InSoil Finance Opiniones

Qué es InSoil Finance

InSoil Finance (anteriormente conocido como Heavy Finance) es una plataforma de préstamos P2P (entre particulares) regulada por el Banco de Lituania. La particularidad de InSoil Finance es que todos los préstamos ofrecidos en su plataforma están garantizados por maquinaria pesada o terrenos.

Como inversor en InSoil Finance, puedes esperar un interés medio del 12,13% anual invirtiendo en préstamos agrícolas. Conoce más sobre InSoil Finance gracias a nuestra reseña detallada.

Nuestra opinión sobre InSoil Finance

InSoil Finance es ciertamente una de las plataformas más transparentes en el sector. Durante nuestra investigación y consecuente visita a las oficinas de InSoil Finance, en Lituania, no detectamos ninguna razón de peso por la cual preocuparse que indicara la posibilidad de un comportamiento fraudulento.

La plataforma está totalmente regulada y cumple con la legislación vigente. Su equipo directivo aparece de manera transparente en la página web, y además, la plataforma está siempre dispuesta a proporcionar información adiicional en relación su desempeño a nuestros lectores. 

Aunque InSoil Finance es una empresa legítima, la rentabilidad de su cartera se encuentra por debajo de las expectativas de la mayoría de los inversores.

Basándonos en nuestros cálculos, más de un tercio de su cartera es morosa o tiene retrasos en el pago, es decir, que sus prestatarios no pagan a tiempo y los inversores no pueden salir de sus inversiones como esperaban.

Aunque la cartera está asegurada por garantías tangibles, su calidad repercute directamente en el riesgo y la liquidez de los inversores.

Suponniendo que decidas invertir en InSoil Finance, te sugerimos que revises frecuentemente la calidad de su cartera en la página de estadísticas de la entidad y que te centres exclusivamente en aquellas inversiones que cuentan con una calificación de riesgo A+, ya que suelen tener una tasa de impago más reducida. 

¿Preparado/a para invertir en InSoil Finance?

Requisitos

Para registrarte y usar InSoil Finance, debes cumplir los siguientes requisitos:

Si eres de España, seguramente tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria  N26 o Revolut.

Para está última, echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones.

La plataforma InSoil Finance te da la posibilidad de invertir en función de particular o empresa. Durante el proceso de registro debes facilitar tus datos personales, así como tu residencia fiscal, dirección, fecha de nacimiento y sexo.

Al registrarte en InSoil Finance, debes abrir una cuenta bancaria virtual con Lemonway, que será utilizada como tu "cuenta de inversión".

De esta manera, no estás depositando tu dinero a InSoil Finance, sino a tu propia cuenta de financiación, lo que incrementa la seguridad de tus fondos no invertidos. 

Ten en cuenta que cualquier nuevo inversor que se registre en InSoil Finance tendrá que abrir una cuenta Lemonway VIBAN para enviar fondos a tu cuenta de inversión. Esta característica de seguridad disminuye el riesgo de perder tus fondos no invertidos.

¿Listo/a para convertirte en un inversor InSoil Finance?

Riesgo y rentabilidad

Invertir en préstamos puede ser una tarea algo arriesgada independientemente de la plataforma de crowdlending en la cual se invierta. InSoil Finance mitiga algunos riesgos al aceptar maquinaria pesada o terrenos como garantía.

Todo inversor en InSoil Finance debería leer la declaración de riesgos, además de ser consciente de que podría llegar a perder su dinero.

El valor de la garantía podría cambiar en cualquier momento, y no existe una garantía de que, en caso de impago por parte del prestatario, la garantía pueda liquidarse y de que tus inversiones sean reembolsadas.

Debes saber que, en todos los casos, InSoil Finance es el beneficiario de la garantía. La garantía se venderá para cubrir la deuda en caso de que el prestatario no puede pagarla.

En caso de que la deuda no pudiera cubrirse con la venta de la garantía, el prestatario deberá devolver el importe pendiente.

Hay que tener en cuenta que algunos de los proyectos lituanos están respaldados por el Fondo de Garantía de Créditos Agrícolas de Lituania, que cubriría hasta el 80% del principal del préstamo en caso de impago. Esta "garantía estatal" sólo es válida para los proyectos lituanos.

InSoil Finance pone a disposición una página de estadísticas muy fácil de usar en la que se puede revisar en cualquier momento la rentabilidad de la cartera de préstamos del prestamista. 

Additionally, you can analyze the portfolio quality in more depth in the platform's monthly updates published on their blog.

We strongly recommend our readers who plan to invest on the platform to review the portfolio quality before investing.

