Bondster Opiniones
Bondster es una plataforma de inversión P2P checa que ha ofrecido oportunidades de inversión a más de 17.000 inversores hasta el día de hoy.
La plataforma dispone de préstamos de originadores de préstamos terceros que ofrecen una garantía de recompra de 60 días.
A pesar de este mecanismo de seguridad, la mayoría de los prestamistas no cumplen la garantía de recompra, y Bondster no logra proteger los intereses de los inversores.
Descubre cómo funciona Bondster, y si puede ser una buena opción para ti, gracias a nuestro artículo, Bondster Opiniones.
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Ventajas
- Tipo de interés elevado
- Mercado secundario
- Sin problemas de liquidez
Inconvenientes
- No existe mucha información acerca de los prestamistas suspendidos
- No es rentable
- No cuenta con la opción de descargar los resúmenes de la cartera
- La garantía de recompra no se cumple
- Página web no adaptada a dispositivos móviles
- Comunicación deficiente
- Mala gestión del riesgo
Requisitos para los nuevos usuarios de Bondster
Registrarse en Bondster es sencillo. Aquí están todos los requisitos que debes cumplir si estás considerando registrarte en Bondster:
- Tener más de 18 años de edad
- Tener una cuenta bancaria en España o en cualquier otro país europeo
- Cumplir con la normativa de blanqueo de capitales (responder unas cuantas preguntas)
- Envía una copia de tu documento de identidad
- Proporciona una copia de tu extracto bancario
Puedes transferir fondos tanto en euros como en coronas checas. Si tu objetivo es hacer inversiones en euros, debes transferir tu dinero en euros para evitar así las comisiones por cambio de moneda.
Si eres de España, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria N26 o Revolut.
Echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.
Ten en cuenta que tienes que verificar tu identidad antes de realizar cualquier retirada en Bondster.
Bondster te cobrará una comisión de retiro de 2 € si retiras tu saldo positivo más de tres veces al mes. Los tres primeros retiros mensuales son gratuitos.
Riesgo y rentabilidad de Bondster
Bondster ese caracteriza por ser una plataforma P2P en la que la plataforma lista una serie de préstamos procedentes de otras empresas de préstamo.
Estas empresas de préstamos también se denominan originadores de préstamos.
El socio estratégico más importante de Bondster es ACEMA, un originador de préstamos de la República Checa. ACEMA es un prestamista establecido. El propietario de ACEMA posee adicionalmente Bondster.
Además, Bondster está financiando préstamos de originadores de préstamos conocidos como por ejemplo:
- LIME Zaim (RU)
- Rapicredit (Colombia)
- Kviku (RU)
- Right Choice (PH)
- Lime (SA)
Ninguno de los originadores de préstamos en la lista anterior ha cumplido con su garantía de recompra a tiempo. En la página web de Bondster puedes encontrar una breve descripción de 24 empresas de préstamos.
Sin duda, Bondster se centra en los prestamistas que ofrecen tipos de interés más altos. Rara vez se tiene en cuenta la gestión del riesgo. La plataforma no ofrece inversiones seguras.
Recuerda que a menudo te encontrarás invirtiendo en mercados emergentes. Te recomendamos encarecidamente que investigues sobre el prestamista antes de invertir en su cartera de préstamos.
Garantía de recompra de Bondster
La mayoría de los préstamos personales sin garantía que se encuentran disponibles en Bondster facilitan una garantía de recompra por parte del originador del préstamo.
Dependiendo de la compañía de préstamos, el prestamista te comprará tu inversión, así como los intereses devengados hasta entonces, tras un plazo de 30 o 60 días a contar desde la fecha de retraso en los pagos.
La garantía de recompra cubre: el principal del préstamo (tu inversión) + los intereses.
Las garantías de recompra de este tipo son habituales en el sector de los préstamos P2P, y encontrarás características similares en plataformas como PeerBerry, Robocash y Esketit.
