Bondora Avis

Mise à jour | 17 janvier 2023

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Non garanti
cashback badgeObtenez un bonus de 5 €
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Gain moyen (par an) 4%

3.5
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Choisie 335 fois

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Plateformes testées
POINTS FORTS
  • Investissement dans les prêts autogénérés de Bondora

  • Produits d'investissement intuitifs

  • Disponible en 23 langues

  • Excellente liquidité

CLASSEMENT
Risque et retournumber of stars
Facilité d'utilisationnumber of stars
Liquiditénumber of stars
Supportnumber of stars
FONCTIONNALITÉS
checked iconAuto-investissement
checked iconMarché secondaire
checked iconCashback
closed iconGarantie de rachat
closed iconRéglementée
DIVERSIFICATION
Investissement minimum 1
Initiateurs de prêts1
Durée du prêt en mois3 - 60
Pays3
Type de prêtÁ la consommation
Intérêt1% to 275%

Statistiques

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Année de fondation:

2008

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Revenus de l'investisseur:

80M €

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Total investi:

669M €

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Perte de l'argent de l'investisseur:

171M €

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Nombre d'investisseurs:

206.129

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Taille moyenne du portefeuille:

2.600 €

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Fonds en recouvrement:

66M €

    Table des matières

Table des matières

Bondora Avis

Bondora est l'une des plus anciennes plateformes de prêt Peer to Peer (P2P) en Europe. Cette plateforme répertorie les prêts personnels non garantis auto-originaires d'Estonie et dispose d'outils avancés pour aider les investisseurs à automatiser leur stratégie. Bondora annonce un rendement net annuel moyen de 7,8%. Est-ce exact ou est-ce une promesse en l'air ? Pour en savoir plus, lisez nos Bondora avis.

bondora-avis

Avantages

  • Liquidité instantanée
  • Go & Grow de Bondora est facile à utiliser.
  • Prêteur réglementé en Estonie

Inconvénients

  • Faible taux d'intérêt de seulement 4% par an pour Go & Grow Unlimited
  • Limite de dépôt de 400 € par mois pour les clients Go & Grow existants.
  • La distribution du portefeuille Go & Grow n'est pas divulguée publiquement.

Bonus Bondora

Bondora offre toujours des bonus d'inscription et des codes promotionnels pour vous inciter à investir. Chaque nouvel investisseur qui s'inscrit avec notre lien recevra un bonus de 5 €.

Le plus intéressant, c'est que vous pouvez obtenir le bonus de parrainage de Bondora dès votre inscription.

Ce bonus Bondora vous intéresse ?

Nouvelles exigences des utilisateurs de Bondora

Si vous avez plus de 18 ans et que vous vivez en France, dans un autre pays de l'UE, en Suisse ou en Norvège, vous pouvez investir dans Bondora.

Si vous résidez en dehors de ces pays, Bondora doit vérifier votre demande avant de vous donner accès à sa plateforme d'investissement.

Contrairement aux plateformes concurrentes, le processus d'inscription de Bondora est très intuitif. Bondora prend également en charge l'inscription à l'aide de comptes Google et Facebook afin d'accroître la facilité d'inscription.

Vous pouvez utiliser le transfert SEPA (virement bancaire) pour ajouter des fonds à votre compte Bondora.

Risque et retour sur Bondora

Lorsque vous investissez, il est essentiel de comprendre le risque et la sécurité de certains investissements et de déterminer si le rapport risque/rendement est conforme à vos objectifs financiers.

En investissant sur Bondora, vous investissez dans des prêts personnels non garantis en provenance d'Estonie, d'Espagne, et de Finlande.

Bondora présente un modèle économique très différent de celui de la plupart des autres plateformes de prêt P2P telles que Mintos, PeerBerry ou Swaper.

Bondora n'est pas seulement une plateforme mettant en relation les initiateurs de prêts et les investisseurs, elle assume également le rôle d'initiateur de prêt elle-même.

Cela signifie que Bondora prête de l'argent directement à l'emprunteur, éliminant ainsi l'intermédiaire qui existe sur des plateformes comme Mintos.

La ligne de communication directe de Bondora avec l'emprunteur est bénéfique en cas de retard de paiement ou en cas de défaut de paiement. Par conséquent, vous réduisez essentiellement vos risques d'investissement en investissant dans cette plateforme. Ce n'est pas le cas avec Mintos, car la plateforme suit principalement la performance des initiateurs de prêts plutôt que la performance des prêts individuels.

