Lendermarket Opiniones
Lendermarket es una plataforma irlandesa de préstamos entre particulares (P2P) que ofrece préstamos a corto plazo de entre 30 días y 53 meses a un interés de entre el 9% y el 16% anual. Todos los préstamos cuentan con una garantía de recompra de 60 días. El depósito mínimo es de tan sólo 10 €, y puedes diversificar tus inversiones entre siete países distintos. Obtén más información sobre esta plataforma de préstamos P2P de reciente creación gracias a Lendermarket opiniones.
VENTAJAS
- Garantía de recompra fiable
- Elevados tipos de interés, de hasta el 16% anual
- Informes auditados consolidados para Creditstar
INCONVENIENTES
- Sin mercado secundario
- Diversificación limitada
- Se prorrogan muchos préstamos con retraso
- Retiros mínimos de 50 €
Familiarízate con Lendermarket gracias a nuestro video.
Lendermarket en cifras
Antes de invertir en cualquier plataforma de préstamos P2P, deberías consultar sus estadísticas. Las estadísticas a menudo te ayudan a decidir si debes o no invertir en una plataforma.
Lendermarket se fundó apenas en 2019, lo que la convierte en una plataforma muy joven en comparación con otros agentes bien establecidos en el mercado, como son Mintos, Bondora o EstateGuru.
Lendermarket cotiza la mayoría de los préstamos del grupo CreditStar. Según el informe financiero de 2021, el grupo obtuvo un beneficio de 5,8 millones de €.
En el sitio web de Lendermarket, puedes revisar información estadística obsoleta publicada como entradas de blog
Tenga en cuenta, sin embargo, que Lendermarket no ha hecho pública ninguna información a los inversores respecto al rendimiento de su cartera de préstamos, ni la plataforma proporciona información en tiempo real en cuanto a sus estadísticas.
La razón de ello podría deberse a la rentabilidad bastante pobre de los préstamos de Credistar, que dio lugar a muchas prórrogas de préstamos, limitando esencialmente la liquidez de los fondos de los inversores. La página de estadísticas se actualiza una vez al mes.
Bonus Lendermarket
Lendermarket está llevando a cabo una agresiva campaña de bonus para atraer inversores que se unan a la plataforma y financien su cartera de préstamos. Esto puede causar potencialmente altos niveles inesperados de riesgo, ya que la empresa líder que respalda a Lendermarket (Creditstar) está experimentando problemas de liquidez.
Requisitos de Lendermarket
Lendermarket se comercializa como un mercado P2P transfronterizo.
Sin embargo, esto sólo es válido para inversores que en España o cualquier otro país dentro del EEE (Espacio Económico Europeo) y que tengan una cuenta bancaria a su nombre.
Lendermarket también admite cuentas corporativas si te interesa realizar inversiones desde una empresa. El proceso de registro es sencillo. Sólo tienes que rellenar algunos datos de contacto y el número de tu documento de identidad. Una vez enviado el formulario de registro, deberás verificar tu dirección de e-mail y proceder a la identificación biométrica.
La identificación en línea dura menos de cinco minutos.
Se te pedirá que fotografíes tu cara y tu documento de identidad.
Según Lendermarket, la verificación de la cuenta tarda unos 30 minutos en horario laboral.
Una vez que la plataforma activa tu cuenta, puedes transferir fondos a tu cuenta de inversor. Actualmente, sólo puedes depositar tus fondos con la transferencia SEPA. Los depósitos, así como los retiros, se procesan en un plazo de tres días laborables.
Riesgo y rentabilidad
Lendermarket sigue un modelo de negocio similar al de sitios de préstamos P2P como PeerBerry, Robocash o Esketit. Inviertes tu dinero en micropréstamos sin garantía.
Al igual que otras plataformas de préstamos P2P, Lendermarket ofrece una garantía de recompra, así como una garantía de grupo para los préstamos que son emitidos por un prestamista que está respaldado por una corporación financiera más grande.