La diferencia con Bondster es que el prestamista puede decidir no cumplir la garantía de recompra, y Bondster no hará nada al respecto.
Es importante destacar que algunos de los inversores en Bondster han experimentado retrasos en los préstamos por un periodo de más de 60 días.
El dinero cubre la garantía de recompra en la cuenta virtual del prestamista, que tiene que ser recargada regularmente para cumplir la garantía de recompra. Bondster no está protegiendo los fondos de los inversores.
Tipos de préstamo
Bondster ofrece una variedad de tipos de préstamos.
Si decides invertir en Bondster, invertirás en préstamos al consumo y a corto plazo.
Si estás más interesado en préstamos inmobiliarios te recomendamos familiarizarte con Civislend, Reinvest24 o EstateGuru.
Bondster propone préstamos garantizados para empresas (de ACEMA) y préstamos para automóviles o préstamos respaldados por criptomonedas o hipotecas.
Ten en cuenta que los préstamos garantizados están sujetos a disponibilidad. Utiliza la función de autoinversión para determinar si los préstamos disponibles actualmente se ajustan a tus criterios de inversión.
Calificación del riesgo
Las calificaciones de Bondster forman parte de los indicadores más decisivos en lo que a determinar la rentabilidad de la cartera del prestamista respecta.
En teoría, invertir en los prestamistas con mayor calificación (de A+ a A-) mejorará considerablemente tu relación entre la rentabilidad y el riesgo.
Echemos un vistazo entre bastidores para entender mejor cómo Bondster puntúa a sus empresas prestamistas.
Como puedes ver, el proceso de puntuación es un aspecto predominante. No obstante, ten en cuenta que la situación puede cambiar radicalmente y que en cualquier momento pueden surgir riesgos inesperados.
Esta metrología de calificación no arroja los mejores resultados para los inversores.
¿Es segura Bondster?
Te sugerimos que hagas tu debida investigación sobre cada plataforma P2P antes de invertir tu dinero. Esto es lo que hemos descubierto sobre Bondster:
¿Quién dirige el equipo?
Bondster Marketplace s.r.o. está gestionada por el director general Pavel Klema, que ha trabajado anteriormente en varias instituciones de crédito checas.
¿Quién es el propietario legal de la empresa?
Bondster s.r.o es propiedad de CEP Invest Private Equity SE El propietario de CEP Invest Private Equity SE es Václav Valeš. Según el registro mercantil checo, hay otra empresa más con sede en la misma dirección: CEP Investments s.r.o.
La CEP Investments s.r.o. es una empresa creada específicamente para las inversiones privadas por la CEP Invest Private Equity SE. Michal Ondrýsek es el director de CEP Investments s.r.o.
No hemos encontrado nada sospechoso mientras recabábamos información acerca del fundador de Bondster. Sin embargo, debes saber que Bondster está financiada por ACEMA (uno de sus principales socios prestamistas).
¿Hay condiciones sospechosas?
Los términos y condiciones de Bondster tienen 53 páginas, además revisamos el contrato con lupa para comprobar si había algo sospechoso.
¿El resultado? ¡Nada de lo que preocuparse!Las condiciones de la empresa parecen ser un contrato estandarizado similar al de otras plataformas de préstamos P2P.
Cláusula 7.7: – Riesgo de impago
Tenemos que destacar un aspecto (aunque es el caso de todos los sitios de préstamos) y es que las condiciones de Bondster establecen que los inversores se arriesgan a perder todas sus inversiones cuando utilizan la plataforma.
Cláusula 8.9: Derechos de recompra
Otro aspecto interesante del contrato es que puedes solicitar a la empresa de préstamos la recompra de tu cesión. Tener esto como parte del contrato aumenta la confianza en los servicios de Bondster.
Adicionalmente, hemos revisado el acuerdo de cesión de Bondster y no hemos encontrado ninguna cláusula sospechosa.
