Fazit - Swaper Erfahrungen
Swaper ist eine estnische P2P-Plattform, die kurzfristige Verbraucherkredite mit einer 60-tägigen Rückkaufgarantie und jährlichen Renditen von bis zu 14% bietet. Unterstützt von der Wandoo Finance Group und One Leasing, ermöglicht die Plattform Investoren, ihre Anlagen durch eine benutzerfreundliche Auto-Invest-Funktion zu automatisieren und über einen Sekundärmarkt vorzeitig auszusteigen.
Seit 2017 hat Swaper eine solide Erfolgsbilanz beim Schutz des Anlegerkapitals vorzuweisen. Jedoch haben regulatorische Änderungen in Polen den Einsatz eines Vermittlers zur Kreditfinanzierung erforderlich gemacht, was einige Risiken birgt.
Investitionen in Lettland und Nordmazedonien sind von diesen Änderungen nicht betroffen, wodurch Swaper eine attraktive, jedoch mit Bedacht zu wählende Option für europäische Anleger bleibt, die auf der Suche nach renditestarken Anlagemöglichkeiten sind.
Swaper im Überblick:
- Mangelnde Transparenz
- Einfach zu bedienende Plattform
- Guter Kundenservice
- Unbesicherte Kredite mit einer 60-tägigen Rückkaufgarantie
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Alternativ kannst du unseren P2P-Plattformen Vergleich nutzen um weitere Alternative zu vergleichen.
Was ist Swaper?
Swaper ist eine estnische P2P-Plattform, die unbesicherte Verbraucherkredite der Wandoo Finance Group und One Leasing aus Nordmazedonien anbietet. Swaper bietet eine 60-tägige Rückkaufgarantie sowie eine Auto-Invest-Funktion.
Mehr zu Swaper erfährst du in unserem Swaper Erfahrungsbericht.
Unsere Meinung zu Swaper
Swaper hat seit seiner Gründung im Jahr 2017 das Anlegerkapital erfolgreich geschützt und Herausforderungen wie die Pandemie 2020 und den Krieg in der Ukraine 2022 ohne Rückzugsprobleme gemeistert.
Dennoch weist die Plattform Schwächen in der Transparenz auf, insbesondere bei der Offenlegung leistungsorientierter Daten, auch wenn sie Risiken bisher effektiv gemanagt hat.
Ein großer Teil der Kredite von Swaper stammt aus Polen, wo regulatorische Änderungen seit 2024 die Finanzierung von Verbraucherkrediten durch Kleinanleger verbieten. Anders als Wettbewerber, die polnische Kredite entfernt haben, nutzt Swaper eine Umgehungslösung über SW Finance, ein in Estland zugelassenes Vermittlungsunternehmen.
Dieser Vermittler bietet Geschäftskredite an, um indirekt die Wandoo Finance Group in Polen zu finanzieren.
Obwohl Swaper weiterhin 14% Zinsen und eine 60-tägige Rückkaufgarantie bietet, bleiben regulatorische Risiken bestehen. Eine Durchsetzung der neuen Vorschriften durch polnische Behörden könnte die Kreditlizenz von Wandoo Finance gefährden und das Risiko für Anleger erhöhen.
Darüber hinaus bietet Swaper kurzfristige Kredite in Lettland und Autokredite in Nordmazedonien an, die von den regulatorischen Änderungen unberührt bleiben.
Trotz der bisherigen Erfolge beim Schutz der Anleger ist dies keine Garantie für die Zukunft. Anleger sollten wachsam bleiben und die potenziellen Risiken im Zusammenhang mit sich ändernden Vorschriften sorgfältig abwägen.
Swaper Promo Code
Viele P2P-Plattformen bieten neuen Anlegern einen Cashback-Bonus oder Promo-Code an. Swaper wählt eine andere Bonusstruktur.
Aktive Investoren mit einer durchschnittlichen Portfoliogröße von über €25.000 innerhalb von drei Monaten können einen Treuebonus von 2 % durch einen erhöhten Zinssatz für ihre Investitionen in Kredite von Wandoo Finance und SW Finance erhalten.
Du brauchst keinen einzigartigen Swaper Promo Code, um deinen Bonus zu erhalten.
Hat dich Swaper überzeugt?
Voraussetzungen
Um dich bei Swaper anzumelden, musst du über 18 Jahre alt sein und deinen Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum haben. Außerdem musst du ein auf deinen Namen lautendes Bankkonto in deinem Wohnsitzland haben. Swaper unterstützt auch Geschäftskonten.
Kein EUR-Bankkonto? Kein Problem
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Geld zu Swaper zu überweisen ist ebenso schnell und dauert in der Regel nur einen Werktag.
Risiko & Rendite
Wenn du in P2P-Kredite investierst, solltest du dir der Risiken bewusst sein. Swaper hat ein ähnliches Geschäftsmodell wie die Plattformen PeerBerry oder Robocash.
Alle Plattformen listen primär Kredite von Partnern auf, die eng mit den Gründern der P2P-Plattformen verbunden sind.