Si vous avez investi sur d'autres plateformes comme Twino, PeerBerry ou Mintos, vous connaissez peut-être la garantie de rachat. Bondora ne propose pas cette fonctionnalité. La seule façon de minimiser le risque est de diversifier votre portefeuille autant que possible.

Contrairement à Twino, Bondora ne rachète pas vos créances sur l'emprunteur après 60 jours. Si vous investissez sur Bondora, vous serez confronté à des prêts en défaut de paiement, ce qui réduira le rendement attendu.

Bondora propose trois produits différents avec d'autres rendements potentiels. Nous les examinerons individuellement plus en détail par la suite. La plupart des investisseurs utilisent le produit Bondora Go & Grow, qui peut être utilisé comme une alternative à un compte d'épargne sans système de protection.

Le retour annuel de Bondora Go & Grow n'est que de 6,75% pour les clients existants, soit la moitié du rendement net que vous pouvez obtenir avec des plateformes telles que PeerBerry ou EstateGuru.

Veuillez noter que les investisseurs nouvellement enregistrés ne peuvent gagner des intérêts qu'avec Go & Grow Unlimited, qui offre des liquidités instantanées, aucune limite d'investissement et un intérêt de 4% sur vos dépôts.

Est-ce que Bondora est fiable ?

Nos avis sur les plateformes de prêt P2P comprennent des informations sur les caractéristiques et les avantages ainsi que sur les antécédents des dirigeants de l'entreprise.

Nous lisons également les conditions générales pour nous assurer qu'il n'y a pas de signaux d'alarme évidents. La qualité des informations que nous voulons fournir à nos lecteurs est notre priorité absolue, et la diligence raisonnable en fait indubitablement partie.

Qui dirige l'entreprise ?

Bondora AS est dirigée par le conseil d'administration, composé de deux messieurs, Pärtel Tomberg et Rein Ojavere.

Pärtel Tomberg est l'actuel PDG et cofondateur de Bondora. Il a fondé l'entreprise pendant ses études de bachelor en 2008. Avant de se consacrer pleinement à Bondora, Pärtel a travaillé chez Quelle AG, rachetée par la suite par Halens, où il était actif en tant que responsable du développement commercial.

Les autres cofondateurs sont Mihkel Tasa et Martin Rask.

Rein Ojavere est le directeur financier de Bondora. Il est en charge de toutes les questions financières au sein de l'entreprise. Avant de rejoindre Bondora, Rein était responsable de la banque d'affaires de la banque DNB en Estonie. Il a également travaillé pour la société de gestion d'actifs Northern Star et Hansa Investment Funds. Rein est titulaire d'un MBA de l'université de Tartu.

Qui est le propriétaire légal de l'entreprise?

Selon notre compréhension de la structure de la société, les actionnaires de la société sont les membres du conseil de surveillance : Joao Monteiro, Mati Otsmaa, Phil Austern, ainsi que les deux sociétés d'investissement suivantes.

  1. Valinor Management LLC : une société d'investissement privée des États-Unis.
  2. Global Founders Capital GmbH Co. : une société d'investissement allemande

Bondora ne partage pas le nombre exact d'actions que chaque actionnaire détient.

Y a-t-il des conditions générales suspectes?

Les conditions générales de Bondora sont assez simples. Jetons un coup d'œil à certaines des clauses qui méritent d'être mentionnées.

Clause 5.7: Aucune responsabilité pour la notation du crédit

Comme vous le savez déjà, Bondora n'est pas seulement une plateforme qui met en relation les investisseurs et les initiateurs de prêts, elle est elle-même initiatrice de prêts. Cela signifie qu'elle fait également de la notation de crédit. Dans la section 5.7, il est indiqué que la société ou la personne en charge n'est pas responsable de la validité de la notation de crédit.

bondora terms

Le score de crédit n'est qu'une mesure, et il ne garantit pas le rendement de vos investissements. Si vous décidez d'investir dans des prêts sur Bondora, vous le faites à vos propres risques.

Clause 9.3: Que se passe-t-il si Bondora fait défaut?

