Bondora Go & Grow Avis

Résumé de notre avis sur Bondora

Bien que notre expérience avec Bondora Go & Grow ait été positive par le passé, la plateforme a récemment réduit le taux d'intérêt offert à seulement 4 %, ce qui n'est pas assez attractif pour de nombreux investisseurs par rapport à d'autres plateformes de prêt P2P.

Principaux points à retenir de notre avis sur Bondora:

Si vous recherchez une opportunité d'investissement alternatif avec une liquidité élevée et des rendements pouvant atteindre 4% par an, le Go & Grow de Bondora peut être une bonne option. Sachez toutefois qu'investir dans des prêts P2P comporte toujours un risque.

Prêt à faire fructifier votre argent?

Nouvelles exigences des utilisateurs de Bondora

Si vous avez plus de 18 ans et que vous vivez en France, dans un autre pays de l'UE, en Suisse ou en Norvège, vous pouvez investir dans Bondora.

Si vous résidez en dehors de ces pays, Bondora doit vérifier votre demande avant de vous donner accès à sa plateforme d'investissement.

Contrairement aux plateformes concurrentes, le processus d'inscription de Bondora est très intuitif. Bondora prend également en charge l'inscription à l'aide de comptes Google et Facebook afin d'accroître la facilité d'inscription.

Vous pouvez utiliser le transfert SEPA (virement bancaire) pour ajouter des fonds à votre compte Bondora.

Si vous venez de France, vous aurez probablement un compte en euros, cependant, depuis P2P Empire, nous vous conseillons d'ouvrir un compte bancaire N26 ou Revolut. Pour ce dernier, consultez nos articles sur ces institutions financières : N26 Avis et Revolut Avis.

Risque et retour sur Bondora

Lorsque vous investissez, il est essentiel de comprendre le risque et la sécurité de certains investissements et de déterminer si le rapport risque/rendement est conforme à vos objectifs financiers.

En investissant sur Bondora, vous investissez dans des prêts personnels non garantis en provenance d'Estonie, d'Espagne, et de Finlande.

Bondora présente un modèle économique très différent de celui de la plupart des autres plateformes de prêt P2P telles que Mintos, PeerBerry ou Swaper.

Bondora n'est pas seulement une plateforme mettant en relation les initiateurs de prêts et les investisseurs, elle assume également le rôle d'initiateur de prêt elle-même.

Cela signifie que Bondora prête de l'argent directement à l'emprunteur, éliminant ainsi l'intermédiaire qui existe sur des plateformes comme Mintos.

La ligne de communication directe de Bondora avec l'emprunteur est bénéfique en cas de retard de paiement ou en cas de défaut de paiement.

Par conséquent, vous réduisez essentiellement vos risques d'investissement en investissant dans cette plateforme. Ce n'est pas le cas avec Mintos, car la plateforme suit principalement la performance des initiateurs de prêts plutôt que la performance des prêts individuels.

Si vous avez investi sur d'autres plateformes comme Twino, PeerBerry ou Mintos, vous connaissez peut-être la garantie de rachat.

Bondora ne propose pas cette fonctionnalité. La seule façon de minimiser le risque est de diversifier votre portefeuille autant que possible.

Contrairement à Twino, Bondora ne rachète pas vos créances sur l'emprunteur après 60 jours. Si vous investissez sur Bondora, vous serez confronté à des prêts en défaut de paiement, ce qui réduira le rendement attendu.

Bondora propose trois produits différents avec d'autres rendements potentiels. Nous les examinerons individuellement plus en détail par la suite.

La plupart des investisseurs utilisent le produit Bondora Go & Grow, qui peut être utilisé comme une alternative à un compte d'épargne sans système de protection.

Le retour annuel de Bondora Go & Grow n'est que de 4% pour les clients existants, soit la moitié du rendement net que vous pouvez obtenir avec des plateformes telles que PeerBerry ou EstateGuru.

Est-ce que Bondora est fiable ?