Garantía de recompra
Si el prestatario se retrasa en el pago más de 60 días, el originador del préstamo recomprará tu inversión por el importe principal del préstamo.
En el transcurso de nuestra debida diligencia, la plataforma afirmó en su sitio web que la garantía de recompra cubre las penalizaciones por demora en los pagos.
No pudimos encontrar información concreta en relación a la comisión por retraso en los pagos, así que consultamos los datos del originador del préstamo para Creditstar en Mintos. Descubrimos que Creditstar no paga ninguna comisión por retraso a los inversores, pero cubre los intereses devengados.
Nos dirigimos a Lendermarket para corroborar con ellos nuestros hallazgos, y está fue su respuesta: "Esto es algo que deberíamos cambiar en nuestra página web, ya que Creditstar no paga comisiones de retraso a los inversores".
Apreciamos la honestidad por parte del servicio de soporte de Lendermarket. Pero por otro lado, es una pena saber que se puede encontrar más información sobre Creditstar en Mintos que en la misma plataforma P2P existente, de la que Creditstar es propietaria.
La garantía de recompra de Lendermarket no viene acompañada de ninguna ventaja significativa en comparación con otras plataformas de préstamos P2P.
Ten en cuenta que la mayoría de los préstamos en Lendermarket se prorrogan automáticamente hasta seis veces. Por lo tanto, si has invertido en un préstamo al consumo a 30 días, lo más probable es que tu inversión esté bloqueada hasta 240 días, que consisten en 180 días de plazo del préstamo + 60 días hasta que se ejecute la recompra. No existe mercado secundario en Lendermarket, por lo que su liquidez es limitada.
Diversificación
La diversificación de tu cartera proporciona mejor protección que cualquier garantía de recompra.
En Lendermarket, puedes invertir en el originador de préstamos estonio Creditstar Group, CREDORY, un prestamista estonio que emite préstamos empresariales respaldados por bienes inmuebles, y QuickCheck, una empresa de préstamos de Nigeria.
Si deseas obtener más información sobre los socios prestamistas de la lista, te sugerimos que revises la documentación en el sitio web de Lendermarket, en el apartado "Loan Originators" ("Originadores de préstamo").
¿Es segura Lendermarket?
Hemos investigado al equipo y leído las condiciones de Lendermarket. Esto es lo que hemos encontrado:
¿Quién dirige el equipo?
Endrik Eller ha sido contratado recientemente para ocupar el cargo de Director de Lendermarkt, mientras que Omayra Roig ha pasado a ocuparse de las operaciones de Creditstar.
Anteriormente, Endrik fue director de producto en EstateGuru.Omayra lleva en Lendermarket desde el lanzamiento de la plataforma allá por 2019.
Hace dos años, la plataforma estaba dirigida por dos personas; en 2022], el equipo de Lendermarket creció hasta llegar a los 12 empleados.
Conoce al CEO gracias nuestra reciente entrevista.
¿Quién es el propietario de la plataforma?
Es increíblemente difícil encontrar información relativa a los propietarios o accionistas de Lendermarket.
Tuvimos que leer el documento en su totalidad para informarnos sobre las normas de la plataforma y descubrir que Tauri Jaanson firmó como director y Veiko Väli como secretario.
Ninguno de ellos comparte información alguna sobre sus funciones en Lendermarket en sus perfiles de LinkedIn.
Hemos solicitado más información a Lendermarket, y esto es lo que hemos averiguado:
¿Quién es el propietario legal de Lendermarket?
SA Financial Investments OÜ es propietaria de Lendermarket Limited OÜ, una sociedad de cartera estonia que, a su vez, pertenece en su totalidad al Sr. Aaro Sosaar, consejero delegado de Creditstar Group. Él es el beneficiario final de Lendermarket Limited.
¿Dónde pueden visitar los inversores las oficinas de Lendermarket?
"La oficina de Lendermarket está en Estonia, donde se encuentra el equipo central".
De nuevo, tuvimos que hacer un seguimiento para encontrar la ubicación exacta.
