par le prêteur bulgare Stikcredit, bien connu des investisseurs expérimentés.

Stikcredit a commencé ses opérations de prêt en 2013. L'entreprise se concentre exclusivement sur le prêt d'argent aux emprunteurs bulgares. Le prêteur émet des prêts à court terme ainsi que des prêts à tempérament d'une durée allant jusqu'à 24 mois.

Actuellement, Afranga répertorie les prêts dont la durée se situe entre 5 et 10 mois et un taux d'intérêt de 12%.

Le TAEG effectif des prêts à tempérament se situe entre 39% et 49%. Il s'agit d'un taux d'intérêt relativement conservateur pour les emprunteurs par rapport à de nombreux prêteurs sur salaire en Bulgarie et hors de Bulgarie.

Stickredit AD est autorisée et réglementée par la Banque nationale bulgare.

Les exigences des utilisateurs d'Afranga

Vous devez remplir certaines conditions pour gagner des intérêts en investissant dans des prêts sur Afranga.

Afranga propose des prêts en EUR, nous vous recommandons donc de déposer l'argent depuis votre compte en EUR pour éviter les frais de change.

Afranga vous conseille de transférer uniquement des EUR sur votre compte. Donc, si vous résidez en France, vous n'aurez aucun problème avec cette étape.

Risque et retour

Le rapport risque/rendement est la mesure la plus importante que vous devez prendre en compte lorsque vous investissez dans des prêts.

Lorsque vous investissez sur Afranga, vous ne financez actuellement que les prêts de Stikcredit, ce qui signifie que votre diversification est très limitée à un seul prêteur sur un seul marché.

Comme nous l'avons mentionné dans la section précédente de notre revue Afranga, Stikcredit est une société de prêt bien établie avec un historique décent.

Garantie de rachat

Comme de nombreux autres concurrents tels que Moncera, VIAINVEST ou TWINO, Afranga offre également une garantie de rachat de 60 jours.

En cas de retard de paiement de l'emprunteur de plus de 60 jours, Stikcredit rachète la créance et rembourse le capital du prêt et les intérêts courus.

Cette garantie est directement liée à la performance financière du prêteur ainsi qu'à la qualité de son portefeuille.

Examinons quelques données supplémentaires qui vous aideront à évaluer la garantie de rachat.

Rapports financiers de Stikcredit

Afranga a eu le plaisir de nous fournir des rapports financiers audités pour 2019 et 2020. Rappelons que ces rapports proviennent du prêteur Stikcredit et non de la plateforme, car Afranga n'a été lancée qu'en 2021.

Comme vous pouvez le constater, Stikcredit a réussi à être rentable même pendant les périodes difficiles où de nombreux autres prêteurs ont eu des difficultés en raison de la pandémie de COVID-19 en 2020.

Vous devriez également prêter attention au pourcentage du portefeuille de prêts financé par des investisseurs P2P et par son bilan.

Stikcredit est bien connu dans le secteur, et le prêteur avait l'habitude de financer ses prêts via diverses places de marché.

Afranga, c'est fiable ?

Si vous envisagez d'investir dans des prêts, vous devez effectuer des recherches approfondies sur la gestion de la plateforme et sur les conditions générales.

Qui dirige l'équipe ?

Afranga est actuellement dirigée par le COO Yonko Chuklev. Yonko était auparavant le directeur financier d'une entreprise produisant des boules de protéines. Il a également acquis de l'expérience chez Acuris Risk Intelligence, une société basée à Londres qui analyse les données des utilisateurs. Enfin, Yonko a également travaillé en tant qu'analyste des investissements chez Innimmo, une société de conseil située à Sofia, en Bulgarie.

L'équipe centrale est composée de quatre autres employés responsables du marketing, du support et du développement de la plateforme.

Qui est le propiétaire de la plateforme Afranga ?

Afranga est financée par StikCredit et détenue par Stefan Topuzakov, Kristian Kostadinov et Svetlin Nikolov. La société a été fondée en décembre 2020.

Y a-t-il des conditions générales suspectes ?

Que vous soyez un pro ou un simple débutant, il est essentiel de bien comprendre les droits lorsque vous investissez dans des prêts. Pour être sûr, vous devez lire les conditions générales avant de déposer des fonds sur n'importe quelle plateforme.

Stockage des fonds

Lorsque vous déposez vos fonds sur Afranga, l'argent est stocké sur des comptes bancaires distincts. Il s'agit d'une procédure standard pour la plupart des places de marché.

 

Modifications

Afranga peut modifier ses termes et conditions comme toute autre plateforme. La plateforme vous informera des changements cinq jours avant l'entrée en vigueur des nouvelles conditions.

Bien que vous ne puissiez pas consulter les contrats de prêt en tant qu'utilisateur non enregistré, vous pouvez simplement vous inscrire gratuitement et vous rendre sur le marché primaire pour consulter les documents. La vérification de votre identité n'est pas nécessaire si vous souhaitez simplement consulter les accords de cession entre vous et le prêteur.

Quel est notre opinion sur Afranga ?

Afranga fait une excellente première impression. Nous avons eu quelques échanges de courriels avec le service d'assistance pour vérifier et confirmer certains chiffres.

La plateforme coche de nombreuses cases que nous recherchons lorsque nous évaluons des sites de prêts P2P. Au cours de nos recherches, nous n'avons trouvé aucune information suspecte sur l'entreprise ou son partenaire de prêt.

Les rapports du prêteur sont audités et préparés selon les normes IFRS. L'entreprise opère sur le marché depuis 2013 et a été rentable au cours des deux dernières années.

Bien que la diversification de votre portefeuille soit très limitée aux prêts provenant uniquement de Bulgarie, la qualité des prêts pourrait être bien supérieure à celle de nombreux prêts répertoriés sur des places de marché plus populaires comme Mintos ou Bondora.

Facilité d'utilisation

Afranga est une plateforme très conviviale. Le design est épuré et vous pouvez facilement accéder à toutes les informations essentielles dont vous pourriez avoir besoin. Il est beaucoup plus facile de naviguer que la plateforme d'IUVO, qui est également une place de marché bulgare.

Auto-investissement

Comme la plupart des plateformes de prêt P2P, Afranga propose également un outil permettant d'automatiser vos investissements. La fonction Auto-investissement est intuitive et il faut moins d'une minute pour tout configurer. Il suffit de définir vos préférences et d'activer votre stratégie Auto-investissement.

Liquidité

Afranga dispose d'un marché secondaire. Pour vendre vos investissements, naviguez vers "Mon investissement" et choisissez les prêts que vous souhaitez vendre.

Après avoir sélectionné vos prêts, vous devez confirmer votre choix.

À l'étape suivante, vous serez dirigé vers la vue du marché secondaire, où vous pourrez définir la prime ou la décote de vos prêts.

Le délai de vente de vos prêts dépend du montant des prêts et de la demande actuelle sur Afranga. Certains utilisateurs ont signalé qu'ils pouvaient vendre certains prêts en un jour.

Au moment où nous rédigeons cet avis sur Afranga, il n'y a pas de frais pour le marché secondaire.

Si vous souhaitez recevoir des intérêts courus pour votre prêt, vous devrez attendre que le prêt soit remboursé.

Support client

Le support d'Afranga est très réactif. La plateforme a répondu à nos questions dans les 24 heures. Afranga n'a pas hésité à fournir des détails supplémentaires qui ne sont pas disponibles publiquement sur le site web, ce que nous apprécions.

Vous pouvez contacter Afranga pendant les heures de bureau à l'adresse support@afranga.com.