Reinvest24 Opiniones

Actualización | 19 de febrero 2024

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Respaldado poruna hipoteca
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Ganancia media (por año) 14.8%

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Plataformas probadas
ASPECTOS DESTACADOS
  • Inversión en préstamos con garantía inmobiliaria

  • Inversión mínima a partir de 100 €

  • Mayor rendimiento y flujo de efectivo estable

  • Problemas en Moldavia y España

CLASIFICACIÓN
Riesgo y rentabilidadnumber of stars
Facilidad de usonumber of stars
Liquideznumber of stars
Soportenumber of stars
CARACERÍSTICAS
checked iconMercado secundario
checked iconDevolución (de dinero)
closed iconGarantía de recompra
closed iconAutoinversión
closed iconRegulada
DIVERSIFICACIÓN
Inversión mínima€ 100
Originadores de préstamos1
Plazo del préstamo en meses4 - 36
Países6
Tipos de préstamoInmobiliario
Interés6% - 16%

Noticias

Estadísticas

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Año de fundación:

2018

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Ganancias del inversor:

4M €

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Cartera pendiente:

40M €

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Pérdida del dinero del inversor:

No disponibles

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Número de inversores:

26.453

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Tamaño medio de la cartera:

4.673 €

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Fondos en recuperación:

13M €

    Índice de contenidos

Índice de contenidos

Resumen de nuestra opinión sobre Reinvest24

Nuestra comunidad ha elegido la plataforma Reinvest24 como una de las perores plataformas de crowdfunding inmobiliario en la actualidad..

Debido a diversos litigios, las carteras de Moldavia y España no están siendo rentables, por lo que actualmente existen más de 13 M€ en concepto de fondos en recuperación.

Principales conclusiones sobre nuestro análisis de Reinvest24:

  • Ausencia de comunicación
  • Prácticas de financiación cuestionables
  • No está regulada
  • Préstamos morosos en Moldavia y España

Qué es Reinvest24

Reinvest24 se caracteriza por ser una plataforma estonia de préstamos P2P que permite a sus usuarios invertir en propiedades de alquiler, proyectos en desarrollo y préstamos respaldados por bienes inmuebles.

La rentabilidad combinada de los alquileres, junto con el crecimiento del capital de las inversiones, hace que la plataforma presuma de una rentabilidad media de hasta el 14,8% anual. 

A lo largo de nuestro artículo Reinvest24 Opiniones, te revelaremos cómo funciona la plataforma y si deberías considerar añadirla a tu cartera de inversiones.

Adicionalmente, te animamos a revisar otras alternativas como son Esketit o PeerBerry, en nuestra rúbrica de opiniones

Ventajas

  • N/D

Inconvenientes

  • Algunos préstamos se conceden sin informe de tasación
  • La evaluación de propiedades específicas es difícil
  • Sin autoinversión
  • Préstamos morosos en Moldavia y España
  • La plataforma no comparte mucha información sobre sus proyectos retrasados o morosos

¿Quieres saber cómo funciona Reinvest24? Conoce nuestra experiencia en la sede de Reinvest24, donde tuvimos la oportunidad de conocer mejor cómo funciona la plataforma. Estas imágenes se grabaron en el año 2021, meses antes de la plataforma empezara a experimentar dificultades. 

Nuestra opinión sobre Reinvest24

A mes de abril del 2024, creemos que Reinvest24 ya no constituye una buena opción de inversión para aquellos inversores que sean cautelosos con el riesgo, debido principalmente a las acciones legales iniciadas entre Reinvest24 y su accionista KIRSAN, el cual estaba recaudando fondos para financiar sus proyectos de desarrollo en Moldavia.

KIRSAN posee una participación del 18% en Reinvest24 Holding, que opera la plataforma de inversión. Reinvest24 dejó de financiar los préstamos en Moldavia debido al incumplimiento de los préstamos de KIRSAN a principios del año 2023.

