Fazit - InSoil Finance Erfahrungen
InSoil Finance ist zweifellos eine spannende Plattform für anspruchsvolle Investoren, die ihrem P2P-Portfolio landwirtschaftliche Kredite hinzufügen möchten, die durch Schwermaschinen abgesichert sind. Stand month year hat InSoil Finance jedoch mit vielen ausgefallenen Krediten zu kämpfen, die die Liquidität der Anlegergelder einschränken.
Erfahre mehr über die Crowdlending-Plattform in unseren InSoil Finance Erfahrungen.
Die wichtigsten Erkenntnisse aus unserem Testbericht zu InSoil Finance:
- Besichert mit Schwermaschinen
- Investitionen für erfahrene Anleger
- Sekundärmarkt und Auto Invest
- Reguliert durch die Bank von Litauen
InSoil Finance ist eine der Plattformen, wenn du nach einer Möglichkeit suchst, über eine regulierte Crowdfunding-Plattform in landwirtschaftliche Kredite zu investieren.
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Was ist InSoil Finance?
InSoil Finance (auch als Heavy Finance bekannt) ist eine Peer-to-Business-Plattform, die von der Bank von Litauen reguliert wird. Das Besondere an InSoil Finance ist die Tatsache, dass alle aufgeführten Kredite durch Schwermaschinen oder Grundstücke abgesichert sind.
Als Anleger auf InSoil Finance kannst du mit einer durchschnittlichen Verzinsung von 12 % pro Jahr rechnen, wenn du in Agrarkredite investierst.
Vorteile
- Abgesischerte Agrarkredite
- In Litauen reguliert
- Individuelle IBAN-Konten
Nachteile
- Einbehaltung von 15% Steuer auf Investitionen aus Litauen
- Begrenzte Diversifizierung
- Mangelnde Portfolioqualität
Möchtest du sir lieber ein Video ansehen? Hier ist unsere Videobewertung von InSoil Finance (auf Englisch).
Bitte beachte, dass dieses Video im Jahr 2021 aufgenommen wurde; seitdem hat sich bei InSoil Finance viel verändert. Wir empfehlen dir, dir die aktuelle Portfolio-Leistung in unserem P2P-Plattformen Vergleich anzusehen.
Unsere Meinung zu InSoil Finance
InSoil Finance ist zweifellos eine der transparentesten Plattformen in der Branche. Bei unseren Recherchen und unserem Besuch in den Büros von InSoil Finance in Litauen haben wir keine Warnhinweise entdeckt, die auf betrügerisches Verhalten hindeuten würden.
Die Plattform ist reguliert und hält sich an die Gesetze. Das Managementteam wird auf der Webseite vorgestellt, und die Plattform ist stets bemüht, unseren Lesern zusätzliche Daten zur Verfügung zu stellen.
Obwohl InSoil Finance ein seriöses Unternehmen ist, liegt die Leistung seines Portfolios unter den Erwartungen der meisten Investoren.
Unseren Berechnungen zufolge ist mehr als ein Drittel des Portfolios in Verzug, was bedeutet, dass die Kreditnehmer nicht rechtzeitig zahlen und die Anleger nicht wie erwartet aus ihren Investitionen aussteigen können.
Auch wenn das Portfolio durch materielle Sicherheiten abgesichert ist, wirkt sich seine Qualität direkt auf das Risiko und die Liquidität der Anleger aus.
Angenommen, du entscheidest dich für eine Investition in InSoil Finance. In diesem Fall empfehlen wir dir, die Qualität des Portfolios auf der Statistikseite des Unternehmens zu überprüfen und dich auf Anlagen mit einer Risikobewertung von A+ zu konzentrieren, da diese in der Regel die niedrigste Ausfallquote haben.
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InSoil Finance Bonus
Melde dich mit unserem Link an und investiere auf InSoil Finance, um einen 2 % Cashback-Bonus zu erhalten, der von deinem Investitionsbetrag während der ersten 30 Tage nach der Registrierung berechnet wird.
