Resumen de la opinión Reinvest24
Te hacemos saber que nuestra experiencia con Reinvest24 ha sido excelente hasta ahora.
La plataforma presenta inversiones en préstamos respaldados por bienes inmuebles con un interés elevado, de hasta el 15% anual, que son procedentes de España, Estonia, Moldavia, Suiza y Alemania.
Principales conclusiones de nuestra análisis sobre Reinvest24:
- Permite invertir en ofertas de alquiler y préstamos para la promoción
- Dirigida por uno de los directores generales más transparentes
- Diversificación limitada
- Préstamos atrasados en Moldavia
De manera similar a Robocash, Reinvest24 es adecuada para ti si tu objetivo es diversificar tu cartera de inversiones inmobiliarias con la mayor rentabilidad posible.
Si quieres invertir en Reinvest24, no olvides registrarte con nuestro enlace para asegurarte un bonus de 10 €.
¿Preparado/a para Reinvest24?
Qué es Reinvest24
Reinvest24 es una popular plataforma estonia de préstamos P2P que permite a los usuarios invertir en propiedades de alquiler, proyectos en desarrollo y préstamos respaldados por bienes inmuebles.
Dicha plataforma puntua bastante bien en diversas páginas de posicionamiento, como por ejemplo, Trustpilot.
La rentabilidad combinada de los alquileres, junto con el crecimiento del capital de las inversiones, hace que la plataforma presuma de una rentabilidad media del 14,8% anual. En el mercado, salvo plataformas como Bondster, no es tan común encontrar rentabilidades tan altas.
A lo largo de nuestro artículo Reinvest24 opiniones, te revelaremos cómo funciona la plataforma y si deberías considerar añadirla a tu cartera de inversiones.
Adicionalmente, te animamos a revisar otras opiniones sobre distintas plataformas, igualmente atractivas, como lo son Esketit o PeerBerry, en nuestra rúbrica de opiniones.
Ventajas
- La mayor rentabilidad en el espacio de crowdlending
- Tasa de impago del 0%
- Mercado secundario líquido
- Inmuebles para alquilar en Estonia
Inconvenientes
- Algunos préstamos no proveen informe de tasación
- La evaluación de ciertas propiedades es difícil
- Sin autoinversión
- Retrasos en los préstamos en Moldavia
- La plataforma no comparte mucha información sobre sus proyectos retrasados o impagados.
¿Te preguntas cómo funciona Reinvest24? Mira nuestra opinión sobre nuestra visita a la sede de Reinvest24, donde tuvimos la oportunidad de aprender más sobre el funcionamiento de la plataforma.
Reinvest24 en cifras
Reinvest24 cuenta con un historial bastante positivo y una rentabilidad de cartera impresionante. Desde su fundación, la plataforma no ha experimentado ningún proyecto impagado.
A día de hoy, Reinvest24 ha financiado más de 277 proyectos con un valor total de más de 38 M€.
La duración media de los préstamos es de diez meses y la rentabilidad efectiva anual se sitúa actualmente en el 15,92%, por lo que Reinvest24 ofrece los préstamos inmobiliarios de mayor rentabilidad en el mercado.
Hay que destacar que a mayor rentabilidad, mayor riesgo.
Presta mucha atención a la asignación de la cartera para que puedas saber más sobre cómo puede estar expuesta tu cartera.
Aunque el historial de Reinvest24 es impresionante, invertir en préstamos siempre conlleva ciertos riesgos. Las inversiones en Moldavia pueden conllevar potencialmente un mayor nivel de riesgo debido a la guerra en curso en el país vecino.
Bonus Reinvest24
Si estás buscando un bonus de Reinvest24, ¡considérate afortunado/a! Hemos negociado una retribución especial con Reinvest24, para los nuevos inversores. Los usuarios que se registren usando nuestro enlace recibirán un bonus de 10 €... ¡De nada!
Al cobrar tu bonus, no necesitas utilizar ningún código de promoción; en su lugar, el bonus se añadirá a tu cuenta de inversión tan pronto como inviertas en alguno de los proyectos que aparecen en Reinvest24. El importe mínimo de inversión es de 100 €.
¿Listo/a para empezar?
Requisitos de Reinvest24
Como en cualquier plataforma de préstamos P2P, los nuevos usuarios deben superar ciertos requisitos de identificación del cliente (KYC) para empezar a invertir.