KIRSAN debe a los inversores cerca de 6 M€. Según el artículo de investigación de ZDG en Moldavia, KIRSAN también ha malversado los fondos de los compradores de apartamentos. Los apartamentos pre-comprados no fueron finalizados. Varias empresas bajo el amparo de KIRSAN se encuentran en proceso de quiebra.

KIRSAN ha malversado fondos de compradores de pisos e inversores en Reinvest24.

Además, en base a la investigación realizada por inversores afectados, se sospecha que Reinvest24 estaba recaudando fondos en España para financiar proyectos que finalmente no se llevarían a cabo, lo que indicaría un comportamiento fraudulento por parte de la plataforma.

La plataforma no ha publicado ningún tipo de información relativa al rendimiento de su cartera española, lo que dio lugar a más especulaciones incluso, en la comunidad.

A partir de febrero de 2024, no recomendamos invertir en Reinvest24, ya que la rentabilidad de la cartera de préstamos anunciada por la la plataforma es muy superior a la esperada por la mayoría de los inversores.

Obtén más información sobre las diversas empresas sospechosas gracias a nuestro artículo sobre las peores plataformas de préstamos P2P (en inglés)

Bonus Reinvest24

No recomendamos el uso de ningún tipo de código promocional para Reinvest24 hasta que la plataforma recupere la cartera que le está ocasionando problemas..

Requisitos de Reinvest24

Como en cualquier otra plataforma de préstamos P2P, aquellos usuarios que se registren por primera vez deben superar ciertos requisitos de identificación del cliente (KYC) para empezar a invertir.

Tras ello, necesitas suministrar tu nombre, fecha de nacimiento, país de residencia, número de teléfono, sexo y una copia digital de tu documento de identidad (el DNI en caso de España)

Tan pronto como hayas verificado tu dirección de correo electrónico, podrás acceder al panel de control de tu cuenta y a los proyectos disponibles.

Depósito de fondos

A día de hoy, no sugerimos que nuestros lectores depositen sus fondos en la plataforma, ya que una gran número de inversores han informado sobre sus retrasos en la retirada de capital, de hasta 40 días.

Riesgo y rentabilidad

Antes de lanzarte a invertir tu dinero, ese que tanto te cuesta ganar con el sudor de tu frente, en cualquier plataforma de préstamos P2P, es importante entender de la mejor manera posible el modelo de negocio de la empresa, así como sus valores y riesgos asociados a la misma.

Reinvest24 te brinda la oportunidad de invertir en proyectos inmobiliarios procedentes de Alemania, Letonia, Estonia, Moldavia o España.

La plataforma de crowdlending también te permite invertir en proyectos de alquiler, con un flujo de caja mensual.

Cómo funciona Reinvest24

  1. Reinvest24 se encarga de localizar propiedades que se encuentran a la venta y que son capaces de generar un flujo de liquidez mensual.
  2. A continuación, la entidad incorpora dichas propiedades a la plataforma para que los inversores puedan financiar los proyectos.
  3. Colectivamente, varios inversores aportan financiación para comprar la propiedad y, a cambio, reciben una parte de la misma propiedad. (Sabemos lo que estás pensando. ¿Qué pasa si la propiedad no recibe ninguna o suficiente financiación? Pues que los fondos reservados simplemente se transfieren de vuelta nuevamente a las cuentas de los inversores).
  4. Una vez financiada la adquisición de dicha propiedad, se crea una sociedad de propósito único (SVP), que consiste en una empresa subsidiaria de Reinvest Holding que se encarga de la gestión de la propiedad.
  5. Los inversores reciben dividendos procedentes de las rentas mensuales que abona la SVP, según las acciones de los inversores.
  6. Si el inmueble se vende por un precio más alto, los inversores obtienen también ganancias extra en forma de plusvalías.

La rentabilidad media de la inversión procedente de los ingresos mensuales por alquiler y las plusvalías se sitúa actualmente en el 14,8% anual. Esta cifra no parece ser del todo muy precisa si tenemos en cuenta las carteras no rentables en Moldavia y España.

Usa nuestra calculadora de intereses compuestos para conocer con precisión la rentabilidad esperada de tus fondos.