Cashback Boni für aktive Investoren
InSoil Finance führt regelmäßig Boni für einzelne Projekte ein, um die Finanzierungsgeschwindigkeit zu erhöhen.
Wenn es nicht genügend Investoren gibt, die in ein einzelnes Projekt investiert haben, schickt due die Plattform eventuell einen einmaligen Promo-Code, der dir +1 % gibt, wenn du ihn verwenden.
Voraussetzungen
Um sich anzumelden und InSoil Finance zu nutzen, musst du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- 18 Jahre alt sein
- KYC-Fragebogen ausfüllen
- Wohnsitz in der EU haben
Die InSoil Finance-Plattform ermöglicht es dir, als Privatperson oder Unternehmen zu investieren. Bei der Registrierung musst du deine persönlichen Daten angeben, z. B. deinen steuerlichen Wohnsitz, Adresse, Geburtsdatum und Geschlecht.
Nach der Registrierung auf InSoil Finance eröffnest du ein virtuelles Bankkonto bei Lemonway, das als dein „Investitionskonto“- verwendet wird. Auf diese Weise zahlst du Geld nicht auf InSoil Finance ein, sondern auf dein eigenes Finanzierungskonto, was die Sicherheit deiner nicht investierten Gelder erhöht.
Beachte, dass jeder neue Investor, der sich bei InSoil Finance anmeldet, ein Lemonway VIBAN-Konto eröffnen muss, um Geld auf sein Investmentkonto zu überweisen. Dieses Sicherheitsmerkmal verringert das Risiko, deine nicht investierten Gelder zu verlieren.
Bist du bereit, InSoil Finance-Investor in zu werden?
Risiko & Rendite
Die Investition in Kredite ist auf jeder Crowdlending-Plattform mit Risiken verbunden. InSoil Finance mildert einige Risiken, indem es schwere Maschinen oder Grundstücke als Sicherheiten nimmt.
Jede/r Investor/in auf InSoil Finance sollte die Risikohinweise lesen und sich bewusst sein, dass er oder sie Geld verlieren kann.
Der Wert der Sicherheiten kann sich im Laufe der Zeit ändern, und es gibt keine Garantie dafür, dass bei einem Ausfall des Kreditnehmers die Sicherheiten verwertet werden können und deine Investitionen zurückgezahlt werden.
Du solltest wissen, dass InSoil Finance in jedem Fall der Begünstigter der Sicherheiten ist. Die Sicherheiten werden verkauft, um die Schulden zu decken, wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht zurückzahlen kann.
Wenn die Schulden nicht durch den Verkauf der Sicherheiten gedeckt werden können, muss der Kreditnehmer den ausstehenden Betrag zurückzahlen.
Einige litauische Projekte werden vom litauischen Garantiefonds für Agrarkredite abgesichert, der bei einem Ausfall des Kredits bis zu 80 % der Kreditsumme übernehmen würde. Diese "Staatsgarantie" ist nur für litauische Projekte gültig.
InSoil Finance bietet eine sehr benutzerfreundliche Statistikseite, auf der du die Entwicklung des Kreditbuchs des Kreditgebers jederzeit einsehen kannst. Außerdem kannst du die Qualität des Portfolios in den monatlichen Updates der Plattform, die in ihrem Blog veröffentlicht werden, genauer analysieren.
Wir empfehlen unseren Leserinnen und Lesern, die vorhaben, auf der Plattform zu investieren, die Qualität des Portfolios zu prüfen, bevor sie investieren.
Es ist erwähnenswert, dass trotz des Wachstums der Plattform in neue Märkte die Ausfallquote relativ hoch ist, was bei dem Kreditbuch von Crowdpear nicht der Fall ist, das viel besser abschneidet.
Neuer Kredittyp
InSoil Finance hat kürzlich eine neue Darlehensart eingeführt – unbesicherte landwirtschaftliche Darlehen.