"Lendermarket comparte las oficinas con Creditstar en Lõõtsa 5, 11415 Tallin".
¿Cuál es la relación entre Heimondo Limited y Lendermarket?
"Heimondo" fue el nombre del proyecto que eligió el equipo fundador de Lendermarket cuando el nombre de la marca no estaba decidido. Este equipo registró una empresa en Irlanda llamada Heimondo Limited, que finalmente pasó a llamarse Lendermarket Limited. En otras palabras, Heimondo Limited fue el primer nombre de la entidad jurídica, y Lendermarket el nuevo nombre que adoptó".
¿Hay alguna condición sospechosa?
Hemos leído las normas de la plataforma, la política de privacidad, así como el contrato de préstamo, y esto es lo que hemos encontrado:
Cláusula 8.10
De acuerdo con la cláusula 8.10, los inversores deben realizar su diligencia debida sobre los originadores de préstamos en Lendermarket. Asimismo, los inversores aceptan que Lendermarket no cuestione ninguna información recibida del originador del préstamo.
Esto significa que la plataforma no hace mucha diligencia debida sobre los originadores de préstamos, sino que acepta todos los datos "tal cual".
Nos pusimos en contacto con Lendermarket y solicitamos un comentario:
“Como en todo acuerdo, todas las partes tienen derechos y obligaciones. Las normas de la plataforma no son una excepción. Todas las partes deben actuar con la diligencia debida antes de suscribir el contrato y durante toda su vigencia. Lendermarket se compromete a proteger los intereses de los inversores y a llevar a cabo la diligencia debida en su funcionamiento; sin embargo, esto no es incompatible con que los inversores realicen la correspondiente evaluación de nuestro servicio financiero.”
Cláusula 18.3
Como cualquier otro sitio de préstamos P2P, la plataforma se distancia de cualquier responsabilidad por pérdidas relacionadas con las actividades de los inversores en la plataforma.
En caso de que la plataforma presente datos inexactos, no se hace responsable de ellos. Como inversor, inviertes basándote en información de la que nadie es responsable.
La cláusula 18.3.2 es bastante confusa. He aquí la explicación de Lendermarket:
"La cláusula 18.3.2 establece que Lendermarket no es responsable del uso que los inversores hagan de los contenidos expuestos en la página web. Lendermarket es responsable del contenido de su sitio web, sin embargo, no es responsable del uso que los usuarios hagan del mismo."
Cláusula 12.1
En 12.1, la plataforma explica que los prestamistas podrían perder su dinero si el prestatario no devuelve el préstamo. Esto parece contradecir la garantía de recompra.
¿Tienen los inversores acceso a los contratos de préstamo individuales?
Los inversores verificados tienen acceso a los contratos de préstamo. Puede consultar el archivo PDF al configurar su Autoinversión. Hemos revisado el documento y esto es lo que hemos descubierto.
Cláusula 3.3.4: 3.3.5 Contrato de préstamo
¿Te duele la cabeza al leer esto? No eres el único. Hemos pedido explicaciones a Lendermarket.
Cláusula diferente, misma respuesta. El equipo jurídico no pudo encontrar una respuesta.
Cláusula 6: Acuerdo de préstamo
Hay un aspecto positivo que merece la pena mencionar. Todo inversor tiene derecho a cancelar sus inversiones automáticas en un plazo de 14 días desde la creación de su Autoinversión.
Ten en cuenta que debes seguir un proceso específico. Este es uno de los pocos puntos que muchos sitios de préstamos P2P no añaden a sus contratos de préstamo.
Aparte de esta cláusula, el contrato es muy estandarizado.
SEÑALES DE ALARMA POTENCIALES
- Muchos inversores informan de continuas prórrogas de préstamos, lo que repercute negativamente en su liquidez.