Dans la section 9.3, Bondora garantit aux investisseurs qu'en cas de faillite, celle-ci n'aura aucun effet sur la validité des contrats de prêt et de revente.

bondora terms

Cela signifie que si vous utilisez le service Go & Grow Bondora, vous pourrez toujours demander un retrait. La façon dont cela fonctionnera dans la réalité est une autre histoire.

Clause 11.2: Modifications des CGV

Si vous êtes un fidèle lecteur d'Empire P2P, vous savez que certaines sociétés ont tendance à se réserver le droit de modifier leurs conditions générales comme elles le souhaitent.

Les plateformes de prêt P2P dignes de confiance vous donnent toujours le temps d'évaluer les changements avant toute modification et c'est le cas de Bondora.

La plupart des plateformes, y compris Mintos et Debitum Network, ne vous donnent que dix jours pour accepter les changements. Bondora vous donne quatre semaines, ce que nous apprécions beaucoup.

bondora terms
Comptes bancaires séparés

Les conditions générales de Bondora ne précisent pas la manière dont Bondora protège vos fonds. Dans l'un des articles du blog de Bondora, nous avons découvert que vos fonds sont stockés dans des comptes clients ségrégués auprès de la banque SEB.

bondora segregated accounts

Tous vos fonds doivent être accessibles par vous à tout moment. Bondora utilise vos fonds uniquement lorsque vous, en tant qu'investisseur, donnez un ordre d'achat de droits de créance contre l'emprunteur.

Les investisseurs ont-ils accès aux contrats de prêt individuels?

Vous trouverez ici un exemple de ce à quoi ressemble un contrat de prêt. Vous pouvez consulter les accords de cession individuels sous Settings→ Contracts ("Paramètres → Contrats") Notez que vous trouverez uniquement les accords de cession de vos investissements via Portfolio Manager ou Portfolio Pro.

Il n'existe pas d'accords de cession pour les prêts dans lesquels vous avez investi avec l'outil Bondora Go & Grow. Cela est dû au fait que vous n'investissez souvent que dans une fraction d'une créance. Étant donné que les créances sont si petites, il n'est pas utile pour les investisseurs d'afficher des informations détaillées sur les créances spécifiques de votre portefeuille Go & Grow sur votre tableau de bord.

bondora assignments

Nous n'avons pas repéré de clauses suspectes lors de notre contrôle de diligence raisonnable.

Cependant certains investisseurs aiment à croire que Bondora utilise une politique de dépréciation différente pour ses propres actifs en défaut de paiement et pour ceux des investisseurs.

Cela suggère que tous les marchés non estoniens sont déficitaires pour Bondora et ses investisseurs. Cela pourrait expliquer pourquoi Bondora a cessé d'accorder des prêts en dehors de l'Estonie.

SIGNAUX D´ALARME POTENTIELS

  • Bondora utilise des politiques de dépréciation différentes pour les statistiques présentées dans les rapports annuels et celles présentées aux investisseurs.

Vous êtes curieux de connaître les autres plateformes? Rendez-vous sur notre ⚖️ comparaison des plateformes de prêt P2P pour un aperçu rapide des plateformes actuellement disponibles.

Notre avis sur Bondora

Bien que Bondora soit une plateforme d'investissement populaire parmi les investisseurs européens, le ratio risque/rendement du secteur n'est pas le meilleur.

Le produit Go & Grow Bondora offre d'excellentes liquidités à un taux d'intérêt bien inférieur à celui de fonctions similaires sur des plateformes comme Esketit ou YouHodler.

Bien que Bondora ait été principalement capable de remplir ses obligations envers les investisseurs, la plateforme a refusé toute interview avec nous à de multiples reprises.

Si la liquidité n'est pas votre priorité, il existe de meilleures plateformes à envisager.

Facilité d'utilisation de Bondora

En termes de facilité d'utilisation, Bondora se distingue des autres sites de prêt P2P sur quelques points. Tout d'abord, vous pouvez personnaliser l'ensemble du tableau de bord selon vos préférences.

Utilisez le Bondora Go & Grow. Vous constaterez que certaines des informations pertinentes pour les investisseurs qui préfèrent utiliser le Portfolio Manager ou le Portfolio Pro peuvent ne pas l’être pour vous.

Vous pouvez personnaliser la quantité d'informations que vous voyez en cliquant sur votre nom dans le coin supérieur droit et en choisissant de change view ("modifier la vue").