Diese Darlehen ermöglichen es dir, in das Umlaufvermögen von Landwirten zu investieren. Beachte, dass diese Darlehen nicht durch bestimmte Vermögenswerte abgesichert sind, sondern ausschließlich auf der Verantwortlichkeit des Kreditnehmers für die Rückzahlung der Schulden beruhen.
Unbesicherte Kredite auf InSoil Finance haben einen um 2 % höheren Zinssatz als Kredite, die durch Sicherheiten abgesichert sind.
Projektübersicht
Zu jedem Kredit gibt es eine ausführliche Projektbeschreibung, in der du weitere Informationen über die Sicherheiten und die Hypothek findest.
Die Projekte auf InSoil Finance werden in der Regel für die Erweiterung des Landes oder die Anschaffung neuer Geräte verwendet, um den Geschäftsbetrieb der Landwirte zu erweitern.
Als Pfand dienen in der Regel landwirtschaftliche Flächen sowie Schwermaschinen.
Zu jeder Immobilie, die als Sicherheit dient, gibt es einen Bewertungsbericht, den du in der Projektübersicht findest. Zusätzlich zu diesem Bericht kannst du auch Jahresabschlüsse oder die Ernteerklärung des Kreditnehmers einsehen.
Erwähnenswert ist, dass der Zinssatz bei einigen Krediten von deiner Investitionssumme abhängt. Je mehr du investierst, desto höher ist die Rendite.
Zu jedem Projekt werden Fotos der Sicherheiten und eine Risikobewertung durch InSoil Finance hochgeladen.
Die Darlehenslaufzeit bei InSoil Finance beträgt in der Regel zwischen 24 und 36 Monaten, und der Darlehensnehmer legt auch die Finanzzahlen der letzten zwei Jahre vor.
Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass InSoil Finance keine Kredite gegen Sicherheiten finanziert.
Der LTV von max. 70 % wird auf der Grundlage der Rentabilität eines bestimmten Betriebs berechnet.
Die Sicherheiten, die deine Investition untermauert, helfen dem Investor, die Kreditrückzahlung zu erhöhen.
InSoil Finance Risikostufen
Unabhängig davon, ob du in unbesicherte oder besicherte Kredite investierst, solltest du immer unterschiedliche Risikoniveaus berücksichtigen.
Insbesondere bei Agrarkrediten ist es für Kleinanleger nicht einfach, das tatsächliche Risiko dieser Kredite abzuschätzen.
Aus diesem Grund hat InSoil Finance ein Risikostufenschema eingeführt, das dir hilft, das Risiko eines bestimmten Kredits anhand von sieben Kategorien zu bestimmen, die von A+ (geringstes Risiko) bis D (hohes Risiko) reichen.
Die folgende Tabelle zeigt die überfälligen Kreditzahlungen je nach Risikokategorie.
Ist InSoil Finance sicher?
InSoil Finance ist eine regulierte Plattform, die vom Startup Wise Guys unterstützt wird. Es handelt sich hier um einem Investmentfond, der auch EstateGuru und InRento finanziert hat.
Wer leitet das Unternehmen?
InSoil Finance wird von dem Gründer Laimonas Noreika geleitet, dem Mitbegründer der erfolgreichen P2P-Plattform FinBee.
Laimonas verließ FinBee im Jahr 2020, um eine einzigartige P2B-Plattform ins Leben zu rufen, die mit schweren Maschinen unterlegte Investitionen anbietet.
Laimonas bringt eine Menge Erfahrung aus der Fintech-Szene mit. Er hat sich auch mit Andrius Liukaitis, einem ehemaligen CFO der P2P-Plattform Neo Finance, und Darius Verseckas, einem ehemaligen Wirtschaftsjournalisten, zusammengetan.