- En la sección 3.3 del contrato de préstamo con recurso limitado, la plataforma informa a los inversores de que si el originador del préstamo no recibe los reembolsos del préstamo y si el originador del préstamo y el prestatario están de acuerdo, el préstamo puede ampliarse hasta seis veces. Lendermarket no publica el rendimiento de sus préstamos bajo gestión. La plataforma nos informó de que en el 4T/2022, Lendermarket empezó a verificar los saldos (revisión de una muestra) de periodos anteriores. Varios inversores informaron de que la mayoría de sus préstamos a corto plazo de Credistar se están prorrogando sistemáticamente. Esto indicaría que el originador del préstamo está ampliando categóricamente los préstamos sin prueba de solicitud real por parte del prestatario. Lendermarket podría estar incumpliendo sus condiciones, lo que afectaría gravemente a la liquidez de los inversores. La plataforma está promoviendo préstamos con una duración de 30 días que a menudo se amplían hasta 240 días. La garantía de recompra no se activa, ya que los préstamos se prorrogan automáticamente.
¿Tienes curiosidad por conocer otras plataformas? Visita nuestra ⚖️ comparativa de plataformas de préstamos P2P para obtener una visión general sobre las plataformas disponibles en la actualidad.
Nuestra opinión sobre Lendermarket
Lendermarket es una plataforma de alta rentabilidad orientada principalmente a inversores con un apetito por el riesgo algo mayor.
La plataforma no proporciona mucha información sobre su cartera de préstamos, lo que dificulta a los inversores evaluar la rentabilidad actual de la cartera de préstamos pendientes.
Como muchos otros mercados de préstamos P2P más pequeños, Lendermarket no es rentable. Aunque el fundador de Credistar creó Lendermarket, su objetivo es convertirse en una plataforma multiprestamista sirviéndose de préstamos provenientes de otras empresas.
Los inversores en Lendermarket no tienen ninguna información sobre los procesos de diligencia debida o en cuanto a la gestión de riesgo de Lendermarket, es decir, no se puede evaluar la aversión al riesgo de la plataforma.
A juzgar por el número de préstamos atrasados de Credistar, los inversores pueden evaluar rápidamente el riesgo del mayor originador de préstamos de Lendermarket, que es mayor, ya que la empresa está luchando por devolver el dinero de los inversores a tiempo.
Según nuestra investigación, los inversores de Lendermarket no han perdido dinero hasta ahora, lo que significa que la garantía de recompra se está cumpliendo después de que la mayoría de los préstamos se hayan estado prorrogando hasta seis veces.
La plataforma también está invirtiendo mucho en convertirse en otro "gran" mercado de préstamos P2P. Sólo el tiempo dirá si los objetivos de la plataforma son alcanzables.
Recuerde que la plataforma está atrayendo a nuevos inversores principalmente gracias a su elevado tipo de interés, más que a una mayor transparencia o a una mayor protección de las inversiones de los inversores.
Facilidad de uso
En cuanto a la facilidad de uso, puede configurar una inversión automática o invertir manualmente.
Autoinversión
La Autoinversión te permite establecer el importe total de tu cartera automatizada y la cantidad máxima que estás dispuesto a invertir en un préstamo. La inversión mínima es de 10 €.
También puedes activar la opción de reinvertir los intereses devengados e invertir varias veces en préstamos ya invertidos.
No se recomienda invertir en préstamos ya invertidos, ya que esto podría perjudicar tu nivel de diversificación.
Además, puedes configurar el interés y el plazo del préstamo. No olvides incluir los países y activar la garantía de recompra.
Antes de enviar tu configuración, lee el contrato de préstamo y el contrato de recompra para saber lo que estás firmando.
Los inversores también pueden descargar declaraciones de la renta e informes fiscales directamente desde sus páginas de perfil.
Llegados a este punto, probablemente se habrá dado cuenta de que Creditstar publica préstamos en Mintos y Lendermarket, por lo que hemos preguntado a Lendermarket:
¿En qué se diferencia la inversión en su plataforma en préstamos de Credistar frente a la inversión en préstamos de Creditstar en Mintos?