Aperçu des performances passées de Bondora

Bondora vous donne également accès à diverses statistiques que vous pouvez utiliser pour avoir un meilleur aperçu des performances passées de Bondora. Les statistiques peuvent être pertinentes si vous investissez beaucoup d'argent en utilisant les outils avancés Portfolio Pro ou Portfolio Manager. Pour les utilisateurs de Go & Grow, les statistiques n'auront pas beaucoup de valeur.

Il serait bon que Bondora améliore la structure de ses statistiques en y ajoutant une description supplémentaire, car pour l'instant, il n'est pas immédiatement clair ce que chaque graphique représente et comment il affecte votre portefeuille.

Bondora propose trois produits d'investissement différents. Examinons leurs différences pour vous donner une idée du produit qui vous convient le mieux.

bondora statistics

Avis de Bondora Go & Grow

Bondora Go & Grow est le produit d'investissement le plus populaire. Vous pouvez espérer un rendement stable de 6,75% par an, une grande diversification et une liquidité rapide.

La fonction Go & Grow Bondora est le choix idéal pour les débutants qui ne veulent pas passer du temps à se renseigner sur les prêts P2P et à comparer les différentes plateformes P2P.

L'utilisation de cette fonction est facile et peut être effectuée en une minute seulement.

Vous créez un compte Go & Grow, choisissez votre objectif d'investissement et définissez le montant de départ, la contribution mensuelle et la période de prêt.

Avant de sauvegarder les paramètres, l'outil vous donnera une estimation des rendements potentiels.

Votre argent sur votre compte Go & Grow sera diversifié parmi 90 000 prêts. Il n'y a pas de meilleure façon de diversifier votre portefeuille sur Bondora avec un autre outil que Go & Grow.

Si vous décidez de retirer votre capital, vous pouvez le faire à tout moment moyennant des frais de retrait de 1 €.

"N'importe quand" n'est pas toujours valable. Pendant le "bank run" du printemps 2020, les investisseurs ont dû attendre deux mois pour recevoir leur argent de Go & Grow de Bondora. Prenez donc les affirmations de Bondora avec des pincettes.

Le compte Go & Grow est idéal pour les investisseurs qui souhaitent utiliser le prêt P2P comme une "alternative" aux comptes d'épargne. Vous pouvez mettre en place des paiements mensuels sur votre compte Bondora, et ensuite vous n'avez plus à vous soucier de quoi que ce soit. L'outil Go & Grow investira vos fonds ajoutés sans autre action de votre part.

Veuillez noter que le produit Go & Grow de Bondora n'est pas une alternative concernant la sécurité et la liquidité de vos fonds sur un compte d'épargne. Le risque avec Go & Grow est naturellement plus élevé.

Go & Grow Unlimited

Le Go & Grow Unlimited est le nouveau niveau du produit Go & Grow traditionnel. Cette nouveauté offre un intérêt de 4 % par an, une liquidité instantanée et aucune limite d'investissement mensuel.

Bondora n'a plus besoin d'attirer de nouveaux investisseurs car elle ne peut pas émettre plus de prêts. La demande d'investissements est plus élevée que l'offre de prêts, c'est pourquoi Bondora a diminué les taux d'intérêt à 4% par an.

Toute personne qui ouvre un nouveau compte Bondora Go & Grow gagnera automatiquement 4% sur ses dépôts. Si vous êtes un utilisateur Go & Grow existant, vous continuez à gagner le taux d'intérêt précédemment en vigueur de 6,75%. Rappelez-vous que le risque de votre investissement ne diminue pas avec le Go & Grow Illimité.

Fonctionnalité Portfolio Manager

Le Portfolio manager de Bondora est son autre meilleur produit. La principale différence entre cet outil et Go & Grow est la liquidité et les rendements.

Alors qu'avec Go & Grow, vous pouvez retirer de l'argent instantanément (dans des conditions normales de marché), avec Portfolio Manager, vous devez d'abord les inscrire sur le marché secondaire et attendre que quelqu'un les achète au prix que vous souhaitez.

De même, les rendements avec Portfolio Manager de Bondora peuvent être plus élevés (ou plus faibles) mais aussi plus volatils que ceux de Go & Grow.

Alors, comment ça marche?