Vale la pena mencionar que, a pesar del crecimiento de la plataforma en nuevos mercados, la tasa de morosidad es relativamente elevada, algo que no puede decirse sobre la rentabilidad de la cartera de préstamos de Crowdpear, con una rentabilidad mayor.

Nuevo tipo de préstamo

InSoil Finance adicionalmente ofrece préstamos agrícolas sin garantía. Estos préstamos te permiten invertir en el capital circulante de los agricultores.

Ten en cuenta que los activos específicos no garantizan estos préstamos, sino que dependen únicamente de la responsabilidad del prestatario para pagar la deuda. Los préstamos sin garantía en InSoil Finance tienen un tipo de interés un 2% más alto que los préstamos garantizados.

Resumen del proyecto

Cada préstamo viene acompañado de una sólida descripción del proyecto, donde encontrarás más información sobre la garantía y la hipoteca.

Los proyectos en InSoil Finance se utilizan normalmente para ampliar la tierra o comprar nuevos equipos para así ayudar a ampliar las operaciones comerciales de los agricultores.

La prenda es típicamente tierras de cultivo, así como maquinaria pesada.

Cada propiedad utilizada como garantía viene con un informe de valoración que puedes encontrar en el resumen del proyecto. Además de este informe, también puedes consultar los estados financieros o la declaración de cultivo del prestatario.

Vale la pena mencionar que el tipo de interés depende del importe de tu inversión. Cuanto más inviertas, mayor será la rentabilidad.

Cada proyecto incluye fotos de la garantía y una calificación de riesgo por parte de InSoil Finance.

El plazo del préstamo en InSoil Finance suele ser de entre 24 y 36 meses, y el prestatario también facilita los números financieros de los dos últimos años.

Es esencial resaltar que InSoil Finance no financia préstamos contra garantía. El LTV de máx. 70% se calcula en función de la rentabilidad de una explotación dedicada. La garantía que respalda tu inversión ayuda al inversor a aumentar la recuperación del préstamo.

Niveles de riesgo en InSoil Finance

Siempre hay que tener en cuenta los distintos niveles de riesgo, independientemente de que se invierta en préstamos garantizados o no garantizados.

Especialmente en el caso de los préstamos agrícolas, no ha sido fácil estimar el riesgo real de esos préstamos para los inversores minoristas.

Por esta razón, InSoil Finance ha introducido un esquema de niveles de riesgo que le ayuda a determinar el riesgo de un préstamo en particular basándose en siete categorías que van desde A+ (riesgo más bajo) hasta D (riesgo alto).

Un gráfico presenta los pagos vencidos del préstamo según la categoría de riesgo.

¿InSoil Finance es segura?

InSoil Finance es una plataforma regulada y respaldada por Startup Wise Guys, un fondo de inversión que ayudó a financiar EstateGuru, EvoEstate y InRento.

¿Quién dirige la empresa?

InSoil Finance está dirigida por su fundador, Laimonas Noreika, cofundador de la exitosa plataforma de préstamos P2P FinBee.

Laimonas abandonó FinBee en 2020 para lanzar una plataforma P2B única que ofrece inversiones respaldadas por maquinaria pesada.

Laimonas aporta un gran grado de experiencia procedente del ámbito fintech. También se ha asociado con Rytis Darganivicius, con un conocimiento profundo de la maquinaria agrícola.

Rytis también se encarga de verificar los informes de valoración de la maquinaria pesada realizados por empresas locales especializadas y acreditadas.

¿Quieres saber más sobre InSoil Finance? Echa un vistazo a nuestra entrevista con el fundador y CEO, Laimonas Noreika, en la oficina principal de la empresa en Septiembre del 2022.

¿Hay alguna condición general sospechosa?

Al leer los términos y condiciones, junto con los contratos de préstamo, te darás cuenta de que InSoil Finance es muy precisa y transparente.

Sin duda, deberías leer las condiciones de usuario para familiarizarte con los términos y comisiones que tendrás que pagar en concepto de administración de pagos aplazados y cualquier transacción en el mercado secundario.

Comisiones e intereses de retraso

InSoil Finance cobrará a los prestatarios el 0,2% del importe vencido por cada día de retraso en el pago.

InSoil Finance cobra al inversor una comisión de administración del 0,1% cuando se recibe el pago

En consecuencia, los inversores obtienen un 0,1% del importe vencido por cada día de retraso.

Además, a ti como vendedor se te cobrará una comisión de mercado secundario del 1%.

Cláusula 3.2: Almacenamiento de fondos

Como ya se ha mencionado, para participar en el crowdfunding en InSoil Finance, puedes utilizar una cuenta de Paysera. InSoil Finance no almacena tus fondos en cuentas comerciales separadas.