Comisión de salida del 1%

Reinvest24 cobra una comisión de salida del 1% sobre el total del importe principal invertido, a menos que se indique expresamente lo contrario en la descripción de un proyecto en particular.

Esta comisión del 1% no afecta demasiado tu rentabilidad en caso que quieras invertir durante un periodo de 12 meses.

Sin embargo, si inviertes en un proyecto sólamente durante unos meses, una comisión del 1% podría reducir significativamente la tasa de rentabilidad interna de tu inversión original.

A veces, los proyectos se abandonan antes de lo previsto, lo que se traduce en una rentabilidad menor. Te sugerimos que te centres en proyectos en los que vayas a participar al menos 12 meses para maximizar tu beneficio.

Protección de la inversión en Reinvest24

Reinvest24 colabora con un agente colateral, el bufete de abogados estonio Clarus OÜ. Este bufete de abogados acreditado pone una hipoteca (con una validación adicional del 20% por encima del objetivo de financiación) sobre la propiedad a favor de los inversores de Reinvest24.

La SPV es responsable de pagar los ingresos por alquiler a los inversores de Reinvest24.

Si la SPV deja de pagar tres veces consecutivas los alquileres, el agente colateral tiene derecho a hacerse cargo de la propiedad, venderla y distribuir los ingresos de la venta de nuevo a los inversores.

La garantía de tu inversión en Reinvest24 es muy fácil de entender.

No hay acuerdos complicados ni garantías de recompra; tu inversión suele estar garantizada por una hipoteca de primer rango, de la que es titular un bufete de abogados independiente.

Riesgos a considerar

Reinvest24 incluye además una lista de proyectos de los cuales no hemos podido encontrar ningún tipo de informe de evaluación. Una hipoteca no respalda esos proyectos.

Reinvest24 nos informó de que en determinados mercados, como en España, la evaluación de los inmuebles está provocando un incremento de los costes, un factor que reduce la rentabilidad anual de los inversores.

Aunque sabemos que, en determinados mercados, los costes legales para establecer una hipoteca son elevados, te sugerimos que investigues en detalle la propiedad que te interesa a priori antes de invertir en ella a ciegas, ya que esto podría afectar significativamente al riesgo de tus inversiones.

Si bien Reinvest24 tiene un excelente historial (0% de impagos), debes recordar que cuanto mayor es el tipo de interés, mayor es el riesgo adicional.

Reinvest24 no es actualmente una plataforma regulada.

Invertir en Moldavia

Reinvest24 se expande constantemente a nuevos mercados con el objetivo de suministrar proyectos seguros y de alto rendimiento a su base de inversores.

Muchos de los proyectos actuales que se encuentran en Reinvest24 tienen su origen en Moldavia.

Nos hemos puesto en contacto con el director general de Reinvest24 para conocer las oportunidades de inversión en Moldavia. Echa un vistazo a la entrevista completa aquí:

Recuerda que los resultados anteriores podrían no reflejar la situación actual. Debido a las tensiones geopolíticas en las que se encuentra la zona, los préstamos en Moldavia podrían conllevar riesgos adicionales.

¿Es segura Reinvest24?

Llegados a este punto, ya deberías tener una idea sobre las posibles ganancias y valores resultantes de la inversión en propiedades inmobiliarias a través de Reinvest24.

Antes de inscribirte, canjear tu bonus de Reinvest24 e invertir tu dinero dinero, te sugerimos realizar tus propias diligencias.

Como se trata de una tarea que requiere bastante tiempo, nosotros hemos hecho el trabajo pesado por ti. Hemos comprobado el historial del personal directivo, además de examinar el contrato de Reinvest; y te presentamos nuestras conclusiones a continuación:

¿Quién dirige la empresa?

Reinvest24 está dirigida por el director general Tanel Orro, que lleva en la empresa desde su fundación. Antes de trabajar en Reinvest24, Tanel trabajó en el banco LHV como director de ventas. Tanel cuenta con un equipo de al menos diez personas que le ayudan a desarrollar la plataforma.

¿Quién es el propietario legal de Reinvest24?