Avec Portfolio Manager de Bondora, vous pouvez définir votre stratégie d'investissement comme avec Go & Grow. Pour commencer, il vous suffit de définir le montant de votre investissement initial, votre contribution mensuelle et votre période d'investissement.

En outre, vous pouvez choisir l'une des cinq stratégies d'investissement différentes en fonction de votre profil de risque. Choisissez entre une approche plus conservatrice, avec un risque et des rendements plus faibles, et une approche plus opportuniste, avec un risque élevé et des rendements potentiels plus importants.

Bondora va également vous montrer un graphique de la répartition de votre investissement entre les types de prêts (avec les notations) et les pays.

Vous pouvez également utiliser Portfolio Manager pour investir dans des prêts sur le marché secondaire, si c'est ce que vous recherchez.

bondora portfolio manager

Fonctionnalité Portfolio Pro

Portfolio Pro vous donne le contrôle de vos options de diversification. Vous pouvez choisir entre trois stratégies ou définir tous les aspects tels que le montant minimum d'investissement, la durée et la notation du prêt, le taux d'intérêt, le pays et la limite du portefeuille.

Bondora vous montrera le nombre de prêts qui correspondent à vos critères ainsi que la fourchette de rendement attendu et la répartition du portefeuille.

bondora portfolio pro

Si Portfolio Manager et Portfolio Pro offrent des rendements plus élevés que Go & Grow, vous devez garder à l'esprit que ces outils n'offrent pas de garantie de rachat ou toute autre protection sur laquelle vous pouvez compter.

Cela signifie que le rendement attendu que Bondora affiche pour votre stratégie d'investissement automatisée peut fluctuer en fonction des prêts disponibles. Pour atteindre les rendements estimés, vous devez investir au moins 50 000 € afin que votre investissement soit correctement diversifié.

Notez que le rendement attendu n'est pas garanti et que votre rendement dépend de la manière dont Bondora parvient à récupérer vos investissements. La plateforme a également indiqué qu'elle pourrait abandonner Portfolio Pro et Portfolio Manager et ne proposer que des opportunités d'investissement avec le produit Go & Grow.

En combien de temps pouvez-vous retirer votre argent?

Lorsque vous investissez, vous déplacez constamment de l'argent vers différents actifs. Certains de ces actifs peuvent bloquer votre capital pendant un certain temps. Il en va de même pour les prêts P2P.

Votre capital est bloqué au moins pour la durée de la période d'investissement.

Existe-t-il un moyen d'accéder à votre capital et de retirer votre argent plus tôt? Oui.

Les investisseurs utilisant Bondora Go & Grow peuvent retirer de l'argent instantanément (dans des conditions normales de marché).

Lors de notre test de liquidité Bondora Go & Grow début septembre 2020, nous avons réussi à retirer notre portefeuille de 1 000 € en une minute.

En utilisant le Portfolio Manager ou Portfolio Pro, vous pouvez vendre vos investissements sur le marché secondaire.

Marché secondaire

Le marché secondaire est le lieu où les investisseurs vendent leurs créances sur les emprunteurs. La plupart des investisseurs qui négocient sur le marché secondaire le font parce qu'ils veulent retirer leur capital et investir ailleurs ou parce qu'ils pensent que l'emprunteur ne sera pas en mesure de rembourser le prêt.

Investir sur le marché secondaire est lié à un risque plus élevé. Les investisseurs échangent des opportunités à des prix réduits. Comme il n'y a pas de réelle protection pour vos investissements, nous ne conseillons à personne d'investir sur le marché secondaire.

Si vous décidez de vendre vos investissements sur le marché secondaire, vous devrez probablement les proposer à un prix inférieur pour les rendre plus attrayants pour l'acheteur. La réduction du prix entraînera toutefois une baisse de votre rendement.

Le marché secondaire est toutefois une option si une plateforme souffre d'un manque de liquidités et que vous souhaitez investir votre argent sur cette plateforme. Le meilleur cas pour cela serait d'investir sur Twino.

bondora secondary market

Support client de Bondora

Tout investisseur doit s'assurer que les plateformes sur lesquelles il investit disposent d'un centre d'assistance solide. Bondora compte plus de 130 000 investisseurs. Comme de nombreuses personnes font confiance à la plateforme, leur service clientèle doit être à la hauteur.