Cláusula 1.3: Modificación de las condiciones generales
Debemos destacar que Bondster informará a sus usuarios al menos con 30 días de antelación en caso de que la plataforma introduzca cambios en sus términos y condiciones.
Se trata de una excelente noticia, ya que muchas otras plataformas cambian sus términos y condiciones a su antojo, de un día a otro.
Sin embargo, Bondster no te notificará por e-mail estos cambios.
Señales de alarma potenciales
- Los originadores de préstamos de Bondster no cumplen con la garantía de recompra.
- Bondster no comunica las noticias importantes a los inversores.
- Bondster no protege los intereses de los inversores.
- El originador de préstamos LIME está mezclando los fondos entre sus prestamistas, provocando retrasos extra en los pagos.
Cuál es nuestra opinión sobre Bondster
Hemos seguido de cerca a Bondster durante más de tres años, y aquí te damos nuestra opinión sobre esta plataforma P2P checa.
Hay algunos aspectos positivos y algunos aspectos negativos que señalaremos a continuación para que puedas adaptar mejor tus expectativas al invertir en Bondster.
Podemos decir que el proceso de diligencia debida y la supervisión llevada a cabo han sido imparciales y exhaustivos. El modelo de puntuación está constituido de calificaciones objetivas y subjetivas.
A lo largo de nuestras conversaciones con el gestor de riesgos, nos enteramos de que los prestamistas que operan desde hace más de tres años reciben una calificación más alta que aquellos de reciente creación.
Hemos analizado los datos a los cuáles Bondster tiene acceso, y podemos decir que son mucho más precisos si los comparamos con aquellos que los inversores ven en la página web de Bondster.
Desafortunadamente, la página de estadísticas de Bondster no se actualiza diariamente, lo que denota una falta de transparencia por parte de la dirección.
Hemos tenido una larga discusión sobre este tema, y el CEO nos prometió que desde ese mismo momento su prioridad nº 1 será agregar datos actualizados EN VIVO y en relación a los prestamistas suspendidos.
De este modo, los inversores obtendrían información más valiosa sobre el rendimiento actual de los listados de préstamos de Bondster.
Tuvimos esta conversación en abril de 2022, y Bondster no ha cumplido dicha promesa hasta el momento; es más, la rentabilidad de la misma ha ido deteriorandose sustancialmente.
No cabe duda de que existe un gran margen de mejora en cuanto a la usabilidad de la plataforma se refiere. No es tan fácil navegar en Bondster como en otras plataformas. Además, tampoco hay disponible una versión móvil del sitio web.
El director general es muy consciente de dichos puntos débiles y compartió con nosotros su plan para mejorar este aspecto. Una vez más, no cumplió su promesa.
Por otra parte, Bondster es bastante flexible con los prestamistas que no pagan, lo que se traduce en un incremento del número de préstamos retrasados.
Ocurre con regularidad que los prestamistas no tienen suficientes saldos de efectivo en Bondster para cubrir la obligación de recompra.
Por el momento, tenemos una exposición mínima en Bondster, como puedes comprobar en nuestra cartera.
Hay opciones mucho mejores para obtener ingresos pasivos por tus inversiones. Te sugerimos que leas nuestras opiniones sobre las plataformas mejor valoradas.
Bondster no es una plataforma lo suficientemente seria si eres un inverso averso al riesgo. La plataforma falla en la mayoría de los verticales, por lo que no la recomendamos.
El alto rendimiento promocionado no es realista para la mayoría de los inversores. Además, la frustración que experimentará con Bondster hace que sea una opción que no merece la pena.
Facilidad de uso: cómo invertir en Bondster
Antes de empezar a invertir, deberías comenzar definiendo tu plazo de inversión: ¿Durante cuánto tiempo quieres invertir?
Lo mejor sería considerar otros factores también, como son los valores y la rentabilidad.