Swaper’s Rückkaufgarantie
Wenn der Kreditnehmer mit der Rückzahlung seines Kredits um mehr als 60 Tage in Verzug gerät, kaufen die Kreditgeber auf Swaper die Forderung zurück, die du (der Investor) gegenüber dem Kreditnehmer hast. Dazu gehören das investierte Kapital und die aufgelaufenen Zinsen.
Die Rückkaufgarantie von Swaper's ist dieselbe Absicherung, die auch viele andere P2P-Plattformen bieten.
Ist Swaper seriös?
Das ist eine der wichtigsten Fragen, die sich jeder Anleger stellt, bevor er/sie sich bei Swaper anmeldet und Geld überweist. In diesem Teil unseres Swaper Testberichts werden wir das Team der Plattform und ihre Geschäftsbedingungen genau unter die Lupe nehmen.
Wer leitet das Unternehmen?
Im Jahr 2021 ernannte Swaper einen CEO, Indrek Puolokainen, um die Entwicklung des Unternehmens zu beaufsichtigen.
Wer ist der rechtliche Eigentümer des Unternehmens?
Den rechtlichen Eigentümer von Swaper ausfindig zu machen, hat uns einige Zeit gekostet, da die Webseite des Unternehmens keine relevanten Informationen liefert.
Bei unseren Recherchen fanden wir einen Namen - Marina Tjulinova - in einem der estnischen Unternehmensregister. Sie scheint die Eigentümerin der Plattform zu sein, wie aus dem letzten Finanzbericht hervorgeht.
Marina Tjulinova ist Eigentümerin der Swaper Platform OU (Estland), derzeit in der Rolle des Head of Operations.
Die Verbindung zwischen Wandoo Finance und Swaper
Iveta Bruvele ist die Gründerin von Wandoo Finance SIA (Lettland) - die an der Gründung der Swaper-Plattform beteiligt war.
Wandoo Finance SIA (Lettland) war 2017 auf der Suche nach Investitionen, und Neotech Development OU (Estland) war bereit, diese zur Verfügung zu stellen, woraufhin das Unternehmen Aktionär von Wandoo Finance SIA (Lettland) wurde.
Marina Tjulinova ist also ein Teilhaber von Wandoo Finance.
Wandoo Finance gründete Swaper SIA (Lettland), um seine Kredite zu finanzieren. Das Unternehmen zog dann aus aufsichtsrechtlichen Gründen nach Estland um, und es entstand die Swaper Platform OU (Estland).
Gibt es verdächtige Geschäftsbedingungen?
Wir haben uns die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Swaper angeschaut.
Klausel 3.10 - Trennung von Geldern
In Abschnitt 3.10 kannst du nachlesen, wie dein Geld aufbewahrt wird. Wir waren mit der Formulierung dieser Klausel bei Swaper nicht zufrieden, da es unklar war, dass die Gelder auf getrennten Bankkonten aufbewahrt werden.
Wir haben Swaper kontaktiert, das bestätigt hat, dass das Unternehmen zwei Bankkonten hat. Eines für die Gelder der Investoren und das zweite für betriebliche Zwecke. Aus buchhalterischer Sicht erscheinen die Gelder der Investoren als Verbindlichkeiten in der Bilanz von Swaper.
Kapitel 3.11 - Abhebungen
In Klausel 3.11 erfährst du, dass Swaper den Antrag auf Auszahlung deines positiven Guthabens jederzeit erfüllen muss. Das bedeutet, dass Swaper im Falle von “Problemen” mit Abhebungen rechtlich in Schwierigkeiten ist.
Es dauert zwei Werktage, um deinen Auszahlungsantrag bei Swaper zu bearbeiten.
Klausel 4.4 - Haftung
Wie bei allen P2P-Plattformen ist Swaper nicht für Verluste verantwortlich, die durch Investitionen in Kredite über die Plattform entstehen können.
Dies ist eine Standardklausel, die du auf jeder P2P-Plattformen finden wirst. Es besteht immer die Möglichkeit, dass du alle deine Investitionen verlierst.
Klausel 6.9 - Änderungen der AGB
Swaper kündigt dir sechzig Tage vor einer Änderung der AGB an. Das sollte dir genug Zeit geben, um die Änderungen zu überprüfen und zu beurteilen, wie sie sich auf deine Investitionen auswirken können.
Wir sehen diese Klausel als positiv an, denn viele Plattformen behalten sich das Recht vor, die AGB ohne Vorankündigung zu ändern, was für die Anleger nachteilig ist.
Haben Investoren Zugang zu individuellen Abtretungsvereinbarungen?
Du kannst die Abtretungsvereinbarung nur einsehen, bevor du manuell investierst oder dein Auto Invest Portfolio einrichtest.
Nachdem du in einen Kredit investiert hast, kannst du die Abtretungsvereinbarung unter "Meine Investitionen" einsehen. Klicke dann auf den kleinen roten Pfeil, um das Dokument herunterzuladen.
Leider stellt Swaper unregistrierten Nutzern keine Vorlage für die Abtretungsvereinbarung zur Verfügung, sodass du sie nicht einsehen kannst, bevor du dein Konto erstellt und verifiziert hast.
