Fintown Opiniones

Fintown Opiniones: Resumen

Fintown es una buena plataforma en el mercado, que suministra una rentabilidad bastante atractiva, de hasta el 15% en concepto de alquileres de propiedades gracias al crowdlending inmobiliario.

Nuestra experiencia con la plataforma ha sido sensacional hasta el momento. Teniendo en cuenta el entorno actual del mercado inmobiliario, podría ser una buena alternativa si lo que te interesa es maximizar la diversificación de tu cartera en distintos sectores, dentro del sector de los préstamos P2P.

La plataforma abona los intereses a sus inversores de manera mensual, sin pagos pendientes. Los fondos de los inversores se utilizan para reponer capital, y estos a su vez, se reinvertirá en nuevos proyectos de alquiler.

El modelo de negocio de Fintown es uno de los modelos más sostenibles dentro del sector de los préstamos P2P debido a que los inversores invierten en unidades de alquiler que ya son rentables.

Ya llevamos invertidos más de 12000€ en Fintown desde marzo del año 2023 y hasta ahora, nuestra experiencia con Fintown ha sido excelente. Te recomendamos revisar nuestra exposición actual en nuestra cartera.

Puntos clave:

Si estás dispuesto/a a invertir en una plataforma con la capacidad suficiente para generar hasta un 12% de rentabilidad en concepto de alquiler de unidades de alquiler a corto plazo en Praga, deberías considerar la posibilidad de invertir en Fintown.

Usa nuestra calculadora de porcentajes para saber concretamente cuánto estarías ganando al invertir.

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O sigue leyendo este artículo dedicado a darte nuestra opinión sobre Fintown para saber cómo funciona la plataforma.

Qué es Fintown

Fintown es una plataforma de crowdlending inmobiliario, con sede en República Checa, que ha comenzado a ofertar inversiones en propiedades de alquiler en el centro de Praga, en República Checa.

Las inversiones disponibles actualmente generan entre un 9% y un 14% de rentabilidad anual y los intereses son pagaderos mensualmente.

Ayúdante usando nuestra calculadora de interés compuesto para saber mejor en que se traducen tales niveles de rentabilidad.

En esta revisión de Fintown, profundizaremos en las distintas inversiones con el objetivo de determinar si Fintown es una plataforma legítima, o no.

Cuál es nuestra opinión sobre Fintown

Aunque las inversiones en propiedades de alquiler no son nada nuevo, Fintown ofrece un producto ligeramente distinto. Puedes participar indirectamente en el negocio de alquiler a corto plazo y con poco esfuerzo invirtiendo tan solo 1€.

Las inversiones disponibles actualmente están constituidas por unidades de alquiler operativas que disfrutar de una alta ocupación en una de las ciudades más visitadas de Europa y con algunas de las mejores opiniones por parte de los huéspedes.

A lo largo de nuestra investigación sobre Fintown, Maxim Vihorev nos envió una lista real de las reservas actuales, que presenta la ocupación de las unidades listadas.

También hemos recibido un nuevo informe de tasación para algunas de las unidades de alquiler que aún no aparecen listadas en la plataforma, confirmando así los datos publicados sobre proyectos individuales.

La financiación de los préstamos actualmente disponibles permitirá a la empresa desplegar los fondos propios en otros lugares.

Vihorev Investments también está desarrollando otros proyectos inmobiliarios muy atractivos, que puedes consultar en el resumen de proyectos de Vihorev.

El tipo de inversiones que ofrece Fintown no entra dentro de una regulación específica en la República Checa. El regulador también lo confirma en una declaración separada que puedes encontrar en el sitio web de Fintown.

Invertir en unidades de alquiler ya operativas disminuye el riesgo y aumenta el rendimiento, ya que no estás expuesto/a a préstamos de desarrollo que conllevan riesgos únicos relacionados con la construcción de propiedades.

Basándonos en la información que hemos evaluado, creemos que las oportunidades de inversión que aparecen actualmente en Fintown son atractivas.

Dado que Fintown iniciara sus operaciones en el 2023, la plataforma ha ido listado inversiones con una gran liquidez y rentabilidad con el fin de mantenerse competitiva y adquirir una base de inversores sólida.

Es de esperar que, una vez que la plataforma haya financiado sus proyectos, reduzca los tipos de interés para un nuevo listado.

Este ha sido el caso de todas las plataformas establecidas, como PeerBerry, Esketit o Robocash.

Fintown ofrece rendimientos similares invirtiendo en propiedades de alquiler en Praga, mientras que sus competidores ofrecen inversiones en préstamos sin garantía de África, Asia o Sudamérica.