Nos avis sur les plateformes de prêt P2P comprennent des informations sur les caractéristiques et les avantages ainsi que sur les antécédents des dirigeants de l'entreprise.

Nous lisons également les conditions générales pour nous assurer qu'il n'y a pas de signaux d'alarme évidents. La qualité des informations que nous voulons fournir à nos lecteurs est notre priorité absolue, et la diligence raisonnable en fait indubitablement partie.

Qui dirige l'entreprise ?

Bondora AS est dirigée par le conseil d'administration, composé de deux messieurs, Pärtel Tomberg et Rein Ojavere.

Pärtel Tomberg est l'actuel PDG et cofondateur de Bondora. Il a fondé l'entreprise pendant ses études de bachelor en 2008. Avant de se consacrer pleinement à Bondora, Pärtel a travaillé chez Quelle AG, rachetée par la suite par Halens, où il était actif en tant que responsable du développement commercial.

Les autres cofondateurs sont Mihkel Tasa et Martin Rask.

Rein Ojavere est le directeur financier de Bondora. Il est en charge de toutes les questions financières au sein de l'entreprise. Avant de rejoindre Bondora, Rein était responsable de la banque d'affaires de la banque DNB en Estonie.

Il a également travaillé pour la société de gestion d'actifs Northern Star et Hansa Investment Funds. Rein est titulaire d'un MBA de l'université de Tartu.

Qui est le propriétaire légal de l'entreprise?

Selon notre compréhension de la structure de la société, les actionnaires de la société sont les membres du conseil de surveillance : Joao Monteiro, Mati Otsmaa, Phil Austern, ainsi que les deux sociétés d'investissement suivantes.

1. Valinor Management LLC : une société d'investissement privée des États-Unis.
2. Global Founders Capital GmbH Co. : une société d'investissement allemande

Bondora ne partage pas le nombre exact d'actions que chaque actionnaire détient.

Y a-t-il des conditions générales suspectes?

Les conditions générales de Bondora sont assez simples. Jetons un coup d'œil à certaines des clauses qui méritent d'être mentionnées.

Clause 5.7: Aucune responsabilité pour la notation du crédit

Comme vous le savez déjà, Bondora n'est pas seulement une plateforme qui met en relation les investisseurs et les initiateurs de prêts, elle est elle-même initiatrice de prêts.

Cela signifie qu'elle fait également de la notation de crédit. Dans la section 5.7, il est indiqué que la société ou la personne en charge n'est pas responsable de la validité de la notation de crédit.

Le score de crédit n'est qu'une mesure, et il ne garantit pas le rendement de vos investissements. Si vous décidez d'investir dans des prêts sur Bondora, vous le faites à vos propres risques.

Clause 9.3: Que se passe-t-il si Bondora fait défaut?

Dans la section 9.3, Bondora garantit aux investisseurs qu'en cas de faillite, celle-ci n'aura aucun effet sur la validité des contrats de prêt et de revente.

Cela signifie que si vous utilisez le service Go & Grow Bondora, vous pourrez toujours demander un retrait. La façon dont cela fonctionnera dans la réalité est une autre histoire.

Clause 11.2: Modifications des CGV

Si vous êtes un fidèle lecteur d'Empire P2P, vous savez que certaines sociétés ont tendance à se réserver le droit de modifier leurs conditions générales comme elles le souhaitent.

Les plateformes de prêt P2P dignes de confiance vous donnent toujours le temps d'évaluer les changements avant toute modification et c'est le cas de Bondora.

La plupart des plateformes, y compris Mintos et Debitum Network, ne vous donnent que dix jours pour accepter les changements. Bondora vous donne quatre semaines, ce que nous apprécions beaucoup.

Comptes bancaires séparés

Les conditions générales de Bondora ne précisent pas la manière dont Bondora protège vos fonds. Dans l'un des articles du blog de Bondora, nous avons découvert que vos fonds sont stockés dans des comptes clients ségrégués auprès de la banque SEB.