La plataforma Reinvest24 es propiedad de Reinvest24 Holding, que a su vez es propiedad de JoinEstate OÜ (72%) y Kirsan (18%).

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¿Hay condiciones sospechosas?

Para evitar sorpresas desagradables a la hora de invertir, recomendamos consultar los términos y condiciones de cualquier plataforma antes de invertir en ella.

No hace falta que te digamos que leer los términos y condiciones de una plataforma financiera, palabra por palabra, no es una tarea agradable. Y probablemente no te sorprenderá saber que la mayoría de los inversores y compañeros de los blogs P2P no lo hacen antes de invertir. Pero, en P2P Empire, sabemos la importancia de hacerlo si queremos proporcionar la mejor información de calidad a nuestros inversores.

Hemos revisado las condiciones de la compañía con un peine de dientes finos; vea nuestro desglose de nuestros hallazgos a continuación:

16.1. Las comisiones a considerar
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La gestión de las propiedades, el mantenimiento de la plataforma, la tramitación de los contratos y la búsqueda de nuevas oportunidades inmobiliarias de inversión cuestan a Reinvest24 tiempo y dinero.

Así que, sí, ¡lo has adivinado! Reinvest24 también necesita ganar dinero. Reinvest24 cobra a sus inversores una comisión del 1% del importe principal de la inversión.

Si inviertes 100 € en un proyecto, la plataforma te cobrará una comisión de 1 €. Reinvest24 también cobra una comisión del 10% por la gestión de los inmuebles, que se deduce de los ingresos mensuales por alquiler. 

Reinvest24 también se reserva el derecho de cobrar una tasa de administración si se vende la propiedad.

Los gastos de venta pueden variar, dependiendo del tamaño y la naturaleza de la propiedad, pero por lo general, es alrededor del 2% al 3%, que es similar a las tasas adjuntas a la venta de tu propia propiedad.

Reinvest24 solía cobrar una comisión del 2% por las transacciones en el mercado primario. Esta comisión se ha reducido recientemente a sólo el 1%.

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Si los inversores deciden abandonar las inversiones antes de tiempo, se les cobrará una tasa de IVA, que se deducirá de los ingresos por venta de la propiedad.

Los inversores deben estar bien informados sobre la estructura de comisiones de Reinvest24, y creemos que esta información debería tener una mayor difusión, más allá de su breve mención en los términos y condiciones de la empresa.

Además de las cláusulas mencionadas anteriormente, no hemos encontrado nada que consideremos que los inversores deban tener en cuenta. La plataforma no se hace responsable de las pérdidas derivadas de las inversiones, pero esto es algo común a todas las inversiones P2P.

Debes saber que el espacio del crowdfunding en Estonia aún no está regulado (página disponible sólo en inglés) Pero, debido a las recientes estafas con plataformas como Kuetzal y Envestio,  la Inspección Financiera de Estonia se está moviendo finalmente hacia la regulación.

Esperamos que la normativa oficial nacional y de la UE se aplique en todas las plataformas de crowdlending estonias a finales de 2023.

¿Tienen los inversores acceso a los acuerdos individuales de inversión?

Los inversores pueden acceder a los contratos de préstamo individuales accediendo a la página de transacciones y descargando las "condiciones principales del préstamo" que se encuentran junto a la transacción que representa tu inversión en un préstamo específico.

Señales de alerta potenciales

  • Algunas de las propiedades seleccionadas no cuentan con un informe de tasación, por lo que los inversores no tienen la capacidad de evaluar la rentabilidad financiera real de Reinvest24.
  • La disputa que está teniendo lugar entre Reinvest24 y KIRSAN (prestatario y accionista de Reinvest24) podría llevar al inversor a sufrir pérdidas financieras.
  • Se desconoce la cantidad exacta de préstamos españoles que no se están ejecutando.
  • Los inversores que están inquietados creen que Reinvest24 ha malversado sus fondos en España.
  • Reinvest24 está recaudando fondos para cubrir los gastos legales contra el accionista de la empresa.