"Una de las ventajas de invertir en préstamos de Creditstar, en Lendermarket, es que tienes menos riesgo y exposición que en Mintos. Actualmente, Lendermarket se centra sólo en préstamos procedentes de entidades operativas de Creditstar, mientras que Mintos tiene muchos originadores. Queremos creer que podemos ofrecer un mejor soporte y comunicación al inversor a través de Lendermarket al centrarnos más en un único socio. Los préstamos tienen un plazo más corto, son muy apreciados por los inversores y tienen un interés más alto".
Los inversores deben saber que una moneda siempre tiene dos caras. Aunque el razonamiento de Lendermarket tiene sentido hasta cierto punto, la diversificación añadida que los inversores tienen en Mintos supera fácilmente la lógica.
Recientemente, Lendermarket introdujo un nuevo socio prestamista, por lo que los inversores tendrán más opciones de diversificación fuera del grupo CreditStar. Como plataforma multiprestamista, el argumento sobre el "mejor soporte" podría dejar de ser válido.
Liquidez
Lendermarket no ofrece un mercado secundario, y algunos inversores en Lendermarket informaron de que una parte significativa de sus carteras se retrasa a menudo.
Si bien es común tener pagos retrasados cuando se invierte en préstamos de día de pago, no es común tener el 50% de la cartera retrasada consistentemente.
Aunque Lendermarket no comparte públicamente información sobre el rendimiento de su cartera, la plataforma nos informó de que la cantidad de préstamos retrasados suele situarse en torno al 20%.
En [year], muchos inversores han informado sobre la existencia de préstamos retrasados de hasta el 90% de su cartera pendiente en Lendermarket.
La garantía de recompra en Lendermarket también cubre los intereses devengados. Aun así, el prestatario no paga ninguna comisión de demora (o al menos el originador del préstamo no la transmite al inversor).
Aunque la liquidez en Lendermarket es mejor que en las plataformas en las que se suele invertir durante períodos más largos en comparación con los competidores directos, sin duda Lendermarket tiene margen de mejora. Si está buscando más liquidez, le sugerimos que eches un vistazo a nuestra opinión sobre Monefit.
PRÓRROGAS DE PRÉSTAMOS
Vale la pena señalar que los prestatarios pueden prorrogar su plan de amortización de vez en cuando. Los préstamos pueden prorrogarse hasta seis veces y hasta 30 días por prórroga. Estas cifras son un máximo y no significan que todos los préstamos se prorroguen continuamente durante ese plazo. De este modo, el prestamista no necesita iniciar la garantía de recompra, sino simplemente prorrogar el préstamo, lo que afecta significativamente a la liquidez de la cartera del inversor en Lendermarket, ya que la plataforma no ofrece un mercado secundario. Por tanto, un préstamo a 60 días puede ampliarse hasta 240 días.
Soporte al cliente
El equipo de soporte de Lendermarket ha experimentado algunos cambios durante los últimos meses, y la calidad ha mejorado significativamente.
Aunque no hemos experimentado ninguna experiencia negativa con el soporte recibido, te sugerimos que te pongas en contacto con ellos para que te puedas hacer tu propia idea. El tiempo de respuesta suele rondar las 48 horas.
El CEO de Lendermarket también está abierto a discutir preguntas esenciales de nuestra comunidad y algunos de los retos de la plataforma.
Resumen de nuestra opinión sobre Lendermarket
A estas alturas de nuestra evaluación Lendermarket opiniones, pensamos que Lendermarket es una buena opción para ti si lo que deseas es invertir en préstamos al consumo de Creditstar. Una garantía de recompra de 60 días respalda tu inversión en Lendermarket. Recuerda, sin embargo, que las opciones de diversificación, así como la liquidez de tu inversión, son algo limitadas.
Principales conclusiones de nuestro análisis de Lendermarket:
- Respaldada por Credistar Group
- Diversificación limitada
- Términos confusos
- Baja liquidez
Si decides probar suerte con Lendermarket, hazlo de manera cautelosa y comienza a invertir sólo una pequeña cantidad para familiarizarte con la plataforma.
¿Quieres invertir en Lendermarket?