Aunque Fintown es una plataforma muy joven que tiene que generar confianza entre los inversores, la empresa que respalda Fintown tiene suficiente experiencia para justificar una exposición menor a las propiedades de alquiler disponibles.

Creemos que los proyectos que cotizan actualmente ofrecen una buena relación entre riesgo y rentabilidad. Sólo el tiempo dirá si esto va a ser siempre así.

Sin duda, la plataforma tiene mucho margen de mejora. Aún no se ha publicado un artículo específico sobre la garantía corporativa ofrecida y los informes financieros.

Dado el entorno actual del mercado y la falta de disponibilidad de préstamos en las plataformas establecidas, Fintown ofrece interesantes oportunidades de inversión en condiciones atractivas, por lo que hemos decidido invertir nuestros fondos para adquirir nuestra propia experiencia con Fintown y mejorar nuestros informes sobre este sitio checo de crowdfunding.

¿Hemos mencionado que todos los ingresos por alquiler se abonan a tu cuenta mensualmente? No hay necesidad de esperar hasta el final del plazo del préstamo como es el caso de los préstamos de bala completa en EstateGuru, para recibir los intereses de su inversión.

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Recuerda siempre realizar una buena comparativa con otras plataformas del sector para saber cuáles son las mejores plataformas de préstamos P2P en el momento.

Requisitos de Fintown

Para invertir en Fintown, debes cumplir los siguientes requisitos:

Es esencial entender que los usuarios sólo pueden realizar transferencias en euros. La plataforma podría llegar a cobrarte una comisión de 20 € si transfieres en una divisa distinta.

Es posible que te cobren una comisión de 10 € por un depósito marcado incorrectamente.

Fintown no acepta otras divisas o criptomonedas como depósitos.

El depósito que realizamos desde nuestra cuenta Revolut a la cuenta de empresa de Fintown tardó 24 horas durante un día laborable.

La cuenta comercial de Fintown está gestionada por Ceska Sporitelna, uno de los bancos checos más grandes y regulados existentes.

Riesgo y rentabilidad

Evaluar la relación rentabilidad-riesgo para las plataformas de reciente creación es algo complicado, ya que en estos momentos carecemos de suficientes datos en relación a la rentabilidad de la plataforma de crowdlending inmobiliario.

Sin embargo, como cualquier otra plataforma de préstamos P2P hay riesgos que son inherentes a la plataforma y el sector.

Antes de evaluar la rentabilidad a largo plazo concerniente a las inversiones de Fintown, necesitaríamos verificar la siguiente información:

Inversión en propiedades de alquiler

Actualmente, Fintown sólo suministra inversiones en propiedades de alquiler localizadas en el centro de Praga las cuales son gestionadas por Vihorev Investments.

Si has visitado Praga recientemente, probablemente habrás notado que el alquiler a corto plazo es bastante elevado, y normalmente las opciones más asequibles no parecen ser de muy buena calidad.

Si deseas alojarte cerca del centro de la ciudad para explorar los principales puntos de interés de la ciudad, pagarás, al menos, entre 150 € y 250 € por noche durante temporada alta.

Los apartamentos disponibles actualmente en la plataforma Fintown figuran en Booking.com y ofrecen precios similares.

He aquí una captura de pantalla de uno de los apartamentos ofrecidos en alquiler a corto plazo y propiedad del fundador de Fintown.

La puntuación de 9,0 de Booking.com causa sin duda una buena impresión a los huéspedes potenciales, lo que aumenta la ocupación del anuncio.

Durante nuestra investigación de la plataforma Fintown, hablamos con el fundador y le pedimos información adicional que no estaba disponible en la plataforma.

El gráfico siguiente muestra la ocupación de los apartamentos catalogados en el mismo edificio, gestionados por el fundador y su empresa.

En el resumen del proyecto de inversiones disponibles, también puedes revisar la ocupación de periodos anteriores.

La métrica ADR representa la tarifa media diaria cobrada a los huéspedes en 2022.

Según nuestra última conversación con el CEO de Fintown, la tarifa media diaria aumentará hasta los 100 € en 2023.

Si estás familiarizado con el sector del alquiler, puede que te preguntes cuáles son los costes de gestionar este tipo de negocio.

Fintown desglosa los datos financieros de cada proyecto para que puedas comprender mejor la rentabilidad generada a partir de los ingresos por alquiler.

La estructura de capital del gráfico anterior sólo muestra la estructura para uno de los apartamentos disponibles para invertir que se encuentran en la página de Fintown.