Facilidad de uso

Las funciones de Reinvest24 son de fácil uso e intuitivo; si eres activo/a en plataformas como Civislend o EstateGuru, no tendrás ningún problema para usar Reinvest24.

Incluso aquellos inversores que se inicien en los préstamos P2P por primera vez encontrarán la plataforma fácil de usar.

Propiedades

La página de propiedades disponibles es la sección más visitada del sitio web. En esta página, los usuarios pueden ver los proyectos en fase de financiación, los que ya han recibido financiación y los proyectos que se han vendido con éxito (o han salido).

Puedes ver la información básica sobre el objetivo de la financiación, la rentabilidad de los ingresos por alquiler y la plusvalía prevista.

Durante nuestra visita de Reinvest24, tuvimos la oportunidad de visitar dos de los proyectos destacados en Rocca Al Mare y el restaurante de Kadriorg.

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Si te gusta el proyecto, puedes invertir inmediatamente.

Ten en cuenta que la inversión mínima en el mercado primario es de sólo 100 € por proyecto. Si decides invertir en el mercado secundario, la inversión mínima es de solo 1 €.

🧾¿Reinvest24 deduce los impuestos?

Reinvest24 no retiene ningún impuesto sobre tus ingresos. Puedes descargar la declaración de ingresos correspondiente a un periodo seleccionado, en la que se enumeran todos tus ingresos, incluidos los intereses y los ingresos por ganancias de capital. Puedes guardar este informe y presentarlo a tus autoridades fiscales cuando declares tus impuestos en el país donde seas residente fiscal.

Liquidez

La liquidez constituye un aspecto esencial de la inversión en préstamos inmobiliarios. Los inversores suelen seguir una estrategia más bien a largo plazo cuando invierten en plataformas de crowdfunding inmobiliario.

Mercado secundario

Reinvest24 dispone de un mercado secundario específico en el que puedes comprar y vender inversiones de proyectos financiados anteriormente.

Esto mejora significativamente la liquidez de tus inversiones en Reinvest24. El mercado secundario de Reinvest24 funciona como una bolsa de valores.

Por cierto, si te interesase invertir en bolsa te recomendamos hacerlo a través de un broker, en plataformas como eToro o Trade Republic.

En Reinvest24, puedes vender y comprar acciones de propiedades.

La compra de acciones es relativamente sencilla, sólo tienes que ir a "Propiedades" y luego elegir la pestaña "Mercado secundario". A continuación, puedes ver las propiedades individuales y comprar una parte de ellas. Después de cada transacción, recibirás un e-mail de confirmación.

Si decides vender tus acciones, sólo tienes que ver tus propiedades y hacer clic en el botón "Vender".

Puedes introducir el número de acciones que deseas vender y realizar tu pedido en los siguientes campos.

La ventaja única del mercado secundario en Reinvest24 es que los inversores pueden comprar y vender cualquier acción.

En otras plataformas de crowdfunding con mercado secundario, lo más probable es que sólo puedas comprar o vender la totalidad de la inversión. Por lo tanto, tus inversiones en Reinvest24 suelen ser más líquidas que en otras plataformas.

Si eres una persona que quiere tener acceso instantáneo al capital, te sugerimos que eches un vistazo a Fintown. Sin embargo, ten en cuenta que no puedes comparar esta plataforma con los valores que te ofrece Reinvest24.

Soporte

Aunque el servicio de asistencia ha sido muy receptivo en el pasado, la calidad ha disminuido significativamente en los últimos meses. Recientemente, la plataforma ha dejado de responder a los correos electrónicos de los inversores, por lo que hemos rebajado la calificación de Reinvest24.

Alternativas a Reinvest24

Aunque Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario con excelentes ventajas, es una muy buena práctica analizar y comparar con otras plataformas, ya que cada persona es un mundo.

Hay que considerar cuales son nuestros objetivos financieros, el plazo de inversión, nuestra aversión al riesgo así como la situación coyuntural del mercado o de las plataformas en un momento dado.

A continuación te vamos a presentar algunas alternativas a considerar, otas plataformas de inversión que pueden complementar tus inversiones en Reinvest24.