FAQ de Bondora

Alors, à quoi ressemble le système d'assistance de Bondora? La plateforme a automatisé le support dans la mesure du possible. Les questions les plus fréquentes sont regroupées en catégories et répondues dans une section de support dédiée sur le site web de Bondora.

Communiquer avec l'équipe Bondora

Si vous ne trouvez pas les réponses à vos questions dans la section d'assistance, vous pouvez contacter Bondora en leur envoyant un courriel à l'adresse investor@bondora.com ou en les appelant au +44 1568 6300 06.

Alors que Bondora n'a pas répondu à nos demandes d'assistance il y a quelques mois, notre dernier test de leur équipe d'assistance s'est avéré être une bien meilleure expérience.

Le support de Bondora nous a répondu en quelques minutes. Toutes nos questions concernant les accords de cession ont été résolues. Nous surveillerons la qualité de l'assistance de Bondora et mettrons à jour notre Bondora avis en conséquence.

Si vous débutez dans le domaine des prêts P2P et que vous avez du mal à répondre à toutes vos questions, le blog de Bondora et sa section FAQ constituent une bonne ressource qui vous permettra d'approfondir vos connaissances sur les produits Bondora.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les prêts P2P, rendez-vous à notre académie des prêts P2P pour développer votre savoir-faire dans le domaine des prêts P2P.

Le prêt P2P est-il nouveau pour vous? Apprenez comment choisir votre première plateforme P2P.

Découvrez pourquoi Bondora est une bonne alternative à Mintos dans notre dernière vidéo:

Résumé de notre avis sur Bondora

Bien que notre expérience avec notre Bondora Go & Grow ait été positive dans le passé, certains investisseurs ne sont pas d'accord avec le taux d'intérêt prévu pour le reste des produits de Bondora, ce qui a même entraîné une perte pour certains. Vous devez être très prudent lorsque vous investissez dans des prêts non garantis sur Bondora.

Principaux points à retenir de notre avis sur Bondora:

  • Communication transparente et ouverte
  • Statistiques déroutantes
  • Stratégies d'investissement automatisées
  • Produits simples tels que le Go & Grow de Bondora

Si vous recherchez une opportunité d'investissement alternatif avec une liquidité élevée et des rendements pouvant atteindre 4% par an, le Go & Grow de Bondora peut être une bonne option. Sachez toutefois qu'investir dans des prêts P2P comporte toujours un risque.

Prêt à faire fructifier votre argent?

Vous n'êtes pas encore convaincu? Explorez d'autres sites de prêts P2P.

FAQ

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Bondora Go & Grow vs. Mintos Invest and Access: Quel est le meilleur?

Les deux outils offrent des caractéristiques similaires, mais l'outil Invest and Access de Mintos offre plus de sécurité grâce à la garantie de rachat ainsi que des rendements moyens plus élevés que le go & grow de Bondora. Lisez notre section Mintos vs. Bondora pour plus de détails.

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Bondora offre-t-elle une garantie de rachat?

Bondora n'offre pas de garantie de rachat sur ses prêts. La seule façon d'augmenter la protection est de diversifier votre portefeuille. Vous trouverez plus d'informations à ce sujet dans la section Risques et rendements de cet examen de Bondora.

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Puis-je automatiser mes investissements sur Bondora?

Oui, Bondora propose divers outils qui vous aident à automatiser votre stratégie d'investissement en fonction de vos objectifs financiers et de votre profil de risque. Si la liquidité est un facteur essentiel pour vous, vous pouvez utiliser la fonction go & grow pour créer un revenu passif avec un accès instantané à votre capital.

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Quel est le taux d'intérêt moyen sur Bondora?

L'intérêt annuel moyen est d'environ 33 %. Mais notez qu'il est fréquent que les prêts ne soient pas remboursés. Le rendement net moyen de Bondora est actuellement de 7,3 % par an. Il s'agit d'une mesure historique qui peut ne pas refléter les offres actuelles sur Bondora.

INFORMATIONS SUR L'ENTREPRISE

  • Entreprise:
  • Bondora Capital OÜ
  • Adresse légale:
  • A.H.Tammsaare tee 47, Tallinn 11316, Estonia
  • Adresse du bureau:
  • A.H.Tammsaare tee 47, Tallinn 11316, Estonia
  • Email:
  • investor@bondora.com