Das Unternehmen hat mehrere Angel-Investoren, darunter Rytis Darganivicius, der Know-how über Landmaschinen mitbringt. Rytis Darganivicius ist auch für die Überprüfung der Bewertungsgutachten für die schweren Maschinen zuständig, die von lizenzierten, spezialisierten lokalen Rating-Unternehmen erstellt werden.
Möchten Sie mehr über InSoil Finance erfahren? Sehen Sie sich unser Interview mit dem Gründer und CEO Laimonas Noreika aus der InSoil Finance Zentrale an (auf Englisch).
Gibt es verdächtige Bedingungen und Konditionen?
Wenn du die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Kreditverträge liest, wirst du feststellen, dass InSoil Finance sehr präzise und transparent ist.
Du solltest auf jeden Fall die Nutzungsbedingungen lesen, um sich mit den Bedingungen und den Gebühren vertraut zu machen, die du für die Verwaltung von verspäteten Zahlungen und für jede Sekundärmarkttransaktion zahlen musst.
Gebühren und Zinsen für verspätete Zahlungen
InSoil Finance berechnet dem Kreditnehmer 0,2 % des überfälligen Betrags für jeden Tag, an dem der Kreditnehmer mit der Zahlung in Verzug ist.
InSoil Finance berechnet dem Anleger eine Verwaltungsgebühr von 0,1 %, wenn die Zahlung eingeht.
Folglich erhält der Investor 0,1 % des überfälligen Betrags für jeden Verzugstag.
Darüber hinaus wird dir als Verkäufer eine Sekundärmarktgebühr von 1 % in Rechnung gestellt.
Klausel 3.2 – Aufbewahrung der Gelder
Wie bereits erwähnt, kannst du für die Teilnahme am Crowdfunding auf InSoil Finance ein Paysera-Konto bzw. Lemonway-Konto verwenden. InSoil Finance verwahrt deine Gelder nicht auf separaten Geschäftskonten.
Klausel 14 – Änderungen
Sofern die Gebühren nicht geändert werden, wirst du über die Änderungen der Geschäftsbedingungen an dem von InSoil Finance festgelegten Tag benachrichtigt, an dem die neuen Geschäftsbedingungen in Kraft treten.
Du wirst 14 Tage im Voraus benachrichtigt, wenn InSoil Finance seine Gebühren ändert.
Mögliche rote Flaggen
- InSoil Finance kann die Bedingungen ohne vorherige Ankündigung ändern.
🧾Zieht InSoil Finance Steuern ab?
Alle Zinsen, die an Personen mit Wohnsitz außerhalb Litauens gezahlt werden, werden mit einer persönlichen Einkommenssteuer von 15 % besteuert, die von InSoil Finance abgezogen wird.
Die Plattform zieht keine Einnahmen aus Cashback-Boni ab, die in dem Land, in dem du deinen steuerlichen Wohnsitz hast, erklärt werden müssen.
Der Steuerabzug gilt nur für die Zinsen aus litauischen Projekten. Wenn du in P2P-Kredite aus anderen Ländern investieren, zieht InSoil Finance keine Steuern ab und du musst deine Einkünfte in deinem Land, in dem du steuerlich ansässig sind, melden.
Die Plattform bietet auch die Möglichkeit, den Steuersatz bei Vorlage eines DAS-1-Formulars und eines Nachweises des steuerlichen Wohnsitzes zu senken.
Wenn du in einem Land lebst, mit dem Litauen ein Doppelbesteuerungsabkommen geschlossen hat, musst du die Einkommensteuer nicht zweimal zahlen. Die von dir bereits gezahlte Steuer wird von der Einkommensteuer abgezogen, die du in deinem Land schuldest.
Für weitere Informationen wende dich bitte an deinen Steuerexperten vor Ort.
Benutzerfreundlichkeit
InSoil Finance ist eine sehr einfach zu bedienende Plattform.
InSoil Finance ermöglicht es dir, manuell in einzelne Projekte zu investieren oder Auto Invest einzurichten und diesen Prozess zu automatisieren.