Como puedes observar, se utilizó un préstamo preferente para comprar y renovar el edificio. El resto del capital se pagó con fondos propios.

Fintown y, posteriormente, el Grupo Vihorev pretenden dar salida a una parte del capital para financiar nuevos proyectos. Esto se hará mediante la refinanciación con una deuda mezzanine.

A día de hoy, Fintown ofrece inversiones en tres proyectos distintos: Karlin, Ricany y Michle. Las tres propiedades se encuentran en distintas fases de desarrollo. 

Honest Karlin

Esta propiedad de alquiler en Karlin, Honest Karlin, ya se encuentra operativa y actualmente está generando ingresos mensuales en concepto de alquiler a corto plazo. Está situada junto a la estación de autobuses principal de Praga, ofreciendo una localización idónea a los turistas.

Honest Karlin cuenta con 31 unidades de alquiler distintas que pueden alojar entre dos y cuatro huéspedes por unidad.

Fintown ofrece inversiones en Honest Karlin con un rendimiento anual de entre el 9% y el 13%.

Honest Ricany

Con 140 unidades, Honest Ricany es el proyecto de mayor envergadura por parte de Fintown hasta la fecha. Está situado a 30 minutos en tren desde el centro de Praga. Honest Ricany suministra un estilo de vidad moderno en todos sus estudios y totalmente equipados con espacios de trabajo concretos.

Pudimos visitar esta propiedad un mes antes de su inauguración. En ese momento, el 50% de los apartamentos ya estaban reservados. Honest Ricany se orientará a estudiantes y jóvenes profesionales que busquen un alojamiento asequible cerca de Praga.

Fintown ofrece inversiones en Honest Ricany con un rendimiento anual que oscila entre el 9% y el 14%.

Honest Michle

Honest Michle es el último proyecto de desarrollo de Fintown. En julio del 2024, aún se encuentra en la fase inicial de construcción. Esta propiedad es similar en tamaño a Honest Karlin, y se prevee que estará terminada a principios del año 2026.

Fintown ofrece inversiones en Honest Michle en forma de préstamo promotor con un plazo de hasta 18 meses y un rendimiento anual del 14%. Los intereses y el capital se reembolsarán al final del plazo del préstamo, mientras que el rendimiento de las unidades de alquiler ya operativas se paga mensualmente.

Desarrollo y alquiler anticipado

Fintown forma parte del Grupo Vihorev, que se encarga de gestionar múltiples propiedades en régimen de alquiler, en Praga y sus alrededores. Algunas inversiones ofertadas en Fintown son préstamos bullet que cuentan con un plazo de préstamo relativamente corto y el reembolso del principal al final del periodo del préstamo. 

Los proyectos de desarrollo listados en la plataforma disponen de un permiso válido de construcción, lo que disminuye el riesgo para los inversores. 

Los proyectos de "alquiler anticipado" en Fintown son inversiones en las que los inversores invierten en un préstamo de desarrollo durante un número determinado de meses, tras los cuales el proyecto se convierte en una unidad de alquiler con pagos mensuales de intereses. De este modo, los inversores se aseguran un rendimiento de alquiler futuro.

Estructura de inversión

Fintown te ofrece finalmente dos productos de inversión diferentes:

¿Qué es una deuda mezzanine?

Una deuda mezzanine es esencialmente una forma no garantizada de deuda subordinada. Esto significa que si el prestatario incurre en impago, los activos del prestatario se venderán para cubrir un préstamo preferente (hipoteca, por ejemplo) antes de cubrir otras obligaciones como la deuda subordinada.

Como inversor que invierte en unidades de alquiler en Fintown, estarás invirtiendo esencialmente en un préstamo intermedio. La plataforma paga intereses a partir del rendimiento generado por las propiedades en alquiler.

El importe de la inversión puede retirarse una vez transcurrido el periodo mínimo de bloqueo. La plataforma sigue una estricta gestión de la liquidez para garantizar que la empresa siempre disponga de fondos suficientes en sus cuentas para reembolsar a los inversores una vez transcurrido el periodo mínimo de bloqueo.

¿Qué es una participación?

La participación es esencialmente una deuda frente a un prestatario en la que usted comparte la totalidad de los ingresos y las pérdidas resultantes del contrato de préstamo.

Ambas formas de inversión son más arriesgadas que los préstamos respaldados por una hipoteca.