Außerdem bietet die Plattform nicht die Möglichkeit, Kreditverträge für bereits zurückgezahlte Investitionen einzusehen, während andere Plattformen dir diese Flexibilität bieten.
Da sich die Bedingungen und Konditionen ändern können, empfehlen wir unseren Lesern, die Verträge vor der Investition zu prüfen.
Potentielle Warnhinweise
- Swaper nutzt einen Workaround zur Finanzierung von Krediten für das Kreditportfolio von Wandoo Finance in Polen.
Benutzbarkeit
Swaper ist sehr einfach zu bedienen. Die Plattform ist ästhetisch ansprechend, hat einen modernen Look und alle wichtigen Funktionen, die du erwarten kannst. Die Navigation ist intuitiv, und du findest alles, was du brauchst, mit wenigen Klicks.
Auto Invest
Wie bei vielen anderen P2P-Plattformen kannst du auch bei Swaper deine Investitionen automatisieren. Die Einrichtung deiner Swaper Auto Invest Funktion dauert nicht länger als eine Minute. Du kannst die folgenden Diversifizierungsoptionen wählen:
- Portfoliogröße
- Investitionszeitraum
- Verzinsung
- Investitionsbetrag pro Kredit
- Mindestkontostand
- Länder (Polen, Georgien, Dänemark, Spanien, Russland)
- Darlehensmerkmale
Du kannst auch wählen, ob du deine Erträge reinvestieren willst. Nachdem du deine Präferenzen festgelegt hast, speicherst du deine Einstellungen und überlässt Swaper den Rest.
Swaper App
Wenn du lieber native Apps für Android und iOS nutzt, kannst du die Swaper Mobile App herunterladen und deine Investitionen von überall aus verwalten.
🧾Zieht Swaper Steuern ab?
Swaper zieht keine Steuern von deinen Einnahmen ab. Du kannst eine Einkommenserklärung für den gewählten Zeitraum herunterladen, die du bei der Steuererklärung in dem Land, in dem du deinen steuerlichen Wohnsitz hast, bei deinen Steuerbehörden einreichen kannst.
Liquidität
Swaper bietet mit seinem Sekundärmarkt die Möglichkeit, die Plattform vor Ende der Kreditlaufzeit zu verlassen.
Sekundärmarkt
Swaper macht das Abheben deines Geldes einfach. Du kannst deine Investitionen auf dem Sekundärmarkt verkaufen, wenn du dein Geld vor dem Ende der Kreditlaufzeit abheben möchtest.
Beachte jedoch, dass du den Handel auf dem Sekundärmarkt nicht regelmäßig betreiben solltest, da du deine Forderungen oft zu einem vergünstigten Preis verkaufst.
Support
Der Kundensupport von Swaper’s ist sehr reaktionsschnell. Als wir das Team kontaktiert haben, haben sie innerhalb einer Stunde geantwortet.
Swaper’s Kundensupport kann über den Live-Chat im Browser der Webseite oder per E-Mail an info@swaper.com kontaktiert werden. Wenn du lieber über das Smartphone chattest, kannst du sie von Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr anrufen.
Swaper-Alternativen
Auch wenn Swaper attraktive Renditen bietet und die Interessen der Anleger/innen bisher gut geschützt hat, ist die Plattform nicht sehr transparent, was die finanzielle Leistung ihrer Kreditgeber angeht. Die Plattform wird auch nicht reguliert. Das sind nur ein paar Gründe, warum du geeignete Alternativen in Betracht ziehen solltest.
Fintown
Wenn du dir einen höheren Zins über einen längeren Zeitraum sichern willst, könnte Fintown eine gute Wahl sein. Die in Tschechien ansässige Plattform nutzt dein Geld, um Mietimmobilien in Prag zu entwickeln.
Die Rendite, die du erhältst, wird durch Mieteinnahmen erwirtschaftet und ist nicht von strengen Regulierungsvorschriften wie bei Kreditportfolios in Polen betroffen.
Erfahre mehr darüber, wie du jährlich bis zu 14% Zinsen verdienen kannst, in unseren Fintown Erfahrungen.
Esketit
Esketit ist eine der besten P2P-Plattformen in Europa. Seit 2020 hat sie mehr als €8 Mio. an Zinsen an ihre Investoren gezahlt und das ohne Kapitalverlust.
Die Plattform bietet breite Diversifizierungsmöglichkeiten und attraktive Zinssätze von bis zu 12% jährlich. Erfahre mehr über diese Plattform in unseren Esketit Erfahrungen.
LANDE
Wenn du dein Geld auf einer regulierten Plattform anlegen möchtest, könnte LANDE genau die richtige Wahl sein. Diese lettische Plattform sichert deine Investitionen mit Sicherheiten ab, die verwertet werden können, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt.
Die Plattform bietet eine Vielzahl von Investitionsmöglichkeiten, die bis zu 12% pro Jahr abwerfen. Erfahre mehr über LANDE in unseren LANDE Erfahrungen.