A continuación, tendrás que suministrar tu nombre, fecha de nacimiento, país de residencia, número de teléfono, sexo y una copia digital de tu documento de identidad (el DNI en caso de España)
En cuanto hayas verificado tu dirección de correo electrónico, podrás acceder al panel de control y a los proyectos disponibles.
Depósito de fondos
Para ingresar tus fondos en tu cuenta de inversión de Reinvest24, puedes utilizar la transferencia bancaria estándar, gratuita dentro de Europa (transferencias SEPA). Si bien esta opción es gratuita y sencilla, la transferencia puede tardar alrededor de un día laborable.
Descubre cómo conseguir un seguro gratuito de Revolut en nuestra opinión sobre Revolut Premium.
Reinvest24 cobra una comisión por retiro de 2 € en caso de querer retirar tu saldo.
Si eres de España, seguramente tendrás una cuenta en euros, sin embargo, desde P2P Empire, te aconsejamos abrir una cuenta bancaria N26 o Revolut.
Echa un vistazo a nuestro artículos sobre dichas entidades financieras: N26 Opiniones y Revolut Opiniones. También tienes la opción de abrir una cuenta en Wise.
Estamos poniendo a prueba activamente Reinvest24 y podemos confirmar que el depósito y la retirada de fondos hacia y desde la plataforma funcionan sin problemas.
Riesgo y rentabilidad
Desde Reinvest24 Opiniones, te aconsejamos que, antes de invertir tu dinero, el que tanto te ha costado ganar, en cualquier plataforma de préstamos P2P, intentes entender a la perfección el modelo de negocio de la empresa, así como los valores y riesgos asociados a tus inversiones.
¿Te preguntas cómo se compara Reinvest24 con otras plataformas? Consulta nuestra comparativa entre EstateGuru y Reinvest24.
Reinvest24 ofrece la posibilidad de invertir en proyectos inmobiliarios en Alemania, Letonia, Estonia, Moldavia o España. La plataforma de crowdlending también permite invertir en proyectos de alquiler que producen un flujo de efectivo mensual.
Sigue leyendo Reinvest24 Opiniones para conocer más detalles sobre cómo funciona.
Cómo funciona Reinvest24
- Reinvest24 encuentra propiedades que están a la venta y son capaces de generar un flujo de liquidez mensual.
- A continuación, el sitio web incluye esas propiedades en la plataforma para que los inversores puedan financiar los proyectos.
- Colectivamente, varios inversores aportan financiación para comprar la propiedad y, a cambio, reciben una parte de la misma propiedad. (Sabemos lo que estás pensando. ¿Qué pasa si la propiedad no recibe ninguna o suficiente financiación? Pues que los fondos reservados simplemente se transfieren de nuevo a las cuentas de los inversores).
- Una vez financiada la propiedad, se crea una sociedad de propósito único (SVP), que es una empresa subsidiaria de Reinvest Holding que se encarga de la gestión de la propiedad.
- Los inversores reciben dividendos procedentes de las rentas mensuales que abona la SVP, según las acciones de los inversores.
- Si el inmueble se vende por un precio más alto, los inversores obtienen ganancias extra en forma de plusvalías.
La rentabilidad media de la inversión procedente de los ingresos mensuales por alquiler y las plusvalías se sitúa actualmente en el 14,8% anual. Usa nuestra calculadora de intereses compuestos para conocer la rentabilidad esperada para tus fondos.
Gracias a la colaboración entre Reinvest24 y la empresa de desarrollo inmobiliario Kirsan, la plataforma puede financiar proyectos inmobiliarios de alta rentabilidad en Moldavia.
Estos préstamos rinden entre el 12% y el 14% anual y están garantizados por una hipoteca de primer rango.
El riesgo respecto a la financiación de préstamos en Moldavia es mayor debido a la situación actual en la zona, algo que ha provocado numerosos retrasos en la concesión de préstamos en la región.
Comisión de salida del 1%
Reinvest24 cobra una comisión de salida del 1% sobre el importe principal invertido, a menos que se indique lo contrario en la descripción del proyecto.
Esta comisión del 1% no afecta mucho a tu rentabilidad en caso de invertir durante al menos 12 meses.
Sin embargo, si inviertes en un proyecto durante sólo unos meses, una comisión del 1% podría reducir significativamente tu tasa de rentabilidad interna.
A veces, los proyectos se abandonan antes de lo previsto, lo que se traduce en una rentabilidad menor. Te sugerimos que te centres en proyectos en los que vayas a participar al menos 12 meses para maximizar tu beneficio.