Si decides obtener beneficios a partir de propiedades de alquiler atractivas en Fintown, debes saber que tu inversión está respaldada por una garantía corporativa emitida por el Grupo Vihorev. Puedes leer los términos de la garantía del grupo en la declaración de garantes.

Refinanciación del capital

Al invertir en Fintown, estarás refinanciando el capital del promotor. Esto significa que el Grupo Vihorev puede utilizar dicho capital de propiedades individuales para financiar nuevos desarrollos. Puedes revisar la estructura de capital de cada proyecto cotizado directamente en la plataforma.

Fintown siempre mantendrá al menos el 20% de tu capital en la propiedad alquilada, por lo que se puede considerar "skin in the game".

Dado que Fintown es una plataforma relativamente nueva, hemos revisado el informe de tasación y la información adicional sobre la ocupación, el entorno normativo, el contrato y las tasaciones.

Durante nuestra investigación, recuperamos los informes de tasación de todo el edificio. Puede consultarlo en checo aquí:

• Tasación (parte 1)
• Tasación (parte 2)

Las tasaciones confirman el valor del edificio y sus propiedades.

Proyectos FLEXI

Alrededor del 20% de la cartera pendiente de Fintown se asigna a proyectos FLEXI, inversiones con un tipo de interés más bajo y gran liquidez. El objetivo de los proyectos FLEXI es permitir que los nuevos inversores hagan uso de la plataforma y tengan la opción de salir de ella en tan solo 30 días. Estos proyectos tienen un tipo de interés más bajo, en torno al 8%. 

Una vez que hayas probado la plataforma, es posible que desees salir de tus inversiones FLEXI y reinvertir tus fondos en operaciones de alquiler a largo plazo. Estas operaciones ofrecen un tipo de interés más alto y tienen un periodo mínimo de bloqueo de entre 12 y 24 meses. 

El riesgo más importante: la fluctuación de los tipos de interés

Durante nuestra charla con Maxim Vihorev, fundador y CEO de Fintown, nos contó que el mayor reto al que se ha enfrentado su empresa ha sido el de aumentar los tipos de interés. Cada proyecto se cofinancia con un préstamo preferente con un tipo de interés variable vinculado al PRIBOR.

Si esos tipos de interés cambian en un plazo breve, los costes de Vihorev aumentan, lo que repercute en su rentabilidad. Maxim nos contó que, durante ese tiempo, tuvieron que aumentar las tarifas de alquiler para los huéspedes en Praga con el fin de aumentar los ingresos y gestionar este riesgo. 

Fintown vs la competencia

Las inversiones disponibles actualmente en Fintown te permiten invertir en propiedades de alquiler que ya están ocupadas y que generan ingresos.

El propietario de las viviendas lleva varios años explotando el alquiler del inmueble, además de cumplir todas las leyes y normativas locales.

Estas oportunidades de inversión difieren respecto a algunos de los proyectos de alquiler que se pueden encontrar en plataformas como InRento o Reinvest24, en los que los inversores tienen que recaudar fondos para la totalidad de la propiedad o financiar el préstamo que se utilizará para renovar la propiedad antes de poder alquilarla.

Las propiedades en alquiler disponibles en otras plataformas rinden entre un 5% y un 7% de alquiler al año, mientras que Fintown pretende atraer a inversores con tipos de interés iniciales ajustados a la inflación más elevados.

Si decides invertir en Fintown, obtendrás rentabilidad desde el primer día, ya que a menudo estarás invirtiendo en unidades de alquiler operativas. Este no es el caso de otras plataformas que tienen que encontrar un inquilino para pagar intereses. 

Puedes calcular el poder adquisitivo futuro gracias a nuestra calculadora de inflación.

Hay que señalar que puedes abandonar la inversión tras del plazo acordado, sin coste alguno, o antes de que finalice el plazo propuesto para el préstamo a cambio de una comisión de salida.

Facilidad de uso

La interfaz de usuario de Fintown es fundamental y funcional.

Encontrarás una breve descripción general de tu cuenta de inversión, una sección con las inversiones abiertas disponibles actualmente y otra sección que te muestra datos críticos relevantes para tus inversiones.

La plataforma no ofrece ningún gráfico elegante para presentar tu cartera visualmente.

Sin embargo, podrás encontrar toda la información necesaria y la opción de depositar y retirar tus fondos.

Dado que Fintown es una plataforma bastante pequeña y nueva, no deberías esperar una funcionalidad excepcional, como podrías estar acostumbrado/a de otros actores del sector.

Por otro lado, no es necesario lidiar con "fondos en recuperación" o "pagos pendientes", como ocurre en otras plataformas más consolidadas en el mercado.