Para visualizar aquellas inversiones disponibles que se ajustan a tus criterios de búsqueda, ve a "Investment Offer" ("Oferta de inversión") y haz clic en "Detailed Filters" ("Filtros detallados").
Ahora puedes definir tus criterios y hacer clic en "Filter" ("Filtrar").
Bondster ofrece una amplia selección de préstamos, por lo que puedes definir diversas variables.
Te sugerimos que te ciñas a los principios básicos.
Nosotros determinamos:
- El tipo de interés mínimo
- Plazo de vencimiento
- Moneda (sólo EUR)
- Recompra
- Estatus del préstamo (dos primeras opciones, no invertimos en préstamos atrasados)
Siempre comprueba cuántos préstamos se ajustan a tus criterios de inversión. Ten presente que la disponibilidad de ciertos préstamos es limitada.
Deberías activar tus "diversification settings" (ajustes de diversificación), algo que puedes efectuar antes de guardar tus ajustes.
Algunos inversores sugieren invertir en todo para diversificar tu cartera entre todos los originadores de préstamos que figuran en Bondster en la actualidad.
Invertir en todo lo que hay disponible no debería ser tu estrategia prioritaria a largo plazo, ya que confías totalmente en que la competencia de la plataforma sea capaz de proteger tus inversiones.
Es mejor invertir en originadores de préstamos con buena reputación y con los mejores estándares en cuanto a la presentación de informes.
Bondster te da la posibilidad de invertir manualmente, personalizar y automatizar tu estrategia o utilizar algunas de las estrategias automatizadas predefinidas.
Estrategias automatizadas
A principios del 2022, Bondster introdujo estrategias automatizadas para ayudar a ahorrar tiempo y maximizar los beneficios de los inversores.
Esas estrategias automatizadas son adecuadas si sólo inviertes en Bondster. Si estás inscrito/a en varias plataformas, quizá prefieras utilizar la estrategia personalizada y maximizar tus ganancias.
Si te atrae la idea de invertir en Bondster, puedes elegir entre estas estrategias de inversión:
- Diversificada
- Conservativa
- Alta rentabilidad
Cada estrategia cuenta con ajustes predefinidos que te ayudarán a ajustar tu cartera según tus preferencias de riesgo.
Lo que te interesa es minimizar el riesgo y maximizar tu rentabilidad. Elige prestamistas que operen en mercados regulados, que proporcionen información financiera actualizada y que muestren un buen rendimiento de cartera.
Es una estrategia más adecuada que confiar ciegamente en la garantía de recompra.
🧾¿Bondster deduce los impuestos?
Bondster no retiene impuestos sobre tus ganancias. En tu panel de control, tienes la posibilidad de descargar una declaración de impuestos, que puedes presentar a las autoridades fiscales del país en el que seas residente fiscal cuando declares tus impuestos. Puedes solicitar una declaración fiscal directamente en tu panel de control. Bondster te enviará el enlace de la declaración a tu bandeja de entrada.
Liquidez
Si su objetivo es invertir a corto plazo, Bondster no es la opción idónea para ti.
La plataforma ofrece dos opciones distintas de salida para tus inversiones:
- 1. Reserva inteligente: La reserva inteligente es una función que te permite retirar tus inversiones sin coste adicional. Dicha opción sólo está disponible para determinados préstamos con un bajo interés del 3,9%. Estos préstamos están especialmente marcados con la opción.
- 2. Garantía de liquidez: Algunos préstamos te proporcionan la opción de salir de tu inversión en el plazo de una semana, un mes, un trimestre o un año. A veces, los retiros anticipados llevan aparejada una comisión (normalmente del 1 al 2%).
Bondster dispone de un mercado secundario, en el que puedes vender tus inversiones antes de que finalice el plazo del préstamo.
Recuerda que Bondster te cobrará una comisión del 0,5% si vendes tus préstamos en el mercado secundario.
La liquidación de tus activos en el mercado secundario puede durar varias semanas, dependiendo del tipo de activos que vendas y del precio ofrecido.