Protección de la inversión en Reinvest24
Reinvest24 colabora con un agente colateral, el bufete de abogados estonio Clarus OÜ. Este bufete de abogados acreditado pone una hipoteca (con una validación adicional del 20% por encima del objetivo de financiación) sobre la propiedad a favor de los inversores de Reinvest24.
La SPV es responsable de pagar los ingresos por alquiler a los inversores de Reinvest24.
Si la SPV deja de pagar tres veces consecutivas los alquileres, el agente colateral tiene derecho a hacerse cargo de la propiedad, venderla y distribuir los ingresos de la venta de nuevo a los inversores.
La garantía de tu inversión en Reinvest24 es muy fácil de entender.
No hay acuerdos complicados ni garantías de recompra; tu inversión suele estar garantizada por una hipoteca de primer rango, de la que es titular un bufete de abogados independiente.
Riesgos a considerar
Reinvest24 incluye además una lista de proyectos de los cuales no hemos podido encontrar ningún tipo de informe de evaluación. Una hipoteca no respalda esos proyectos.
Reinvest24 nos informó de que en determinados mercados (España), la evaluación de los inmuebles está provocando costes elevados, lo que disminuye la rentabilidad anual para los inversores.
Aunque sabemos que, en determinados mercados, los costes legales para establecer una hipoteca son elevados, te sugerimos que investigues en detalle la propiedad que te pueda interesar antes de invertir en ella a ciegas, ya que esto podría afectar significativamente al riesgo de tus inversiones.
Si bien Reinvest24 tiene un excelente historial (0% de impagos), debes recordar que cuanto mayor es el tipo de interés, mayor es el riesgo adicional. Reinvest24 no es actualmente una plataforma regulada.
Invertir en Moldavia
Reinvest24 se expande constantemente a nuevos mercados con el objetivo de ofrecer proyectos seguros y de alto rendimiento a su base de inversores.
Muchos de los proyectos recientes de Reinvest24 tienen su origen en Moldavia.
Nos hemos puesto en contacto con el director general de Reinvest24 para conocer las oportunidades de inversión en Moldavia. Echa un vistazo a la entrevista completa aquí:
Recuerda que los resultados anteriores podrían no reflejar la situación actual. Debido a las tensiones geopolíticas en las que se encuentra la zona, los préstamos en Moldavia podrían conllevar riesgos adicionales.
¿Es segura Reinvest24?
Llegados a este punto, ya deberías tener una idea sobre las posibles ganancias y valores resultantes de la inversión en propiedades inmobiliarias a través de Reinvest24.
Antes de inscribirte, canjea tu bonus de Reinvest24 e invierte el dinero, te sugerimos que realices tus propias diligencias.
Como se trata de una tarea que requiere bastante tiempo, nosotros hemos hecho el trabajo pesado por ti. Hemos comprobado el historial del personal directivo, además de examinar el contrato de Reinvest; y presentamos nuestras conclusiones a continuación:
¿Quién dirige la empresa?
Reinvest24 está dirigida por el director general Tanel Orro, que lleva en la empresa desde su fundación. Antes de trabajar en Reinvest24, Tanel trabajó en el banco LHV como director de ventas. Tanel cuenta con un equipo de al menos diez personas que le ayudan a desarrollar la plataforma.
¿Quién es el propietario legal de Reinvest24?
La plataforma Reinvest24 es propiedad de Reinvest24 Holding, que a su vez es propiedad de JoinEstate OÜ (72%) y Kirsan (18%).
¿Hay condiciones sospechosas?
Para evitar sorpresas desagradables a la hora de invertir, recomendamos consultar los términos y condiciones de cualquier plataforma antes de invertir en ella.
No hace falta que te digamos que leer los términos y condiciones de una plataforma financiera, palabra por palabra, no es una tarea agradable. Y probablemente no te sorprenderá saber que la mayoría de los inversores y compañeros de los blogs P2P no lo hacen antes de invertir. Pero, en P2P Empire, sabemos la importancia de hacerlo si queremos proporcionar la mejor información de calidad a nuestros inversores.
Hemos revisado las condiciones de la compañía con un peine de dientes finos; vea nuestro desglose de nuestros hallazgos a continuación:
16.1. Las comisiones a considerar
La gestión de las propiedades, el mantenimiento de la plataforma, la tramitación de los contratos y la búsqueda de nuevas oportunidades inmobiliarias de inversión cuestan a Reinvest tiempo y dinero.