Tous vos fonds doivent être accessibles par vous à tout moment. Bondora utilise vos fonds uniquement lorsque vous, en tant qu'investisseur, donnez un ordre d'achat de droits de créance contre l'emprunteur.

Les investisseurs ont-ils accès aux contrats de prêt individuels?

Vous trouverez ici un exemple de ce à quoi ressemble un contrat de prêt. Vous pouvez consulter les accords de cession individuels sous Settings→ Contracts ("Paramètres → Contrats") Notez que vous trouverez uniquement les accords de cession de vos investissements via Portfolio Manager ou Portfolio Pro.

Il n'existe pas d'accords de cession pour les prêts dans lesquels vous avez investi avec l'outil Bondora Go & Grow. Cela est dû au fait que vous n'investissez souvent que dans une fraction d'une créance.

Étant donné que les créances sont si petites, il n'est pas utile pour les investisseurs d'afficher des informations détaillées sur les créances spécifiques de votre portefeuille Go & Grow sur votre tableau de bord.

Nous n'avons pas repéré de clauses suspectes lors de notre contrôle de diligence raisonnable.

Cependant certains investisseurs aiment à croire que Bondora utilise une politique de dépréciation différente pour ses propres actifs en défaut de paiement et pour ceux des investisseurs.

Cela suggère que tous les marchés non estoniens sont déficitaires pour Bondora et ses investisseurs. Cela pourrait expliquer pourquoi Bondora a cessé d'accorder des prêts en dehors de l'Estonie.

Facilité d'utilisation de Bondora

En termes de facilité d'utilisation, Bondora se distingue des autres sites de prêt P2P sur quelques points. Tout d'abord, vous pouvez personnaliser l'ensemble du tableau de bord selon vos préférences.

Utilisez le Bondora Go & Grow. Vous constaterez que certaines des informations pertinentes pour les investisseurs qui préfèrent utiliser le Portfolio Manager ou le Portfolio Pro peuvent ne pas l’être pour vous.

Vous pouvez personnaliser la quantité d'informations que vous voyez en cliquant sur votre nom dans le coin supérieur droit et en choisissant de change view ("modifier la vue").

Aperçu des performances passées de Bondora

Bondora vous donne également accès à diverses statistiques que vous pouvez utiliser pour avoir un meilleur aperçu des performances passées de Bondora.

Pour les utilisateurs de Go & Grow, les statistiques n'auront pas beaucoup de valeur.

Il serait bon que Bondora améliore la structure de ses statistiques en y ajoutant une description supplémentaire, car pour l'instant, il n'est pas immédiatement clair ce que chaque graphique représente et comment il affecte votre portefeuille.

Bondora propose trois produits d'investissement différents. Examinons leurs différences pour vous donner une idée du produit qui vous convient le mieux.

Bondora Go & Grow

Bondora Go & Grow est le produit d'investissement le plus populaire. Vous pouvez espérer un rendement stable de 4 % par an, une grande diversification et une liquidité rapide.

La fonction Go & Grow Bondora est le choix idéal pour les débutants qui ne veulent pas passer du temps à se renseigner sur les prêts P2P et à comparer les différentes plateformes P2P.

L'utilisation de cette fonction est facile et peut être effectuée en une minute seulement.

Vous créez un compte Go & Grow, choisissez votre objectif d'investissement et définissez le montant de départ, la contribution mensuelle et la période de prêt.

Avant de sauvegarder les paramètres, l'outil vous donnera une estimation des rendements potentiels. Si vous souhaitez calculer le rendement exact, utilisez notre calculateur d'intérêts composés.

Votre argent sur votre compte Go & Grow sera diversifié parmi 90 000 prêts. Il n'y a pas de meilleure façon de diversifier votre portefeuille sur Bondora avec un autre outil que Go & Grow.

Si vous décidez de retirer votre capital, vous pouvez le faire à tout moment moyennant des frais de retrait de 1 €.