Auto Invest
Der Auto Invest auf InSoil Finance ermöglicht dir den Investitionsbetrag, den Zinssatz, die Darlehenslaufzeit, die Risikoklasse, die Darlehensart, den LTV und das Land zu definieren.
Das Tool hilft dir, deine Investitionen zu automatisieren, falls du die einzelnen Projekte nicht selbst analysieren möchtest (was wir jedem empfehlen, der neu bei InSoil Finance ist).
Liquidität
InSoil Finance bietet einen Zweitmarkt an, was im Peer-to-Business-Sektor nicht immer der Fall ist.
Wir haben diese Funktion bei InSoil Finance nicht getestet und können daher nicht sagen, wie lange es dauert, deine Investitionen zu verkaufen.
InSoil Finance ermöglicht es dir, einen Abschlag oder eine Prämie für deinen Kredit anzubieten, was die Zeitspanne beeinflussen kann, bis deine Investition verkauft ist und du dein Geld abheben kannst.
InSoil Finance erhebt jedoch eine Sekundärmarktgebühr von 1 % für deine Verkäufe auf dem Sekundärmarkt.
Support
InSoil Finance hat noch keinen Live-Chat-Support, aber du kannst dich über das Kontaktformular an InSoil Finance wenden oder einfach eine E-Mail an info@InSoil Finance.eu senden.
Die Website bietet auch eine spezielle FAQ-Seite, auf der du wahrscheinlich sofort Antworten findest.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen können auch einige deiner Fragen klären.
Der Support von InSoil Finance ist in der Regel sehr reaktionsschnell; wir haben bereits mehrere E-Mails ausgetauscht und sogar mit dem Gründer der Crowdfunding-Plattform gesprochen.
Alternativen zu InSoil Finance
InSoil Finance ist eine seriöse Plattform, aber ihre Portfolio-Performance könnte Investoren davon abhalten, ein passives Einkommen zu erzielen, ohne sich mit verzögerten oder ausgefallenen Krediten herumschlagen zu müssen. In diesem Fall solltest du dich nach geeigneten Alternativen umsehen.
LANDE
LANDE ist der direkte Konkurrent von InSoil Finance, da die Plattform ebenfalls Gelder zur Finanzierung von landwirtschaftlichen Krediten aufbringt. Das in Lettland ansässige Unternehmen bietet einen etwas niedrigeren Zinssatz, aber sein Portfolio schneidet deutlich besser ab.
LANDE bietet auch einen Auto-Invest sowie einen Zweitmarkt, der dir zusätzliche Liquidität verschafft. Erfahre mehr über LANDE in unseren LANDE Erfahrungen.
Fintown
Fintown ist eine in Tschechien ansässige Crowdlending-Plattform, die Investitionen in bereits in Betrieb befindliche Mieteinheiten in Prag anbietet. Das Unternehmen nutzt deine Gelder zur Finanzierung seiner laufenden Entwicklungsprojekte, die dann den Mietern angeboten werden.
Das Geschäftsmodell von Fintown ist sehr transparent und Investoren können über einen längeren Zeitraum attraktive Renditen erzielen.
Bei Fintown musst du dich nicht mit Zahlungsverzögerungen oder -ausfällen herumschlagen, da das Unternehmen für die Auszahlungen verantwortlich ist und nicht wie bei InSoil Finance dritte Kreditnehmer.
Erfahre mehr über Fintown in unseren Fintown Erfahrungen.
Crowdpear
Crowdpear ist eine regulierte litauische Crowdlending-Plattform, die hypothekarisch gesicherte Anlagen mit einer jährlichen Verzinsung zwischen 10 % und 12 % anbietet. Die Plattform hat eine hervorragende Portfolioqualität.
Crowdpear wird von dem Team betrieben, das hinter PeerBerry steht, einer der vertrauenswürdigsten P2P-Plattformen in Europa.
Erfahre mehr über Crowdpear in unseren Crowdpear Erfahrungen.