Así que, sí, ¡lo has adivinado! Reinvest24 también necesita ganar dinero. Reinvest24 cobra a sus inversores una comisión del 1% del importe principal de la inversión.
Si inviertes 100 € en un proyecto, la plataforma te cobrará una comisión de 1 €. Reinvest24 también cobra una comisión del 10% por la gestión de los inmuebles, que se deduce de los ingresos mensuales por alquiler.
Reinvest24 también se reserva el derecho de cobrar una tasa de administración si se vende la propiedad.
Los gastos de venta pueden variar, dependiendo del tamaño y la naturaleza de la propiedad, pero por lo general, es alrededor del 2% al 3%, que es similar a las tasas adjuntas a la venta de tu propia propiedad.
Reinvest24 solía cobrar una comisión del 2% por las transacciones en el mercado primario. Esta comisión se ha reducido recientemente a sólo el 1%.
Si los inversores deciden abandonar las inversiones antes de tiempo, se les cobrará una tasa de IVA, que se deducirá de los ingresos por venta de la propiedad.
Los inversores deben estar bien informados sobre la estructura de comisiones de Reinvest24, y creemos que esta información debería tener una mayor difusión, más allá de su breve mención en los términos y condiciones de la empresa.
Además de las cláusulas mencionadas anteriormente, no hemos encontrado nada que consideremos que los inversores deban tener en cuenta. La plataforma no se hace responsable de las pérdidas derivadas de las inversiones, pero esto es algo común a todas las inversiones P2P.
Debes saber que el espacio del crowdfunding en Estonia aún no está regulado (página disponible sólo en inglés) Pero, debido a las recientes estafas con plataformas como Kuetzal y Envestio, la Inspección Financiera de Estonia se está moviendo finalmente hacia la regulación.
Esperamos que la normativa oficial nacional y de la UE se aplique en todas las plataformas de crowdlending estonias a finales de 2023.
¿Tienen los inversores acceso a los acuerdos individuales de inversión?
Los inversores pueden acceder a los contratos de préstamo individuales accediendo a la página de transacciones y descargando las "condiciones principales del préstamo" que se encuentran junto a la transacción que representa tu inversión en un préstamo específico.
Señales de alerta potenciales
- Algunas de las propiedades seleccionadas no vienen con un informe de tasación, lo que significa que los inversores no pueden evaluar si Reinvest24 está recaudando la cantidad necesaria
Nuestra opinión sobre Reinvest24
Reinvest24 es un proyecto emocionante y con potencial. La plataforma comenzó a ofrecer proyectos de alquiler, en los que los inversores compraban el inmueble alquilado para posteriormente venderlo con plusvalías.
Por desgracia, las operaciones de alquiler en los países bálticos no eran tan atractivas para los inversores P2P, ya que preferían obtener un interés fijo, como es el caso de los préstamos inmobiliarios, razón por la cual Reinvest24 pasó a ofrecer cada vez más préstamos para la promoción inmobiliaria.
La colaboración estratégica con el promotor inmobiliario Kirsan abrió muchas nuevas oportunidades inmobiliarias a Reinvest24, que empezó a financiar algunos de los proyectos de desarrollo de alto rendimiento de Kirsan en Moldavia.
Actualmente, casi el 90% de los proyectos financiados en Reinvest24 son préstamos inmobiliarios en lugar de operaciones de alquiler.
Durante nuestra visita a Reinvest24, tuvimos la oportunidad de visitar todas las propiedades de alquiler disponibles actualmente en Tallin, Estonia.
Invertir en propiedades de alquiler en Tallin es muy lucrativo, y la plataforma puede encontrar locales interesantes que pueden ser reformados y vendidos a cambio de un beneficio adicional.
Debido a la falta de interés por parte de los inversores P2P, la plataforma actualmente ofrece principalmente oportunidades de inversión en préstamos inmobiliarios con tipos de interés fijos y sin plusvalías.
Desgraciadamente, no hay muchos proyectos que incluyan un informe de tasación específico, lo que dificulta la evaluación del riesgo de invertir en esos préstamos.
Esto es algo que la plataforma tiene que mejorar para atraer a mayores inversores.
Hasta ahora, los inversores han financiado proyectos por un valor cercano a los 39 M€ sin pérdidas de capital.
Aunque la inversión en préstamos inmobiliarios puede ser lucrativa, no está exenta de riesgos.