"N'importe quand" n'est pas toujours valable. Pendant le "bank run" du printemps 2020, les investisseurs ont dû attendre deux mois pour recevoir leur argent de Go & Grow de Bondora. Prenez donc les affirmations de Bondora avec des pincettes.

Le compte Go & Grow est idéal pour les investisseurs qui souhaitent utiliser le prêt P2P comme une "alternative" aux comptes d'épargne.

Vous pouvez mettre en place des paiements mensuels sur votre compte Bondora, et ensuite vous n'avez plus à vous soucier de quoi que ce soit. L'outil Go & Grow investira vos fonds ajoutés sans autre action de votre part.

Veuillez noter que le produit Go & Grow de Bondora n'est pas une alternative concernant la sécurité et la liquidité de vos fonds sur un compte d'épargne. Le risque avec Go & Grow est naturellement plus élevé.

Vous pouvez investir jusqu'à 400 € par mois avec le Go & Grow de Bondora. Cette limite d'investissement a été introduite en septembre 2020. Le produit traditionnel Go & Grow est uniquement disponible pour les clients existants.

Jetez un coup d'œil à notre portefeuille Bondora Go & Grow.

Liquidité

En investissant, vous placez constamment votre argent dans différents actifs. Certains de ces actifs peuvent bloquer votre capital pendant un certain temps. C'est une chose qui peut également se produire avec les prêts P2P.

Votre capital est bloqué au moins pendant la période d'investissement.

Existe-t-il un moyen d'accéder à votre capital et de retirer votre argent plus tôt ? Oui.

Les investisseurs qui utilisent Bondora Go and Grow peuvent retirer leur argent instantanément (dans des conditions de marché normales).

Lors de notre test de liquidité à Bondora Go & Grow début septembre 2020, nous avons pu retirer notre portefeuille de 1 000 euros en une minute seulement.

Marché secondaire

Le marché secondaire est le lieu où les investisseurs vendent leurs créances sur les emprunteurs. La plupart des investisseurs qui négocient sur le marché secondaire le font parce qu'ils veulent retirer leur capital et investir ailleurs ou parce qu'ils pensent que l'emprunteur ne sera pas en mesure de rembourser le prêt.

Support client de Bondora

Tout investisseur doit s'assurer que les plateformes sur lesquelles il investit disposent d'un centre d'assistance solide. Bondora compte plus de 130 000 investisseurs. Comme de nombreuses personnes font confiance à la plateforme, leur service clientèle doit être à la hauteur.

FAQ de Bondora

Alors, à quoi ressemble le système d'assistance de Bondora? La plateforme a automatisé le support dans la mesure du possible. Les questions les plus fréquentes sont regroupées en catégories et répondues dans une section de support dédiée sur le site web de Bondora.

Communiquer avec l'équipe Bondora

Si vous ne trouvez pas les réponses à vos questions dans la section d'assistance, vous pouvez contacter Bondora en leur envoyant un courriel à l'adresse investor@bondora.com ou en les appelant au +44 1568 6300 06.

Alors que Bondora n'a pas répondu à nos demandes d'assistance il y a quelques mois, notre dernier test de leur équipe d'assistance s'est avéré être une bien meilleure expérience.

Le support de Bondora nous a répondu en quelques minutes. Toutes nos questions concernant les accords de cession ont été résolues. Nous surveillerons la qualité de l'assistance de Bondora et mettrons à jour notre Bondora avis en conséquence.

Si vous débutez dans le domaine des prêts P2P et que vous avez du mal à répondre à toutes vos questions, le blog de Bondora et sa section FAQ constituent une bonne ressource qui vous permettra d'approfondir vos connaissances sur les produits Bondora.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les prêts P2P, rendez-vous à notre académie des prêts P2P pour développer votre savoir-faire dans le domaine des prêts P2P.

Le prêt P2P est-il nouveau pour vous? Apprenez comment choisir votre première plateforme P2P.