Si tus préstamos han vencido o se han retrasado más de 60 días, ya no podrás venderlos en el mercado secundario.
Soporte al cliente de Bondster
El soporte de Bondster es terrible. Los inversores deberían considerarse afortunados en caso de recibir alguna respuesta por parte de Bondster en el plazo de una semana.
Durante nuestra visita a Bondster en la primavera de 2022, el equipo fue más transparente y contestó a todas nuestras preguntas, sin embargo, no podemos confirmar lo mismo en abril del 2024.
Resumen de nuestra opinión sobre Bondster
Bondster es una de las peores plataformas de préstamos P2P de Europa en 2024. La plataforma no protege los intereses de los inversores y se concentra en la publicación de anuncios de pago en lugar de atraer nuevo capital.
La plataforma está poco desarrollada y los prestamistas no respetan la garantía de recompra.
Principales conclusiones de nuestro análisis de Bondster:
- Garantía de recompra poco fiable
- Comunicación deficiente
- Plataforma poco desarrollada
Bondster ni siquiera es adecuada para los inversores más oportunistas.
En el momento en el que se experimenta una disminución de su rendimiento, Bondster deja de comunicarse.
Muchos prestamistas no cumplen con la garantía de recompra, por lo que se incrementa significativamente el riesgo de tu inversión.
Dado que existen mejores plataformas en el mercado, te sugerimos que inviertas en mejores sitios web de préstamos P2P.
Alternativas a Bondster
Bondster no destaca como una de las plataformas de préstamos P2P más brillantes en el sector ¿Por qué? La garantía de recompra no se cumple, como hemos visto, la comunicación con el servicio de soporte al cliente no es del todo fluida y las inversiones presentan un alto riesgo.
Por todas estas razones, es una tarea imperativa considerar otras opciones de inversión actuales en el mercado.
Mintos
Como Bondster, Mintos tiene un enfoque internacional, pero además se caracteriza por ser una plataforma más reputada y mejor establecida en el sector. Mintos cuenta con una gran variedad de funciones.
Mintos se posiciona como una entidad con un excelente servicio de atención al cliente. La inversión mínima es de 50 €, aunque no te dejes engañar por ello, esta plataforma es sólo apta para inversores con una gran experiencia.
La empresa lista una gran variedad de préstamos, y con un gran potencial de diversificación. Puedes llegar a ganar hasta un 12% anual, y la plataforma está regulada y tiene obligación de recompra.
Conoce más en nuestro artículo: Mintos Opiniones.
Si no estás del todo convencido/a, conoce alternativas similares a Mintos.
¿Quieres invertir en Mintos?
PeerBerry
Con PeerBerry podrías llegar a ganar hasta un 12% anual y es una de nuestras apuestas más sólidas y con mejor calificación en el mundo de los préstamos P2P.
Es una plataforma bien establecida, con buena reputación, que se caracteriza por ofrecer un excelente ration rentabilidad-riesgo. El único punto negativo que se le puede encontrar a la plataforma es la falta de un mercado secundario, y su diversidad limitada de préstamos.
Este inconveniente es sobradamente sobrecompensando por su excelente rendimiento, su seguridad y su facilidad de uso.
Conoce más sobre PeerBerry, en este artículo: PeerBerry Opiniones.
¿Listo/a para probar PeerBerry?
Afranga
Afranga es una plataforma de préstamos P2P con muy buena rentabilidad y de origen búlgaro y que suministra préstamos de Stikcredit.
Afranga ofrece una rentabilidad media de hasta un 12% de interés anual, pero en algunas ocasiones incluso superior, por lo que cuenta con una excelente relación rentabilidad-riesgo.
Además de un tipo de interés elevado, la plataforma es de fácil uso, suministra una garantía de recompra de 60 días, y brinda un servicio de atención al cliente eficiente.
Lee más sobre la plataforma en nuestro artículo: Afranga Opiniones.
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