Cláusula 14: Modificaciones

A menos que haya un cambio en las tarifas, se te notificará acerca de cualquier modificación de los términos y condiciones en el día especificado por InSoil Finance, que puede ser en la fecha en que los nuevos términos y condiciones entren en vigor.

Se te notificará con 14 días de antelación en caso de que InSoil Finance cambie su política de precios.

Nuestra opinión sobre InSoil Finance

Los inversores que tienen algo de experiencia pueden advertir que InSoil Finance está dirigida por un empresario que sabe realmente cómo diseñar una buena plataforma de crowdfunding.

Todos los términos y documentos legales están disponibles públicamente en la plataforma. La página web tiene una sección "sobre nosotros", en la que se presenta a los empleados más importantes.

A pesar de su corta trayectoria, InSoil Finance también presenta sus estadísticas, y además, la descripción del proyecto es clara, transparente y fácil de usar.

InSoil Finance es actualmente la mejor alternativa a los préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaria, pero hay otras, como puede ser Civislend.

¿Listo/a para ganar dinero con InSoil Finance?

Facilidad de uso

InSoil Finance es una plataforma muy fácil de usar.

InSoil Finance te permite invertir manualmente en proyectos individuales o configurar la función Autoinversión y automatizar este proceso

Autoinversión

La Autoinversión en InSoil Finance es una característica relativamente nueva. Esta herramienta define el importe de la inversión, el tipo de interés, la duración del préstamo, la clase de riesgo, el tipo de préstamo, el LTV y el país.

La Autoinversión en InSoil Finance te ayudará a automatizar tus inversiones en caso de que no desees analizar los proyectos individuales, uno por uno, por tu cuenta (por cierto, algo que recomendamos que haga cualquier persona que quiera iniciarse en InSoil Finance)

Alternativas a InSoil Finance

InSoil Finance es una plataforma sólida, con un buen historial y regulada en Lituania. Los inversores españoles pueden obtener un buen nivel de rentabilidad y un riesgo sanamente balanceado al invertir en ella. 

Sin embargo, es importate sopesar otras opciones similares disponibles actualmente en el mercado. Los puntos fuertes de InSoil Finance son su mercado secundario, su función de autoinversión y la garantía sólida de sus inversiones.

PeerBerry

A diferencia de InSoil Finance, PeerBerry es una plataforma de préstamos al consumo en la que llevamos invirtiendo desde hace más de 5 años y que nos ha brindado excelentes resultados hasta ahora.

Ofrece un nivel de rentabilidad similar al de InSoil Finance, de hasta un 12% de interés.

Todos los préstamos están absolutamente garantizados y respaldados por una garantía de recompra, y puntualidad en el pago de los préstamos, algo que no ocurre siempre con InSoil Finance. 

En PeerBerry no hay comisiones, y la función de autoinversión está disponible. El único inconveniente que podríamos encontrar es la baja disponibilidad relativa de préstamos y la ausencia de un mercado secundario.

Esketit es una de las plataformas más populares en month year. Obtén más información sobre el funcionamiento de la plataforma en nuestra artículo: PeerBerry Opiniones.

¿Quieres invertir en PeerBerry?

Income Marketplace

Una de las mayores ventajas de Income Marketplace es que en ella podrías obtener una rentabilidad ligeramente superior a la que podrías obtener invirtiendo en plataformas como InSoil Finance.

Income Marketplace cuenta con una gran experiencia en el sector y un sístema de protección de los préstamos bastante desarrollado en comparación con InSoil Finance.

Todos los préstamos están respaldados por una hipoteca y determinados prestamistas también pignoran la cartera de préstamos como garantía, lo que disminuye aún más tu riesgo.

Income Marketplace no dispone de mercado secundario y es algo difícil de usar, se recomienda a inversores con algo de experiencia. 

Obtén más información sobre cómo beneficiarte de ingresos pasivos en nuestra artículo: Income Marketplace Opiniones.

¿Listo/a para probar Income Marketplace?

LANDE

Al igual que InSoil Finance, LANDE es una plataforma de crowdlending agrícola, por lo que ambas operan en el mismo nicho de mercado y ambas tienen un nivel de rentabilidad similar.LANDE tiene un excelente historial en cuanto a la financiación de préstamos agrícolas procedentes de Letonia.

En LANDE el plazo del préstamo es bastante más variado, encontrando préstamos que oscilan entre los 3 y 60 meses, y absolutamente todos los préstamos disponen de una garantía hipotecaria o colateral, mientras que en InSoil Finance existen préstmos sin garantía. 

LANDE no retiene impuestos, mientras que InSoil Finance sí que lo hace.

Obtén más información sobre cómo beneficiarte de ingresos sostenibles, de hasta el 11% anual, en nuestra artículo: LANDE Opiniones.