Brickstarter

Esta plataforma de crowdlending inmobiliario esta especializada en la inversión en proyectos de inmobiliarios de alquiler vacacional en ciudades turísticas de España, como Alicante y España.

Al invertir en Brickstarter, estarás invirtiendo en apartamentos turísticos en cada una de sus fases, desde la restauración del inmueble hasta la etapa final en el que se vende el inmueble; y en cada fase estarás ganando dinero.

De hecho, una gran ventaja de esta plataforma es su gran rendimiento, ya que asegura una rentabilidad mínima del 5% de manera inmediata una vez realices tu inversión. Dicha rentabilidad suele incrementar en el futuro, una vez que el inmueble empiece a generar ingresos por alquiler, y finalmente, al repartir la plusvalia por su posterior venta.

Una gran ventaja con la que cuenta Brickstarter es que la inversión mínima es de tan sólo 50 €, y su gran transparencia informativa respecto a los proyectos inmobiliarios en los que se invierte.

Si quieres saber más sobre Brickstarter, lee nuestro artículo: Brickstarter Opiniones.

¿Quieres invertir en Brickstarter?

LANDE

Con el fin de diversificar un poco y explorar otras alternativas de inversión, te proponemos una plataforma única, especializada en los préstamos agrícolas. 

LANDE se caracteriza por ser una plataforma muy segura, dónde tus inversiones están aseguradas por prendas agrícolas, por los cultivos en los que se invierte. Consecuentemente, es una entidad muy sólida con un gran liquidez.

Un hecho que hace de LANDE una entidad muy fiable es que tiene un LTV bastante bajo, un promedio del 37% y máximo del 60%. Estarás invirtiendo en cultivos que se encuentran en Letonia y apoyando el sector agrícola de la región. 

Obtén más información sobre cómo puedes ganar ingresos en nuestra opinión de LANDE.

¿Listo/a para probar LANDE?

Fintown

Fintown es una plataforma de inversión que te suministra intereses diariamente por tus inversiones inmobiliarias con fines vacacionales.

La rentabilidad que obtendrás se genera a partir de propiedades en alquiler procedentes de unidades de alquiler a corto plazo, en el centro de la ciudad de Praga.

La plataforma está muy orientada en la obtención de ganancias en el corto plazo procedentes de los apartamentos en alquiler.

Tus inversiones en la plataforma están respaldadas por el grupo corporativo Vihorev.

Obtén más información sobre cómo funciona esta plataforma en nuestra opinión de Fintown.

¿Listo/a para registrarte?

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Ramon Forti

Redactor

Datos

verificados

Nota editorial: Ganamos una comisión por los enlaces de socios en P2P Empire. Las comisiones no afectan a las opiniones o evaluaciones de productos de nuestros editores.

Preguntas Frecuentes

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¿Qué es Reinvest24?

Reinvest24 es una plataforma estonia de crowdlending que ofrece inversiones en préstamos con garantía hipotecaria procedente de seis países. Los inversores de Reinvest24 pueden invertir en préstamos para el desarrollo o en propiedades de alquiler y así conseguir una atractiva rentabilidad de hasta el 16% anual.

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¿Reinvest24 es legítima?

Reinvest24 lleva operando desde el 2018. La sede de la empresa está en Tallin, Estonia. La plataforma ha financiado préstamos por valor de 31 millones de euros. Hasta ahora, ninguno de los inversores ha perdido capital en Reinvest24, lo que es una señal de que la plataforma de crowdlending es legítima.

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¿Cuáles son las comisiones de Reinvest24?

Reinvest24 cobra una comisión de inversión del 1 % y una comisión por retiro de 2 €. Los inversores pueden cubrir fácilmente las comisiones usando la ganancia obtenida con sus inversiones en Reinvest24.

INFORMACIÓN SOBRE LA EMPRESA

  • Empresa:
  • Reinvest24 OÜ
  • Dirección legal:
  • Roosikrantsi 11, Tallinn, Estonia
  • Dirección de la oficina:
  • Vesivärava 50, Tallinn, Estonia
  • Email:
  • support@reinvest24.com