Durante nuestras recientes conversaciones, pudimos conocer las próximas características de la plataforma. Los inversores disfrutarán pronto de una página específicamente orientada a las estadísticas, informes financieros auditados, un programa de recomendación, un mercado secundario y una aplicación móvil. 

Liquidez

Cada proyecto listado en Fintown viene con un plazo mínimo que representa el periodo de bloqueo de tus fondos.

Los plazos varían entre 9 y 36 meses. Una vez finalizado el periodo, puedes solicitar la retirada de tus fondos en cualquier momento sin coste adicional.

Si deseas salir de tu inversión antes de que finalice el plazo del préstamo, puedes solicitarlo directamente enviando un correo electrónico a Fintown a info@fintown.eu.

No obstante, te informamos de que Fintown te cobrará una comisión de salida en función de la duración del período restante.

Ten en cuenta que, al solicitar una salida anticipada, se aplican las siguientes condiciones:

A diferencia de otras plataformas del sector, Fintown no ofrece un mercado secundario en el que puedas vender tu inversión a otros inversores.

Si deseas salir antes de que finalice el periodo de inversión, las comisiones son bastante elevadas. Te sugerimos que no utilices esta función a menos que sea necesario.

Soporte al cliente

El soporte de Fintown es bastante bueno considerando que es una plataforma comparativamente pequeña y de reciente creación. Durante nuestra investigación, estuvimos en contacto con los dos cofundadores, que respondieron a las preguntas más complejas en 24 horas.

Como usuario, es probable que te pongas en contacto con el equipo de asistencia, que es razonablemente receptivo durante el horario laboral. Para ponerte en contacto con Fintown, envíales un correo electrónico o utiliza la opción de chat en directo después de iniciar sesión en tu cuenta.

Como ocurre con cualquier plataforma pequeña, no esperes una respuesta inmediata. La plataforma cuenta con una sección dedicada a las preguntas frecuentes en la que encontrarás las respuestas a las preguntas básicas.

Alternativas a Fintown

Fintown es una plataforma checa de crowdfunding inmobiliario potente y respaldada por un gran conglomerado inmobiliario como hemos visto anteriormente.

Su rentabilidad media es bastante alta, su mínimo de inversión es bastante bajo y especializada en una zona geográfica muy específica. Vamos a analizar otras alternativas que pueden contrarrestar los inconvenientes de Fintown

Reinvest24

Esta plataforma de crowdfunding inmobiliario te permite invertir en propiedades destinadas al alquiler en distintos países, por lo que no se limita a un país único.

Una ventaja importante de esta plataforma es su riesgo reducido debido a que todos los préstamos están respaldados por hipotecas. A dicho beneficio hay que sumarle una rentabilidad ligeramente superior a la de Fintown, además de la percepción de los ingresos por alquiler de manera mensual.

El único inconveniente que se nos ocurre resaltar es su menor disponibilidad de préstamos respecto a Fintown.

Reinvest es una plataforma con un buen flujo de capital y una buena reputación en diciembre del 2024. Obtén más información sobre el funcionamiento de la plataforma en nuestra artículo: Reinvest24 Opiniones.

¿Quieres invertir en Reinvest24?

InRento

InRento se caracteriza por ser una plataforma inmobiliaria regulada en la que se puede esperar obtener ingresos por alquileres de manera regular y respaldados al 100%.

Los ingresos son estables y los proyectos en los que invierte la plataforma son muy fiables y cuenta con un mercado secundario, a diferencia de Fintown. Sin embargo, no hay función de autoinversión como en Fintown.

Una gran desventaja a destacar respecto a Fintown es que la cantidad mínima a invertir es considerablemente superior, 500 €, y la rentabilidad esperamente, inferior.

Obtén más información en nuestro artículo: InRento Opiniones.

¿Listo/a para probar InRento?

LANDE

Para finalizar, nos gustaría dar una alternativa fuera del crowdlending inmobiliario. LANDE es una plataforma de crowdlending agrícola procedente de Letonia.

En LANDE, tus préstamos estarán garantizados por una garantía comercial y de cultivo.Una gran ventaja respecto a Fintown es que cuenta con ambos: un mercado secundario y una función de autoinversión.

Su LTV es comparativamente bajo, el historial de actividad reciente y su rentabilidad media neta relativamente inferior a la de Fintown..

Obtén más información sobre cómo beneficiarte de ingresos sostenibles, de hasta el 11% anual, en nuestra artículo: LANDE Opiniones.