Si piensas invertir en Reinvest24, te sugerimos que estudies los proyectos individuales y elijas los que se ajusten mejor a tu estrategia de inversión.
Si lo que te interesa es realizar una inversión más conservadora, las ofertas de alquiler de Estonia podrían convencerte.
¿Listo/a para invertir?
Si tienes curiosidad sobre nuestra exposición y rentabilidad en Reinvest24, dirígete a nuestra página de Cartera P2P.
Facilidad de uso de Reinvest24
Las funciones de Reinvest24 son intuitivas; si eres activo/a en plataformas como Civislend o EstateGuru, no tendrás ningún problema para usar Reinvest24.
Incluso aquellos inversores que se inicien en los préstamos P2P encontrarán la plataforma fácil de usar.
Propiedades
La página de propiedades disponibles es la sección más visitada del sitio web. En esta página, los usuarios pueden ver los proyectos en fase de financiación, los que ya han recibido financiación y los proyectos que se han vendido con éxito (o han salido).
Puedes ver la información básica sobre el objetivo de la financiación, la rentabilidad de los ingresos por alquiler y la plusvalía prevista.
Durante nuestra visita de Reinvest24, tuvimos la oportunidad de visitar dos de los proyectos destacados en Rocca Al Mare y el restaurante de Kadriorg.
Si te gusta el proyecto, puedes invertir inmediatamente.
Ten en cuenta que la inversión mínima en el mercado primario es de sólo 100 € por proyecto. Si decides invertir en el mercado secundario, la inversión mínima es de solo 1 €.
🧾¿Reinvest24 deduce los impuestos?
Reinvest24 no retiene impuestos de tus ingresos. Puedes descargar la declaración de ingresos correspondiente a un periodo seleccionado, en la que se enumeran todos tus ingresos, incluidos los intereses y los ingresos por ganancias de capital. Puedes guardar este informe y presentarlo a tus autoridades fiscales cuando declares tus impuestos en el país donde seas residente fiscal.
Liquidez Reinvest24
La liquidez es un aspecto esencial de la inversión en préstamos inmobiliarios. Los inversores suelen seguir una estrategia más bien a largo plazo cuando invierten en plataformas de crowdfunding inmobiliario.
Mercado secundario
Reinvest24 dispone de un mercado secundario específico en el que puedes comprar y vender inversiones de proyectos financiados anteriormente.
Esto mejora significativamente la liquidez de tus inversiones en Reinvest24. El mercado secundario de Reinvest24 está construido como una bolsa de valores. Puedes vender y comprar acciones de propiedades.
La compra de acciones es relativamente sencilla, sólo tienes que ir a "Propiedades" y luego elegir la pestaña "Mercado secundario". A continuación, puedes ver las propiedades individuales y comprar una parte de ellas. Después de cada transacción, recibirás un e-mail de confirmación.
Si decides vender tus acciones, sólo tienes que ver tus propiedades y hacer clic en el botón "Vender".
Puedes introducir el número de acciones que deseas vender y realizar tu pedido en los siguientes campos.
La ventaja única del mercado secundario en Reinvest24 es que los inversores pueden comprar y vender cualquier acción.
En otras plataformas de crowdfunding con mercado secundario, lo más probable es que sólo puedas comprar o vender la totalidad de la inversión. Por lo tanto, tus inversiones en Reinvest24 suelen ser más líquidas que en otras plataformas.
Si eres una persona que quiere tener acceso instantáneo al capital, te sugerimos que eches un vistazo a Fintown. Sin embargo, ten en cuenta que no puedes comparar esta plataforma con los valores que te ofrece Reinvest24.
Soporte de Reinvest24
Como ya hemos mencionado anteriormente, hemos estado en contacto con el director general de Reinvest, Tanel, al realizar nuestra investigación sobre la plataforma.
Hasta ahora, nuestra experiencia con el soporte de Reinvest24 ha sido positiva.
Tanel fue increíblemente receptivo a nuestras preguntas sobre los términos y condiciones, así como sobre el modelo de negocio de la empresa. Por desgracia, no podemos decir lo mismo de todos los directores generales con los que hemos estado en contacto.
Si hay algo que no hemos cubierto en nuestro artículo Reinvest24 opiniones, puedes echar un vistazo a la sección de preguntas frecuentes de Reinvest24 o ponerte en contacto con Tanel en support@reinvest24.com.
